Home	OutrosAnti-fraude	Mapeamento de perfil de fraudador: o que é e como fazer?
by Nathalia Paz 21/04/2020
written by Nathalia Paz 21/04/2020
As fraudes sempre foram um dos principais problemas enfrentados pelo mercado. Com o crescimento das operações realizadas de maneira online, a preocupação das empresas também aumentou. Esforços têm sido feitos por parte das instituições para fazer o mapeamento do perfil do fraudador. Dessa forma, é possível minimizar os prejuízos causados por esse tipo de crime.
Neste post, vamos abordar os principais meios utilizados por esses criminosos e quais medidas as organizações podem tomar para se protegerem. Para saber mais, continue a leitura.
Antes de mais nada, vale ressaltar que as fraudes são classificadas em três tipos: amigável, auto-fraude e efetiva. A amigável é aquela realizada, por exemplo, por uma pessoa próxima ao dono do cartão. Nesse caso, o indivíduo realiza uma compra sem que o proprietário do meio de pagamento saiba.
A auto-fraude acontece quando o dono do cartão realiza a compra e depois solicita o estorno, dizendo que não reconhece aquela transação — ou seja, ele usa de má-fé para obter vantagens. Por fim, a fraude efetiva é uma das mais comuns no mercado e se configura pela utilização de dados do cartão por criminosos. É o que acontece nas clonagens de cartão, por exemplo.
Os meios mais utilizados pelo fraudador
Dois dos principais meios utilizados pelo fraudador são a fraude de identidade e adulteração de documentos. Entenda melhor sobre cada uma dela abaixo:
Fraude de identidade: acontece quando uma pessoa se passa por outra com o intuito de obter vantagens — principalmente financeiras, como empréstimos, cartões de crédito e aquisição indevida de bens diversos.
Falsidade ideológica: quando as informações em documentos são adulteradas ou omitidas — por exemplo, o número do documento informado pode não pertencer à pessoa que está lhe informando;
Irregularidades no número do CPF: se referem ao uso de CPF que não o seu legítimo, o que configura crime de fraude de identidade e falsidade ideológica. Já quando a mesma pessoa utiliza diversos números temos uma fraude por multiplicidade de CPF.
Falsificação de comprovantes: como de renda, residência, Certificado de Registro e Licenciamento de Veículos (CRLV), entre outros;
Tentativas de enganar a biometria facial: nas quais o indivíduo tira uma foto de outra foto em vez de uma selfie para fins de comprovar sua identidade, por exemplo.
Uma das maneiras mais eficazes de as instituições de protegerem é a implementação de processos de checagem das informações fornecidas pelos usuários. Para tanto, é preciso mapear onde as informações necessárias para o seu negócio podem ser validadas e conferidas, assim como buscar maneiras de garantir que aquela pessoa é realmente quem diz ser.
Identificar o fraudador pode não ser uma tarefa fácil, ainda mais quando pensamos no números de transações que acontecem diariamente. Sendo assim, automatizar os processos de consulta e validação (Background Check), de captura dos dados dos documentos (OCR) e de biometria (Face Match) é a melhor saída para assegurar resultados confiáveis, rápidos e sem risco.
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