陈玉尧 李震从"无贷户"成为"首贷户",意味着"信贷档案"从0到1的突破.对小微市场主体来说,因缺少信用数据积累,申贷经验,获得贷款的难度相对较大.
作为扎根首都的金融企业,北京银行将自身发展与小微企业成长紧密连接,从战略层面加大首贷户支持力度,从10万元,50万元"首贷"开始,持续支持小微"信用白户"打通融资"堵点",扛起首都国企的责任担当.
资产规模持续领跑城商行,盈利创历年新高,零售AUM首次突破万亿,个贷规模突破6500亿元居城商行第一,不良贷款率下降至1.34%;拨备覆盖率上升至217.65%...... 2023年上半年,北京银行以数字化转型统领发展模式,业务结构,客户结构,营运能力,管理方式"五大转型",全力推进"数字京行"建设,交出了一份优异的中期业绩答卷.
北京银行近日发布的半年报显示,2023年上半年,各项业务稳健发展,实现营业收入334.14亿元;实现归属于母公司股东的净利润142.38亿元,比上年同期增长4.89%.
盈利水平创新高的背后,北京银行积极优化资产负债结构,控制负债成本,克服年初存量贷款重定价,金融投资收益率下降,生息资产收益率同比下降的影响,确保净利差,净息差处于合理区间.上半年,北京银行净利差1.54%,净息差1.54%.
资产规模对银行来说,意味着更多的经营资源,更强的风险承受能力.截至上半年末,北京银行资产规模达3.63万亿元,较年初增长7.22%,持续领跑全国城商行.
上半年,北京银行吸收存款本金2.07万亿元,较年初增长8.32%;发放贷款及垫款本金总额1.98万亿元,较年初增长10.04%.其中公司贷款总额增长15.32%,保持较快增长,持续优化贷款区域结构及业务结构,加大对重点领域的支持力度;个人贷款总额增长4.78%,产品竞争力持续提升.
规模稳健增长的同时,北京银行的资产质量也在持续稳中向好.
据北京银行相关负责人介绍,报告期内,面对内外部压力,北京银行严守风险底线,做深做实全流程,前瞻性资产质量管控.加强信贷政策引导,细化授信业务准入要求,从前端把牢准入关口;立足"双实原则"落实重点重管,构建"规则+模型+算法"的智能化风险预警工具 , 促进贷后管理提质增效;加大不良资产处置力度,向不良资产要收益,要效益.全面风险管控不断向纵深发展,资产质量长期向好趋势更加坚实.
上半年末,北京银行不良贷款率1.34%,较年初下降0.09%;拨备覆盖率217.65%,拨贷比2.91%,具备足够的风险抵御能力.核心一级资本充足率为9.19%,一级资本充足率为12.27%,资本充足率为13.46%,各级资本充足率均满足系统重要性银行监管要求.
亮眼的业绩背后,是北京银行对银行业"存量时代"发展瓶颈的探索与突围.上半年,北京银行积极探索特色经营新路,通过打造"专精特新第一行""企业全生命周期服务的银行""投行驱动的商业银行"等,打造"存量时代"差异化优势,在同质化竞争中强势突围.
打造"企业全生命周期服务的银行".北京银行秉持GBIC²组合金融服务理念,积极为企业发展构建全产品,全流程,多维度的全生命周期金融服务体系.
上半年,北京银行强化战略客户统筹管理,推进核心客户营销服务下沉,同时,充分运用"扬帆计划",聚焦上市,拟上市及"专精特新"客户开展精准营销,上市公司合作率23.3%,较年初提升2个百分点.
打造"专精特新第一行".北京银行上半年发布了""专精特新·千亿行动"工作方案",实施"123456"专项行动计划,推出"专精特新"专属线上信用贷款产品"领航e贷"并迅速实现超百亿元放款.同时,北京银行还联合北京广播电视台制作推出全国首档,首创,首播聚焦"专精特新"企业的纪实观察类节目"专精特新研究院",联动生态伙伴提升"专精特新"企业综合化服务能力.
截至6月末,北京银行"专精特新"企业开户数,贷款户数,贷款余额分别较年初增长50%,88%,90%.
打造"投行驱动的商业银行".上半年,北京银行坚持以投行思维为导向,渠道联通能力为引领,推动商业模式从被动满足需求服务的"坐商"向主动提供价值服务的"行商"转变.
北京银行相关负责人表示,北京银行探索构建公募REITs全生命周期金融服务体系,着力打造"REITs最友善的银行",实现上半年市场首发公募REITs项目投资全覆盖,参与4单战略配售投资包括1单扩募REIT投资,成功锁定9单公募REITs托监管行.同时,北京银行还深入推进"速赢项目",累计落地清洁能源产业链业务452笔,FPA口径累计金额415.51亿元.
上半年,北京银行债券承销规模1338.22亿元,同比增长106%,科创票据承销规模稳居城商行首位;银团,并购新增放款分别同比增长156.68%,542.87%.
小微企业是各类经营主体中最活跃的部分,对于增强经济活力,解决就业具有重要意义,但小微企业往往会因信用缺失,担保缺乏,抗风险能力差等原因,面临融资难题.
作为扎根首都,服务首都的金融企业,北京银行聚焦稳投资,稳增长,胸怀"国之大者",心系"小微企业",积极做好小微企业信贷投放,扛起首都金融国企的责任担当.
相关负责人告诉记者,北京银行始终将自身发展与小微企业成长紧密相连,从战略层面加大首贷户支持力度,建立敢贷愿贷能贷会贷长效机制.从10万元,50万元"首贷"开始,用实际行动为小微企业打通融资的"最先一公里",并一步步助力其成长为"小巨人",行业龙头,上市企业.
对普惠小微首次贷款在同期限贷款FTP(内部资金转移定价)基础上给予优惠,降低首贷户企业融资成本外,北京银行充分运用降准释放的长期资金,支小再贷款工具以及普惠小微贷款支持工具,传导政策红利,对普惠信用贷款和首次贷款做到"应放尽放".在提供融资支持的同时,北京银行还做好小微企业账户,结算,咨询等综合服务工作,与众多首贷客户逐步建立紧密合作关系.
凭借多年小微企业服务经验,北京银行深入判断企业"核心资产",面向具有自主知识产权的科创企业,推出知识产权质押融资产品"智权贷",以企业知识产权质押,提供最多5000万元的信贷资金支持;为在京注册的高新技术企业提供"融信宝"信用贷款;结合北京市创业担保贷款政策,加强银担合作,利用创业担保贷款为创业小微企业,个体工商户提供金融服务支持.
主动挖掘企业融资需求,提供首贷专属方案,提高服务主动性,搭建首贷客户获客渠道.借助北京市贷款服务中心服务通道,宣传首贷户专项贴息,贴保费政策,提升首贷户融资服务满意度.
加速推进普惠业务数字化转型,强化前沿金融科技运用,搭建线上获客,审批及放款等对公全流程业务模式和平台支撑.通过将大数据的挖掘,专家业务经验以及机器算法,人工智能等技术的结合,北京银行建设信用风险模型体系,提高首贷户风险评估准确性,极大提高了"首贷户"融资的可得性.
数据显示,截至今年6月末,北京银行普惠贷款余额2110.39亿元,较年初增长22.61%;普惠型小微企业贷款户数32.25万户,较年初增长7.87%.
面向未来,北京银行将坚守"首都银行"的定位,聚焦主责主业,坚持以数字化转型统领发展模式,业务结构,客户结构,营运能力,管理模式"五大转型",加大零售,普惠小微,"专精特新",绿色,制造业等领域的信贷投放,团结奋斗,守正创新,以自身高质量发展为中国式现代化贡献更大的力量.