强监管"系统升级"  银行业监督管理法修订有这些亮点
"本次修订顺应时势,总结经验,抓重点,补短板,着力于完善监管体系,提升监管精度,丰富监管工具,增强监管能力,可以说是在坚持和巩固中国特色'强监管'金融体制基础上的一次重要的'系统升级'."中国法学会银行法学研究会会长,中国政法大学教授王卫国这样评价.
  11月11日,银保监会官网就"银行业监督管理法(修订草案征求意见稿)"(下称"征求意见稿")公开征求意见.主要完善了审慎监管规则,加强行为监管,切实保护金融消费者合法权益;提高对股东,实际控制人违法违规行为的打击力度;健全风险处置机制,完善早期干预制度,丰富风险处置措施,提升处置效率等方面.
  王卫国表示,我国的现代银行业从一开始就高度重视金融监管.可以说"银行业监督管理法"是一部"强监管"立法,自2004年实施,在2006年修改后,赋予银行业监管机构相关调查权,进一步强化了监管能力.
  增设我国法律域外效力
  在业内专家看来,"征求意见稿"不仅完善了监管体系,提升了监管精度,同时丰富监管工具.
  王卫国认为,本次修订按照系统性思维,从多方面完善了制度体系,提高立法的整体品质.明确我国金融监管法与社会基本制度的关系,彰显我国银行法强调服务实体经济,服务民生和服务国家发展安全大局的公共利益优先理念.
  值得注意的是,"征求意见稿"强化从境内到境外的全视域监管,以应对新形势下严峻复杂的国际挑战.
  比如,在跨境监管合作方面,"征求意见稿"新增"未经国务院银行业监督管理机构同意,境外银行业监督管理机构不得在中华人民共和国境内进行调查取证等活动"以及"银行业金融机构不得擅自向境外提供与业务活动有关的文件,资料,数据,法律,行政法规,国务院银行业监督管理机构另有规定的除外"等内容.
  王卫国认为,这是以在国际金融领域,增设对境外监管机构在境内调查取证的限制措施和防止境内金融数据不当流出的禁止性规定,尤其是增设我国法律域外效力规定,为我国在国际金融领域捍卫国家主权,安全和发展利益,维护境内市场秩序和我国公民,组织的合法权益,提供了基础性法律依据.
  此外,本次修订还突出了对金融机构股东的事前,事中,事后的全流程监管.
  "征求意见稿"明确了股东出资义务,要求银行业金融机构的主要股东应当依法履行出资义务,使用自有资金出资,不得接受他人委托持有银行业金融机构的股权,法律,行政法规,国务院银行业监督管理机构另有规定的除外.同时,还明确了主要股东股权信息报告义务:银行业金融机构的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人,以及与其他股东的关联关系或者一致行动关系,及时,准确,完整报告自身及其控股股东,实际控制人,关联方,一致行动人等可能影响股东资质条件或者导致所持银行业金融机构股权结构发生变化的情况.
  在监管措施环节,专门规定了对股东的强制监管措施,其中规定对滥用股东权利的股东可以责令其转让股权,进一步规定了强制转让股权可以申请法院强制执行.
  王卫国认为,这些修订提升了监管精度.在行为规范环节,注重"穿透式监管".
  风险处置环节"升级"
  "以往的国际经验证明,系统性金融危机往往起因于个别金融机构破产事件.因此,应对金融危机的制度建设,必须首先着眼于个别机构的风险处置."王卫国称,银行破产风险的早期应对,有赖于监管部门的及时介入,而监管部门介入需要借助一系列的处置措施和干预工具.
  实际上,为了应对金融机构在早期阶段违反审慎要求的行为,许多国家的银行法包含了一系列监管当局可以采取的干预措施.比如,指定观察员;命令由监管当局指定的审计机构进行审计;将银行主管免职或停职;责令银行改变其组织和管理结构以及内部控制体系;委任临时主管或临人会因为失去手机而感到不安,使用时也难以节制.
  人类无法忍受无聊
  第三个主要原因是"感官上的刺激".人们在使用手机时,会获得视觉,听觉上的刺激.每当收到信息,屏幕上就会显示文字或者图片,手机也会响起提示音.我们平时经常重复看和听的过程,因而也接受了很多刺激.
  事实上,人类无法忍受过于单调的生活.1950年至1960年间,不少研究人员做过心理学实验,将一个人放在没有任何外部刺激的环境中,看看他会发生什么样的变化.1956年,心理学家赫伦在"科学美国人"杂志上公布了以下实验结果.他们付给大学生志愿者高昂的实验报酬后,让他们独自进入一间房间,躺在床上.房间是隔音的,这些大学生需要佩戴打高尔夫球时戴的那种半透明眼镜,套着手套和袖套,枕在橡胶枕头上.
  实验对象们在"安静的环境中躺着",几个小时后就变得烦躁不安,再之后会出现幻觉或者幻听,自言自语,吹口哨.研究者认为,这是因为他们处于没有刺激的环境下,想人为制造刺激.
  基于实验结果,赫伦提出了"无聊的病理"这一概念.但由于他们的实验可能对实验对象造成影响,危险性很高,所以现在被禁止了.
  即便如此,通过当年的一系列实验,我们不难看出,想要维持正常心理状态,认知机能,刺激是必须的.人们会试图从外界获取刺激,甚至会自发创造刺激.所以当人们站在长长的队伍中等候时,与其"干站着",人们更倾向于抽烟,和周围的人交谈,从口袋里拿出手机看,以此获得刺激.尤其是现在,我们不可能随时随地抽烟,也不适合随便和陌生人聊天,为了排遣寂寞和无聊,手机是最合适的消遣方法.
  "人们热衷玩手机,可能也与当下的社会环境有关.如今的社会对人们的限制很多,对很多行为并不宽容,现实生活中更难维持友谊.就我个人来说,除了刚才那三条,没有心灵的归宿也是导致沉迷手机的原因之一.人们无法在现实生活里得到充实感,满足感,反而觉得愈发不安与闭塞,所以才想要逃避现实,转而投向手机."
  广中博士一直在研究酒精,药物的成瘾问题,他说,"酒精成瘾的人并不一定真的喜欢喝酒",而是"为了醉而醉".简单来说,就是想通过酒精麻痹自己,忘记现实.他们或孤独,或自卑,或心里藏着不好解决的问题,为了忘掉这样的自己,只能酗酒.如果将这种心理套用于玩手机或者上网时,我们不能随便说一个人究竟是真的深陷其中,还是单纯使用过度,这也许和每个人的生存环境,性格倾向甚至社会环境有关.