浙江"八八战略": 台州如何垦荒"小微金融"自留地?
台州小微金融"上门服务" 台州市金融办供图
  中新网台州7月14日电 (张益聪)近年来,在浙江省台州市,一众小法人银行带来了"台州现象":以田间地头,社区商铺为"营业厅";以人品,产品,物品论信用等级;以水表,电表,海关报表划风控线......大浪淘沙,台州"小微金融"自留地耕耘的如何?
  2012年,台州开设浙江省"小微金改"试点;2015年12月,试点工作上升至国家级;2021年,从试验区向示范区迈进,形成"台州模式"新范式......2023年,浙江"八八战略"二十载,一策化万千,台州立足"小微金改"优势,在当地打开了一条不一样的金融领域道路.
  垦荒时代:开辟"小微金融"自留地
  2015年11月,台州小微金融指数发布 台州市金融办供图
  论及台州"小微金改"根脉,二十载往前,自中国改革开放伊始,行至20世纪80年代,"小微金融"的理念脱胎于当地信用社,金融服务社,缔造了如今的台州银行,民泰银行,泰隆银行等本土小法人银行.
  回看当时,不仅油印存折,手抄台账成为时代记忆,而且在老一辈人的记忆里,早年间,路桥,黄岩等地的城商银行常常晚间营业,还伴随邮寄,电话等多种融合业务衍生,成了台州民营经济活力迸发的一个缩影.
  然而,在民营经济起步的年代,全国都曾经历过一段"三角债"广泛暴雷的时期.这一时期,个体工商户,民营企业间互相担保的"民间借贷"模式盛行,导致了"一债坏三家"的窘境,并将这股"坏账浪潮"倒灌至金融银行领域.
  随着台州民营企业金融意识提升,本地银行与当地小微企业,个体工商户开始全面"双向奔赴",至此,台州才开辟出"小微金融"自留地,并形成了中国五大国有银行信贷机制"盲区"的下沉市场.
  2003年,浙江省"八八战略"开始在全域推进部署,台州乘着这股东风,开启了"小微金融"垦荒时代.这期间,台州在加强风险控制,松绑信贷模式等方面形成了当地特色,并反向促进小微企业规范化,进一步助力优化营商环境,成为一股践行"八八战略"的"隐形力量".
  分田时代:差异化金融"包产到户"
  2021年6月9日,台州小微金改试验区终期评估现场 台州市金融办供图
  时至2012年,台州"小微金改"正式登上浙江省级试点舞台,直至2020年浙江高质量发展建设共同富裕示范区,成为台州"小微金融"的分田时代.
  这一时期,台州"小微金融"开疆拓土,持续改革创新,逐渐形成了"台州银行数字转型,泰隆银行科技赋能,民泰银行绿色金融"差异化鲜明的"包产到户".
  "在2015年以前,台州就一直致力于创新,完善小微金融机制,体制,并首创了台州市信用保证基金,持续聚焦破解企业增信难问题."台州市金融办银行保险处处长郑凌表示,该基金与国家,省,市三级共建,以"政府出资为主,银行捐资为辅"的方式,合力分担风险,实际为民营企业信贷"松绑",有效避免了民间借贷风险.
  2015年开始,台州"小微金改"成为国家级试点.该试点创建期间,台州进一步开展商标质押融资地方试点,力求构建无形资产等新型抵押物的融资体系,并回溯金融生态运行机制,优化法律法规,鼓励银企联动,深化政银连通,促进信用构建,为下一步金融改革研究,发展奠基.
  以泰隆银行科技支行为例,自2017年成立,持续聚焦自主知识产权,推动科创贷助力领军人才,由小微企业溯源至人才服务,涉及领域包括计算机,工业物联网,模具制造算法,新能源新材料等.
  "有别于'天使轮'投资的商业融资模式,我们致力于人才,工作室草创阶段的启动资金扶持,不仅资金更早到位,而且更利于创业主体的健康发展."台州市泰隆银行科技支行行长叶望表示,这种"瞻前顾后"的科创贷模式,成就了台州许多"隐形冠军""小巨人企业".
  共富时代:改革创新进入"深水区"
  "我们常说,破解小微企业融资'难,贵,慢'等一系列难题是台州'小微金改'一直以来的方向,但是现在,随着改革创新进入'深水区',这类问题基本不复存在了."台州银保监分局统信科科长童渊表示.
  直观数据来看,截至2015年末,台州小微贷款户数达到24万户,而这个数字到2022年末达到了57.8万,"小微金改"释放活力的同时,也意味着该项改革的标靶从"量变"向"质变"迁移.
  随着台州"小微金改"由小,至微,及末发展,金融法治建设一直在路上.以2017年至2021年为例,台州市路桥区人民法院共受理民商案件43986件,其中金融纠纷案件14557件,占33.1%.
  "涉及金融纠纷,过去往往是走诉讼程序的."台州市路桥区人民法院副院长符跃红表示,数据背后,法院案件堆积,银行坏账丛生,小微企业走投无路,这种模式堵死了三方面的路.
  在重重问题下,台州小微金融法治建设"路桥经验"突出重围:一方面,设立金融共享法庭,金融审判庭,小微金融调解室,形成预防,审判,调解分层处理模式;另一方面,"延期司法确认"等制度创新成为亮点.
  "一旦金融纠纷发生,银行主要考虑坏账处置问题,而企业个人则担心司法成本和信用风险问题".符跃红解释称,因此,"延期司法确认"给解纷留下了缓冲地,有助于双方在规定期限内"零风险""低成本"解决问题,有效助力民营经济营商环境优化.
  此外,以台州城商银行为例,其多家网点设立了小微金融调解室,并实行"人民调解员+员额法官"的合作调解模式,将金融风险,纠纷化解在初期,打通了金融解纷"最后一公里".
  2023年7月1日,"台州市小微企业普惠金融服务促进条例"正式实施,全面凝练了台州"小微金改"创新经验,并在该市创建国家级"普惠金融服务小微企业改革示范区"的当下,为"台州经验"进一步复制推广"未雨绸缪".(完)
  [编辑:钱姣姣]