Escrito por Creditas em 06.12.2019 | Atualizado em 08.05.2020
O empréstimo consignado é dividido em alguns segmentos sociais, como funcionários públicos e privados, beneficiários do INSS, militares das Forças Armadas, Marinha, Exército e Aeronáutica. Para cada um desses setores as condições e características desse empréstimo são diferentes.
Além disso, outros fatores também podem influenciar nas condições do consignado, como perfil de crédito do solicitante, instituição financeira e valor do empréstimo solicitado. Essa modalidade de crédito é muito requisitada no mercado, justamente porque oferece um dos juros mais baixos, senão os menores. Para os funcionários de empresas privadas, os critérios são diferenciados e a forma de solicitação também, confira abaixo.
Empréstimo consignado para funcionário de empresa privada: como funciona?
O crédito consignado privado, como o próprio nome sugere, é exclusivo para funcionários de empresas privadas, que trabalham sob o regime CLT. Essa modalidade de crédito é muito requisitada no mercado, justamente porque oferece uma das menores taxas de juros do mercado.
A modalidade de crédito, também disponível para beneficiários do INSS e funcionários públicos, é conhecida pela taxa de juros reduzida. A variação média de juros fica entre 1,4% e 3% ao mês, dependendo do perfil de financeiro do consumidor e da política de crédito do agente financeiro.
É importante ressaltar que a empresa não pode se opor à contratação do empréstimo com desconto em folha. Por ser um direito garantido por lei, a empresa deve repassar à instituição financeira todas as informações necessárias para a efetivação do empréstimo, quando solicitado pelo colaborador. Além disso, a lei garante o direito do colaborador escolher o agente financeiro com as condições que atendam às suas necessidades.
Documentação necessária para o consignado privado
A contratação do crédito consignado pode ser feita na agência bancária ou no site do agente financeiro escolhido. Geralmente, os documentos exigidos são:
Conta de consumo (luz/ água/ telefone etc.);
Holerite dos últimos 3 meses.
Como solicitar o empréstimo consignado privado?
O funcionário de empresa privada deve fazer a solicitação diretamente no RH da sua empresa. O departamento de Recursos Humanos por sua vez fará contato com o banco para liberar o valor do empréstimo. Cada funcionário da empresa tem uma margem consignável diferente, ou seja, um limite de solicitação diferente. Quem define essa margem é a própria empresa. Outro ponto importante de ressaltar é parceria entre o banco e a empresa. Você só conseguirá solicitar o empréstimo consignado com os bancos parceiros de sua empresa. Caso a empresa para qual trabalhe não tenha parceria com um banco que ofereça o consignado, não terá acesso a esse produto.
Onde fazer o empréstimo para funcionário de empresa privada?
Conheça alguns dos principais agentes financeiros que oferecem o crédito e compare a taxa de juros entre cada um deles:
O Banco Inter é um banco digital, que oferece os mesmos produtos dos bancos convencionais. O crédito consignado, por exemplo, é exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. As taxas médias de juros praticadas pelo aem 2,14% ao mês e 28,92% ao ano.
O Agibank também é um banco 100% digital e oferece o consignado nas modalidades para beneficiários do INSS, funcionários públicos e privados. As taxas médias de juros para o consignado privado ficam entre 2,43% ao mês e 33,38% ao ano.
O crédito consignado do Itaú está disponível para funcionários de empresas privadas ou servidores de órgãos públicos conveniados ao Itaú. As taxas médias de juros ficam entre 38,19% ao ano e 2,73% ao mês.
Funcionários de empresas privadas, servidores de órgãos públicos e aposentados e pensionistas INSS também podem contratar o consignado na BV Financeira. No entanto, ela oferece as maiores taxas de juros entre as opções disponíveis, sendo em média 47,98% ao ano e 3,32% ao mês para o consignado privado.
Veja um comparativo entre as taxas médias do empréstimo consignado privado disponíveis no mercado:
CAIXA ECONOMICA FEDERAL 1,62 21,20
BANCO SAFRA 1,67 22,02
BANCO DO BRASIL 1,88 25,04
BANCO BRADESCO 2,10 28,37
BANCO INTER 1,95 26,01
BANCO SANTANDER 2,42 33,26
BANCO AGIBANK 2,43 33,38
ITAÚ UNIBANCO 2,73 38,19
BV FINANCEIRA 3,32 47,98
É importante lembrar que essas são as taxas médias cobradas entre as principais instituições financeiras, incluindo bancos, cooperativas, financeiras e fintechs. Para estipular a taxa de juros real do empréstimo consignado existem alguns critérios como o perfil financeiro do solicitante, score de crédito e a política de crédito do agente financeiro.
E então, o que achou da possibilidade de empréstimo consignado para funcionários privados? Compartilhe sua opinião com a gente nos comentários.