1 毕业论文 基于互联网金融角度的小微企业融资难问题研 究 摘要 小微企业在提高经济活力,增加就业岗位和推动创新等方面发挥着不可替代的作用,是国民经济的重要组成部分,小微企业的健康发展有效的完善了我国社会主义市场经济体系.但是,由于小微企业自身的不利因素和外部不利的环境,比如抗风险能力弱,信用体系不完善等,使小微企业在我国企业体系中处于弱势群体,融资难一直是困扰其发展的重要因素,这也是阻碍我国经济发展,影响我国经济活力的重要隐患,所以切实解决小微企业融资难的问题是十分必要和急迫的. 但随着我国互联网金融的不 断发展,网络融资的发展也不断加快.网络融资作为小额贷款和互联网结合的产物,解决了国内众多小微企业的融资难题.阿里小贷的成功运作表明,网络贷款是顺应市场经济发展潮流,适合我国国情的新兴融资模式. 关键词 互联网金融 ;网络融资 ;阿里小贷 ;小微企业 2 of of in an is an of of of in to as to in in a of it is of of s so to of is s of is as a of is to is up of of s I 1 1 绪论 究的背景 微企业的融资需求 随着我国经济的不断发展,市场经济结构的日益完善,促进市场经济发展的主体也在不断变化.改革开放 30 多年以来,我国的经济主体已不是单一的国有主体,已经发展为多种主体并存的局面.而在这多种主体并存的局面中,小微企业在数量上占据主导.不仅在我国呈现出这种特点,在世界其他国家,这种特点同样明显在欧盟,小微企业的数量占到总数的 90以上;而在美国,这一比例则达到 99;亚洲的三大经济主体中国,日本,印度的小微企业数量比例也都保持在 80以上.这些数量繁 多的小微企业覆盖了多数贴近人民生活的领域和行业,不仅能够带动就业,促进消费的增长,还能为大企业提供丰富的原材料,零部件和半成品.因此,小微企业已经成为促进我国国民经济健康持续发展的重要力量,不仅关系到市场经济的繁荣稳定,更是关系到百姓的安居乐业.然而,在实际生活中我们可以看到小微企业的发展遇到诸多难题,如缺乏技术和人才,缺少资金等,但其中最大的难题还是融资难.随着国际,国内经济形势的不断变化,尤其是在 2008年国际金融危机和人民币汇率不断上涨的双重影响下,我国的原材料价格不断上涨,人力成本不断上升,这都使 得小微企业的利润空间被进一步压缩,资金链随时有可能断裂.这都需要有切实有效的外源融资来缓解资金短缺的问题,但小微企业融资难问题一直存在,这严重制约了小微企业的发展. 联网信息技术的快速发展 上世纪九十年代以来,互联网技术取得了快速的发展,技术的发展不仅仅影响了计算机行业本身,也对其他各行各业产生了巨大的影响.对于金融行业来说当然也不例外,人们从原来任何业务都需要到银行亲自办理到今天随便拿起手机登陆手机银行就可以进行汇款交易,原来需要到证券交易所进行股票买卖到今天走在大街上就可以轻松下几千万的单 子等等,都彰显着的网络对于金融行业效率的影响,他提高信息的传送效率,降低了企业管理成本,节约了个人金融业务时间,并大大提高了我们的生活质量. 伴随着互联网的发展产生了很多新兴的商业模式与技术趋势,如现在正如火 2 如荼发展的电子商务,从 1997年只有一家阿里巴巴网站到现在 以看出它的增长是爆炸式的增长.它可以使网民们在有网络的情况下购买各式各样的产品,衍生出来了繁荣的物流业.不仅增加了我们的生活乐趣,节约了宝贵的时间,还可以节约更多的购买成本.现在购买的商品也在逐步向金融商品过度,很多电 子商务中介网站已经可以提供银行的贷款产品,自身的贷款产品,他人的贷款需求等等.互联网金融的快速发展为网络融资的发展提供了肥沃的土壤,网络融资业务已经在土壤之上生根发芽. 究方法 本文在对国内外相关研究成果进行分析的基础上,应用经济学,金融学等有关理论进行分析,构建了我国小微企业融资问题的研究框架,在具体分析过程中运用文献研究法,对比研究法,举例论证法等研究方法来进行研究. 3 2 我国小微企业传统融资渠道与小微企业融资现状分析 国小微企业传统的融资渠道 源融资 内源融资指的是 企业依赖本企业内部留存而进行的筹融资,内源融资又可分为狭义内源融资和广义内源融资.狭义的内源融资通常指的是在会计上计提的折旧和在利润分配时留存收益来补充企业内部流动资金的一种融资行为.广义的内源融资还包括企业内部股权融资和企业内部债权融资.内源融资与其他融资方式相比,它的资金来源于企业内部,融资成本相对较低,风险相对小,而且灵活自主.因此,内源融资通常都是小微企业融资渠道的首选,是小微企业获得资金的重要来源.根据国际金融公司 2012年末公布的研究数据显示,私营企业 56的资金来源于投入资金和企业内部的留存收 益,而外部的股权融资与债券融资不足1 1. 源融资 外源融资是指企业通过某种方式向本企业之外的经济主体筹集资金的形式.常见的外源融资方式有银行贷款,股权融资,债权融资,民间非银行金融机构融资和民间借贷. 由于我国的市场经济发展较迟,市场体制还不健全,相关法律法规和监管机制也都有待完善,并且小微企业由于受其自身规模的限制,所以很难进入证券市场,因此外源融资方面很少涉及股权融资和债权融资等,银行贷款则是小微企业目前最主要的外源融资方式. 民间借贷是我国古老的一种融资方式,随着我国的经济发展和民间资 本的不断扩张,民间借贷也逐步活跃起来,在银行贷款等融资方式无法满足小微企业发展需要时,民间借贷成了很多小微企业的不二选择,虽然民间借贷的利率比银行贷款要高,但其手续相对简便,融资效率更高.非银行金融机构也在这种环境下迅速发展起来,以安徽省为例,根据央行发布的 2012 年上半年小额贷款公司数据统计报告显示,安徽省小额贷款公司已达到 424 家,贷款余额为 止 2012
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