金融的本质是经营信用和控制风险,区块链的出现使得传统业务中因为信任问题无法进行资金融通的场景有了创新的可能.区块链技术具有去中介化,共识机制,不可篡改等特点,基于区块链形成的供应链,产业链关系保障了业务的真实性和数据的不可篡改.
在分布式认知工业互联网平台之上,可形成更大的产业链生态,在这个生态里,金融机构可提供供应链金融,贸易金融,融资租赁,商业保理等全方位的智慧金融服务,从而形成行业生态的商业闭环.而在中小企业加入分布式认知工业互联网以后,能够以更有效地方式解决解决融资困难,资金短缺等问题.
基于分布式认知工业互联网,贸易流中,从链条初始端的材料采购,加工运输,到终端销售整个环节都可被记录,且生产过程,物流路径等细节也可溯源.依托平台上各层级主体之间的真实交易信息和数据流转,金融机构可为企业提供多级流转的供应链金融,贸易金融,租赁及保理等业务,帮助企业盘活流动资产,提高生产效率,能够有效的解决中小企业融资难,融资贵的问题.另一方面,平台上的数据也成为了金融机构寻找优质资产的"挖掘机",使金融机构能够快速,准确对接优质资产,从而提高资金的配置效率.因此,供应链金融及贸易金融在企业融资,尤其是中小企业融资过程中具有广阔的应用空间,均是十万亿量级的市场.
由于区块链技术和隐私计算技术的融合,平台在保证企业隐私安全以及资产数据真实透明的前提下,可以帮助资金方和监管机构穿透地了解底层资产,实时掌握资产违约风险,赋能整个金融交易市场的资金融通,更有效率的优化金融市场的资金资产配置.
以万向区块链其中的供应链金融解决方案为例,中心企业可以通过其自身较高的信用评级,基于应付账款在平台上发行数字凭证,该凭证可以进行拆分,可持有,可融资.中心企业可以把凭证拆分给一级供应商,再由一级供应商拆分给二级供应商,再由二级拆分给三级,直到N级.不论哪一级供应商持有凭证,都可以直接向金融机构进行融资,或拆分给下游供应商作为支付结算的工具,当然也可以自己持有,到期之后由中心企业进行兑付.产业链中的中小供应商通过接收该数字凭证可以获得核心企业的信用背书,进而从金融机构较低利率的融资.