CDB – Simplicidade para quem está começando a investir
CDB: simplicidade para quem está começando a investir
16 Fev 2022 às 12:00 · Última atualização: 24 Jun 2022 · 3 min leitura
16 Fev 2022 às 12:00 · 3 min leitura
Se você está começando a investir, uma das alternativas mais indicadas para a sua carteira é o CDB. Isso porque é uma modalidade simples, acessível e uma das mais seguras entre as opções de renda fixa.
No entanto, existem detalhes que você precisa conhecer para investir com segurança, como o tipo de rendimento, tributação e prazo da aplicação, por exemplo. Pensando nisso, preparamos esse material com tudo o que você precisa saber sobre CDB. Confira a seguir!
O Certificado de Depósito Interbancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos, cujo objetivo é captar recursos para o financiamento de suas atividades. Em outras palavras, ao adquirir um CDB o investidor está "emprestando" dinheiro ao banco, e faz isso mediante uma remuneração predefinida.
Essa modalidade é uma das mais indicadas para a formação da reserva de emergência. Isso porque muitos CDBs oferecem liquidez diária, ou seja, é possível contar com o recurso da conta corrente no momento da solicitação do resgate, mesmo antes do vencimento da aplicação.
Rendimento dos CDBs
Em relação à remuneração, os CDBs podem ser prefixados, pós-fixados ou híbridos. Os prefixados, como o nome sugere, têm o seu rendimento definido por uma taxa fixa (expressa ao ano) no momento da aplicação. Uma das vantagens dessa modalidade é a previsibilidade, já que o rendimento será o mesmo independentemente do que acontecer com a taxa básica de juros.
No caso dos CDBs pós-fixados, o investidor não sabe ao certo quanto será o seu ganho, e sim tem uma estimativa do rendimento no vencimento da aplicação. Isso porque a rentabilidade do pós-fixado segue um benchmark, que, normalmente, é o CDI.
Por fim, a remuneração do CDB híbrido é formada parte por uma taxa fixa e parte por um percentual de um indicador, que pode ser o CDI, a Selic, ou o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor amplo), por exemplo. Esse tipo de CDB é interessante em momentos de tendência de alta na inflação. Ou seja, ao indexar parte do rendimento ao IPCA, consegue-se proteger o dinheiro da desvalorização causada pelo aumento dos preços.
Saiba mais sobre os efeitos da inflação neste artigo
Existem alguns fatores que influenciam diretamente na remuneração do CDB. Por exemplo, quanto maior a carência e o prazo da aplicação, maior tende a ser a taxa da aplicação. Por outro lado, instituições financeiras menores ou menos conhecidas tendem a oferecer juros maiores do que bancos maiores.
Esse é um dos pontos positivos dos CDBs. Assim como a maioria dos investimentos de renda fixa, os CDBs contam com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Esse fundo garante até R$ 250 mil por CPF caso a instituição financeira venha a ter problemas de insolvência.
Custos do CDB
Diferentemente dos fundos de investimento, o CDB não possui custos adicionais como taxas de administração, por exemplo. Nesse sentido, há somente a tributação, que acompanha a tabela regressiva das aplicações de renda fixa conforme segue:
Caso o resgate ocorra antes do 30° do início do investimento, haverá também a cobrança do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Nesse caso, as alíquotas também são progressivas, iniciando em 96% e chegando a zero no 30° dia da aplicação.