寻找安全与体验的"最优解":掌上生活App荣获"年度最佳App使用安全奖"
近日,"财经"新媒体发起并主办的第四届"新奖"榜单正式揭晓,招商银行信用卡旗下的掌上生活App凭借行业领先的智慧风控体系,从一众竞品中突围而出,与淘宝,京东金融,云闪付等一起入选"年度最佳App使用安全奖".此次评选由北京大学电子商务法研究中心,天眼查,易观分析等机构提供理论和数据支持,极具客观性,权威性.
基于移动互联特性打造的系统架构与风险管理方法论,"反电信诈骗链式防控"体系,隐私与数据安全专项保障,是掌上生活在用户使用安全方面的"三大法宝".
如何让用户既安全又便捷地使用App,在风险管理与用户体验之间寻找"最优解",是企业持续探索与实践的时代命题.掌上生活App作为招行信用卡智慧风控体系的重要组成部分,自2015年起全面开放用户体系,支持多家银行持卡人的注册和使用,其基于移动互联特性打造的系统架构与风险管理方法论,在不断变幻的外部风险环境中始终守好安全这方净土.
系统架构方面,掌上生活App自主研发了同业首个基于开源流处理技术的移动互联风控系统,目前已全面实现"行为+支付+交互"实时风控,日均处理超5000万的多窗口,多维度数据.行业人士表示,掌上生活App这套实时风控体系能通过复杂模型及专家经验规则实时分析,识别用户行为及支付风险,并采用差异化的交互工具与用户"沟通",保障账户安全并兼顾用户体验.
在风险管理方法论方面,掌上生活App率先将防控理念从"银行管理"升级为"银行+用户"共同管理的双边模式,将部分风险管理能力让渡给用户,先后推出了"一键锁卡","安全中心"等面向用户的风险管理工具及安全教育渠道,受到广大用户好评.
构建"反电信诈骗链式防控"体系,风险主动发现率超90%
近年来,电信网络诈骗已演变成为重大的社会及民生问题,严厉打击电信诈骗是响应国家号召,践行银行社会责任的重要体现,更是App使用安全的题中之义.掌上生活App充分研究黑产诈骗"剧本",受骗客群特征,资金转移过程等,并依托高并发,大吞吐,多算法的移动互联风控系统,构建"反电信诈骗链式防控"体系.
据了解,该"反电信诈骗链式防控"体系包括实时风险识别,客户资金拦截及挽回,生态联防联控等核心模块,在实际运营过程中,取得风险主动发现率超90%,资金止损率超80%的亮眼成绩,该体系因此也荣获上海市银行同业公会"上海银行业年度创新奖".
随着"数据安全法","个人信息保护法"等法律法规相继落地,用户隐私被前所未有地重视.2021年,掌上生活App进行了数十次的隐私安全专项优化,涉及近百个功能点,以更严格地控制数据授权范围,减少不必要的信息使用场景,确保信息采集的"最小必要".如掌上生活App新增"隐私管理"功能,为用户提供资料查询,授权第三方应用管理,授权手机系统权限管理,个性化推荐设置,隐私权政策查询等功能,方便查询管理个人信息与授权情况.
除隐私安全,掌上生活App还在数据安全方面全方位发力,如通过关键场景使用专有键盘输入,数据加密存储等方式,切实保障用户数据安全.
数字化可以让整个人类社会更"聪明",也可能让安全更"脆弱".掌上生活App依托精细化产品策略与技术升级,为用户提供兼具安全与体验的服务,成为首批通过"移动金融客户端应用软件实名备案"的App之一.面对不断变化的外部风险环境,掌上生活App也将通过内生态贯通,外生态合作的"合纵连横"策略,为广大用户的App使用安全当好"守门员".