互联网金融首次被写进政府工作报告,表示重视程度已经提高到了国家层面.在一定程度上来说,以前互联网金融是自下而上在推进,现在变成自上而下了.其实,这也是建立创新型国家的具体体现之一. 对互联网金融的监管,最具借鉴意义的是第三方支付的监管.第三方支付也涉及到多个部门,多个行业,最后落脚在央行,明确地说央行是第三方支付的监管主体. 我个人觉得,对互联网金融的监管还是以央行为主体比较合适,由央行牵头,并且作为监管主体,银监会,工信部等相关部门来协调监管. 监管原则上,比如市场导向,鼓励创新,体现让市场在资源配置中起决定性作用;建立规则,动态监管,互联网金融有很多不确定性,会有很大的发展空间,要给它很大的弹性;知情有效,操作务实,即使在没有完善的法律法规监管之前,同样要让它在监管层的视线范围之内,要进行报备.监管手段上,不管是发牌照还是提高门槛,都要有可操作性. 互联网金融如何更好地为实体经济服务?这个要稍困难些,不管是P2P借贷还是众筹,其实都是在为小微企业提供资金支持,只不过由于现在整体的监管不是特别到位,确实还存在一些风险,要想完全解决还要有段时间.方法可能包括:进一步完善征信系统的利用,可以借鉴阿里巴巴等公司所拥有的关于商户的信息,来做一些贷款等.当然也不能期望互联网金融一出来就迅速地解决小微企业,服务"三农"的融资问题.
好的互联网金融产品最起码有三个特点,第一是要安全,这也是最重要的.第二是收益要高,当然是在保证安全的前提下,以前美国的支付巨头PayPal也做过互联网金融,余额自动转入货币市场基金,但这个产品现在已经消失了,原因是美国利率是市场化的,它通过货币基金赚不到钱,没有办法提高收益,中国现在有利差,可以存在一定的时间,但今后利差缩小或消失的话,这类产品也就不会存在了.第三是一定要很便捷,门槛低或者操作方便.