在一年一度的中国优秀信托公司评选活动中,平安信托荣获"2021优秀科技赋能信托公司"大奖.能够登上业内顶尖级评奖舞台,平安信托到底有何"硬实力"?
作为国内头部信托公司,平安信托正运用前沿技术改造系统,构建生态,不断赋能业务转型发展,驱动公司经营迈向数字化.
日前,平安信托运营中心总监龙健接受笔者访谈,深度解析了平安信托的数字化"蝶变"故事.
问:这次被评选为行业优秀科技赋能公司,得到各界的认可.可否请您谈谈,平安信托践行科技转型的战略和逻辑是什么?
龙健:作为平安集团的下属公司,我们一直传承着集团的科技创新基因践行"科技让金融更有温度"的理念,运用科技力量,服务大众,服务社会,报效国家.
我们响应集团战略转型,聚焦公司战略目标,打通各系统断点,升级底层技术平台,统一数据标准,整合业务流程,打造了数据化,智能化,生态化的信托系统平台.
为了更好地理解业务,我们组建了与业务相匹配的组织架构,提供业务轮岗机会,同步公司业务战略方向,帮助实现业务价值.结合信托业务特点,构建资金生态,特资生态,运营中台和智慧经分四大智能应用,赋能业务发展,强化风险控制,打造优质体验,提升业务竞争力.
我们希望通过践行"科技赋能",不断促进公司业务稳健经营和可持续发展,成为信托行业智能化建设的一大标杆.
问:我们了解到平安信托目前正在推进"服务+金融"战略转型,其中很重要的一项工作就是积极布局特殊资产市场.请问平安信托是如何发挥科技优势,助力特资布局的?
龙健:特殊资产业务是公司四大支柱业务之一,也是公司新一轮战略转型的重头.我们通过搭建特资生态圈,整合特资项目,投资人,服务商等各方信息,撮合业务机会,助力特资业务营销,服务,管理全流程,充分践行"服务+金融"业务模式,助力公司战略转型升级.
目前,平安信托特资生态圈建设已初见成效.今年3月,特资营销线索上线,帮助业务团队提前发现商机,锁定营销机会;8月,"平安特资家"微信公众号及小程序推广运营,已覆盖信托,基金,保险,银行,资产管理公司,AMC,律所,评估机构,咨询公司等各类机构 实现对产业链各合作方的需求精准匹配与推送,为打造开放共享,高效联动,合作共赢的一站式专业服务商平台打下良好基础.
我们针对财产权信托业务事务复杂,久期较长等特点,首创财产权信托支持系统.该系统紧紧围绕业务,实现全链条设立,核验债权人信息,支持破产重整,资产证券化清收等多种财产权信托模式.目前系统已成功支持多笔财产权信托项目落地.其中,在方正重整项目中,平安信托首创破产重整下他益财产权信托,由于项目债权人众多,财产规模巨大,项目周期长,财产权信托支持系统为方正重整落地提供有力支撑.
问:家族信托和保险金信托市场近年来蓬勃发展,也是信托业的本源业务之一,在业务发展过程中,科技扮演着怎样的角色?
龙健:家族信托是信托本源业务,设立过程复杂,存续期长,在信托存续管理期间,需要用智能化系统运营,只有系统运营才能确保信托财产管理过程中的数据防丢失和防篡改,尽可能地降低人工操作风险.因此,我们率先在业内投入系统智能化建设,搭建了包括销售管理,投资管理,存续服务的全功能系统,能让我们作为受托人更忠实地按照委托人的意愿进行财产管理,保障家族信托财产信守托付,行稳致远.
通过智能化平台,委托人可自行完成线上申请,线上视讯,线上设置投资,分配方案,线上合同签署等全流程线上化操作,我们的家族信托设立时效最快为7个工作日,保险金信托设立时效最快为2个工作日,同时支持所有储蓄年金型及保障类终身型保单装入,带动了业务量的飞速增长.我们还利用区块链将慈善信托分配数据进行上链存储,让慈善透明化,爱心传递更阳光.
未来,我们还将持续投入系统建设,以业务为核心,持续致力于做业内领先的家族信托品牌,为客户提供最大价值的综合服务,锻造有使命,有温度的金融服务.
问:除了对前端业务的赋能,平安信托的中台运营是如何发挥科技优势的?有何明显的改变或成效?
龙健:用一句话来说,就是打造高效的运营中台和智慧经分系统,成为业务"加速器"和管理层"决策助手".
近两年,我们通过数据梳理,驱动流程再造,打破部门壁垒,提升运营效率,打造业务"加速器".目前,已实现一键全自动完成产品设立,开户,报备,估值,信批,清算分配等工作,打通产品,智能法审,报送平台,全面优化各环节报送审批流程,支持系统自动出报表,附件结构化管理,申请书电子化及信批自动化处理.
近两年,公司产品创新不断,业务量增长2倍,在运营人力保持不变的情况下,运营成本反而下降13%,风险也得到有效控制,这离不开高效的运营中台和智慧经分系统.
问:一家企业的稳健发展,既离不开有效的"进攻",更不可缺少坚实的"防守".尤其是在当下市场环境下,风险控制的重要性不言而喻,请问平安信托的智慧风控体系是怎样的?
龙健:去年10月,我们完成智能风控平台全面升级,迈出了风控向数智化转型关键一步.
一方面,将所有的业务,所有的流程,每个节点都集中在一站式风控平台上处理,采用任务驱动式实现方法,自动获取任务和追踪任务落实情况,将"人找事"变为"事找人",借助移动办公技术突破地域限制,让业务团队尽调途中也可以随时处理工作任务,让业务更"快"了.
另一方面,运用大数据,AI模型等技术构建全方位画像,通过外部数据引入和内部信息整合,建立风险管理"罗盘灯塔"."罗盘灯塔"围绕项目风险评估过程中交易对手,业务团队和风控团队三大核心主体,构建360°全方位画像,辅助量化项目风险,让风控更"准"了.
"罗盘灯塔"也在助力业务加速,以前需要在WIND,企查查等10多个网站,线下咨询很多部门才能了解的信息,现在客户画像一个页面就搞定了,这也是业务团队对客户画像最真实的评价.
问:平安信托接下来还将在哪些方面加强?以及在引领行业数字化经营上有何布局?
龙健:我们取得了阶段性成果,但还不够,公司在向标品业务转型中,需要强大的系统能力和运营能力做后盾,我们与银行,券商,基金相比差距还很大,我们需要不断深化标品能力建设,打通投顾,交易市场,资金端等主体和数据,实现风控前置,投研一体化,打造智能投顾,助力公司实现标品规模提升.预计在明年将有一个阶段性成果.
信托公司的科技布局,我主要有两点建议:其一,要深刻理解业务规划,深入业务场景,交易量大的公司需要发挥科技的实质支撑作用;其二,要有全局思维,制定科技的整体规划,提前考虑布局之后分步实施,一定程度上保障产出效果.
此前,平安信托已经通过ISO27001信息安全管理体系和ISO27701隐私信息管理体系认证的机构,于2018年通过了软件能力成熟度国际CMMI3评级,知识产权保护申请量达102件,自主研发能力和完善的科技治理能力,为实现中国信托业品牌价值保驾护航.