目前我国的汽车消费贷款已经具备了推广普及的基本条件且发展前景极为广阔.
1.消费群体的变化已经具备了相当规模的汽车市场需求和资金环境对于高收入的"先导型"消费群来说适合开发针对高档住房与中高档汽车为主的消费贷款;而对中等收入的"升级型"消费群来说适合开发以中低档个人住宅,中低档私人轿车为主的消费贷款.因此高收入的"先导型"消费群和中等收入的"升级型"消费群是汽车消费贷款的基本消费群.
目前中国的私有汽车正以每年20%的速度高速增长.2002年中国汽车总产量已经超过了300万辆;到2005年我国有购车能力的家庭将达到4200万户;到2010年中国将成为继美国,日本后的世界第三大汽车市场.与汽车市场快速增长相比中国的汽车贷款业务严重滞后比例不足汽车销售量的10%而发达国家这一比例在70%左右.相比之下中国的汽车贷款消费市场处于起步阶段市场需求很大前景广阔.
同时我国已经建立起以国有商业银行为主体多种金融机构并存的金融体系金融服务功能发展较快有关汽车消费贷款的金融服务已日趋成熟.所以在我国发展汽车消费贷款已经具备了现实条件.
国家对消费者信贷购车及其所有权转移,抵押贷款的操作,商业银行或汽车金融公司参与汽车消费贷款以及具体的汽车消费贷款管理与保证等事宜进行了法律界定为汽车消费贷款提供了基本的法律保障.
我国颁布实施的"机动车辆消费贷款保证保险业务经营管理暂行规定","机动车辆消费贷款保证保险条款","机动车辆分期付款售车信用保险"等为汽车消费贷款的风险管理提供了依据.
目前我国对于汽车消费贷款的风险管理主要体现在以下方面:
(1)对申请消费贷款用户开展了较为详尽的信用调查包括收人,支出,财务状况,家庭状况,社会关系等方面的情况进行信用评估决定是否批准贷款和贷款金额尽量降低信用风险.
(2)对融资购买的车辆设定抵押权或取得所有权在借款人未能履约支付所借款或被确认不能履行债务时可以依法取回车辆或优先受偿.
(3)对于采用消费贷款购买的车辆必须参加保险包括车辆损失险和第三者责任险及其必要的附加险,分期付款信用保险或消费贷款保证保险等.
(4)消费贷款用户必须提供个人情况.
(5)对延期交款的用户立即组织跟踪和催收尽快采取必要的措施保障债权.