2020年已经进入第二季度但疫情还在全球持续发酵"黑天鹅"的冲击仍在各个行业蔓延.有的行业陷入困境有的行业则化"疫"为机比如健康险行业在过去三个月实现了爆发式增长其中融合健康管理发展的模式在疫情之下优势得以凸显.
数据显示截至2020年3月31日妙保平台在今年第一季度的保费规模突破2亿元人民币环比增长超400%服务参保人数超过30万.业绩直线增长的背后妙保背后的"健康管理+保险"赛道更加引人瞩目.
一场突至的疫情让健康险行业提前迎来井喷.银保监会近日发布的数据显示1-2月在人身险公司中健康险原保险保费收入1239亿元同比增长17.22%;在财产险公司中健康险原保险保费收入303亿元同比增长47.09%.无论是传统保险公司还是互联网保险平台健康险都成为一个新的增长引擎.
虽然妙保与一些头部险企相比还有一定的差距但作为一家上线还不到一年时间的保险科技新贵而言能够取得这样的成绩已经十分出色."健康管理+保险"的模式旨在提供保障用户生命健康降低医疗支出这不仅符合大众的消费观念也为险企缩减了成本.
妙健康妙保事业部经理王燕华介绍此次疫情激发了国民的健康管理需求和风险保障意识近期咨询和购买保险的用户数量较春节前有显著增加对于整个行业来说都是一个非常好的发展契机.妙保平台所提供的"健康管理+保险"这种模式正在被越来越多的消费者认可在体验了高依从性的健康管理服务之后会主动选择适合自己的保险产品添置一道健康保障.
对于健康险消费者由于了解不多很容易产生一些误区比如认为有了医保就不需要购买健康险.其实医保的保障范围有限住院费用和大病医疗的自付比例及金额相对较高根据自身情况添加商业保险则能缓解治疗所带来的经济压力帮助家庭构建更完善的健康屏障.疫情期间不少险企趁机扩展责任将"新冠"肺炎(COVID-19)纳入保障范畴让人们对健康险有了更深切的体悟.
不过各大保险机构所提供的健康险保障存在一定差异妙保的特点是将健康管理服务与保险产品相结合主要侧重于"长期健康险".具体来说只要消费者通过妙保平台购买了健康保险产品还能享受到一系列长期的健康管理服务.短期保险只能带来短期的业绩量用户留存率没有保证而长期险则可以保证用户粘性的同时积累更多数据形成用户画像动态分析需求提升服务水平.
值得一提的是4月2日银保监会发布了"关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知"通过引入费率调整机制解决了困扰医疗保险发展的制度障碍明确传达了鼓励发展长期医疗保险的积极信号有利于为消费者提供保障期限更长,保障责任更加全面的保险产品更好地满足消费者长期健康保障需求.这对于包括妙保在内的专注长期险的企业来说可谓是重大利好.
随着技术的改进,线上服务流程的优化以及新一代保民的崛起让保险行业处于一个急速变革的时期健康险赛道更是竞争激烈.在这妙保的背后是来自母公司妙健康集团的科技能力与优质服务加持促使其受到消费者的广泛欢迎最终业绩呈现出爆发式增长.
到2030年以基本医疗保障为主体,其他多种形式补充保险和商业健康保险为补充的多层次全民医疗保障体系成熟定型.文件鼓励开发与健康管理服务相关的健康保险产品?进一步重视发挥商业保险在多层次医疗保障体系中的作用.
资料显示妙健康成立于2015年致力于打造以健康行为大数据,人工智能为基础的"精准健康管理平台"为行业提供多元化的产品与服务.经历五年多的打磨妙健康已经逐步形成了"健+医,药,保"的全链条生态闭环能够提供从疾病预防,跟踪干预,慢病管理到保险保障和医疗服务在内的一站式解决方案这为其拓展保险业务奠定了坚实的数据基础.
可以说妙健康的模式已经走在保险行业的前列利用"妙+物联网健康数据交互平台","H平台-健康风险管控平台","M平台-智能健康干预平台"等核心科技能力搭建起了一个贯穿保前,保中,保后的健康管理模型或平台也为同行提供了非常宝贵的经验.
借助健康科技优势为个人及企业用户提供风险评估,保险咨询,风险安排,理赔服务.依托于妙健康数据接入及不同维度数据汇集的能力妙保平台能够形成健康医疗大数据分析能力最终打造千人千面的健康及专属保险方案.在数字化生存时代妙保在用户和保险公司之间架起一座健康管理的"桥梁"同时促进健康险从健康人群向慢病人群覆盖.
在去年"妙保"品牌正式推出之际还有智能核保平台MUS1.0,保险用户健康管理平台MDI1.0以及三款"慢病关怀计划"同时亮相.智能核保平台是面向B端险企通过疾病风险评估与入保规则进行匹配采集追踪用户多维度健康数据最后输出核保结论和未来风险分析帮助保险公司提升风险管理水平.妙保还以健康理念深植与保险增值服务中针对C端参保用户提供个性化健康管理服务.
长期来看互联网经济的发展为保险行业带来了巨大的市场增量尽管中国已经成长为全球第二大保险市场但整体也好,互联网保险也好仍拥有巨大的增长潜力.现阶段健康险在保险市场中所占的比重越来越高但无论从渗透率还是人口密度的水平上看仍远远落后于发达国家.因此在今年年初银保监会副主席黄洪指出力争到2025年健康险市场规模超过2万亿元.
2019年12月1日由中国银保监会发布新修订的"健康保险管理办法"正式施行新规中首次将健康管理以专章写入对健康管理的主要内容,与健康保险的关系定位,费用列支等方面予以明确.在这之前妙健康就利用科技前瞻满足消费者需求线上线下同步发力实现了全面的数字化健康管理闭环有效填补甚至创造需求因此抓住疫情衍生出的先机成为妙保差异化发展的关键.
健康险"蛋糕"加快膨胀的同时倒逼各大保险公司加速数字化变革.此次疫情进一步加速了这一趋势"无接触","云服务","线上化"从增值服务变成了刚需.疫情虽然是暂时的消费者的心态和行为却在发生切切实实的改变客户行为逐渐向线上迁移而传统保险公司对技术的理解仍停留在初级阶段在信息同步理解上也会面临一些挑战.
作为一个保险科技平台妙保不仅推动保险+健康管理的发展还能帮助险企进行数字化升级提升各个环节的转化率赋予保险机构更多价值创造的可能性合力研发新型保险产品和服务进一步扩展健康险的覆盖范围.此外还正在和手机厂商合作推出结合健康管理的科技个险加速重构互联网保险市场.据王燕华透露二季度线上线下渠道同步发力预计实现200%的业绩增长目标.
对于整个行业而言"保险+健康管理"正成为商业健康险创新发展的新潮流.既能帮助用户实现健康促进提升国民健康素质缓解慢性病和老龄化问题又能节约医疗资源,控制医疗成本还能降低保险赔付率让保险回归保障本质.这样的未来谁会不期待?