招行打造综合平台 拓展中小企业市场 2012-02-29 证券时报网 在经济转型的大背景下,不仅小企业需要考虑如何转型,而且如何为小企业提供更好的金融服务,亦是银行转型的重点所在. 证券时报记者了解到,招商银行在传统的中小企业金融服务基础上,日前正筹划整合自身各项业务平台,以期为中小企业提供如传统大企业一样的综合化金融服务. 整体转型 "如果说招行的第一次转型是重点发展零售客户,那么 二次转型 的重点之一就是强调中小企业客户的重要性."招行人士对记者表示,小企业贷款和零售贷款较为类似,具有需求总量大,范围广等特点,需要银行建立高效的流程,提供灵活与快捷的服务.招行由于在零售银行方面的传统优势,在中小企业贷款信息获取,流程简化等方面具有比国有大型银行更强的优势. 据了解,为了推动中小企业业务发展,招行完善了中小企业专业化经营机构建设.一方面,加快小企业信贷中心的机构建设和业务发展.目前,机构覆盖面扩展到长三角,珠三角,环渤海和福建海西四大区域;新发放贷款加权平均利率较基准利率有所上浮,表现出了较强的业务拓展能力,市场定价能力和风险控制能力. 另一方面,招行继续深化分行层面中小企业金融部专业化建设.招行已在28家分行建立了一级部门中小企业金融部.分行中小企业金融部采用风险内嵌的形式,集业务推动和风险控制于一体,大幅提高了中小企业业务的市场开拓能力和审批效率,有效促进了分行中小企业业务的发展. 以招行深圳分行为例,该分行针对中小企业贷款抵押难,信用不足等诸多难点,先后推出了"增信贷","投连贷","订单贷"等一系列创新产品.以"增信贷"为例,这一产品将个人财富及过往信用记录与企业融资捆绑考核,使得企业增加信用贷款规模成为可能.以前,银行开展抵质押类贷款,需要对抵质押物打折;现在,有了"增信贷",只需要根据企业现金流的持续增长,企业及企业主财富的持续积累以及信用记录的持续保持,对贷款额度进行放大,冲破了足值抵押的桎梏. "在深圳的中小企业市场中,抵押物不足是很普遍的情况,因为这里的中小企业以创新型产业居多,普遍都是轻资产,抵押物很少或者根本就没有抵押物.在传统模式下,银行投放贷款就很难操作,但这些企业的成长性往往又很好,所以 增信贷 就是针对这些企业而设的."招行深圳分行人士称. 综合平台 除了在传统信贷模式上更多地为中小企业开发产品之外,招行还在总行层面对业务架构进行调整,以更好地适应中小企业客户市场. 据了解,招行目前已经形成了总行-分行互动的中小企业融资产品创新体系,通过产品创新授权和通用融资产品研发,全力打造符合中小企业市场环境和经营特征的融资产品. "目前招行在小企业业务上,不仅有传统的分支行,小贷中心在推 助力贷 系列产品体系,总行的投资银行部,国际业务部,招银国际,还有永隆银行,都可以根据小企业业务的需求而提供服务.尤其是永隆银行,这个平台对外向型小企业在资金结算,贸易融资等方面的帮助,会比传统的跨境业务更加积极有效."招行总行人士称. 据悉,2011年招行继续完善了中小企业融资主打产品"助力贷"产品体系,不仅包括总行设计的6大类中小企业通用产品,还包括40余个分行根据区域中小企业特色设计的区域性产品,通过不断创新,帮助中小企业突破融资瓶颈,实现快速发展. 截至2011年三季度末,招行中小企业贷款余额为4555.03亿元,比年初增加670.85亿元;中小企业贷款占境内机构企业贷款总余额的52.88%,比年初提高3.16个百分点;不良率为1.27%,比年初下降0.19个百分点. 除此之外,招行已经启动的"千鹰展翼"计划将在2012年推出创新的客户管理体系,产品支持体系和服务体系."我们希望通过这个尝试,建立全面的客户管理平台,通过透彻分析不同行业,不同成长阶段的企业特征,贴合客户全方位需求,为客户打造集战略资讯,市场拓展,扩大生产,规避风险,降低成本等十大服务为一体的综合创新金融安排."招行人士表示. 据记者了解,招行2012年拟将总分支行,小企业信贷中心,招银国际及遍布全国的创新支行这一个完整的组织架构,为"千鹰展翼"计划的顺利实施提供组织服务保障.在此基础上,招行还将推出"科技成果转化贷","投融通","股权管家"等一系列创新的融资及顾问类产品,不断加大对创新型成长企业,尤其是科技型企业授信支持力度,提高在全行贷款总额中的比例.