近日,中国支付清算协会(以下简称"协会")发布2020年度收单外包服务机构(以下简称"外包机构")评级等级.本次评级工作共有包括银行和非银行支付机构在内的133家收单机构对8926家外包机构进行了评分,参评外包机构数量较上一年度增长36.05%,评级等级在C级及以上的外包机构共计5845家,占比65.48%.
所谓收单外包机构,一般指受持有第三方支付牌照的收单机构委托,提供收单非核心业务服务的企业,包括但不限于商户拓展与服务,终端布放与维护,支付方式聚合等.为规范收单外包服务市场秩序,协会自2017年启动收单外包服务机构评级工作机制,已连续4年发布收单外包服务机构评级等级,为外包机构提供了较为公允的行业评价,提高了收单外包服务市场透明度,有效促进了行业健康规范发展.此外,协会还于去年9月启动了收单外包服务市场的备案管理工作.
从收单机构角度看,银联商务风险合规部相关负责人表示,就行业现状而言,收单外包服务机构已经逐渐成为收单市场的重要组成部分,在促进收单市场快速发展,降低收单机构综合成本的同时,也由于准入门槛较低,资质参差不齐等原因,存在一定的风险隐患.因此,协会开展收单外包服务机构评级工作,通过行业信息共享的形式,对提升外包机构综合资质信息透明度,降低收单机构遴选成本起到了积极的作用,也对收单机构开展存量外包服务商质量管理,及时淘汰劣变或综合资质较差的外包服务商发挥了较为积极的作用.
从收单外包服务机构角度看,陕西浦思金融网络科技有限公司总裁赵荣政表示,评级制度对行业发展带来了巨大的正向影响.例如,外包服务机构评级工作可以提高机构展业效率.各金融机构将评级结果应用到招投标中,作为甄选服务商的重要依据,有创新能力,服务能力的合规优质外包服务机构将进一步正向发展,获得更多优势资源.同时,外包评级工作将推动外包服务机构自律发展,包括主动健全各项业务管理制度,强化风险管理能力,重视履约情况表现,以提高评级等级,获得更多优势资源.
聚合支付服务商是近几年新成长起来的一类收单外包服务机构.收钱吧总裁陈灏表示,近年来,收单外包业务尤其是聚合支付技术服务业务快速发展,有效促进了受理市场尤其是小微商户受理市场的快速发展.伴随着业务快速发展,也逐渐出现了一些新的问题和挑战,对收单外包机构的评级,备案机制的出台,恰逢其时,可以对整个行业长期健康发展起到规范和引导的积极作用.
据协会统计,近年来,参评外包机构数量逐年增长,评级工作的覆盖面和影响力持续扩大.2020年,参评外包机构达到8926家,比上年增长36.05%,比2018年增长84.50%.
与此同时,评级工作对监管部门执法检查,协会举报工作,风险共享中发现的违法违规机构,采取扣分或降级措施,提高外包机构失信成本.2017年至2019年连续3年均参评且获得B级以上的机构,其合作收单机构数量持续增长,由2017年的741家增长至2020年的947家.2017年,D级及以下级别的机构共计481家,2020年仅剩188家机构,淘汰率60.91%.可见评级工作对资质较差机构发挥了较好出清作用.
从市场的角度看,陈灏表示,评级工作提高了信息透明度,让商户,收单机构,清算机构,商业银行,监管机构等市场参与方可以更准确地了解收单外包机构的资信情况,进而推动市场更多地选择与优质,合规的机构合作,督促资质较差机构及时改进和提高,对违法违规机构予以曝光,促进了市场优胜劣汰,良性发展.
协会表示,下一步将持续扩大评级工作覆盖面,将尽可能多的外包机构纳入评级范畴,优化完善评级指标体系,提高评级结果的科学性.同时,根据人民银行相关规定,稳步推动收单机构与评级等级为E级的外包机构有序终止合作,发挥风险信息共享机制效用,加强行业自律管理,促进收单外包服务市场健康规范运行,助力支付产业高质量发展.