房价下跌对银行业产生的影响已成行业关注焦点 房价下跌的风险会对银行业产生多大的影响已成为行业关注的焦点.日前,从交通银行获悉,其发布的"2008年下半年中国宏观经济金融形势展望"报告显示,银行业与房地产业关系密切的包括房地产抵押品价值,个人住房按揭贷款以及房地产开发贷款三种资产."到目前为止,房地产市场的调整并未对商业银行贷款造成明显影响." 房产调整未明显影响贷款 根据该行进行的压力测试,即使房价下跌30%,银行个人住房抵押贷款所受影响也很小,因为银行的抵押物和拨备充足.对于因房价领跌而传闻出现"断供潮",深圳银监局上周末也作出了公开澄清,认为深圳住房贷款金融市场风险可控.按照最审慎的口径统计,深圳个人住房贷款不良贷款余额为17.35亿元,不良贷款率为0.79%. 交通银行首席经济学家连平也指出,房价下跌可能导致房地产抵押品价值下降,个人住房抵押贷款出现"断供"以及房地产开发贷款成为不良贷款三类风险.数据显示,商业银行以房地产作为抵押物的贷款占总贷款的比重在65%以上.如果以2008年6月底我国人民币贷款余额28.6万亿计算,有18万亿以上的贷款处于房价下降的风险威胁之中.而截至今年3月底,个人住房按揭贷款余额为3.13万亿元,房地产开发贷款余额1.8万亿元,分别占整个国内银行体系贷款总额的11%和6.6%左右. 交通银行报告认为,"如果国内房地产价格出现全面,持续的大幅下跌,商业银行在房地产抵押品价值,个人住房按揭贷款以及房地产开发贷款三种资产上的损失叠加的话,将给整个银行业造成沉重的打击. 贷款增幅或略超调控目标 今年上半年新增贷款余额已经达到去年全年的七成,交通银行报告也预计全年新增人民币贷款3.8万亿元人民币左右,增幅14.5%左右,下半年人民币贷款余额同比增速将继续回落.不过,报告仍同时预计,全年新增贷款可能略高于监管部门年初设定的新增贷款3.6万亿元,增幅约13.8%的调控目标. 交行认为影响贷款增速回落的因素包括下半年货币政策继续从紧,之前数次调高准备金率对贷款的"滞后"影响也将在下半年逐步显现;同时企业利润增幅下降,投资品价格上升,实际贷款利率走高的共同影响,企业信贷需求在下半年将有所放缓. 而对于汇率走势,交行认为汇改三年来人民币升值幅度已经超过20%,进一步大幅升值的可能性较小.尽管下半年人民币对美元总体上可能仍将保持升值态势,但升值的幅度和速度较上半年会显著下降,交行预计下半年人民币对美元的升值幅度为3%-4%左右,但维持今年全年人民币升值大约10%的判断.不过人民币汇率的调整以及房地产市场前景不明朗会一定程度上抑制热钱流入中国.