加大信贷投放须快速精准
为贯彻落实党中央,国务院关于稳增长的决策部署,多家商业银行已先后出台"信贷进万企""稳住经济大盘"等行动方案,表示将全力以赴加大信贷投放力度,进一步降低贷款利率,优化延期还本付息,线上审批等服务.
  值得关注的是,政策红利落地并不十分顺利.当前,经济下行压力持续加大,许多市场主体十分困难,企业的有效融资需求下滑,与经济上行期相比,银行放贷的难度有所增加.因此,不少银行的业务人员觉得加大信贷投放无法完成,压力很大.
  加大信贷投放,这是稳住宏观经济大盘的重要举措,尽管可能面临一些困难,但必须想方设法推进,特别是银行要摒弃"躺着赚钱"的甲方思维,切实把政策落实到位.
  首先,广大市场主体并非没有融资需求.经济学中的"需求"有两层含义,一是有意愿,想买,二是有能力,买得起.同理,企业的融资需求也有两层含义,一是想贷,二是贷得起.据笔者了解,当前广大市场主体并非没有融资需求,只是在新冠肺炎疫情持续多点散发的影响下"贷不起" -  - 自身利润下滑,暂时无法接受较高的贷款利率.贷款有成本,企业使用贷款的前提是财务可持续.为此,需要进一步降低企业的融资成本,让企业"贷得起",从而稳定信贷总量增长,纾困市场主体,稳住宏观经济大盘.
  需要重视的是,各家银行要将减费让利落到实处.从政策层面看,今年以来,监管部门已两次引导贷款市场报价利率(LPR)下行,1至4月份企业新发放贷款平均利率已降至有统计以来的低位4.39%.在此基础上,具体的贷款利率还有下降空间,那就是银行主动压降自身息差,降低利润.这并非要求银行"牺牲",实际上,"以量补价"也是一种经营策略,各家银行要坚持算总账,算大账.
  其次,经济下行期放贷,这不是为难银行,而是银行该有的基本功.经济上行时把贷款放出去不算本事,下行时放得出,放得准才是真本事.有人问,银行凭什么靠吃利差赚取利润?主要原因有三个,即银行承担了流动性风险,承担了信用风险,进行了信息生产,"信息生产"是指银行对企业进行了深入的贷前调查,弥合了银企之间的信息不对称.由此可见,银行放贷的基础是调研企业,判断企业的现状与前景,而非经济处在上行期,"闭眼放贷"也不怕.接下来,各银行的业务人员应沉下心,俯下身,练好自己的基本功,认真了解企业,调研企业,为暂时受困,经营良好,技术精湛,前景可期的企业提供有力的信贷支持.
  对银行来说,与其为企业锦上添花,不如雪中送炭.为什么有的企业拒绝大型银行,始终坚持与某家中小银行合作?因为该企业起步时,大型银行不愿介入,反而是这家中小银行给出了第一笔贷款.因此,从银行维系客户,稳健经营的角度看,雪中送炭的支持远超过锦上添花的示好.接下来,各银行应靠前发力,靶向发力,持续发力,进一步加大对中小微企业和个体工商户的支持力度,与中小微企业共渡难关,稳市场主体进而稳增长,保就业,保基本民生.
  "加大信贷投放"重在落实.各金融机构要以时不我待的紧迫感,推动稳经济政策再细化再落实,进一步释放政策效应,确保二季度经济合理增长,稳住经济大盘.
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