一,上个世纪80年代,中国经济处于计划经济阶段,金融业处于初始发展阶段,金融改革以建立二元银行体制和专业银行体系为主,金融监管实行综合监管制度,以市场准入为主.90年代初至2002年,中国经济处于向市场经济转轨阶段,金融业处于清理整顿与发展并重阶段,金融改革中的银行改革以建立国有独资商业银行体系为主,金融监管开始探索并逐步试行分业监管体制,银行业监管以防范信用风险为主.2003年以来,中国基本建立了市场经济体系,金融业进入规范发展阶段,金融改革中的银行业改革以国有商业银行的股份制改造为主,金融监管实行分业监管体制,开始注重对信用风险,操作风险,市场风险的全面防范.
二,2003年以来,中国银行业监管按照"管法人,管风险,管内控,提高透明度"的监管理念,制定并开始实施"提高银行监管有效性中长期规划",借鉴现代化技术和国际先进做法,努力建设银行业监管信息系统,完善风险监管核心指标体系,改进对银行业金融机构的现场检查和非现场监管;实行对各类银行业金融机构的分类监管,指导和督促银行业提高内控能力.同时,着力建设审慎监管法规体系,确保银行业依法监管和合法稳健经营.目前,以"银行业监督管理法"为基础,中国已制定并公布实施了200多项急需的银行业监管规章制度,内容涉及市场准入,公司治理,风险管理,内部控制等各个方面,涵盖了信用风险,市场风险,操作风险等各个领域,初步形成了银行业审慎监管的法律法规体系框架.
三,在加强监管的同时,以完善公司治理和强化内部控制为重点,中国的银行业改革取得突破性进展.工,中,建,交等银行顺利实行了股份制改造并成功上市,同时通过改革,转换内部机制,现代公司治理架构初步形成,国际评级得到提升,境内外投资者信心增强,其中工-行,中-行,建-行已进入国际十大银行之列.农村信用社改革试点工作已经在全国全面推开,在管理体制,产权制度,支农服务和经营绩效等方面取得了重要进展和阶段性成果.中小商业银行和非银行金融机构在产权制度和内部机制改革方面也都取得重要进展.深化改革使银行业整体状况有了明显改善,截至2006年9月末,主要商业银行所有者权益达到13919亿元,比2002年末增加5918亿元;工-行,中-行,建-行,交-行四家股改银行的股本回报率均超过13%,资本充足率超过了10%,达到国际先进银行的平均水平.
四,通过加强监管和深化改革,中国银行业整体风险状况得到改善.以加强对不良贷款偏离度和迁徙率监测为重点,严密监控不良贷款反弹,防范和控制信用风险;以深入开展银行业案件专项治理为重点,查处案件,处理违法违规人员,防范操作风险;组织开展市场风险现场检查,推动商业银行加强市场风险管理,同时积极排查和处置高风险中小金融机构风险,使银行业整体抗风险能力明显提升.三年多来,反映银行业稳健程度的各项指标持续改善,资本充足率达标银行从2003年底的8家增加到2006年9月末的66家,达标行资产占比相应从2003年末的0.56%增加到2006年9月末的74%;不良贷款余额和比例持续实现"双下降",主要商业银行不良贷款比例从2002年底的23.7%下降到2006年9月末的7.6%;拨备缺口从2002年末的1.6万亿元减少到2006年9月末的4552亿元,拨备覆盖率大幅提高.