中国银行副行长林景臻:推动理财业务发展 需各方"聚力同行"
11月23日,在中国证券报主办的"2022中国银行保险业财富管理论坛"上,中国银行副行长林景臻发表主旨演讲称,近年来资管行业实现平稳有序过渡,理财行业发展日渐呈现三大新变化:居民投资理念日渐成熟,理财公司成为资管行业生力军,理财业务正式回归"受人之托,代客理财"的本源.面对"新常态"下的风险与挑战,林景臻提出,理财行业各方需"勠力同心,聚力同行",推动理财业务发展.
林景臻表示,近年来资管行业实现平稳有序过渡,先破后立,行业风险正逐步出清.各类资管机构站在同一起点展开公平竞争,逐步形成了差异化竞争,互补性合作的新格局,理财行业发展日渐呈现新变化.
"党的十八大以来,居民可支配收入持续增加,居民投资理念日渐成熟."林景臻提到,具体来看,变化主要体现在:从单一的银行渠道拓展至多元化的投资产品配置;由单纯追逐高收益率转变为综合权衡产品风险收益比;对产品净值波动有了更深的理解等.
此外,随着资管新规配套细则逐步完善,理财公司成为资管行业的生力军.据了解,理财行业规模由2017年历史高峰的30.32万亿元快速降至2018年的20.88万亿元,2022年6月恢复增长至29.15万亿元."洁净起步"的理财公司已成为资管行业的中坚力量.
林景臻表示,在金融监管部门的指导下,各市场机构加大产品和服务方面创新,促进理财业务回归本源,有力支持了国家重大战略和经济社会重点领域的金融需求.
"截至2021年末,持有理财产品客户数达到8130万人."林景臻说,理财业务回归"受人之托,代客理财"的本源,成为落实国家战略,推动高质量发展的中坚力量.
其中,在支持实体经济方面,理财产品主动引导资金回归实体经济本源,包括"双碳"政策背景下参与和完善ESG(环境,社会与公司治理)投资体系;聚焦粤港澳大湾区建设,试点开启跨境理财通;助力培育中小企业发展,探索发行"专精特新"主题理财产品等.
林景臻还认为,理财产品兼具普惠和稳健特点,依托专业管理人,为广大居民增加了财产性收入.
在构建"养老第三支柱"体系方面,养老理财产品通过引入平滑基金,风险准备金等方式,在有效控制回撤的前提下,提供长期稳定的回报,成为养老金融产品谱系中极为重要的拼图.
林景臻强调,2022年是资管新规正式实施的第一年,银行理财业务规范化转型成效显著,并呈现稳健向好的发展态势.但转型初期,在行业实操中还是存在一些问题."比如对于产品管理人和理财产品的评价不够规范,理财产品业绩基准设置还需要更加科学透明."
站在新征程的起点,面对风险与挑战,林景臻认为,理财行业的各个参与方必须"勠力同心,聚力同行".建议监管部门结合业务发展中产生的新问题不断完善监管要求与规则;各级行业协会持续组织开展监督和自律活动,借鉴基金行业的成熟经验,组织专业机构建立规范的机构和产品评价体系,为行业参与各方打造健康的行业生态;理财公司基于各自企业定位,资源禀赋的特点,打造差异化经营策略,实现精细化管理,提升投研水平,摈弃短期行为,真正做到以客户为中心,为广大投资者提供优质的理财产品;包括商业银行在内的销售机构应不断优化销售流程,坚持销售适当性,做好消费者权益保护,不断提升投资者体验.