港口经济近年来成为胶东半岛经济发展的重要引擎,目前山东沿海地区拥有包括青岛港,日照港(17.191.348.45%股票吧),烟台港,威海港,龙口港,石岛港等在内共24个港口,汇聚了一大批山东乃至中国著名的企业和跨国公司,以港口为核心,以第三方物流企业为主体的现代物流体系也极具规模,为了给这些临港企业提供有针对性的符合市场和企业需求的金融产品及服务,中信银行(10.390.050.48%股票吧)青岛分行结合市场需求,不断创新金融产品,并于近日推出了公司金融特色服务品牌 -  - "中信港口金融",该服务品牌在国内同业中尚属独创.
"中信港口金融"融合了其公司业务创新产品和特色服务,提供与港口经济各个产业商品的自身特点和商品交易模式相适应的融资,结算,配套服务及资产增值等一系列个性化金融服务方案.
"中信港口金融"目前包括八个特色金融服务方案:银港融通,船舶融通,油品融通,大宗原料融通,水产品融通,汽配融通,保税融通,本外币增值通.八个方案是根据不同客户的金融需求,将各种金融产品进行有效整合后的创新型综合金融解决方案,充分体现了客户导向的服务理念.
现代港口物流业作为潜在的金融服务重点行业,已越来越受到商业银行的关注.
随着全球经济一体化的趋势,物流在现代企业中的重要性已经毋庸置疑,它和企业的资金流,信息流一起被称为现代企业发展的三大支柱.现代物流业作为生产性服务业的重要组成部分,对经济增长的支撑和推动作用也非常突出,被誉为推动经济增长的"第三利润源".
我国"十一五"规划纲要已将物流产业发展纳入了国家重点加快发展的领域.2006年全国社会物流总额达59.6万亿元,按现价计算同比增长24%,2006年物流业增加值为1.41万亿元,按可比价计算同比增长12.5%,增幅比2005年提高1.1个百分点,比全国第三产业增加值10.3%的增速快2.2个百分点.
港口作为社会物流重要的集散中心,全球综合运输网络的重要节点,其功能定位从第一代纯粹的"运输中心",到第二代"运输中心+服务中心",如今已发展到第三代"国际物流中心",港口除了作为海运的必经通道在国际贸易中继续保持有形商品的强大集散功能并进一步提高有形商品的集散效率之外,还具有集有形商品,技术,资本,信息的集散于一体的物流功能.随着世界经济一体化和物流内涵的扩大,港口也以其现代"国际物流中心"的定位,在发展现代物流中,扮演着越来越重要的角色.
港口物流从纵向看,涉及运输,储存,装卸,搬运,包装,流通加工,配送,信息处理以及为以上多个环节提供装备和配套服务的诸多领域,其本身就是一个庞大的系统;从横向看,港口物流服务几乎涉及国民经济的多个方面,是一个跨行业,跨部门,跨地区的基础性产业,具有强大的经济渗透力和带动效应.
据统计,2005年全国中小企业总额近11万亿元的存货,应收账款,由于不能充分利用存货和应收账款进行信贷担保而资源闲置,造成相当部分企业贷款难.企业融资难直接影响到产业链的正常运转,同时供应链中核心企业因其强势地位,在交货,价格,账期等贸易条件方面对上下游配套企业的苛刻要求,也是导致企业流动资金不足的主要原因.供应链中任何一个接点的资金断链都会直接影响到供应链的正常发展和竞争力.
随着我国物流市场的不断发展,物流业对银行金融服务需求的增加,物流运营中物流与资金流的衔接问题日益凸显.为了充分解决企业(尤其是中小型)资金流动性失衡,提升产业链价值,"物流金融"在现代商业银行业中应运而生.
物流金融从广义上讲就是面向物流业的运营过程,通过应用和开发各种金融产品,有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动.这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款,贷款,投资,信托,租赁,抵押,贴现,保险,有价证券发行与交易,以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等.
目前,物流金融正成为国内银行一项重要的金融业务,并逐步显现作用.近年来,国内商业银行针对迅速发展的现代物流业推出了各种"物流金融"产品:中信银行率先研发推出了针对钢铁行业,汽车行业以及船舶行业产供销一体化的"钢铁金融","汽车金融"和"船舶金融"行业整体金融解决方案;针对企业存货推出了保兑仓,银企商,存活质押融资等"中信银贸通"系列产品,针对企业应收账款和退税款推出了国内综合保理业务,出口退税贷款等应收账款融资服务.
广州发展银行深圳发展银行积极探索建设"物流银行",浦东发展银行,招商银行(39.070.681.77%股票吧)等诸多商业银行也纷纷推出了各种针对物流领域的"供应链金融产品",仓单质押融资,动产质押融资等物流金融业务.
"物流金融"产品从核心企业入手研判其整个供应链,着眼于灵活运用金融产品和服务.一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套企业,解决供应链失衡问题;另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,改善其谈判地位,使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力.
银行与物流企业基于核心能力互利互补建立的物流金融平台,不仅解决中小企业融资难的燃眉之急,同时也为企业提供一体化物流解决方案,合作伙伴在工作流程和信息整合等方面的无缝衔接,在物流金融平台上,企业,物流公司和银行实现了多赢.供应链金融平台,为广大企业带来更丰富的金融与物流服务,创造更高的供应链价值增值.
港口经济是在一定区域范围内,由港航,临港工业,制造业,商贸,物流等相关产业有机组合而成的一种区域经济.作为本地区与外界物资和信息交换的重要载体,港口经济已经成为推动区域经济发展的重要力量.
港口金融是指银行根据港口经济的特点,围绕港口经济辐射范围的主要产业,针对进出港口地区的物流和资金流,为满足核心企业及其上下游企业的需求而设计的,提供与港口经济各产业商品的自身特点和商品交易模式相适应的融资,结算,配套服务及资产保值等一系列个性化金融服务方案.
港口金融针对的市场需求是港口经济所辐射的各产业链中,核心企业及其上下游企业之间为加速物流运转而产生的融资和金融服务需求,外向型企业本外币互动的理财保值等需求.
(1)发展潜力巨大.我国发展港口金融潜力巨大,以山东沿海港口为例,2006年山东沿海港口吞吐量已经突破4亿吨,集装箱突破800万标准箱.山东省成为江北唯一拥有两个亿吨大港的省份,主要的货种有矿石,原油,化肥,煤炭,粮食等.以货币计算的物流总额,必然是以货币(或信用)来支撑运行的,银行在其中的业务机会很多,但目前挖掘得远远不够.
(2)与商品融资紧密相关,贷款具有自偿性:港口金融与商品融资紧密相关,借款人用商品的销售收益偿还银行贷款,即用于质押或监管的货物作为还款的第一来源,企业其它资金作为第二还款来源.因此,在对授信对象的调查过程中,可相对弱化对资产负债表的审查,重点调查企业的销售能力和货物的物理化学性质及价格的稳定性,易变现性等情况.
(3)与区域经济各产业的核心企业及其上下游紧密关联.
一般产业链中均存在优质的核心企业,核心企业周围积聚着大量的中小企业,造就了上下游中小企业金融的巨大市场.
港口经济的主要产业链上各企业相互依存,上下游企业间商务活动和物流资金流活动频繁且有规律,适宜银行制定标准化,综合性的金融服务方案;港口金融就是针对这种市场特点而研发的满足市场需求的一系列金融服务方案.其不但适用于港口经济各产业链上的核心大型企业,更适用于中小企业的成长与发展.
银行通过与港口经济主要产业链众多企业的合作,建立更多的信息来源渠道,不但为解决中小企业融资难的问题提供了一个有效的方案,而且能够有效防范单一客户的授信风险;既有助于中小企业的发展,也有利于银行深度挖掘产业链中蕴藏的金融服务价值,争取到稳定的集群客户,培育新的业务增长点,获取最大收益.
(4)具有增强企业在银行的授信信用和促进企业提高自身履约诚信度的作用:港口金融服务方案的特点是,银行通过控制企业的物流,达到控制资金流的目的,一方面加强了银行对授信风险的可控性,可以增强企业在银行的授信信用;另一方面提高了企业的违约成本,对企业自觉提高履约诚信度具有很大的促进作用.
(5)信用风险向操作风险转移的特点:为保持货物的足值及不会灭失,银行必须加强对物流的全程监控,使物流与现金流封闭运行.因此,在降低授信信用风险的同时,提高了对授信操作风险的要求.
(6)"中信港口金融"伴随企业的整个成长历程,由中信银行专业化的金融服务团队为客户量身定做专属金融服务方案.以港口经济为背景,以进出港口的各种物流为依托,帮助中小型企业解决融资困难的发展问题,协助大中型企业降低融资成本,提高资金适用效率,扩大市场占有率,防范和化解金融市场风险,帮助企业更好地获得财富,利用财富和管理财富.
由于港口金融与商品融资紧密相关,具有贷款自偿性和结构化的特点,因此,作为中信银行公司金融服务主品牌"中信财富阶梯"的一个区域子品牌,港口金融的主要对象是港口经济产业链上企业经营良好,产品适销对路的核心生产企业及其上下游企业,具备较强销售能力的国内和国际贸易商以及全国性和区域性的物流企业等.
这些目标客户的共同特点是属于产业链中的核心企业或核心企业的上下游企业."中信港口金融"既适用于港口经济各产业链中的核心大型企业,更适用于中小型企业的成长与发展.
港口金融主要针对的商品,是大宗生产原料,如矿石,原油,橡胶,煤炭,棉花,纸浆,钢材,化肥,水产品等,也可以是汽车配件,船舶,以及其它符合银行存货质押管理办法规定的物理化学性质稳定,易变现的商品.