拥有券商财务背景的梁婉菁,投入保险业九年的时间,对于保单校正的有着独到的见解.她认为,为客户进行保单校正就是将客户的保单,透过人寿保险这种特殊的金融工具,建立一套符合现代科学发展的资产保全系统,既能合法有效的善用法源,规避风险,达到资产重置的效果,更能精准传承财富.
梁婉菁的工作秘诀则是以"专业素养,心思细腻,及对金融环境高敏感度"来服务客户,总是将客户的烦恼放在心上,陪同客户一起面对处理.对她来说,客户就像好友,家人一般,因此赢得客户的信任进而加码及转介绍.由于她热情专注于本业 ,且持续不断的在专业领域进修,加上他的专注力及执行力,让她在保险路上勇往直前.
深知保单校正重要的她,也同样要求组员以正确的保险观念与机制,为每一位客户校正出积极的保单,进而检视保单,是否具有保险功能的机制,是否具有累积财富及资产保全的功能.
保险不是买了就好,还需要定期检视,不同阶段的保障需求也不同,保单更是众多资产中的一项合法工具.每隔二,三年就要为保单作体检一次,让保单能够随着个人,家庭经济情况的改变,进而调整保障内容.尤其,因应高龄化社会,不妨采逐步加码方式,透过增额终身寿险来累积退休金,甚至内含在增额终身寿险内的豁免,也是不容忽视的,它将成为人生中极为重要的保障.
值得注意的是,保险受益人可随时进行变更及调整,当家中有新成员,或想增减保险受益人时,要保人只需向保险公司提出变更的申请文件即可,不须繁缛复杂的手续,而在未来领取保险给付金上,则可依照要保人的意思,"按顺位,共同均分或是按指定比例,指定金额分配".但要留意的是,当孩子长大成人,则需做签名样式变更,以避免日后给付条件成立时,发生签名不符之情事.
保单也建议采长年期缴交保费为宜,较符合保险意旨且也比较轻松,检视时也应留意保费的支出及保险给付的比例.若采信用卡缴费,最好先确认信用卡到期日,以免信用卡过期无法刷卡,而授权金融机构自动转账方式,也应注意保费缴交的最后扣款日,以免影响到自身的权益,浪费了保险公司给予自动转账的优惠美意.
有一位六十多岁的开业医师,育有两男一女,两位公子分别为二十,十八岁,而小女儿年仅十岁,是深得家人疼爱的掌上明珠.家中的账务全由老板娘亲自打理,经由银行推荐下购买了趸缴的年金养老险.婉菁经理为他们进行保单校正时发现,趸缴投保是无法善用优惠的有效税源.此外,因应医疗新制,旧有的健康医疗险也不符合现行医疗给付,于是前后花了五年时间为他们进行保单调整,做出最完整的保单规划.
此外,她也建议透过保险机制,为客户的资产筑起一道烈火难熔的防火墙,阻挡未知的风险,达到保全资产的目的,避免不可预期的事故发生时,让一生的努力化为乌有.积极性的保险还具有财富传承的功能,客户透过投保时,选择保险金给付的方式及保单关系人的设定,避免家族资产继承时的纠纷,实现财富的平稳传承.至于最疼爱的小公主,客户也以增额终身寿险(含豁免)做为规划未来教育基金的来源,帮助孩子圆梦.
婉菁的提醒:保单条款是保户的权益,检视保单时,也要清楚保单条款的内容,例如,保单条款的"除外责任"项目,包括寿险,健康医疗险,伤害意外险等,尤其,针对现行医疗制度的改变,例如因应DRGs实施后,应检视已购买的医疗险,是否有理赔门诊手术,杂费,若未载明,记得询问保险公司.但要注意通融理赔的问题,有许多医疗险含有门诊手术理赔,挑选时要注意门诊手术的认定范围,以及门诊手术杂费是否也能理赔.至于增加豁免保险适时降低保户的负担,让保障更加分.
有一位企业主原本就透过保险进行资产保全的规划,其目的就是避免万一企业发生风险时,延烧到个人财务.后来因家族在雷曼兄弟的金融风暴时,发生严重的亏损,此时保单的价值准备金就成为救急的周转金,成为家中的战备粮食,东山再起之本.
婉菁的提醒:不是每一种保单都可以贷款,可申请贷款的保单为终身寿险,储蓄险等主契约,其他如健康险,防癌险,意外险等,由于保单价值准备金很少或没有价值准备金,可能无法提供保单贷款或可供贷款的金额很低.所以,保单校正便可以很清楚地,提供客户家中保单的资产及费用比例.为了保障保户的权益,保险公司通常会在停效前三十天通知保户,提醒赶紧返还利息及本金.