保险中介机构数量多,业务占比高,从业人员多,"小散乱差"问题突出.保险中介机构也因虚构业务套取费用,挪用截留保费,编制虚假数据,销售未经批准的非保险金融产品,存在非法集资或传销行为,未按规定进行职业登记等问题频繁出现在各种保险处罚中.
监管部门整顿规范保险中介机构力度不减.
日前,北京银保监局下发了"支持和规范管理型保险中介业务发展工作方案(征求意见稿)"(以下简称"意见稿"),指出拟推动北京地区一批有条件,有能力,有意愿的保险专业中介机构发挥专业优质和管理价值,规范有序开展管理型保险中介业务.
在业内人士看来,虽然近年来保险中介市场发展迅速,但依然存在监管制度框架不健全,业务人员流动大,主体公司与中介机构间存在灰色需求等问题.尤其是随着越来越多互联网保险中介平台的加入,保险中介市场更是乱象滋生.
监管的目的几何?
根据"意见稿",监管的目的是"通过组织和推动北京地区一批有能力,有条件,有意愿的保险专业中介法人机构发挥专业优势,体现管理价值,规范有序开展管理型保险中介业务,积极探索管理型保险中介业务发展方向,具体模式,支持保险业供给侧结构性改革......为综合整治保险中介机构'多散乱'问题,引领高质量发展奠定坚实基础".
比起北京拟试点管理型保险中介业务,业界或许更关心的是,在监管的指导下,后续这一创新业务会如何展开?对此,"意见稿"指出,将按照坚持市场化导向,能力优先以及合规为本的三大基本原则,推动管理型保险中介业务发展.
除此之外,北京银保监局还给出了探索管理型保险中介业务的主要目标,分别有以下三方面:
指导北京保险中介协会(简称中介协会)建立行业评议机制,分批次来确定参与管理型保险中介业务试点的保险专业中介机构.争取用3年时间,探索形成一批可推广,可复制,高价值,高质量的管理型保险中介业务新模式.
培育形成若干专业特色鲜明,优势领先,价值突出,在全国乃至国际市场有一定知名度和影响力的保险专业中介机构.
要加快推动保险中介市场从"粗放型,资源型,通道型"的增长模式向"专业型,科技型,管理型"转型升级.
那么,在这样的目标规划下,什么样的保险中介机构可以试点管理型保险中介业务呢?
"意见稿"指出,经营区域为全国的北京地区保险专业代理公司,经纪公司或公估公司,符合条件并有能力成为管理型保险专业中介机构的,可按要求向中介协会申报,通过协会组织的行业评议并公开披露结果后,可成为管理型保险专业中介机构.
此外,保险专业中介异地法人在京的省级分公司,有相关的管理型保险中介业务模式,且法人机构具备条件和能力开展管理型保险中介业务的,可参照上述要求执行.
综上不难发现,保险中介机构若想申请管理型保险中介业务,首先经营区域应是全国性的,但也不一定非要是北京地区的法人机构,异地法人在京的省级分公司有类似业务的,有条件的也可参与.其次,经营管理型保险中介业务需要通过中介协会的行业评议,并经公开披露之后才可展业.
什么样的保险中介机构才能站稳脚跟?
现阶段的保险中介行业充满挑战.麦肯锡发布的相关报告称,部分中介机构的业务模式与传统代理模式严重同质化,员工队伍能力素质低下,服务水平不足,未能有效发挥经纪业务的独特优势,机构利润空间也在不断加剧的市场竞争中日益被挤压.
从当前监管趋势来看来,逐渐引导行业向正规化,精细化发展,部分小型中介机构在日趋严格的监管要求下或面临被淘汰的命运.根据近期下发的"关于印发保险中介机构"多散乱"问题整理工作方案的通知",将有序清理无法正常经营的保险中介机构.有行业交流数据显示,2021年以来,各地银保监局已陆续注销超2800家保险中介机构的经营保险代理业务许可证.
清退"三无"机构的同时,行业也在重点培养优质机构.并且,这样的布局不仅限于北京地区,深圳银保监局发布的"关于推动构建新型保险中介市场体系的实施意见"也明确表示,争取用三年时间逐步构建"市场结构合理,经营主体稳健,市场秩序规范,发展基础扎实,风险防控严密"的"一体五维"新型保险中介市场体系.
行业大浪淘沙下,什么样的保险中介机构才能站稳脚?中国人民大学中国保险研究所研究员张俊岩表示,随着消费者保险意识的提升,在购买保险过程中会更加理性,对保险销售和理赔服务的质量要求也更高.我国保险中介市场经过30多年发展,已经成为推动保险业创新和平衡市场关系的重要力量,在此基础上要进一步发挥专业优势,推动保险供给与市场需求精准结合.要想在市场上立足,需要以合规经营为基础,以科技创新推动转型升级为手段,根据企业自身特点在细分领域中形成差异化竞争优势.
对此,多位业内人士表示,在监管环境下,未来保险中介市场会朝着规范的方向发展.有保险中介机构负责人表示,未来保险中介市场的方向,一种是交给大型民企,有实际经营能力背书;另一种是国有背景企业.而没有实际经营能力的区域代理机构,将会被逐渐淘汰.而某从事保险机构并购的业内人士也表示,"近期已经有不少区域保险代理自动放弃续期,不做了,太难生存."