财产险公司被罚没金额远超人身险
□本报记者 房文彬
  2021年,严监管态势持续.据"中国银行保险报"记者不完全统计,2021年,银保监会及其派出机构针对保险业开出2104张罚单,同比增长22.7%;被罚没金额达2.95亿元,同比增长25%.
  其中,2021年财产险公司被罚没金额是人身险公司的近3倍,保险中介公司的5倍.
  车险处罚比例高
  作为大多数财产险公司的"吃饭险种" -  - 车险成为监管"围剿"的重点险种.据"中国银行保险报"记者不完全统计,2021年,银保监会及其派出机构累计对6家机构采取停止接受商业车险新业务的监管措施,是除了罚款和警告之外占比最高的监管措施.
  从处罚原因来看,财产险公司违规事件中"编制虚假材料""虚列中介业务套取费用""给予投保人保险合同约定以外利益""未严格执行经批准或者备案的保险条款,保险费率""虚列费用"等5种不法行为出现频率最高.
  据"中国银行保险报"记者不完全统计,2021年度累计被罚金额最多的财产险公司是中国人民财产保险股份有限公司(以下简称"人保财险")及部分分支机构,2021年累计被罚3951万元,罚款总额为财产险公司之首,占据年度财产险罚款总金额的21%,其中包含50万元罚款以上的罚单18张.罚款原因主要包括给予投保人保险合同约定以外的利益,虚构保险中介业务套取费用,编制虚假财务资料,虚列费用等.
  同时,人保财险及其部分分支机构也是年度收到罚单累计数量最多的公司.
  处罚金额为何多
  针对财产险公司被监管处罚金额比人身险公司,保险中介机构多这一现象,首都经济贸易大学保险系副主任李文中分析认为,一方面,"中华人民共和国保险法"规定的对保险公司处以罚款的事由比保险中介机构更多;另一方面,保险中介机构的很多市场违规行为与保险公司紧密相关,监管对中介机构处以罚款时,保险公司很多时候也难以置身事外.
  "近年来财险公司的利润空间变窄,公司之间的竞争更加激烈,一些保险公司难免会采用违规手段竞争."李文中说.
  尤其在车险方面,李文中表示,车险业务在财险业务中占比最大,且车险业务的利润空间较小,竞争更为激烈,因此从处罚情况来看,违规行为占比也相对较多.
  提质增效是根本
  "目前,财产险还没有找到更有效的营销方式,受制于渠道的现象仍然十分明显.事实上,财产险是保险的基础,财产险公司应该利用手中掌握的风险数据来进行保险标的的风险披露,既为消费者对标的风险状况的了解提供参考,也提高自己在相关行业的话语权,借助保险科技,大力发展直销,降低成本,提质增效."中国人民大学中国保险研究所所长魏丽对"中国银行保险报"记者表示.
  至于未来,财险业如何提高合规意识,助力保险业高质量发展?李文中认为,首先,财险公司要转变经营理念,由追求市场规模向追求效益转变;由注重短期利益向注重长期发展转变.其次,财险保险公司需要不断提升产品与服务的技术含量,形成差异化竞争局面,避免过度同质化竞争引发的违规经营;最后,财险公司需要进一步完善公司的治理和内控制度,强化合规经营理念.
  "当行业出现了大量的共性问题的时候,就需要通过监管方和被监管方的共同努力来消除这些问题,让行业健康发展,易疏不易堵."魏丽表示,"坦白说,单纯靠罚款可能不能解决根本问题.看到这个处罚数据,应该反思的是根本问题出在哪里,在数字化转型过程中,监管与行业应该同向而行,研究决胜市场,以达到推动行业快速发展的目标."