两会|全国人大代表,央行广州分行行长白鹤祥:加快"征信法"出台 推动征信业在法治轨道高质量发展
本报记者 秦玉芳 广州报道
  建立征信体系对于识别和监测信用风险,激励借款人按时偿还债务和履约,促进金融经济发展和完善社会信用体系建设等具有重要作用.
  近日,全国人大代表,中国人民银行广州分行行长白鹤祥表示,随着征信法规制度的逐步建立,我国征信行业取得重要突破,然而目前我国征信业最高阶位的法规仍缺少一部具有顶层设计功能的基本法,在法律层面尚存在短板.
  亟待出台征信法 填补最高阶位法规空白
  白鹤祥指出,目前我国征信业最高阶位的法规仍为"征信业管理条例",缺少一部具有顶层设计功能的基本法,在法律层面尚存在短板,主要表现在三个层面:
  一是效力层级不高.建立覆盖全社会的征信体系,需要处理好信贷数据和替代数据,公共数据和市场数据,企业数据和个人数据,数据共享和保护等方面的关系,尤其是要处理好金融机构,政府部门和大型互联网平台等主要掌握征信信息的不同主体之间的互联互通等方面关系.把握上述各类复杂关系,需要依靠更高阶位的征信立法,提升强制力和约束力.
  二是相对滞后于征信最新实践."征信业管理条例"赋予的监管权限相对滞后于当前蓬勃发展的征信实践,监管震慑不够,不利于促进数字时代征信业规范健康发展,需要在立法层面赋予征信监管部门专门的监管权限,推动形成征信发展与监管的动态平衡.
  三是尚未形成完整的征信信息主体权益保护的法律体系.当前,对征信信息主体权益保护的相关规定散落在不同的法律法规,尚未形成统一和完整的保护体系,侵害信息主体权益的现象时有发生,亟须针对征信全过程,进一步在法律层面作出回应.
  在白鹤祥看来,需要加紧制定并出台"中华人民共和国征信法",填补征信业的法律空白,形成"法律+行政法规+规章及配套制度" 三位一体的征信法律法规体系,这对于提升征信业法治水平, 更好地引领数字经济时代征信业创新,推动征信业现代化, 促进征信业高质量发展具有重要意义.
  白鹤祥认为,从目前的征信法制,理论和实践基础等层面来看,制定征信法具有现实的可行性.
  在白鹤祥看来,目前我国有较为完备的法制基础.他表示,我国已经出台"征信业管理条例""征信机构管理办法""征信业务管理办法"以及一系列配套制度,共同构成征信法制体系的重要组成部分,形成了我国征信业的基础法规制度框架,为征信业制定专门的上位法奠定了基础.近几年来,"民法典""网络安全法""数据安全法""个人信息保护法"等相继出台,也为征信立法提供了充分的借鉴和参考依据.
  理论基础层面,白鹤祥也强调,"征信业务管理办法"把握征信发展规律,创造性地将替代数据纳入征信监管,符合我国国情,是征信业发展过程中的重要理论创新,也为进一步制定更高阶位的征信法夯实了理论基础.
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