我国家族信托业务加快扩容
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  我国家族信托业务正在加快扩容.根据中国信托登记有限责任公司统计数据显示,截至去年9月份,我国家族信托的存续规模约为4700亿元,较2021年末增长约34%.与此同时,家族信托的展业模式也越来越丰富,包括山东信托,中信信托等多家信托公司将家族信托作为实施战略转型的重点布局方向,在业务模式和服务内容上积极创新.随着头部信托业务规模的不断飙升,众多金融机构,例如银行,券商等也相继围绕家族信托业务展开布局.
  近日,山东信托落地业内首单"FGT(外国授予人信托)+上市公司股票"家族信托,在信托架构和交付财产两个维度实现了重大创新.此单业务的落地,标志着山东信托在家族信托领域取得新突破."截至今年6月末,公司受托管理的家族信托规模347.02亿元,同比增长46.29%."对此,山东信托相关负责人表示,鉴于客户身份和拟装入财产的特殊性,面对多方监管政策,境内外信托差异,信托财产登记,股票过户手续,上市公司信息披露等,山东信托家族信托事业部充分发挥专业优势,针对客户特殊需求,通过多维度方案设计,有效破解了FGT和上市公司股票同时装入的难题,创设了全新的信托架构和交易流程,达成了客户的信托目的.
  据了解,家族信托指的是信托公司接受委托人委托,针对委托人的财富管理需求提供定制化事务管理和金融服务的信托业务.就家族信托的信托财产类型来看,主要分为资金类资产,金融产品受益权,收益权以及保单类资产,股权型资产,不动产及另类资产(如珠宝,古董,艺术品)等.其中,资金,金融产品受益权和保单类资产是常见的信托资产.随着国内客户和市场的成熟,家族信托的客群基数不断扩大,客户在股票,股权等各类资产传承方面的需求越来越大,股权型资产作为信托财产的情形也越来越多.
  事实上,自平安信托落地行业首单家族信托以来,我国家族信托业务存续规模从零到1000亿元用了7年,从1000亿元到3500亿元仅用了3年,呈现高速增长态势.另外,随着信托行业转型的需要,家族信托业务创新也在不断推进.2020年初,中信信托首单海外家族信托在香港成功落地,受托人为中信信托全资子公司 -  - 中信信惠国际信托有限公司,这也是国内信托公司境外家族信托的首例.2022年,家族信托业务领域也涌现出多个"首单".比如,中航信托在2022年设立境内首单知识产权家族信托,实现"智力要素"的高效传承及专业管理,助力家族发展;五矿信托设立我国首个艺术品资产管理与传承类信托 -  - "温润而泽 - 戴泽艺术信托".
  需要指出的是,未来家族信托将走进越来越多的家庭,广义家族信托客群人数及可投资规模将进一步扩大.2022年末,银保监会发布"关于规范信托公司信托业务分类有关事项的通知(征求意见稿)",在"财富管理服务信托"项下的"家庭服务信托"引发广泛关注.相较于1000万元设立金额标的的家族信托,家庭服务信托的门槛大幅降低,且有明确的最低存续期限和投资范围,这使得家族信托所具备的财产隔离,保护,传承的功能能够覆盖更多富裕的家庭,大幅拓展了业务空间.
  而从合作模式来看,目前商业银行也积极联手信托机构在私人银行领域布局家族信托,向更加专业化,精细化方向发展,着力打造差异化品牌核心竞争力.2022年8月,天津信托表示,与华夏银行拟在产品代销,标品直投,投行业务,服务信托,家族信托及慈善信托等领域开展更为深入和全面的合作.之后,五矿信托也联合浦发银行推出综合型股权家族信托.
  "从近年的家族信托来看,信托财产已经涵盖现金,保单,不动产和企业股权,服务场景涉及子女教育,资产保护,养老等方面,产品服务日渐丰富.未来,银行和信托公司可以围绕客户比较集中的需求如家族企业治理,不动产等非现金资产传承,下一代教育和培养等方面继续优化产品服务."资深资管研究员袁吉伟表示.