经常看到宝爸宝妈们咨询各种宝宝的产品,那么给宝宝买保险,我们需要的究竟是哪些保障呢? 针对六周岁以下的宝宝,一般有几个担忧: 1,宝宝没有自我保护能力,磕磕碰碰等意外风险是很正常的事情 2,少儿罹患重大疾病的风险也在上涨,虽然宝宝不对家庭承担经济责任,但是万一出险,同样需要高额的治疗费用 3,宝宝的免疫力较低,容易生病,住院,小儿常见的肺炎,支气管炎等,也需要一笔不低的费用 总结下来,在宝宝少儿时期基础的三个险种就是:意外险,重疾险,医疗险. 在给宝宝挑选意外险需要注意一下几点: 1,意外医疗免赔额,报销比例是多少,是否涵盖自费药.市面上的意外险,大部分都不包含自费药项目,以猫抓狗咬举例,出现这种情况后,很多人会选择打破伤风针,而破伤风针有十块一针的,也有一两百一针的,后者相对要好一些,患者不会产生过敏反应.但是后者并不属于社保内用药,如果意外险不含自费药项目,这个钱就只能自己掏腰包了. 2,意外伤害是否包含意外伤残责任.大部分意外险中,意外伤残保额都相当于意外身故保额,但是部分公司的意外险特地将意外伤残保额划分出来,在保费和其他家差不多的情况下,意外伤残保额仅有意外身故保额的十分之一.而高度意外伤残,是会对家庭经济造成最严重影响的风险之一. 在给宝宝挑选大病险要注意以下几点 : 1,少儿病种的保障.市面上重大疾病险有很多,但是终身型产品,相对而言里面包含的少儿病种都不够多,所以建议考虑专注少儿病种保障的大病险. 2,保障期限.保障期限一般可分为三种,1年期,长期,终身.而一年期险种存在停售无法续保的问题,且期满重新投保时,可能会因健康状况变低而被拒保,万一发生重疾而期满没有确诊,就无法得到理赔,所以谨慎考虑一年期产品. 而长期和终身型,更推荐长期险种:即保2030年.以现在的终身型产品而言,2岁投保和20岁投保,费率差不了太多,但是大陆险种设计日新月异,等宝宝成年后再投保,会有更好的选择,也利于宝宝未来的独立,给自己做规划.而部分定期型的产品,相对终身型产品来说要更专注于宝宝的保障. 3,豁免责任.谁是宝宝最大的保障?当然是父母.万一父母自身出现了事故,要考虑宝宝未来的保费谁交,宝宝未来的生活支出,宝宝的教育费用怎么解决?所以,在父母本身的保障没有做足的情况下,要优先考虑有豁免责任的险种;如果父母自身的保障做足了,豁免就是锦上添花,不是必要的了. 在给宝宝挑选医疗险要注意以下几点 : 1,自身对医疗险的具体需求.医疗险分为普通医疗,中端医疗,高端医疗,目前市面上宝宝能单独投保的医疗险并不多,在保障比较全面(100%报销自费药),保额较高的中端医疗和高端医疗中,目前仅有一款高端医疗可以宝宝单独投保,但是保费高昂,年缴保费在2万左右,高端医疗适合追求服务的客户群体;普通医疗中,大部分产品以附加险的形式出售. 2,报销比例.市面上有不少宝宝可以单独投保的医疗卡单,保费一般两三百元,但是保额相差较大.有的产品可能保额10万,有的可能3万,但是10万的产品报销比例是50%起,而3万的产品报销比例是70%起,当真正出现风险后,赔付出的金额也会相差悬殊. 结语:不少父母在给宝宝买保险时,第一个想买的就是教育金,但这是一个误区. 父母是孩纸最大的保障,只要没有出现大的风险,那么孩子的教育费用一般不成问题.如果家庭的风险保障都没有做好,在重大风险出现时也难保储备的教育金不会被挪用. 保障基础决定上层建筑.