校企合作开发,与职业资格证书考核内容和专业岗位要求相衔接,满足多种岗位需要,简单易学,循序渐进.涵盖保险基础,保险实务,保险理财,保险实训,内容全面,新颖,充实.书名:保险基础与实务保险基础与实务,徐昆主编:徐昆书号:978-7-115-25908-0 出版社:人民邮电出版社 出版时间:2011年9月 校企合作开发,与职业资格证书考核内容和专业岗位要求相衔接,满足多种岗位需要,简单易学,循序渐进. 涵盖保险基础,保险实务,保险理财,保险实训,内容全面,新颖,充实. 提供电子课件,案例分析,习题答案,模拟试卷,保险实训资料等配套资源. 本书按照国际保险理论的课程体系针对高职高专教学特点编写,内容涵盖了国家职业资格证书(保险代理人,保险公估人和保险经纪人)的考试大纲及相关保险法律法规对保险实务的要求. 本书主要对保险是风险的管理手段,保险的合同与原则,保险公司经营与管理,保险监管等内容进行阐述,重点对人身保险,财产保险两大业务类别的应用及其特殊规律进行分析,并针对人身保险在保险理财方面的应用开展实证分析,为帮助学生提高专业的应用能力,特别撰写了保险理财,人身保险实训,财产保险实训的章节,以提高从业水平.全书在培养学生全面掌握基础知识的同时,更注重培养实际应用能力. 本书配有电子课件,电子教案,案例分析,保险单据,保险条款,习题答案,模拟试卷,保险实训等配套资源,索取方式参见本书末页"配套资料索取说明". 本书可作为高职高专金融专业,国际贸易专业,物流专业,旅游专业,会计专业,市场营销专业,房地产专业,汽车专业和投资理财专业的教材,也可作为保险公司销售人员,市场企划人员和培训人员的指导用书. 随着中国保险行业的全面开放,诞生了众多的保险公司,保险业呈现蓬勃发展的态势.人们对保险的认知与理解不断加深,保险市场也在发生着改变:保险产品已从原来单纯的风险保障发展成为保障加理财的综合性产品;保险行业竞争日趋激烈,使得对保险应用的研究成为热点问题;国家对保险行业的监管越来越严格和规范,特别是2009年10月实施的新"保险法"对许多有争议的重大问题进行了规范;保险行业成为吸纳就业人口的重要服务性行业,越来越多的大学毕业生加入到保险行业中,使保险从业人员整体素质有了较大的提高. 随着保险应用领域的不断扩展,越来越多的高校开始开设保险类的课程,急需涵盖保险理论,保险实务,保险应用,保险管理与监管,保险实训的低起点高水准的综合性教材. 本书正是在此背景下,将保险理论,保险实务,保险理财,保险经营管理与监管,保险实训集于一身,以保险的应用实务为主线,涵盖最新的保险理财方法,从宏观说明保险行业的特点及经营方式,从微观说明该如何选择保险产品,内容深入浅出,体系完整,注重应用. 为帮助读者能够达到在保险行业从业的水平,本书还将最新保险法的内容与保险从业资格的考试内容一并编入,所有实务章节均配有实训内容. 本书共包括三篇.第一篇为保险基础,包括第一,二章,主要介绍保险的基本原理及保险合同;第二篇为保险实务,包括第三~七章,主要介绍人身保险,财产保险,保险理财的应用以及保险公司的经营管理和保险监管;第三篇为保险实训,包括人身保险实训与财产保险实训,主要进行保险实务训练. 本书配有电子课件,电子教案,案例分析,保险单据,保险条款,习题答案,模拟试卷,保险实训等配套资源,索取方式参见本书末页"配套资料索取说明". 本书由南京工业职业技术学院经济管理学院投资理财教学部主任徐昆副教授主编,中国人寿保险股份有限公司南京分公司培训部经理金夕宁主审.具体分工如下:第一章,第七章由金夕宁编写;第二章由南京正德职业技术学院社会科学系副主任王燕与南京河海大学彭劼副教授共同编写;第四章由南京审计学院保险系副主任唐汇龙副教授编写;第五章由中国银行江苏省分行金嵩编写;第三章,第六章,第三篇的实训一至实训四由徐昆编写;第三篇实训五至实训九由中国人寿保险公司江苏省分公司纪军编写.全书由徐昆负责构思并组织编写,负责全书的总撰,金夕宁对本书进行了审核修改.希望通过学习本书,能对准备从事保险工作的人员有所帮助.由于作者水平有限,书中难免存在不足,请读者多提宝贵意见. 编 者 2011年5月 第一篇 保险基础 第一章 风险与保险 2 学习目标 2 案例导入 2 第一节 保险是风险管理的手段 2 一,风险与保险 2 二,风险管理与保险 5 第二节 保险的概念和特征 6 一,保险的概念 6 二,保险的基本特征 7 第三节 保险的分类 8 一,社会保险和商业保险 8 二,人身保险和财产保险 9 三,自愿保险和强制保险 10 四,单一风险保险和综合风险保险 10 五,原保险,再保险,共同保险,重复保险 10 六,主险和附加险 11 七,团体保险和个人保险 11 案例分析 11 习题 12 第二章 保险合同与原则 15 学习目标 15 案例导入 15 第一节 保险的基本原则 16 一,保险利益原则 16 二,最大诚信原则 17 三,损失补偿原则 19 四,近因原则 22 第二节 保险合同 24 一,保险合同特征 24 二,保险合同的主体和客体 25 三,保险合同的订立,履行,变更与终止 28 四,人身保险合同 32 五,财产保险合同 35 案例分析 38 习题 41 第二篇 保险实务 第三章 人身保险 46 学习目标 46 案例导入 46 第一节 人身保险概述 46 一,人身保险的含义与特点 46 二,人身保险的种类 48 三,人身保险的作用 49 第二节 人寿保险 50 一,人寿保险的特征和经营特点 50 二,死亡保险 51 三,生存保险 52 四,两全保险 52 五,团体人寿保险 52 六,人寿保险产品的标准条款 53 七,人寿保险常见产品种类 56 第三节 健康保险 58 一,健康保险特征 58 二,医疗保险 60 三,疾病保险 61 四,收入补偿保险 61 五,健康保险的特殊条款 62 第四节 人身意外伤害保险 62 一,意外伤害的界定与特征 62 二,意外伤害保险的给付 65 案例分析 68 习题 70 第四章 财产保险 74 学习目标 74 案例导入 74 第一节 企业财产保险 74 一,企业财产保险的保险标的 75 二,企业财产保险的保险责任 76 三,企业财产保险的除外责任 77 四,企业财产保险的保险金额和保险价值 78 五,企业财产保险的保险费率 79 六,企业财产保险的保险赔偿 80 七,企业财产保险的附加险 81 第二节 家庭财产保险 82 一,家庭财产保险基本特征 82 二,家庭财产保险的主要内容 82 三,家庭财产保险的主要险种 84 四,家庭财产保险的赔偿处理 85 第三节 机动车辆保险 86 一,机动车交通事故责任强制保险 87 二,机动车辆损失保险 88 三,机动车第三者责任保险 91 第四节 船舶保险和飞机保险 93 一,船舶保险 93 二,飞机保险 94 第五节 货物运输保险 96 一,货物运输保险含义 96 二,海洋货物运输保险 97 三,陆上,航空,邮递货物保险 101 四,国内货物运输保险 103 第六节 工程保险 104 一,工程保险的特点 104 二,建筑工程保险 105 三,安装工程保险 111 四,船舶工程保险 111 五,科技工程保险 114 第七节 责任保险 116 一,公众责任保险 117 二,产品责任保险 118 三,雇主责任保险 120 四,职业责任保险 122 第八节 信用保证保险 125 一,信用保险 125 二,保证保险 130 案例分析 134 习题 135 第五章 保险理财 138 学习目标 138 案例导入 138 第一节 年金保险 138 一,年金保险的含义 138 二,年金保险的特点与作用 139 三,年金保险的分类 140 第二节 投资类保险 141 一,投资连结保险 141 二,分红保险 142 三,万能保险 142 第三节 退休规划 143 一,影响退休规划的环境 144 二,制订退休规划的步骤 144 第四节 医疗规划 146 一,影响医疗规划的环境 146 二,制订医疗规划的步骤 147 案例分析 149 习题 150 第六章 保险公司经营与管理 152 学习目标 152 案例导入 152 第一节 保险费率的厘定 153 一,保险费率厘定的计算原则 153 二,财产保险费率的厘定 155 三,人寿保险费率的厘定 157 第二节 保险准备金 162 一,非寿险责任准备金的提存 162 二,寿险责任准备金的提存 166 第三节 保险公司的财务与偿付能力的管理 167 一,保险公司财务管理 167 二,保险偿付能力管理 172 第四节 保险资金运用管理 173 一,保险资金运用的基本原则 173 二,保险公司资金运用的形式 174 案例分析 176 习题 178 第七章 保险监管 180 学习目标 180 案例导入 180 第一节 保险监管体系与方式 180 一,监管体系 180 二,监管方式 183 第二节 保险监管内容 184 一,保险公司偿付能力监管 184 二,保险业务监管 186 三,保险中介监管 188 四,保险公司治理结构监管 190 案例分析 192 习题 194 第三篇 保险实训 实训一 人寿保险产品解读与分析 198 项目一 定期寿险产品解读 198 项目二 终身寿险产品解读 204 项目三 养老保险产品解读 210 项目四 两全保险产品解读 217 项目五 人身意外伤害保险产品解读 219 项目六 健康保险产品解读 223 项目七 团体保险产品解读 239 项目八 新型保险产品解读 244 实训二 人身保险业务流程单据填写 258 项目一 基本单据 258 一,签订人身保险合同所需基本单据 258 二,单据填写训练 259 项目二 保单保全单据填写 272 一,保单保全单据 272 二,单据填写训练 272 项目三 保险理赔单据填写 277 一,保险理赔单据 277 二,单据填写训练 277 实训三 人身保险理赔疑难案例分析 281 实训四 制订人身保险理财规划书 286 一,制订保险理财规划的步骤 286 二,保险理财规划书范例 287 三,制订人身保险理财规划书训练 287 实训五 财产保险典型条款解读与分析 288 项目一 财产损失保险 288 项目二 机动车辆保险 293 项目三 货物运输保险 321 实训六 财产保险业务流程单据填写 323 一,填具投保单 323 二,审核验险 324 三,缮制单证 324 四,复核签章 325 五,主要单据 325 实训七 财产保险理赔疑难案例分析 331 实训八 制订财产保险理财规划书 334 一,财产保险理财规划目标 334 二,保险理财规划书范例 334 三,制订财产保险理财规划书训练 334 主要参考文献 335 配套资料索取说明 337 "21世纪全国高职高专财经管理类规划教材保险基础与实务"适宜于作为高职高专院校保险专业课的教材,也可作为各类保险培训教材,还可供对保险感兴趣的读者参阅. 第三节 健康保险 一,疾病保险 (一)投保范围 由于年龄大的人患病的概率较大,身体抵抗力较弱,保险赔付率较高,所以保险公司一般将疾病保险的保险范围限定在一个年龄较小的范围.例如,中国平安保险股份有限公司的"平安附加定期男性重大疾病保险条款"规定,被保险人的年龄为16~50周岁的男性.有的保险公司将被保险人的年龄放宽,但强调被保险人必须身体健康.例如新华人寿保险公司的"健安终身重大疾病保险条款"规定,凡l周岁以上,65周岁以下,身体健康,能正常工作或劳动的人,均可作为被保险人参加本保险. (二)保险责任和责任免除 疾病保险的保险责任一般是在被保险人患上重大疾病或者某种特定疾病时由保险公司给付保险金.例如,"平安附加定期男性重大疾病保险条款"规定,在保险责任有效期内,保险公司承担四种保险责任:第一种责任是被保险人因意外伤害事故,或于合同生效日起90天后因疾病,经医院诊断初次发生一类重大疾病,保险公司按照保险金额的80%给付一类重大疾病保险金,一类重大疾病保险金的给付以一次为限.第二种责任是被保险人因意外伤害事故,或于合同生效日起90天后因疾病,经医院诊断初次发生二类重大疾病,保险公司按照保险金额的20%给付二类重大疾病保险金.二类重大疾病保险金的给付以一次为限.给付"一类重大疾病保险金"和"二类重大疾病保险金"后,保险责任终止.第三种责任是给付上述一类重大疾病保险金或二类重大疾病保险金后,保险公司豁免本附加合同的以后各期保险费.第四种责任是被保险人因意外伤害事故身故或于本附加合同生效日起90天后因疾病身故,保险公司按保险金额给付身故保险金,保险责任终止;对于已给付一类或二类重大疾病保险金的,保险公司按保险金额扣除已给付的保险金后的余额给付身故保险金,保险责任终止.被保险人于本附加合同生效日起90天内因疾病身故,或于本附加合同生效日起90天内因疾病经医院确诊初次发生一类重大疾病或二类重大疾病,保险公司无息返还所交保险费,保险责任终止.前述所称"所交保险费"是指按给付当时保险金额及原投保年龄确定的年交保险费. 保险基础与实务是高职高专金融类专业必修的一门专业基础课程,是参加全国保险代理人资格考试的必考课程.为了加速发展相关实用性技能人才的培养,培养学生有关保险的基础理论知识与实务操作技能,培养学生应用相关理论与方法分析,解决保险领域实际问题的能力,使学生具备从事保险相关职业的职业资格,职业能力与职业素养,具备从事保险销售,简单承保与理赔,保险客户服务等的相关职业能力,并为后续工学交替,顶岗实习夯实基础,我们苏州经贸职业技术学院,苏州旅游财经职业技术学校,苏州农业职业技术学院联合编写了这本实用性的教材. 本书根据高职院校的定位及培养目标,以"操作为主,理论够用"为特色,力求突出对学生技能的培养,与保险相关资格证书考试相联系,尽量用案例增强教材的可读性,并可通过教学过程的模拟培训锻炼学生的动手能力,通过教材的准确叙述和深入浅出的讲解,使学生对保险学的基本概念,知识和保险实务有比较深刻的认识和比较全面的掌握. 为了探索工学结合的高职人才培养新模式,我们在此书的编写过程中还特意邀请了中国平安保险集团公司的陈铁军,中银保险公司的邱军,江苏省劳动和社会保障厅的胡湘华等职业经理人和领导对本书提出了很多指导意见,为学生的工学结合模式做了相关准备. 本书的编写人员均为长期从事保险实务工作和教学的一线教师,按章节顺序有:冯瑞(第1章),陈培罡(第2章),吴继良(第3章),李良(第4,12章)张小龙(第5章),李涛(第6章),秦唏(第7章),杨扬(第8章),郝登攀(第9章),邵书怀(第10,11章),汪思冰(第13章).全书由冯瑞,李良老师担任主编,由谢爱明,邵书怀,陈培罡老师担任副主编. 在本书编写过程中,参阅,引用了大量同行编写的书籍和论文,借鉴了国内外保险业学者,前辈的研究成果,在此向原作者表示深深的谢意.同时也要感谢中国平安保险集团公司,中银保险公司,江苏省劳动和社会保障厅,北京大学出版社对本书出版的大力支持! 保险学是一门不断发展的学科,作为编者,我们虽然尽了最大努力,力求精准,但难免有疏漏和不当之处,敬请同行和读者批评指正.