由于受疫情和市场因素的多重影响,当前许多小微企业遇到了资金短缺的瓶颈,在扩大生产经营规模或流动资金不足时需要到银行申请贷款.记者从烟台相关商业银行了解到,银行原有的贷款业务流程为:企业到新银行申请扩大贷款规模,银行出具贷款批复后,企业需筹措过桥资金,到原贷款未到期银行进行抵押物解押,解押后再在新银行重新办理抵押物抵押,等待放款.这一传统贷款模式,一是办理周期过长,资金到位往往需要三周左右,影响了企业正常资金流转;二是筹措过桥资金成本过高,增加了企业负担和经营成本;三是在贷款周转过程中,经常出现衔接不及时或某个环节问题而产生的断贷风险.
中国人寿财险烟台市中心支公司组织召开"提放保"助力企业全面复工座谈会,就重构银行抵押贷款业务流程,化解小微企业转贷,续贷难问题进行专题研究.
"所谓'提放保',是我们为这一银保合作模式赋予的形象名称,顾名思义是保险公司提供保证保险,银行根据保险单发放贷款,在房产抵押手续办理前发生的还款风险,由保险公司承担."程航进一步解释说,"提放保"的具体办理流程为:企业到新银行申请贷款,银行出具贷款批复;国寿财险,合作三方金融服务公司共同审查企业资质后,客户投保保证保险,国寿财险为客户提供过桥期间风险保障;新银行在保证保险保险单增信基础上提前放款;放款后三方金融服务公司协助企业到原贷款银行结清原贷款并注销抵押,解押后至新银行办理房产抵押,保险责任随之解除.
由于在"提放保"运营模式下,银行凭保险单在审批后即时放款,将结清原贷款,办理注销抵押,设立新抵押等手续后置,满足了客户第一时间的用款需求.贷款从申请到放款,一般全程只需三四天时间,极大提升了小微企业信贷服务效率.相比传统"现金过桥"模式,大幅降低了小微企业转贷成本和经营风险,投放市场后受到相关银行的支持和小微企业的青睐.目前,中国人寿财险山东,福建,天津,广东等分支机构均开办了此项业务,仅山东烟台市中心支公司就为313多家小微企业通过"提放保"模式,获得了2.68亿元的融资资金.
中国人寿财险相关机构走访驻地企业,深入了解资金和风险保障需求,提供融资增信和保险等综合金融服务.