Sensor Econômico Brasil : A quem serve o Banco Central?
Por Paulo Kliass, no site Carta Maior. Transcrito do blog do Miro.
Todos esses documentos são apresentados em uma linguagem bastante distante do universo das pessoas ditas "normais", ainda que sejam indivíduos bem formados e informados. Não apenas o "economês" - como também um novo idioma que se torna bastante apimentado pelo toque do "financês" e do "monetariês" - dificulta o acesso e compreensão daquilo que se pretende divulgar. O raciocínio utilizado também é claramente voltado para os profissionais que lidam com o sistema financeiro em seu cotidiano. Em tese, a transcrição desse código de difícil assimilação para a maioria da população deveria ser tarefa a cargo dos meios de comunicação. No entanto, os jornais e a imprensa em geral só fazem repetir os termos do linguajar dos comunicados em artigos e matérias mais breves. Mas todos permanecem igualmente inacessíveis, sempre repetindo a lógica e os argumentos do próprio financismo e da ortodoxia.
O relatório sobre as operações de crédito do sistema traz à tona as informações relativas ao escandaloso nível de "spread" praticado pelos bancos - tanto os públicos quanto os privados. Esse conceito procura medir o diferencial entre a taxa de juros oferecida pelos bancos quando depositamos recursos em aplicações e aquela taxa cobrada pelas instituições quando recorremos a elas para alguma operação de crédito. É a chamada diferença entre a taxa de captação e a taxa de empréstimo.
O "spread" campeão entre campeões continua a ser aquele praticado nas operações de crédito rotativo do cartão de crédito. A média do sistema financeiro é de 471% ao ano. Uma loucura! O banco tem um custo de captação de recursos pouco superior à SELIC (14,25 %) e cobra esse absurdo do cliente pessoa física. Um ano antes, em maio de 2015, a SELIC estava um ponto mais baixa (13,25%). E os bancos já cobravam elevadíssimos 360%. A pergunta que não quer calar: qual foi o misterioso e intrincado fenômeno econômico que fez com que o BC fosse complacente com um aumento de 111% nos juros cobrados dos clientes quando a taxa de captação subiu apenas 1%? Não há nenhum "risco de inadimplência" - como gostam de encher a boca para falar os defensores da banca - que justifique tal boca de jacaré.
Outra modalidade que chama atenção é a dos créditos consignados. Mais de 90% dos recursos desse tipo de operação estão dirigidos para clientes que são servidores públicos e aposentados/pensionistas do INSS. Isso significa que são empréstimos líquidos e seguros, sem nenhum risco de não se cumprir o pagamento. A administração pública se compromete a fazer o débito na conta do tomador do recurso, que tem estabilidade no emprego ou garantia do benefício até o fim da vida. E mesmo assim, a média das taxas cobradas pelos bancos é de 30% - ou seja, um ganho de mais de 100% em relação à SELIC. Quando olhamos para o crédito pessoal "normal", a taxa anual se eleva para 130%.
Afinal, para quem serve o BC? A galeria dos antigos presidentes da instituição exibe com todo o orgulho um amplo conjunto de ex e atuais banqueiros no comando do banco. Alguns dentre eles são os casos de importantes quadros dirigentes de bancos privados, como Henrique Meirelles (Bank of Boston) e o atual Ilan Goldfajn (Itapu), que saíram de suas empresas para dirigir a autoridade que deveria controlá-los até então. Outros aproveitaram sua passagem pelo BC para se trampolinarem na atividade posterior de banqueiros, como é o caso de Gustavo Loyola, Persio Arida e Armínio Fraga.