福布斯中国,牛交所日前在北京联合发布"2017中国大众富裕阶层理财趋势报告-全球化,互联网化".报告定义中国大众富裕阶层为家庭可投资资产(不包括自住性房产)在人民币100万至500万元的人群.
  报告显示,80后在大众富裕阶层中占比47.6%,而90后也达到了13.5%的比例.作为富裕的新一代,这一年龄段的人群正处在个人能力的高峰时期,同样也处在事业发展的黄金时段,其在财富创造以及理财方式的选择上可能与50-70后有所不同,这一转变可能引领未来大众富裕阶层理财方式的新潮流,也可能重新塑造大众富裕阶层理财市场格局.
  80,90后占比过半理性选择理财产品
  根据报告统计和预测,随着中国大众富裕阶层人群的发展,到2017年底大众富裕阶层人数将进阶2092万人,2020年阶层数量突破3000万,将带动约4万亿元人民币规模的全球资产配置需求.报告中受访大众富裕阶层人群中男女比例分别为57.8%和42.2%,总体趋于平衡.
  牛交所CEO苏同明在接受第一财经记者专访时表示,通过此次报告调查,大众富裕阶层多为高学历且创富年龄提前,80后和90后总体占比过半.此外,本科及以上学历占大众富裕阶层84.1%.互联网,金融与房地产是造就大众富裕阶层人群的前三大行业,总占比接近一半.报告指出,年纪较轻的大众富裕阶层从事的主要也是金融和互联网等行业,这些行业对学历和专业要求相对较高.
  由于年轻人占比相对较高,报告结果显示目前富裕阶层投资信息的主要来源几乎被线上媒体所垄断,其中最主要来源为微信.作为巨大的流量入口,微信等互联网工具加强了信息传播的广度和及时性,但却无法无法保证信息与金融产品的质量.
  海外资产配置成热潮如何规避风险成关注点
  报告调查显示,28.3%的大众富裕阶层持有海外资产,超过了大宗商品投资的26.1%和公司股权投资的21.7%.有超过半数的受访富裕阶层希望在未来5年内增加境外投资比例,其中海外基金,股票和保险最受青睐,在已持有及未来将增加投资比例的投资产品中占比最高.
  在海外投资风险偏好方面,虽然年轻人是当前中国大众富裕阶层的中坚力量,但根据报告显示,中低风险投资更受富裕阶层的青睐.
  苏同明建议,想要规避海外投资风险,投资者一定要进行多维度的配置,产品组合是最稳妥的打法.报告称,对于不同风险资产组合,有52.3%的受访富裕阶层选择低,中,高风险资产分别占30:40:30的均衡配比,是第一受欢迎的组合.仅有18%的受访者选择10:30:60的偏高风险资产配置.过去几年中,资本市场大起大落,黑天鹅事件频发,富裕阶层投资者投资风格越发趋于理性和保守,风险承受能力整体来说相对较低.
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