缺钱,已经成为不少中小企业生产经营中面临的十分紧迫的问题.去年以来,苏浙沪等地一向生意兴隆的中小企业突然发现,销出去的商品回款时间明显延长,企业资金周转的速度明显减慢,本来就难申请到的银行贷款已经几乎不可能贷到......"我们现在是在过冬,就看能不能熬过去.
"一位从事箱包贸易的上海民营企业主对记者说.
在长三角地区,中小企业的蓬勃发展,一直是当地经济运行的活力所在."长期以来,我们浙江本地人基本上没有失业现象,而且还吸纳了大量外来的打工者.为什么?还不是因为我们浙江的中小企业发展得特别好."浙江省丽水市的一位政府官员对记者说.但是,现在浙江很多中小企业主最担心的问题就是"资金".
浙江一家不愿具名的企业主告诉记者,资金紧张是公司面临的最主要问题.他分析说,两方面的原因导致了这一状况的发生.一是生产成本的上升."电费上调,工资上升,煤价上涨,今年都一齐袭来,使目前的生产成本与去年相比有了大幅度上升,但是又不能将所有成本都通过价格上涨来弥补,因为国内的许多企业都对价格十分敏感,大幅涨价会失去很多客户.最后,只好企业自己死扛."
二是货款回收的难度增大."因为公司的客户大多都是中小型企业,他们今年的经营状况较往年相比都有所下降,这样一来公司收款难度就大于以往了."他举例说,以前广州客户的货款一个月以内就可以收到,但是现在往往要等上两三个月才能到账."人家也不是故意拖欠货款,实在是大家都很艰难.最后还是两个字:死扛!"
显然,"死扛"肯定不是问题的解决之道.一家股份制银行杭州分行的副行长告诉记者,自去年12月底以来,该行平均每周有一到两家企业还不起到期的贷款.而这种状况在杭州银行业内并不鲜见."现在中小企业普遍面临资金短缺的难题."这位副行长说.
"不借钱是等死,借钱是找死"
"现在不借钱是等死,借钱是找死."苏州昆山的一家电脑零部件企业的财务负责人对记者说.采访中我们发现,这种融资两难的困局在多数中小企业都有体现.
不少企业主反映,不融资借钱,企业是慢慢地熬,熬过了就能活下去.如果熬不下去,资金链断裂,企业只能关门.如果融资借钱,无非是两个渠道,要么向银行借,要么民间融资."不管是银行贷款还是民间融资,现在的借贷成本都让企业难以承受."这位负责人说.
江苏银监局的一份调查显示,去年以来,企业的借贷成本大幅上升,银行承兑汇票贴现率从2007年初的2.3%上升到年底的9%,目前仍处于5%以上的高位.2007年6次加息使得一年期贷款利率从6.12%上升到7.47%,上升了22%.优惠利率基本取消,并且加收了一些费用,如大多数银行开始向企业收取1%~3%的承兑汇票敞口承诺费."有统计表明,贷款利率实际上升了33%左右."这份调查说.
苏州高科技园区一家软件公司副总经理在接受记者采访时表示,以前,企业需要补充流动资金,随时可以到商业银行申请流动资金贷款."现在向银行申请到贷款的难度很大.即使贷到,也是打了折扣的.比如,申请贷600万元,只能给你400万元.而且贷款利率还要上浮."
同时,商业银行还普遍对中小企业信贷"提价".据记者了解,目前,上海中资银行已普遍对中小企业信贷提价30%左右.事实上,如今能在商业银行贷到款的小企业可谓凤毛麟角.根据江苏省银监局对全省120户小企业的抽样调查显示,2007年四个季度小企业贷款的满足率分别为92.53%,91.51%,83.87%和80.23%,呈逐季下降的趋势.
在长三角地区,民间融资以及高利贷几乎是公开的秘密,不少中小企业都或多或少地跟民间融资结过缘."谁愿意去借高利贷?这也是没有办法的办法."浙江丽水一家民企负责人感慨道.据他介绍,在长三角一带,高利贷的利息最高已经达到年40%以上,一些中小房地产企业的短期融资利率甚至达到年70%."这根本就是找死.但是为了缓解资金困境,又有什么办法呢?只能走一步看一步,先渡过眼前的难关再说."
直面"钱荒",不少中小企业开始谋划艰难转型."这虽然是一段最艰难的时期,但也是考验企业生命力的关键时刻."浙江嘉利灯饰有限公司负责人在接受记者采访时明确表示.他介绍说,公司正一方面通过开源节流的方式,降低成本;另一方面,加大科技创新,做大做强产品的科技含量,提高产品的附加值.
"如今的市场环境就像是一块试金石,优胜劣汰本来就是中小企业生存的法则,谁能生存下来谁就会有更加美好的未来."这位负责人说.
但是,在艰难的企业转型中,并不是每个中小企业都有"柔性转身"的时间和可能.光大证券研究所研究员黄学军认为,近年来,很多促使企业转型的政策或做法密集出台."从长远看,这是有利于我国经济结构转型和增长方式转变的.但时间太紧,手段太急,恐怕会导致转型成本太高,代价太大.这点应该引起关注."
一些商业银行和银行监管层的人士也指出,宏观调控政策出台时的国际国内经济环境相对宽松,目前有了很大的变化,投资增长过快,货币投放过多,外贸顺差过大的矛盾有所缓解."当前,可以考虑灵活掌握新的金融调控政策出台的时间和力度,让中小企业缓口气."上海一家商业银行基层信贷人员对记者说.
长三角地区的一家银监局负责人也表示,当前,应逐步提高信贷分配的科学性.他建议,全国性的法人银行只控制总行的信贷规模,然后采取科学的方法预测各地的资金需求,调剂余缺,缓解资金紧缺地区的中小企业融资难题.他认为,"在当前的管理体制下,将信贷规模直接划分到地方,容易造成层层加码,画地为牢."
而复旦大学世界经济研究所所长华民教授则大声疾呼,当前,"保护企业"已成当务之急.毕竟,中小企业的生存与发展,是我国经济的重要活力源泉之一."少了这一块,长三角乃至中国经济都会少了很多精彩."
国家开发银行副行长高坚博士在日前举行的"中小企业及城市发展与融资研讨会"上指出,目前我国中小企业面临融资金额有限,融资渠道单一,直接融资量小数微,资金区域流向不均四方面的难题.平均每家中小企业获得的贷款金额约是大型企业的1/180,绝大多数中小企业无法采用包括股权融资和债权在内的直接融资,而获得政府支持的资金也极其有限.
据统计,我国中小企业目前已达2930万家,占全国企业总数的95%以上,其企业总产值,利税总额和出口总额分别占全国企业的60%,40%和60%,并创造了75%的城镇就业机会.我国中小企业已成为国民经济中一支重要且活跃的力量,对经济发展起着战略性的作用.(新 华)
7月5日,深圳市出台了"关于优化政府服务促进产业发展的若干措施".其中第二十二条提出,鼓励金融机构加大信贷支持.争取国家将我市列为设立小额贷款公司,社区银行和产业投资基金的试点城市,为广大中小企业拓宽融资渠道.
第二十三条提出,完善融资担保体系建设.发挥财政资金对企业融资的引导和促进作用,设立再担保机构,完善再担保体系,鼓励担保机构做大做强.
第二十四条提出,引导企业利用资本市场融资.鼓励和支持企业发债融资,解决企业发债贴息问题,加快推进第二批集合发债工作,增加集合发债额度和发债企业数量;加大对重点培育企业改制上市的扶持力度,支持中小企业通过发行股票上市募集资金做大做强.