中国特色金融发展之路,商业银行该怎么做?
摘要 商业银行未来须透彻理解国之所需,以政治性,人民性为宗旨,以客户为中心,打造高质量的现代金融服务能力. 当前,客户的需求方式,行为特征发生了改变,数字化经营是对商业银行的基本要求. 近日,中国人民银行发文总结近五年金融工作的改革脉络,强调要践行金融工作的政治性,人民性,提升专业性,走中国特色金融发展之路.商业银行作为我国金融市场的重要主体,是践行金融工作政治性,人民性,专业性的主力军.商业银行未来须透彻理解国之所需,以客户为中心,打造高质量的现代金融服务能力. 回望银行业的发展历程,一批全国性股份制商业银行在各自专长的领域不断成长,为我国金融业及实体经济的壮大贡献了中坚力量. 其中,中国光大银行(下称光大银行)平稳有序地完成了改革重组,"A+H"两地上市,战略转型,与光大集团股份拉直等改革,并在数字经济时代努力争先. 自1992年创立以来,光大银行30年发展历程是中国金融业发展的一个缩影.从初创时主营机电,能源,交通等行业大型设备信贷,租赁等业务,转型为财富管理领域的排头兵,实现了对公,零售,金融市场三大板块齐头并进. 当前,光大银行业已成长为一家资产总额超6万亿元的全国性股份制商业银行.面对迈向高质量发展的新要求, "我们要坚持新发展理念,把心怀'国之大者'体现在支持实体经济,发展普惠金融,促进共同富裕的具体实践中,突出金融的政治性,人民性." 光大集团党委书记,董事长,光大银行党委书记,董事长王江表示. 1 持续成长与变革 1992年,金融行业开始了新一轮的成长与变革.那一年,光大银行正式创立.创立前夕,时任中国人民银行常务副行长,后调任光大集团董事长的邱晴为光大银行定下了发展总基调:"我们办银行不是只为了赚钱,这是国家的银行,也是改革开放的渠道." 一路成长,改革不停. 正如光大银行党委副书记,行长付万军所说,"光大银行具有改革和创新基因,在不同发展时期勇立潮头,是金融体系市场化改革与发展的重要参与者,探路者和积极实践者." 光大银行走过的第一个10年, 与我国市场经济及金融业体制改革休戚相关.1997年光大银行完成股份制改造,由国有独资商业银行转变为国有控股商业银行.同时引进亚洲开发银行战略投资,成为我国首家有国际金融组织参股的商业银行. 第二个10年, 国有银行改革全面提速.2007年,中央汇金公司注资200亿股普通股,光大银行改革重组工作取得实质性进展,随后分别于2010年,2013年登陆A股,H股. 根据彼时实体企业和民众金融需求的变化,光大银行创新了一系列金融产品和服务.例如,推出"总对总"工程机械按揭贷款,发行国内第一只外币理财产品"阳光理财A计划"和国内第一只人民币理财产品"阳光理财B计划". 第三个10年, 面对利率市场化,金融脱媒,移动支付等挑战,光大银行提出打造一流财富管理银行的战略愿景,推动各业务条线向财富管理转型. 理财业务是财富管理领域的关键,也是光大银行的战略重点.2022年上半年数据显示,光大银行理财产品规模近1.2万亿元,较年初增长11%;其中,净值型理财产品规模占比达95%. 2 瞄准国之所需倾注所能 主动根据国之所需倾注光大所能是光大银行上下的共识. 表现之一,是助力解决高新科技"卡脖子"问题,瞄准国家重点发展领域,主动支持国家重大基础设施建设. 例如,光大银行推出了"红星计划",对兼具制造业特征,绿色信贷,专精特新,国家重点项目等多重要素的贷款项目进行赋星评级,力争专服专待. "每符合一项要素就标记一颗红星,红星越多,信贷审批越快,利率优惠越大."光大银行公司金融部总经理冯晓康介绍.自今年二季度实施以来,截至9月末已累计投放2星级(含)以上红星项目316亿元,涉及企业608家. 表现之二,是主动推进信息技术应用创新产业国产化替代(下称信创国产化),助力信息安全. 光大银行金融科技部总经理史晨阳介绍,作为特色攻关任务,2022年初光大银行将数据仓库平台从沿用了10多年的Teradata全部替换为国产GaussDB,是国内首家实现国产化数据仓库平台大集中的银行. 表现之三,是瞄准国之所需,以后台技术支撑,更好满足人民群众生活所需. 近年来,光大银行云缴费,手机银行等业务快速发展,其背后是信息系统和数据库系统的支撑.史晨阳介绍,光大银行研发了自有著作权的分布式数据库产品EverDB. 在该数据库支撑下,云缴费平台日均交易量可达1.3亿笔,交易处理时间小于100毫秒,事务处理量达5000笔/秒.截至2022年9月末,该平台提供的缴费项目超过1.4万项,涵盖水电气费,社保,教育,医疗等各类生活场景. 3 "数字化经营是对商业银行的基本要求" 商业银行践行中国特色金融之路要有新思路,新工具. "客户的需求方式,行为特征发生了改变,数字化经营是对商业银行的基本要求."在光大银行2022年年中工作会议上,王江表示,"提高数字化经营能力是战略实施的有效路径和方法." 王江说,要将金融工作的政治性,人民性贯穿到光大银行的业务规划,产品设计,考核激励,政策保障等所有经营管理工作之中. 首先,任何时候都要以客户为中心,以为客户创造价值为核心. 这一目标很大程度上需要数字化手段.光大银行零售与财富管理部总经理汪永奇认为,数字化转型的首要逻辑是以客户为中心的客群经营.光大银行构建了一套分层分级的差异化客户经营模式,例如针对基础客户,重点整合营销渠道和营销工具,进行精准营销;对于财富客户,强化资产配置,客户服务,权益体系等综合经营能力等. 冯晓康表示,对公业务的一个根本变化是要建立与客户价值共生共享的经营理念.银行不只做自己关心的事,还要下决心帮助企业一起成长.今年以来,光大银行加强了对重点领域,项目,行业,客户的专项支持,并通过对供应链进行"补链,固链,强链",探索帮助企业纾困和经济转型的新路径. 其次,重视"业技融合",推动业务部门与技术部门充分融合. 为消除业务部门和技术部门的沟通障碍,光大银行自2021年起分别在公司,零售和数字金融领域实施科技派驻机制,将科技人员派驻到业务部门,实时响应技术需求.截至今年6月金融科技部已向多个业务部门派驻科技人员共计130余人. 最后,改革组织架构,提升自主研发能力. 2022年上半年,光大银行对涉及数字化转型的多个部门进行了组织重构,设立"数字化转型委员会"和"金融科技与数据管理委员会",将信息科技部更名为金融科技部.新设数据资产管理部,科技研发中心和智能运营中心三个一级部门,形成"两委员会+两部门+两中心"金融科技体系.以专业化管理,柔性化作战的敏捷型数字化转型支撑体系,推动业务,数据和技术三大中台能力建设. 4 助力构建现代金融体系 "十四五"规划和2035年远景目标纲要明确提出,要健全具有高度适应性,竞争力,普惠性的现代金融体系,构建金融有效支持实体经济的体制机制. 助力构建现代金融体系,商业银行需要不断自新. 其中数字化转型面临一些挑战.对数字化转型的系统性认知,客户逻辑认知不深;政策执行的协同难度大,复合型人才不足;科技基础设施的建设能力,自主可控能力不够等. "接下来要把能力培育放在突出位置来抓,坚持问题导向,发现什么问题就解决什么问题."付万军在光大银行2022年年中工作会议上强调,"要以客户为中心提升能力,坚持从客户维度洞察需求,创新产品,精准营销,改进服务." 眼下,光大银行正进一步梳理和完善2018年以来制定的发展战略,决定以金融工作的政治性,人民性为原则,深化"打造一流财富管理银行"的战略内涵,加快培育自身特色. 比如,为优化和提升社会大众对金融服务的获得感,幸福感,安全感,光大银行利用数字化手段延伸数据服务触角,从各维度"无感"收集客户体验反馈,优化和提升客户体验系统. 再如,为解决传统信贷难以覆盖高新科技企业的问题,光大银行对缺少厂房,土地等抵质押物的专精特新企业和制造业单项冠军企业,设计研发了符合其特性的专有信贷模型,缓解融资难的长期困境. 来源:瞭望智库 "中关村金融科技系列活动 -  - 2023第十届中关村金融科技论坛年会"将于2022年12月在北京隆重举办! 以" 科技引领 数智未来 "为主题,秉承二十大科技发展主旨,继承中关村科技创新精神,邀请政府监管,院士专家,国内金融科技资深专家学者,前沿技术实践者,金融机构决策者等重磅嘉宾齐聚中关村, 展示全国及中关村金融科技最新优秀成果,激发金融科技发展新活力,为金融科技行业搭建一个集研究咨询,技术应用,培训交流,投融资为一体的优质线上线下相结合的对接平台,加强人才交流和项目合作,打造具有国际影响力的金融科技行业交流活动.