近年来,我国多元化支付体系迅速发展.为构建和谐的现金流通环境,降低社会现金流通总成本并防控风险,强化大额现金管理,提高现金服务水平,加强对公众大额用现的引导,中国人民银行下发了"关于开展大额现金管理试点的通知",决定自2020年7月起陆续在河北省,浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作,试点期为2年.浙江省试点开始时间为2020年10月.
1.什么是大额现金管理?
大额现金管理是人民银行及相关部门依据相应法律法规,对通过商业银行办理的一定金额以上的现金存取业务,综合采取预约,登记和分析等一系列管理措施,以提高现金流通综合效率,降低现金流通总成本.
2.为何要开展大额现金管理?
近年来,大额现金交易量持续增长,大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道.为适应当前形势需要,我国急需加强大额现金管理,以保障合理需求,抑制不合理需求,遏制利用大额现金进行违法犯罪活动.一些发达国家也普遍把大额现金管理作为国家治理和开展国际合作的重要内容.
3.大额现金管理的依据是什么?
现金管理一直是我国重要的财务管理制度和金融管理制度."中国人民银行法"明确人民银行的基本职能包括"发行人民币,管理人民币流通";"现金管理暂行条例"规定"各级人民银行应当严格履行金融主管机关的职责,负责对开户银行的现金管理进行监督与稽核.开户银行依照本条例和中国人民银行的规定,负责现金管理的具体实施,对开户单位收支,使用现金进行监督管理".
党的十九大以来,党中央,国务院明确提出了健全金融监管体系,守住不发生系统性风险的底线,强化监管以及提高防范化解金融风险能力等一系列具体要求.大额现金管理是落实这些要求的重要措施之一.
4.大额现金管理的对象是什么?
大额现金管理的对象为商业银行柜面或大额高速自助存取款设备发生的,起点金额(含)以上,有现金实物交接的存取业务.
5.浙江省大额现金管理的标准是什么?
根据中国人民银行"大额现金管理先行先试方案",浙江省对公账户大额现金管理起点金额为50万元,对私账户大额现金管理起点金额为30万元.
6.大额现金管理是否会影响公众存取自由?
不影响.一是目前我国现金,票据,转账,网上支付,移动支付等支付方式多元化且应用广,能够满足绝大多数社会公众日常生产生活需要.二是大额现金管理起点金额设置经过反复调研论证,高于绝大多数社会公众日常现金使用量.三是只要客户依规履行预约,登记义务,通常情况下大额存取现并不受到限制,但浙江省4个采取特殊管理措施的行业(批发零售,房地产销售,建筑和汽车销售)除外.
7.大额现金存取现登记的意义何在?取现为何需要预约?
大额现金存取现登记是为了了解存现来源和取现用途,规范引导公众合理使用现金及多元化支付工具,节约社会资源,有效防范大额现金流通使用风险.
商业银行大额取现预约制度已实行多年,在公众对现金需求总量下降及结构多样化的趋势下,规范大额取现预约,可以更好地满足公众需求,并有效降低社会成本.
8.大额现金管理是否会影响社会公众办理业务的体验?
不影响.大额现金存取管理起点金额高于绝大多数社会公众日常现金使用量,单个网点日均大额存取业务量占比较低.中国人民银行已部署各商业银行整合业务信息,系统已有业务信息不重复采集,以尽可能减少需要客户填报的信息量,提升服务便利化水平.
9.大额现金管理如何保障个人信息安全?
在合法的前提下,居民的个人隐私及企业的相关商业秘密受严格保护.中国人民银行将督促各商业银行严格按照"反洗钱法"等相关法律法规,切实保护公众的个人隐私.
10.浙江省试点有哪些特定措施?
中国人民银行杭州中心支行对浙江省批发零售,房地产销售,建筑和汽车销售4个行业大额取现实行特定限额管理,单日累计限额标准分别为60万元,150万元,300万元和60万元.对上述4个行业超过限额的取现业务,商业银行应引导客户使用非现金方式办理,并在预约环节加强管理提示,在取款环节加强取现用途真实性审核.