党的十九大报告指出,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段.银监会强调,2018年要全面推进银行业改革开放,推动银行业由高速增长向高质量发展转变,坚决防止发生系统性金融风险,为全面建成小康社会提供更加有力的金融支持.
  近期,各家银行2018年工作会议相继召开,在部署今年的重点工作时,"高质量发展"成为银行业改革发展关键词.
  紧扣转型发展主线 实现高质量发展
  在分析2018年银行业面临的经营环境时,多家银行表示,在增长速度放缓的同时,世界经济正在经历深度调整,外部环境充满了风险和挑战.国内经济长期向好的基本面没有改变,同时也面临产能过剩等突出的矛盾和问题,必须在战略上做好打"持久战"的准备.
  面对困难与挑战,银行业的根本出路在于转型发展.
  "我国商业银行要认识和把握高质量发展的内在要求,以更大的动力来实现高质量发展.第一,向高质量资产结构转型.商业银行必须在优化资产结构,加快周转速度上狠下工夫.第二,向高质量负债结构转型.商业银行要更加注重客户存款的基础性地位,积极拓展稳定性强,成本低的资金来源.第三,向高质量收入结构转型.商业银行应积极应对利率市场化挑战."中行副行长张青松表示.
  建行强调,做好2018年的工作,要紧扣"高质量发展"这个要求,主动适应中国特色社会主义进入新时代的历史性新变革,把握现代化经济体系建设对银行提出的新任务新要求,将提升发展质量作为重中之重.这是贯彻新时代全行改革转型和经营管理的主线,也是需要始终遵循的大方向大逻辑.要破解新矛盾,打开新格局,在新时代展现建设银行新作为.
  交行表示,要把高质量发展作为交行今后一个时期工作的主线,确保利润稳健增长,风险基本可控,案件防控取得新成效.继续深化改革,推进转型发展,提升交行市场竞争力.落实好交通银行深化改革方案,进一步推动党委领导核心和现代公司治理的有机融合,积极探索大型商业银行公司治理机制,深化内部经营机制改革,实施经营模式转型和创新.
  全球管理咨询公司麦肯锡建议,中国银行业应尽快实现从规模银行到价值银行的转型,具体可从三个方面改善:一是调整经营模式,以产品创新提升中间收入,向轻资产业务转型,并利用科技驱动发展;二是强化风险管理,尽快扭转重视规模扩张而相对忽视风险调整的业绩考核体系,提升逆周期经营管理水平;三是推动精细化管理,结合自身功能定位和资源禀赋,打造自己的核心金融产品.
  推进数字化转型 打造智慧银行
  随着全球互联网的发展以及智能移动终端的不断普及,利用数字化渠道获取金融服务已经成为主流,金融服务已开启数字化革命的大门,嵌入用户日常生活金融服务,将逐步使商业银行等金融机构本身变得"无形".
  面对行业竞争格局的改变以及服务需求方和供给方行为模式的转变,商业银行意识到,数字化转型已经迫在眉睫.
  邮储银行在2018年工作会议上强调,将以数字化转型为驱动,以发展手机银行为引领,夯实智慧银行发展基础,大踏步推进智慧银行建设.此外,将优化组织架构;创新推进网点转型;建立综合营销体系;全面实施零基预算;改进绩效考核体系;深化工资总额分配改革.进一步提高成本管理水平,提升资源配置能效,抓好定价管理,切实加强代理网点管理.
  浦发银行(600000,股吧)相关负责人表示,该行将建设一流数字生态银行,在客户服务上,浦发银行将为客户便捷高效地提供多样化,组合化,场景化金融服务,提升客户体验,满足客户日益增长的对美好生活的向往;在业务结构上,浦发银行将实现多种金融生态,不同金融业务的协调发展,形成动态合理的业务结构;在增长动力上,浦发银行将坚持制度创新,科技引领,优化人才结构,实现高效,敏捷,持续的动力变革.
  守住风险底线 筑牢转型发展屏障
  "我国银行业风险总体可控,但形势依然严峻复杂,面临若干重大挑战.银行业和监管部门务必保持清醒头脑,绝不能盲目乐观,务必充分认识当前银行业风险和挑战的严峻性,复杂性与长期性,务必做到心中有数,手中有方."在2018年全国银行业监督管理工作会议上,银监会党委书记,主席郭树清表示.
  对金融机构而言,加强稳健规范经营,防范金融风险是实现转型发展的重要保障.无论是从外部监管压力,还是内部经营转型驱动,金融机构都需要提升风险管控能力,打好防范化解金融风险攻坚战.
  从银行角度观察,银行的合规意识正在增强,并开始主动调整业务经营模式,防风险自觉性,能动性有所提高.一些银行正逐步降低风险偏好,清理并压缩通道业务,着手解决历史遗留的"老大难"问题.
  例如,交行强调,要守牢风险底线,加强风险防范,严格落实党中央,国务院关于防控金融风险的决策部署.发挥大型商业银行"压舱石"的作用,守住不发生系统性区域性金融风险的底线.做好重点领域风险防范和处置,保持案防高压态势,坚决打击违法违规金融活动,防范外部风险向银行蔓延传染.持续加强风险防控能力建设,全面提升风险管理能力.
  "商业银行应把握新时代金融风险的新特点和监管要求,加快构建涵盖信用风险,流动性风险,市场风险,合规风险的全面风险管理体系."张青松表示.