[导读] 生活中总是会有许多意外,正所谓天灾人祸,没有人希望意外会发生在自己身上,但如果真的有一天,意外不幸降临,在承受身体以及精神上的痛苦的同时,经济问题也同样无法忽视,提前备好一份保险,起码可以为自己提供一份经济上的保障.所谓保险,即是保障明天的危险,提前购置一份综合意外险,它虽然无法改变你的明天,但当意外来临时,它可以最大程度上保证你的损失降到最低.
综合意外险即意外伤害保险,是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡,残疾,医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险.意外伤害保险保障项目包括死亡给付,残疾给付,医疗给付和停工给付.
综合意外险承担的风险是意外伤害,意外伤害包含四个因素:外来的,突发的,非本意,非疾病.
1,外来的:是指受到的伤害是由被保险人自身之外的因素作用所致.比如烫伤,烧伤.
2,突发的:指意外伤害在极短时间内发生,来不及预防.比如人被汽车突然撞到,被高空坠物砸伤.铅中毒等职业病虽是外来致害物质对人体的侵害,但其伤害是逐步造成的,可以预防的,不属于意外伤害险的保障范围.
3,非本意:指非被保险人所能预见,非本人意愿的不可抗力事故所导致的.
4,非疾病:不是由于被保险人身体本身的因素或疾病造成的.比如骨质疏松导致的病理性骨折,就不在意外伤害保险保障范围内.
综合意外险的保险责任一般涵盖意外身故,意外残疾,意外医疗,住院津贴等保障,各保险责任具体诠释如下:
1,意外身故:被保险人遭受意外伤害造成死亡时,保险人给付死亡保险金.意外身故保险金是全额给付.
2,意外残疾:被保险人因遭受意外伤害造成残废时,保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金.意外残疾是按比例给付,最高给付以身故给付为限.
3,意外医疗:被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时,保险人根据实际情况酌情给付.意外医疗给付规定有最高限额,且意外伤害医疗保险一般不单独承保,而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保.
4,住院津贴:被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力,不能工作时,保险人给付停工保险金.
综合意外险根据承保时间,承保内容以及投保对象的不同,分为不同的种类,短期综合意外险,综合意外交通险,人身综合意外险,少儿意外险,保障内容不同,保障目的也不同.
1,交通意外.综合意外险没有像交通意外险一样,把航空意外,公共交通意外这些具体情况直接写出来.不过,交通意外属于综合意外险的保障范围.无论你是自驾,乘坐公共交通工具,只要是在合法合规的情况下,遭受到了意外伤害,综合意外险都是会赔偿的.
2,行为是否合法.如果某人是酒后驾车,狂野地闯红灯,被吊销了驾照还敢大摇大摆开上公路......在这种情况下,即使是发生的车祸,保险公司也不会给予赔偿.另外在一些交通事故中,事故双方都有责任,保险公司就需要根据具体的定责情况,做出不同的回应了.
3,旅游期间发生的意外.无论你是在工作,假期,旅行,运动等各种时期发生的意外事故,综合意外保障都会保障.当然前提是这些意外事故得符合以上四种因素,并且不在保险产品的除外责任中.
4,高原反应.这里要重点提一下高原反应.很多人去西藏都会出现高原反应,如果因为严重的高原反应而住院了,综合意外险可是不会报销相关的医疗费用哦.因为高原反应的发生是可预见的,不符合"突发的"这一因素.而如果是在高原地区意外摔伤,各保险公司一般都会予以赔付.
虽然猝死发生的时间出乎意料地短,但是它不在综合意外险的保障范围内.有没有惊讶到怀疑人生?然而真相是,猝死并非意外所致,它不是外来的,它并不是不是非疾病的,相反猝死是因为疾病导致的,所以猝死并不算在综合意外险的保障范围中.
6,食物中毒.食物中毒,这看起来是意外情况,但如果这不是群体性事件(3人以上),保险公司可能不会赔付.也就是说,如果今天你们公司聚会,最后就你一个人食物中毒了,其他人都相安无事,保险公司也许会认为这是你的个人体质导致的,不属于意外伤害.
未成年人不具有劳动能力且没有工资收入,因此未成年人的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准确定的,多数地区的少儿身故保额不超过5万元,深圳,上海,北京,广州可投10万.因此,家长在为孩子选择意外险时,应当注意身故保额的限制.
成年人是家庭的经济支柱,而且面临的意外风险相对较高,因此成年人投保意外险,保障额度应尽量高一些.对于经常外出的商务人士,应投保交通工具意外险,保险期间可以自由选择,其中一年期交通工具意外险保费在100元-150元之间,保额在100万元左右.
老年人是意外风险高发的群体,但多数意外险产品考虑到风险成本问题,会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低.因此老年人要重视未来意外风险的规避,在未到投保年龄限制以前购买意外险;而且应尽量选择补贴额度高,不限制理