从高利贷风潮到企业联保危机,山东省滨州市邹平县的金融生态正面临考验.
邹平县是一个工业大县,排在2013年全国百强县第17位.拥有众多明星企业的邹平县,其经济地位在滨州市十分重要.去年,滨州市GDP是 2100亿元,邹平县占到其中的三分之一,总量为737亿元.
会有多米诺骨牌效应吗?答案是:会有的.
滨州市金融监管机构相关人士近日介绍,由该市邹平县长星集团肇始的企业联保危机范围正在扩大,在邹平县,起码有3家企业卷入联保危机,涉及金额几十亿元.
这位人士说,所谓涉及金额,并不是指损失数额,而是在企业圈子里的联保贷款数额.
他说,这三家企业分别是豪盛集团,长丰集团和华孟集团,这个圈子的互保贷款数额在几十亿元.这些企业集团及下属企业互相担保,同时,集团之间也有相互担保.担保圈子共涉及十六七家企业.
按照上述相关人士的说法,这三家集团的联保贷款风险都在"临界点"上.当地正在努力化解存在的风险.
他还称,联保现象在上市公司中不多见,因为上市公司有自己的融资渠道.
滨州市银行界人士则介绍,企业联保现在是企业获得银行贷款的普遍方式,滨州市规模以上企业六成以上的贷款来自互相担保.
企业联保一般都是由银行指定几家企业给一家企业担保,假如这几家里面的某个企业也需要贷款的话,其他企业就反过来再给它担保,这就是互保,慢慢形成一个互保圈,这个互保圈会一层层扩大,涉及企业就会呈几何级数增长.其实这是金融机构很通常的做法.
上述银行界人士称,并不是说互相担保就必然会出问题,但联保圈子里的某个企业出现了问题,往往会导致整个圈子出现危机.
最早出现问题的是地处邹平县的长星集团.去年下半年,这家企业陷入贷款危机,涉及金额近60亿元.现在已经进入破产重组程序.
上述滨州市金融监管机构人士说,长星集团出事之后,银行对放贷更加审慎,整个滨州少放贷三四十个亿,主要在邹平.很多企业切身感受到了贷款难度在增加.由此又"催生"了上述三家"临界"企业.
由于有魏桥集团,西王集团这样的"大象"型企业在邹平,上述三家企业并不特别引人注目.但这些企业体量并不小,比如,豪盛集团是中国最大的竹纤维家纺生产基地,产能及销量占据全国竹纺市场90%以上.
以后还会有类似的"圈子"浮出水面吗?上述银行界人士介绍,这完全可能,现在整体经济形势比较严峻,银行整体谨慎放贷,联保圈子里一家企业出了问题,就会连累到圈子里的所有企业.
虽然不是发生在滨州,但德州华贸科技的经历还是能够说明联保巨大的破坏力.
德州市陵县的华茂生物科技公司是当地有名的骨干企业.2010年12月份,华茂公司因资金链断裂陷入困境,与华茂形成直接或间接担保关系的企业数量超过100家,县内几乎所有骨干企业和县外部分市级重点企业牵涉其中.同时,陵县银行业不良贷款率在2010年达到峰值:51.7%.如果不化解这个危机,陵县的工业体系基本上会崩溃.
上述滨州银行界人士介绍,在滨州设点的银行金融机构在当地政府的"督促"下,还能保持正常的放贷规模,没有设点的银行金融机构"积极性"就要小得多,存在惜贷现象.
滨州当地政府也感受到了强大压力.长星集团出事之后,山东省政府主要领导做出过批示,要求切实化解存在的风险.山东省金融办协调各方,尽力解决.
滨州市不久前还专门召开了推进银企合作维护金融环境稳定的会议.该市市长崔洪刚以"形势严峻"描述当前的困境,要求政府部门运用"有形的手",帮助企业渡过难关.
但冰冻三尺非一日之寒.一旦出现"病症",解决起来也十分困难.尤其是对邹平这样问题已经显露的地方.
就在结束采访的时候,邹平当地宣传部门相关人士打来电话,希望不予以报道.他说,当地的金融环境难以承受更大的舆论冲击.
在今年邹平"两会"上,邹继刚在政府工作报告中说,"受宏观经济形势的影响,部分企业生产经营困难,资金运转紧张,极易引发金融风险."而今年的重要任务是,高度关注金融安全,强化金融监管,有效防范金融风险,全力维护金融生态环境.
邹平有很多明星企业,比如亚洲最大的纺织企业魏桥集团,拥有3家上市公司的西王集团,还有大大小小的企业5000多家.
但工业规模的扩张,最重要的是信贷支持.一旦信贷收紧,牵一发而动全身.当地人士透露,有的规模很大的企业,也已经三四个月发不出工资.
邹平的情况还有自己的特征,就是地下金融十分活跃.在邹平的一家餐馆,老板这样描述当时高利贷的"盛景":打开车的后备箱,里面装着满满的人民币.但好景不长,2010年前后,很多高利贷从业人员资金链断裂,有的人自杀,有的人就此"消失"了.
陵县是这样化解华贸联保危机的.首先,陵县政府拿出36亩土地用以抵偿华贸在当地农村信用联社的3800万元贷款,以保证联保的链条不会断裂.然后,为华贸寻求战略合作伙伴.去年底,广州康采恩集团正式重组了华茂.
同样的故事也在长星上演.上述滨州市金融相关部门人士告诉记者,长星集团出事后,滨州市已经拨付5个亿帮助企业周转,保证它不会突然死掉.接着让长星集团进入破产重整程序.按照法律程序,清产核资完以后,帮助企业寻找新的重组方.现在,一些央企也比较感兴趣,估计重组可以在年内完成.
这位人士说,针对联保带来的风险,滨州要求市里和县里都要成立资金池,县里3个亿,市里5个亿.扩大担保公司规模,注册资本由一个亿扩大到5个亿,由担保公司逐步把存在风险的担保圈一个一个化解掉.把快到关键"点"企业的担保置换出来.
"针对这三家企业(豪盛,长丰,华孟),我们专门开了协调会,由主债权行牵头,搞一个化解方案.由这几家银行共同成立一个俱乐部,签订一个共同的公约,然后同进同退,保证企业正常的发展.比如,豪盛主债权行是工行,就由工行牵头把涉及的银行召集在一起,签订一个共同的合作协议.毕竟企业是有产品,有市场,有利润的,并不存在经营不下去的情况."这位人士说.