文/刘立新
  财险行业整体向好,并不意味着市场一切太平,作为第二梯队的中小财险公司之间的竞争却愈显激烈.保险业不同程度被"同质化"痼疾所困的背景下,如何突破同质化,靠核心竞争力打造差异化发展之路是决定企业能否获得长远发展的关键.
  近日,中国保监会发布了2011年全年保险业经营数据,数据显示各家财险公司呈现一派"涨势".财险行业整体向好,并不意味着市场一切太平,作为第二梯队的中小财险公司之间的竞争却愈显激烈.尤其是在保险业不同程度被"同质化"痼疾所困的背景下,如何突破同质化,靠核心竞争力打造差异化发展之路是决定企业能否获得长远发展的关键.这样才能在整体行业向好时,占领先机,同时在行业出现波动时,保持优势.
  英大泰和财产保险股份有限公司(以下简称"英大财险")董事长肖其之在踏入保险行业时,似乎深谙此番道理,在公司成立3年间,交上了一份令业界艳羡的成绩单,带领公司获得了跨越式发展:2009年第一年实现保费6亿元人民币,第三年翻至30亿元;成立第一年实现利润1000多万元人民币,2011年的利润接近3亿元,取得了超常规的发展.是什么让一家中小保险公司逆保险业"三年打平,五年赢利"的行业惯例,创造了新设保险公司赢利时间最短的纪录?为此,记者走进了英大财险,对其董事长肖其之进行了深入的采访.
  "六个能力"打造软实力
  肖其之任英大财险董事长之前,是电力行业的专家,对于保险业而言,却是个新兵.但在与英大财险共同成长的几年间,对于保险业的发展竞争格局,保险企业成长过程中的烦恼和困难,已经了然于胸.公司成立之初,就制订了避免与竞争对手同质化路径的发展思路,英大财险在发展初期依靠自身专业优势,积极拓展股东业务,获得了快速的发展.但在快速发展的同时,各种问题逐渐显露出来,让人猝不及防.肖其之告诉记者,成立当年,通过领导班子到基层调研,发现了公司发展过程中的很多问题,主要表现为三个不适应.
  第一个不适应是风险管控能力与井喷式的业务发展不适应.2009年第一天,英大财险在国内26个省同时展业,一天内签单保费4.8亿元人民币,对于只有几十人的队伍来说,忙碌欣喜之余,更多的是担心,每单业务没有按风险逐个进行核保,突出表现为风险管理能力与井喷式的业务不相适应.
  第二个不适应表现为,业务量急剧上升后,以查勘,理赔为主要内容的服务能力与在26个省出现频频报案的情况不相适应,接了业务之后第一周收到各地的报案,全公司78个人服务于全国26个省,实在是有些捉襟见肘.
  第三个不适应是市场发展与规划的目标要求不相适应,公司成立之初,主要以国家电网业务为主,非国网业务根本没有精力去做.保险业发展讲求大数法则,国网业务保费虽规模可观,不过也不能只依赖这一块业务,市场亟待扩展,突出表现为市场业务发展与规划的要求不相适应.这"三个不适应"成为公司成立最初阶段的主要矛盾,为解决"三个不适应",肖其之和党组成员夜以继日,创造性地提出公司发展的"六个能力"建设体系:强化包括风险管理能力,市场营销能力,综合服务能力,持续赢利能力,开拓创新能力和文化凝聚能力,即用"六个能力"来解决"三个不适应"的问题.
  为了将能力建设真正"落地",在2009年7月召开的年中工作会议上,英大财险党组印发了"关于全面推进"六个能力"建设,推动公司全面,协调,可持续发展的意见",号召将工作的重点放到"六个能力"建设上来,经过策划,反复论证,"六个能力"建设领导小组组织编写了近4万字"六个能力"建设规划,"六个能力"建设正式进入实施阶段.
  为了将规划更加落在实处,公司专门自主研发了信息系统.通过信息系统,把员工重点工作,每一个月的工作状态等,科学全面地体现出来. 目前,"六个能力"建设已经形成了一套"金字塔"理论,将"六个能力"通过60个子能力的交互作用,逐步扩大,强化,形成"六个能力",继而会聚成三大核心能力,最终实现核心竞争力的增强.这一理论是企业软实力建设实践的创新,是一套独具特色的管理理论体系.
  肖其之告诉记者,通过发现"三个不适应",然后运用"六个能力"建设来解决"三个不适应"以达到"三两发展格局":即电网业务和市场业务两翼齐飞,投资赢利和承保赢利两轮齐转,精神文明建设和物质文明建设两手齐抓.
  目前英大财险已经基本解决了公司成立初的"三个不适应",肖其之总结,通过有意识地提高公司能力缺失的主要方面,从根本上缓解了公司开业初期的突出矛盾.一是以提高风险管控能力为出发点,以建立健全制度为基础,以业务管理各节点监控为重点,抓产品开发创新,抓承保业务优质,抓理赔准确高效,抓再保分散风险科学.一年多来,公司始终坚持效益优先,兼顾规模的经营战略,产品体系日益丰富,优质业务占比始终保持在较高水平,理赔服务能力得到有效提升,再保手段不断科学,丰富,从根本上提高了公司业务管理水平.
  二是着力打造"两个专家"品牌形象,创新服务方式和手段,通过铺机构,建队伍,明标准,严考核等有力措施,初步搭建起公司客户服务框架体系,服务网络已基本覆盖公司业务开展地区,公司客户服务已朝着专业化,标准化,特色化,系统化方向迈进.综合服务能力已基本满足公司发展需要,特别是服务大股东业务的需要.
  三是积极提高市场营销能力,促进市场业务发展.公司在下大力气理顺开业初期股东业务井喷式发展所带来的诸多问题的同时,始终没有放松市场业务这一臂膀,坚持"两翼齐飞",走市场化发展道路,这也是公司发展的必然选择.公司瞄准市场,采取了一系列措施,推动市场业务发展,并初见成效.
  做专做精 差异化打天下
  英大财险在发展之初就立志做"电力行业的保险专家,保险行业的电力专家",打造专业化的风险管控能力,精细化的综合服务能力及差异化的市场营销能力,这三个主要能力的强化,形成了英大财险在市场上的核心竞争力.目前,英大财险的专业能力已经得到了业界一致的认可.对于目前的发展,肖其之并不掩饰股东在公司发展中起到的巨大作用,他表示:"股东背景是公司核心竞争力中的必然要素,另一方面,恰好是股东的这种资源由英大财险来做,才能发挥出最大的效应,即便是成熟保险公司来做,也不一定能有现在的效果,因为英大财险才是电力行业的保险专家."
  英大财险目前在承保过程,赔偿能力,专业性的查勘理赔服务等方面,都做到了电力行业的"保险专家水平",在电力行业中,英大财险电网结案率每年都能够达到90%左右.肖其之介绍,"很多同业都不相信这个数字,英大财险的结案率大大高于行业平局水平,我们不是利用股东的资源来作为筹码,而是按专业的要求来做,形成专业的风险管理特色,奠定了电力行业保险专家,保险行业的电力专家的地位,这两句话并非说说而已,确实是通过点点滴滴做出来的" .
  在精细化的综合服务能力方面,英大财险也沿袭了国家电网管理文化的精髓,国家电网关系千家万户,国民经济命脉,所以其管理文化很细致,严格.肖其之告诉记者,英大财险创设了电力保险处,对电力保险处实施了"两率"达标管理举措,建立了24小时接报案机制,总公司,电力保险处统一调度,密切配合,发扬吃苦精神,基本满足了理赔查勘工作需要,较大幅度地提高了客户满意度,在国网系统树立起了良好的专业企业形象.建立了呼叫中心,开通了40081服务专线,实现了24小时接报案,积极开展与4S店,汽车修理厂的合作,设立定损中心,为客户提供优质的保险理赔服务,为客户提供理赔服务的基础上,提供上牌检测,救援代驾,投保客户人伤救助等增值服务,有效服务了集团车险业务,国网职工车险业务和市场业务,营业部衡量客户服务水平的平均结案周期,结案率,投诉率三项关键指标连续在北京24家财险公司中领跑,这也正是精细化综合服务的体现.
  据了解,电网保险业务在全球都存在盲区,一直没有专属的保险产品.而国内的电网财产保险,多年来也没有根据变电站资产和网线资产等分别确定有差异的费率,费率与风险不匹配,风险不断向保险企业累积.
  肖其之介绍,2010年,保监会,保险行业协会颁布了八大行业大型商业风险纯风险损失率表,其中电网资产纯损失费率表的标准是由英大财险制定,开业第二年即成为行业标准的制定者,这恰恰说明了英大财险在行业中的地位.根据这个行业标准,公司又开发了一系列跟电网资产财产有关的保险产品.
  据了解,英大财险所开发的电网专属保险产品与以往应用在电网保险业务中的一般保险产品相比,最大的区别在于其主要功能针对电网行业的风险特点和风险保障需要,并对保险金额,双方权利义务,赔偿处理以及法律适用等部分进行了明确,电网保险产品的成功开发,填补了国际,国内电网保险的行业空白.
  除了优势业务之外,肖其之透露,在非车险方面,思路是主攻电网上下游,先做电网,然后做上游发电,再做下游用电企业,发展思路很清晰.此外,还有一块业务是车险领域,本着走差异化的路线,从电网到电网关联,再到电网外围,一环一环地往外走,肖其之总结发展思路时表示,"就要做车险的优质业务,非车险的中高端客户,差的,质量不行的企业坚决不做!一定要做专做精,做出特色,这也是公司发展必须坚持的.英大财险车险在北京地区车险服务质量排名中,已经连续三年取得了第一名."
  全国一盘棋才下了三分之一
  最近,中国精算研究院与中央财经大学发布了中国保险业市场竞争力评估研究报告,一共54家财险公司,英大财险排名第12位,在评估的五大指标中,英大财险的赢利能力和风险管理能力,均排名第五.值得一提的是,在风险管理能力排名前四位的都是外资,英大财险在中资企业中排第一.
  事实上,经过三年多的努力,英大财险也正在完成一个保险业不可能完成的任务,成立第一年就实现了赢利,当年实现6亿元人民币的保费,实现1000多万元利润;第二年完成17亿元保费,实现利润3000万元;第三年突破30亿元保费,利润完成2.91亿元.如此业绩也打破了保险业"三年打平,五年赢利"的行业惯例.
  肖其之总结,"英大财险的发展依赖于很多综合因素,股东背景特色突出,人努力,天帮忙,办法点子比较对路也起到了巨大的作用.到目前为止,英大财险没有浪费国家给我们的资源,国资委审计报告曾这样评价,"英大财险是国有特大性企业投资保险业的经典成功案例"" .从筹建至今,英大财险走过了6年发展史,肖其之和英大财险"渐入佳境".从开始时摸着石头过河的惴惴,到现在公司羽翼渐丰,肖其之和他的领导班子并未因此而放松.肖其之表示,"公司现在已经没有生存之忧了,但是并不能满足于目前的发展,公司未来还有很多挑战,未来的目标是在2015年,综合实力排名进入行业前十.资产总额超过100亿元,保费规模超过80亿元,利润超过5亿元" .
  对于这个目标,肖其之表示,发展空间还很大,很多市场还没有被开拓.现在已经开业的分公司仅16家,2012年年初还将开设4家.从布局层次上看,是按照市场导向进行布局,先去经济最发达的地方,然后一步一步地往西部推.东部在前,中部第二,西部第三,预计2012年年底,2013年上半年就会完成布局,相信到时候公司会获得更大的发展空间.
  新年伊始,被邀请参加国务院金融工作会议的肖其之更加感到肩上责任重大,他告诉记者,"现在很多人不把英大财险当做新公司看,相反是以大公司,成熟公司的标准来衡量我们,其实客观地讲,英大财险目前只有十多家分公司,全国一盘棋才下了三分之一,发展空间很大.公司还处于蹒跚学步的成长期,而社会各界的认可既是压力也给公司发展提供了强大的动力" .从肖其之炯炯的目光中,我们似乎看到其对公司未来的坚定与自信.