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 金融业的智能化产品也在时代浪潮中推给了大众,这就是时下大热的智能投顾.
 其实,智能投顾在2010年左右就已在美国兴起,业内最知名的两家公司是Bettment 和 Wealthfront 均向理财用户推出了资产管理组合建议,包括基金配置,股票配置,债权和房地产资金资产配置等等.
 变革财富管理
 目前,不论是国内还是国外,都在加紧该领域的布局.去年3月,高盛宣布收购线上退休账户理财平台HonesDollar.国内包括平安,京东金融,宜信,积木盒子等超过20家平台开始不同程度地投入,连传统的公募基金公司,也在此领域有了战略部署.
 然而,不得不注意的是,智能投顾只是工具,其为投资人提供资产组合的背后,不单单是仅有技术就足够这么简单,否则"模型都是公开的,技术门槛并不高,只能投钱都能做了."利得金融首席架王晓亮说.
 原因是,智能投顾并不是纯技术产品,尽管背后的大数据技术复杂程度难以想象,但更多的是数据来源,还应有着围绕着金融业务,这样的数据质量高,模型运转才会出成果.
 比如,利得金融的智能投顾产品,光是数据,就收集了线下利得金融研究院,以及线上用户行为,社会舆情,金融数据等多类数据,并在技术支持下,实现了移动,安全,实时的产品特点.
 另外,如果说智能投顾是"互联网+"产品的话,那么对应最直接的,应该是线下的财富管理业务.
 成立于2008年的利得金融就是其中的一员,在第三方财富管理行业爆发式增长时出世.随着金融行业的一路成长与变迁,在资产端与资金端都有了更为丰富的业务,在"互联网+"时代,他们的转型任务也比较迫切.
 利得集团CEO李兴春博士认为,互联网科技和金融服务的跨界融合是近年的一大发展趋势,金融科技不论对于线下的财富管理,还是线上的初出茅庐的互联网金融,都是发展方向.
 于是,财富管理行业华丽转身,在技术支撑下,化身为智能投顾.
 但是,这里有一个问题不得不去解决.那就是传统的财富管理业务一般面向线下高净值人群,而智能投顾线上业务面对的群体更为广阔,营销渠道更是发生了翻天覆地的变化.智能投顾如何实现投资者教育,还有跨越两个群体的需求?
 利得的解决方案是财富管理O2O化.不过,这种模式并不是简单的线上下线融合,而是在技术的介入下,实现平衡细化群体,个性服务与综合管理,全面覆盖的关系.
 比如,在线上,利得基金是大众产品目标群体,为了取得规模效应,强调简单,赚钱,有趣.M端主要用来发展新用户,目前已经接入3000多支基金;而利得财富,面对高端人群,他们保值增值的愿望强烈,突出专业,安全,财富的特点.
 在产品设计上,细节尤为重要.利得金融的大众理财平台,色系排版活泼,偏年轻化,吸引青年群体;高端理财平台,色系排版大气,适应高净值人群的偏好.
 然而,如果仅是提供如此解决方案,智能投顾业务还面临一个问题,那就是线上线下的用户过度区分,大众与高端用户完全隔离,但现实往往并不是非此即彼的关系.
 利得的解决办法可以借鉴.首席架构师王晓亮介绍,利得会在客户挖掘过程中围绕客户习性,把客户定义为混合型客户.混合型客户指的是不是完全线下行为,也不完全线上行为,关键是以客户需求为中心,线上线下无缝衔接,以服务形成价值链.
 以科技3.0孵化生态链
 在智能投顾的背后,其实金融业正在迈向新的发展阶段.除了技术这个第一生产力发生变化外,生产关系也没有原地踏步.
 李兴春提出了技术与业务关系的三个发展阶段:
 在1.0时期,业务需求外包,技术只是辅助的工具;
 在2.0时期,业务与技术开始深度融合;
 在3.0时期,技术地位进一步上升,会为业务提供反馈,甚至指导业务的开展
 当下,李兴春认为,技术与业务正进入3.0阶段,利得的发展正进入全新时期.因此,利得集团在技术上的投入可谓拼尽全力,也试图在这一拐点实现弯道超车.
 据介绍,在去年,利得在技术研发上的投入达到2亿元左右.当年投入当年实现效率大幅提升.目前产品研发一两周就可以上线.拿基金代销为例,因为更便捷的接入方式,2016年的销售金额已经达到200亿左右.这一数据与2015年相比,实现了跨越.
 对于未来,利得凭借专业,还有数据分析,也有了清晰的愿景.王晓亮认为,虽然利得已经搭建起了技术壁垒,有了核心竞争力,但不能不看到,金融行业从来不缺技术,真正有作为的地方应该是利用技术,在金融业中做出生态.
 "我们更大的想法是要在开放,生态链做一些事情 ."王晓亮说.
 由此,第三方财富管理机构的金融基因优势显现.他们清楚财富管理行业的现状,也明白需要改变,将一团散沙资源整合,重新出发.
 王晓亮举了个例子,比如搭建平台,吸引私募管理人员,让这一群体在"互联网+"时代有归宿,在利得的平台上放大价值."准备明年开一个私募经理大会,这是一个生态化的愿景."王晓亮说,利得有这个想法,也有这个能力.
 纵观金融创新与升级的发展路线,利得现在到了好时候.对此,李兴春有过一个精彩的论述――
 "中国过去是一个均贫的社会,没有富裕群体.银行也好,其他金融机构也好,都没有为这个群体去提供应该它得到的高端的金融服务.这个服务在中国严格意义上来讲是空白区域.正好我们进入这个区域用互联网来提供."李兴春说.
 (责任编辑:赵艳萍 HF094)
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