(原标题:明确险资运用形式 规范决策机制流程)
本报记者 程竹
记者26日从保监会获悉,近日保监会完成了"保险资金运用管理暂行办法"修订工作,形成"保险资金运用管理办法"(以下简称"管理办法").修订后的"管理办法"自2018年4月1日起实施.
此次修订后的"管理办法"共六章,七十八条,从总体框架看,一是明确保险资金运用形式,包括资金运用的范围和模式;二是规范保险资金运用决策机制和运用流程;三是强化风险管控机制,要求保险机构健全公司治理和内部控制,切实承担各项管理职责和防范相关风险;四是明确监管机构对保险机构和相关当事人的违规责任追究.
保监会人士透露,一系列相关规定将相继落地,保监会将适时出台"保险资产负债管理监管办法".
股东不得违法干预投资
保监会保险资金运用监管部副主任贾飙介绍,本次"管理办法"修订,在资金运用形式上,新增的内容包括:强调保险资金运用必须以服务保险业为主要目标;明确保险资金运用应当坚持独立运作,保险公司股东不得违法违规干预保险资金运用工作;强化境外投资监管,明确保险资金从事境外投资应符合保监会,人民银行和国家外管局的相关规定;明确保险资产管理机构开展保险资产管理产品业务,应当在保监会认可的资产登记交易平台进行发行登记和信息披露等业务,构造数据分析和风险预警系统,进一步加强资管产品业务监管;加强委受托管理,要求投资管理人受托管理保险资金,不得将受托资金转委托或为委托机构提供通道服务,加强去嵌套,去杠杆和去通道工作;明确对保险资金运用违法违规行为可采取的行政处罚措施,强调对保险机构和相关责任人的"双罚"机制,并强化内部责任追究;严格保险机构开展证券投资业务的法规约束,进一步明确应当遵守证券行业相关法律法规等.
保监会相关人士指出,总体看,"管理办法"体现了审慎监管理念,顺应了保险资金运用实践需求,为促进保险资金运用稳健发展和防范保险资金运用风险提供了坚实基础.从业务端来看,以往险资投资频现违规,其问题的根源在于股东,此次"管理办法"明确将"源头"掐断,今后股东不得违法违规干预保险资金运用工作.
从受托端来看,目前险资仍存在"假委托"现象,即要求资产公司,基金公司"量身定制"资管产品,变相转为通道业务.此次"管理办法"明确规范加强去嵌套,去杠杆和去通道等重点业务领域.这些新增加的规定内容,将非常有利于推进保险资金运用建立覆盖事前事中事后的风险防范机制.
该人士强调:"一定要区分,保险公司是投资者,而不是资产管理者,保险机构应从投资者,投资人的角度审慎投资,要清楚地界定信托理财,保险资产公司发起的产品都是投资的标的和对象.市场规范了,产品的风险降低了,将有利于保险资金的配置和保险资金的投资."
重点领域差别监管
在资金运用模式方面,"管理办法"对重点业务领域的监管"划重点".贾飙指出,其中,明确保险资金可以投资创业投资基金等私募基金和设立不动产,基础设施,养老等专业保险资产管理机构,进一步支持小微企业发展,提高保险资金支持基础设施,养老等重点领域产业的广度和深度;规定保险公司除可以自行投资或委托保险资产管理公司投资外,(下转A02版)