中国人民银行(The People's Bank Of China,英文简称PBOC),简称央行,是中华人民共和国的中央银行,中华人民共和国国务院组成部门.在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定.[1]
1948年12月1日,在华北银行,北海银行,西北农民银行的基础上合并组成中国人民银行.1983年9月,国务院决定中国人民银行专门行使中国国家中央银行职能.1995年3月18日,第八届全国人民代表大会第三次会议通过了"中华人民共和国中国人民银行法",至此,中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来.[2]
中国人民银行根据"中华人民共和国中国人民银行法"的规定,在国务院的领导下依法独立执行货币政策,履行职责,开展业务,不受地方政府,社会团体和个人的干涉.
人民银行的历史,可以追溯到第二次国内革命战争时期.1931年11月7日,在江西瑞金召开的"全国苏维埃第一次代表大会"上,通过决议成立"中共苏维埃共和国国家银行"(简称苏维埃国家银行),并发行货币.从土地革命到抗日战争时期一直到中华人民共和国诞生前夕,人民政权被分割成彼此不能连接的区域.各根据地建立了相对独立,分散管理的根据地银行,并各自发行在本根据地内流通的货币.1948年12月1日,以华北银行为基础,合并北海银行,西北农民银行,在河北石家庄组建了中国人民银行,并发行人民币,成为中华人民共和国成立后的中央银行和法定本位币.
中国人民银行成立至今,特别是改革开放以来,在体制,职能,地位,作用等方面,都发生了巨大而深刻的变革.
一,中国人民银行的创建与国家银行体系的建立(1948至1952年)
1948年12月1日,中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立.华北人民政府当天发出布告,由中国人民银行发行的人民币在华北,华东,西北三区的统一流通,所有公私款项收付及一切交易,均以人民币为本位货币.[3]
1949年2月,中国人民银行由石家庄市迁入北平.1949年9月,中国人民政治协商会议通过"中华人民共和国中央人民政府组织法",把中国人民银行纳入中央人民政府政务院的直属单位系列,接受财政经济委员会指导,与财政部保持密切联系,赋予其国家银行职能,承担发行国家货币,经理国家金库,管理国家金融,稳定金融市场,支持经济恢复和国家重建的任务.
在国民经济恢复时期,中国人民银行在中央人民政府的统一领导下,着手建立统一的国家银行体系:一是建立独立统一的货币体系,使人民币成为境内流通的本位币,与各经济部门协同治理通货膨胀;二是迅速普建分支机构,形成国家银行体系,接管官僚资本银行,整顿私营金融业;三是实行金融管理,疏导游资,打击金银外币黑市,取消在华外商银行的特权,禁止外国货币流通,统一管理外汇;四是开展存款,放款,汇兑和外汇业务,促进城乡物资交流,为迎接国家经济建设做准备.
到1952年国民经济恢复时期终结时,中国人民银行作为人民共和国的国家银行,建立了全国垂直领导的组织机构体系;统一了人民币发行,逐步收兑了解放区发行的货币,全部清楚并限期兑换了国民党政府发行的货币,很快使人民币成为全国统一的货币;对各类金融机构实行了统一管理.中国人民银行充分运用货币发行和货币政策,实行现金管理,开展"收存款,建金库,灵活调拨",运用折实储蓄和存放款利率等手段调控市场货币供求,扭转了新中国成立初期金融市场混乱的状况,终于制止了国民党政府遗留下来的长达二十年之久的恶性通货膨胀.同时,按照"公私兼顾,劳资两利,城乡互助,内外交流"的政策,配合工商业的调整,灵活调度资金,支持了国营经济的快速成长,适度地增加了对私营经济和个体经济的贷款;便利了城乡物资交流,为人民币币值的稳定和国民经济的恢复与发展做出了重大贡献.
二,计划经济体制时期的国家银行(1953至1978年)
在统一的计划体制中,自上而下的人民银行体制,成为国家吸收,动员,集中和分配信贷资金的基本手段.随着社会主义改造的加快,私营金融业纳入了公私合营银行轨道,形成了集中统一的金融体制,中国人民银行作为国家金融管理和货币发行的机构,既是管理金融的国家机关又是全面经营银行业务的国家银行.
与高度集中的银行体制相适应,从1953年开始建立了集中统一的综合信贷计划管理体制,即全国的信贷资金,不论是资金来源还是资金运用,都由中国人民银行总行统一掌握,实行"统存统贷"的管理办法银行信贷计划纳入国家经济计划,成为国家管理经济的重要手段.高度集中的国家银行体制,为国家大规模的经济建设进行全面的金融监督和服务.
中国人民银行担负着组织和调节货币流通的职能,统一经营各项信贷业务,在国家计划实施中具有综合反映和货币监督功能.银行对国有企业提供超定额流动资金贷款,季节性贷款和少量的大修理贷款,对城乡集体经济,个体经济和私营经济提供部分生产流动资金贷款,对农村中的贫困农民提供生产贷款,口粮贷款和其他生活贷款.这种长期资金归财政,短期资金归银行,无偿资金归财政,有偿资金归银行,定额资金归财政,超定额资金归银行的体制,一直延续到1978年,期间虽有几次变动,基本格局变化不大.
三,从国家银行过渡到中央银行体制(1979至1992年)
1979年1月,为了加强对农村经济的扶植,恢复了中国农业银行.同年3月,适应对外开放和国际金融业务发展的新形势,改革了中国银行的体制,中国银行成为国家指定的外汇专业银行;同时设立了国家外汇管理局.以后,又恢复了国内保险业务,重新建立中国人民保险公司;各地还相继组建了信托投资公司和城市信用合作社,出现了金融机构多元化和金融业务多样化的局面.
日益发展的经济和金融机构的增加,迫切需要加强金融业的统一管理和综合协调,由中国人民银行来专门承担中国中央银行职责,成为完善金融体制,更好发展金融业的紧迫议题.1982年7月,国务院批转中国人民银行的报告,进一步强调"中国人民银行是我国的中央银行,是国务院领导下统一管理全国金融的国家机关",以此为起点开始了组建专门的中央银行体制的准备工作.
1983年9月17日,中华人民共和国国务院作出决定,由中国人民银行专门行使中央银行的职能,并具体规定了人民银行的10项职责.从1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,集中力量研究和实施全国金融的宏观决策,加强信贷总量的控制和金融机构的资金调节,以保持货币稳定;同时新设中国工商银行,人民银行过去承担的工商信贷和储蓄业务由中国工商银行专业经营;人民银行分支行的业务实行垂直领导;设立中国人民银行理事会,作为协调决策机构;建立存款准备金制度和中央银行对专业银行的贷款制度,初步确定了中央银行制度的基本框架.
人民银行在专门行使中央银行职能的初期,随着全国经济体制改革深化和经济高速发展,为适应多种金融机构,多种融资渠道和多种信用工具不断涌现的需要,中国人民银行不断改革机制,搞活金融,发展金融市场,促进金融制度创新.中国人民银行努力探索和改进宏观调控的手段和方式,在改进计划调控手段的基础上,逐步运用利率,存款准备金率,中央银行贷款等手段来控制信贷和货币的供给,以求达到"宏观管住,微观搞活,稳中求活"的效果,在制止"信贷膨胀","经济过热",促进经济结构调整的过程中,初步培育了运用货币政策调节经济的能力.
四,逐步强化和完善现代中央银行制度(1993年至今)
1993年,按照国务院"关于金融体制改革的决定",中国人民银行进一步强化金融调控,金融监管和金融服务职责,划转政策性业务和商业银行业务.
1995年3月18日,全国人民代表大会通过"中华人民共和国中国人民银行法",首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位,标志着中央银行体制走向了法制化,规范化的轨道,是中央银行制度建设的重要里程碑.
1998年,按照中央金融工作会议的部署,改革人民银行管理体制,撤销省级分行,设立跨省区分行,同时,成立人民银行系统党委,对党的关系实行垂直领导,干部垂直管理.
2003年,按照党的十六届二中全会审议通过的"关于深化行政管理体制和机构改革的意见"和十届人大一次会议批准的国务院机构改革方案,将中国人民银行对银行,金融资产管理公司,信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能分离出来,并和中央金融工委的相关职能进行整合,成立中国银行业监督管理委员会.同年9月,中央机构编制委员会正式批准人民银行的"三定"调整意见.12月27日,十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了"中华人民共和国中国人民银行法(修正案)".
有关金融监管职责调整后,人民银行新的职能正式表述为"制定和执行货币政策,维护金融稳定,提供金融服务."同时,明确界定:"中国人民银行为国务院组成部门,是中华人民共和国的中央银行,是在国务院领导下制定和执行货币政策,维护金融稳定,提供金融服务的宏观调控部门."这种职能的变化集中表现为"一个强化,一个转换和两个增加".
"一个强化",即强化与制定和执行货币政策有关的职能.人民银行要大力提高制定和执行货币政策的水平,灵活运用利率,汇率等各种货币政策工具实施宏观调控;加强对货币市场规则的研究和制定,加强对货币市场,外汇市场,黄金市场等金融市场的监督与监测,密切关注货币市场与房地产市场,证券市场,保险市场之间的关联渠道,有关政策和风险控制措施,疏通货币政策传导机制.
"一个转换",即转换实施对金融业宏观调控和防范与化解系统性金融风险的方式.由过去主要是通过对金融机构的设立审批,业务审批,高级管理人员任职资格审查和监管指导等直接调控方式,转变为对金融业的整体风险,金融控股公司以及交叉性金融工具的风险进行监测和评估,防范和化解系统性金融风险,维护国家经济金融安全;转变为综合研究制定金融业的有关改革发展规划和对外开放战略,按照中国加入世界贸易组织的承诺,促进银行,证券,保险三大行业的协调发展和开放,提高中国金融业的国际竞争力,维护国家利益;转变为加强与外汇管理相配套的政策的研究与制订工作,防范国际资本流动的冲击.
"两个增加",即增加反洗钱和管理信贷征信业两项职能.由人民银行组织协调全国的反洗钱工作,指导,部署金融业反洗钱工作,承担反洗钱的资金监测职责,并参与有关的国际反洗钱合作.由人民银行管理信贷征信业,推动社会信用体系建设.
新的变化,进一步强化了人民银行作为中国的中央银行在实施金融宏观调控,保持币值稳定,促进经济可持续增长和防范化解系统性金融风险中的重要作用.随着社会主义市场经济体制的不断完善,中国人民银行作为中央银行在宏观调控体系中的作用将更加突出.