监管罚单直指 小微贷款数据"掺水分"
开年以来,监管机构开具了一系列罚单,剑指银行机构在小微贷款业务上的"虚增","不实"以及划分口径上的乱象. 
  证券时报记者从银行采访获悉,从"两增两控"到一系列结构性货币政策工具的推出,商业银行在小微信贷投放上,需要做到"价优量升".在小微贷款考核指标压力下,商业银行基层信贷人员面临不小的投放难度,于是通过拆分大,中型企业贷款,将其包装成小微贷款的操作,并不少见. 
  小微贷款 
  数据"掺水分" 
  近几年,商业银行在支持小微企业融资方面已使出浑身解数.不过银行业机构也面临存量博弈的现实,即越来越充裕的资金和有限目标客户. 
  "好客户不需要贷款,差客户不敢贷款."某国有大行普惠金融部门业务人士表示,在小微考核任务上,基层的压力很大,不得不想尽一切办法完成任务. 
  在大行发挥"头雁"示范的作用下,普惠金融,小微贷款等数据增速亮眼.也有农商行高管抱怨,这几年大行利用价格优势从小行"抢"了很多小微客户,小行的优质客户被"掐尖",生存空间受到挤压. 
  为完成小微企业"贷款量"和"客户数"等指标的增速,亦有银行业务人士透露,对较大企业的信贷进行包装,拆分出小微信贷,成为一种常见的操作. 
  据了解,不少银行为了完成普惠,小微贷款等方面的监管考核任务,与企业达成默契合作,要求其与银行在月末,季末节点互相配合,比如月末提款,月初再"换掉"贷款,以实现数据上的达标. 
  可以发现,今年年初以来监管的罚单,披露了不少有关小微企业数据不实,虚增等方面的内容.经粗略统计,今年以来,银保监系统披露了9条涉及小微信贷数据"作假"的罚单,接近2022年全年相同类型的罚单数量. 
  在执行普惠金融政策变形走样方面,审计署相关报告亦有披露.国家审计署2022年6月发布的报告显示,有4家大型银行通过人为调节贷款企业类型等虚增普惠小微企业贷款87.18亿元.对于该问题,去年底也有了整改结果. 
  如何挤掉"水分"? 
  过去两年,监管部门对小微信贷的考核口径进行了小部分修订,小微口径一再收紧. 
  目前,央行,银保监会对银行机构考核小微企业及贷款的有关标准,是在工信部"关于印发中小企业划型标准规定的通知"的基础上进行的划型. 
  随着经济和企业的发展,中小微企业划型已经出现了新的形势,特别是存在一些大中型企业挤占中小微企业的优惠政策空间等问题. 
  这一变化,工信部也已注意到.2021年4月,工信部就"中小企业划型标准规定(修订征求意见稿)"(简称"意见稿")公开征求意见.在关于"中小企业划型标准规定"修订情况的说明中,工信部表示,此次修订借鉴欧盟双指标交集模式,即双指标同时低于微型,小型,中型企业的阈值标准,才能划入相应规模类型,强调"小企业要有小企业的样子".这样可有效解决从业人员少,营业收入高或资产总额大的企业划入中小可以在原名称后直接缀以"有限公司"或"有限责任公司";优化"个转企"窗口服务,开辟"个转企"绿色通道,推进政务服务一窗集成办理,实现"个转企"相关手续"一件事"联办.
  针对企业融资难融资贵问题,"措施"提出,推进企业知识产权质押融资扩容增效,推动银行等金融机构2023年向企业提供总额不少于500亿元的知识产权质押融资信贷支持.
  全省市场监管系统将推动和引导金融机构发现,识别,认同企业知识产权的价值,运用知识产权质押融资,知识产权证券化等金融工具为企业提供资金支持.
  减负强链,让市场主体"走得远"
  在减轻负担方面,"措施"提出降低部分检验检测收费,减免药械注册检验费用,加强涉企价费整治3项措施.
  值得关注的是,减免部分行政事业性收费和减免市场主体自主委托的检验检测收费的减免期限都是从2023年1月16日至2023年12月31日.经初步预计,今年仅省市场监管局直属检验检测机构就可减轻我省餐饮住宿业,小微企业和个体工商户的收费负担4000多万元.
  助力增强产业发展的接续性和竞争力方面,包括推动平台经济健康发展,助推广告产业数字化转型,鼓励引导医药产业创新发展,强化产业链发展技术支撑4项措施.
  江苏是生物医药大省,此次出台的措施,从减免药械检验费用,压缩业务办理时限,优化对接服务机制等方面鼓励引导医药产业创新发展.
  省药监局行政审批处处长沈晓洁说,省药监局将继续支持鼓励创新,持续深化审评审批制度改革,压缩审评审批时限;强化分中心运行能力,提升就近服务地方医药产业发展效能;加大对上争取力度,加速我省创新药械获批上市进程,着力打造药品监管领域"办事效率最快,政策效果最优,服务效能最强"的国内一流医药产业发展环境.
  陈琪宏表示,省市场监管局将确保"20条"落细落小落实.加强政策研究,做好新一轮政策储备;加大政策宣传解读力度,推动政策直达快享,打通政策落实"最后一米";指导全省各级市场监管部门制定细化配套措施,加强督查督办和跟踪问效,充分释放政策红利.
  记者 洪叶 许海燕