在金融行业中,小额度贷款业务是及其重要的组成部分,我们从微观金融学的概念的观点来看,是对那些少量的正规金融机构被排除的客户,提供可持续的金融服务.也可以说,它的主要客户是小规模私营企业主,地理位置偏远的低收入家庭.小额度贷款额度低,易简便操作,可持续性循环利用的优点,为广大客户送去了可靠,及时的金融服务.近年来,对小额度贷款业务的深入开发和广泛应用,在发展中国家得到完美的体现.常被用来发展微型企业和支持扶贫项目,在中国,五大商业银行在发展创新模式及其开发贷款业务上对我国金融业的发展做出了积极贡献.五大商业银行的主要贷款业务类型是住房抵押贷款类别的贷款,汽车消费贷款以及商业贷款.但是,在小额度信贷服务领域,除农业银行外,其他几家在这一领域还是空白.中国也有基于市场推广的小额信贷服务,由于市场约束和融资渠道和国家政策的限制,我国小额信贷市场只有一些利润为目的的小额信贷公司,缺乏真正的正规金融服务农业,支持微型企业发展结构.这些小额信贷公司和小额信贷机构与其他发展中国家作为一个解决市场需求的方案.
建设银行小额信贷业务的启动具有重要意义,特别为小规模私营企业主和广大农民提供小型信贷服务,迎合了县域经济的发展需求.小额信贷业务的启动,不仅增强了建设银行的可持续性发展,也为建设银行资金回流到农村地区,经济发展"三农',的支持提供了一个很好的帮助.
第一,建设银行的资产业务参与提供一个稳定的收入来源及运用资金的能力.农村小额度贷款业务的特点是简便,广泛,小而分散.不仅丰富了建设银行的产品类型,也改善了建设银行的服务质量;不仅拓宽了自己的收入来源,同时也提高了吸附容量.促进了自身的可持续性发展.
第二,小额贷款业务的健康发展,是株洲建设银行实现科学发展的必然要求.作为新成立的商业银行,要实现科学发展,可持续发展,就必须保证手中充足的资金要有用武之地,成为新的收入和利润增长点.小额贷款业务作为手续相对简便,风险较为分散的特点,是建设银行发展资产业务的最佳选择.
第三,是湖南建设银行坚持小额贷款的商业化的操作,对改善建设银行资本结构实现利润的多元化有深远的经济意义.促进湖南建设银行小额贷款业务的可持续发展.
从表中可以明显的看到,中国建设银行的人才结构存在着极大的不平衡,与其他国有控股商业银行相比仍处于落后的地位.株洲支行自成立以来,不断优化人员结构,在职人员中大学本科学历及研究生比例不断提高,但在个县区的营业网点中,本科以下学历的员工仍占绝大多数.在专业技能发面,许多县区网点的信贷业务员仍然有所欠缺.在这种情况下,很难做到对建设银行以及其开展的业务有一个深入的理解,同时,在开展相关业务方面也会存在许多操作风险.
由于早期的体制原因,中国建设银行一直开办的只有储蓄业务.储蓄存款的利用分为两个渠道,一个是上缴给人民银行总行,一个是上缴给建设总行.无论是哪一种方式,都不存在着风险,但都有着很大的局限性.这主要是由于当今金融创新的不断发展,商业银行在日益激烈的竞争环境中要想进一步占领市场,建立优势,就必须要有充足的资金来支持金融创新和金融改革.但建设银行的资金运作模式显然是其金融穿行过程中的一个不利因素.A 支行的信贷业务虽然一直处于赢利状态,但盈利水平还比较低,在金融创新方面,除了根据当地实际需求而推出的一系列贷款产品之外,已经没有足够的资金来完成其他项目的产品开发和创新,这将不利于长期的发展.