IBAN和即时银行转账方案(英国和新加坡)
开放式银行的使用率越来越高,尤其是在数码和移动支付已经普及化的国家.大型电子支付技术及电子商贸管理供应商 Payment Asia 的业务发展顾问 Ryan Liew,将向我们讲解他对未来外汇市场变化的看法.
为什么开放式银行在全球如此受欢迎,它有哪些主要优势?
开放式银行理念为金融生态系统中的 3 大持分者提供了优势:
根据Millennial Disruption Index(千禧一代颠覆指数),71% 的年轻人宁愿去看牙医也不愿意征询银行的意见.透过开放式银行,业内人士可在更平等的基础上竞争.良性竞争促进创新,为客户提供更优质的服务和银行体验,令银行服务更快捷,更实惠,更优秀.
开放式银行计划要求银行与第三方金融科技应用程序共享客户数据,这也是银行扩展产品分销渠道的机会.在过去十年间,银行一直将大部分资源用于监管,而谷歌,微信和亚马逊等大型科技公司则发展得如火如荼.透过与金融科技公司合作,银行可以加快数码化转型,并收复过去十年的失地.
新规例为银行带来竞争,容许金融科技公司制作创新应用程序,并为来自欧盟及英国的3亿多名客户提供服务.免除了法律框架的限制,金融科技公司就可以好好利用优势,以最新技术把握银行服务的未来.
以欧洲的 PSD2(第二支付服务指令)为例,新的法规如何成为开放式银行的催化剂?
PSD2 是英国开放式银行的欧盟版本,它允许客户强制银行与第三方供应商 (TPP) 共享他们的数据,以进行付款,获得贷款,比较价格等.如今当我们结合开放式银行和 PSD2 , TPP 就可以建立应用程序,从银行在欧盟和英国市场的数据库中提取数据.这个环境开辟了一个全新的世界,带来振奋人心的机遇,让银行可以根据客户的期望,推出创新产品,并改善银行服务.
新冠肺炎疫情在哪些方面加速了开放式银行的发展?
全球疫情带来其中一个正面影响,是数码支付出现前所未有的增长.限聚令促使大众进行线上交易,服务供应商将营销策略重新定位到线上渠道.由于用户已将线上支付视为新常态,因此这些对数码渠道的投资将在疫情 后继续存在.
外汇市场是一项全球性业务,银行和经纪在世界各地都有客户.开放式银行可以怎样帮助他们跨越多个司法管辖区,以数码方式为客户提供服务?
以前的银行业一直都是"实体"业务,客户需要亲身到银行分行才能获得服务.但随着银行数码化,它们的服务就不再受时间和地域限制. 例如,旅行中的英国人可以在迪拜机场转机时,向位于欧洲的供应商付款;或者居住在新加坡的外汇投资者可以在午夜时,透过 TPP 的移动应用程序,向其身处外国的经纪人的美元账户注资. 与线下渠道相比,当越来越多国家采用开放式银行时,银行就能够以更低的成本,随时随地为全球客户提供服务.
Payment Asia 的开放式银行方案如何帮助外汇交易供应商降低支付成本,改善现金流并减少欺诈个案?
Payment Asia Open Banking 方案将客户与外汇交易供应商之间的交易时间缩短到几秒钟之内.即时支付意指即时现金结算,将现金周期缩短至一日之内,提升服务供应商的整体现金管理水平. Payment Asia 的方案的重点是通过生物识别认证的即时银行转账. 与银行转账相比,在使用扣帐卡和信用卡支付的情况下,欺诈活动在新兴市场上更加猖獗.
客户关系对外汇交易非常重要,开放式银行怎样加强银行在这方面的能力?
在数码世界中,与客户关系的好坏取决在竞争对手最需要您时,您是否能够比他们更快捷地提供更优质的服务. Payment Asia 的开放式银行方案重新定义转移资金的方式,只需几秒钟的简单操作即可完成.这对外汇交易来说是一个极其有利的模式,因为外汇是一个波动,分秒必争的市场,只要延迟一分钟将资金转入交易账户,也可能会失去交易机会. 在客户通过KYC程序后,您可不想他们存入资金时产生摩擦,而失去客户.
开放式银行如何整合新技术,使交易数据发挥作用,从而帮助外汇交易商针对客户活动进行更多分析?
当交易时间减少到几秒间时,会产生更多具价值数据供外汇交易商作出即时反应,例如:
1.我们可以从交易数据中得出哪些趋势,让外汇交易商可以推出新服务,减少欺诈活动或进一步简化支付流程?
2. 巨额存款或提款如何影响外汇交易商的运作?
3. 外汇交易商看到高放弃交易率时,可以如何应对?
加密货币的出现是说明外汇市场不断发展的绝佳例子,开放式银行在提高这个新兴资产类别的透明度,安全性和可用性方面可以发挥什么作用?
大多数加密货币投资者都是科技爱好者,他们非常熟悉开放式银行的支付流程. 开放式银行令加密货币更容易使用,而且对于服务供应商来说,这是向入门使用者介绍电子支付技术的绝佳机会.
外汇市场参与者选择开放式银行支付服务供应商时,有什么考虑因素?
关键因素包括平台的用户体验,运作速度和安全性.例如进行一次转账需要多少次点击或需时多久?由服务供应商的角度来看,他们需要多久才能收到资金?当中有没有任何潜在的欺诈或退款风险? 该方案能否带来更高的销售率和客户满意度?
您认为开放式银行未来会怎样为外汇交易商提供新机遇,以提供更创新的增值服务,从而与客户关系更紧密?
87%的客户在感到交易过程太繁复,步骤太多时会放弃交易. 当存款或提款出现延迟时,更多的客户会感到不满,导致客户评价不佳,品牌形象受损和客户服务部门的额外负担.
Payment Asia 的开放式银行方案旨在为用户提供最佳支付体验,我们透过订立行业标准来实现这个目标,将交易时间缩短到几秒钟之内,与此同时,其他业内人士却需要几分钟,甚至几个小时.在我们为外汇市场服务的数十年经验中,我们深深明白到,由于市场波动,一分钟的延迟都会对交易的盈利能力产生重大影响.一旦用户在几秒钟内成功付款,客户满意度将显著提高,放弃交易率亦会明显降低.
最终,开放式银行怎样为完全接受它的外汇市场参与者获得竞争优势?
通过开放式银行业务,监管机构为金融业有来更多竞争,并使客户更容易体验不同交易商的服务.流畅的即时支付体验在客户忠诚度方面大有帮助.当外汇市场的变化以毫秒为单位时,外汇交易商需要跟上最新技术和客户期望的步伐,以保持竞争力.未能在未来 2-3 年内接受开放式银行技术的服务供应商不仅会错失机会,甚至不太可能在数码世界中生存.
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