Plum App Review 2021 - Quão bom é?
revisão de ameixa
Hoje, existem muitas novidades aplicativos de salvamento automático vindo do Cena FinTech. A maioria, senão todos, são inteligentes e podem entender seus hábitos de consumo simplesmente vinculando-os a suas contas bancárias e cartões de crédito. Os aplicativos então sugerem como você pode minimizar seus gastos e economizar mais, melhor ainda, alguns podem reservar uma certa quantia e economizar para você. Mas por que alguém precisaria de salvamento automático?
Nesta análise do Plum Savings, examinamos o chatbot do Facebook projetado para ajudá-lo a gastar menos e economizar dinheiro.
O que é a economia de ameixa?
Plum é um software de economia inteligente que foi fundado em 2016 por Victor Trokoudes e Alex Michael. O cofundador e CEO, Victor, diz que a ideia surgiu de um desafio pessoal entre ele e o Alex para ver quem economizaria com mais rapidez e inteligência. Victor salvou o que restava em sua conta corrente enquanto Alex escrevia um programa que analisaria suas transações e calcularia quanto ele precisava até o final do mês. Ele acabou salvando mais do que Victor. Os dois então começaram a ajudar outras pessoas a economizarem de forma inteligente, reservando pequenas quantias em vez de se comprometerem com uma quantia específica.
Mais robo-consultores estão surgindo com formas criativas para ajudá-lo a controlar seus gastos e economizar mais. Embora a automação seja o recurso principal na maioria, alguns estão tornando mais fácil interagir com você e entender melhor seus padrões de economia e gastos. Aqui está nossa lista dos melhores conselheiros-robo aqui
O serviço é especificamente para aqueles que lutam para guardar dinheiro todos os meses para suas economias. Um relatório publicado pelo The Independent afirma que um em cada quatro adultos no Reino Unido não faz economias, o que é assustador se você pensar nisso. Isso é 25%! A solução que a Plum oferece é ajudar as pessoas a controlar suas finanças e economizar sem ter que notar ou mudar seu estilo de vida. De acordo com o CEO, eles têm a missão abrangente de ajudar as pessoas a terem uma vida melhor.
A Plum lançou sua ferramenta de investimento em 2018 que permite aos usuários investir em empresas de tecnologia como a Amazon ou podem optar por investir em empresas socialmente responsáveis.
A plataforma é gratuita para registrar e usar, tornando-a adequada para iniciantes
Você pode economizar dinheiro de forma fácil e automática, você pode nem perceber
Você pode retirar seu dinheiro a qualquer momento usando um comando simples para o bot do Facebook e seu dinheiro será depositado em sua conta bancária em 24 horas
Você pode investir e obter retornos por meio do acordo de investimento da Plum com o credor peer-to-peer Ratesetter. No entanto, você deve estar ciente dos riscos associados ao empréstimo p2p
O algoritmo de economia evita que a economia leve você para o saque a descoberto
A Plum não oferece uma taxa de juros sobre o dinheiro que você economiza, a menos que você decida investi-lo
A equipe de suporte ao cliente da plataforma só pode ser contatada durante o horário de trabalho
O dinheiro leva até 24 horas para ser depositado em sua conta bancária
O serviço conta com a usabilidade de outros serviços, como Facebook Messenger, MangoPay
Seu capital está em risco, quer você esteja investindo em fundos ou investindo em empréstimos ponto a ponto através do Ratesetter.
Visite Plum agora
Como funciona a ameixa
O funcionamento da plataforma depende da plataforma que você está usando. Se você é um usuário da Apple, pode baixar o aplicativo Plum iOS na App Store e começar a gerenciar suas finanças. O Android e outros usuários têm que acessar o serviço através do Facebook Messenger, pois ainda não possui um aplicativo independente disponível. Isso pode desanimar algumas pessoas, especialmente depois dos dados muito divulgados do Facebook problemas de privacidade. Plum afirma que mesmo o Facebook não terá acesso aos detalhes da sua conta. A Plum não armazena seus dados de login, em vez disso, eles são passados ​​diretamente para Yodlee, seu parceiro de dados.
O Plum funciona conectando-se ao seu banco, obtendo suas transações dos últimos 90 a 365 dias e analisando-as. Isso inclui sua renda regular, aluguel, gasto diário e saldo disponível para sugerir um valor acessível que você pode economizar. A cada 4 a 5 dias, o serviço calculará e reservará automaticamente um valor que não afetará o seu dia a dia nem o deixará no cheque especial. O valor é exclusivo para você, pois é calculado de acordo com seus padrões de receita e gastos; no entanto, você pode alterar o valor para economizar mais ou menos ajustando o clima do poupador.
O dinheiro é retirado de sua conta por débito direto por meio dos parceiros da Plum, GoCardless. O objetivo da Plum é economizar de cinco a sete vezes por mês para que possa se ajustar aos seus gastos todos os meses. Se você tiver menos renda este mês, Plum reduzirá drasticamente a economia e pode até não economizar. Mas e se você mover uma grande quantia para sua conta? Talvez para uma compra? Plum presumirá que é para salvar? Bem, seu algoritmo é inteligente e pode se adaptar e se comportar de maneira diferente em cada cenário. Nesse caso, ele não assumirá que o dinheiro é para economizar, a menos que permaneça lá por um longo período de tempo.
Aqui estão alguns cenários sobre como Plum se comporta
Menos equilíbrio no final do mês - Plum irá reduzir sua economia a ponto de não economizar mais
Seu pagamento está atrasado ou atrasado - Isso reduzirá o valor que economiza até que você receba o pagamento
Você moveu uma grande quantia para sua conta por causa de uma compra cara - Plum não presumirá que o dinheiro pode ser salvo, a menos que fique lá por um longo período
Você quer gastar mais, por exemplo, quando está de férias - isso se ajustará aos seus gastos assim que você começar a gastar - você também pode sacar parte de suas economias para gastar
A poupança é totalmente gratuita até você decidir investir.
Introdução ao Plum
Existem quatro maneiras de se inscrever no Plum, três através do messenger e usando o aplicativo iOS. Você pode ir à página do Facebook do Plum e clicar no botão de inscrição, você pode se inscrever na página da web da plataforma ou pode encontrar o Plum diretamente no Facebook Messenger pesquisando @withplum e clicando em 'começar'.
O processo de inscrição tem duas etapas. O primeiro requer que você preencha seus dados pessoais, incluindo nome, idade e endereço. A próxima etapa é conectar sua conta bancária. A plataforma coletará seus dados e os encaminhará a Yodlee para vinculação.
Investir com Plum
Suas economias com o Plum não rendem juros, se você quiser crescer, pode começar a investir apenas digitando 'investir' no Plum e ele explicará como funciona o investimento e fornecerá sete opções com diferentes níveis de risco e retornos. Você pode escolher investir em uma ou todas as opções, começando com apenas £ 1.
A Plum oferece oportunidades de investir em fundos. São divididos em dois de acordo com os níveis de risco e retorno, fundos básicos e fundos avançados.
Fundos básicos ameixa
Eles fornecem um ponto de partida para os investidores e fornecem a estabilidade de títulos e ganhos potenciais de ações. Eles são bem diversificados para minimizar seu risco e tornar seus ganhos estáveis, apesar dos movimentos do mercado. Eles são gerenciados pela Vanguard. Os fundos básicos são compostos por:
Fundo Conservador - isso tem um nível de risco de 3/7. Eles são compostos por 80% de títulos e 20% de ações. O fundo subjacente é o 'Vanguard LifeStrategy 20% Equity Fund' fornecido pela Vanguard. O retorno médio anual é de 4.9%.
Fundo Equilibrado - isso tem um nível de risco de 4/7. É composto por 60% de ações e 40% de títulos. Seu retorno médio anual é de 8.7%.
Fundo de crescimento - traz um risco de 4/7. O fundo de crescimento investe em uma carteira de ativos com aproximadamente 80% de ações e 20% de títulos. O fundo de crescimento oferece um retorno médio anual de 10.5%.
Ao contrário dos fundos básicos, os fundos adiantados são compostos quase exclusivamente de estoques. Isso significa que eles apresentam mais risco, pois o mercado é mais volátil do que em títulos. No entanto, oferece a oportunidade de investir em temas que são importantes para você. O fundo avançado é composto do seguinte:
Fundo de Tecnologia - possui um risco de 6/7 e é composto quase exclusivamente por ações. Ela investe em empresas globais de tecnologia, como Apple, Oracle, Facebook, Alphabet e Microsoft. O fundo é administrado pela Legal and General Invest Management, que cobra uma taxa de 0.32% para administrar o fundo. o retorno médio anual é de 23%.
Fundo Ético - o fundo ético possui um nível de risco 5/7. É composto por empresas do Reino Unido selecionadas por fazerem uma contribuição positiva para a sociedade. Investe em empresas como Bellway e Fever Tree. O fundo é gerido pela Standard Life Investments e é cobrado 0.90% de comissões. Tem um retorno médio de 11.7% ao ano.
Fundo de Mercados Emergentes - carrega um nível de risco 6/7. Ela investe em ações de uma ampla gama de mercados, incluindo Índia, China ou Taiwan. Foi fundada em 2017 e é administrada pela Vanguard a um custo de taxa de 0.80%. Tem um retorno médio anual de 5%.
Investimento ponto a ponto
Plum permite que você invista em empréstimos peer-to-peer por meio de um dos maiores credores p2p do Reino Unido, Determinador de preços. Lembre-se de que os empréstimos entre pares dependem de os mutuários pagarem seus empréstimos e, ao investir, você está colocando seu capital em risco. No entanto, a Ratesetter tem um fundo de provisão que reembolsa os investidores se os empréstimos entrarem em default, mas o reembolso não é garantido porque o fundo pode ser esgotado e o Esquema de Compensação de Serviços Financeiros não cobre os investimentos.
Você terá sua própria conta RateSetter, mas todas as suas interações passarão por Plum.
Características de ameixa
Salvamento automático grátis - provavelmente a característica que mais se destaca. A Plum analisa suas transações, entradas e saídas, identifica seus padrões de gastos, receitas e contas e usa essas informações para calcular quanto você pode economizar diariamente sem prejudicar seu estilo de vida. A plataforma também reserva o valor em sua conta poupança Plum a cada 4-5 dias por meio de depósito direto.
Investir - Plum permite que você invista suas economias em diferentes opções, incluindo fundos básicos, fundos avançados e empréstimos ponto a ponto via RateSetter.
Segurança - a plataforma não armazena ou acessa os dados de login do seu banco e só é permitido o acesso somente leitura aos dados transacionais. A plataforma também usa criptografia simétrica para armazenar dados confidenciais e usa criptografia de 256 bits para se comunicar entre o navegador e os servidores. Os servidores da Plum são executados na nuvem da Amazon.
Economize nas contas - Plum analisa suas contas e avisos se você está sendo cobrado a mais em contas ou produtos financeiros, incluindo hipotecas e descobertos. Ele também encontra uma alternativa mais barata e ajuda você a fazer a troca em alguns cliques.
Estatísticas de gastos - O Plum permite que você defina atualizações de saldo diárias ou semanais para ajudá-lo a ficar de olho em onde seu dinheiro vai, sem ter que vasculhar extratos bancários.
Suporte humano ao cliente - você pode entrar em contato com a equipe de suporte humano da Plum simplesmente digitando 'bate-papo com humano' no mensageiro do Plum se precisar de ajuda com sua conta. No entanto, isso só é possível durante o horário comercial, das 9 às 5 nos dias de semana e das 10 às 3 aos sábados.
Quanto custa o Plum?
Se você deseja apenas conectar o Plum à sua conta bancária, obter informações sobre gastos diários e economizar automaticamente, o Plum é gratuito. Não há taxas de registro e você recebe depósitos e retiradas ilimitadas.
Se você quiser ir além de sua economia automática e aumentar seu dinheiro, haverá taxas associadas ao investimento. A Plum cobra £ 1 por mês pelo acesso aos investimentos. O primeiro mês é gratuito e inclui quantos fundos você gostaria de adicionar. A taxa de £ 1 é cobrada apenas se você tiver um saldo positivo em investimentos. Também será cobrado 0.15% do valor do fundo como Taxas de Administração de Fundos pelo administrador dos fundos, Gaudi Regulated Services LTD. Isso é cobrado mensalmente. Os financiadores também cobram entre 0.22% e 0.9%.
Revisão Plum: Veredicto
A ameixa é uma excelente opção para quem luta para economizar. A plataforma também é muito fácil de usar e adequada para iniciantes. Ele permite que você salve automaticamente, de graça e se adapta ao saldo da sua conta de forma que você nem perceba. Se você está procurando investir, você definitivamente pode obter investimentos de melhor valor em outro lugar, mas ainda é um bom ponto de partida para investidores inexperientes. Você pode ter que adicionar mais dinheiro aos seus investimentos a cada mês, ou as taxas afetarão seus retornos.
Vale a pena inscrever-se no Plum, especialmente para economizar, mesmo que você não esteja investindo.
O Plum está disponível fora do Reino Unido?
Não, você precisa de um código postal do Reino Unido e conta bancária para se registrar
Posso usar o Plum sem uma conta do Facebook?
Sim, você se inscreve usando o Facebook Messenger ou baixando o aplicativo iOS da App Store
A Plum pode garantir que você não será levado ao descoberto?
Sim, o algoritmo usado pela plataforma possui salvaguardas projetadas para evitar que você fique no cheque especial. Se você entrou com o cheque especial e acha que é culpa da Plum, entre em contato com eles e eles cobrirão as taxas do cheque especial.
São suas implicações fiscais para o investimento?
As ações e ações, fundos e dinheiro do ISA estão isentos de imposto de renda e imposto sobre ganhos de capital no Reino Unido. Para investimentos via GIA e Ratesetter, você tem que pagar todos os impostos relevantes sobre os retornos obtidos.
Como o Plum é regulado?
A ameixa não é registrada independentemente com a FCA. Portanto, conecta diferentes produtos financeiros de parceiros regulamentados e instituições de pagamento. Também está registrado na FCA como um representante nomeado de dois de seus parceiros.
Onde meus fundos estão guardados?
Quando separa dinheiro da sua conta. Ele é movido para uma conta bancária protegida fornecida pela MangoPay, que é um 'Provedor de dinheiro eletrônico autorizado'. A conta não é protegida pelo FSCS, mas está sujeita à regulamentação europeia.