p2p理财的本质
2018-01-25 15:00
来源:薅羊毛科技
原标题:p2p理财的本质
随着网贷备案的临近,P2P平台变得突然紧俏.事实上,政策方面,监管部门对网贷行业的并购重组持鼓励和支持的态度.对平台来说,大平台需要通过并购整合可获取更多的业务场景.
p2p理财?相信很多人都想知道p2p是怎么样理财的,p2p是peer-to-peer的缩写,peer的意思是伙伴,同事的意思,所以p2p可以理解为"伙伴对伙伴"的意思,或称为对等互联网,是互联网金融产品的一种.简单的理解为,人们直接在互联网进行交互,使得网络上的沟通变得容易,更直接,真正有效地消除中间商,为企业与个人-提供更大的方便.
我们可以从三个方面对p2p理财的平台来进行解析.
第一,p2p平台的理财业务是什么?
这个问题呢,我们可以p2p和理财业务分开来说.首先剥离掉p2p,说说"代客理财"的问题.代客理财不同于理财咨询,是指以委托合同为基础,委托人先将其资产委托给受托人,再由受托人在资本市场上从事股票,债券等金融产品的交易,管理活动,以实现委托人的资产增值或其他目的.
我国目前的理财受托人分为两种,一种是自然人依据合同法的规定担当受托人,但自然人能从事的受托理财渠道是相当有限的;另一种是理财机构,又分为信托公司,证券公司等准金融机构和第三方理财机构两类,后者虽非金融机构,但通常具有证监会批准的特许经营资质,如基金销售,资产管理业务资格等.机构能布局的产品结构非常广,比如信托产品,公募基金,私募基金等,但尚未听说有机构通过p2p的方式代客户出借资金或受让债权.
目前P2P资产大致有融资租赁类,个人房产,车辆抵押贷款类,个人纯消费贷款类,企业经营借款类,核心供应链等模式,根据不同的业务,P2P平台会推出不同的标的产品.常见发的标的有抵押标,信用标,债权转让标,净值标,天标秒标,担保标等.
第二,p2p理财业务模式与平台的选择?
理财的模式与选择让我们对p2p有了一个深层次的明确和划分.
1.纯线上模式.在这种平台上市纯粹的进行信息匹配,帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配,但是这种模式并不参与担保.
2.债权转让模式.平台本身先进行放贷,再将债权放到平台进行转让,能够提高融资端的工作效率,但是容易不能让资金充分发挥效益.
3.提供本金甚至利用利息担保的P2P模式.这种模式是目前金融市场的主流模式,本金担保的P2P模式实质是间接接触资金的概念.
4.O2O模式.特点是P2P模式借贷平台主要负责借贷网站的维护和投资人的开发,而借款人由小贷公司或担保公司开发.
5.P2I模式.通过这种模式可以有效整合各角色参与度,高度发挥各自的优势,实现资源的高效利用.
那我们面对P2P理财平台,该如何选择?
(1)选择具有保障度高,安全性高的平台.
(2)选择优质合法的债权,保障出借人的利益.
(3)选择P2P公司时要选择正规资质,规模较大,信誉良好的公司办理业务.
第三,p2p平台的理财业务未来的监管方向是什么?
在我国征信体系不完善的现实国情下,为保障出借人的利益,同时保障平台自身的生存,p2p平台不可能扮演一个纯中介角色,必然走向主导风控之路;第二,在p2p平台经营的理财业务模式下,不管 p2p平台公司采取系统自动筛选还是线下审核,都是资金的实际受托者和使用者,p2p公司也许可以通过第三方支付机构解决资金的对应和透明度问题,但不太可能完全不接触资金,不形成资金池,p2p公司至少会通过下达指令的方式决定资金的流向.
对于p2p公司开展的理财业务,或许可以借鉴目前我国对私募基金的监管,即一方面对于平台公司进行备案,通过备案的形式向社会公示,提示投资者风险;另一方面借鉴合格投资者的精神,通过限制投资金额等方式,充分体现p2p理财小额,分散的本质.当然在政策逐渐明朗的情况下,未来也不排除p2p平台在获取相关资质的前提下或与其他机构合作通过开展资产证券化的方式开发理财产品甚而在符合条件的情况下自己走上互联网银行之路.
在各个行业都不断推进的前提下,相信p2p也会有一个更完善的体系.返回搜狐,查看更多 责任编辑:
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