本文摘要:近年来,随着社会的发展,金融市场对外开放程度步伐的减缓和国民收入的大大提升,我国商业银行之间的竞争呈圆形僵持化,金融业务主要向多样化,全面化趋势发展.在这样的环境背景下,个人财经业务作为银行中间业务的重要环节在循序渐进的蓬勃发展. 个人财经业务,是指商业银行为个人客户获取的财务分析,财务规划,投资顾问,资产管理等专业化服务活动.在商业银行中,个人财经业务是其最重要组成部分,同时也是各大银行中间业务营收的最重要来源.
近年来,随着社会的发展,金融市场对外开放程度步伐的减缓和国民收入的大大提升,我国商业银行之间的竞争呈圆形僵持化,金融业务主要向多样化,全面化趋势发展.在这样的环境背景下,个人财经业务作为银行中间业务的重要环节在循序渐进的蓬勃发展.
个人财经业务,是指商业银行为个人客户获取的财务分析,财务规划,投资顾问,资产管理等专业化服务活动.在商业银行中,个人财经业务是其最重要组成部分,同时也是各大银行中间业务营收的最重要来源. 本文以建设银行中山分不道德重点研究对象,明确阐释了目前中山市个人财经业务的现状,深入分析了制约其个人财经业务发展所不存在的问题,并融合我行目前实际情况,明确提出运用综合经营理念,强化产品创意并实施分层次服务,侧重专业财经人员培育,改变营销观念等对策和建议.
关键词:建设银行个人财经问题对策一前言 研究背景个人财经业务源于美国,同时在美国发展成熟期,20世纪90年代,是个人财经业务的成熟期时期.较好的经济形势和证券价格的大大攀升,更加趋向于国际化的金融市场和金融产品,使得个人财经业务开始普遍涉足于金融派生产品.为了符合各个阶层的客户个性化的市场需求,个人财经业务将信托,保险以及基金业务等产品展开资源优化统合.
在美国,个人财经业务的专业化发展的标志,反映在涉及金融业后期认证机构的经常出现和以常青藤联盟为代表的高编辑财经专业的认真对待.在我国,随着国民经济持续平稳发展和居民收入的大大提升,国人于是以显得更加富裕.但大多数人缺少基础的投资财经涉及科学知识和财富风险意识,同时也缺少充足的精力与时间去照顾,并且理解财经的涉及渠道也不多,造成闲置资金除了存款储蓄,没更佳的优化管理,使之需要获得合理的资源配置.
而银行个人财经业务的经常出现及发展为广大人民群众获取了较好的投资渠道,通过银行等金融机构的指导,集中风险并且优化资产配备,符合个人投资财经的个性化市场需求,回避个人财经的盲目性和政治性,从而取得较好的投资收益.个人财经业务以求发展壮大,步入发展的契机,与国民对个人财经业务的市场需求和期望财富充份优化管理不可分割.
正是个人财经业务的市场前景辽阔,也使得各个金融涉及行业如商业银行,证券,基金,信托,保险等机构都发售了有各自标签个人理财产品,争夺战个人财经业务这辽阔的市场.在这样的大环境下,商业银行如何利用自身的优势,扩展个人财经市场逆的极具核心竞争力,已沦为当前商业银行业务发展中的一项最重要议题.(三)研究内容 经济的持续平稳发展和人民生活水平的提升,使居民的财经观念更加很深.
中山市坐落于珠江三角洲中南部,珠江口西岸,北连广州,南连珠海,坐落港澳,地理位置良好;与顺德,南海,东莞一起称作广东四小虎,倒数多年维持广东省第5的经济总量.因此研究中山居民财经情况是具备一定价值的.本文通过查询有关我国商业银行个人财经业务涉及文献并分析建设银行中山支行个人财经业务的现状,期望对商业银行理解中山以及其周边城市居民财经有一定的参考价值.同时针对目前我国商业银行个人财经业务尚能正处于发展初期,不存在诸多严重不足,以建设银行中山分不道德事例,如理财产品缺少创意,同质化现象相当严重,专业财经人才缺陷,营销观念领先,以及分业经营带给的弊端等问题托除了解决问题的对策及建议.
期望需要为商业银行增进个人财经业务的发展获取参照.二建设银行中山支行个人财经业务的现状分析(一)商业银行个人财经业务发展现状 根据银监会"商业银行个人财经业务管理暂行办法"定义个人财经业务是指商业银行为个人客户获取的财务分析,财务规划,投资顾问,资产管理等专业化服务活动.从银行的角度而言个人财经业务实质上是综合银行的所有金融资源通过设计有所不同的金融产品组合,符合有所不同客户的风险偏爱,超过客户的收益预期,构建人生的未来规划.
个人财经业务源于美国,同时在美国发展成熟期,20世纪90年代,是个人财经业务的成熟期时期.较好的经济形势和证券价格的大大攀升,更加趋向于国际化的金融市场和金融产品,使得个人财经业务开始普遍涉足于金融派生产品.为了符合各个阶层的客户个性化的市场需求,个人财经业务将信托,保险以及基金业务等产品展开资源优化统合.
在美国,个人财经业务的专业化发展的标志,反映在涉及金融业后期认证机构的经常出现和以常青藤联盟为代表的高编辑财经专业的认真对待.经过多年的发展,如今商业银行个人财经业务早已趋向于成熟期,理财产品个性化,客户服务理念引人注目,个人财经业务的收益也由跟上时的边缘业务到如今占到银行总收入比重的30%,发展事态快速增长.
但跟发达国家比起,我国商业银行不管就是指质量上还是数量上,目前给客户获取的个人财经服务还无法与发达国家等量齐观,相比较我国商业银行的个人财经业务,发达国家的个人财经业务具备风险比较较低,与证券,基金,保险等涉及金融产品统合优化,面临更加多层次的客户,品种多样且灵活性等多方面的优势.我国个人财经业务的跟上最先可追溯到1995年相比较而言已是较为晚的.
招商银行首度超越传统的业务模式将本外币子集,以定活期存款集中管理与代理所持功能统合为一体,发售取名为"一卡通"的个人综合财经工具为招商银行个人财经业务的发展搭起了平台.随后各家银行陆续效仿,发售自己的理财产品来守住争夺战这一市场.某种程度是各大商业银行,涉及金融机构也争相投身于个人财经业务领域意图分一杯羹,其中就还包括了证券公司,基金公司和保险公司等其他金融机构和非金融机构.
近几年随着金融市场和经济环境的变化以及人民生活水平的提升和财富的日益累积,更加多的人期望自己的资产需要保值电子货币,期望获得专业的财经服务.这就更进一步的推展我国个人财经业务的较慢发展.2013年1~9月,191家商业银行共计发售理财产品2.9万余款,筹措资金规模大约约19.3万亿元人民币,已相似2012年全年的发售水平.
比起2012年同期,数量和规模分别快速增长38.1%和37.2%.央行上周末公布的2013年上半年金融统计数据报告表明,截至6月末我国人民币存款余额约100.91万亿元,首次突破百万亿元大关.上半年人民币存款减少9.09万亿元,同比多减1.71万亿元.由此可以看见,我国商业银行的个人财经业务具有可观的物质基础和辽阔的市场前景.
(二)建设银行中山支行个人财经发展现状 转入21世纪以来,随着中山市经济的较慢发展和居民收入水平的提升,以居民个人为主要服务对象的个人财经业务发展潜力更加大.建设银行中山支行适应环境市场发展的市场需求,紧抓机遇,及时改变经营方式,大力发展个人财经业务.
经过近十年的发展,建设银行中山支行个人财经业务位列中山金融同业前茅. 统计数据表明,截至2013年6月,中山市金融机构本外币各项存款余额3793.89亿元,同比增加579.95亿元,同比快速增长18.04%,增长速度同比下降7.30个百分点,在全省21个地级市中名列第一,本外币各项贷款余额2235.25亿元,同比增加437.86亿元,同比快速增长24.36%,增量和增长速度分别比上年同期多减134.71亿元和下降4.07个百分点,增长速度在全省21个地级市名列第二,在珠三角9市名列一.在务实货币政策框架下,今年上半年,中山市银行业金融机构遗,贷款同比增长速度分别居于全省第一,第二,这为中山市获取了发展个人财经业务的良好环境.
1.专业化,个性化的管理模式个人财经业务是建设银行中山支行2006年发售的新业务.虽然跟上较早,但是在近年来国民经济持续平稳发展和居民财经意识的日益强化背景下,个人财经业务发展很快.
目前,建设银行中山支行早已,.构架了一个总行级个人财富管理中心,6个省支行级个人财经中心和24个市支行级个人财经贵宾室,受到社会的普遍注目和客户的反对.
尽管个人财经业务积极开展的比较较早,但建设银行中山支行通过获取专业化,人性化服务的管理模式,为其在众多商业银行白热化竞争的个人财经业务中脱颖而出.2.理财产品非常丰富 个人理财产品就越多层次个性化,就越能涵括更好的细分市场,更有有所不同年龄段的人群,增进了银行个人财经业务的发展银行应当根据客户有所不同的生命周期为其自定义有所不同的理财产品.建设银行中山分行的个人理财产品期限有长短期之分其时间跨度有从一个星期到三年多的每个客户可以根据自身资产的状况以及风险的偏爱自由选择合适自己的理财产品享用自身希望的收益.
其理财产品主要分成四大类.分别为1,"比高盈"理财产品 2,代客境外财经业务(QDII)3,星展银行财富系列产品4,个人外汇结构产品(汇得盈) 同时,建设银行中山支行还自营理财产品.目前全面自营的理财产品是"五谷丰登财经宝"保险理财产品.
该产品科类基金保险理财产品,产品发行人为中国平安财产保险股份有限公司,投资管理人为五谷丰登资产管理有限公司,产品自营和托管人为我行.该产品筹措资金将主要投资于国内依法发售上市的A股股票及相同收益类品种,采行开放式运作模式,自正式成立日起,一个月以内关上申购交易,三个月以内关上归还交易.
本产品为个人客户获取了一个投资与家庭财产保险功能兼备的产品,除具备一般的投资价值以外,还按照客户账户持有人份额价值的两倍配备财产保险,因此具备门槛较低,流动性强劲,兼备确保功能等特点.3.地理位置的优势增进了个人财经业务的发展 从网点产于来看,建设银行中山支行在中心城区(还包括东区,石岐区,西区,南区,火炬区,港口,沙溪,南朗,五桂山,大黄泥)产于网点31家,在15个镇区产于了29家.就明确经营地域看,60家网点主要产于在城区的商业街,社区,高级写字楼,各大高校附近或者大小乡镇,地理位置优势显著,人流量大,交通便捷,不利于推展拓展个人财经业务市场.
以中山市建设银行昌中道分不道德事例,该行所处方位邻近电子科技大学中山学院,其上是中山政协,人大和总商会,其下是假日广场等繁盛地段,地理位置良好.通过充分利用固有的优势与周边同为金融机构的证券公司积极开展还包括第三方存管,银证提款等明确项目以构建资源合理配置,好坏有序为客户获取有所不同的个人财经规划细分市场使得理财产品获得更好的推展,与周边的基金,保险公司合作联合超过双赢的结果.并且充分利用各种电子网络渠道如网上银行或电话银行,手机银行等模式,构建基金的申购,归还与切换.
中山分行地理位置的优势增进了其个人财经业务及其他银行业务的发展.三建设银行中山分行个人财经业务不存在的问题(一)理财产品同质化现象相当严重随着社会经济的持续大大发展和国内金融市场的发展壮大,我国商业银行业也迎合发展趋势发售了众多理财产品,但实质上这些理财产品是商业银行资源上的统合和业务经营上的沿袭,没什么实质性的创意,基础金融产品与同行业比起并无显著差异,大同小异.理财产品的市场定位和设计规划无法反映各大商业银行的产品特色.由于产品的同质性,使得理财产品之间的竞争体现在市场价格的层面,严重影响了财经市场的身体健康持续发展.
以建设银行中山分不道德事例,虽然发售的个人理财产品名目众多,但大多数理财产品皆是证券,外汇,基金等投资产品的统合或人组,且产品的设计与流程基本相同.如"比高盈","汇得盈","星展银行财富"系列理财产品.
同时,建设银行中山支行还积极开展保险代理,交由客户交纳各项费用,交由外币债券每月向客户获取银行交易账单;定期获取国内外经济形势及金融政策,股市,汇市行情及资讯;对客户办理多种业务获取必要免除手续费或其他优惠等.这些业务层次较低其他银行需要仿效,具备拷贝性强劲而且没反映本行自己特色的产品规划和理念对个人客户来说也缺乏实际吸引力.(二)高素质低专业度的财经人员十分缺少财经业务对涉及从业人员的素质拒绝颇高是一项综合性低且简单的业务.
从业人员除了要具备广博的专业知识和全面的投资理念以及非常丰富的财经简历外,还应该掌控诸如市场营销,涉及金融业法律法规,房地产等涉及科学知识;要熟知掌控银行的各项理财产品的功能及特点,为客户制订切实可行的财经方案,符合客户长年的,大大变化的财务市场需求:要具备较好的人际交往能力和的组织协作能力,同时一定公关能力也不可或缺.截至2012年6月底,由国际金融财经标准委员会证书的中国大陆CFP系列持证人总人数为110820人,其中金融理财师AFP持证人总人数为93205人,国际金融理财师CFP持证人总人数超过14152人,金融财经管理师EFP持证人超过3169人,证书私人银行家CPB持证人为294人.
他们为成千上万的客户获取专业的金融服务,已沦为中国金融财经业的中坚力量.但即使是这样,现有的高素质财经人员依然无法符合金融市场的市场需求培育高素质财经队伍依旧是增进当前国内财经业务发展的当务之急.建设银行中山支行也不值得注意,当前个人财经人员虽然较以前有所激增,但高素质低专业度的财经人员依然较为缺少.首先,建设银行中山分行虽侧重财经人员的专业培训,但缺少有效地的人员管理和培育,且客户经理的绩效评估有缺陷,无法确实反映业绩与薪酬挂勾.
更容易经常出现人员萎缩和跳槽现象,有利于平稳客户经理队伍.其次客户经理广泛专业性严重不足且人员缺少.建设银行中山支行目前基本构建功能区与服务区的分层,提升了涉及业务办理的效率,节约了人力,但依然缺少专业个人财经人员.
以中山星展银行昌中道分行为事例,客户经理除银行专业知识外,对保险,债券,基金等涉及金融机构科学知识显得短缺.没有办法做为客户制订切实可行的财经方案,符合客户人性化的财务市场需求.且大部分客户经理就是指其他岗位转型过来的,依然有存款业绩拒绝这不会使得他们为客户获取个人财经服务时会考虑到业绩而促销不具备专业财经人员的素质.(三)分业经营的制约在国外混业经营的市场环境中,个人财经服务可以充份使用多种金融工具及手段为客户获取基金,股票,保险,债券等多种电子货币服务,通过电话,网络联系就可以取得各种投资咨询,并且可以代理客户操作者个人财经规划.
相比而言,我国现阶段使用分业经营,分业监管体制.银行,保险,证券三个市场正处于比较分离出来状态,银行无法办理证券,保险,基金等业务,不能驻华自营证券业,保险业,基金机构的产品,无法参予和设计产品的市场定位,营销和服务等,也就无法享用到混业经营的便捷及利润空间.这种状况很大制约了我国个人财经业务的发展.受限于分业经营,个人财经业务无法构建卓有成效的金融产品统合,不存在局限性.
涉及理财产品大部分是将保险,证券,基金等产品的非常简单组合而成,或者必要代理各类型基金,保险等金融产品.建设银行中山支行不能通过代理和合作的形式为客户获取证券,保险等财经服务.其个人财经业务更好的逗留在财经咨询,建议或财经方案规划上,还无法为客户获取原始的个性的电子货币服务;对传统储蓄业务的讲解是其投资咨询的主要内容;存贷款产品的非常简单人组是其具体操作;牵涉到房地产,债券,股票,基金等投资品种较多也可以显现出,个人财经咨询服务比较初级;网上银行也大多是将传统银行业务如出一辙到互联网上,品种依旧短缺,创意严重不足.
(四)营销理念领先在为客户设计财经规划上,西方发达国家财经人员全面理解客户市场需求信息,优先考虑到客户的个性化市场需求,竭力符合其投资市场需求.商业银行个人财经的经营理念大多是"以客户为中心".而我行侧重产品促销这一方面,轻视财经规划方案的可实行性.
"以产品为中心"是其个人财经的经营理念,明确反映在促销自己银行产品从而超过营销目标.通过给客户经理分配定量的产品销售指标且指标的完成度与客户经理的收益必要挂勾,这就使得客户经理在制订财经方案是不会考虑到自我的收益效益,无法精确的符合客户个性化的财经市场需求.使得客户经理扮演着的角色更加像销售.同时,银行财经人员仅有讲解和营销现有的理财产品,没对客户展开市场细分,没客观理解客户的资金状况和合适客户的理财产品,缺少战略管理的营销理念造成了对有所不同客户都采行完全相同财经规划的标准化服务.
另外,银行各级管理层的财经业务理念尚待改变.在相当大程度上,理财产品的营销主要依赖基层网点力量和客户资源这两个渠道,但少数管理层没作好理应的表率,对理财产品的营销不过于热心或者不推崇,指出理财产品的销售将不会对自身的存款业务产生影响,无法做共赢.所以彻底来讲,没将财经业务作为更有高端客户和推展业务发展的动力,这种观念在相当程度上妨碍了财经业务的发展.随着中山市居民的财富观念及财经意识的强化客户对个人理财产品的市场需求日益急迫,这对建设银行中山支行明确提出了业务宣传方面的拒绝.
我行推展个人财经业务的营销宣传方式有通过短信通报,网上银行资讯通告,电话营销,报刊杂志以及社区高校等营销方式,但依然营销宣传力度过于,且效益不大.没针对性的营销,与客户的有效地交流过于,因此约将近预期目标;客户经理的专业素质参差不齐,因此在面临对个人财经业务感兴趣的客户时,无法完备的传达出有我行财经方案的特点;或者宣传力度过于且流于形式,不采行实质性的措施,对个人财经业务的发展带给了有利影响.
中山分行如不尽早奠定准确的营销理念,转变领先的经营思维,就无法在日益竞争白热化的个人财经业务中脱颖而出四增进建设银行中山支行个人财经业务发展的对策建议(一)制订符合国情的发展模式,迎合发展趋势 考虑到风险监管的复杂性及金融危机的影响,融合我国当前金融环境和金融体制,我国目前依然正处于分业经营的阶段.银行,保险,证券行业都经营各自行业内的业务,皆正处于比较分离出来状态并不存在着行业壁垒.
这容许了商业银行的创意空间,巩固了商业银行为客户获取多层次,个性化理财产品的能力,有利于商业银行个人财经业务的全面发展.从国外个人财经业务发展历程上看,混业经营是今天的西方商业银行常用的一种经营模式是在金融混业经营的基础上,将各金融行业内的业务优化统合,合理配置,并获取给客户综合财经业务.中国在金融全球化国际化的趋势下迎合混业经营的财经发展模式是势在必行的,也是拓展个人财经业务,发展创意个人财经业务的必须.但融合我国国情和风险监管及法律法制的客观因素,我国目前还没不具备全面实施金融混业经营的条件和环境,因此混业经营的发展模式应该循序渐进,深思熟虑的一步步实行,无法操之过急.
而建构金融控股集团,是目前合乎我国涉及国情的可糅合的模式.通过资本运作正式成立包括银行,证券,保险,基金等金融机构的金融控股集团,使得涉及资源在银行,证券,保险等行业中能获得优化统合,这样不利于商业银行利益快速增长,又能符合客户综合财经的业务市场需求,使得各方面都需要顾及,专责发展,构建共赢.随着金融市场的较慢发展和监管制度的完备,在各方面条件都能超过成熟期时,我国可放松金融分业经营,实施混业经营.与国际互通,迎合国际金融化发展趋势和方向(二)培育高素质财经人才,符合市场需求在当今社会中,人才早已沦为企业竞争力的核心因素,是企业核心竞争力的最重要组成部分.
对于商业银行来说更是如此,专业的财经人才是个人财经业务以求发展的最重要组成部分,人才队伍的建设迫在眉睫.同时,高素质的专业财经人员能直接影响商业银行个人财经市场的发展.目前显然,建设银行中山分行财经人员广泛专业性严重不足且人员缺少,因此在更进一步积极开展个人财经业务,提高自身竞争力的同时,培育高素质财经人员,提升财经人员的综合素质对增进个人财经业务持续发展同等最重要.
财经人员的建设不应主要从两个方面来具体实施:一,通过严苛培训使其掌控银行从业科学知识,不具备较好交流能力和营销手段,充份解读并符合客户市场需求,为有所不同风险偏爱,有所不同年龄阶段,有所不同职位工作的客户获取个性化的财经服务;二,建设银行中山支行不应规范任用渠道,强化对财经人员的培训和考核,严苛搭配享有坚实的理论知识,综合业务能力强劲的财经人员为客户获取个人财经服务,同时介于现有环境下高素质财经人员依然无法符合市场的市场需求,应该希望财经人员参与证券,基金,保险从业资格,金融理财师(AFP),国际金融理财师(CFP)等专业资格考试,从而需要符合当前大环境下金融市场对高素质财经人员的市场需求,紧随时代步伐,与时俱进 (三)实行产品创意,实施差别化服务 建设银行中山支行虽然发售的个人理财产品名目众多,但大多数理财产品皆是证券,外汇,基金等投资产品的统合或人组,跟其他银行比起同质化相当严重且特色不引人注目,要想要在竞争中立于不败之地,建设银行中山支行应该转变思想,引进外资银行先进设备的经营理念,细分客户市场来获取个人财经差异化服务.通过对有所不同市场需求,有所不同风险偏爱的客户展开市场细分,来为其获取差异化的服务.对高端客户应该尽可能符合其个性化市场需求,为客户展开私人以定制式的财经规划,同时也应该推崇中低端客户的财经市场需求,因为融合当前我国经济发展环境和金融发展现状,中低端客户才是个人财经业务的主力军.
在细分市场实施差异化服务的同时,前进产品创意某种程度也能避免理财产品同质化.理财产品的创意首先是要新的,在设计个人理财产品时不要盲目仿效,要集中于展现我行的特色及优势,希望作好市场调研,开拓市场空间.在产品设计方面,金融涉及政策的信息搜集,研究报告,特别是在是金融同行业理财产品的研究,合理科学地展开理财产品定价.其次是增大研发与人民币币值挂勾的理财产品的力度,对短期限且低回报率的理财产品展开重点研发推展,增进银行其他金融机构就利率,汇率,股指期货等有关的产品创意.
只有确实符合客户对于理财产品的必须,才能更有大量客户的重新加入,才能推展建设银行中山支行个人财经业务的大大发展(四)增大宣传力度推展宣传理念 首先,个人财经业务应该从服务,销售渠道等角度来展开不断创新,做了解体会客户的市场需求,在基于研究和分析客户的实际市场需求上对现有的各种理财产品展开创意和完备.既能为一般市场需求的低端客户服务,同时也能为高端客户获取富裕个性化差异化的服务,使得理财产品从同质化向差异化渐渐过渡性完备.建设银行中山支行在这一点上对应作出了适当的措施,创建了以财富管理中心 - 个人财经中心 - 个人贵宾室三位一体的管理模式,但还必须大大发展完备.其次,应该强化营销渠道的综合应用于和改革创新.
建设银行中山支行应该强化各个网点的营销渠道和网上银行,电话银行,手机银行等营销渠道的建设和统合,利用互联网的资讯传播效率来拓宽星展银行个人理财产品的营销渠道,通过多渠道联合营销来进一步提高建设银行个人理财产品的知名度.另外,作为专门从事个人财经业务的机构,建设银行中山支行要大力灵感居民财经意识,充分利用银行声誉与形象建构在金融市场有自我标签的专业品牌.
通过竖立个人理财产品的品牌,品牌效应不会使得银行认知度获得提升,银行认知度的提升反过来对品牌的附加值产生增益影响,从而超过双赢,更进一步扩展了理财产品的营销空间五结论近年来,随着社会的发展,金融市场对外开放程度步伐的减缓和国民收入的大大提升,我国商业银行之间的竞争呈圆形僵持化,金融业务主要向多样化,全面化趋势发展.在这众多环境大背景下,作为银行中间业务最重要利润增长点的个人财经业务渐渐蓬勃发展.但国内商业银行鉴于国内的实际情况与金融环境发展缓慢造成个人财经业务发展进程阻碍,因此我们不应大力解决问题,趋利避害的实行涉及措施,增进个人财经业务的发展本文根据建设银行中山支行个人财经业务发展实际情况糅合国内外涉及文献及资料对中山支行个人财经业务展开了实际实地考察和研究以理解其现状,通过概括总结和具体分析对所不存在的问题及原因展开了了解辨析.
针对建设银行中山支行个人理财产品同质化相当严重,不受分业经营制度的制约,产品营销理念领先,高素质财经人员缺少等弊端,明确提出了如下具备针对性的建议:一,随着金融市场的较慢发展和监管制度的完备,在各方面条件都能超过成熟期时,我国可制订符合国情的发展模式,放松金融分业经营,实施混业经营.与国际互通,迎合国际金融化发展趋势和方向.二,培育高素质财经人才,符合当前大环境下金融市场对高素质财经人员的市场需求,紧随时代步伐,与时俱进.
三,实行产品创意,实施差别化服务.只有确实符合客户对于理财产品的必须,才能更有大量客户的重新加入,才能推展建设银行中山支行个人财经业务的大大发展.
四,增大宣传力度推展宣传理念,符合客户对于理财产品的必须,才能更有大量客户的重新加入,才能推展建设银行中山支行个人财经业务的大大发展.