元成本平均法:为什么你应该知道它是什么?
 2022年上半年的市场就像坐过山车一样,大的抛售是在6月.此后,股价有所回升,凸显出在投资市场动荡时,你永远不应该把逻辑抛出窗外.
 退休金的税收优惠,加上 "元成本平均法 "的风险缓解和潜在的成本削减优势,意味着即使在市场对你不利的情况下,坚持有节制的缴费策略仍然具有吸引力.
 虽然对许多澳大利亚人来说,养老金是仅次于家庭住房的最大一块财富,但请记住它是一种投资工具,而不是一种资产类别.
 无论你是通过养老基金还是个人投资,你投资的对象-现金,股票,房产等-都决定了你的财富表现.养老基金作为一种结构,不会让你输钱.
 当市场波动时,你可能不愿意投资并停止自愿缴纳养老金.但是,养老金是长期的,短期的波动可能是补足的好时机.毕竟,你买的是比较便宜的资产,除非你刚要退休,否则你还有几年-也许几十年-市场会重新对你有利.
 波动可能导致焦虑,而且很容易将 "等待和观察 "的需要合理化.你可以尝试把握市场底部的时机-祝你好运-或者等到信心恢复后再投资.具有讽刺意味的是,即使在市场复苏时,许多投资者也会等待市场再次下跌,希望能捡到便宜货.
 不幸的是,这些方法是有缺陷的,可能会造成 "投资者瘫痪".推迟投资可能意味着错过了市场反弹时参与上涨的机会.
 找到管理情绪的方法以实现长期目标是很重要的.
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 一个强有力的方法是元成本平均法,即在一段时期内定期向一项投资存款.
 重要的是,这种投资方法可以减少在市场波动时期的投资风险.它还有助于避免试图在进入市场的时间上犯错误.
 元成本平均法也克服了投资者的瘫痪,提供了以有规律的方式建立增长资产的机会.
 以鲍勃和琼为例,他们每人有20万元投资于一个管理基金.这需要购买代表基金相关资产价值的 "Unit",这些资产通常由澳大利亚和国际股票组成.
 鲍勃在单价为1元时一次性投资,得到了20万个Unit.然后Unit价格跳水到70分,他的投资只值14万元.然后,它逐渐恢复到80分,然后是90分,最后是1.10元.鲍勃的耐心得到了回报,他的投资价值为220,000元.
 另一方面,由于市场波动,琼对投资感到忧虑,但她准备在相同的设定期限内以等额方式逐步投资她的20万元.
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 琼的第一笔40,000元的投资获得了40,000个Unit.第二笔40,000元以70分购买了57,143个Unit;第三笔40,000元让她获得了50,000个Unit;第四笔购买了44,444个Unit;最后一笔40,000元的投资以1.10元获得36,363个Unit.琼最终在管理基金中拥有227,950个Unit,并且有一个更好的结果,因为她的投资价值为250,745元.
 通过承诺定期投资金额,琼克服了投资者的瘫痪,以较低的平均Unit价格88分购买了管理投资Unit.
 这就是元成本平均法的精髓.当你承诺将一个固定的金额投资于价格不同的投资,如股票或管理基金Unit,你在价格低时购买更多,在价格高时购买更少.
 这不是保证收益最大化,也不意味着你永远不应该把一次性投资作为长期财务战略的一部分.相反,它是一种可能降低投资成本的方式,对于那些在面对波动时不愿意坚持长期投资计划的人来说,是一种强有力的风险降低策略.
 好消息是,元成本平均法是大多数工薪阶层投资养老金的方式-通过雇主的定期强制性养老金供款.此外,大多数工资牺牲供款是通过定期供款进行的.
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 这就是为什么当市场疲软时,投资者不要失去信心并减少他们的捐款,因为在许多方面,这时元成本平均法的效果最好.
 通过税前优惠供款给超级市场进行退休投资是一种有效的投资方式,因为它具有显著的税收优惠.重要的是,当市场下跌时,它们使你免于遭受损失.
 你最好通过养老金投资,因为税收优惠可以保护你.
 以Toni为例,她的年收入为150,000元,税率为39%(包括医疗保险征收).通过税前工资牺牲或个人可扣除的捐款,Toni将每一元中的85分投入到养老金中,而如果她缴税并投资到其他地方,则只有61分.
 养老金的税收优惠使Toni很难亏钱.她省下的税款意味着她的超级投资必须下降28%,然后她才会比继续执行其超级供款策略更糟糕.
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 鉴于完全投资于股票的人极为罕见,市场的跌幅需要比这更大才会更糟糕-假设其他资产类别没有同时下跌.
 如果托尼在超级市场有70%的股票投资,市场必须下跌40%,她的情况才会更糟-而这并没有发生.澳大利亚证券交易所今年4月的峰值到6月的最低点,下降了15%.
 在动荡时期,养老金的税收优惠仍然使人不得不坚持有纪律的缴费策略,特别是当它是通过元成本平均法完成的.
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