记者 任国省
  如果你有一套房子,你愿意把房子抵押给保险公司用来养老吗?近期,银保监会将老年人住房反向抵押养老保险正式扩大到全国范围,以房养老保险再度被公众关注.记者从省内各大保险公司了解到,目前我省暂没有保险公司表示会跟进该政策.随后,记者随机调查了十余位老人,受访者均表示,"现在退休金基本够用,还没有考虑抵押房产."
  采访中,更多市民呼吁:以房养老扩大范围的同时,更需提质.
  调查:你愿意以房养老吗?
  最近热议的"以房养老"其实已经不是什么新鲜事儿了,这个方案已默默推行了4年.只是4年来,愿意参与的人是少数.
  家住和平家园的赵大妈告诉记者,一辈子积蓄买了两套房子,一套给了儿子,自住的这套房子现在估价在200万元左右,等自己百年之后也是要留给儿子的."最担心的是中间发生重大疾病,如果遇到大病,就把房子卖了应急,也不至于给孩子添负担."在赵大妈看来,在退休金够用的情况下,为了自己的晚年生活把房子抵押给保险公司而不留给孩子,会有伤亲情.
  和赵大妈有同样想法的老人不在少数.此外,还有一部分市民表示,因房屋产权问题及税收政策还存在一些不确定性,目前也不考虑长期的以房养老保险."直接卖房子搬去养老院不就得了,以房养老保险感觉多此一举."省会孙大爷说.
  此前,央视和腾讯联手做的相关调查显示,在2861人的调查样本中,大家之所以不愿意"以房养老",有以下几方面原因:64%人认为,收益不划算,觉得一辈子白辛苦了;12%认为,形式和条款太复杂,不太理解;觉得"养儿防老"比较好,房子留给后人占比10%;3%认为,所有权不完整,不好操作;1%认为,子女反对,容易引发家庭矛盾;其他原因,比如房价上涨,但获得的养老金又太低等占比10%.
  "房子对一些老人来说就是命根子,金融机构能不能不动房子帮助老人享受到高品质的居家养老服务?"采访中,相对于以房养老,老百姓更希望金融机构能不动房子,多部门合力集合更多资源为老年人提供更优质的养老服务.
  专家:大势所趋但任重道远
  即便市场反应冷淡,但业内专家仍然表示,"以房养老"是大势所趋.有关数据显示,2025年中国老年人将达3亿之众,而超5成属"带病生存"状态,养老机制的建立已刻不容缓,而房子极有可能是老人仅有的最具价值之资产.在中国的现实情况下,"以房养老"是大势所趋.
  从国际经验来看,以房养老业务的开展也并非一帆风顺,也经过了政府多轮的调整和完善.无论是在美国,日本,还是新加坡,以房养老保险并非开始就被广泛认可,而是在长期实践中经过反复的制度修缮和市场检验才发展为较成熟的市场.在业内人士看来,"以房养老"业务试点期间的数据,是新模式在推广初期的正常反应,数字也并非衡量一条养老新路是否能走下去的唯一标准.
  "目前的以房养老保险模式单一,条款复杂,希望在扩大范围的同时,也能提高一下品质."省会王大爷说.这也代表了相当一部分老年人的想法,当下的运作模式显然不能让老年人满意.另一方面,参与的保险公司也认为有房价贬值风险和政策风险,利润也存在不确定性.对此,专家表示,有必要结合更多领域的专家与创新理念,将"以房养老"的服务模式标准化和精细化,甚至保险公司可进一步完善养老产业链布局,探索通过引入长期护理保险与"以房养老"保险产品有效融合,发展康复医疗等,为老年人提供更全面,多层次的养老服务,从而使"老有所依"成为现实.
  "说白了,就是既要让参与以房养老的老人不会吃亏,又要让保险公司有钱赚,这显然不容易."一位不愿具名的保险教育界人士说.
  他山之石
  形式多样的以房养老
  美国
  美国主流的逆向按揭(99%左右)是由美国住房与城市发展部创造并监管的养老模式,本质上是拿你的住房来进行抵押从而获得的一种贷款.由商业机构提供,但美国政府为此提供保险.保险既在商业机构无法按时给付按揭时保护房屋拥有者的利益,也在房屋价格大幅下跌导致房价无法支付商家按揭总额时补足商家亏空.
  英国
  英国的"以房养老"主要有两种形式:一是把房产抵押给银行,保险公司等机构,每月取得贷款作为养老金,老人继续在原房屋居住,直至去世或搬进养老院后用该住房归还贷款.另一种方式就是出售大房,换购小房,用差价款养老.
  新加坡
  在新加坡,退休者可以将自己的住房抵押给金融机构,并按月从该金融机构获得现金收入,而退休者本人仍可居住在自己的住房.新加坡政府还专门为独居或只有老两口在一起的老年人提供一种乐龄公寓,这类公寓通常面积在40平方米左右,价格低廉.(记者任国省整理)