"放弃幻想,回归本源,服务实体."一位股份行同业业务负责人和21世纪经济报道记者交流时表示."原来想的是,以往的同业擦边球业务是不是监管整顿过后还会有机会做.现在看不可能了."
刚刚过去的2017年,强监管成为银监会工作的关键词.21世纪经济报道记者从监管部门了解到,强监管态势将在2018年得到延续,银监会将进一步深化整治
银行
业市场乱象,重点围绕公司治理不健全,违反宏观调控政策,影子银行和交叉金融产品风险,侵害金融消费者合法权益,不当关联交易进行利益输送,违法违规展业,案件与操作风险,行业廉洁风险等八个方面开展整治工作.
中国银行
业资产规模已跃居全球第一,银行业金融机构资产总额达247万亿元.
在
中国银行
业快速发展的同时,一些风险点有所积聚,突出表现在部分银行体系资金空转,层层嵌套规避监管投向限制性行业和领域,跨市场,跨业务交叉风险隐患较高.在中国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段的同时,提升银行业发展质量成为监管更重要的任务.
针对银行业发展中的问题,在2015年开展"两加强,两遏制"的基础上,银监会在2017年初陆续开展"三三四十"("三违反"指违法,违规,违章;"三套利"指监管套利,空转套利,关联套利;"四不当"指不当创新,不当交易,不当激励,不当收费;"十乱象"指股权和对外投资,机构及高管,规章制度,业务,产品,人员行为,行业廉洁风险,监管履职,内外勾结违法,涉及非法金融活动等十个方面市场乱象)等专项治理行动.
21世纪经济报道记者了解到,"三三四十"专项治理收官,各级监管机构发现问题5.97万个,涉及金额17.65万亿元.同时,银监会行政处罚金额及责任人均创下历史纪录:2017年银监系统做出行政处罚决定3452件,罚没29.32亿元,处罚责任人员1547名,270名相关责任人取消一定期限直至终身银行从业和高管任职资格.
同业资产负债"缩表"
"过去写年终总结的时候开篇都是写资产规模增加多少,十几年都没变过.今年开篇先谈内控治理,真的不一样了."1月8日,一位银行业机构办公室人士对21世纪经济报道记者表示.
经过专项治理,银行业的发展理念正在发生转变.不过在"三三四十"初期并不容易.
一位监管部门人士坦言,在开展专项检查之初,市场担忧政策叠加会加剧市场调整,监管部门也有不小的压力.
2017年5月,银监会审慎规制局局长肖远企在监管工作通气会上表示,制度设计和政策安排充分考虑了对市场和对银行业机构的影响,将坚定不移按照既定监管思路和方向开展监管行动,也会充分考虑风险实际科学把握力度和节奏,稳妥有序推进.
1月8日,国家金融与发展实验室银行研究中心副主任曾刚对21世纪经济报道记者表示,从宏观层面上,过去金融市场风险积累并有所显现,货币政策过于宽松引发资产泡沫,市场流动性紧张,股市波动,债市波动等风险引发高度关注;从实体层面来看,2016年下半年开始供给侧结构性改革取得一定成效,实体经济增长企稳,经济工作的中心从原来的稳增长逐步转移到防风险方面.在这种背景下,"下决心处置一批风险点"成为监管工作重要内容,银监会通过"三三四十"专项整顿在短期内将一些重要问题进行化解.
"整治很有必要." 中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇1月8日对21世纪经济报道记者表示,近年来银行业发展速度很快,资产规模膨胀厉害,但也乱象丛生.不可否认以表外,同业和理财为代表的所谓创新业务有一定效果,但的确带来一定程度上资金空转,风险隐患在加大,服务实体的效率降低等问题,要对矛盾突出的领域进行规范.
但这并不容易."三三四十"专项治理也被市场人士称为"拆弹行动",因为其复杂且有风险.
郭田勇介绍,银行庞大的表外资产的形成经过了较长的积累期,去杠杆不能在短时间过猛,过急,防止人为造成"明斯基时刻"(指杠杆过度累积引发市场突然下行).
曾刚表示,"三三四十"专项治理一方面面临跨市场,跨机构业务的穿透难点,另一方面要防止在处置风险中引爆"炸弹",将潜在风险变为现实风险."目前来看,这个政策节奏和力度把握是比较好的."
针对结构嵌套,资金空转,规避监管较为突出的表外,同业和理财领域,经过整顿,其不规范行为得到初步遏制.银行间相互购买,代持理财产品现象得到缓解,银监会披露,截至2017年11月末,理财产品特别是同业理财累计净减3万亿元,理财中的委外投资较年初减少5888亿元.表外业务逐渐回归表内,"影子银行"行为有所遏制,委托贷款中的"金融机构委托贷款"同比少增889亿元,表外业务增速由过去的50%以上降到19%.商业银行同业资产负债自2010年来首次收缩,余额分别比年初减少2.8万亿元和8306亿元.
另一方面,2017年前11个月,银行业
新增贷款
13.3万亿元,贷款增速自2015年以来首次超过同期资产增速.制造业贷款增速较2016年同期上升1.7个百分点,小微,保障性安居工程,基础设施行业信贷增速高于贷款平均增速.
回归"监管姓监"定位本源
2017年年末,在农行票据案,
民生银行
航天桥支行理财案千万级罚单之后,银监会对广发银行"侨兴案"中暴露出的系列违规担保行为进行处罚,对广发银行单家罚没金额达到7.22亿元.
"一整个业务条线的利润都没了."一位银行机构人士对21世纪经济报道记者表示.在市场震惊之余,银监会又对其中的通道机构罚款515万元,出资机构罚没13.41亿元,仅该案涉案罚没总金额达到20.68亿元,占全年罚没金额的七成.
"合规是金融机构最基本的要求,即便短期可能还未出现系统性风险,但经营混乱之下,长此以往会出现大问题.如果金融机构连基本的合规经营都没做好的话,还谈何创新?广发案只是严处罚的一个开头,如果再出现基本经营问题的话,监管部门会继续重罚."郭田勇对21世纪经济报道记者表示.
"让套利者无利可图,让违法违规者得到应有惩处.才能让银行树'立合规创造效益'的理念." 一位监管部门人士表示."过去监管部门考虑行业发展较多,当下发展质量的要求超过规模的需要,监管部门也在回归'监管姓监'的本来定位."
银监会在学习中央经济工作会议精神时指出,努力培育恪尽职守,敢于监管,精于监管,严格问责的监管精神,在全系统真正形成有风险没有及时发现就是失职,发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围.
在刚刚过去的周末,银监会连发三大文件,剑指商业银行公司治理,委托贷款和大额风险暴露,进一步补齐监管制度短板.
郭田勇还表示,监管不能缺位,但也不能仅依靠高压政策,让监管取代经营,要让金融机构树立经营合规的理念,调动金融机构业务创新和支持实体的积极性,构建金融健康发展长效机制.
监管部门权威人士对21世纪经济报道记者表示,未来将增强监管之间的协调性,稳定性,不仅有一行三会的协调,还有与财政部,审计署等机构的协调;更加突出全面监管,行为监管以提升监管的有效性,加强对网络技术,云技术的监管,同时向科技要监管能力.
(原标题:银监会拆解"影子银行"等风险:明确2018年重点整治八大领域)             
(责任编辑:DF370)