数字化转型迈向深水区:银行业不断夯实科技根基
梳理今年银行业发展的关键词,"数字化"当仁不让地占据一席之地.在数字化转型的驱动下,银行业对各项业务流程进行全面的数字化改造,用数据驱动代替经验驱动,突破传统金融服务的局限,更高效地服务中国数字经济发展,特别是在今年的疫情冲击下,越来越多的"非接触服务"更快速,精准地抵达多元化场景,为民众和各类市场主体提供着便利高效的优质服务.
  在纷纷按下数字化"加速键"以后,各家银行持续深入探索适合自身发展的数字化转型路径,在完善顶层设计,加大投入力度的同时,加强关键技术的研发与落地应用,更为理性地将投入转化为真正经得起市场考验的数字化经营能力.
  提升数字化投入精准度
  银行业的数字化转型,牵一发而动全身,需要各家银行从全行的战略高度推进.在人民银行印发的"金融科技发展规划(2022 - 2025年)"和银保监会印发的"关于银行业保险业数字化转型的指导意见"的引导下,银行业将数字化转型与自身发展战略相融合,探索形成符合自身特色的数字化转型之路.
  据了解,中信银行成立了全行级数字化转型办公室,全力推进各专题板块数字化转型.同时,为适配数字化转型需要,2022年初,该行在原有信息技术"一部两中心"组织架构基础上,新设立了一级部门 -  - 大数据中心,并已整合近千人的大数据团队,与业务板块联动,形成业务,技术,数据的"三角"架构,协同推进全行数据服务能力扎实落地,打造全行级数字化能力中心.
  渤海银行成立战略推动与科技转型工程(蓝海工程)领导小组和办公室,统筹全行资源,统一负责牵头推动数字化转型,并协调推动重大事项.在蓝海工程领导小组指导下,该行完全自主设计并编制完成2021年至2025年的全行信息科技规划,明确提出围绕"业务中台建设重构企业级IT架构,全渠道协同建设承载业务流程再造,数据中台建设驱动全行数据治理落地"三大实施主线,全面推进数字化转型工程.
  顶层战略在银行数字化转型中的方向性作用不容忽视.毕马威近期发布的"2022年中国银行业调查报告"显示,经调研发现,国内银行普遍高度重视战略的落地,但受限于战略规划质量不达标,战略落地经验不足,系统性的实施落地方案欠缺等原因,战略落地执行困难重重.目前,仍有超过四分之一的银行战略还停留在纸面阶段,没有任何实质性推进.
  夯实数字化经营能力
  在明确了数字化转型的具体方向以后,银行业进一步强化了自身数字化经营能力.要确保各项业务在数字化经营的环境中安全稳定持续发展,银行业必须搭建一个安全可靠的数字基建.
  "安全的数字基建对数字化转型来说是一项最为重要,也最为基础的能力.在这个领域不能急功近利,只有久久为功,一步一个脚印走."交行副行长钱斌表示,交行不仅从战略高度加以重视,在战术层面也进一步加大在基础设施,网络安全,生产运营,灾备体系建设等领域的投入.2021年全年,该行科技资金占营业收入的4.03%,同比上升0.50个百分点.
  据钱斌透露,后续,交行还将进一步从四个方面夯实数字基建:首先是确保核心关键业务的自主可控,实现云平台与信创软硬件基础设施融合应用;其次是完善网络安全防护体系和运营,建立"零信任"安全技术架构,打造覆盖云安全的全集团一体化安全运营体系;再次,要建设适应云计算,分布式等新技术发展的集团一体化生产管理体系;最后,还要全面推进灾备体系建设,加快同城新数据中心投产使用,加快新异地数据中心规划建设.
  在打造了安全可靠的数字基建的基础上,如何让数据真正成为核心经营要素,把应用数据的要求贯穿到银行业务经营,管理决策,风险控制的全过程,各领域,考验着银行业的智慧.在农行副行长徐瀚看来,应用数据是一个反复迭代,持续优化的过程,只有让数据在业务全流程中形成闭环,才能使营销和风控的模型策略不断收敛,效果不断精准.
  不断加强开放能力建设
  7月7日,中行与腾讯签署协议.根据协议,腾讯金融科技将连接中行的开放银行功能,为中小微企业提供便利,安全,高效的一站式服务,解决传统中小企业数字化程度不高,在财务资金管理方面存在断点的实际情况,降低企业成本,助力产业数字化发展.
  开放银行是当前数字化经营的一个重要表现形式."伴随着互联网金融冲击和平台经济的迅猛发展,银行服务开放化,场景化和平台化的经营理念逐渐被行业推崇,但目前传统银行构建生态聚合能力相对不足.同时,面对千禧一代,Z世代等新生代客户群体,打造极致客户体验已成为银行业赢得客户的基础条件."中信银行信息技术管理部总经理寇冠表示.
  下一步,银行业应如何进一步加强开放能力建设?7月8日,平安银行与IDC联合编写的"中国开放银行白皮书2022"显示,银行需要围绕开放银行建设,强化连接用户业务场景的能力,基于数据平台提升数据共享的能力和IT基础设施的弹性运营能力,以"有序无界生态共赢"为发展模式,为产业金融的发展贡献力量.
  上述白皮书认为,首先,开放银行通过API,SDK,H5等方式可以将金融服务嵌入到各类应用场景与业务场景;其次,银行需通过搭建大数据平台进行数据治理,保证数据共享安全,提升数据应用水平;此外,银行还应与生态合作伙伴密切合作,在开发过程持续集成与持续交付,通过敏捷的应用架构与开发模式来满足快速变化的用户需求.