今天,我们来学习一下有关个人信用与征信相关的术语.
一,个人信息.个人信息是指与个人相关的信息,即以电子或者其他方式记录的能够单独或者与其他信息结合识别特定自然人身份或者反映特定自然人活动情况的各种信息,包括姓名,身份证件号码,通信联系方式,住址,账号密码,财产状况,行踪轨迹等.个人信息是个人所有信息的总称,只要与个人相关的信息均属于个人信息.随着社会的发展,个人信息的种类和数量也在不断变化和增加,呈现越来越多和越来越复杂的状态.
二,个人信用信息.个人信用信息是与个人信用相关的个人信息,个人信用信息属于个人信息的范畴,是个人信息中的一种类型,与个人信用无关的信息不属于个人信用信息.例如,个人姓名,身份证件号码,通信联系方式,住址,账号密码,财产状况和行踪轨迹均与个人信用无关,均不属于个人信用信息.概括而言,个人信用信息是个人由于存在信用行为(如向银行或他人借款,或办理个人事项时,向相关单位和部门提供的个人材料或签定的承诺书)而与之对应产生的信息,非信用行为产生的信息(如上网记录,通讯记录,行踪轨迹等),个人自然属性信息(如性别,年龄,生物特征等),个人社会属性信息(如本科毕业,执业资格等)均不属于个人信用信息.
三,个人信用.个人信用就是个人履行诺言而取得他人的信任.因此,个人信用必然包括承诺和履行两个方面,没有承诺或没有履行,均无法构成所谓的信用,自然也不会产生信用信息.如果一个人承诺后按照承诺履行了,我们就说这个人有信用,因此而形成的记录就是信用信息,也叫守信信息;如果没有按照承诺履行,我们则说这个人没有信用,因此而形成的记录也是信用信息,也叫失信信息,表明这个人在此事上是没有信用的.
四,个人征信.个人征信指的是对他人的信用状况进行征集的活动,目的就是用于了解或证实个人是否具有信用.因此,信用和征信本质上是一件事情的两个方面:信用是内容和基础,征信是有关信用的征集活动,离开信用无从谈起征信,因为你不知道要"征"什么,但没有征信却可以谈信用,因为信用是一个概念而不是一个活动,这是两者的区别和不同.
2013年3月15日正式施行的"征信业管理条例"(以下简称"条例")第二条的规定,征信业务是指对企业,事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集,整理,保存,加工,并向信息使用者提供的活动."条例"明确定义了个人征信业务是有关个人信用信息采集和提供的一系列活动,但"条例"通篇却没有关于个人信用信息的任何表述或定义,在"条例"第三章征信业务规则中,第十三条直接使用了"个人信息"的新提法:采集个人信息应当经信息主体本人同意,未经本人同意不得采集.由于"条例"没有规定哪些个人信息属于个人信用信息,哪些信息则不属于个人信用信息,"条例"也没有对信用进行法律定义,因此从法律意义上讲,个人征信活动的范围和边界是难以依法界定的,这也是当前社会公众对个人征信概念普遍存在模糊不清的重要原因.