2019年,公安机关在查处一起重大地下钱庄案件中,发现某国有商业银行深圳分行所属4家支行的多名工作人员与该地下钱庄勾结,协助违规开立70余个作案账户,参与犯罪且性质恶劣.目前涉案工作人员已被抓获,检察机关已就案件提起公诉.2020年,人民银行,银保监会,外汇局联合组织对涉案银行开展现场检查,发现涉案银行存在突出问题,已依法对涉案银行及其部门负责人进行处罚并责令其整改.现场检查发现的问题主要表现在内部员工管理和内控机制两个方面.
在内部员工管理方面,一是协助违规开立账户.内部员工与犯罪团伙相互勾结,协助违规开立账户.作案账户开户人均为空壳公司,没有实际经营场所.留存的客户尽职调查资料显示,部分公司名称招牌设计相同,且部分招牌仅通过纸质打印粘贴于公司门口,公司大门处于关闭状态,无实际办公场景,场景疑似临时搭建.二是协助规避反洗钱监管.对于反洗钱系统预警的异常交易,客户尽职调查工作由二级支行开展.支行个别员工利用职务之便,在获悉相关账户被反洗钱系统预警后,提示犯罪团伙立即停用账户并重新开立,使用新的作案账户,有效规避监管.三是合规教育薄弱.管理层对反洗钱工作重视不够,员工考核指标存在偏差,导致部分管理人员重业务,轻合规,存在业务和合规两张皮的问题.日常员工培训更多侧重业务发展和创新领域,合规管理和风险控制方面的培训占比较小,甚至出现走过场现象,致使员工合规观念未能入脑入心.四是对日常行为监测管理和惩戒不到位.未建立有效的员工日常行为监测和管理机制,内部检查和审计的频率和深度与岗位风险,员工行为不相符,内部检查和审计的效果不明显.案件风险和警示教育缺失,内部惩戒措施运用不充分,惩戒力度不足.
在内控机制方面,一是未勤勉尽责加强业务管理.负责法律合规,公司业务,个人金融业务,网络金融业务的部门未勤勉尽责加强业务管理,导致大量空壳公司账户顺利开户,并且直接为空壳公司账户提供无限额的网银转账权限及公转私权限,埋下巨大隐患.犯罪团伙利用上述部门存在的管理漏洞,以网银渠道结算的方式,达到在短期内频繁发生大额资金交易的目的.二是反洗钱控制措施缺乏时效性.从反洗钱系统预警异常交易后开展客户尽职调查到采取反洗钱控制措施耗时近两个月,而犯罪团伙得到银行内部员工通风报信,将作案账户的使用周期控制在一个半月左右,导致银行无法及时采取反洗钱控制措施干预和控制风险,反洗钱控制措施形同虚设.
针对上述问题,各单位要以案为鉴,进一步加强内部管理,做好反洗钱工作,防范违法犯罪活动.重点抓好下列工作:
(一)强化对关键岗位员工反洗钱履职的监督管理.反洗钱牵头部门,相关业务部门应加强对本部门员工依法合规履行反洗钱义务的日常监督管理,防范员工利用专业知识和技能从事或协助不法分子从事洗钱等犯罪活动,做到岗位风险心中有数,监督管理重点突出.
(二)建立员工异常行为监察机制.充分发挥党委,纪检监察和工会的作用,通过部门自查,日常观察,业务和工作检查,非现场数据分析,谈心谈话,家访等多种方式,及时发现员工参与地下钱庄,非法集资,洗钱等非法金融活动的异常行为和风险苗头,采取有效措施消除风险隐患并及时对相关问题进行处理和报告,切实预防重点领域金融违法犯罪活动.
(三)大力开展警示教育.加强对全体员工的党纪国法和职业道德教育,定期组织开展案例警示教育活动,以案为鉴,以案促改,持续深入开展法律法规,行纪行规,职业操守等方面员工教育.通过联合培训,知识讲座,知识竞赛,内部信息平台专栏等多种形式,积极营造知法,懂法,守法氛围,塑造机构合规文化.
(四)加大对违法违规行为的惩罚力度.针对员工参与非法金融活动的行为,依法依规运用经济处理,职位处分,纪律处分等惩戒措施,加大惩戒力度.涉及违法犯罪的,绝不姑息纵容,依法移送公安机关追究刑事责任.
(一)切实加强业务部门反洗钱管理.反洗钱工作的开展,不仅需要法律合规部门牵头统筹,更需要相关业务部门凝聚部门合力,各机构应采取有效措施加强业务部门反洗钱管理,特别是对客户准入,网银等交易渠道,额度的管理,对风险较高的交易渠道和产品保持警惕,及时堵塞漏洞,有效防范交易渠道和产品被犯罪分子利用.
(二)强化客户尽职调查.客户尽职调查作为反洗钱工作的第一道防线,其执行效果直接关系到反洗钱工作能否有效开展.除关注客户开户资料相关要素登记,资料留存的完整性等形式合规问题,更要注重客户尽职调查的实质,加强对客户开户理由及合理性的审查,严控准入关,并持续关注业务存续期间客户交易情况,警惕空壳公司账户及短期存续的异常账户,切实发挥第一道防线作用.
(三)优化异常交易处理流程.不断完善异常交易监测标,准增强反洗钱异常交易预警,处理及上报的时效性,及时采取有效反洗钱控制措施,为打击利用金融渠道开展洗钱等违法犯罪活动提供有力支持.
(四)提升洗钱风险管理水平.增强风险管理意识,加强反洗钱专业队伍建设,按照"法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)"(银反洗发〔2018〕19号文印发),"法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引"(银反洗发〔2021〕1号文印发)等,深入贯彻落实洗钱风险管理要求,合理识别洗钱风险,制定并实施与风险相适应的反洗钱策略,政策和程序,切实发挥内部检查和审计的第三道防线作用.
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