数字人民币打开消费新蓝海
中国人民银行货币政策司近日介绍,数字人民币试点从原来的"10+1"试点地区拓展到15个省市的23个地区,深圳,苏州,雄安新区,成都4地取消了白名单限制,并吸收兴业银行作为新的指定运营机构.
  数字人民币的应用场景正不断拓宽.中国人民银行公布的数据显示,截至2021年底,数字人民币试点场景已超过808.51万个,累计开立个人钱包2.61亿个,交易金额875.65亿元.在C端(消费者,个人用户),数字人民币已覆盖餐饮,交通,购物,旅游,医疗等场景;在G端(政府,事业单位),数字人民币覆盖政府补贴,公积金缴纳,信用背书,社保税收等;在B端(企业商家),数字人民币逐渐应用落地,如票据贴现,供应链管理,融资租赁等.
  数字人民币红包逐步成为各试点地区精准促消费,扩内需的新手段.北京,天津,广州等多个数字人民币试点城市,向居民发放各种形式的数字人民币消费补贴,涵盖食,住,行,游,购,娱等多个领域.通过智能合约技术,政府可对数字人民币红包的使用时间,适用范围做出精准设定,提高促消费的精准性,有助于提振消费需求,促进消费市场加速回暖,助力实体商户复苏.企业对公转账以往须通过银行对公窗口或者网上银行,而数字人民币支付即结算,实时到账,不再受限于工作时间,且企业财务系统与数字人民币系统的账单无时间差,无需排查,修正等操作,降低了企业资金成本,提高了企业结算和资金周转效率,持续帮助企业供应链降本增效.
  与第三方支付相比,数字人民币拥有区块链,智能合约,双离线支付等技术优势 -  - 通过区块链技术,数字人民币能跟踪每一笔交易情况,掌握资金流向,使交易过程更加透明,减少洗钱,腐败,偷漏税等风险,保障资金安全,便于金融监管;通过智能合约技术,数字人民币能根据交易双方约定的条件和规则进行自动交易,能直接将补贴,救济金等发放到指定对象的账户,杜绝资金截留,有利于将精准扶持落到实处;通过双离线支付技术,两个数字人民币钱包可以"碰一碰"完成支付.在地下场所,山区等没有网络的地点,消费者无法使用第三方支付,但可以使用数字人民币钱包.双离线支付技术还可以帮助老人,小孩等特殊人群实现便捷支付.目前,数字人民币双离线支付载体可涵盖手套,手杖,手表等智能可穿戴设备.
  值得一提的是,作为一项公共产品,数字人民币面向障碍人群和不熟悉电子产品的用户群体,推出数字人民币APP功能优化适配和特色化硬件产品,有利于弥合"数字鸿沟".
  中国政府高度重视数字人民币发展.一段时间以来,数字人民币试点范围进一步扩大.在深圳,苏州,雄安新区等现有试点地区基础上,增加天津,重庆,广州,福州,厦门以及浙江省承办亚运会的6个城市作为试点地区,北京市和河北省张家口市在2022年北京冬奥会,冬残奥会场景试点结束后转为试点地区.目前,数字人民币试点已经拓展到15个省份的23个地区.
  未来,数字人民币的应用场景可进一步拓展.在扶贫款,拆迁款等款项的发放上,利用数字货币可追踪特性,对款项克扣,贪腐问题形成有效震慑和打击.针对可能用于大额支付的数字人民币,可出台专门财税政策,支持数字货币的发行和流通.对于涉及数字货币的生产经营活动应税行为,可适当给予税收减免或优惠.
  目前,数字人民币主要解决的是国内支付而非跨境支付.随着人民币国际化的推进,数字人民币可进一步拓展至跨境支付使用场景.2020年8月,河北省人民政府办公厅发布"中国(雄安新区)跨境电子商务综合试验区建设实施方案的通知",鼓励跨境电子商务活动中使用人民币计价结算,探索数字货币跨境支付.
  为继续推广和普及数字人民币,还应做好以下工作:一是增加应用场景.加强同第三方支付平台的合作,在第三方支付平台中增加数字人民币的支付接口,增加数字人民币在日常生活中的应用场景以及使用频率.二是加大宣传推广.为了更好地向公众科普数字人民币的功能,使用方法等,可借助线上线下媒体渠道,通过开设讲座,推出宣传广告,发布科普文章等方式,科普数字人民币,提高数字人民币的使用率.三是扩大试点.可以增加部分二线城市以及欠发达地区试点城市.      据人民日报海外版