银保监会:加强商业银行托管业务监督管理
记者12月29日从中国银保监会获悉,银保监会日前制定了"商业银行托管业务监督管理办法(征求意见稿)"(以下简称"办法"),拟进一步加强商业银行托管业务监督管理,促进商业银行托管业务规范健康发展."办法"自2022年12月29日起公开征求意见.
  "办法"共六章48条,包括总则,基本要求,业务范围与托管职责,管理要求,监督管理和法律责任,附则等部分.主要内容包括:明确商业银行托管业务的相关概念和基本原则,明确商业银行开展托管业务应持续符合的基本要求,明确托管业务范围和托管职责,提出托管业务管理要求以及进一步强化持续监管措施,监管处罚,数据报送和自律管理等相关安排.
  "办法"规定商业银行开展托管业务应当持续符合相关基本要求,确保经营战略,管理能力,组织架构,专业素质,资源保障能够有效满足托管业务管理和相关风险管控需要.主要包括:银行自身经营稳健审慎,风险指标符合监管规定.具有完善的内部治理架构,制定完备的托管业务管理制度,内部控制制度等.设有托管业务专营部门,配备熟悉托管业务的专职人员,核算,监督等核心业务岗位人员应当具备相应从业经验.具备保管资产的条件,能够保障托管资产的完整性与独立性.具有满足营业需要的固定场所和健全系统,配备安全监控和防范设施.
  在对商业银行托管业务内部管理方面,"办法"明确商业银行建立健全风险管理体系.要求商业银行建立与其托管业务规模和复杂程度相适应的风险管理体系,具备健全的托管业务内部管理制度,将托管业务授权纳入统一授权管理,并建立岗位制衡与流程约束机制.另外,强化托管业务独立性.要求商业银行将托管业务与其他业务实施有效隔离,包括人员岗位,物理场所,账户资金,业务数据和信息管理系统等方面.三是强化数据保护.要求商业银行必须妥善保管托管业务的相关数据和客户信息.
  而就外部管理方面,一是加强托管产品和外部机构的尽职调查和管理.商业银行应当制定客户资质,产品类别,资产类型等标准,对托管产品及相关客户实行名单制管理.二是强化风险隔离.商业银行托管其关联方产品的,应当严格实施信息披露,采取有效措施防范不当关联交易和利益输送.三是加强外部机构营销宣传管理.商业银行在对外合作过程中应当禁止产品管理人,产品销售机构等合作方借助托管银行品牌,声誉开展营销宣传.
  值得关注的是,"办法"明确强化商业银行托管业务监管.对商业银行开展托管业务的组织架构,业务规范,系统安全等提出监管要求,将托管业务合规性和审慎性作为监管评级的重要依据.另外,"办法"强化监管处罚.对于商业银行违规开展托管业务的,责令其限期整改.对于不符合托管业务资质,不满足托管业务能力要求,托管业务开展不审慎的商业银行,银保监会及其派出机构可依照法律法规和审慎监管原则,暂停其相关业务.就强化自律管理方面,"办法"明确银行业自律组织依法实施商业银行托管业务的自律管理,维护托管业务的市场秩序,规范托管业务行为.
  银保监会有关部门负责人表示,"办法"的制定发布,有利于进一步明确商业银行托管业务范围和经营规范,提升精细化管理水平;有利于更好发挥第三方独立托管机制作用,为资产管理等领域发展提供支持;有利于进一步强化商业银行托管业务监管,督促商业银行落实风险管理和合规展业的主体责任,实现审慎稳健经营.
  据悉,下一步,银保监会将根据公开征求意见情况,做好"办法"修订完善和发布实施工作,持续督促商业银行提高经营管理水平和风险防范能力,促进托管业务规范健康和高质量发展.