金融专家曹国岭:传统金融机构新赛场
 曹国岭教授介绍到,目前线上供应链金融市场呈现一片生机勃勃的现象.一方面电商平台凭借其"大数据","云计算"等互联网技术,掌握了平台上的交易信息与信用记录数据,为在平台上进行交易的网商提供融资贷款.最具代表性的是阿里巴巴,京东,苏宁等.另一方面传统的金融机构通过与第三方电子商务平台合作或者自建电子商务平台来布局线上供应链金融,如中信银行,中国平安,建设银行与工商银行等等.
 那么,什么是线上供应链金融?曹国岭教授打了个比方,"通俗来讲,就是把原来手工,线下操作的供应链金融业务放到线上来操作."所以线上供应链金融通过"线上化"部分解决了"服务成本"问题,可以有效地解决中小企业的融资难问题,带来效率的提升.它简化了贷款程序,降低了融资成本,能为企业提供标准化,便捷高效,低运营成本的金融服务."所以,我们可以说线上供应链金融是一种复杂性金融创新产品,是供应链金融发展的高级阶段."曹国岭教授强调.
 对于传统金融机构来说,供应链金融并不是新业务.在曹国岭教授看来,传统的金融机构和商业银行产品创新的空间已经很小,基本涵盖三大类:监管套利,风险放松和技术革新.而线上供应链金融则是技术革新带来的创新.为什么呢?他分析,因为此类创新必然解决如下两个问题之一:一是用可控的成本服务了原来不能服务的客户,二是用可控的成本控制了原来难以控制的风险.
 由于线上供应链金融的特性,例如企业地域分散度高,基于网络操作等,使得相较于传统的线下供应链金融,其在风险方面有诸多变化.那线上供应链金融是不是也能控制原本难以控制的风险呢?在线供应链金融的环节:包含在线融资交易,在线支付交易,在线电子商务交易和在线物流与供应链管理等多个环节,是集成交易性金融创新产品.因此,业内普遍建议,线上供应链金融可以从其几个环节对操作风险进行风险识别,建立操作风险关键评价指标体系和实时评估模型,并从风险监测,风险防范以及风险损失控制等方面提出了内部控制方案.
 当然,线上化不能解决一切问题,"比如不能更好解决风险审批问题".目前来看,对公客户的准入和审批仍然高度依赖人工判断,线下审批才是正道.但这不代表模型化,自动化一定不现实,还需要时间,这仍是技术和科技创新的一个方向.
 展望未来,曹国岭教授强调,推动在线供应链金融发展需要变革和创新.首先,从传统金融机构和商业银行来看,应积极建立互联网模式下新的交易监控和风险管理体系,针对在线供应链金融的创新型业务,实现现有管理方式的变革与创新.其次,从核心企业来看,应充分利用信息技术,如云计算,大数据,物联网,移动支付等新兴技术,应用于在线供应链金融.他表示,在线供应链金融未来的发展趋势有几点:一是将向更加细分行业发展,更加专业化,服务精准化;二是逐渐改变传统金融机构原有信用评估体系;三是大数据应用和技术创新得到充分体现;四是最终与产业深度结合推动产业金融走向成熟.
 "如果金融机构对准的是存量业务,线上供应链金融就是服务工具,指向效率的提升;如果金融机构对准的是增量业务,线上供应链金融就是产品工具,指向业务的开拓.但无论如何,线上供应链金融都是极具价值的业务实践,并且是未来必然的发展方向."曹国岭教授强调.