融资租赁"及时雨"解小微燃眉之急
安徽淮水之滨,王家坝闸昂然挺立,如巨龙横卧蓄洪库上游;闸门之下,是180平方公里的蒙洼蓄洪区. 在这"千里淮河第一闸"的闸口旁边,坐落着一家主营箱包生产销售的小微企业 -  - 红亮箱包.在这家劳动密集型企业8年的发展历程中,它曾数次通过引入融资租赁公司提供的资金,现在,其已从当初面积狭小的扶贫车间发展成为超过6000平方米的箱包工厂,产品远销欧洲. "租赁服务响应快,也很周到,从我开始申请办理融资租赁方案,到款项到账和设备就位,只用了短短两周."红亮箱包创始人王恒亮告诉"金融时报"记者,通过与平安国际融资租赁有限公司(以下简称"平安租赁")签订融资租赁合同,红亮箱包获得了近30万元融资,成功购进了一批现代化全自动裁床.有了设备加持,企业产能才得以盘活,解了企业燃眉之急. 经过近年来的发展,融资租赁已成为企业技术改造和设备更新的有效渠道,在缓解小微企业融资困难,提升服务实体经济质效方面发挥了重要作用. 瞄准小微频发力 今年的"政府工作报告"明确"鼓励支持民营经济和民营企业发展壮大,支持中小微企业和个体工商户发展"."金融时报"记者注意到,融资租赁与实体经济紧密结合,面对市场环境的变化以及业务需求的多样化,融资租赁公司加快丰富融资渠道,创新业务模式,更多满足小微初创企业的融资需求,为企业转型发展注入大量活水,推动小微企业发展. "金融时报"记者了解到,多家融资租赁公司近年来持续加大对中小微企业的融资租赁服务力度.2019年以来,中建投租赁股份有限公司(以下简称"中建投租赁")累计支持中小微企业金额超过500亿元;截至2022年12月底,平安租赁累计服务全国超6万家小微企业,累计投放规模近720亿元;中关村科技租赁股份有限公司成立10年来,面向科创企业累计投放额超300亿元,服务企业超1500家. 业内人士表示,在中小企业的科技创新方面,融资租赁也能起到有力的推动作用.中小企业由于规模有限,大多技术水平较低,研发能力不强.融资租赁使企业不仅获得所需资金,还获得先进的技术装备,大大提高了企业科技人员技开发能力和技术创新能力,加快了企业产品更新换代,提高了中小企业在市场上的竞争力. 精准滴灌解小微之急 找到合适的融资渠道是小微企业经营发展的重点之一. "创办一家立足本地实际,面向全国市场的工厂并非一蹴而就.这其中,把得准市场,找得来资金是重中之重."王恒亮对记者感慨道,"除了政府大力支持外,我们积极与金融机构对接,事实证明,融资租赁公司在我们公司刚刚起步,疫情冲击之时为我们提供了及时的帮助,化解了我们的燃眉之急." 融资租赁在服务小微企业融资方面具备何种优势?在业内人士看来,融资租赁公司可以帮助企业盘活存量资产,加速设备更新.中小企业生产经营灵活,其融资具有需求迅速,资金规模较小,期限较短且频率较高等特点.在融资租赁交易中,中小企业以租赁物件作为抵押,且不需要提供额外担保,节省了大量评估时间,也不需要办理烦琐的担保手续,因此,融资租赁比传统金融机构的效率更高,能够帮助中小企业及时获得资金,建立生产线并购置设备,抓住规模扩张机会. 此外,对于处于初创期的中小企业,融资租赁模式更具优势.初创期的小微企业可以通过融资租赁方案来购置设备,实现产能扩容. 以红亮箱包为例,在建设之初,它还只是一个面积狭小的作坊式车间.王恒亮回忆道:"工人以附近村镇的留守妇女为主,她们农忙时干农活,农闲时进厂上班补贴家用."随着附近越来越多留守妇女有进厂上班的强烈意愿,企业扩产迫在眉睫,然而工厂账上资金并不足以支付新设备款.一边是扩产的紧迫性,一边是资金迟迟无着落,数月间,王恒亮奔走在阜阳附近多家金融机构之间. 一次偶然的机会,王恒亮接触到了平安租赁小微金融,在对红亮箱包进行了一系列评估后,平安租赁为其制定了定制化融资租赁方案,同时开通绿色审批通道,为急需购进新设备的红亮箱包提供了融资款.借助租赁方案,红亮箱包成功购进一批现代化全自动裁床.有了设备加持,产能顺利盘活,订单纷至沓来,企业发展步入正轨. 利用科技提升服务小微竞争力 经过近年来的实践,融资租赁行业在深化服务小微企业的过程中也加快自身业务转型. 融资租赁行业已由粗放式增长迈向高质量发展阶段,而随着客户需求的不断变化,整个市场也需要更为专业化,精细化的产品和服务.业内的共识是,数字化经营能力将成为租赁行业发展的新动能,数字化将是传统融资租赁企业转型升级焕发活力的重要机遇. "在业务推进中,我们也遭遇到技术,效率,流程,制度等种种掣肘."平安租赁有关负责人表示,多番受阻后,公司另辟蹊径,提升小微金融业务竞争力,即打造业务场景数字化,以数字化推动小微金融业务快速发展. 2015年,平安租赁推出了针对小微租赁业务的APP,此后,其小微业务开启快速发展之路.截至2022年底,平安租赁小微金融合作设备商已超2.5万家. "金融时报"记者了解到,为了更好在小微租赁领域展业,已有多家融资租赁公司打造数字化业务管理系统,利用数字化手段升级业务模式和风险管理模式,进一步降低运营成本,提升服务效能.