国务院办公厅日前印发"关于推动个人养老金发展的意见",受到百姓高度关注.是否强制,如何购买,谁来监管?25日召开的国务院政策例行吹风会上,相关部门进行了权威回应.
是否强制购买?与基本养老金有何区别?
"与基本养老保险由国家强制实施不同,个人养老金由个人自愿参加."人社部副部长李忠说,企业年金,职业年金是由用人单位及其职工建立,共同缴费,但个人养老金只由个人缴费.
根据意见,个人养老金制度属于政府政策支持,个人自愿参加,市场化运营的补充养老保险制度.参加了基本养老保险的劳动者,就可以参加个人养老金制度,国家给予税收优惠政策支持.
据李忠介绍,我国多层次养老保险体系主要由三方面构成.第一支柱是基本养老保险,为主体部分,截至3月末,参保人数已达到10.3亿人.第二支柱是企业年金和职业年金,截至3月末,参加职工达7200万人.第三支柱个人养老金和其他个人商业养老金融业务,此前还没有相应的制度安排.
"这次个人养老金制度的实施,是适应我国社会主要矛盾变化,满足人民群众多层次多样化养老保障需求的必然要求,有利于在基本养老保险和企业年金,职业年金基础上,再增加一份积累,退休后能够再多一份收入,进一步提高退休后的生活水平."李忠说.
他表示,个人养老金的缴费,全部归集到个人账户,完全积累.参加人达到领取基本养老金年龄等条件后,可以自己决定按月,分次或者一次性领取个人养老金,转入社会保障卡银行账户后自由支配使用.
参加人可用个人养老金购买符合规定的银行理财,储蓄存款,商业养老保险,公募基金等金融产品,并承担相应的风险."买什么,什么时候买,都由参加人自主选择,自主决定."李忠说.
如何开户缴费?怎样选择投资产品?
个人养老金怎么缴,收益怎么看,个人账户是关键.
按照制度设计,参加个人养老金需要开设两个账户.一个是在信息平台开设个人养老金账户,用于信息记录,查询和服务等,另一个是在银行开立或指定个人养老金资金账户,用于缴费,购买产品,归集收益等,两个账户相互唯一对应.
参加人可以通过国家社会保险公共服务平台,全国人社政务服务平台,电子社保卡,掌上12333,商业银行等多个渠道开设,其中,通过商业银行可以一次性把两个账户开好.
"实行个人账户制能够方便个人操作,更加直观体现个人权益,为参加人提供完整记录和服务."人社部养老保险司司长聂明隽说.
他表示,买一种还是买多种金融产品,实行什么样的投资组合,都可以在这个资金账户中完成,不用跑多个金融机构.参加人的每一笔缴费,投资等信息,都由个人养老金账户记录;税收优惠政策的享受,领取时个人养老金的转出,也都是以个人养老金账户为基础,可实时查询.
在金额和投资周期方面,参加人可以自主选择全程参加还是部分年度参加.起步阶段年度缴费上限为12000元,只要不超过这个额度,参加人可以自主决定缴多少,本年度内既可以选择一次性缴纳,也可以选择多次缴纳.
聂明隽透露,随着经济社会的发展,人均居民可支配收入的增加,未来会适时逐步提高缴费上限.下一步,人社部和相关部门将发布个人养老金实施办法和其他配套文件,进一步明确,细化操作流程和参与标准.
谁来监管?政策何时落地?
记者从吹风会上获悉,人社部和财政部对个人养老金账户设置,缴费上限,待遇领取等制定具体政策并进行运行监管,金融监管部门对个人养老金相关经营活动和产品的风险性进行监管.
"我们将选择部分城市先试行1年,再总结推广.同时会同相关部门抓紧制定相应的配套政策,做好信息平台的对接测试."李忠说.
一系列配套政策正在紧锣密鼓地制定当中.
银保监会人身险部二级巡视员王宏鹤表示,银保监会正在研究制定商业银行个人养老金业务管理办法,保险机构开展个人养老金业务相关政策等,明确资金账户规则和相关金融产品管理要求.
"个人养老金账户锁定到退休,目的是体现养老属性,使个人投入资金真正用于养老保障."王宏鹤说,监管部门将鼓励金融机构推出更多有利于养老金稳健增值的产品,探索通过长期投资,价值投资为参与人提供合理回报.同时也将加强对相关金融业务监管,严厉打击违规行为.
证监会机构部副主任林晓征表示,证监会将抓紧出台个人养老金投资公募基金配套规则制度,完善行业基础设施平台,持续加强机构和从业人员监管,推动提升管理人管理能力和规范化运作水平,强化投资者保护,保障养老金投资运作安全规范,促进个人养老金高质量发展.
"在推动个人养老金制度尽快落地的同时,我们将牢牢守住确保基本养老待遇按时足额发放这一底线."财政部社会保障司副司长郭阳说,今年将继续提高退休人员基本养老金和城乡居民基础养老金水平.目前正在抓紧落实,争取把增加的待遇尽早发放到位.