数字与绿色金融双轮驱动经济发展
■徐春培
  党的二十大和中央经济工作会议部署要加快发展数字经济,促进数字经济和实体经济的融合.
  "金融机构要推动金融科技赋能企业,使企业经营管理全流程数字化,应重点培育中小微企业群体,使1.1亿户中小微企业实现数字资产的流转,融资,灵活配置,创设数字信用,创建金融新模式."在日前召开的全国地方金融二十六次论坛上,全国政协委员,中国保监会原党委副书记,副主席周延礼说.
  关于创设数字信用和创新融资机制,周延礼提出建议,一是要发展数字资产的信用贷款,融资租赁,质押担保,数据保险等供应链金融产品.二是规范保险对企业信贷增信服务的功能,在产品研发,生产销售等各个环节以及数据安全等各个方面给企业提供保险服务.三是完善开放银行建设,持续布局"金融云+行业云"模式,共筑全场景开放新生态,通过融入,整合,共建三种模式,建设金融场景,赋能场景化的金融服务.四是要打造一批产业数字金融服务机构和平台,推动产业金融服务机构的系统化,常态化,智能化.五是以金融科技赋能产业数字服务体系,推进产业金融和数字金融服务平台在全国范围内的联网对接,推动数据要素的交易流转,用数字信用融资机制解决企业融资难题.
  "元宇宙在金融机构的应用是未来的一个发展方向,中小商业银行要想实现弯道超车,应尽早构建'元宇宙+小微金融'服务新体系."关于金融如何支持数字经济与实体经济融合,南京工业大学互联网金融研究中心主任,教授陆岷峰建议,构建"元宇宙+小微金融"服务新体系.
  分析近几年来一些农信社,农商银行长期服务的小微企业贷款客户市场被蚕食,发展基础出现松动的严峻局面,陆岷峰认为根源在于金融科技的快速发展改变了我国金融机构的成长生态."现在已经不是在拼人数,拼机构了,金融机构获客拼的是数字化水平和服务能力."中小商业银行在金融科技发展方面缺乏人才,资金优势,没有相应的品牌,没有更多的合作机构.要解决这个问题,陆岷峰建议,在目前金融科技应用已比较充分的情况下,选择"元宇宙+小微金融"的体系构建,也许是中小商业银行在未来竞争中能够生存发展的一个途径.
  "中国式现代化是人与自然和谐共生的现代化."党的二十大报告进一步强调了经济社会发展与绿色转型的重要性.发展绿色金融,是推动经济社会发展绿色化,低碳化,实现高质量发展的关键环节.目前,我国多层次的绿色金融机构体系以及多元化的绿色金融产品服务日益丰富,"从我国绿色金融主流发展趋势来看,当前,多样化的绿色金融产品结构正在加快形成.在所有的绿色金融产品中,最主要的还是信贷和债券.2022年三季度末,本外币绿色贷款余额已将近21万亿元,占全部贷款余额的9.9%.绿色债券近几年累计发行规模也已超万亿元.此外,绿色基金中,国内指数化的投资基金规模已超1300亿元."中央财经大学绿色金融国际研究院院长王遥说.
  2022年6月,银保监会发布了银行业,保险业绿色金融指引,对发展绿色金融进行了操作性很强的监管引导.2021年11月,央行创新推出碳减排支持工具,累计发放将近2000亿元,支持银行发放碳减排领域贷款3000多亿元,同时也带动减少了超过6000万吨的碳排放."碳减排支持工具是以先贷后借的形式,商业银行发放相应的具有显著碳减排效应的商业性贷款,央行按照贷款本息的60%向金融机构提供资金支持,利率1.75%,结构性政策工具引导绿色金融的意图和作用明显."王遥建议,要加快发展方式的绿色转型,推动绿色生产和绿色消费,除了金融的有力助推,也需要有相应的财税,投资,价格等政策支持和推动.