银保监会在新近下发的"关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见(征求意见稿)"中提出,拟到2025年构建形成以人民为中心,结构合理,功能完备,保障全面,竞争有序的人身保险产品供给体系!而据最新消息显示,有险企资深产品负责人和专家教授给出了一些看法.
据悉,某险企资深产品负责人表示,征求意见稿最突出的亮点是扩面提质.从特定人群,特点区域和普惠性等方面反映了要对人身险产品进行扩面;从提到服务,新技术应用等方面反映了人身险产品的提质需求,总体而言是反映了保险产品的供给侧改革.
对外经贸大学王国军教授也认为,征求意见稿指引保险公司的产品设计方向,引导寿险市场向服务国计民生和国家战略的方向发展.而上海对外经贸大学教授郭振华则指出,丰富保险产品供给,最重要的是抓住用户的需求.
此外,征求意见稿还强调,要加强监管能力建设,健全机构监管职能,完善产品精算制度,建设产品智能审核平台和登记管理平台,发挥第三方机构服务监管作用,提升信息化水平和监管质效.建立健全产品考核机制,授权派出机构对部分区域性人身保险产品进行监督管理,防止"伪创新'"乱创新",保护消费者权益,坚决打击各类违法,违规行为,牢牢守住不发生系统性风险的底线.
征求意见稿指出,将从多领域丰富人身保险产品供给,包括推进普惠保险快速发展,服务养老保险体系建设,满足人民健康保障需求,助力区域发展战略实施,提高老年人,儿童保障水平,加大特定人群保障力度.
其中还特别提到要加大特定人群保障力度,积极发挥商业保险补充作用,与基本保障制度加强衔接,充分考虑新产业新业态从业人员和各种灵活就业人员工作特点,加快开发合适的补充养老保险产品和各类意外伤害保险产品.与平台企业加强沟通,通过定制化服务,瞒足不同企业多元化需求.满足军队特殊商业保险需求,推动军民融合发展.研究开发满足特殊环境,特殊岗位工作人群风险保障要求的保险产品.
另外,相关部门在不久前下发了"关于开展专属商业养老保险试点的通知(征求意见稿)",将"新产业新业态从业人员"和"灵活就业人员"纳入了保障范围,并从3月1日起在北京市和浙江省进行为期一年的试点.
对于保险产品供给侧改革,郭振华表示,最重要的还是要抓住用户的需求."如果产品类型能够有效益,险企自己就回去做.以过去的经验来看,保险公司会设计出符合市场需求的产品,而那些不符合市场需求的产品最终会被淘汰."
此外,征求意见稿还指出,要有效提升人身保险产品供给能力,包括优化开发管理机制,加快数字化转型,加强行业基础研究,改革产品监管机制.
关于加快数字化转型,上述征求意见稿指出,要加大信息科技投入,通过科技赋能,降低产品成本,创新供给渠道,拓展服务深度,增强产品的可获得性和便捷性,努力实现定价科字,投保便利,理赔及时,充分满足消费者多元化保险需求.加快发展互联网保险,丰富数据信息来源,深化大数据,人工智能,区块链等技术应用,配套开发适应各类场景的人身保险产品,真正实现数据驱动业务发展.加大科技引领作用,提高线上全流程服务能力,与线下服务有机融合.
据了解,不少险企都数字化转型摆在了重要位置,并从多方面推进数字化.包括服务科技化,疫情促使保险公司转向线上化服务;渠道数字化,营销拓客的科技化帮助险企触达更年轻的群体,进行营销队伍升级;以及管理数字化中.
对于险企纷纷进行数字化转型,郭振华认为这些都是自发的市场行为."如果能够降低公司运营成本,提高跟客户交易的效率,降低交易成本,降低销售费用,险企肯定会积极主动去做.但目前来看险企的线上化转型并没有起到立竿见影的效果,现在只是交易系统数字化,理赔数字化,但是否提高了交易量,实现智能化,以及千人千面个性化定制,效果都有待观察."