在经济新常态下,伴随着资本市场的日益活跃与起伏波动,各种非法集资活动也愈演愈烈,翻新百出.针对当前部分地区暴露出的非法集资活动,近期,国务院印发"关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见"(国发〔2015〕59号,以下简称"意见").结合近期非法集资活动所呈现出的新苗头,新现象和新特点,现对贯彻落实"意见"提出几点建议.
  当前非法集资活动呈现出的新特点
  一是打着金融创新的旗号更加隐蔽.过去非法集资多采取承诺高息回报的方式直接吸收存款,现在多数打着金融创新,产业创新的旗号设计出更为复杂的产品,同时与时政和经济热点相结合,假借绿色消费,资本运作,P2P网络借贷,西部大开发和海外上市等名义聚拢资金.
  二是非法集资涉及的领域越来越广.除传统的金融领域外,房地产,农业,教育,工业,甚至就连养老,慈善等领域都成为犯罪分子作案的重点,许多公司实现了集团化,"业务"跨行业,跨地域,有的在全国范围内开设了分支机构,导致涉案率频发,高发,仅去年全年立案达12000多起,涉案资金达2000亿元.
  三是与其他犯罪行为交织在一起.从一些重大非法集资案件中可以看出,利用传销手段进行"洗脑式"营销是其常用的方法.为获得投资者的信任,一些公司还大量伪造合同,获奖证书,政府文件等,有的直接进行合同诈骗.
  四是非法集资者不遗余力打造自身形象.有的公司为给自己"造势"不惜花费数亿元,通过明星代言,公益捐赠等形式把自己包装成实力雄厚,社会形象良好的企业,如:昆明泛亚公司,钰诚集团e租宝等.
  防范和打击非法集资活动面临的新困境
  一是更难以辨别.全社会对非法集资活动的危害性已形成共识,但由于这些活动越来越复杂和隐蔽,加之普通百姓的相关金融法律知识淡薄,很难辨别哪些是合法的,哪些是非法的,给打击工作造成非常大的困境.
  二是预警防范难度大."意见"强调"防打结合",把防范放在首位,但由于非法集资活动呈现跨地域,跨行业的特点,又与互联网,移动交互平台等结合紧密,在现有监管体系下很难做到有效预警.
  三是主动介入困难多.非法集资活动在前期往往较为隐蔽,手段不断升级,欺骗诱导,花样百出,大部分公司都打着合法经营的旗号开展业务,等到问题暴露时往往已经造成了巨大损失而无法弥补,执法机关想提前介入但又缺乏足够证据.
  四是民间投资理财领域泛滥.近年来,随着投资咨询,第三方理财,非融资性担保等民间投融资中间机构的蓬勃兴起,各种非金融机构不断扩大经营范围,违规经营现象较为普遍,风险隐患也越来越严重,给监管部门带来更多的压力和困难.
  防范和化解非法集资活动的几点建议
  一要统一非法集资的认定和执法标准.集中各领域专业力量,针对各类典型非法集资活动进行系统研究,出台规范化的认定,辨别标准,厘清哪些属于非法集资,哪些属于正常的金融业务或民间借贷,作为执法的依据.执法部门以此为参照,根据现行法律再制定统一的执法标准,增强打击的时效性和打击力度.
  二要建立全国联网的打击非法集资监测预警平台.利用大数据技术和云计算,从网络,媒体,以及各种广告中采集相关信息,由公检法进行专业化分类,建立打击非法集资的监测平台,经过数据集成和人工辨别,分析,形成预警功能.针对非法集资活动所呈现出跨地域,跨行业的特点,该平台应实现全国联网,从宏观上可以及时预警某一领域,某一行业的非法集资情况,提前做出预示;从微观上可以把短期内提供过高收益,频繁变动公司股东,在特定时间段提高公司注册资本金的公司标识出来予以重点关注.
  三要加强对非法集资广告的监管和查处.非法集资蒙骗投资者的一个重要手段是广告,工商,广电,互联网等广告业务监督部门要把投资担保,代为理财,金融咨询,贷款服务等广告作为特别监管对象加强监管,严把广告审查关口,堵住非法集资类广告的发布渠道.报纸,杂志,电视台以及网站等应严把广告发布者的主体资格,按照有关规定审验其营业执照是否具有相应的经营范围,不符合规定的不予发布,并及时向监测预警平台报告,由于审验不严导致非法集资案件发生的,要承担其法律责任.
  四要实施普惠金融政策,让金融发展的成果惠及更多百姓.在严厉打击非法集资行为的同时,进一步深化金融改革,支持正常的互联网金融业务和创新,鼓励金融机构依法依规创新金融服务和产品.一方面解决企业尤其是小微企业融资难,担保难,抵押难的问题,另一方面为普通投资者提供更多,更好的金融产品.针对大量社会资金缺少投资渠道的问题,应鼓励商业银行创新服务,放宽理财产品的门槛限制;完善民间融资制度,拓宽社会资金的投资渠道;继续大力推进"大众创业,万众创新"工程,使民间金融资本向实体经济快速流动.
  五要加大对非法集资的刑事打击力度.目前我国"刑法"规定有非法吸收公众存款,集资诈骗,欺诈发行股票债券和擅自发行股票债券等4种罪刑,可以考虑将违法发放高利贷也纳入刑事打击范围,以国家公布的基准利率为标准,超过同期银行贷款4倍的即构成犯罪,可使公检法部门打击非法集资行为更加主动,对非法集资犯罪形成更严厉的震慑.
  六要强化金融功能监管意识,防范金融衍生品的次生风险.随着金融混业经营的快速延伸,金融业务与非金融业务交叉运行,尤其是银行的衍生产品与非金融机构推出的产品进行捆绑销售,为了获取更高的自身中间业务收入和给客户的高回报承诺,将以投资理财等形式向民众和部分企事业单位筹资,集资,再通过与信托,保险,证券,基金,甚至是私募等非金融机构捆绑理财的方式,最终将大量资金流向了房市和股市.这样一旦房企出现资金链条断裂和股市出现波动,那么,这些通过所谓的投资理财集资的款就会出现严重的风险.因此,为了减少此类风险,必须尽快改变和整合目前金融领域的机构监管模式,并由单纯的机构监管,逐步向功能监管和行为监管模式延伸,从根本上杜绝金融和非金融机构,以创新衍生产品的理财名义来吸纳社会资金所引发的次生金融风险.