车险综改一周年:车与非车"平分秋色",财险公司下半场考验细分市场竞争力
财险市场格局正在重塑.恰值车险综改一周年之际,财产保险领域的两大业务板块,车险与非车险正呈现"平分秋色"姿态.受车险综合改革影响,2021年国内财产险市场保费增速显著低于历史年度复合增速,但非车险业务保费增速较上年有所提升,占比已提升至接近五成.
  银保监会数据显示,2021年前7月,车险保费同比下降8.8%,非车险保费同比上涨14.2%,一负一正,车险业务占比降为51.8%,非车险升至48.2%.而在2019年以及2020年,非车险业务占比分别为37.1%,39.3%,提升明显.
  面对车险经营"困境",一大批财险公司正寻找新的增长极,聚焦非车险业务发展,而中小财险公司的下半场,需要聚焦在特定险种领域,行业或地域,深耕细分市场,推动专业化,精细化发展,积累专业能力,在细分市场建立市场竞争力.
  为消费者让利1700亿元,车险市场呈"双降,双升"格局
  回顾来看,2020年9月19日,以"降价,增保,提质"为阶段性目标的车险综改正式启动.
  时至今日,车险综改刚满一年,累计为我国车险消费者减少支出超1700亿元,车险市场呈现保费价格,手续费率"双降"和保险责任限额,商车险投保率"双升"的新局面.
  根据银保监会相关负责人介绍,车险综改实施以来,消费者保费支出明显降低,截至7月末,车辆平均所缴保费2774元,较改革前降低21%,88%的消费者保费支出下降.其次,费用水平大幅下降,截至7月末,全国车险综合费用率,车险手续费率,车辆业务及管理费用率同比分别下降11.8%,7.3%,5%.
  交强险在价格不变的情况下,保障水平由改革前的12.2万元提升至20万元,商业第三者责任险平均保额提升56万元,商业险投保率由改革前的80%上升至86%,风险保障程度显著提高.同时,赔付水平大幅提升,截至7月末,车险综合赔付率由改革前的56.9%上升至73.3%.通过改革,车险业务在财险业务中的占比降为51.8%,同比下降5.4个百分点,比例已基本接近美国(43%),日本(50%)等世界主要经济体平均水平.
  与之对应的是,保险公司的车险保费收入下滑,给公司短期经营带来压力.数家上市险企披露的数据都反映出,受车险综改影响,保费收入有所下降,在今年上半年,财险"老大哥"人保财险的非车险保费占比甚至已反超车险保费.
  2021年中国财产再保险市场研讨会上,中再产险给出市场观察,认为国内市场方面,车险综合改革重塑行业经营模式,市场逐步消化保费规模下降的不利冲击后,承保效益的压力即将凸显,同时,各非车险种的承保利润率表现差异明显,传统险种面临更为严峻的挑战.
  车险综改也在倒逼财险公司转型,一方面往精细化,专业化发展,比如加强渠道建设,提升客户线上化率,同时逐步加强汽车生态圈建设,发挥国.
  白宫发言人珍·普萨基称赞法国是美国"最古老的盟友和伙伴".美国总统拜登更是多次强调法国在印太地区的重要作用,称美国仍然期待与法国的紧密关系 -  - 但美国不会放弃同澳大利亚的核潜艇交易.
  其实,法国并不认为美国会把吃进去的军火大单再吐出来.但"华盛顿邮报"披露的美国官员的话,进一步激怒了法国政府.据报道,美国官员不仅对法国召回驻美大使感到惊讶,还把这场争端归咎于法国国内政治的"作秀",即马克龙试图赢得总统连任.
  在这场风波中,压力最大的是澳大利亚.这不仅是因为澳大利亚是直接撕毁合同的一方,还因为澳大利亚正苦苦谋求同欧盟敲定自由贸易协议.
  美欧难以协调一致
  然而,澳大利亚总理莫里森与其说是安抚法国和欧盟,不如说是在做自我辩护.莫里森19日表示,他理解法国对于取消订单的失望,但他不后悔"把澳大利亚国家利益放在首位的决定".
  莫里森还认为,法国应该理解澳方对法国潜艇无法满足澳方"战略利益"的担忧,并且声称他在今年6月与马克龙会谈时就表示可能取消这一潜艇交易.
  对于莫里森的辩解,法国显然有着截然不同的理解.法国总统府发言人表示,马克龙之所以6月邀请莫里森相会,就是因为法国注意到澳大利亚的异动,进而对澳方产生严重疑虑.然而,虽然马克龙主动提出相关问题,但莫里森丝毫没有提及可能取消协议,甚至声称会继续与法国合作.
  事实上,法国只是在美英澳三方新的防务联盟成立前一小时才被告知"世纪大单"流产的消息.爱丽舍宫目前坚信,莫里森当时的回答只是为了拖延时间,毫无信义.
  法国"费加罗报"近日刊文认为,对法国政府来说,与澳大利亚的潜艇协议本是法国在印太地区战略部署的一部分,法国将这一世纪合同视作是一场"50年的婚姻".然而美英澳抱团,把美欧双方难以协调一致的弊病暴露无遗.
  心有余而力不足,又遭盟友背叛,法国和欧盟在印太地区如何自处?可以肯定的是,推进欧洲防务一体化,乃至退出北约的呼声,已再次在法国响起.  本报记者  杨一帆