1986年,当乌尔斯·布鲁奇以瑞士信贷私人银行业务实习生的身份抵达新加坡时,他所加入的团队仅有5人.而如今,在这个东南亚城市国家,供职于瑞士信贷私人银行业务的员工数量是当年的100倍.
布鲁奇表示:"这里的私人银行业发展相当迅速.
20年前,我都不敢想象今天能够取得如此巨大的进步."布鲁奇是新加坡任职时间最长的私人银行家之一,如今担任瑞士信贷关联企业克拉里登银行新加坡分行的经理.
过去几年,新加坡已成为全球发展最快的离岸私人银行业中心,成了一个为亚洲新一代百万富翁打点财富的基地.
但布鲁奇警告称,目前存在一个挑战,即人们对于该地区私人银行业的未来抱有越来越高的预期."我担心的是,我们积聚的产能过多,因为我认为现在的增长率不像过去两三年那样具有可持续性.最大的挑战在于找到合适的人选,但我觉得一段时间的降温是有益的,因为这个行业过于拥挤,而合格者太少."
他还认为,尽管亚洲新富数量的增长速度更快,但在未来至少20年内,欧洲仍将是全球最大的私人银行市场,因为欧洲的客户基础远比亚洲雄厚.
亚洲私人银行服务的突然激增,主要是低利率环境所致.布鲁奇谈道,当他首次来到新加坡时,这里的理财(相关:证券 财经)观念截然不同:"过去,亚洲的许多财富都只是放在银行里.他们是消极的投资者.亚洲客户只希望利用瑞士私人银行在海外某个账户中保存资金,以防止受到政治不稳定的影响."
但新一代的成熟投资者已经不再忍受较低的存款利率,开始寻求更高的资产回报.亚洲客户已经比欧洲人更加要求苛刻.
布鲁奇表示:"我们的亚洲客户在管理资产时采取亲历亲为的方式.他们更愿意尝试新产品和新市场.他们更年轻,而且忠诚度稍微低一些.亚洲资金比欧洲资金的流动性更强,而且在对服务费进行讨价还价时,亚洲人非常精明."
亚洲已成为私人银行新产品的试验田.如今,一些产品起源于亚洲,随后推向欧洲和世界其他地方.亚洲投资者在对冲基金中基金方面也起步较早,而且他们在政府债券产品上一直处于领先地位,比如外汇期权策略等."
布鲁奇表示,承担风险的意愿反映了这样一个事实:许多亚洲客户有企业家背景,而欧洲客户是在用继承的财富投资.
私人银行涌入新加坡,意味着这个领域的价格竞争加剧了."收费比欧洲略低一些,但利润没有减少,因为客户的投资活动更为活跃."
这一地区性市场的扩张速度非常之快,足以容纳日渐增多的各类档次的私人银行.
布鲁奇预测,如果这个行业将有什么大变动的话,那应该是中档私人银行可能会被挤出市场.一个原因是,行业巨头和专业型小银行更有能力向经验丰富的私人银行家提供更高的薪水.
不过,由于可用人才短缺,其他银行被迫雇用相对年轻和缺乏经验的银行家.
布鲁奇表示:"这个行业内有太多不够资格的从业人员.我指的是那些原先担任优先理财银行家,经纪人,会计师甚至是模特的人."
新加坡政府成立了一家私人银行培训学校,以帮助弥补这一差距,但"它无法在短期内解决问题,因为有些关于私人银行业的知识是你在学校里无法学到的,只有通过经验积累才能获得."