特定疾病保险是指针对一种或几种特定疾病展开保障的保险.特定疾病保险保险简介 特定疾病保险是指针对一种或几种特定疾病展开保障的保险. 特定疾病保险主要种类 一,女性特定疾病保险 由于现在女性的体质比男性的差,这也使得女性疾病的发病率偏高,而女性特定疾病保险就是专门保障针对女性健康而研发的保险产品.但是不论是哪一类女性险,作为为女性度身定做的保险产品,女性特定疾病保险都体现出三大优点和特色功能:一是能针对女性在特殊时期,如结婚,妊娠,生育期间的保障费用进行赔付;其次,女性特定疾病保险都会针对女性生理特征特别设立相关险种,专门为女性特有的乳腺癌,卵巢癌,宫颈癌等疾病提供医疗保障;再次,考虑到女性的爱美需求,一些女性险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时,按手术医疗费用进行赔偿. 二,少儿特定疾病保险 白血病是人类造血系统的一种恶性肿瘤,常被人们称作血癌.人体的造血细胞在致癌因素的作用下发生"癌变",造成大量的幼稚细胞广泛而没有控制的增殖,出现于骨髓及其它组织器官中并进入周围的血液,就形成了白血病.而根据流行病学的统计,我国白血病的自然发病率为十万分之三,每年新增约4万名白血病患者,其中2万多名是儿童,而且以2 - 7岁的儿童居多.所以白血病也被许多人作为一种单独的疾病来投保,也就是少儿特定疾病保险 [1] , 这样可以在花费极少量费用的请况下获得较高的保障额度.虽然说白血病的威胁比较大,但是其他的疾病也存在不少的威胁,所以少儿重大疾病保险就是能够保障包括白血病在内的15种重大疾病的一款保险,优点也很明显. 特定疾病保险主要特点 以女性特定疾病保险为例: 男女费率有差别 事实上,男性和女性在某些生理上的特征差异,会使得男女在投保费率,投保险种上有所不同.最明显的区别,来自于储蓄型的养老险,特别是养老年金险产品.通常,同一年龄,身体健康状况都归为"标准体"的男性和女性,购买同一款养老险特别是养老年金险产品,男性购买的价格会比较便宜,而女性购买则相对稍贵. 对此,保险专家分析说,养老险产品中确实存在女性费率比男性费率高的情况,这是因为男人和女人这两个群体的预期寿命不同."通常而言,女性群体的平均预期寿命比男性要长,通俗点说,就是保险公司通过大量数据采集分析后认为,女性往往可以比男性多活几年.所以在养老险产品上,保险公司会选择向女性收取较高的费率." 同样是这方面的原因,由于同龄女性的死亡率相对低一些,死亡风险较小,在不少国家和地区的商业保险公司的定期寿险保险产品价格体系中,同年龄段的女性购买则相对男性更便宜. 女性出险率高 近期,友邦中国公布了2011年年度理赔数据的统计报告.报告显示,女性在重疾方面的理赔件数高于男性理赔件数,女性的总体出险率比男性高出了33.6%,这一点在31岁至50岁的区间段中尤其明显,高达53.3%. 关于这一理赔数据所反映出的这个现象,友邦市场部相关专家表示,这主要是由于女性相较于男性来讲,某些女性特征的疾病发病率较高,比如乳腺疾病和生殖器官疾病;同时,女性相较于男性更重视身体健康,会定期体检,或就医频率远高于男性,相对应地便会较为早期的察觉重疾并出险. 需要注意到的是,由于现代女性在家庭和社会中的角色的提升,很多事业女性已经成为家庭的"顶梁柱",是家庭重要经济支柱.一旦她不幸罹患疾病或发生意外,家庭将失去经济支持,很可能会因此陷入困境. 女性专享型险种 每年三八妇女节期间,各家保险公司都会大力推出"女性险"产品,这些新上市的女性险,通常更有针对性,增加了一些女性特有和特需的保障. 女性险被解读为女人专享的险种,泛指专门为女性设计的保险产品.目前国内推出的女性险,大致分为寿险,健康险两大类. 女性寿险类产品中,其主险利益中往往涵盖健康和身故等保障,且基本都有定期的现金返还功能;女性健康险产品则是一种纯保障纯消费型产品,相对于寿险类产品,无现金返还功能,但更倾向于身故和疾病保障. 无论是哪一类女性险,作为为女性度身定做的保险产品,女性险都体现出三大优点和特色功能:一是能针对女性在特殊时期,如结婚,妊娠,生育期间的保障费用进行赔付;其次,女性健康险都会针对女性生理特征特别设立相关险种,专门为女性特有的乳腺癌,卵巢癌,宫颈癌等疾病提供医疗保障;再次,考虑到女性的爱美需求,一些女性险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时,按手术医疗费用进行赔偿. 如某外资寿险公司推出的女性疾病保险为例,其保障的重大疾病中就包括女性多发的系统性红斑狼疮-III型或以上狼疮性肾炎,还涵盖怀孕期疾病以及新生儿先天性重大疾病和新生儿特定手术费用补偿等,同时也具有针对女性特有组织器官恶性肿瘤,女性特定手术及意外整形手术方面的保障等. 特定疾病保险疾病界定 一,特定恶性病变或恶性肿瘤: 指经病理学检查被明确诊断为下列恶性病变,并且接受了相应的治疗. 1. 原位癌; 2. 相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病; 3. 相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病; 4. 皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌); 5. TNM 分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌. 二,不典型的急性心肌梗塞: 指被临床诊断为急性心肌梗塞并接受了急性心肌梗塞治疗,虽然未达到本合同所指重大疾病"急性心肌梗塞"的给付标准,但满足下列全部条件: 1. 肌钙蛋白有诊断意义的升高; 2. 心电图有损伤性的ST段改变但未出现病理Q波. 三,冠状动脉介入手术: 指为治疗明显的冠状动脉狭窄性疾病,首次实际实施了冠状动脉球囊扩张成形术,冠状动脉支架植入术或激光冠状动脉成形术. 四,特定脑中风后遗症: 指因脑血管的突发病变引起脑血管出血,栓塞或梗塞,并导致神经系统永久性的功能障碍.神经系统永久性的功能障碍,指疾病确诊180天后,仍遗留下列一种或一种以上障碍: 1. 一肢或一肢以上肢体机能部分丧失,其肢体肌力为Ⅲ级,或小于Ⅲ级但尚未达到脑中风后遗症的给付标准; 2. 自主生活能力部分丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的一项或两项. 五,心脏瓣膜介入手术: 指为治疗心脏瓣膜疾病,实际实施了非开胸的经胸壁打孔内镜手术或经皮经导管介入手术进行的心脏瓣膜置换或修复手术. 六,特定面积Ⅲ度烧伤: 指烧伤程度为Ⅲ度,且Ⅲ度烧伤面积为全身体表面积的10%或10%以上,但尚未达到20%.体表面积根据"中国新九分法"计算. 七,主动脉介入手术: 指为治疗主动脉疾病实际实施了经皮经导管进行的动脉内手术.主动脉指胸主动脉和腹主动脉,但不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管. 八,严重脑垂体瘤,脑动脉瘤及脑血管瘤: 指经头颅断层扫描(CT),核磁共振检查(MRI)或正电子发射断层扫描(PET)等影像学检查被确诊为下列病变,并实际接受了手术或放射治疗. 1. 脑垂体瘤; 2. 脑囊肿; 3. 脑动脉瘤,脑血管瘤. 九,特定年龄视力受损: 指被保险人年满3周岁后因疾病或意外伤害导致双目视力永久不可逆(注2)性丧失,虽然未达到本合同所指重大疾病"特定年龄双目失明"的给付标准,但须满足下列全部条件: 1. 双眼中较好眼矫正视力低于0.1(采用国际标准视力表,如果使用其它视力表应进行换算); 2. 双眼中较好眼视野半径小于20度. 十,严重头部外伤: 指因头部遭受机械性外力伤害,引起脑重要部位损伤,并且由头颅断层扫描(CT),核磁共振检查(MRI)或正电子发射断层扫描(PET)等影像学检查证实.头部外伤导致神经系统功能障碍,虽然未达到本合同所指重大疾病"严重脑损伤"的给付标准,但须满足下列条件之一: 1. 已接受全麻下颅骨切开颅内血肿清除术(颅骨钻孔术除外); 2. 在遭受外伤180天后一肢或一肢以上肢体机能部分丧失,其肢体肌力为Ⅲ级,或小于Ⅲ级. 特定疾病保险购买事项 一是注意投保年龄限制,根据险种不同,最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等,最高投保年龄在60岁至70周岁之间; 二是注意险种的责任范围,要分清楚哪些疾病是保险责任范围内的,哪些不在责任范围内,如果一种保险无法保障这一疾病的风险,那么可以选择一些可保障特殊疾病的险种; 三是注意除外责任,特定疾病保险的除外责任主要有两方面:一是因为战争和军事行动造成的损失程度较高,且难以预测.在制定正常的健康保险费率时,不可能将战争和军事行动的伤害因素和医疗费用因素计算在内,故将其作为除外责任.另一方面,健康保险只承担偶然发生事故的风险,对故意自杀或企图自杀造成的疾病,死亡,残疾,不属健康保险的责任. 四是要注意免赔额,因为保险公司一般对一些金额较低的医疗费用采用免赔的规定,一般在50元到200元不等. 参考资料 1. 健康保险 ..[引用日期2014-02-05]