银行业支持实体经济高质量发展迈上新征程
岁末年初,回望2022年,银行业以服务实体经济为根本,加大金融资源对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度,积极向实体经济让利,为促进我国社会经济恢复和高质量发展作出重要贡献,服务实体经济能力和效率大幅提升. 
  人民银行发布的数据显示,2022年1月至11月,人民币贷款累计增加19.91万亿元,同比多增1.09万亿元.从2022年11月新增信贷来看,企业贷款仍为新增信贷的重要支撑.而且,银行业支持实体经济质效双升不仅体现在总量的稳中有升,还体现在企业的融资成本下降."2022年第三季度中国货币政策执行报告"显示,2022年9月贷款加权平均利率为4.34%,同比下降0.66个百分点,其中,企业贷款加权平均利率为4%,同比下降0.59个百分点,处于有统计以来低位,显示金融对实体经济的支持力度进一步增强. 
  回望近十年,银行业紧紧围绕"服务实体经济,防控金融风险,深化金融改革"三大任务,实现了服务能力和治理水平的大幅提升,行业面貌发生历史性巨变,综合实力和国际竞争力显著增强.可以看到,银行业在不断迈向高质量发展的进程中,积累了一系列必须长期坚持的宝贵经验. 
  一是必须坚持党对金融工作的全面领导,这是银行业实现高质量发展的根本保证.实践证明,坚决维护党中央权威和集中统一领导,坚持把加强党的领导落实到银行业具体工作中,确保党对金融工作的战略部署不折不扣地落到实处,银行业就能始终保持正确的前进方向. 
  二是必须坚持服务实体经济,这是银行业实现高质量发展的坚实基础.金融与实体经济共生共荣,经济兴衰决定金融兴衰.为实体经济服务是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措.实际上,正是得益于我国经济的持续稳健增长,银行业才在服务实体经济的过程中实现了自身的快速发展. 
  三是必须坚持深化金融体制改革,这是银行业实现高质量发展的不竭动力.近年来,我国银行业金融机构通过自身改革和转型发展,不断完善与新发展理念相适应的公司治理机制和严格的风控体系,实现从外延式扩张向质效优先发展转变,为银行业健康可持续发展夯实根基. 
  二十大报告提出,坚持把发展经济的着力点放在实体经济上,并强调要坚持以推动高质量发展为主题,把实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合起来;推动经济实现质的有效提升和量的合理增长.银行业应当清醒地认识到自身所处的历史阶段,坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面推进银行业实现由大到强,由高速增长向高质量发展的转变,为实现第二个百年奋斗目标提供更加有力的金融支持. 
  首先,银行业要继续提升服务实体经济质效,聚焦重点领域和薄弱环节,推动实体经济实现更有效率,更有质量,更加公平,更可持续发展. 
  新时代对银行业的服务重点,服务方式和服务水平提出了新的更高要求.二十大报告提出,要增强国内大循环内生动力和可靠性,提升国际循环质量和水平.接下来,银行业要深入理解"双循环"的深刻内涵,立足于服务"供需并重"的改革新方略,提升经营效率,为提升产业链供应链韧性和安全水平,着力推进城乡融合和区域协调发展提供更多资金支持,为推动经济实现质的有效提升和量的合理增长作出积极贡献. 
  其中,优化信贷结构仍是银行业发力的重点方向,着力探索如何更好支持民营经济和小微企业,支持新型工业化,支持乡村振兴和区域发展,支持绿色发展和共同富裕等.通过信贷结构的优化实现对实体经济重点领域和薄弱环节的更好支持. 
  其次,银行业要继续全面深化改革.银行业以自身高质量发展促进经济高质量发展,关键在于不断深化自身改革,提升核心竞争力. 
  银行业金融机构需牢固树立稳健经营理念,健全与其风险状况和系统重要性相适应的现代银行制度和公司治理体系,把党的领导融入公司治理全过程,加强股东穿透监管,完善权责对等,运转协调,制衡有效的决策执行监督机制,深化内部体制机制改革,真正构建起高效,完善的公司治理体系,风险管控体系,考核评级体系,激励约束体系和业务创新体系. 
  银行要让利于实体经济,就必然要面对利率市场化过程中息差收窄的影响.这就需要银行业树立起高质量发展的理念,通过精细化管理提升运行效率,尽可能多地为实体经济腾出让利空间.这其中,包括进一步提升财务的精细化管理,资产的精细化管理等. 
  再次,银行业要继续加强金融风险防控,通过数字化技术优化风控模型,提高以风险量化为核心的风险管理技术,优化全面风险管理系统和管理工具应用,提升预判和管控风险的能力. 
  当前,银行业支持的实体经济领域,例如制造业,零售业都在加速往智能化,数字化方向发展.产业数字化不断深化,而金融如果不积极推进数字化转型,就很难进入产业的场景,很难对产业提供更好的服务.因此,下一步,银行业要适应实体经济产业化,产业数字化的进程,在业务数字化方面加速变革,建设线上线下相结合的金融服务生态圈,以此更好地服务实体经济.另外,银行业通过数字技术的应用,生态场景的搭建,可以更好了解产业端发展现状和趋势,更好了解产业经营过程中对金融服务的需求,以此提高服务效率,从而更好地服务实体经济高质量发展.