2020年3月29日至4月1日,习近平总书记在浙江,宁波调研期间,充分肯定宁波制造业单项冠军培育工作,称赞宁波有很多"小而精"企业.那么,商业银行如何为宁波打造制造业单项冠军之城服务呢?
制造业是实体经济的主体,制造业高质量发展关系到经济高质量发展的全局.作为现代经济的核心与血液,金融支持制造业高质量发展责无旁贷.
中信银行作为银行业具有一定比较优势的综合性银行集团,长期致力于为宁波制造业转型升级提供融资增信,支付结算,投资银行,金融租赁,债券承销,并购贷款等各类创新服务,在为供给侧结构性改革下银行业机构自身转型发展的探索中闯出了一条新路,形成了一批普惠金融标志性成果.
2020年3月29日至4月1日,习近平总书记来浙江,宁波调研,充分肯定宁波制造业单项冠军培育工作,称赞宁波有很多"小而精"企业.宁波打造制造业单项冠军之城,上级有部署有要求,形势有变化有需要,是宁波借势借力推进产业转型发展的重大机遇.金融助力宁波制造业转型升级,既是体现金融服务实体经济的本质要求,也是供给侧结构性改革下银行业机构自身转型发展的必然需要,意义十分重大.
近期,国家在宁波全面启动普惠金融改革试验区建设,中央及省市号召各类金融机构深度参与和业态多元互补,积极探索创新提高企业特别是民营,小微,科创企业融资可获得性,降低融资成本的有效途径,为全国普惠金融改革积累可复制可推广的经验,这是加快推动金融供给侧结构性改革和实现经济高质量发展的重大机遇.中信银行宁波分行理应抓住这一机遇,在助力宁波制造业转型升级中主动担当,积极作为,为宁波争当浙江建设"重要窗口"模范生增光添彩.
2019年下半年以来,中信银行连续出台政策措施,将制造业投放摆在全行贷款业务重中之重的位置.2020年3月,中信银行进一步推出促进制造业贷款业务高质量发展的十五项举措,包括优化授信政策和授权,加大贷款定价补贴,配置行长奖励金,强化考核激励等多项具体工作措施.在疫情防控常态化背景下,中信银行紧扣"六稳"工作和"六保"任务,全行制造业贷款增速高于对公贷款增速,尤其是中长期制造业贷款保持两位数的增长,有力保障了制造业客户复工复产,产业链协同共振,满足了工业企业转型升级融资意愿,为做好金融支持稳企业保就业工作,促进经济社会稳定运行承担了责任.
今后一段时期,我国经济供需两端,国内外两个市场同时承压,要求我们不仅需重视金融安全与服务实体的平衡,更需努力实现金融与实体产业良性互动,共赢发展.受疫情影响,上半年,宁波全市实现规模以上工业增加值1809.6亿元,同比下降1.0%,降幅比一季度收窄10.8个百分点;其中二季度增长8.1%,一季度为下降11.8%.截至5月末,全市规模以上工业企业8296家,亏损企业2606家,比4月末减少329家,亏损面从35.4%下降到31.4%;利润总额354.7亿元,同比下降30.9%,降幅比一季度和1~4月分别收窄17.7和9.4个百分点.考虑到宁波外向型经济占比高的区域特点,全市经济后续走势的不确定性还比较大.由于订单减少特别是外需减弱,传统制造业企业有效融资需求不足,一些经受不住冲击的企业风险暴露以及银行风险偏好下降,银行制造业贷款增长可能面临后劲不足等制约.
越是形势复杂变化,越要强化问题导向,目标导向,结果导向,树信心,压责任,补短板,锻长板,将制造业贷款占比提升放到更加显要位置.2020年7月,"宁波市聚焦关键核心技术 打造制造业单项冠军之城行动计划(2020 - 2025)"发布,明确以"246"万千亿级产业集群为重点,建立技术攻关,单项冠军培育,重点产业链培育"三张清单",实施关键核心技术突破,自主创新技术产品转化,单项冠军企业梯队培育,重点产业补链强链,产业生态优化"五大工程".中信银行宁波分行要聚焦全市39家国家级制造业单项冠军企业,76家市级制造业单项冠军示范企业,139家市级制造业单项冠军培育企业等名单,蓄力发力,计划用三年左右时间,力争制造业贷款增速超过全部贷款增速,制造业中长期贷款占比每年提高2个百分点以上.
依托中信集团"金融+实业""金融全牌照"综合优势,打造"直接+间接","融资+融智"的综合融资服务模式,是中信银行宁波分行的最大优势和最大底气.宁波打造制造业单项冠军之城,是以智能制造为主攻方向,推进信息化与工业化深度融合,加快构筑工业2.0,工业3.0,工业4.0并联发展,互补发展的新格局.可以预见的变化是,制造业单项冠军企业多元化,个性化的金融服务需求将不断涌现,如政府与社会资本合作的工业园区PPP,产业基金项目,企业的并购,上市,挂牌,增发等,大多交易结构较为复杂,融资期限较长,依靠股权融资满足经营性资金需求的比例增大,传统的信贷方式已不能满足企业实际的需要.为应对形势变化,中信银行宁波分行将进一步依托中信集团金融与实业并举,"金融全牌照"的综合平台,积极创新"直接+间接"的综合融资服务模式,借助中信产融结合优势,搭建"融资+融智"桥梁,为宁波制造业转型升级提供融资增信,支付结算,投资银行,金融租赁,债券承销,并购贷款等一揽子金融服务.
积极探索投贷联动,产业基金等创新融资方式.根据目标,到2025年,宁波的国家级单项冠军企业要达到130家,形成若干条细分领域的标志性产业链,单项冠军企业对制造业增长贡献度要达到40%以上.这就要求银行业机构除了对龙头企业,创新性领军企业,专精新特企业,小巨人企业,独角兽企业等提供综合融资服务外,也要针对处于种子期,初创期,成长期的科创企业提供前移金融服务.2016年7月,国务院发布"关于深化投融资体制改革的意见",对"开展金融机构以适当方式依法持有企业股权的试点"做了制度性安排.2016年4月,银监会,科技部与人民银行联合发布"关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见",扩展了银行业机构涉足风险投资领域的创新范围.在单项冠军企业梯队培育方面,中信银行宁波分行可积极探索基金出资模式,依托集团协同优势,特别是要加强与信银理财公司的对接,做大撮合业务,探索科创企业股权投资基金的配资业务,有力强化金融支撑.
上半年,中信银行普惠金融,制造业贷款增速分别超10%,16%.下阶段,中信银行将坚决贯彻落实中央,监管机构和中信集团提出的各项工作要求,继续把支持制造业发展作为金融服务实体经济的核心和关键,大力发展普惠金融,推动全行业务高质量发展.
努力创建中信特色的制造业金融服务品牌.顺应宁波将打造制造业单项冠军之城作为产业转型升级方向的导向,中信银行宁波分行计划用3~5年时间,实施制造业金融服务提升专项行动,初步建立具有市场影响力的产品服务体系,力争制造业单项冠军企业金融业务在分行的业务占比稳步提升.要提升合作层次,争取成为制造业单项冠军企业的主要合作银行,形成具有中信特色的制造业金融服务品牌:
 -  - 加强综合融资服务.认真贯彻市委,市政府,人行,银保监局将制造业贷款,制造业中长期贷款纳入对银行业金融机构综合评价,宏观审慎评估,信贷综合评估,监管评级等考核体系的要求,综合运用"商行+投行""表内+表外""境内+境外""行内+行外"等经营策略,做大做强综合融资业务.
一是全力推动制造业贷款投放,建立制造业单项冠军企业资产项目库,开展综合金融服务方案设计,用足用好总行对制造业贷款的补贴政策,激发一线营销活力,提升业务落地效率,降低企业融资成本.
二是强化制造业贷款和制造业中长期贷款目标引领力度,用考核指挥棒,有力引导制造业贷款投放,加强制造业贷款投放的全流程,精细化管理,根据企业经营情况,用款需求等,实现"应贷尽贷".
三是争做制造业单项冠军企业的"双主"(主要授信行,主要结算行)合作银行,推动制造业客户群扩大,综合融资业务量的快速增长.
 -  - 加强制造业金融服务创新.积极创造条件,以"债权+股权"延伸制造业单项冠军企业金融服务领域,积极探索与政府和重要战略客户合作设立产业基金,股债联动,适度向优秀风投机构等合作客户提供授信额度用于企业投资等创新业务,逐步建立服务企业成长全过程(种子期,成长期,成熟期,稳定期)的投融资服务体系,满足制造业单项冠军企业及其产业链成员直接投融资,产能整合,兼并重组等需求.
主要措施包括:一是根据重大技改,产业升级,结构调整项目目录,完善信贷准入标准,开通制造业单项冠军企业授信审批绿色通道;二是积极探索发展科技金融,应收账款融资,企业无形资产质押等创新贷款业务;三是强化制造业单项冠军企业目标管理,优化"白名单"准入管理机制建设;四是加大制造业单项冠军企业直接融资服务力度,支持企业发行债券调整债务结构;五是支持制造业单项冠军企业设立产业创投基金,争取特批投贷联动政策,探索股债结合融资方式;六是加大国际业务,跨境业务支持制造业单项冠军企业"走出去"力度,充实相应的资源配置,组织保障和专家团队等资源投入.
 -  - 加强制造业金融服务信息平台搭建.依托中信集团金融与实业并举的综合平台优势,整合集团内外专家资源,拓展政策合作研究,产业政策与金融服务互动会,重点课题调研,企业咨询顾问服务等合作渠道,共同构建价值共享的制造业单项冠军企业合作网络平台,针对不同行业和企业提供定制金融服务,分类精准实测,以"融资+融智"搭建产融结合的桥梁.
 -  - 加强制造业金融服务考核分析工作.围绕加大对制造业综合融资支持,建立制造业贷款稳定增长机制的考核导向,积极完善业务评价指标体系,提高制造业金融服务年度占比考核指标权重,加强执行情况的统计分析.及时总结金融服务优秀案例,定期评估业务发展现状和趋势,动态调整信贷政策和考核机制,形成对制造业客户稳定长效的金融服务支撑.