Sistema do Banco Central, que deve entrar em vigor em 16 de novembro, promete transferências em até 10 segundos
Gabriel Martins
28/09/2020 - 04:30 / Atualizado em 13/11/2020 - 15:05
Pix estará disponível a partir de novembro. Ele será uma funcionalidade dentro dos aplicativos dos bancos onde a pessoa já tem conta Foto: Arquivo
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RIO — O Pix, meio de pagamento criado pelo Banco Central (BC), entra em funcionamento no dia 16 de novembro, mas bancos, como Itaú, Santander e Bradesco, bem como fintechs já começaram a cadastrar as chamadas chaves Pix, que já somam 1 milhão apenas nas primeiras horas da manhã.
O que é Pix e como funciona o novo sistema de pagamento em 15 pontos
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O que é o Pix?
Foto: Arte O Globo
É um meio de pagamentos criado pelo Banco Central que permite fazer transferências e pagamentos instantâneos 24 horas por dia e sete dias por semana. A promessa é que o novo seviço seja mais simples que os atuais TED e DOC. O Pix começou a funcionar no dia 16 de novembro.
Como acesso o Pix?
Foto: Arte O Globo
O Pix estará disponível em qualquer plataforma que a instituição financeira escolher. No entanto, o BC espera que o celular seja o canal mais usado. Em um primeiro momento, será necessário ter acesso à internet, mas o BC prevê que um serviço off-line esteja disponível em 2021.
Quem poderá utilizar o Pix?
Foto: Arte O Globo
Qualquer pessoa ou empresa que tenha uma conta corrente, conta de depósito ou conta de pagamento pré-paga. Para transferências entre pessoas físicas e pagamento de pessoas físicas para empresas, o Pix será gratuito. Para MEIs, venda com finalidade comercial poderá ser tarifada.
O que é uma chave Pix?
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A chave é um meio de identificar a conta do usuário. Há quatro tipos: CPF ou CNPJ, e-mail, número de celular e uma chave de segurança aleatória de números e letras. Na hora de fazer transferência, em vez de o usuário ter que informar nome, CPF, número da conta e da agência, como é feito atualmente, basta colocar a chave Pix.
Como cadastrar as chaves?
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O registro será feito pelo site ou app da instituição onde o cliente tem conta. É preciso confirmar a posse da chave e vinculá-la à conta do Pix. Por exemplo, no caso do uso do e-mail ou do celular como chave, o usuário receberá um código por SMS ou por e-mail que deverá ser inserido no app para confirmar a identificação.
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Quantas chaves Pix posso cadastrar?
Foto: Arte O Globo
Pessoas físicas podem ter cinco chaves para cada conta da qual sejam titulares. Para empresas, o limite é de 20 chaves por conta. O cadastramento de chave promete facilidade e rapidez no uso diário do Pix, mas não é obrigatório.
Como fazer uma transferência?
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O Pix vai aparecer no aplicativo do banco ou da fintech, ao lado do TED e do DOC. Ao selecionar a opção, quem estiver usando o serviço poderá digitar uma identificação de quem vai receber o dinheiro, a chave Pix (CPF, e-mail ou telefone celular). Quem for enviar recursos, coloca o montante a ser transferido e aprova a transação. Quem recebe pode gerar um QR code e enviá-lo ao pagador.
Qual a diferença entre Pix, DOC e TED?
Foto: Arte O Globo
Nas transferências TED/DOC, o pagador precisa digitar os dados do recebedor, como seu banco, CPF/CNPJ, número da agência e tipo de conta. O serviço só está disponível em dias úteis e em determinados horários. Além disso, no caso do DOC, o valor só fica disponível horas depois ou no dia útil seguinte. No Pix, o pagador inclui a chave Pix no celular ou lê o QR Code do recebedor e ambos recebem uma notificação de operação concluída. O Pix é aceito em qualquer dia e horário.
Haverá limite de transação no Pix?
Foto: Arte O Globo
O BC não estabeleceu um limite para o Pix, mas as instituições financeiras poderão impor valores máximos para cada transação. Estes, porém, não poderão ser inferiores aos limites estabelecidos para outras opções de pagamento.
Quanto o Pix vai custar?
Foto: Arte O Globo
Não haverá cobrança para pessoas físicas no caso do recebimento e envio de recursos. Mas, caso recebam dinheiro ao fazer uma compra ou se usarem os canais de atendimento do banco, quando houver meios eletrônicos disponíveis, a instituição financeira poderá cobrar tarifa. MEIs e autônomos seguem as mesma regras. Se a conta Pix for usada apenas para fins comerciais, pode ser cobrada tarifa a partir da 31ª transação de recebimento. No caso de pessoas jurídicas, podem ser tarifados tanto o pagador como o recebedor.
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Como fazer um pagamento via Pix?
Foto: Arte O Globo
Para fazer compras, o Pix também poderá ser usado via QR Code. O consumidor abre o aplicativo do banco ou da fintech, seleciona a opção Pix e direciona a câmera do celular para o QR Code disponibilizado pelo estabelecimento comercial, que também pode, assim como em transferências, informar sua chave Pix
O que é possível pagar com Pix?
Foto: Arte O Globo
É possível fazer compras e pagamento de prestadores de serviço que também tenham Pix. Pode-se usar o Pix para pagar contas de luz, taxas e multas a órgãos federais. O Tesouro Nacional ainda está desenhando o calendário para o pagamento de taxas como inscrições de vestibular e emissões de passaporte. Também está sendo desenvolvida uma ferramenta para facilitar a compra de imóveis e carros.
O Pix é seguro?
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As informações pessoais são protegidas pelo sigilo bancário e as medidas de segurança já adotadas pelas instituições financeiras em TEDs e DOCs serão utilizadas no Pix. Em caso de erro em uma transação, valem as regras atuais. Se ocorrer o envio de um valor errado, será necessário negociar com o recebedor para que o montante seja devolvido.
Como é o Pix no mundo?
Foto: Arte O Globo
Tecnologias similares ao Pix estão disponíveis em 56 países. No México, por exemplo, ele também foi implementado por órgãos federais. Já nos EUA e na China, foram empresas privadas. A Austrália tem um modelo híbrido, público e privado. Reino Unido e Chile foram os primeiros a adotar a tecnologia. Em algumas metrópoles globais, a principal mudança causada pela expansão desse tipo de meio de pagamento foi a drástica redução na circulação de papel-moeda.
Qual o papel do Banco Central?
Foto: Arte O Globo
O Banco Central provê a infraestrutura do Pix, uma base de dados centralizada com os dados das contas dos recebedores. Dessa maneira, os participantes do sistema de pagamento podem aproveitar a infraestrutura única para acelerar o processo de transferência e pagamento
O novo sistema de pagamentos e transferências estará disponível 24 horas por dia, sete dias por semana. Mas a promessa de velocidade e conveniência traz a reboque a necessidade de cautela, ressaltam especialistas. Mesmo sendo considerado seguro, caberá ao usuário do Pix cuidar da segurança de seus dados.
Confira um guia para entender o funcionamento da nova opção que estará disponível nos aplicativos bancários e que promete revolucionar o sistema bancário brasileiro.
Como funciona o Pix
O Pix não é um aplicativo nem um novo banco. Ele é uma funcionalidade que ficará disponível nos apps dos bancos em que a pessoa já tem conta. Por permitir pagamentos e transferências instantâneos, ele é uma opção aos tradicionais DOC/TED e aos boletos.
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O meio de pagamento estará disponível para qualquer pessoa física ou empresa que tenha uma conta corrente, de depósito ou vinculada a cartão pré-pago. Atualmente, alguns bancos e fintechs estão fazendo o pré-cadastro das chaves de acesso para usar o Pix. Podem ser cadastrados número do celular, CPF/CNPJ e e-mail.
O novo sistema elimina a necessidade de ter em mãos uma série de dados hoje exigidos para transferir recursos, como número de agência e conta, CPF e outros. Ao informar apenas uma das chaves, a operação é processada e concluída.
Para transferências entre pessoas físicas e pagamentos feitos por estas a empresas, o Pix será gratuito. Já no caso de transações entre empresas, as instituições financeiras poderão cobrar uma taxa.
O BC não estabeleceu um limite para o Pix, mas as instituições financeiras poderão impor valores máximos para cada transação. Estes, no entanto, não poderão ser inferiores aos limites estabelecidos para outras opções de pagamento.
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Rápido e sem contato
Um dos principais objetivos do Pix é a agilidade. Ele promete processar e autenticar 99% das transações realizadas em até 10 segundos, independentemente de dia e horário.
No momento da entrada em vigor do sistema, os clientes devem ficar atentos sobre os dados escolhidos para a chave em cada banco, explica Priscilla Santos, advogada da área de Bancário e Financeiro do escritório Tauil & Chequer:
— Para que haja essa agilidade, a chave (e-mail, celular etc.) vai ficar atrelada a uma conta. Ou seja, se a pessoa é cliente em mais de um banco, ela precisa escolher qual informação atrelar a cada conta. É possível alterar as chaves posteriormente, mas o ponto central é que a chave está ligada à conta, não a toda a vida financeira da pessoa.
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Na hora de fazer compras, o Pix também poderá ser usado via QR Code. O consumidor abre o aplicativo do banco ou da fintech, seleciona a opção Pix e direciona a câmera do celular para o QR Code disponibilizado pelo estabelecimento comercial.
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A loja também pode, assim como em transferências, informar a sua chave Pix, que será uma identificação baseada em um CNPJ, e-mail ou celular.
Outra vantagem do Pix ressaltada pelo BC é a ausência de contato com outros dispositivos — de grande utilidade em tempos de pandemia. O sistema elimina a necessidade de manusear maquininhas, por exemplo. Toda a funcionalidade fica no celular, tanto da pessoa que está pagando quanto de quem está recebendo.
Riscos de segurança
Quanto a possíveis preocupações com a segurança dos dados, especialistas destacam que o sistema bancário brasileiro é reconhecido como um dos mais seguros do mundo e que a chegada do Pix demanda, basicamente, os mesmos cuidados que se deve ter com outros meios de pagamento.
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— As tentativas de fraude virtuais são constantes e crescentes, porque o dinheiro, cada vez mais, é digital. Entretanto, a principal chave para a fraude tem mais a ver com a engenharia social (a forma como a pessoa usa as aplicações) do que com falhas sistêmicas — explica Arthur Igreja, especialista em tecnologia e segurança digital
Na sexta-feira, a empresa de segurança Kaspersky Lab informou que criminosos estão usando anúncios falsos de cadastramento do Pix para coletar dados bancários e pessoais (como CPF e senhas) e, com isso, ter acesso a uma futura conta no novo sistema de pagamentos.
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— O e-mail que identificamos usava o nome de um banco popular e trazia um link para que o usuário fizesse o cadastro no Pix. O link direcionava a um site falso, que simulava o banco e pedia que a vítima inserisse a sua senha bancária, além do número do celular e do CPF — explica Fabio Assolini, analista do Kaspersky.
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Outro ponto de atenção na hora de fazer uma operação financeira é a rede usada. Em locais com Wi-Fi aberto, há o risco de interceptação.
— Em redes públicas, o ataque virtual pode capturar o tráfego de dados. Nas transações financeiras, o grau de criptografia é muito alto, o que dificulta a decodificação. O principal risco é a pessoa ter senhas anotadas no bloco de notas do celular, por exemplo, que é um mecanismo de fácil acesso. A rede pública expõe mais os dados, então é preferível usar o pacote de dados ou o Wi-Fi de casa, que deve ter uma senha robusta — diz Igreja.
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No caso de roubo de celular, a principal recomendação é comunicar imediatamente o ocorrido às instituições financeiras.
Em relação à segurança dos aplicativos bancários, como é necessária mais de uma autenticação (senha digital, reconhecimento de impressão digital, chave eletrônica), a atuação dos criminosos é dificultada. De toda forma, é preciso comunicar rapidamente os bancos.
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Além disso, o Pix entra em vigor já sob a batuta da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), que estabelece um código restrito para coletar e usar os dados dos clientes.
Problemas de uso
Por mais sofisticado que seja o Pix, no entanto, podem surgir problemas em atividades cotidianas. Na hora de pagar uma compra, por exemplo, a pessoa pode ficar sem sinal no celular ou sem bateria. Ou cometer um erro de digitação na hora de informar um e-mail ou celular.
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O cancelamento de uma transação no Pix só pode ser feito antes de ela ser concluída. O sistema permitirá a devolução de valores, mas esta deverá ser iniciada por quem recebeu. Ou seja, se a pessoa enviar um valor errado, será necessário negociar para obter o dinheiro de volta.
Colaborou Patricia Valle
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