有一次在银行,苏英孝遇到一位七十二岁的老太太,为了买基金要汇七十四万到私人账户.银行经理和副理百般劝阻,但老太太一概不听.苏英孝见状,便出示FINLEA财金智慧教育推广协会的名片给老太太看,也强调自己本身也是基金公司的高阶主管,反复说明买基金不可能汇款至私人账户,才终于挡下一次诈骗.
对那位老太太而言,这是一次有惊无险的遭遇,但对拥有数十年金融工作经验的苏英孝来看,这次机缘再次验证他多年来的体悟:社会上很大一部分的人缺乏财金智慧.
苏英孝是FINLEA财金协会"元老级"的成员,创立第一年就身兼会员与讲师,一做就是十五年.
"因为工作关系,发现其实相当多人缺乏基本财金知识",他举了一九八〇年代轰动一时的违法吸金事件"鸿源机构案",以优于行情许多的高利率诱人投资,吸引了大批民众将钱搬过去.不久,鸿源机构倒闭,负债近千亿台币,绝大多数的投资人皆血本无归.
回顾历史,一九六〇到一九八〇年代台湾经济迅速成长,名列"亚洲四小龙",但光鲜亮丽一面的背后也有许多黑暗面.当时苏英孝遇见不少事业有成,小有积蓄的人,都接触过不恰当甚至非法的投资工具.加上当时资讯不流通,知识传递不足,许多人遭诈骗受害,"所以后来一听说协会的事,立刻就答应加入".
一如其他资深讲师的回顾,苏英孝也表示协会创立初期时仍在摸索自己的定位.曾经推动将财金智慧纳入课纲,但后来因为开放多元课纲等因素而作罢;曾经为了符合大型赞助者各自的要求,造成协会疲于奔命,每一年都得"打掉重练".
直到五,六年前,担任理事的他与其他成员讨论后,确立协会应该"模组化"服务与活动,坚持创立宗旨与核心价值,寻找支持相同理念的赞助者,以不干涉,不影响协会的前提下,深耕大学与小学两阶段的财金教育.
除了确保这种B2B,赞助者对协会的关系外,苏英孝更希望借由将财金智慧传递至各地非营利组织或团体后,让他们再深入带给当地有需求的民众,完成B2B2C的推广,"因此协会也提供许多免费数位教材,能重复播放与观看,希望各地的教师,组织或团体有了这些教材后,能散播至更远,协会更触及不到的角落".
苏英孝去大学讲课,一开始,便血淋淋地以普遍薪资算出台下学生未来的年收入,扣掉食衣住行育乐等生活各项花费后,问学生过了二十年,三十年,你能有多少储蓄?买得起房子吗?能不能安稳退休?
对一位教育者,若讲课时没人听,再怎么有热情都会被消耗殆尽.他略带玩笑却也相当认真地说,用这种"半威胁","半恐吓"的下马威,让学生立即感到压力后,往往会十分专注地听接下来的课,"用这种方式,让他们迅速了解,学习财金智慧是未来一生都必须面对的课题",也因此曾有学生上完课后向他分享自身转变,开始想去了解为什么自己家里貌似经济富裕,实则负债累累,父母得经常跑银行的经济状况.
对苏英孝而言,"财务规划"是最重要的课程内容,一旦开始思索未来自己的金钱财富,必定会去了解赚钱的方式.有了钱之后,为了达成想购买的目标,就要学习"收入减储蓄才是花费"的储蓄观,与分辨"需要与想要"的花费观.此外,在当今薪水低,利率低的时代,对出身金融投资背景的苏英孝来说,学习投资是必备的技能,也因此会带入风险观念.
上述种种,无非就是协会归纳出来,财金智慧的七大领域 -  - 赚钱,存钱,花钱,保险,信用,投资,助人,在开启学生第一层的认识后,进而延伸到生活中各式各样与钱有关的事.
投身金融界数十年,苏英孝如今已从第一线退下来.多年来看遍社会百态,他感慨,社会上真的还是有许多人缺乏财金智慧.
那同样身处鲜少有机会接触财金智慧年代的他,怎么学习金钱观?"都是从生活中去摸索,验证的",苏英孝上大学后就开始控制自己的花费,为了去登山,就会规划该怎么开源节流,可能周一三五正常开销,周二四六尽力节俭,周日就在有限的资源里去做想做的事.出社会后,从中部到北部工作,必须自力更生,自然对金钱的使用更加严谨.
也因此,一九八〇年代的鸿源机构案或两千年代的卡债风暴,对他来说都是重新认识社会的大事件,从原先难以想像明明没钱却把卡刷爆,或一看便知是非法吸金的骗局,"但连当时的银行同事都盲目地把钱交给鸿源机构",这样的困惑转变成希冀推广财金教育的动力.
文章开头那位七十二岁的老太太,其实就是现在无数步入晚年的社会大众的缩影.苏英孝期待协会能持续将正确的财金智慧传递予普罗大众,向下扎根至儿童,也向上发展到银发族,让大家都不会因此受骗,匮乏,"其实只要做到这样,社会就健康很多了".
除了授课的一面,讲师还有什么其他面貌?我们邀请受访讲师回答FINLEA版的普鲁斯特问卷,快问快答中,或许能让你拼凑更多对讲师的认识.
你认为最完美的快乐是什么?永远用不完的好奇心.
你最深的恐惧是什么?好奇心用完.
如果现在要你上一堂课,最想学什么?烹饪.
你可以尽情浪费的东西是什么?想像力.
你最在意朋友要具备的特质是?坦承分享.
理想的旅行是什么样子?为所欲为地旅行.
最想介绍什么喜欢的歌给下一辈?Frank Sinatra的My Way.
如果财金协会突然多了新台币一亿元经费,你最希望协会能做什么?向下扎根与向上发展(银发族财金教育).
如果有能力改变自己,你最想改变什么?没想过这件事.
你的座右铭是什么?让自己成为社会的资源,不要成为社会的包袱.
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