揭秘商业保理业务的4大优势,就我国中小企业融资现状而言,少量的财政性资金基本上都流入了国有大型上市企业,而中小企业一般无力进入正规的资本市场去寻找直接融资.因此在当前的体制和制度框架下,中小企业的外源融资主要还是依靠金融机构间接融资的方式.兆康研究分析,近年来商业保理行业的发展给广大中小企业融资带来了机遇,发展商业保理有利于破解中小企业融资难题.
近年来,金融机构对中小企业的融资虽然有所增长,但还是展现出一系列的问题:
1.中小企业融资总额虽有较多增加,但中小企业新增贷款和新增票据融资所占比重却在下降;
2.金融机构一般不对中小企业发放信用贷款,抵押担保成为中小企业融资的主要手段;
3.中小企业很难从金融机构获得一年期以上的中长期贷款;
4.中小企业的总融资成本一般高出法定贷款利率的40%以上.
1,行业门槛较低,监管较宽松,便于开展业务.
相比其他类金融机构如融资租赁和小额贷款,商业保理对注册资本要求适中,业务开展限制较小,在任意地区注册保理公司,即可在全国范围内开展业务,比较灵活.
2,保理业务对客户要求较低,适用企业广泛.
保理融资不需要企业提供担保或抵押,也不需要提交保证金,以买断应收账款的方式提供融资,主要依赖的是债务人(即货物买方)的信用,保理客户(卖方)信用并不是核查的关键.这极大地丰富了保理业务的适用范围,尤其是与大型企业有业务往来的中小企业,凭借对方较好的支付信用,能够比较轻松地获得融资,而无须担忧自身信用不足的问题.
3,保理业务杠杆率最高为10倍,能有效提高资金利用率.
在各大监管机构相继压低金融业杠杆率的情况下,保理行业依旧一枝独秀,享受最高10倍的杠杆,有效提高了保理企业的业务规模,有利于公司赚的较高利润.
4,源于贸易金融,紧贴供应链,促进各个环节企业共赢.
超过八成的保理企业以供应链核心企业为中心开展保理业务(即"反保理"),为该大型企业的上游供应商,下游经销商提供相应的应收账款融资,预付款融资服务,大大缓解了上下游企业的资金压力,提升了整个供应链的效率.