4月18日,央行,外汇局印发"关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知"(以下简称"通知"),从支持受困主体纾困,畅通国民经济循环,促进外贸出口发展三个方面,提出加强金融服务,加大支持实体经济力度的23条政策举措.
"通知"指出,今年以来,央行靠前发力加快向中央财政上缴结存利润,截至4月中旬已上缴6000亿元,主要用于留抵退税和向地方政府转移支付.
"通知"还指出,要坚持"房子是用来住的,不是用来炒的"定位,因城施策实施好差别化住房信贷政策,合理确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例,最低贷款利率要求,更好满足购房者合理住房需求.
"通知"指出,要发挥货币政策总量和结构双重功能,加大对受疫情影响行业,企业,人群等金融支持.央行将保持流动性合理充裕,引导金融机构扩大贷款投放,向实体经济合理让利.
在对小微企业等受困市场主体的金融支持力度方面,"通知"指出,将发挥好普惠小微贷款支持工具作用,2022年1月1日至2023年6月末,按照地方法人金融机构普惠小微贷款余额增量的1%提供激励资金,鼓励金融机构稳定普惠小微贷款存量,扩大增量.
与此同时,将普惠小微企业信用贷款支持计划并入支农支小再贷款管理,自2022年起,原用于支持普惠小微信用贷款的4000亿元再贷款额度继续滚动使用,必要时可再进一步增加,引导金融机构提升信用贷款和首贷户比重.
此外,金融机构要推广主动授信,随借随还贷款模式,更好满足小微企业用款需求.要细化实化内部资金转移定价,不良容忍度,尽职免责,绩效考核等要求,优化信贷资源配置,强化金融科技赋能,加快提升小微企业金融服务能力.
要按市场化原则,通过提供中长期贷款,降低利率,展期或续贷支持等方式,积极支持受困企业抵御疫情影响,不得盲目限贷,抽贷,断贷.要积极主动对接征信平台有关的金融,政务,公用事业,商务等不同领域的涉企信用信息,缓解银企信息不对称,提高融资效率.
值得注意的是,今年以来,人民银行加大流动性投放力度,为支持小微企业留抵退税加速落地,人民银行靠前发力加快向中央财政上缴结存利润.
数据显示,截至4月中旬已上缴6000亿元,主要用于留抵退税和向地方政府转移支付,相当于投放基础货币6000亿元,和全面降准0.25个百分点基本相当.
4月15日,人民银行宣布全面降准0.25个百分点,将再投放长期资金约5300亿元.从全年看,人民银行将总计上缴11000多亿元结存利润,缴款进度靠前发力,视退税需要及时拨付,与其他货币政策操作相互配合,有力保持流动性合理充裕.
今年以来,人民银行引导市场利率下行0.1~0.15个百分点,带动一季度企业贷款利率同比下降0.21个百分点至4.4%,为有统计以来的记录低点.
另外,加大再贷款等结构性货币政策工具的支持力度,用好支农支小再贷款和两项减碳工具,加快1000亿再贷款投放交通物流领域,创设2000亿元科技创新再贷款和400亿元普惠养老再贷款,预计带动金融机构贷款投放多增1万亿元.
近期,受疫情多发,部分居民收入下降,房地产建筑营销活动受阻等因素影响,商品住宅销售额出现了下滑,个人住房贷款发放额也有小幅回落.
数据显示,3月末,全国个人住房贷款余额38.8万亿元,同比增长8.9%,余额同比增速比去年末下降了2.3个百分点.
"通知"指出,要完善住房领域金融服务,坚持"房子是用来住的,不是用来炒的"定位,围绕"稳地价,稳房价,稳预期"目标,因城施策实施好差别化住房信贷政策,合理确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例,最低贷款利率要求,更好满足购房者合理住房需求,促进当地房地产市场平稳健康发展.
在2022年一季度金融数据统计新闻发布会上,央行金融市场司司长邹澜称,3月份以来,由于市场需求减弱,全国已经有100多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况,自主下调了房贷利率,平均幅度在20个到60个基点不等.
此外,部分省级市场利率定价自律机制也配合地方政府的调控要求,根据城市实际情况,在全国政策范围内,下调了本城市首付比例下限和利率下限,这是城市政府,银行根据市场形势和自身经营策略,作出的差别化,市场化调整,适应了房地产市场区域差异的特征.
"每日经济新闻"记者发现,新冠肺炎疫情发生以来,部分居民收入受到短期影响,存在推迟偿还月供,重新安排还款计划的需求,近期多家银行也相继推出延期还款政策.
上述"通知"指出,对于受困人群,金融机构要灵活采取合理延后还款时间,延长贷款期限,延迟还本等方式予以支持,相关逾期贷款可以不作逾期记录报送.