在现有的市场条件下,典当行原有的商业模式很难持续下去,需要在创新中寻找生机,建构新的商业逻辑才能有出路.
2017年对于典当行业来说是一个值得纪念的时间节点,因为恰逢中国典当行业恢复30周年,北京典当行业恢复25周年.但同时也是一个值得思考和探讨的发展阶段,因为典当行业正面临着前所未有的困难和挑战.对此,北京典当行业协会会长杨先生有着清醒的认识,"在现有的市场条件下,典当行原有的商业模式很难持续下去,需要在创新中寻找生机,建构新的商业逻辑才能有出路".
典当是一个古老而传统的行业,由于某些历史原因曾一度中断,直到1987年成都成立了第一家典当行之后,各地的典当企业雨后春笋般出现,1992年北京也设立了典当行,从真正意义上重启了国内典当这一业态的复兴之路.
经过30年的发展,典当已经成为中小微企业和个人重要的融资方式,同时这一行业的体量也在不断增大.据全国典当行业监管信息系统显示,截至2017年3月,全国共有典当企业8291家,分支机构931家,注册资本1669.2亿元,从业人员5万人,企业资产总额1671.6亿元.
然而,典当行业的准入门槛远远高于一般行业,要申请取得"典当经营许可证","特种行业许可证",对于注册资本也有比较高的要求.作为典当行业的参与者和见证者,杨先生对这一行业的发展历史如数家珍,"从中国人民银行,国家经贸委,商务部等,典当行业的主管部门也是几经变迁,但典当行业的执业牌照是很难拿到的,基本没有太多的竞争.银行的主要业务对象是国有企业等大中型企业,小微企业和个人贷款都不是银行关注的重点.所以典当行的生存空间很大,而且贷款速度快,不过问抵押用途,审批手续简便,这也是典当很快蓬勃发展起来的重要原因".
近几年市场环境持续低迷,典当行遭遇前所未有的困难.以2017年3月为例,全行业实现典当总额1105.1亿元,与上年同期相比减少139.9亿元,降幅为11.2%.全行业实现营业收入22.3亿元,同比降低9.3%.其中,主营业务收入(利息及综合服务费收入)19.1亿元,同比降低14.3%.
对于市场的变化,杨先生分析道,"经济大环境是一方面,首先,商业银行开始关注小微企业和个人贷款,尤其是小型商业银行渠道下沉比较明显,但没有形成大的冲击,因为在操作流程方面,典当行业还存在一定优势.其次,金融原本属于专属经营领域,随着小贷公司和担保公司集中出现之后,民间借贷合法化,个人也可以做放贷业务.再次,互联网金融兴起之后,对这个行业的冲击越来越大.还有一点,典当行业本身的监管政策严重滞后,进一步限制了行业发展的空间和活力,这已经成为业内的广泛共识".