皖企出海,金融服务如何紧跟上
"徽动全球"万企百团出海行动以来,越来越多的外贸企业抢抓机遇,拓展市场,按下"出海"加速键.
  2022年外贸进出口顶住多重超预期因素的冲击,从10月起,安徽月度进出口值呈逐月回升态势.2023年,外贸仍面临较多困难挑战,金融业应持续优化结算,融资,保险等进出口贸易金融服务,巩固拓展外贸竞争新优势,推动外贸高质量发展.
  突破"授信靠抵押"旧思维
  创新信贷服务模式
  "外贸企业一般抵押物较少,做传统贷款比较难."近日,记者走访多家外贸企业,有负责人坦言,中小外贸企业主要通过抵押担保等方式获得贷款,不仅门槛高,手续复杂,融资成本也居高不下.
  从金融机构的角度来分析,外贸企业整体"小而散",往往存在着企业内部财务管理粗放,外贸订单不够稳定,企业生命周期短,信用度不高等问题,影响了金融机构对小微企业的放贷意愿.
  这也意味着,金融机构要想真正服务好中小外贸企业,推动金融服务外贸高质量发展,就必须寻求改变.
  "春节期间是我们的旺季,但是订单增长,也就是说备货成本增长,需要资金量加大."宿州光明食品有限公司负责人告诉记者,公司主要从事果蔬罐头,饮料和其他食品的加工销售,"在我们正愁着资金没着落的时候,邮储银行宿州市分行主动上门对接,在了解到我们没有抵押和担保的情况下,推荐线上纯信用贷款产品 -  - 外贸e贷,仅用2天的时间就为我们提供192万元的资金支持."
  邮储银行宿州市分行有关负责人介绍:"外贸e贷主要依据企业的进出口报关数据,为纯线上产品,线上申请,审批和放款,企业可随用随支,随借随还,大大节省了融资时间和融资成本."
  针对小微外贸企业经营特点,安徽各金融机构研发小额度,多频次,快放款,轻担保的专项产品,积极推广中期流贷,无还本续贷,"随借随还"贷款等模式,切实缓解企业资金周转难题.
  3月1日,国家外汇管理局跨境金融服务平台"出口信保保单融资业务"应用场景扩大试点范围工作正式启动.在国家外汇管理局安徽省分局的指导和帮助下,中国银行安徽省分行于试点首日为合肥一家企业办理出口信保保单融信达业务.
  据了解,通过"出口信保保单融资业务"应用场景,银行可以进行企业贸易单证的真实性,重复性核验,同时进行投保信息核验,可在线上获取信保公司开具的承保情况通知书,并查看保单,转让协议等明细信息.在线核验保单和关单,银行为企业发放融资所需要的审核时间大大缩短,有效提高工作效率.
  从2022年数据看,安徽有进出口实绩的企业达11117家,比2021年增加909家,其中约76%是小微企业.为更好助力小微外贸企业高质量发展,专家建议,一方面,金融机构要增强服务的主动性和创新性,针对不同类型的中小外贸企业开展产品创新.例如,探索供应链金融,集合套保产品等.另一方面,完善国内信用体系和信息平台,引入大数据,区块链,人工智能等技术,引导外贸企业聚焦主业,不断提升自身管理水平和产品质量.此外,还要鼓励银行,保险等创新产品,为外贸企业提供适销对路,可持续的金融产品.
  丰富金融产品供给
  助企合理规避汇率风险
  2023年以来已有数十家上市公司发布开展外汇衍生品套期保值业务相关公告,其中不乏比亚迪,赣锋锂业等行业龙头企业.
  近年来,人民币汇率双向波动,弹性增强,如何规避汇率风险变成企业对外贸易中绕不开的话题.
  据悉,去年11月初人民币对美元汇率贬值至7.3元左右,但在现在升值到6.8元附近.而外贸企业在"拿到订单 - 组织生产 - 发货 - 收到外汇"过程中,账期需要两三个月.若没有进行外汇套保,按7.3元报价并组织生产,再以6.8元进行外汇结汇,利润就会减少,甚至不赚钱.
  为帮助市场主动应对外汇风险,树立风险中性理念,安徽金融管理部门不断加强企业汇率风险管理宣传培训和辅导,金融机构也聚焦企业需求,探索外汇套保业务新模式.
  鸿富有机硅有限公司是蚌埠市一家小微型外贸企业,主营硅胶制品出口.在人民币汇率弹性不断提高,双向波动明显加大的新形势下,企业收汇资金长期暴露在汇率波动之下,即期结汇模式遭遇较大挑战,利润在汇率波动中面临吞噬风险,成为企业持续稳健经营的一大阻力."鉴于该公司有稳定的经营实体,且进出口业务稳定,我行将其推荐至企业'白名单',蚌埠融资担保集团有限公司以衍生专项授信额度担保业务的风险敞口,在风险可控的前提下,以第三方担保方式为其办理5万美元,期限两个月的远期结汇衍生品业务,降低企业套期保值成本."工商银行蚌埠分行相关负责人介绍.
  中国银保监会相关负责人表示,面对汇率波动,银行机构可通过多种产品为企业提供支持.一是依据企业需求,提供即期,远期,掉期,期权等汇率避险服务,帮助企业对冲汇率风险.二是为企业外贸应执行效能,坚决完成既定目标任务.全市各级政协组织要认真履行政治协商,民主监督,参政议政职能,多进诤言,多谋良策.市县两级法检两院要严格执法,文明执法,公正司法,让人民群众在每一个司法案件中都感受到公平正义.全市各级党委要加强对人大,政府,政协和法检两院工作的领导,支持其依法行使职权,开展工作,形成建设高质量发展先行区的强大合力.
  大会号召,让我们更加紧密地团结在以习近平同志为核心的党中央周围,高举中国特色社会主义伟大旗帜,以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,按照党中央和省委的部署要求,在市委的坚强领导下,解放思想,守正创新,求真务实,为开创高质量发展先行区新局面而团结奋斗!
  王建忠强调,各位代表要按照市委书记常书铭的重要讲话要求,积极宣传好大会精神,带头落实好各项决议,充分发挥好代表作用,围绕中心大局,牢记为民初心,勇于担当作为,切实落细,落实市委的部署要求.市人大常委会将同全体代表一道,以对党和人民高度负责的精神,牢记职责使命,依法履职为民,扎实开展立法,监督工作,充分发挥代表主体作用,不断发展完善全过程人民民主的晋中实践,以昂扬的姿态,务实的作风,更强的担当,更足的干劲,围绕中心,勤勉尽责,埋头苦干,砥砺奋进,在加快建设全省高质量发展先行区中发挥人大作用,贡献人大力量.