整体赔付率偏低 根据计算公式,综合赔付率=(再保后赔款支出+再保后未决赔款准备金提转差)÷再保后已赚保费.其中,未决赔款准备金包含已发生未报告未决赔款准备金.因此,影响短期健康险业务的赔付率的因素较为复杂,包括承保,理赔,再保险等数据. 如果简单理解,赔付率就是赔付的保险金占保费收入的比例,如果保费收入多而赔付支出少,则赔付率低;反之,则赔付率高.如果该指标超过100%,代表保险公司出现了承保亏损. 实际上,无论是赔付率过高还是过低,对于消费者来说都会产生不利影响.这是因为,赔付率过低,代表该产品并不实惠,消费者付出保费较多但获得的理赔较少.赔付率过高,则会导致产品停售,可能消费者此前连续多年购买的产品无法续保. 现实情况来看,一些保险公司也在根据赔付率调整业务,如上海人寿表示,截至2023年6月30日,赔付率最高的产品及其同系列产品均已停售. 监管要求险企定期公布短期健康险赔付率,某种程度上就是要通过信息的透明化,控制赔付率处于合理区间.短期健康险赔付率处在怎样的区间是合理的?首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中在接受北京商报记者采访时表示,短期健康险的综合赔付率控制在65%-75%应当相对合理.此外,也有业内观点认为,考虑到费用率一般会超过30%,短期健康险赔付率在60%-70%是比较合理的状态,能够使保险公司实现微盈利. 整体来看,保险公司短期健康险赔付率仍处于较低区间,北京商报记者梳理发现,公布数据的107家公司中,赔付率中位数为38%.有85家保险公司的赔付率指标均低于65%,也就是说,近乎八成险企短期健康险赔付率指标偏低. 那么,保险公司在发展个人短期健康险业务时应该注重哪些问题,才能提升消费者获得感,实现消费者获得保障同时保险公司能够获得利润的双赢?北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军表示,百万医疗险等短期健康险具有较高的免赔额,这种产品设计决定了百万医疗保险的获赔门槛是较高的.在免赔额较高的情况下,保险公司一方面应合理控制销售费用,降低管理成本进而降低保费;另一方面要切实提升健康管理服务实效,提高消费者短期健康保险产品的获得感. 北京商报记者 陈婷婷 李秀梅