真正体现出互联网金融的先进性和优势,在促进金融业发展的基础上,为中国国民经济各行各业的发展提供支持,提升中国互联网金融的竞争力,构建当代互联网金融体系新格局.
目前没有关于互联网金融方面法律法规,只有一些指导性的政策建议,例如今年7月十部委联合出台的,关于促进互联网金融健康发展的指导意见,对互联网金融的内涵以及监管主体做出了框架性的指导,该意见出台使中国的互联网金融迈入了规范化的历程,但作为指导意见,只具有政策上的效力,并无法律上的约束力.要想进一步规范互联网金融的发展,还需要出台具有法律效力的法律法规,和更加明晰具体的监管细则.由"十三五"规划建议关于互联网金融的措辞"规范互联网金融的发展",我们可以看出,"十三五"期间,互联网金融的发展重点必定是进一步规范化,而规范化的过程必然伴随相关法律法规的不断完善.建立互联网金融的法律法规体系,尤其要注重完善互联网金融准入,运作和退出机制的相关监管细则.
传统的金融服务往往只服务于高端人士和大企业,普通的民众和中小企业很难享受到金融企业的服务."十三五"期间,互联网金融的进一步深入发展将使金融服务普惠程度大大提高,普通的民众可以便捷的享受到优秀的金融服务,互联网和金融的直接无中介的融合,也使数量众多的中小企业,可以通过互联网金融解决其融资难,融资贵的现状.互联网金融普惠程度的大幅提高,主要得益于成本低,形式多样.互联网平台可以很好的将社会闲置资金以很低的成本,通过多样的形式组织起来,使资金合理利用,高效配置,这也就是现在逐步兴起的共享金融理念.
互联网金融的发展,对传统金融产生了积极和消极两方面影响.很多人说互联网金融冲击甚至完全颠覆了传统金融,笔者认为,这两者之间并不存在这种冲突的关系.它们之间相辅相成,互相促进,互利共赢.两者分别具有对方无法比拟的优势,例如传统金融在风险防范方面的优势,互联网金融在大数据应用方面的优势.基于这些优势,二者有广阔的合作空间,但目前法律不允许二者的融合."十三五"期间,要通过法律的不断完善,合法化二者的融合,促进互联网金融与传统金融的良性竞争和合作共生,创新出更多符合经济发展需求的互联网金融模式.
互联网金融优于传统金融的一个重要方面,就是更加适应大数据时代,将大数据和云计算等先进技术,应用到金融服务当中去.互联网金融将这些技术,应用到信用评估,客户分析,风险识别等金融服务的关键环节.尤其是信用评估环节的应用,极大拓宽了互联金融征信应用的范围.互联网金融要想健康发展,必须拥有一个完善健全的征信体系.大数据,云计算等技术手段,可以根据交易化的数据,主动分析借款人资信状况,为建立完善可信的征信体系奠定基础."十三五"期间,数据资源的数量,来源和形式都更加巨大,云计算技术也将得到更深一步的发展,这些都将为互联网金融的创新,奠定坚实的技术基础.
"十三五"规划将互联网金融纳入其中的这一重要举措,将使互联网金融朝着更加健康,规范,高效,科学的趋势发展,为中国互联网金融发展指引方向,指明道路.真正体现互联网金融的先进和优势,在促进金融业发展的基础上,支持中国国民经济各行各业的发展,提升中国互联网金融的竞争力,构建当代互联网金融体系新格局.
香港中文大学经济学系副教授,刘佐德全球经济及金融研究所常务所长,新亚书院辅导长,环球经济与金融跨学科主修课程联席主任.2013-2016年兼任南京大学思源讲座教授.庄教授的专业研究范畴为计量财务学.其为全球首百分之五经济学(RePEc),著有"人生炼金术的7大抉择"及700余篇论文发表于国际学术期刊以及中港报章.庄教授热心服务社会,经常接受电子传媒及报章访问,及与中港政府官员和商界领袖交流经济意见,并出任多项公职.现为香港特别行政区政府交通咨询委员会及亚太研究所金融市场研究计划主任的公职人员,亦为多份国际期刊的编辑委员.