跨境电商迎新一轮加速期 TFS供应链金融科技为数字经济时代"下注"
近年来,互联网,大数据,云计算等技术快速发展,为银行等金融机构在改进原有的授信模式,提高信贷投放力度方面提供了强有力支持;同时,我国中小企业在融资时也获得了更多的机会和选择.供应链金融随着技术生态的发展也慢慢渗透到电商平台的海量中小企业卖家,帮助其纾解融资困境,解决从备货端到收款端的资金需求,同时,也帮助千万电商商家拓宽了盈利范围,增加客户粘性,提升了其在市场上的竞争力.
你可知,从国际商超品牌沃尔玛,麦德龙,电商平台亚马逊,到广东本土商超零售巨头钱大妈等,其供应链条上背后支撑广大供应商及电商商户的供应链金融科技的"隐形之手",正是出自粤港澳大湾区的供应链金融系统服务商TFS么?
TFS(巨凯沣信息科技有限公司)是一家专注交易电子化,风控数据化,应收标准化服务的供应链数据信用服务公司,是服务于沃尔玛,麦德龙,钱大妈,亚马逊等商超零售和顶级电商平台生态上的广大商户的供应链金融系统及信用综合服务供应商.TFS的愿景为:技术赋能供应链,信用创造新价值.
今年1月,随着"国家"十四五"数字经济发展规划"的应声落地,TFS供应链金融科技凭借其一直以来深耕技术,数据的优势和竞争力,在行业中脱颖而出.TFS供应链金融科技在如何帮助跨境电商企业将其交易信用转化为立等可用的金融信用,如何加速助力广大中小企业享受到普惠金融等方面,一直笃行于实践,提交出一张张亮眼的成绩单.
2020年以来,新冠疫情在全球蔓延,导致全球经济形势进一步严峻,黑天鹅事件频发.贸易保护主义持续回潮,全球产业链发展面临巨大挑战.中国由于高效的疫情防控能力和经济调控能力,率先恢复了大部分的出口业务.供应链上下游发展进入新一轮的加速期.随之而来的是跨境电商行业的一路长红.
中国跨境出口电商市场持续向好,据罗兰贝格2022中国跨境出口电商生态趋势展望表明,2021年中国跨境出口B2C电商市场交易规模已接近2.5万亿元.而为跨境电商产业提供金融服务和普惠赋能的供应链金融,必将成为新一轮的"风口".
但是,由于外贸领域存在很多不确定因素, 跨境电商行业更是包含了大量的中小微企业,中国跨境电商行业发展正当时,但也面临着多重挑战.由于疫情的持续影响,出口跨境电商客户面临收款慢,融资难,资金成本高等一系列困境.传统银行模式大多是针对小微企业的个人征信信息,税务信息,企业主的抵押物等确定贷款额度,跨境电商的新业态新模式无法套用到现有的银行信贷产品模式当中.
TFS供应链金融科技的出现,无疑成为帮助众多跨境电商中小企业享受到普惠金融的一个加速器.
以TFS的应用为例,基于它既有的适用于电商交易环境的数据规则,能够快速为各大电商平台的电商卖家提供交易信用应用系统,通过这一系统,一方面各大电商平台的广大电商商户能够快速获得最有竞争力的信用支持,支撑电商商户从上游备货,中游物流,下游销售,再到电商平台结算的全交易流程;另一方面,TFS可以快速将电商商户基于各大电商平台的交易信用,以算术公允的模式,转化为其立等可用的金融信用,满足从头部大卖到中小微商户与金融机构所提供的流动资金实现无缝对接的需求;同时,TFS还可以完全基于电商商户的交易行为画像完成风险测评,有效降低商户在电商平台上经营的交易成本以及金融机构对电商类资产的批量转化和风控成本.
数字经济时代,社会和商业都在经历数字化转型,推动着社会均衡普惠发展,数字化,普惠性社会发展需要与之相适应的数字化普惠金融服务体系.而供应链金融以金融科技对供应链"四流"信息进行数据整合分析,依托数字征信创新金融产品和服务模式,使之可以主动适应数字经济的变化,契合数字经济的发展趋势.
今年1月,国家更是从政策层面落实了对培育供应链金融,服务型制造等融通发展模式的支持.在国务院印发的""十四五"数字经济发展规划"中,明确以数字技术促进供应链金融及产业融合发展,强调大力推动普惠金融大力发展.通过科技赋能,供应链金融可以有效降低金融服务成本,使之达到商业可持续,从而构建一个有深度的,可以满足数字经济普惠性发展要求的服务体系.而供应链的数字化改造,会使数据的获取成本变低,效率变高且可信度变高,有助于构建数据化,动态化的供应链风控体系,为数字经济发展提供一个"安全阀".
近年来,TFS紧跟时代和产业趋势,深耕粤港澳大湾区,一直服务于沃尔玛,亚马逊,麦德龙等国内外头部商超平台的广大供应商,成绩斐然.如今,TFS已然成为供应链金融科技行业里无法被忽视的生力军.2019 年,TFS成为英国国际贸易部(DIT)金融科技大奖获奖企业,并且是当年华东及华南区唯一一家获奖企业.
我们不难注意到,目前众多中小企业由于缺少足够财务信息和抵押物,很难获取银行和信贷机构的资金,所以在疫情期间缺乏资金运转的跨境电商企业,显而易见被进一步地限制了其市场发展空间.TFS的供应链金融科技此时则为这些企业开放了一条新通道.
TFS供应链金融体系中依托产业链为基础,以客户需求为导向,以资金调配为主线,以真实性交易信息为依据,以风险管理为保证,通过人工智能,大数据,云计算,区块链,物联网等新技术的广泛应用,以数字化和平台化赋能形成了服务于电商生态以及实体产业核心企业及其上下游中小微企业的全链式供应链金融科技新模式.
TFS的科技创新为赋能手段,开放共享,合作多赢的供应链金融科技市场定位,能够在促使供应链金融更具普惠性,安全性的同时,进一步提升生态中各合作方联动的服务效率和成本优势,推动供应链金融业务与实体产业紧密联系,使金融资源与产业资源高度融合,是服务中小微企业,服务实体经济的最佳途径之一.
据TFS CEO陈铭介绍,对于任何一家TFS产品用户,均可以直接基于其交易数据来获得对应的交易信用,通过交易信用又可以直接翻译或转化成立等可用的,不需要依赖于任何外部增信或第三方背书的金融信用.
这也可以理解为,TFS整个数据信用不是建立在传统的主体信用基础之上,而是建立在交易信用基础之上的,所有的核心都是围绕交易进行,只要有真实交易,只要交易能够持续,卖家就会有信用,而不是像传统方式通过其固定资产的多寡来换算信用.其便捷高效的信用逻辑脱胎换骨于传统的融资方式,对未来的跨境电商行业发展具有革命性的意义.
针对目前广大电商中小企业卖家融资所遇到的弊病,诸如披着电商供应链金融外衣的抵押贷,融资额度小,利息成本高等问题,TFS依托其成熟的"商超-平台"供应链金融科技立体化服务经验以及跨境电商卖家的系统化服务经验,通过领先的供应链数据信用科技驱动,其推出的电商交易信用系统产品具有诸多优势(如图1.1所示):
除了解决上述提及的当前供应链行业所存在的问题以外,TFS在数据保密性,币种灵活性以及多平台互通性上也先一步做出改革,这使得跨境电商可以以适当的成本使用更高效,安全和灵活的供应链金融系统服务,从而提升其跨境运营能力.
TFS团队非常重视技术和数据双驱动.TFS的跨境电商供应链金融跨境产品之所以具备其竞争对手无可比拟的优势,正是得益于企业内部的技术实力.TFS通过结合"SaaS及区块链"双轮驱动的技术平台和长期服务全球头部商超零售平台(包括沃尔玛,麦德龙等)所累积的供应链金融系统经验,使其能够更准确,实时,有效地对跨境电商产生的供应链交易信用进行分析,从而可以为金融机构提供可信度更高的电商平台销售信用,而这也直接提升了跨境电商业绩的变现能力.
通过了解跨境电商对供应链金融服务的需求,TFS发现如果想配合电商平台实现交易信用的资源转化,那么供应链金融提供者除了需要传统的信用评价知识以外,还必须具备良好的数字信息化技术以及具有针对性的电商平台相关的知识.国内目前只有少数的大型金融机构和数字型企业具备这些条件,而其他提供该服务的机构依旧依赖着人工走访和领导审批等方式,这就导致它们不能准确的对跨境电商类企业进行更准确的风险评估,从而使得其供应链金融服务无法为电商提供与其实力对等的额度.目前大多数供应链金融产品的额度不超过百万元,但这个额度对于动则上千万销售额的跨境电商们而言,并不能起到实质上的推动作用.
此外,TFS在长期服务多家国际及本地金融机构期间所积累的数据合作经验,大大提升了其金融科技产品的安全性,稳定性以及可靠性.原路易达孚中国区CFO郭晋对TFS表示高度的肯定,"TFS是目前我们看到在电商以及线下供应链中,一直沉淀在供应链数据信用转化方向的一家非常专业的贸易科技机构,他们为电商和传统供应链上下游的数据信用应用,提供了具有高度前瞻性的,开创性的系统解决方案."
除了提在供应链金融科技产品本身的创新之外,TFS还不断借助优质的生态合作资源,为商家提供更多提升运营效率的增值服务(如下图所示).例如,TFS与某跨境电商平台官方合作的产责险,凭借其高通过率,时效快,当地理赔等绝对性优势,吸引了众多商家;作为沃尔玛的官方认证合作伙伴,TFS通过专业规范的流程指导也已经帮助一众商家实现了基于沃尔玛平台的快速授信及资金放款.这两个实例也正显示出了TFS所提供服务的延展性与多样性.
去年3月及9月,TFS均受邀参加商务部分别在福州和广州所主办的中国跨境电商交易会.TFS供应链金融作为跨交会的最佳战略合作伙伴和官方协办方,在"跨境电商服务专场"论坛中为大家带来了"跨境电商的交易信用及信用资产"主题演讲.现场很多卖家纷纷表示对TFS供应链金融科技方案有莫大兴趣,为商家接下来的跨境攻坚战打了一针强心针.通过本次的主题演讲,TFS为卖家提供了如何凭借交易信用解决商户自身发展的流动性需求这一难题的新方案.TFS供应链金融CEO陈铭表示,TFS供应链金融科技针对跨境电商量身定做的交易信用解决方案,必将能够助力于千万卖家朋友的跨境征程.
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