从时间安排上看,今年三季度,整治工作将继续严格落实降机构数量,降行业规模,降涉及人数的"三降"要求,利用合规检查,多方监测系统分析核验等手段对机构进行穿透式核查,加大良性退出力度.四季度,将逐一对在线运营机构进行分类管理,多措并举化解风险.同时,专项整治工作按照"成熟一家,纳入一家"的原则,将整改基本合格机构纳入监管试点.
 专项整治工作启动以来,网络借贷等互联网金融行业风险持续收敛.截至今年5月末,继续开展出借业务的运营机构数量已降至707家,比2018年初下降57%;借贷余额比2018年初下降27%,出借人次比2018年初下降75%;行业借贷规模,出借人次已连续11个月下降.
 上半年,各部门各地方普遍加大工作力度,围绕存量压降,风险出清,对网络借贷机构深入开展企业自查,行业自律检查与行政核查,督促企业边查边整,即查即改."三查"过程中发现,平台机构普遍偏离了"金融信息中介"定位,不同程度存在信用转换性质的活动.
 截至6月底,专项整治工作已初步完成430余家网贷机构合规检查,相关企业正在进行对标整改.由于机构数量多,存量规模大,产品和业务复杂,一些省市完成"三查"还需要一段时间.前期进展较快的地区将组织推进"回头看".
 与此同时,去年下半年以来,专项整治工作大力打击严重违法违规行为,已对467家平台立案侦查,同时抓好"阳光办案",改进报案模式,尽一切力量追赃挽损,缉捕外逃人员.
 此外,为加强对网贷机构的动态监测和穿透式监管,有关部门建设了实时数据接入系统,票宇金融直播室实现网贷机构产品信息,债权信息,交易流水等明细数据全量,实时接入.目前已有468家网贷机构完成接入.
 会议指出,专项整治工作总体上推进顺利,但行业风险仍处于高位.从前期检查情况来看,归集资金池,违规放贷,变相承诺保本保息,信息披露不透明等违规行为依然较为普遍.部分平台甚至存在股东自融,制造假标,虚假注资,资金挪用等严重违法违规行为,行业重大风险隐患不容低估.
 为进一步压降存量风险,第三季度,整治工作将继续严格落实降机构数量,降行业规模,降涉及人数的"三降"要求,利用合规检查,多方监测系统分析核验等手段对机构进行穿透式核查,加大良性退出力度.
 据悉,下一阶段要以转型发展和良性退出为主要工作方向,严禁新增互联网金融机构,及时处置随意变更股东或注册地迁址的机构,引导绝大多数机构通过主动清盘,停业退出或转型发展等方式实现风险出清.全国已成立400多个风险处置专班,加大对高风险机构的管控力度.
 对于少数在资本金和专业管理能力等方面具备条件的机构,允许并鼓励其申请改制为网络小额贷款公司,消费金融公司等.对于拟转型或清盘的机构,督导企业尽快制定兑付方案并抓紧付诸实施.
 四季度,在合规检查,接入系统,数据核验等工作基本完成的基础上,将逐一对在线运营机构进行分类管理,多措并举化解风险.专项整治工作按照"成熟一家,纳入一家"的原则,将整改基本合格机构纳入监管试点.根据理论和实践经验,网贷机构定位于信息中介,但撮合的是金融业务,需要具备若干必要的条件.有关部门在拟定的监管试点方案中,对网贷行业风险准备金,风险补偿金,合规保证金,股东资质等提出了明确要求,以提升网贷平台缓释风险,保护投资者的能力.
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