2017年,被誉为"强监管"的重要一年,"防风险","治乱象"频频成为金融领域的关键词.2017年末的中央经济工作提出,未来三年,金融监管将被赋予更高要求.
10天前,四川银监局开出史上天价罚单,也标志着同步开启了2018年进一步深化金融监管的序幕.四川银监局相关负责人在接受采访时表示,2017年四川银监局坚持严监管,强监管,紧紧围绕防风险,治乱象等重点工作,严肃查处银行业机构违法违规行为,促进了四川银行业的合规经营和稳健运行.
自四川银监局获悉,2017年全辖共实施行政处罚149起,处罚银行业机构54家,责任人员95人次,罚没金额共计7925万元.其中,对银行业机构罚款21352136万元,没收违法所得5270万元,给予警告1次;对相关责任人员罚款519万元,取消一定期限高管任职资格9人次,禁止终身从事银行业工作2人次,给予警告84人次.行政处罚"双罚"率高达96.3%.所有行政处罚决定全部得到有效落实,罚没款项全部上缴国库.
据了解,银监会开展"三三四十"专项整治,主要针对的就是当前银行业乱象较为突出的领域.其中,"三违反"指违法,违规,违章;"三套利"指监管套利,空转套利,关联套利;"四不当"指不当创新,不当交易,不当激励,不当收费;"十乱象"指股权和对外投资,机构及高管,规章制度,业务,产品,人员行为,行业廉洁风险,监管履职,内外勾结违法,涉及非法金融活动等10个方面市场乱象.
从全年实施行政处罚的情况看,违法违规行为主要集中在贷款业务,票据业务,收费行为等方面.究其原因,一方面是贷款业务,票据业务属于银行业机构的传统业务,业务量本身占比较大;另一方面,贷款业务,票据业务,收费业务也是商业银行的主要利润来源,从而诱生了个别违法违规行为.
四川银监局上述负责人表示,针对不当收费行为,四川银监局将"发现一起,查处一起",责令清退违规收取的费用,或者没收违法所得,同时对银行业机构处以罚款,对相关责任人员警告并处罚款.
据介绍,2017年四川银监局系统针对不当收费行为实施行政处罚16起,共计罚款198万元,没收违法所得88万元,给予警告8人次.上述不当收费行为主要表现为:银行服务收费质价不符,转嫁经营成本和违反规定的收费项目收费三类.
该负责人称,对于受到行政处罚的银行业机构,监管部门可视整改情况,区别不同情形,在批准开办业务,增设分支机构等工作中纳入综合考量权衡.对于受到行政处罚的个人,将在董事或高管人员的任职任命中受到影响.
2018年1月25日至26日,银监会召开2018年监管工作会议,银监会主席郭树清出席并讲话.会议认为,2017年,银监会深入整治银行业市场乱象,着力防范化解银行业风险,依法处理不法金融机构和非法金融活动.经过一年的努力,银行业出现了积极变化:一是从高速增长向高质量发展已现端倪.二是脱实向虚势头得到初步遏制,商业银行同业资产负债自2010年来首次收缩,同业理财比年初净减少3.4万亿元.表外业务总规模增速逐月回落.三是违法违规和监管套利大幅减少,100多家银行主动"缩表".四是强监管严监管的态势基本形成,监管的震慑作用明显提升.
银监会强调,今年要重点聚焦十个方面,一是着力降低企业负债率,严控对高负债率企业融资,加快不良贷款处置速度.二是努力抑制居民杠杆率,打击挪用消费贷款,违规透支信用卡等行为,严控个人贷款违规流入股市和房市.三是继续压缩同业投资,对委外机构实行名单制管理.四是严格规范交叉金融产品,逐步压缩银信类通道业务.五是大力整治违法违规业务,进一步深化整治银行业市场乱象.六是严厉打击非法金融活动,推动尽快出台处置非法集资条例.七是清理规范金融控股集团,推动加快出台金融控股公司监管办法.八是有序处置高风险机构,实行名单制管理.九是继续遏制房地产泡沫化.十是主动配合地方政府整顿隐性债务.