经济观察网 实习记者 林淙 上海报道
 
2月8日,交通银行推出手机版"沃德理财顾问"及"沃德财商指数",旨在为客户提供智能化的资产配置建议和产品组合方案,解决大众客户的理财需求.

"沃德理财顾问"能对客户现有资产配置进行诊断和点评,并通过后台算法提出个性化配置建议,经客户确认后可一键购买.
此外,交通银行还同步推出了"沃德财商指数",对客户的个人财富管理能力做出量化分析.分数越高,表示其在同类客群中资产配置更合理,财富管理能力更强.
"沃德财商指数"包含流动性,保障性,安全性,盈利性四个维度,对应现金管理类(活期存款,货币基金等),保险保障类(意外险,年金险等),稳健投资类(定期存款,国债等)和进取投资类(基金,信托,贵金属等)四大资产分布.根据"沃德财商指数"给出的四维图形,客户可了解自己当前资产配置的优缺点,并根据建议方案进行优化.
"大数据,人工智能这些金融科技,看似是很高大上的前沿技术,但我们可以把它变得很亲民,便捷."交通银行个人金融业务部,网络渠道部总经理徐瀚表示.
徐瀚认为,传统银行一般有专业理财师为客户提供财富管理解决方案,但理财师的培养成本,服务门槛都很高,这也使得这项服务成为少数客户人的"专利",而"沃德理财顾问"则实现了理财智慧的共享.
通过在资产配置理论的基础上提炼经验算法,采用机器深度学习 "沃德理财顾问"将资产配置服务变得更精细化和个性化,并能有效规避传统人工理财顾问易受个人水平,情绪及客观利益影响等不稳定因素,让财富管理的风险更可控.
交银施罗德策略分析师马韬提出,目前市面上所谓的"智能投资产品"实质是以"人工智能"名义,对基金的组合比例做调整,资产配置太单一,难免以偏概全.在他看来,国内市场信息并不充分开放,一方面,可投资产品要素不够齐全,智能算法的理论基础不足;另一方面,国内机构的普遍做法是在机器学习做出的决策之上引入专家建议,并非纯粹意义的人工智能.
随着大数据,人工智能概念的火热,相较于其他机构多以投资组合收益最大化为目的,对公募基金产品进行组合筛选的智能投资方案,"沃德理财顾问"更注重客户理财的韧性和前瞻性,而非片面追求短时收益.