全球正掀起 ESG 投资风潮,近年来相关投资规模持续攀升,主权基金,国际法人,一般投资人纷纷将 ESG 准则列入投资参考,金融业更是积极响应,汇丰 (台湾) 银行推出绿建筑优惠贷款及电动车贷款,并引入汇丰 ESG 永续多元资产组合基金,让民众投资理财又能兼做公益.
过往投资一家公司,营收,每股盈余 (EPS) 等财报数据是主要的投资依据,不过随着气候变迁,节能减碳,劳工保障,风险透明度等议题逐渐受到国际广泛重视,如今此种情况已经有所转变,除了财报之外,ESG 也开始成为新的投资准则.
ESG 是指纳入环境 (Environmental),社会 (Social),公司治理 (Governance) 三大要素的永续投资.ESG 可以让企业追求较佳的报酬及风险控管,而违反 ESG 的企业,则可能会带来企业财务与股东重大损失.过去便有不少跨国大型企业发生 ESG 风险事件,而导致股价重挫,有些公司股价下跌幅度甚至高达 98% 以上,投资人损失惨重.
基本上,重视 ESG 的企业,长期股价表现会更好.根据彭博 (Bloomberg) 资料显示,近五年来,MSCI 世界 ESG 领导指数的表现,均优于 MSCI 世界指数;摩根士丹利永续发展投资学院一项研究也指出,新冠肺炎疫情爆发的 2020 年,不管是股票基金或者债券基金,年平均报酬均优于传统基金,而且下档风险也比传统基金为低.
也因 ESG 公司的股票及债券表现佳,加上欧盟,美国,中国,日本,韩国等全球主要国家致力达到降低温室效应及碳中和目标,更加速永续投资的快速发展.
以世界第一大排碳国中国为例,积极绿色转型,原本"十三五"规划 2025 年将可再生能源 (占能源总产量) 比例,从 12% 提升到 15%,如今"十四五"规划,再提升至 20%.除了政府的投入,企业也开始注重 ESG,不仅将 ESG 因子纳入企业经营考量,也会要求合作伙伴必须重视及实行 ESG 概念.
有了各国政策面及企业界的加持,ESG 投资风潮俨然来袭,永续发展投资变得至关重要,如今许多国际法人机构及主权基金已将 ESG 列为投资准则,可有效管理风险,发掘潜在投资契机.在推动永续投资的发展上,汇丰投资管理一向为业界领导者,自 2001 年加入英国可持续发展金融协会 (UKSIF),推出首档社会责任投资 (SRI) 相关基金以来,已经领导 ESG 倡议长达 20 多年,例如加入国际公司治理网络 (ICGN) 及气候变化机构投资者小组 (IIGCC),签署责任投资原则 (PRI) 与蒙特利尔碳誓约,更于 2020 年创设汇丰 Pollination 气候投资管理公司,以创造全球最大的自然资本管理公司.
不仅如此,汇丰投资管理 ESG 投资表现也备受肯定,除了获得联合国尽责投资原则,ESG 整合评鉴达到高评等 A + 的荣誉外,截至 2020 年,汇丰投资管理 ESG 整合策略相关资产达到 5357 亿美元,产品经理具备 ESG 投资管理经验的平均年资达 11 年.
ESG 投资已经蔚为风潮,尤其 ESG 基金尤为受到市场青睐.根据晨星统计,截至 2020 年第 4 季,永续发展 ESG 基金的资产总额,资金净流入及基金发行数,皆创下历史新高纪录.而且,2020 年台湾 ESG 基金规模年增率位居亚洲第一,显示国人对于 ESG 基金的热爱程度.
究其原因,主要在于 ESG ETF 具有交易成本低,交易弹性高,流动性风险低,多元化投资可降低个别资产风险,以及容易广纳多种投资策略等五大优势.
除了满足国人的资金需求,汇丰 (台湾) 银行更是力推绿建筑优惠房贷及绿动信贷等贷款优惠,以行动力支持环境永续发展.其中,绿建筑优惠房贷专案适用于今年 7 月 1 月至 12 月 31 日以经财团法人台湾建筑中心核定"绿建筑标章"或"候选绿建筑标章"的合法建筑物向汇丰 (台湾) 银行申请房贷之客户,可享有一般型房贷优惠利率 1.31% 起,抵利型房贷优惠利率 1.47% 起,并会额外提供最高 2% 贷款成数,让房贷户可以做为购置绿能商品之用.
该优惠专案也提供免鉴价费,免代偿费的优惠.另 12 月 31 日前完成申贷者,贷款核拨额度达新台币 1200 万 (含) 以上,更能享有卓越理财账户免帐管费至房贷结清前之优惠.
绿动优惠信贷专案则为,只要民众于 7 月 19 日至今年底为止,贷款购买电动汽 / 机车,电动自行车,电动辅助自行车等电动交通工具,可享有开办费最低 0 元的限时优惠,且额度最高可达新台币 500 万,缴款最长 84 期,减轻民众还款压力.
不管是 ESG 基金,亦或是绿色贷款,都是金融服务结合 ESG 的元素,汇丰(台湾)银行指出,希望透过这些 ESG 相关金融商品,为地球的永续环境贡献心力,同时也借由绿色商品,鼓励国人重视 ESG,让具有节能减碳的的绿色生活模式深植日常生活之中,为台湾共创美好新生活.
** 加计额外 2% 后之实际贷款成数仍不得逾汇丰银行各项信用商品可贷款最高成数,如符合主管机关相关信用管制措施者,应另依专案核准内容办理.