政府工作报告极简版来了!
 踏上新征程 再创新伟业 -  - 
 农业农村部:五大措施推进
 当前,云计算,大数据,人工智能,移动互联已在重塑金融业所倚赖的信用基础,作为基于科技要素驱动的创新实践,金融科技可以提高金融服务覆盖率,提高金融服务可得性,提高金融服务满意度,为普惠金融领域提供了颠覆性动能.国家有关文件明确提出要"提升金融科技水平,增强金融普惠性".在新的形势下,银行应该建立以数据为关键生产要素,以科技为核心生产工具,以平台生态为主要生产方式的现代金融供给服务体系,为普惠金融发展提供很好的解决方案.
 提升科技水平 支撑普惠业务发展
 信息技术是增强金融普惠性的前提,与互联网头部企业相比,商业银行在金融科技的研究和应用推广方面还有一定的差距.
 一是加强金融科技研究.银行应加强对大数据,云计算,人工智能,区块链和移动互联等新技术的研究.面向数字经济,重新塑造银行的IT基础设施,重新认识和构建银行的生态及企业价值链,重建银行与社会和客户的链接.
 二是坚持互联网思维,推动合作共享.银行应加强与互联网公司,金融科技公司的合作,对外开放金融科技服务市场,加快数据开放和数据资源交易共享,深化国内外金融科技领域的互补合作.
 三是营造有利于金融科技人才集聚的环境.培养和引进一批金融科技领军人才,高级专业人才,为金融科技底层技术创新提供人才保障.
 搭建综合平台 服务众多普惠客户
 普惠金融客户数量众多,遍布广泛,对银行来说,亟待解决的问题就是触达客户,相对传统物理网点,平台搭建具有不受时空限制,成本较低等优势.银行可以通过搭建平台,将自身的金融服务渗透到客户交易的场景中,让金融服务无处不在.
 一是助推公共服务平台建设.银行应深入到智慧政务,互联网+监管,新型智慧城市等"数字中国"建设的各个领域,基于融合金融洞察能力,科技创新能力和数字治理能力,推动实现精准智能的城市管理和快捷便利的民生服务.
 二是强化互联网平台的合作.在当前互联网企业金融监管趋严的背景下,银行应该加强与互联网平台的合作,以银行专业金融理念和风控手段工具与互联网企业的科技力量,海量交易数据进行对接,共同搭建互联网消费场景,打造风险可控,符合监管要求的互联网金融.
 三是加强大型核心企业平台建设.银行通过搭建平台和提供供应链金融服务,帮助企业提升资源配置效率,降低交易成本,有效管理风险,成为与企业共生共荣的全生命周期伙伴,以新金融助力数字产业化和产业数字化协同发展.
 四是尽可能地触达更多客户,根植普罗大众.在平台的建设过程中,银行要尽可能多地为平台用户,平台用户的上下游,平台用户的关联方提供优质服务,尤其要触达银行传统服务难以覆盖的客户.比如在乡村金融领域,银行可以协助搭建三资监管平台,农村集体产权交易平台,乡村产业信息化平台,设立服务点,让广大农民不出村就能办理日常的金融服务.
 构建完整生态 让服务更加便捷
 相关平台搭建后,银行化身为无处不在的APP,但客户后续的一系列需求难以在一个平台中得到一次性满足,使用体验感不佳.银行要获得持续的竞争能力,必须以客户为中心,构建综合化生态,让客户"随时,随地,随心,无感"地接受金融服务.
 一是推进平台整合.银行应运用大平台,大生态的思维,尽可能融合更多的服务方加入,构建能满足用户连续需求的完整生态.比如乡村金融平台,银行可以与通讯运营,电力,石化等企业共享平台,与农村商超,电商,医务室共用渠道,一起构建能满足村民基本交易需要的完整生态.
 二是以手机银行兼容不同的生态.现在仍然有大量的交易分布在各类机构,各种平台,APP众多,智能手机能够实现随时随地操作,但是安装APP的数量有限.手机银行应将大量交易整合成为一个大的入口,客户能够通过手机银行这个统一的入口进入各种生态系统中,连续性地完成一系列的交易.
 三是加强生态的运营维护.坚持系统化的思维,为生态中各参与方特别是小微企业提供优质的金融服务;为平台核心企业提供综合金融服务,并做好分层维护;为平台中的用户提供全生命周期的金融服务,并依托大数据做好精准营销服务;要持续跟踪,及时优化迭代系统,进一步拓宽,加深,做实合作内容,及时融入新产品,新服务.
 创新信贷产品 赋能小微企业发展
 平台和生态搭建后,银行应运用大数据技术,针对小微企业客户的不同经营特点,量身定制系列化信贷产品,赋能小微企业,深耕草根经济,让他们都能得到金融服务的雨露滋润.
 一是以金融科技降低风险成本,创新信贷产品.银行综合运用各类算法对用户进行精准画像,运用大数据技术进行用户的授信评分,风险定价,风险预警等,运用人工智能提高风控模型与数据的匹配,运用区块链技术解决操作中的风险问题,从而针对小微企业客户的不同经营特点,量身定制系列化信贷产品.
 二是以金融科技降低经营成本,提供方便快捷的线上服务.银行应充分考虑小微企业"短,小,频,急,散"的融资需求特点,通过金融科技创新"线上化,自助化"服务产品,银行主动授信,客户自主支取,实现快速融资,一站式开展服务.通过大数据,人工智能等方式,分析小微企业资金流量特点,设计期限合理,金额适当的线上理财产品.
 坚持开放共享 营造良好经营环境
 提升金融科技水平,增强金融普惠性,不单是银行的事情,还需要进一步营造更加合适的环境.
 一是加快数据立法工作.大数据是国家基础性资源,须进一步对数据权属问题予以明确,包括数据使用权,数据收益权,数据共享权,数据知情权,数据更正权.同时应加强网络安全与隐私保护,对个人隐私与公民知情权的关系,个人隐私与数字经济发展的关系等予以明确.
 二是加强金融科技建设.金融科技事关国家金融竞争力,应加强金融科技基础技术研究,并对商业银行尤其是中小银行进行技术输出.同时,建设数据统一的共享开放平台,在统一的规则下有序开放共享数据资源.
 三是优化金融监管.应以互联网思维来看待新金融的发展,在风险可控的前提下,鼓励银行大力开展金融创新.同时完善征信系统建设,逐步接入企业的工商,司法,税务,行政,环保,质监等业务数据,并按照一定的规则收集互联网数据,对社会征信形成有益的补充.