大家上午好.很高兴借此机会跟大家分享元宇宙趋势下银行业数字化转型新范式.元宇宙是一个很新也很热的话题,我想结合百信银行一些实践和思考,跟大家做一个简单的分享.我试图去回答三个大的问题,希望大家有所收获.
一,元宇宙是什么?目前处在什么阶段?
二,银行业如何结合元宇宙进行更加有效的数字化转型.
三,大家容易存在哪些认知误区?
回望过去近30年,从PC互联网到移动互联网,互联网已经深刻改变人类的生产,生活和社会文明.但不容忽视的是,互联网流量格局趋于稳定,曾经的移动互联网红利逐渐消退,在内容载体,交互方式,参与感和互动性等方面长期缺乏突破,各个平台"内卷化"严重.我个人判断,当前互联网正处在web2.0向web3.0演进的重要时点,移动互联正向沉浸互联的元宇宙时代演进.
元宇宙(Metaverse)最早出现在1992年出版的科幻小说"雪崩"(Snow Crash),小说描绘了一个庞大的虚拟现实世界.到底什么是元宇宙,各方从不同视角,不同维度给出了不同的理解.比如:扎克伯格认为,"元宇宙是移动互联网的升级版,是融合了虚拟现实技术,用专属的硬件设备打造的,一个具有超强沉浸感的社交平台",他甚至将Facebook公司名字改成了Meta,宣布全面进军元宇宙;马化腾认为,"随着VR等新技术,新的硬件和软件在各种不同场景的推动我相信又一场大洗牌即将开始.就像移动互联网转型一样上不了船的人将逐渐落伍".
目前关于元宇宙并没有一个统一的定义.综合各方观点及市场实践来看,我们认为,元宇宙本质是数字经济所孕育的下一代互联网,是一个与现实世界互联的沉浸式虚拟世界,是全面数字化的高级阶段.我们总结,它具有六大核心要素.首先离不开"人","场","物"3个核心要素."人"是指虚拟数字人,"场"是指沉浸式体验的虚拟空间,"物"是指虚拟物品,虚拟资产,底层系统则包括数字科技,数字经济和新的数字文明.这几个要素缺一不可,掌握这几个要素,企业向元宇宙进行转型,才能有的放矢.
目前我们判断,元宇宙产业还处在发展早期,科技企业和资本市场比较活跃,主要进行基础设施的搭建.其中银行业是重要的应用场景之一,业界普遍认为,元宇宙为银行业数字化转型提供了新的重要抓手,主要有三个大的思路:一是"人"的变化,元宇宙更强调"体验经济",数字人正在兴起,人与"人"的交互某种意义上要比人与"手机"的交互体验更自然,更友好.二是"端"的变化,VR/AR,智能汽车等智能终端的出货量正在急剧上升,未来用户基数和使用时长将迎来拐点,成为元宇宙非常重要的入口;三是"资产"的变化,Web3.0和区块链带来"去中心化"的价值流通体系,传统金融资产将面临挑战,监管和金融机构要预防金融脱媒.
百信银行作为原生的数字银行,我们服务了7000多万客户里面多数是年轻用户.我们一方面持续推出创新应用,去年推出了虚拟品牌官AIYA,这是我们的第一个可交互的数字员工,受到广大年轻人的喜爱.同时我们积极探索数字资产,数字人民币和沉浸式社区,打造一个可以与元宇宙场景开放连接的数字化银行,既可以"模块化"走出去,也可以"开放化"引进来,共建金融生活新生态.另一方面持续加强数字科技的积累,元宇宙不仅需要人工智能和区块链技术的支持,还需要更敏捷的数据处理能力和更强大的算力支撑.
百信银行设想的虚拟社区将很大区别于传统的app,总结起来需要具备以下八大要素:一是虚拟身份,通过数字人技术为用户创建虚拟分身,并与真实身份完全映射;二是沉浸感虚拟空间,实现场景从金融延展到生活;三是数字账户,包括"金融资产+数字资产+碳账户"等等;四是用户成长体系,围绕资产数据和财商指数等元素建立用户成长体系;五是开放生态,包括金融和生活多种业态融合;六是内容社区,入驻的机构和用户均可自创内容并形成私域;七是可交互,用户参与感强,互相之间可以互操作,感受数字化体验;八是隐私保护,充分保护个人身份和隐私数据安全.
除了百信银行,我们也看到国内外一些领先金融机构也在进行元宇宙的积极尝试.时间关系,我们就不一一展开.最后我想提示的是,元宇宙的认知上还需要避免三个误区.
一是思维认知上,在元宇宙语境下,构建未来的银行服务需要打破传统的线性思考方式,避免"刻舟求剑".就像基于移动互联网的银行服务,不能参照PC互联网的服务一样,由于信息载体,交互体验,操作系统等发生了极大的变化,发生在元宇宙的银行服务,也绝非基于智能手机时代的银行服务.元宇宙将带来巨大的范式转换,银行家需要极具前瞻性思维,用户思维和数字化思维才能成功构建新一代银行服务.
二是价值认知上,在商业银行数字化转型的过程中,不可盲目的追求技术先进,而忽视了与业务的有机结合.技术创新不是为了"花拳绣腿",做表面文章,技术应服务于业务逻辑,或带来降本增效,提升用户体验,或带来商业模式创新,才能实现经营管理和商业价值的全面提升.
三是时机认知上,元宇宙是现在时,不是未来时.所有的创新都不是一蹴而就的.而且,元宇宙也不只是大型银行的转型方向,中小银行在技术迭代的过程中同样可以"弯道超车",通过创造新的商业模式或是赋能于优势业务继续巩固竞争优势.尤其在产业数字化的过程中,每个银行机构都应该提前布局.
我的分享就这些,有不对的地方请大家批评指正.
欢迎大家关注我的新书"虚拟数字人3.0",也欢迎大家继续关注百信银行.
3月23日-24日,"2022中关村论坛系列活动 - 第九届中关村金融科技论坛年会"成功举办.百信银行首席战略官陈龙强出席会议并发表"元宇宙趋势下的银行业数字化转型新范式"的主题演讲,他表示元宇宙的本质是数字经济所孕育的下一代互联网,是一个与现实世界互联的沉浸式虚拟世界.它具有六大核心要素,包括人,场,物三个最基本的要素,即虚拟数字人,沉浸式的虚拟空间以及虚拟物品,虚拟资产等等,底层系统还包括数字科技,数字经济和新的数字文明.元宇宙为银行业数字化转型提供了新的重要抓手,主要体现在3个方面:一是人的变化,元宇宙更强调体验经济,数字人正在兴起,人与"人"的交互体验在某种意义上要比人与手机的交互会更智能,更友好;二是端的变化,VR,AR,智能汽车等智能终端或者运算平台的出货量正在急剧上升,未来用户基数和时长将迎来大的拐点,成为元宇宙非常重要的入口;三是资产的变化,Web3.0和区块链技术带来去中心化的价值流通体系,传统的金融资产将面临挑战,监管和金融机构要预防新的金融脱媒.