而苹果则显示,Apple Pay在国内首批合作银行包括中行,农行,工行,兴业,交行等10多家银行,基本可覆盖到国内大多数银行卡用户.
 从某种程度上说,苹果的"明星效应"多少会掩盖它的一些短板,比如,从支付技术或解决方案来说,国内的微信支付,支付宝支付在技术或专利积累可能会强于苹果,但这并未妨碍Apple Pay还能持续抓人眼球.
 那么,在国内已有微信支付,支付宝支付等多重移动支付服务的大背景下,ApplePay为什么还能吸引众多关注?而从支付技术层面来看,苹果,腾讯及阿里巴巴,在NFC以及支付层面各家专利积累又如何?
 Apple Pay:不属于第三方支付更受银行青睐
 苹果支付服务(Apple Pay),本质上并不属于第三方支付或独立支付服务,而是将近场通信技术(NFC)与银行卡支付相结合的全新技术服务.
 从技术层面看,Apple Pay核心安全组件包括Secure Element(简称SE)和Secure Enclave,前者是普通人能接触到的*高安全保证级别硬件/软件设备,其内部包括微处理器,存储及加密硬件,后者则可进行Touch ID指纹数据识别.
 从实际应用来看,借助Apple Pay技术,用户可用苹果手机进行免接触支付,免去刷信用卡支付步骤.用户的信用卡,借记卡信息事先存储在手机中,用户将手指放在手机的指纹识别传感器上,将手机靠近读卡器,即完成支付.
 简单说,Apple Pay实际上是利用技术将苹果手机将银行卡实现了"无卡化","数字化"和"可视化",而整个支付流程或步骤,实际上还是银行卡支付.
 根据中国人民银行发布的"非金融机构支付服务管理办法"规定,在收付款人之间作为中介机构提供"网络支付,预付卡的发行与受理,银行卡收单,中国人民银行确定的其他支付服务"等非金融机构支付服务时,需取得"支付业务许可证",成为支付机构.
 而根据Apple Pay的技术原理和实际使用来看,它实际上是基于银行端的创新服务,属于传统银行卡刷卡服务或"银行卡收单"服务链条中"银行卡"卡端识别技术的创新,因此,并不需要苹果公司取得"支付牌照".
 而从银行端来看,由于Apple Pay不同于微信支付,支付宝等第三方支付,是完全基于银行卡支付的创新服务,不会产生资金外流,也不会冲击银行卡业务,还无需银行卡用户额外承担成本,就能实现更便捷的移动支付,因此,它更容易获得银行端的青睐和支持.
 支付专利:腾讯涉足*早,苹果申请量最少
 虽然从技术原理上来讲,Apple Pay,微信支付和支付宝支付存在着巨大区别,但是,从用户直观体验层面来看,这三种服务都属于"免掏卡"的移动支付,那么,从技术研发或专利布局层面来看,苹果,腾讯,阿里巴巴作为这三种服务的主体,哪家会更强一些呢?
 国家知识产权局网站的统计数据显示,截止目前,在国内支付技术专利布局层面,苹果公司提交了3件发明专利申请,腾讯公司提交了46件发明专利申请,阿里巴巴公司提交了32件发明专利申请.其中,腾讯,阿里巴巴均有3件发明专利已获得授权.
 显然,从专利申请规模来看,这三家的排序依次是腾讯,阿里巴巴和苹果.
 从申请时间来看,腾讯*早申请支付相关的专利可追溯到2005年12月,而阿里巴巴*早提交的支付专利申请则是在2006年7月,而苹果*早提交的支付专利申请则是在2013年7月.
 由此可见,虽然支付宝一度在支付市场处于*领先地位,但是,从专利布局时间来看,腾讯其实是*早的.
 值得一提的是,腾讯*早申请的支付相关专利主要是基于移动运营商代收费的支付技术,此外,从应用领域来看,虽然名为"电子商务消费支付"领域,但实际上更多聚焦在游戏领域.
 而就Apple Pay所涉NFC技术来看,腾讯和阿里巴巴也具有专利布局.国家知识产权局网站的统计数据显示,截止目前,腾讯提交了1件与NFC相关的发明专利申请且已获得授权,阿里巴巴提交了2件与NFC相关的发明专利申请但尚未获得授权.
 从NFC相关专利技术布局时间来看,阿里巴巴的申请时间*早,*与NFC相关的专利申请发生在2012年4月,腾讯的申请时间较晚,发生在2012年8月.
 不过,从专利授权来看,腾讯提交的NFC相关专利已获得授权,阿里巴巴提交的尚未获得授权.
 市场竞争:apple Pay站队银行,支付宝,微信"自立门户"
 事实上,微信支付,支付宝作为第三方支付服务,对银行的银行卡支付业务冲击越来越大,这种冲击不仅使得大量资金从银行"搬家"到支付宝或微信支付体系中,造成银行存款资金压力,更重要的是,微信支付,支付宝还在努力构建独立于银行卡支付的"体内循环"或"金融闭环"服务,给银行端的银行卡支付业务构成了巨大冲击.
 而Apple Pay由于并未单独建立支付体系,资金不会在苹果体系内流入或流出,只是帮助银行卡支付实现"无卡化"或"数字化"刷卡服务,所以,它对传统银行来说,更像是一根"救命稻草".
 它的出现或普及,有可能帮助银行破解或缓解资金源源不断流向微信支付,支付宝支付等尴尬局面,更重要的是,凭借银行卡相对安全的支付形象以及苹果用户的高端属性,它还有助于银行面向高端用户提供创新服务,改善自身形象.
 因此,Apple Pay在国内受到银联以及银行们的"夹道欢迎"也就容易理解了,更重要的是,Apple Pay必然会产生一种示范效应,带动更多的智能终端或智能手机介入基于NFC的支付服务,而这显然是银行端乐见其成的趋势或浪潮.
 当越来越多的智能手机开通了或具备了类似Apple Pay的支付体验,在支付环节或支付体验上,较微信支付,支付宝支付等第三方支付更便捷,更省事的NFC支付,必将对各类第三方支付产生巨大冲击.
 值得注意的是,今年以来,微信支付等第三方支付各种收费项目"蜂拥而至",而各大银行则纷纷加入了银行卡转账免费大军,究其背后的原因,还是在于银行卡间资金与第三方体系内资金的争夺.
 众所周知,资金或存款是银行的"命根",没有了资金或存款,传统的银行商业模式将受到巨大"挤压".
 由此可见,银行卡间资金与第三方体系内资金的争夺将会在未来更加激烈,而这也为各类支付技术创新留下了想象空间.