Os bancos digitais permitiram a você ter contas bancárias sem a cobrança de tarifas e agora vários deles remuneram o seu depósito a vista com pelo menos 100% do CDI, liquidez diária e muitos deles de forma automática!
Para você ter um ideia, para obter esta rentabilidade em CDB's (100% do CDI), nos "bancões" até bem pouco tempo atrás era preciso investir pelo menos 100 mil reais!!!
A vantagem que alguns app's oferecem de aplicação automática é muito bacana, pois não deixa você perder dinheiro nunca, pois o seu saldo vai estar sempre rendendo.
Como é saudável a concorrência que vem sendo estimulada pelo Banco Central do Brasil, com a implementação do Pix, Open Banking e Open Finance!
Veja abaixo as principais opções que você tem hoje e no final do artigo temos uma tabela comparativa entre estas alternativas.
1. Nubank
A conta do Nubank oferece um rendimento automático de 100% do CDI mensalmente, desde que ele não seja movimentado — ou seja, basta ter o dinheiro em conta para ele já estar rendendo. Isto é um grande diferencial pois você não precisa se preocupar em estar solicitando aplicações e resgates. E os recursos ficam disponíveis a qualquer momento!
Caso deseje separar o saldo da sua conta com a quantia que quer investir, é possível usar o recurso "Guardar Dinheiro". A função mantém o dinheiro bloqueado para uso e também rende 100% do CDI se você quiser manter o resgate a qualquer momento. Caso queira investir (ou guardar) o dinheiro por mais tempo ele pode render até 112% do CDI (e os eu dinheiro fica preso por 2 anos!).
Os investimentos aqui são feitos através dos Recibos de Depósito Bancário - RDB emitido por instituições financeiras, no caso o Nubank.
Os RDB's assim como os CDB's são garantidos pelo FGC até o valor de R$ 250 mil e nos rendimentos incidem os impostos IOF e IR.
O Nubank comprou recentemente a corretora Easynvest e as plataformas ainda não estão integradas. Portanto esta é a única forma de investir o seu dinheiro pelo Nubank.
2. Inter
No Banco Inter o rendimento do saldo da conta não é automático e você tem comandar as aplicações e resgates que devem ter o valor superior a R$ 100,00. A rentabilidade também é diária e ao resgatar o recurso fica imediatamente disponível em conta, mesmo em dias não úteis.
O investimento aqui é feito via CDB's emitidos pelo próprio banco. Saiba mais sobre investimentos em CDB, clicando aqui.
O app do Inter tem a mais completa gama de investimentos disponível através da corretora do Banco (Inter DTVM). As opções de investimento incluem Renda Fixa, Renda Variável, Fundos de Investimento, Previdência Privada, Poupança, Ofertas Públicas de Renda Fixa e Variável e Tesouro Direto.
3. Digio
O rendimento da conta digital do Digio é de 100% do CDI. O investimento funciona de maneira diária, sendo recalculado rendimento do saldo total do cliente todos os dias úteis. Para visualizar as informações da aplicação com mais detalhes — como valor total do ganho, por exemplo —, os usuários devem acessar a seção "Rendimentos", na tela inicial do app. O saldo, que pode ser conferido pelo aplicativo, é atualizado diariamente, já com os rendimentos da aplicação somados ao valor disponível na conta.
Uma curiosidade: o Banco Digio é uma parceria entre o Banco Bradesco e o Banco do Brasil e foi uma forma dos "bancões" concorrerem com os bancos digitais.
Os valores são investidos em títulos públicos de renda fixa e não tem a garantia do FGC. Através do app da Digio não existem outras formas de investimento.
4. next
No app do next a aplicação do saldo de sua conta não é automático e o valor mínimo para o investimento é de R$ 200,00.
Outra curiosidade: o next pertence ao Bradesco e funciona usando a plataforma do Banco e esta agora integrado a corretora Ágora, que oferece uma gama variada de investimentos.
5. C6 Bank
No C6 Bank as aplicações e resgates também tem que ser comandados e o valor mínimo é de R$ 100,00. O diferencial aqui é a taxa que começa a 102% do CDI. Em uma parceria com a TIM a taxa começa a 102% do CDI. Para prazos maiores de investimento pode chegar a 118% do CDI (mas aí o dinheiro precisa ficar preso por 5 anos).
Os CDB's são garantidos pela FGC e o C6Bank permite investimentos variados.
6. PicPay
O saldo na carteira digital do PicPay rende automaticamente 120% do CDI todos os dias, bastando o dinheiro estar na conta. Essa rentabilidade é válida para usuários com até R$ 250 mil na carteira digital. As informações do investimento podem ser consultadas na aba "Carteira" do app. No ícone representado por uma seta crescente são exibidos os ganhos mensais.
Os valores são inteiramente aplicados em títulos públicos federais, que são considerados investimentos seguros de renda fixa, já que o PicPay não oferece a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Não existe outras formas de investimento no app.
7. Mercado Pago
O rendimento dos valores depositados no app é de 100% do CDI. Assim como os outros aplicativos citados acima, o investimento da conta do Mercado Pago tem liquidez diária. A opção de aplicação de renda fixa é livre de burocracias, então o cliente pode retirar o dinheiro investido e usar quando desejar.
O Mercado Pago ainda não é um banco e, por isso, não conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Não existe outras formas de investimento no app.
Comparativo entre os apps
Cada conta digital tem as suas vantagens e condições especificas. Na planilha abaixo, você pode conferir um comparativo entre os investimentos com liquidez diária disponíveis nas contas do Nubank, Inter, Digio, next, C6 Bank, PicPay e Mercado Pago.
Vale a pena lembrar que a poupança paga uma rentabilidade hoje em torno de 70% do CDI e a liquidez é mensal, ou seja o resgate somente pode ser feito a cada 30 dias para não se perder os rendimentos. Portanto, todas as alternativas acima rendem mais que a poupança!
Ao deixar o seu dinheiro em cada uma destas alternativas você deve sempre se perguntar sobre a possibilidade de utilizar outras formas de investimento, a rentabilidade, a liquidez e o prazo que você tem o recurso disponível para escolher a melhor alternativa.