这十年,总书记这样勉励企业高质量发展|在高质量发展之路上勇立潮头
开栏的话
  企业作为市场主体,是经济的力量载体,是经济活动的主要参与者,就业机会的主要提供者,技术进步的主要推动者,在国家发展中发挥着十分重要的作用.党的十八大以来,习近平总书记赴地方考察时,经常走进工厂车间,企业一线,与工人,技术人员,企业负责人亲切交流,听介绍,看产品,问生产,话经营,思对策,谋方略,勉励广大企业坚定不移推动高质量发展.
  人民日报今起推出"这十年,总书记这样勉励企业高质量发展"系列报道,跟随总书记考察调研的足迹,回访总书记勉励过的企业,生动展现广大企业深入贯彻落实习近平经济思想和党中央决中小银行资本金,这是我国首次使用地方政府专项债补充中小银行资本金,开创了中小银行新的资本补充方式.
  根据相关规定,地方政府专项债优先支持那些具备可持续市场化经营能力的中小银行补充资本金.专项债优先向中小银行倾斜,是因为与大型银行相比,中小银行面临的资本补充压力更大.根据银保监会数据,2022年一季度末,大型商业银行,股份制银行,城商行,农商银行资本充足率分别为17.34%,13.59%,12.82%,12.33%,以中小银行为主的城商行和农商银行,其资本充足率均低于大中型银行.从结构上来看,部分城商行,农商银行的核心一级资本充足率已接近监管红线,其他一级资本充足率也大幅低于银行业平均水平.
  中小银行资本充足率虽然相对较低,但无论是通过内源式补充方式,还是外源式补充方式,中小银行都面临着较大困难.内源式资本补充主要依靠银行利润留存,近年来中小银行整体资产利润率呈波动下行趋势,盈利能力下滑不利于中小银行依靠自身积累补充资本.外源式资本补充方式主要有发行各种资本补充工具,以及增资扩股引入战略投资者.目前,优先股,永续债,可转债主要适用于上市银行,大量中小银行为非上市银行且信用评级较低,通过定增,配股以及发行优先股,可转债,二级资本债和永续债等方式补充资本难度大,成本高.因此,允许地方政府专项债补充中小银行资本对于缓解中小银行资本不足,推动中小银行稳健发展意义重大.
  从专项债推进的情况看,截至2021年末,中小银行专项债共发行27笔,总金额为2100亿元.专项债主要支持机构为农村金融机构,辽宁,甘肃,河南等高风险机构数量较多的地区是发行主力.今年以来,银保监会会同财政部,人民银行加快推动地方政府发行专项债券来补充中小银行资本.上半年,经国务院批准,已经向辽宁,甘肃,河南,大连四省(市)分配了1030亿元额度,预计到8月底将完成全部3200亿元额度的分配工作.在接下来的推进过程中,专项债定向补充中小银行资本机制需要进一步细化与完善,在压实地方政府属地责任的同时,还要达到提升中小银行的经营能力,从根本上解决机构"造血"能力不足的目标.
  一方面应因地制宜,探索优化专项债补充资本机制.专项债用于补充中小银行资本,受到地方财政预算限额的比例限制,该比例的大小一定程度上影响了政策支持的力度.部分财政实力有限,债务负担相对沉重的省份,对中小银行的支持力度就会相对较小.因此,专项债补充资本机制应统筹考虑中小银行区域分布,债务风险状况,重点资金需求等因素,进一步调整和优化中小银行专项债的政策范围,通过地方政府注资,市场化引进投资者等方式,建立市场化,"市场+政策支持",政府支持的多层次资本补充工具体系,多渠道,多形式补充中小银行资本.未来专项债的退出途径与方式也有待研究与确定,中小银行专项债约定了退出条款和期限,但未来银行盈利,资本金持续补充存在较大的不确定性,且地方股权交易市场尚不成熟,因此未来应完善专项债退出机制,稳妥推进资金有序退出.
  另一方面,应以专项债资金补充资本为契机,深化中小银行体制改革.注资中小银行只是推动其健康发展的第一步,更重要的是借政府入股之机改进公司治理.在专项债注资的同时应鼓励具备银行重组和治理经验的机构,积极参与公司治理,帮助中小银行提高经营和风险管理水平.同时,中小银行需进一步强化内源资本积累,优化业务和收入结构,切实转变传统粗放经营模式,加大对民营,小微企业支持力度,立足自身优势提供差异性,创新性金融服务,大力发展资本节约型业务.
  专项债发行是多渠道补充中小银行资本的创新型探索,有助于解决当前部分中小银行面临的资本难题.但从长远来看,中小银行需要进一步改革管理体制和内控机制,提高经营能力和风控质效,从根本上夯实中小银行长期可持续发展基础.