在世界各国领导人和投资者努力控制冠状病毒大流行之际,全球各地推出的刺激计划为全球经济带来了一线曙光.然而,在旅游业和餐饮行业中,特别是中小型企业,仍然受到很大的影响,并且许多企业仍然处于脆弱的状态.
在此困难时期,完善的规划和管理对中小企业渡过这场金融风暴至关重要.在预防大流行病试验策略中,具有适当的资金是最重要的,因为它可以立即减轻中小企业在经济衰退期间可能面临的财务负担.
虽然各企业有很多方法来筹集资金,但在经济危机期间最常见和有效的选择是债务融资.通过债务融资的方法来为企业融资对初创公司来说至关重要,同时对希望扩大业务的公司来说也是有益的.
何为债务融资?
债务融资是指个人或机构投资者通过购买公司的固定收益产品,如债券,票据业务,将特定的资本或资金借给公司,以满足公司的业务需要.
债务融资吸引有望业绩良好的企业的关键因素是,与股权融资相比,债务融资的有效成本更低.债务融资允许公司保留经营业务的所有权利,因为投资者被视为出借方,而不是公司的部分所有者.
此外,由于融资而产生的债务利息成本可能作为一项业务费用可以完全免税.在长期融资的情况下,还款期可以延长多年,这减少了中小企业的月支出.这种灵活性,加上固定的贷款还款率,为中小企业的业务扩展计划提供了确定性和机会.
中小企业的债务融资选择除了上述的好处,债务融资更大的优势是,相比于其他筹资选择,它容易获得及风险较低.另外,债务融资可以根据企业的不同需要和要求来进行调整.
然而,企业在选择债务融资方案时必须实事求是和谨慎,因为这可能会影响企业的未来.在各种不同的债务融资方式中,中小企业最常见的债务融资方式有以下几种:
● 流动资金贷款● 保付代理贷款● 商业透支贷款● 分期付款贷款流动资金贷款首先,流动资金贷款是公司用来支付日常开支,如水电费,工资,租金和日用品的一种融资形式.这种金融贷款在当前的经济危机中尤其有用,因为它为中小企业提供了现金流,以弥补其业务开支.然而,这种形式的商业资金不推荐长期投资,直到提出更持久的解决方案前可作为短期财务目标储备来解决现金流问题.
保付代理贷款与银行信贷额度类似,保付代理贷款是一种以公司应收账款或未付发票为交换条件的融资方式.然而,与银行融资不同的是,保付代理贷款在资金审批方面提供了更大的灵活性,它考虑的是企业客户的信用质量,而不是企业年限或信用记录.
这种融资方式适合中小企业,因为大多数初创企业由于缺乏可靠的投资信用记录,难以从银行获得资金.
商业透支贷款从本质上讲,商业透支是附属于公司银行账户的信用额度,允许公司获得超出其信用额度的资金.公司可以在申请当天获得资金,而且只需支付透支金额的利息.
此外,它还有一个灵活的期限限制,即公司可以在协议范围内自由延长或终止来自公司和贷款人的贷款.这种融资方式适合中小企业,因为它为企业提供了一个灵活的安全网.加上现金流,商业透支可能会减轻企业由于这种长期的大流行病而不得不承受的财务负担.
分期付款贷款最后,分期付款贷款是一种融资方式,允许公司通过首期付款和分期付款的方式获得或管理资产.但是,购买资产的所有权只有在全额支付时才能转让,包括利息.这种债务融资方式使现金流较低的中小企业能够配置对企业至关重要的昂贵资产,尽管从长期来看,由于利率较高,这些资产可能比全额购买更昂贵.
最佳债务融资解决方案显而易见,针对中小企业有大量的债务融资解决方案.然而,并非所有可用的方案都符合公司的需要.为了确保您的企业获得最合适的融资解决方案,您需要首先考虑以下因素:
● 长期目标● 风险评估● 债务或股权融资长期目标毫无疑义,资金和资本对初创公司的业务增长相当重要.然而,一个公司首先需要有一个明确的长期目标规划,因为这些目标将决定其业务结构,进而决定获得资金的目的.这是至关重要的,特别是在确定财政目的时,因为不同的目的需要不同的债务融资解决办法.
风险评估除了确定获取资金的目的外,中小企业还需要对其业务有全面的了解和风险分析.虽然业务结构在长期内会改变,但毫无疑问,现有的结构将对短期融资决策产生重大影响.因此,投资者只有在对当前业务结构有清晰把握的情况下,才能对获得资金的选择做出明智的决定.
风险评估是必不可少的,因为它有助于企业提前计划其融资战略.这样的评估将确保初创公司在收购公司融资的过程中顺利进行,因为大多数金融机构都会评估一些因素,比如总体业务计划,业务成熟度和潜力,收入和信用记录,这些因素在风险评估后很容易被突显出来.
虽然还有一种选择,即贷款公司提供"无信用背景"的融资机会,但与这种选择相结合的利率太高,风险太大,初创公司难以承受,尤其是在经济危机期间.
债务融资与股权融资之争由来已久.虽然债务融资可能是创业企业的一个不错的选择,但股权融资不应被排除在考虑范围之外.
与本质上类似于贷款的债务融资相比,股权融资是一种将企业的一定比例或股份出售给投资者以换取投资的融资方式.这种融资方案的好处是,它借助专业技能和经验,将有助于扩大支持风险投资企业的潜力.然而,当企业对资金的需求是突然和短期的,债务融资最适合.为了确定哪种融资方案更受欢迎,公司需要将其财务计划和业务目标考虑在内.
采用债务融资来抵抗大流行病影响在当前动荡的经济环境下,为你的企业筹集资金应该是获得成功的跳板和救星.无论哪种情况,债务融资都是一个给您带来优势的起点.虽然大多数的债务交易都是根据每笔交易的具体情况进行的,但是仍然需要考虑到公司的许多因素.
Desfran的专业顾问可以为你提供指导,帮助你找到正确的债务融资方案,减轻财务负担,促进业务增长.我们拥有资深的顾问团队和本土专家网络,可为初创企业提供全面的企业咨询解决方案.想要在疫情期间减缓经济压力的,立即联系Desfran, 洽谈企业融资方案.