什么是保险?胡适先生曾经说:"保险的意义,只是今日做明日的准备,父母做儿女的准备,儿女幼小时做儿女长大时的准备,如此而已.今天预备明天,这是真稳健;生时预备死时,这是真旷达;父母预备儿女,这是真慈爱."
泰康保险集团董事长陈东升曾有一个论断,21世纪的三大件就是:买车,买房,买保险.在他看来,买保险就是尊重生命,因为保险让不确定的生命有了确定的价值.
确定了保险的价值,随之而来的必然是整个产业的发展.可是现实的问题是,随着互联网技术和互联网思维的普及,传统的保险业急需求变.
当下,互联网现已经改变了很多传统的产业,这让人既期待又不安,与其坐等新形态的互联网保险企业来冲击和竞争,倒不如更积极去改变和面对.泰康在线也正是基于这样的时代背景而诞生."与其他行业相比,保险应该算是幸运,不是一开始就被颠覆的,也让我们有更多的时间,来做出改变,加快自己的创新和改革."泰康在线总裁兼CEO王道南如是说.
2015年数据显示,保险业原保险保费收入2.4万亿元,同比猛增20%,保险业规模站上12万亿大关.在保险业迅猛发展势头下,互联网保险成为新的崛起力量.2015年全年互联网保费占据行业总保费收入的6.4%,同比增长315%.
超过2000亿的保费收入以及同比翻倍增长的速度,昭示着一个全新时代的到来.相关机构预测,5年后,互联网渠道的保险销售占比有望达到50%.而这个数字在2015年为9.2%,2014年为4.2%,2013年仅为1.7%.互联网正以让人目眩的速度颠覆着人们的想象.
这也是资本竞逐互联网保险背后的数据支撑.
高速增长的保费收入意味着,互联网保险已经从单一渠道变成新的业态,为险企带来货真价实的利益.互联网保险的风口上,诸多资本竞相追逐.
在汹涌而来的互联网浪潮下,互联网保险市场迎来了众多的掠食者.截至2016年初,已有61家保险公司开展了互联网人身险业务,49家公司开展了互联网财险业务,跨界竞争的众多互联网巨头已经"虎视眈眈","跃跃欲试".
竞争与机遇之下,泰康在线抢先在2015年拿到了互联网财险牌照,成为第一家由大型险企发起设立的互联网保险公司.
曾经,很多人将泰康在线看作是泰康人寿的电子化渠道,可在王道南心里,泰康在线是泰康人寿这个巨轮上的望塔."现在我们可以说是集团的互联网的入口,过去的泰康在线摸索着在做官网,互联网化,而这只是销售渠道的增加.现在我们变成一家互联网独立子公司,在战略上更加关注创新,我们希望释放更大的生产力,也尽量避免和传统绑在一起."王道南表示.
除了认识上的转变,互联网保险也给泰康在线带来了不输于传统保险的增长潜力.
虽然,泰康在线获得批复专业互联网保险牌照时间较晚.但自2015年11月成立以来,泰康在线保费收入经过初期几个月的积累之后,在2016年二季度,开始呈现快速上扬之势.继6月中旬财产险保费突破1亿元,8月8日突破2亿元,又于9月6日突破3亿元.
历经近16年的磨砺,泰康在线已经缔造了中国保险业的多项第一:第一个保险电商平台,第一张电子保单,第一个全线上服务,第一家大型险企发起设立的互联网保险公司,泰康在线已经成为中国"互联网+保险"的一个缩影.
对于未来应该怎么走,王道南有他自己的思考,除了背靠集团的大健康,在险种的扩展(财险,寿险,车险等),跨界的合作(医疗,电商,物流,商旅,消费金融等)方向都开始布局.就像他所说的那样:"我们现在要做的就是认准方向,坚持走下去,一件事情要做成,都是厚积薄发的."
"互联网+"不断渗透到传统保险行业,并极大地影响和改变了传统保险企业的组织经营方式,不断催生出新的商业机会和商业模式.
作为获得由保监会颁发的互联网保险牌照的四家险企之一,泰康在线是唯一一个有着传统保险背景的互联网保险公司.
这一模式曾经也被质疑,就像曾经的工作经历能给予经验的同时也会限制视野的开阔一样,脱胎于传统保险的泰康在线真的能走出自己的特色而不受传统的影响吗?王道南给出了肯定的答案.
他解释道,"传统保险和互联网保险的真正区别在哪里?就是服务.大家所认知的互联网去中介化,其实还是以客户为中心对保险业的影响更深."
"真正改变保险业的实际上是从产品设计开始,真正把客户体验,以客户为中心这件事情,落实在各项工作当中,真的做到这个事情就是一个颠覆."
而所谓的依托集团的大健康战略,在王道南看来并不是单向的.
"泰康集团的互联网业务分为两大方向:传统互联网化和互联网保险创新.传统的互联网化,就是思考怎么用互联网来提升业务的效率,把互联网当成一个工具来武装传统渠道.而互联网保险创新,则是通过互联网思维做产品,在互联网抢占市场和用户.当然,创新是重点."
"集团在战略上也会有区隔,希望泰康在线释放更大的生产力,更希望不要在跟传统绑在一起."王道南表示,"其实当时独立出来就是希望,我们应该更偏向互联网,我们是一家互联网公司,所以要考虑不管是创新的角度,科技的角度还是体验的角度都应该有所不同,集团希望我们到外界去闯的时候,能够带动传统的本业.而现在看来,传统部分确实有很多地方需要利用互联网的经验."
泰康在线已经走出了互联网保险中不同于众安和平安的第三种模式 -  - 依托于集团的大健康战略,将寿险,财险,财富管理,医养业务,健康管理等进行全方位的服务整合.
在泰康集团大战略的架构下,泰康在产寿通吃上下足了功夫.
有了财险牌照,无疑就能与传统寿险业务形成互补.通过产寿结合,把资源整合到更有价值,对用户帮助更大的产品上.
实际上,"产寿结合"的模式为泰康在线带来了更大的"黏性".低门槛,碎片化的财险产品用来获取用户;通过大数据的挖掘,更清晰地了解用户的保障需求,从而打造一整套真正适合用户的风险解决方案.
为了给用户提供更加全面的未来风险解决方案,泰康在线除了不断完善已有的养老,健康,定期寿险等保险产品,还将加速研发一系列贴合互联网生态的财险产品,全力打造"产寿结合"产业链,联手更多互联网企业展开保险场景构建上的合作,深度切入用户的互联网行为,开拓物流,电商,商旅等领域,为用户提供切实可靠的保险服务.
"而现在,除了贴近用户需求,怎么让保险更便捷,更实惠是我们现在要做的."王道南表示.
在他看来,未来泰康在线的大健康数据,健康险产品,健康服务,会打造成一个闭环.按照设想,泰康在线将凭借其在保险电商的优势融入泰康集团大健康+互联网战略,成为泰康"活力养老,高端医疗,卓越理财,终极关怀"四位一体商业模式中的"天网".
脱胎于传统保险,依托于传统保险,又区隔于传统保险,王道南明白"智者懂得借力而行"的道理,但更重要的还在于自己的创新.
曾经,陈东升认为,拥抱互联网是渗透到每一个领域的行为,"所以今天再谈经济价值,我觉得意义不大了,现在就是行动."
在王道南看来"行动"的意义就是,把冷的保险产品变"热",找到客户的刚需.
过去,保险公司更注重从经济学的角度去解释保险的价值,而现在王道南和他的泰康在线想从情感和人本位的角度出发.
而这更多的体现在泰康在线的战略和各种产品之中.
以微互助为例:
"一直以来,我们想做一个最体现保险本质的产品,将'人人为我,我为人人'的保险互助精髓发挥到极致.2014年微信朋友圈点赞功能的火热则直接触发了'微互助'产品的诞生."
在微信上卖保险,不可能让客户去填写复杂的信息,不能让客户去经历漫长的核保.于是,简单再简单,就是"微互助"产品设计的关键.只需要填写姓名和身份证号便能投保.同时使用一条简单的健康承诺和产品条款告知,替代漫长繁杂的核保环节,只需要勾选即可确认.
令王道南自豪的是微互助没有召开一个发布会,做一个广告,完全是社交网络的自传播.这正是王道南欣赏的互联网魅力:"你不需要给到什么奖励和政策,只需要有趣,贴合场景,好传播."
这个产品背后体现出来的则是泰康在线对互联网思维的深入理解.
此类创新产品在泰康在线还有很多,但王道南认为这只是个开端,"现在为止,每个人都还在探索,没人敢讲谁的模式一定是对的.现在我们着力于深耕细作,等到被大家真正认可的时候,就是爆发的真正机会."
"我们也在建立自己的核心竞争力,除了集团的资源,我们现在也在积累自己实战的经验,而我们的竞争力就在这里."王道南如是说.
正如王道南所说的,"自己看准的东西就坚定去做,让时间见证它开花结果."
16年前泰康人寿"不经意"的互联网布局,在互联网消费崛起的时代,为自己带来了市场的先机与无限的想象空间.而保险产业如何与互联网安全接轨,正是泰康在线这样,既有线下服务能力又有互联网理念的企业在思考的问题.泰康在线希望通过自己的探求,推动新产品和新服务的开发,以改变自己为始,以推动市场发展为终.