近年纸质票据"被掉包"类风险事件频频发生,央行加速构建电子票据体系,未来纸质票据将逐渐退出历史舞台.5月9日,银保监会发布"关于规范银行业金融机构跨省票据业务的通知"(以下简称"通知"),明确"通知"印发之日起6个月后,停止开展跨省纸质票据交易.
此次"通知"主要是针对银行业金融机构跨省票据业务进行的规范,与原有相关规制相比,除了给跨省纸质票据交易开启了倒计时,同时也要求银行业金融机构审慎开展跨省票据承兑,贴现业务,拟开展或已开展相关业务的,应建立异地授信内部管理制度,实行严格授权管理,建立分支机构间的协同与控制机制等.
本文重点介绍此次通知产生的背景和相关缘由.
十九大,全国金融工作会议,中央经济会议等最高规格的会议精神十分明确:当前的主要任务是防控风险(排序大于服务实体经济).稳定压倒一切.为什么?我国当前系统性风险很高(宏微观杠杆率),类似的情形世界各国很多爆发了重大经济危机.如,大萧条,次贷危机等.中国不能承担这种情况.危机前的特征都一样:经济高度扩张.比如四万亿和美国自由主义.
之所以予以规范,银保监会表示,是为了有效防范风险,提升服务实体经济质效.事实上,提及票据业务,绕不开的一个关连词就是"风险".
自2015年开始,先后有多家银行发生票据风险事件,从国有银行,股份银行到城商行接连"中招",银行票据核查不严,票据在银行间的转让"被掉包",银行与资金掮客灰色交易等问题相继暴露.内部员工与外部不法分子内外勾结,私刻公章,伪造证照合同,违法违规办理票据贴现业务,非法套取和挪用资金.
其中一个较为典型的跨省票据案,即2015年7月,我国北部地区一家农商行向江浙地区一家城商行转贴现一批金额为6亿元的商业承兑汇票;同日,该城商行将汇票转贴现至某地方行北京分行,后者又转贴现至某股份行三亚分行.经转上述4家银行,最终该批票据尚有4亿元资金未能收回.该票据案爆发后,4家银行还相互扯皮,事件一度陷入"罗生门".
据了解,银行有多种"花式"钻空子的方法,一方面与票据业务可操作空间较大和银行内部管理不善有关,另一方面也是纸质票据信息不够对称所致.后者令央行构建的电子票据体系加速推进,纸票转电票的工作从2017年起按汇票金额逐步转化.电子票据体系推进下的另一个产物,则是上海票据交易所,成立于2016年末.截至2017年末,票交所电票承兑量已占88.99%,贴现占97.1%,转贴现及质押式回购占98.51%.
2017年上半年银监会连续下发7个文件,其中防止"票据空转""监管套利"等规定对票据业务影响较大,此前市场交易较为频繁的"代持""资管"等业务处于暂停观望或者审慎开展状态.同时,监管部门检查处罚力度加大,无真实贸易背景票据以及监管套利业务减少.
进入2018年,对票据业务的强监管态势仍在延续.2018 年1月发布的"关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知",要求加强对无真实贸易背景,滚动循环签发,清单交易,规避监管交易,违规开展票据资管,违规与中介合作等市场乱象深化整治力度.
此次"通知"是对以往票据业务规范化管理的强化与延伸.