浇筑科技创新高地 银行业助力专精特新企业蓄势腾飞
仰望星辰,脚踏实地,科技自强的步伐蹄疾而步稳.
  关键核心技术实现突破,战略性新兴产业发展壮大,载人航天,探月探火,深海深地探测,超级计算机,卫星导航,量子信息,核电技术,大飞机制造,生物医药等取得重大成果......这些曾经不懈追求的梦想,如今已经在我国变成了现实.
  科技创新是加快建设创新型国家和科技强国的第一推动力,也是引领我国经济高质量发展的核心力量.在这背后,成千上万的专精特新中小企业成为推动我国科技不断创新发展的新生动能.
  当下,新一轮科技革命和产业变革深入发展,历史性的机遇也赋予了金融业新的历史使命.作为科创金融服务的积极探索者,各家银行正在为专精特新企业的高质量发展持续赋能,助力企业蓄势腾飞.
  双向奔赴 守护国产"芯动脉" 
  小到用智能手机追剧,大到卫星,空间站,实验舱的建立,集成电路不仅与我们的日常生活息息相关,也和国家信息技术产业的发展密不可分.作为在集成电路上的载体,一块小小的芯片却起到了至关重要的作用.
  制造一块芯片究竟有多难?
  "仅设计一关,就相当于在三分之一根头发上建一栋高达50层的大楼,而且每层楼的每一片区域都要对应完成不同的功能."建设银行南京分行产品经理吴沛遥说.
  为摆脱芯片长期依赖进口的局面,实现中国芯片研发的自立自强,当前,一大批生产"中国芯"的高新技术企业正在逆势而起.这家位于南京的江苏存芯科技发展有限公司就是其中之一.
  成立于2020年的江苏存芯科技发展有限公司是一家电脑设备服务器板卡及芯片设计,研发相结合的高科技企业.经历了早期的探索后,该公司目前正在投入大量资金及科研实力到前沿科技 -  - 类脑芯片技术及低功耗"忆阻器"芯片的研究与开发中.
  芯片行业技术难度大,壁垒高,是"资本加技术"双重叠加的密集型产业."在技术上,我们公司已经建立了完善的类脑芯片研发中心,由博士研发团队共同研发目前市场还处于空白的'忆阻器'芯片."该公司负责人凌铭表示.
  技术问题解决了,资金从何而来?紧扣芯片企业的融资需求,建设银行南京分行制定了专属金融服务产品"集成电路客群贷",为成立时间短,资金需求大,交易流水少,缺少抵押物等贷款困难的芯片企业缩短融资链条,注入金融活水.
  据建设银行南京分行普惠金融事业部相关负责人介绍,截至2022年11月,该行已为南京市科创企业投放普惠贷款超12亿元.当前,越来越多的银行机构正在加入扶持"中国芯"企业发展的队伍,携手相关科创企业共同探索着中国芯片制造业的高质量发展路径.
  刀口向内 让"小巨人"实现"大发展"
  有技术创新,无固定资产,抵押难,融资难,是科创企业长期面临的"发展之痛".
  过去,只有土地,厂房,现金流等"硬指标"才能作为企业融资的依据.如今,人才数量,专利数量,获奖数量等"软实力"也可以作为企业的增信条件,提升企业的信用等级和融资额度.
  福建立信换热设备制造股份有限公司(以下简称"立信换热")是一家集研发,设计,制造热转换专用设备于一体的国家级专精特新"小巨人"企业,其产品广泛应用于化工,冶金等高耗能产业,可为工业企业实现余热回收利用,实现节能减排.
  在我国,工业是主要的耗能领域,也是污染物的主要排放源.在国家提出"双碳"目标后,立信换热生产的产品很快在市场上供不应求,扩大产能也提上了发展日程.
  "近几年,公司用于产能升级与技术研发的投入持续加大,外加下游客户需求增加和原材料价格的上涨,我们急需资金支持."立信换热相关负责人表示,由于公司的融资抵押物有限,传统的抵押贷款模式并不符合其融资需求.
  立信换热所面临的问题也是在科创类企业中普遍存在的难题之一.去年,兴业银行为了帮助企业解决抵押难,将"技术流"评价体系引入授信审批环节,通过对企业科技创新能力的精准"画像",给予企业"技术流"评级,从而提供授信支持.
  将"技术流"转变为实实在在的"资金流",立信换热便是受益者之一.凭借其过硬的科技创新能力,立信换热从兴业银行泉州分行成功获得了一笔5700万元贷款.贷款发放后,立信换热不仅享受到了绿色金融项目便利政策,还通过"技术流"画像,获得了1400万元的信用免担保额度.
  "对于银行业而言,服务科创型企业,必须刀口向内,改变固有的抵押,担保等融资形式,通过产品和融资体系创新,才能满足科创企业的需求."兴业银行相关负责人告诉"金融时报"记者.
  近年来,为了帮助各个领域的"小巨人"解决融资难题,银行业各显神通,创新推出了"人才贷""科技贷""专精特新贷"等一系列具有科创属性的贷款产品,让科创企业的科技研发步伐愈发从容.
  增设专项计划 助力科技型企业爬坡过坎
  "增强科技创新引领作用""突出企业科技创新主体地位""创设支持创新的金融政策工具"......在今年的全国两会期间,"科技创新"再次成为代表委员热议的话题.
  党的二十大报告提出,要强化企业科技创新主体地位,发挥科技型骨干企业引领支撑作用,营造有利于科技型中小微企业成长的良好环境.
  助力高新技术企业发展,离不开金融的支持.去年4月,人民银行设立科技创新再贷款,引导金融机构加大对科技创新的支持力度,撬动社会资金促进科技创新.
  与此同时,各家银行也纷纷推出专项计划,帮助科创企业解决关键技术"卡脖子"难题,为实现高水平科技自立自强贡献金融力量.
  去年9月,招商银行北京分行拉开了加速发展科技金融的序幕,并结合科创企业特点,打出了专门的授信审批,风险政策,产品服务体系等"七个专门"的政策组合拳.
  为了解决传统银行服务的不适应性,浙商银行推出了"星火计划"科创企业金融服务专项行动,不仅为科创企业提供了全生命周期的综合金融服务,还从多个维度作出了体制机制创新与优化,帮助国家级,省级和市级专精特新企业解决融资需求.
  值得一提的是,外资银行也针对专精特新企业推出了专项支持计划.去年10月,汇丰银行(中国)有限公司(以下简称"汇丰中国")宣布,面向专精特新企业推出专项支持计划,在未来两年为该类企业提供总计人民币30亿元的信贷及金融支持,支持中小企业以创新驱动产业升级和发展.
  "中小企业是推进创新发展的重要柱石,专精特新企业的培育有助于促进战略性新兴产业的自主创新和制造业的集群发展,从而提升中国在全球价值链中的竞争力和战略地位."汇丰中国副行长兼工商金融主管马健表示.