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 11日,中信银行分别与阿里支付宝,腾讯旗下微信推出虚拟网络信用卡.面对互联网金融的迅猛发展,单纯抵制已经不再是明智的选择,传统商业银行或与新业态携手共创未来,或厉兵秣马实现自我革新.商业银行与互联网金融"竞合"再度升级.
 银行业内人士表示,互联网金融更大作用在于推进利率市场化进程,并推动银行等传统金融机构转变业务模式,创新盈利增长点.
 首批网络信用卡面世
 据悉,支付宝与中信合作的网络信用卡对应的是中信银行异度支付信用卡,消费者在支付宝钱包内关注中信银行公众号,透过公众号在线即时申请,即时获准,并支持消费者摆脱实体卡的束缚,申请获准后,将所获得卡号在线开通支付宝快捷支付.这张由中信银行发放的网络信用卡首批将发行100万张,授信额度200元起步,将可用于所有在线消费.
 腾讯方面表示,其与中信银行联合推出首张微信信用卡,不仅可以在手机上便捷地使用微信支付,还可以线下在中信,微信指定的特约商户进行扫码支付.据悉,微信信用卡利用大数据技术进行风险评级,确定授信额度.同时,引入众安保险作为合作方,首次在信用卡领域引入保险模式,以降低客户信用风险及银行资产风险.
 中信银行信贷部副总经理王鹏虎此前表示,不仅是开发新市场,目前互联网金融还对传统银行的一些固有业务领域进行渗透,比如支付,网贷,供应链金融等.银行应对互联网金融也形成三种模式:一是金融产品的互联网销售,即所谓的电子银行的道路;二是银行自办电商,自己做电子商务平台,包括B2C,B2B,银行也给客户提供线上的交易;三是与电商合作,为社会电商提供金融服务.
 海通证券分析师丁文韬认为,在互联网冲击下无渠道优势的行业迎来机遇,未来传统金融企业应根据自身特点发展线上业务.未来传统金融企业从事线上业务主要有两种方式:对于有产品及客户基础的公司可自建线上平台;股权灵活的小公司可与互联网进行合作.
 "鲶鱼效应"激活传统机构
 全国人大代表,中国银行原副行长李礼辉坦言,互联网金融对传统银行造成巨大冲击,更是躲不过去的一次巨大挑战.互联网金融之所以发展迅速,主要是由于其在产品,服务和定价机制的创新.互联网金融在瓜分传统银行业的市场,包括存款,包括客户,实际上是资源的重新配置,抬高了银行业融资的成本,这将会导致银行业的这种利差收入水平的下降."这种冲击,实际上它在迫使商业银行要作出转变."
 但中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为,银行融资成本升高不能怪余额宝,在制度上,管制利率和协议存款利率之间存在无风险套利空间."留下了套利空间,不去改变制度,反倒说别人坏话,这是不对的."郭田勇认为,余额宝的"鲶鱼效应"已经逐渐显露出来,从金融变革层面来看,使金融业的竞争更加剧烈.一方面,银行的经营管理水平要进一步提高;另一方面,制度建设和风险控制能力要加强."余额宝们带来两个重要启示:第一,要加快利率市场化改革进程;第二,在这个过程中,商业银行也要提高自己产品的创新能力,利用互联网手段,做一些类余额宝的创新产品."
 "银行的活水源泉是流动性,互联网金融移动了本应存放在银行的一部分资金,将迫使一直作为卖方市场的银行压缩利润,并提高理财产品预期收益率."吉林大学商学院应用金融系教授董竹肯定了互联网金融产品所发挥的"鲶鱼"效应,表示互联网金融将促进利率市场化发展.他认为,互联网金融最值得肯定的是渠道创新,它将小额资金汇集到资金池里进行低风险投资,确实起到良好的增值作用.但如果只是渠道创新,对银行冲击力度有限.
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