富达国际与蚂蚁财富发布2022年"中国养老前景调查报告"显示,在退休保障第三支柱的蓬勃发展下,受访者开始进行退休储蓄的平均年龄由38岁提前到35岁.图为上海居民.(资料图片)
[明报专讯]富达国际与蚂蚁财富发布2022年"中国养老前景调查报告".调查结果显示,随着今年中国展开退休保障第三支柱(政府及企业外的个人及储蓄及投资)相关政策,受访者的退休规划意识和行为都有所改善.今年的调查重点转为退休金提取和再投资,报告显示大众并未将退休规划看得太重视,并对退休后持续投资的认识普遍不足.
今年的调查结果显示,在退休保障第三支柱的蓬勃发展下,受访者开始进行退休储蓄的平均年龄由38岁提前到35岁.同时,退休储蓄占收入比例达27%,连续三年呈上升趋势.与此同时,大众的观念亦开始由储蓄规划逐渐转向投资规划.他们认同长期投资的理念,将其作为退休准备首选投资方式的受访者比例从去年的10%上升至15%.调查显示,大众对于退休前规划的认识加深,但大部分人对退休后持续投资概念仍然较陌生.过半数受访者表示他们对退休后如何持续投资不甚了解.近六成受访者表示,他们将基本退休保险和现金存款作为退休后主要收入来源,仅少数选择继续主动投资.
退休储蓄占收入比例升至27%
富达国际与蚂蚁财富连续五年进行中国退休前景调查,回顾过往五年,自身收入不足及开销较大一直被受访者视为进行退休投资的最大阻碍,今年仍有一半的受访者对此表示认同.通过完善的退休保障制度,税务优惠和投资者教育等方法继续提升大众的退休规划意识,鼓励大众,尤其是年轻一代,持续为退休作准备.此外,今年的报告着眼退休后的退休金提取和再投资情况.五年来,受访者以基本退休保险和现金存款作为退休后主要收入来源的趋势普遍持续,尚未充分认识退休后持续投资的重要性.不过,在已投资于目标日期基金(target-date fund)的受访者中,有37%表示有意愿退休后继续持有.
富达国际中国区董事总经理黄小薏表示:"伴随中国退休保障第三支柱的蓬勃发展和政策推出,我们乐见受访者的退休规划意识逐年提升.今年的报告亦带出退休后持续投资的重要理念,我们希望借此提醒投资者,'退休'仅仅代表开展另一人生阶段,而退休投资应该涵盖各生命周期,专业退休投资机构应为不同年龄层,包括退休人士,提供适合其需求的退休投资解决方案."
而另一个调查,根据星展银行及宏利联合委托进行的调查,该调查于2022年1月25日至2月14日期间访问了1409名年龄介乎21至65岁的香港居民,以了解他们对未来的担忧,以及对于活得比平均寿命更长所作出之准备,港人的最大担忧是财政困乏和健康转差的危机.调查结果反映,大部分受访港人认为有需要储蓄更高比例的收入,累积现金储备,抵御未来风险.结果显示,在受访者当中,42%认为长寿的最大挑战是健康转差,用尽积蓄(24%),以及需要工作更久才能退休(15%).逾半(53%)表示会增加现金储蓄以保障未来,尽管这会有通胀风险.
此外,受访者亦表示若要有舒适的退休生活,有需要把收入的40%储蓄起来,但他们目前只储起约28%.另外,Z世代及千禧世代更认为有需要储起一半以上的收入. 一旦预期会用尽积蓄,50%受访者表示很可能会减少个人开支,包括减少娱乐(19%),外出用餐(16%)及衣着开支(15%).
调查亦发现,香港成年人对未来的最大担忧之一是医疗费用上涨(57%).其他忧虑包括出现新的疫情(58%),以及财政资源不足(54%),逾半(54%)亦认为未来30年会受通胀加剧所影响.五分之一参与调查的成年人表示退休后无人可依.一旦无法工作,大众富裕阶层中介乎35至65岁的准退休人士为最脆弱的一群,他们积蓄不足,没有收入后亦难以获得支援.同样地,即使有伴侣的人亦认为,会在情感上依赖另一半的支持,多于财务建议方面的支援.
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