到底该为退休存多少钱,一直没有标准答案,这个数目很大程度上取决于你自己和家人想要的生活方式.
先锋(Vanguard)基金的"2020年美国如何储蓄"调查显示,美国人的养老储蓄不足,数量可观的老年人会随着变老而变穷.疫情带来通货膨胀压力,使得依靠社会安全退休金过日更难.
先锋基金处理的401k退休计划"平均余额"为12万9157元.另一基金巨头富达(Fidelity)退休账户的资料显示,截至2020年第四季度,50岁至59岁美国人的401k退休储蓄平均余额为20.36万元.
这个"平均"数字看起来还不少,但它被一些有巨额存款的401k账户拉高,不足以反映真实情况.
先锋基金数据中比较具有参考价值的是"中位数",这是从账户余额最高者到最低者的中间那个数字.在该基金开户的470万人中,退休账户余额的中位数仅为3万3472元;有半数401k账户的余额不到4万元,三成人的余额低于1万元.
先锋基金统计,参加401(k)计划的人,有四分之三账户拥有某种平衡的股票和债券投资组合;而那些"把鸡蛋放进同一个篮子"的人,比如动用太多的钱购买自己雇主的股票,或者把所有的钱都投进债券......等等,已经明显的减少.
如果不会或不想选择合适投资组合,可以把钱投入"目标日期"基金,也就是以自己预定退休年龄为目标的基金,交由专家操盘,让退休基金稳定成长.
也有人乐观认为,先锋基金退休账户开户者的平均年龄是44岁,所以很多人应该还有20年时间来努力为他们的退休作准备.
根据富达基金的计算,到了50岁,你的目标应该是至少为退休准备存下六倍的年薪,这样才能在67岁时安心退休.对于一年挣5万元的人来说,50岁时退休账户应该存有30万元;如果年薪是10万元的话,那么退休储蓄就是60万元.
如果可能的话,逐渐提高储蓄率不失为一个简单的方法.50岁美国人的平均提存4.8%薪水存入退休账户,50至59岁的这一年龄段的雇员平均提存薪水的10.4%,富达建议的401k提存率为15%.
年轻人想到退休还早,不把退休储蓄放在心上;薪资不高的人,不容易挤出余钱储蓄;尤其是退休储蓄落后于大盘的人,更是觉得永远追不上,而心生放弃.但是,即使把薪水的1%作为退休储蓄,并慢慢增加提存比率,随着时间推移,也会产生很大的不同.
以下是富达基金建议,在每个年龄段检验退休储蓄的基准: