理财规划师证书,是一个理财师入门最基础的条件,但要想成为一名合格的理财师,拥有证书是远远不够的.
理财师是运用自己的专业知识来服务于客户,所以除了专业知识以外,培养自身素质以及沟通能力也是非常重要的.
1,丰富的金融,投资,经济,法律知识.理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济,金融,投资,法律知识,在某些方面又是专才,如保险,证券等方面又有特长.
2,良好的人品及职业操守.客户是理财规划师的"衣食父母",理财规划师应以客户的利益为服务中心,时时刻刻为客户着想,而不是以单一向客户推销产品为目的.此外,保守客户的个人秘密也是重要的一方面,理财规划过程中涉及到很多客户隐私,作为客户的私人理财顾问,应严守机密.
3,相对的独立性.在银行,证券,保险公司工作的理财规划师,在为客户进行理财规划的同时,或多或少都有推销产品目的,这是客观存在的问题.但推销产品应以客户的利益为出发点,不应是"为推销而理财".今后社会上会出现很多"独立的理财公司",这些理财公司的独立性较强,不依附于某些金融机构,他们是从客户的角度出发,帮助客户选择投资产品,实现客户的理财目标.
二,做一名好的理财师可以下几方面着手:
首先,掌握理财的基本原理,并学会能够用客户理解的语言表达出来.现在很多客户经理都在学习理财知识,但是这还不够,关键是用客户明白的话"说出来". 通常客户是心不在焉的,所以要用他们感兴趣的方式表达出来,客户也不是金融家,所以表达的语言要通俗易懂. 这个实际很不容易, 因为客户不是能准确的讲出自己的需求, 所以很多客户经理就可能用同样含糊其词的话来回答.可以把这阶段的训练分为三步:
第一:听明白客户表达的意思,从一大堆话中找到真正的要点.
第二:是表达清楚自己的想法,并让客户听明白.最后是引导客户说出自己的真正需求和标准, 客户往往是明白自己的需求但是讲不清,客户经理不能凭借自己的主观判断来决定为客户提供什么.其次,具备全面性专业知识,准确而专业地分析客户的需要及问题.理财师是客户的财务医生,金融产品和财务策划方案是解决客户财务问题的良药.理财目标的实施是靠理财产品,作为理财师,必须熟悉市场常见的理财产品和投资方式.
明白产品的优势,劣势,风险和回避风险的技巧,并达到能够指导客户投资的目的.金融的作用之一就是回避实体经济中的成本和风险,理财师就是要明确自己的客户是什么类型,应该给客户推荐什么产品并如何购买这些产品, 告诉客户这些产品能为他带来什么收益和便利以及客户所承担的风险和成本又是中国,这是理财师工作的核心.体现专业性的另一个方面是积极考证.理财规划师认证分为三个等级,三级理财规划师,二级理财规划师,一级理财规划师,通过不停的取得职业资格来体现专业的素养.
第三:理财师是帮助客户实现一个对未来生活的美好希望,为其制定理财计划是一种途经,是为达成生活的梦想.但与人一起处理他们的金钱,是需要高度技巧的.要做一个好的财务策划者,不单在数字上要精于计算,还要擅于处理客户的情绪和感受,具备与客户交流的技巧.这就需要第三项训练 -  - 理财实战训练.这不仅仅是谈话, 送名片之类的礼仪,更重要的是一种关于人生和金钱的思想哲学.