联易融CEO宋群:于数字化变革中洞悉供应链金融的本质与未来 | 云启大咖论
从古老的贸易金融,到数字时代的供应链金融,专注于企业资金网络,应付应收环节的金融服务正迎来新机遇.供应链金融到底是什么,能为企业提供何种服务?数字化浪潮中,新技术能为供应链金融带来何种变革,解决哪些问题?未来,供应链金融的发展又该关注哪些层面?
近期,国内首家上市的供应链金融科技SaaS企业 -  - 联易融创始人,董事长兼CEO宋群做客"云启大咖论",围绕供应链金融,进行了深入的行业剖析,并通过实际案例,阐释了在各场景中的最新应用.
本文为宋群分享内容的干货精华,我们或许可以从中一窥供应链金融的未来.
01
供应链金融 -  - 技术,政策双驱动下的企业刚需
何谓供应链金融?供应链金融是从古已有之的贸易金融演变而来.二者最大的差别在于,供应链金融不只是围绕一笔笔单支贸易做收费结算,而是沿着一个"买卖",或者说,供应链去建立生态圈,通过一个高资质核心企业的信用,带动上下游供应商,经销商的融资需求.只要有资金的网络,有应收应付,就一定会有和供应链相关的金融服务,因此可以说,供应链金融是一个行业"刚需".
供应链金融市场需求十分巨大,但我国供应链金融在其发展的20年历史中,进程却十分缓慢.近年,供应链金融爆发出新的生命力,主要有两个原因.
一是技术驱动,主要为金融科技ABCD技术,也就是人工智能,区块链,云计算,大数据技术的发展和应用;二是政策导向,央行和各级政府对小微企业融资难,融资贵等问题的持续关注,促使供应链金融正成为一种普惠金融的产品和解决方案.
总的来说,行业历史长,市场成熟度高,发展速度快,是我国供应链金融行业的发展现状.
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直击行业痛点 -  - 以优质产品,服务达成"飞轮效应"
一般来说,供应链金融所要解决的,是保证资金方(银行,信托,保理公司等),核心企业(买方),中小企业(供应商)之间的资金流和交易流.但在相当长的一段时间里,行业都存在着信息不对称及缺乏透明度,传统的人工与线下流程造成效率低下,用户体验欠佳等痛点,导致行业发展缓慢.如今,新技术的发展与应用,为行业发展带来了新的契机.
为了解决上述行业痛点,联易融的做法是,在产品形态上,通过SaaS化的方案和工具,把行业解决方案铺设到金融机构里,提升其数字化程度,实现流程自动化,风险透明化.同时,在服务方式上,不断提升B端的客户体验.
直击痛点,联易融以优质的产品形态和服务方式,使得供应链金融企业得以覆盖金融机构,核心企业,进而覆盖数量更庞大的中小微供应商,不仅在行业层面,让更多参与方得到金融上的便利,还能促成自身达成"飞轮效应",快速发展.
另外,联易融从创立初期就与腾讯展开了深度合作,在业务与技术上得到了腾讯的支持,通过自身过硬的技术,产品,服务,不断赢得更多金融机构和核心企业的信任,让"飞轮"得以越转越快.
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技术推动全行业数字化转型 落地应用场景释放巨大市场潜力
ABCD技术,在供应链金融中有非常好的应用场景,主要包括以下几种.
运用人工智能,高效确认单据.
供应链金融中,确认贸易背景真实,确保单据无篡改,造假是基本.对此,运用人工智能领域的OCR及NLP技术,可以帮助金融机构,在几分钟内完成资料的处理,也让中小微企业获得更好的服务体验,极大地提升流程效率.
运用区块链打造多级流转产品.
区块链多级流转产品,可以把贸易链条上不同的节点拉入,连接生态圈里不直接相关的供应商,极大地缩短每单的融资处理时间,并大幅降低融资成本.例如,在分拆核心企业的付款承诺后,金融机构可以实时贴现,让中小微企业在几分钟内就可以实现低成本融资.
跨境场景中大数据的运用.
国际跨境贸易中,供应链节点更多,难度更大,可以通过大数据,区块链技术的结合,实现贸易流程环境的数据化.这对于企业来说,可以缩短获得融资的时长,减少外汇结算中繁琐的手工工作;对于金融机构来说,更加透明的数据,也能助其判断融资节点,获取更多回报.
不管是哪个行业,最大的挑战与机会,都是把生态链条的数据做得更完整,更透明,如果数据能够打通,交易节点能够用区块链的方式更好地联系起来,金融机构做产品的时候就会有更多的抓手.数字化的程度越高,就意味着风险越可控,让交易链条上的参与方,有机会实现快速融资,便捷支付,信息交互.全行业的数字化转型,将使供应链链条越来越透明.
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用好高新技术 关注客户服务提升 深入市场共建行业生态
围绕着SaaS在国内供应链金融中的应用,未来应该关注两点,一是要通过科技解决方案为客户解决实际问题,二是要做好客户体验.
第一,我们在做科技的同时,需要有更好的客户黏性,为客户解决更多的问题.可以用"微笑曲线"来形容这一观点,"微笑曲线"的一端是资产,一端是资金,嘴唇垂下来的部分叫科技和平台,用科技做支撑,连接资金和资产.除了提供科技和产品,更重要的是提供对接资产和资金的各种解决方案,帮助金融机构找到合适的客户,帮客户找到更合适,更便宜,更迅速的资金的解决方案,找到真正的价值增加点.这样,生意模式才能做得更从容,也能更好地获得市场认同,让市场更愿意为服务来付费.
第二,在科技服务中,要重点关注客户体验.只有不断完善客户体验,让核心企业,金融机构以及中小微企业,能够更加方便地使用产品工具和解决方案,切实提升服务效率,才能促使供应链金融企业不断发展自身,建立起强大的竞争优势和市场的领先性,保证未来可以走得更远.
从房地产行业起家,逐渐进入更多行业,如今不断扩大行业特性,强化共性功能的解决方案,纵观联易融的发展历程可见,做供应链金融,只有不断深入行业,才能对客户需求有更好的洞察,设计出更有针对性的方案.其后,更多需要的是基于对于行业,行业需求的理解,提取共性因子,进行基础能力的建设.只有从不同的行业客户的个性化需求里去提取共性的因子和元素,才能用微服务和组件化的方式来做产品解决方案,从而强化自身,真正做深做大.
可以说,目前从国家政策,监管到市场需求,都为供应链金融提供了良好的助力,为行业后续的不断发展提供了优质的环境和基础.
未来,SaaS供应链金融解决方案在市场上的参与方会越来越多.随着通过核心企业,金融机构辐射的中小微企业不断增加,生态圈中的各方,也要通力合作,形成合力,共同应对不断提升的服务能力需求.