金融业是经济高质量发展的支撑要素,对经济循环畅通具有关键性作用.股份制银行要完整,全面,准确落实新发展理念,全面实现高质量发展任务目标.
近年来,股份制银行运行呈现"稳中有进"态势,经营能力持续增强,内部治理逐步完善,服务实体经济能力稳步提升,防范化解金融风险取得明显成效.
一是整体实力明显提升.2021年6月末,12家股份制银行总资产超60万亿元,占全部银行业的18%,成为金融体系不可或缺的中坚力量.根据英国"银行家"杂志发布的最新全球银行排名(基于一级资本净额),我国已有10家股份制银行进入全球前一百大银行,其中招商银行600036股吧),浦发银行600000股吧),兴业银行601166股吧)进入全球前二十大银行,排名较2010年分别上升67位,90位,78位.
二是化解金融风险取得阶段成果.近5年股份制银行累计处置不良贷款2.59万亿元,仅2020年处置不良贷款7688亿元,占全部银行业处置总量的26%.2020年末,股份制银行90天不良贷款剪刀差75.87%,不良贷款率保持在1.5%左右.影子银行业务明显下降,资管业务有序转型,表外业务风险持续收敛.通过剥离不良资产,地方政府注资,引入新投资者,稳妥化解个别银行的机构风险,牢牢守住不发生系统性风险底线.
三是服务实体经济能力不断提高.2020年全年股份制银行新增贷款3.9万亿元,贷款占资产比重57.55%.对重点领域信贷支持力度继续加大,2020年末制造业中长期贷款余额9237亿元,科技贷款余额1.36万亿元,普惠型小微企业贷款2.77万亿元,分别较年初增长38.06%,25.93%,27.99%.
四是内部治理体系日趋健全.股份制银行"三会一层"制衡机制基本健全,整体治理规范性有了较大幅度提升,前中后台"三道防线"运行模式趋于形成,内控体系建设取得积极进展.10家股份制商业银行成功上市,建立了较完备的信息披露和市场化监督体系.
五是风险抵御能力不断增强.近两年,股份制银行以内源和外源等多种方式累计补充资本约1万亿元,计提拨备1.15万亿元,均大幅高于以往年度.2020年末股份制银行资本充足率13.6%,拨备覆盖率196.9%,风险抵御能力显著提升.
在看到成绩的同时,我们也要清醒认识到,股份制银行高质量发展仍存在待破解难题,要实现从走稳到做优做强,依然任重道远.一是经营出现明显分化,各行发展质量参差不齐,在规模,盈利性,竞争力和市值等方面差距较大,部分银行战略理念出现偏差或内部管理出现重大失误,影响高质量发展格局形成.二是部分银行内部治理弱化,存在全面从严治党不力,党建缺失,股权管理不规范,内部控制虚化等问题.三是风险防控压力仍较大.涉债委会融资,延期还本付息贷款,债券投资等潜在风险不容忽视,房地产贷款和地方融资平台融资面临转型调整压力,资产负债错配较为突出,流动性指标较同业有较大差距.四是部分银行内源资本补充无法完全支撑风险资产扩张,核心一级资本不足问题突出.
股份制银行要围绕高质量发展主题,按照"重塑理念,重建制度,再造流程"总体思路,真正将党中央决策部署转化为发展实效.
一,重塑理念.理念是行动的先导,股份制银行要从全局高度把握新发展理念内涵,作为自身高质量发展根本遵循.
(一)树立党建引领发展理念.要毫不动摇地坚持党对金融工作集中统一领导,把党的领导与现代企业制度有机结合,将党建融入经营发展全过程,全领域,将党风廉政建设,金融廉洁文化建设与合规建设,风险防控相结合,形成良性金融生态和稳健审慎风险文化,努力把党的政治优势,组织优势厚植为发展活力和竞争实力,为高质量发展提供政治和组织保证.
(二)树立服务实体经济理念.支持实体经济发展是银行本质属性,股份制银行要加快模式创新,产品迭代和管理升级,聚焦重点领域,助力实体经济释放增长潜力.以本源业务为核心,以服务实体为导向,形成金融供给匹配经济发展,经济转型升级牵引银行服务供给高水平动态平衡,同时坚持以人民为中心,让金融服务更多惠及全体人民.
(三)树立科学增长理念.要深刻把握经济新常态下发展规律,树立稳健经营方针,从快速扩张向精耕细作转变,努力形成以质量为导向,规模,效率,安全有机统一的新增长曲线.
(四)树立可持续发展理念.要按照"回归本源""回归主业"要求,将合规经营,审慎经营,可持续经营作为基本经营理念并纳入战略规划,实现自身发展与经济社会发展协调统一.
二,重建制度.要根据中央对经济金融发展阶段战略判断,审视管理制度,经营规程和绩效考核有效性,从制度层面形成保障高质量发展的长效机制.
(一)建立高水平公司治理制度.在全面完成"党建入章"基础上,着力构建"党委领导,董事会战略决策,高管层执行落实,监事会依法监督"公司治理运行机制.明确党委法定地位,使党委在公司治理中发挥组织化,制度化,具体化作用,推动银行贯彻落实党中央重大决策部署,严格守法合规经营.强化董事会依法履职,科学履职,高效履职职能,健全董事制度建设,完善提名,选任和工作制度,健全履职评价,考核和问责规则.做实监事会功能,在履职监督,财务监督,内控风险监督基础上,加大对高质量发展监督.规范高管履职行为,加强对高管层履职能力和履职状况的评价.强化市场约束,引导各利益相关方有序参与银行公司治理,形成共同治理良好格局.
(二)建立高可靠风险管理制度.要深入推进风险管理组织改革,构建完备风险管理制度体系.全面升级风险管理技术,强化金融科技运用,提升对风险的预警,报告,处置有效性,推动风险管理由被动管理向主动经营转变,让风险决策更加精准,科学.细化风险管控职责,扎牢三道防线,用好压力测试,确保全面及时地识别,白小姐特网开奖结果期,计量,监测和控制风险.探求不良资产处置新路径,积极化解信用风险.多渠道补充资本,依法合规创新资本补充工具,增强总损失吸放能力.
(三)建立高适配授信业务制度.要增强对经济转型逻辑与金融需求洞察把握,从系统角度调整优化授信制度体系,增强与需求的适配性.保持信贷平稳增长,合理适度,继续向实体经济合理让利.拓展金融服务广度,深度,扩大对战略性新兴产业,先进制造业,自主可控产业链贷款投放.构建科技金融服务体系,注重对原创技术策源和专精特新企业金融服务.建立完善的普惠金融产品体系,推动普惠型小微企业贷款"增量,扩面,提质,增效",加大首贷,续贷,信用贷款,中长期贷款投放力度.加大对雄安新区,粤港澳大湾区建设金融支持,落实长三角一体化,长江经济带发展,京津冀协同发展,自贸试验区建设工作部署,支持中西部崛起,促进区域协调发展.积极发展零售业务,丰富消费信贷产品体系,为客户提供多样化选择.全力服务碳达峰,碳中和目标,将绿色金融植入授信政策,风险控制和业绩评价全流程,丰富绿色信贷产品.
(四)建立高标准激励约束制度.树立科学业绩观,坚持效率与公平兼顾,发展与合规并重,短期与长期平衡,提高风险合规指标权重.注重经济利润,RAROC,ROE等综合效率指标使用,推动资本配置与价值创造挂钩.科学管理分支机构经营绩效,及时纠正不审慎激励行为.实施中长期激励约束机制,不断完善风险调整,延期支付,追索扣回等薪酬管理机制.
三,再造流程.股份制银行要将新发展理念具体化,扎实推进工作流程优化,确保高质量发展任务落地实施.
(一)再造服务工作流程.响应人民对美好生活需求,将金融服务有机融入社会生活生产各环节,打造更便捷,更具人文关怀的金融服务体验.打造产业金融服务新流程,构建一体化发展模式.围绕小微,科创,民营企业等群体金融服务需求,优化普惠金融服务流程.聚焦乡村振兴战略,升级完善支持乡村振兴特色金融产品.优化金融消费者权益保护流程,完善产品和服务审查,考核,披露,个人信息保护,投诉管理,突发事件应对等工作流程.抓住老龄化趋势,服务好老年客群.
(二)再造创新工作流程.按照"金融创新必须在审慎监管前提下进行"要求,以"简单干净,突出主业"为原则优化创新流程,对明显带有套利和突破底线金融"伪创新"业务,要尽早叫停.
(三)再造合规工作流程.强化嵌入式管控,通过系统升级带动流程优化,对合规关键节点做到事前干预,事中控制,事后审查,消除案件隐患,形成案防长效机制.改进内控合规和审计资源配置,落实重要岗位人员轮岗,履职回避和强制休假制度.严格区分公募与私募,表内与表外,委托与自营,厘清各方责任,强化理财,代销,托管,承销,外部合作等涉众领域合规管理.
(四)再造选人用人工作流程.始终坚持党管干部原则,把政治标准作为选人用人首要标准,严格规范动议提名,组织考察,讨论决定等程序,凤凰高手坛25111com,防止带病提拔,任人唯亲等问题.
(五)再造监管工作流程.持续加强监管能力建设,为股份制银行持续健康发展提供坚实保障.坚持风险导向,问题导向,目标导向,形成公司治理监管,审慎监管,合规监管,政策落实监管,数字化监管"五位一体"监管目标体系,通过完善机制,明确职责,统筹资源,规范流程等举措,全面提升监管工作效能.发挥监管宏观调控功能,强化与货币政策,财政政策和宏观产业政策的有效协同.严肃各项纪律,确保监管流程透明规范运行.
(六)再造廉洁金融工作流程.加强对银行经营管理,权力运行关键环节的全方位,多角度监督检查,实现对廉洁风险的有效防控.抓好"关键少数",强化对高管人员,基层关键岗位,重要人员的监督和执纪问责,实施党纪政纪联动处罚.构建一体推进不敢腐,不能腐,不想腐体制机制,建设廉洁金融文化.
实现高质量发展是我国经济社会持久而深刻的变革,构成了商业银行未来发展大背景,股份制银行要以更大担当做好各项工作,以自身高质量发展促进经济社会高质量发展,为实现"两个一百年"奋斗目标和中华民族伟大复兴的中国梦作出应有贡献.
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