易方达汇智平衡养老三年FOF 构建养老财富储备
近日,中国养老金融50人论坛发布了"中国养老金融调查报告(2021)".报告显示:银行存款依然是调查对象进行养老财富储备的主要偏好,且仍有15.92%的调查对象尚未进行任何养老财富储备,而超过九成(96.69%)的调查对象愿意在税收优惠激励下进行市场化的养老财富储备.
  据国家统计局数据,2020年我国65岁以上人口1.9亿,占比13.21%;2005年平均6.1位劳动人口赡养1位老年人,预计到2025年赡养比为2.5,到2050年则将降到1.6.这些冷峻的数据告诉我们,中国已经步入了老龄化社会,并向深度老龄化迈进,如何实现更有品质的养老成了我们这代人绕不开的话题.
  谈起养老总会想到我国养老体系的三大支柱:第一支柱是基本养老保险基金,看名字中"基本"二字就知道这是由政府发起的底线保障;第二支柱为企业年金和职业年金,企业年金顾名思义由企业发起,也就注定覆年金的盖率不会高(截至2020年底参保职工仅约2780万).第三支柱是个人养老,前两个支柱的数据告诉我们要想维持过往的生活水平,就要积极探索个人养老.
  部分省份的人口流失较严重,养老金缺口问题也很突出,这是整个国家养老负担严重的一个缩影.随着时代的变迁,全社会养老观念在悄然改变,都市白领们对个人养老理财投资也是分外重视,近几年全民买基金就是一个很好的例子.但买过基金的朋友或多或少都有这样的体会:面对变化莫测的市场,普通投资者往往不具备足够的专业性,研究资源和研究精力.那有什么产品可以帮我们解决买什么,买多少,什么时候买卖的痛点呢?基金经理从基金中优选基金的FOF就是一个不错的选择.
  据万得数据统计,截止到6月底,全市场162只FOF产品中,有120只为养老金理财量身定做,这些养老FOF风险控制好于其他类型产品,最大回撤7%左右,平均年化回报率10%左右.年化波动率仅比债券基金略高,但收益率则比债券基金高,这些都体现出了养老FOF的定位:在控制波动回撤基础上,追求长期稳健收益.
  为了更好的帮助持有人管住手,提高投资的胜率,养老FOF通常会采用持有期设置.在帮助持有人锁定持有期的同时,也让大家平日里可以不要太在意市场的波动干扰,有更多的精力享受生活.养老FOF的长期持有也给投资者们带来了喜人的收益,截止到今年上半年,120只养老FOF有116只为正收益,占比97%;同期股票型基金正收益只有89%;甚至债券型基金也略逊一筹,只有95%.
  (注:数据来源wind,统计区间:2005.1.1至2021.6.30.模拟平衡养老FOF指数:以偏股基金指数+中长期纯债基金指数模拟,平衡混合基金指数:取自wind数据库.)
  在选择公募养老FOF基金时,可优先考虑综合实力强的基金公司.FOF投资需要做大类资产配置,主要是在权益资产和固收资产之间做配置,做好FOF需要在这两大产广胸襟和浓厚善意,希望台湾同胞能认真体会.
  李振广也认为,这是站在历史大趋势的角度和中华民族整体利益的高度,对两岸关系和祖国统一事业发展做出的科学判断,值得包括两岸同胞在内的全体中华儿女好好体会,付诸实践.(完)