2016年6月28日,在宜君县农村普惠金融综合示范区试点工作推进会后,铜川信合对宜君联社提出了"当好农村金融主力军,建好普惠金融示范区"的工作要求,要求以点带面,加快普惠金融服务渠道,产品,方式的创新和落地,推动全市普惠金融建设.一年多以来,全市信合系统上下联动,实施信用工程建设,推进产业精准扶贫,优化农村支付环境,在促进金融服务均等化,提高农村居民金融服务可得性上进行了积极实践,目前已实现了乡乡有网点,村村有服务.人总行,省市政府在多次调研中,对铜川信合的普惠金融建设都予以了充分肯定. 
普惠金融建设,就是扩大金融服务的覆盖面和渗透率,为低收入人群,小微企业等弱势群体提供全方位的金融服务,真正做到普之城乡,惠及大众,促进经济包容性增长.以铜川信合为例,我们立足农村,以增加广大农民群众对基础金融服务的可获得性为核心,通过"问需求""降门槛""建渠道""送服务"等方式推进普惠金融建设,着力促进城乡金融服务均等化. 
一是问需求,了解群众所需所想.普惠金融建设,意味着要让区域不同,年龄不同,知识结构不同的客户都获得所需的金融服务,而不是简单地将针对城区居民开发的金融产品照搬进农村,所以首先要做好客户识别.2012年开始,我们就对全市各乡镇金融机构资源分布和群众服务需求进行调研.当时全市共有542个行政村,农村居民48万人,其中距离信用社5公里以上的行政村270个,居民19万人,占全市农业人口的39%,且多为年龄偏大的留守人员.群众大多反映取钱要去乡镇上的信用社,10公里以上的路程往返和集中等待办理业务,无形中增加了费用成本,时间成本,迫切需要解决取款难问题.我们随即确定了"让群众足不出村就能取现"的金融服务原则,着力完善网点服务功能,加快布设自助存取款设备,在行政村布放助农取款POS机,让群众千元以内的小额取现需求及时得到满足.之后,又依据群众需求,陆续在农村地区增加了转账,惠农补贴查询领取,社保查询等业务.2013年,在了解到受补贴人群领取生产,生活类惠民补贴资金需要往返多个部门,持多张银行卡的情况后,铜川信合与市财政局合作开发了"财政惠民一卡通系统",通过"陕西信合惠民补贴卡"整合了农业生产,社会保障和社会救济三大类40余项补贴,实现了财政部门补贴资金3天到账的要求,有效解决了补贴资金到账滞后,支取领用困难两大难题,服务覆盖20余万名群众.可以说,只有基于群众需求,普惠金融建设才能真正实现让所有人都平等地享受金融服务. 
二是降门槛,切实解决群众"贷款难".由于银行经营的特殊性,长期以来难免让群众感觉到贷款难,门槛高.为解决好这一问题,我们从2016年起在全市范围内开展双基联动,信用工程建设,建成了359个"双基联动"工作站,在2017年10月末完成了全市118358户农户经济档案建立工作.通过建档,评级,授信,公示,发卡等环节,为信用记录良好,有发展生产意愿的群众免抵押免担保办理"富秦家乐卡",使他们需要资金时能在最短时间内拿到贷款,像取存款一样方便,从根本上解决农民"贷款难""担保难"的问题.推广了"5321"扶贫小额信贷模式,对符合建档立卡条件的贫困户实行免抵押,免担保和限时办理,累计发放3578笔,15488万元,实现贫困户申请获贷率100%.此外,积极响应国家政策,对信合卡持卡人提供了免收账户管理费,同行异地转账取款免费,手机银行转账免费等优惠政策,特别是为农民群众和城市低保人群建立了"一卡通"短信通知平台,免费,实时发送账户变动提醒,提供的减免收费优惠政策多达9项,以降低群众办理金融业务成本,最大程度让利于民.今后将继续以低成本,广覆盖为前提,着力确保金融服务范围的广泛性,力争全面覆盖三农,覆盖小微. 
三是建渠道,着力解决"支付难".2013年全市从解决金融服务空白问题入手,开展了"助农取款村村通"工程,设立助农取款服务点561个,让群众在家门口就能小额取现,率先打通了农村金融服务"最后一公里".2015年开始将原有助农取款POS机逐步替换为助农服务E终端,使取款,转账,查询惠民补贴,缴纳社保,缴纳电话费等基础性金融业务延伸到行政村.在加快实体渠道建设的同时,我们也将电子渠道作为有益补充,自2013年起在全市积极推广网银和移动支付,特别是突出移动支付随时随地办理业务的便捷性,开展了一系列营销宣传活动,客户开通率和使用率大大提升.去年以普惠金融大平台为思路,对助农服务点进行升级改造,建成一批"金融e站",初步促进基础金融服务,便民服务,电商服务的融合,将基层群众需求强烈的国电缴费,联通缴费,农资购买,快销品购买等业务渠道铺设到各行政村.同时,将自助银行作为物理网点的有效补充,提高自助设备使用渗透率,培养客户使用自助服务习惯,促进"业务离柜","业务离行".全市现已布放了100台自助设备,乡镇自助设备覆盖100%,实现了"基础金融服务不出村,基本金融服务不出镇". 
四是送服务,做农民的"贴身银行".信合作为地方金融机构,点多面广,处于支农第一线.农村经济在发展,农民生活水平在提高,金融服务需求在增加,信合人也倍加珍视自己赖以生存的"根"和"源",通过进村宣传,入户对接,上门服务等方式,朝着成为群众的"贴身银行"努力."金融e站"解决了银行网点营业与群众生产生活"时间差"问题,提供到户到人的"点对点"服务,并成为驻村级金融知识普及宣传站;面向农村地区商店,便利店开发了进销存管理系统"店铺管家"服务,成为商户日常打理店铺的"好帮手";基于陕西信合自有电商平台"福农e购",吸引本土百货,电器商户进驻,满足农村居民日常购买需求,形成小微企业发展,农民生活便利的良性互动;"双基联动"工作推进中,联社员工聚力一线,不让群众多跑一里路,放弃休息时间入户建档评级;各联社党员支农服务队,金融知识宣传小分队走进村组,把金融政策,支农资金,防范电信诈骗,识别假币等服务给农民送上门,送到家,送到田间地头,网点柜台服务进一步延伸,"零距离"贴近广大群众. 
(作者系省联社铜川办事处主任 李治平)