当心长期汽车贷款的风险
 汽车贷款的期限越来越长,目前的平均期限是五年.有些人选择长期贷款:84个月-或7年.但这其中存在一定风险.
 如果你正在购买汽车,你可能已经注意到新车的价格在不停上涨.根据凯利蓝皮书(Kelley Blue Book)的分析师估算,2019年10月美国新增机动车辆的平均交易价格已达到37,590美元.
 这些较高的费用归于很多因素:
 新的安全规定
 稳步提高的燃油经济性标准
 当今新车增加了高科技驾驶员辅助技术
 消费者对购买更昂贵的SUV的兴趣在增加
 购车者对车辆众多可选配件的需求
 解决高成本虽简单却昂贵的方案:更长的贷款期限!
 随着车辆成本的上升,车辆贷款的成本也同步增加.这既适用于本金,也适用于利息.为了让客户有能力偿还每月的还款额,车辆的贷款期限变得比传统的五年期限更长.现在有汽车贷款可以使用长达六,七年,有时甚至达到八年!平均首付也变得越来越低,以使客户能够负担得起整个交易.即便长期贷款的利率较高,但分摊的额度似乎也更符合消费者的预算.听起来这是一个很合适的好主意,不是吗?
 你将交易放在展厅,然后开着闪亮的新车离去.你坚信这是一个购买新车的好方案.你将拥有六到八年棒呆了的车辆拥有权,并在还清汽车贷款后就可以自由安排接下来的操作.这还能出什么问题?
 这几乎就是问题的一切!
 典型的长期汽车贷款不会有太大的问题,如果人们能保留汽车直到最后一次还款的话.不幸的是,由于多种不同的原因,许多贷款购车者没有选择这样做,原因包括:
 对汽车的需求发生了变化,他们需要购买另一种车辆
 他们不喜欢或厌倦了现有的汽车,想要拥有不一样的其他类型
 他们不喜欢或厌倦了现有的汽车,想要拥有不一样的其他类型
 于是,你购买了一辆新车,其中一半的贷款可能都花在了购买之前贷款的那辆旧车上.这个真相可能会让你大为吃惊!
 折旧的残酷现实
 在长期贷款的头几年,车辆折旧是一件很糟心的事情.一旦你将新买的车开出停车场,车辆的价值就会迅速下降,并且在所有权的最初几年中,它会持续对你不利.在前几年,当大多数汽车贷款时限都比较短的时候,这个交易还算不错 -  - 与汽车的折旧价值相比,你所支付的金额更大,欠款更少,因此你可以更好地跟上折旧率.但是,有了长期贷款,汽车的折旧速度要比还清贷款的速度快得多.结果,你所欠的贷款债务比车辆的交易价值还高.这将对你非常不利!
 现在你处于深水困境中
 此时的情况称为负资产,也称为"深水困境".负资产是额外债务的一个深而黑的洞.如果你现在购买新车,则在购买新车时必须处理增加的债务.你的负资产可能高达几千美元 -  - 并且你将需要偿还它才能开你的新车.这相当于赌博债务,你必须先还清债务才能继续玩游戏.
 在这种情况下通常会发生什么?如果没有足够的现金来偿还旧贷款的负资产,那么经销商将很乐意将你"水下"的欠款金额"滚动"到新车的贷款中.长期而言,你最终会承担更多的贷款债务,这个悲伤的循环从头开始.
 你会淹死在深水困境中
 现在你遇到了一个严重的问题.不管你拥有这辆新车多长时间,它的价值将永远赶不上你贷款所欠的额度.你的负资产漏洞现在更加严重.它甚至可能深到让你无法爬出来.如果你想再来一次相同的操作,获取一辆新汽车和另一笔新的贷款,有可能根本无法实现.你会意识到要么你负担不起每月的还款额,要么根本就无法获得这么一笔大额贷款的批准 -  - 如果没有提供你支付过的巨额首付的话.你已到达队伍的末尾了.
 如何避免长期车贷的危险
 如果你重视自己的财务健康状况,并且希望在未来很多年保持良好的信誉,请采取以下策略来避免长期汽车债务的消极影响:
 购买较便宜的汽车:如果你无法达成将贷款交易期限保持在五年或五年以下,请考虑降低规模.代替原本打算购买的中型车,选择更小型的车辆.你将节省几千甚至几万美元,并且仍然可以买到一辆装备精良的汽车.另一个选择是使用较少的标准设备来降低车辆的内饰水平.如果没有皮革座椅和天窗你就能生活,那么你的债务也会减少很多.
 支付更多的首付:如果你可以省一些钱并多支付几千美元首付,也许你就可以负担得起短期汽车贷款的付款额度了.这也能帮助你脱离负资产范围,因为你所借贷的资金仅占新车价值的一小部分.
 搜索制造商优惠:制造商会在不同的时间对某些型号的车推出销售激励措施.查看车辆制造商网站的"特殊优惠"一栏信息.现金返还优惠可以用作其中一辆车的首付,从而减少了贷款额度和负资产风险.
 购买经认证的二手(CPO)车辆:大多数新车经销商都提供这些只被轻微使用过的二手车购买信息,它们都经过了全面检查,并带有大量得到制造商支持的慷慨担保. CPO车辆的购买成本远远低于新车的.更赞的是,你避免了头几年出现的新车价值大量折旧的情况.
 为你的深水贷款再融资:如果你需要买一辆新车,但先前其它贷方那里的贷款即将成为负资产威胁要淹没你时,请通过Lendbuzz与我们联系.我们将竭尽所能为你的旧贷款再融资,并以你可以承受并负担得起的APR *和期限来保持你更好的财务状况.
 * APR =年度百分比率
 Also available in: 英语
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