近期关于互联网金融方面的争论不断,央视评论员建议取缔余额宝,各大银行也纷纷推出了自己的宝类产品来应对."两会"期间央行行长周小川的表态算是给这个新生事物定了主基调:鼓励互联网金融发展,对余额宝等金融业务的监管政策会更加完善.
互联网金融可以说是中国金融改革在产品层面的践行者,从目前最火热的余额宝这一互联网基金产品来看,其用户数早已突破8000万,规模也超过4000亿.它以6%左右的超高收益,资金T+0等一般理财产品不具备的特点吸引着大量闲散资金,导致银行存款,股市资金不断流失.微信的理财通,苏宁的零钱宝等互联网基金如雨后春笋般出现,京东的"小金库"也将在本周开放注册.这就是金融脱媒所产生的鲶鱼效应,家庭金融资产构成正从以银行储蓄为主转为以证券资产为主,也是经济发展的必然趋势.
钱景财富董事长赵荣春认为,以余额宝为代表的理财产品对银行存款造成了不小的麻烦,互联网金融的出现也倒逼了传统银行转型.不少银行纷纷推出各自的产品应对存款分流,工行的"天天益",平安银行的"平安盈"均是对接货币基金,并可以实现资金T+0.这些业务也将活期存款的收益提升了十几倍.除了对接货币基金外,部分银行还试图用自家的开放式理财产品留住存款.如招商银行的赛宝金业务,归属于招行的"日日金"产品系列.作为一款开放式银行理财产品,赛宝金的流动性完全可以媲美活期存款,收益率也是天天公布.银行参与互联网金融,可以通过电商平台展开更多的理财,融资服务,增加客户的黏度.
随着互联网基金的不断壮大发展,相对应的监管体系也会完善,从而规范这一行业健康发展.互联网基金监管应建立跨部门监管体系,因为互联网金融具有明显的跨行业跨市场特征,对分业监管模式提出了很大挑战,构建有效的横向合作监管体系,根据互联网金融所涉及领域,建立以监管主体为主,相关金融,信息,商务等部门为辅的监管体系,明确监管分工及合作机制.其次相关的监管法律法规体系也应完善,应加强适应互联网金融的监管和风控体系立法,明确监管原则和界限,放松互联网金融经营地域范围地理限制.加强门槛准入和资金管理,加强互联网金融消费权益保护工作也可能会纳入监管内容.
赵荣春表示,互联网金融目前还出现了新的发展趋势:从单一的互联网基金延伸至保险(放心保),信贷等各个领域,以金融创新为代表的全产品线理财将满足各类人群的需要.关于互联网金融的讨论还在继续,它已成为"两会"的热门话题.相信在周小川行长的呵护下,这朵大红花必将怒放.(和讯基金)