个人房贷消费贷延期还本付息影响征信记录吗?专项再贷款的实施情况如何?这场发布会干货十足!
近日,国务院出台"扎实稳住经济的一揽子政策措施",推出六个方面33项措施.6月2日,人民银行,外汇局举行新闻发布会,解读有关扎实稳住经济的金融政策.一起关注!
  Q1
  Q:对中小微企业和个体工商户贷款,货车车贷,暂时遇困的个人房贷消费贷,实施延期还本付息,与之前指导银行实施的还本付息政策有哪些异同?
  A:
  与之前的政策相比,这次国常会提出的延期政策主要有几个特点:
  一是政策支持的力度更大.延期支持工具到期后,经国务院批准,今年起人民银行按照市场化方式接续转化为普惠小微贷款支持工具,对符合条件的普惠小微贷款余额增量的1%提供资金激励,这其中就包括了延期还本付息带来的贷款增长.近期为了应对新一轮的疫情冲击,国常会决定将资金支持的比例从1%提高到2%,进一步调动金融机构积极性,同时明确对延期贷款坚持实质性风险判断,不单独因疫情因素下调贷款风险分类,不影响征信记录.
  二是注重发挥银行的主动性.本次政策明确商业银行按照市场化原则与受困主体自主协商,对今年年底前到期的贷款实施延期还本付息.这次人民银行还要求银行提前联系企业,主动对接延期需求,努力做到应延尽延.
  三是政策受益面扩大.这次的政策支持对象明确增加了受疫情影响严重的货车司机等人群,将货车司机贷款,商用货车消费贷款以及个人住房,消费等贷款纳入了延期范围.特别是对备受关注的货车司机,只要他们提出贷款延期申请,且无违约记录,具备行驶证等基础证明材料,银行就可以按照市场化原则,给予延期.国务院常务会议提出,汽车央企发放的900亿元商用货车贷款,要银企联动延期还本付息,对合格银行支持央企货车贷款延期的,将纳入1000亿元的交通物流再贷款支持范围.
  四是创新支持方式.目前约有六成的货车贷款发放主体是汽车集团财务公司,汽车金融公司和金融租赁公司.这三类非银金融机构积极响应延期还本付息政策,但这也可能会对他们造成一定的流动性压力,为解决他们的后顾之忧,人民银行及时引导三类机构创新推出货运物流主题金融债券,用于向货车车主和相关物流企业提供贷款延期还本付息和接续,新增投放资金的支持,保障他们更好落实政策.
  Q2
  Q:下一阶段,加大稳健货币政策的实施力度将在哪些方面重点发力?
  A:
  一是增强信贷总量增长的稳定性.综合运用多种货币政策工具,加大流动性的投放力度,保持流动性总量的合理充裕.提早完成全年上缴结存利润.引导金融机构按照市场化,审慎经营原则,加快已授信贷款的信贷投放,积极挖掘新的项目储备,增加对实体经济的贷款投放,保持货币供应量和社会融资规模增速与名义经济增速基本匹配.
  二是突出金融支持重点领域.加大普惠小微贷款的支持力度,从2022年二季度起人民银行通过普惠小微贷款支持工具提供的激励资金比例由1%提高到2%.按照普惠小微贷款余额增量的2%给金融机构提供激励资金.在用好支持煤炭清洁高效利用,科技创新,普惠养老,交通物流专项再贷款和碳减排支持工具的同时,增加民航应急贷款额度1500亿元,并适当扩大支持范围,加大对民航等受疫情影响较大企业的纾困支持力度.增加政策性银行信贷额度,带动商业银行和社会资金支持基础设施的建设融资.对中小微企业和个体工商户贷款,货车车贷,暂时遇到困难的个人房贷消费贷,支持银行年内延期还本付息.
  三是继续推动降低企业融资成本.深化LPR改革,发挥好LPR的指导性作用,落实存款利率市场化的调整机制,稳定银行负债成本,带动企业贷款利率的稳中有降.
  Q3
  Q:如何加大金融机构对基础设施的支持力度?
  A:
  人民银行着眼信贷供需两端,引导金融机构按照市场化,法治化原则,加强与重点项目对接,推动项目尽快开工,加快建设.
  一是加强银政企对接.加强交通,能源,水利,信息,科技,物流,城市,农业农村,国家安全等基础设施建设.围绕这些重点领域,人民银行将配合发展改革委,水利部等相关部委,梳理重点项目清单,为金融机构发放中长期贷款提供有效需求.
  二是发挥好政策性开发性银行的作用.调增政策性开发性银行8000亿元信贷额度,指导政策性开发性银行加快项目储备,抓好任务分解,强化考核激励,优化贷款流程,提高基础设施领域的贷款投放能力.
  三是撬动商业银行和社会资金加大融资支持.发挥国有大型商业银行,股份制银行等自身优势,通过银团贷款等方式加大信贷投放.支持金融机构通过购买专项债券,PPP模式等,与地方政府,社会资金协力并进,共同支持基础设施建设.
  Q4
  Q:专项再贷款的实施情况如何?
  A:
  近年来,人民银行围绕支持普惠金融,绿色发展,科技创新等国民经济重点领域和薄弱环节,在传统支农支小再贷款基础上,有针对性地创设了多种结构性货币政策工具,激励商业银行优化信贷结构.
  一是支农支小再贷款.2022年以来人民银行将前两年的普惠小微企业信用贷款支持计划的4000亿元的额度并入了支农支小的再贷款管理,引导地方法人银行加大对"三农",小微的信贷投放,特别是加强对受投资等方式直接参与或引导带动社会资本支持央企混改,领投一批重大混改项目.中国诚通通过设立专业化央企"两非"资产接收服务平台诚通国合,与15家央企就26个"两非"资产项目达成接收合作,涉及资产42亿元;推进中国通号等8家央企的项目托管合作,涉及资产总额超190亿元,助力其调整优化产业结构,聚焦主责主业.
  防范化解重大风险
  完善国企风险防控机制是管好国有资本的重点.特别央企在去产能,去库存,去杠杆,降成本,补短板的过程中,形成以管资本为主的国有资产监管体制,优化管资本的方式手段,防范化解重大风险,尤为重要.
  在推动央企防范化解重大风险上,中国国新面向央企提供多种创新金融服务,通过开展保理,租赁业务,累计向央企投放资金超2600亿元,助力压"两金",减负债,防风险;推广应用"企票通"平台,牵头设立覆盖67家央企的商票互认联盟,共同构建央企信用合作平台,助力央企产业链清欠,累计为央企开票2752张,金额183亿元.
  中国诚通高度重视风险防控,积极探索符合集团资本运营的风险管理机制,确保风控工作形成"闭环",推动集团健康有序发展.中国诚通还设立了总规模1000亿元的债转股基金,重点布局清洁能源,高端制造,能源化工,节能环保等行业,目前已完成数十个央企及地方重点国企债转股项目,带动社会资本数百亿元,显著降低了被投企业的负债率.另外,不良资产处置基金,润诚基金等专业基金也在持续发挥重要作用.
  在助力保障央企产业链供应链稳定方面,国新资本向中建材集团所属凯盛科技集团公司提供20亿元保理融资服务,助力其顺利实现30微米柔性可折叠玻璃全流程自主化开发;在能源保供工作中,国新资本千方百计加大对煤电央企的金融服务力度,为中国大唐等央企推出优先尽调,优先审批,优先投放的"三优先"服务方案,向中国大唐下属电厂提供保供租赁融资款近10亿元,支持其煤炭库存稳定在7万吨以上,落实冬储煤30万吨;在保险经纪业务上,国新资本为华润煤业(集团)所属企业提供运营期保险保障,涉及24座矿井和井上,井下员工,转移企业财产风险70亿元.
  业内专家表示,在国企改革三年行动中,国有资本运营公司应充分发挥平台作用,对照"三个明显成效"要求,积极推动国有经济布局优化和结构调整,助力央企完善中国特色现代企业制度,提升自主创新能力,推动实现高质量发展.
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