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Lavar vendas, ganhos de capital, impostos estaduais: armadilhas fiscais que os investidores precisam evitar
by Kelly Nieves
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Você pode conhecer o básico de investir em ações, títulos e fundos mútuos, mas e as muitas armadilhas fiscais ocultas que aguardam investidores incautos? De acordo com Howard Hook, CPA e planejador financeiro certificado da EKS Associates em Princeton, NJ, o maior erro fiscal que os investidores cometem é não saber que essas minas terrestres fiscais sequer existem. Cada dólar perdido desnecessariamente para os impostos de uma dessas armadilhas é dinheiro que você não receberá de volta, diz Hook.
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Os ganhos de capital de longo prazo são mais eficientes em termos fiscais do que os de participações de curto prazo. Ganhos na venda de ações, fundos mútuos e outros investimentos mantidos por mais de um ano são tributados favoravelmente em 0%, 15% ou 20%. Os ganhos de curto prazo com a venda desses investimentos mantidos por um ano ou menos são tributados às taxas de renda ordinárias, que atualmente chegam a 37%. Você nem precisa vender uma de suas participações para cair nessa armadilha fiscal. Os fundos mútuos de ações que frequentemente compram e vendem participações podem fazer isso por você, potencialmente gerando grandes distribuições de ganhos de capital de curto prazo no processo. Antes de investir, verifique o índice de rotatividade de um fundo mútuo. Quanto maior o índice de rotatividade, maior o potencial de distribuição de ganhos de capital de curto prazo. Uma maneira de contornar esse perigo é manter fundos mútuos de alta rotatividade em um IRA ou outra conta com imposto diferido em vez de uma conta tributável.
Imposto de renda de investimento líquido
Esse imposto adicional de 3,8% geralmente afeta os investidores de alta renda, sejam contribuintes individuais com renda bruta ajustada modificada acima de US$ 200.000 ou arquivadores conjuntos com AGIs modificados acima de US$ 250.000. O imposto de 3,8% é devido sobre o que for menor: renda líquida de investimento ou o excesso de AGI modificado acima dos limites de renda definidos. A receita líquida de investimentos inclui, entre outras coisas, juros tributáveis ​​(mas não juros isentos de impostos), dividendos, ganhos, aluguéis passivos, anuidades e royalties.
Dividendos de fundos mútuos reinvestidos
Como muitos investidores de fundos mútuos, você provavelmente tem dividendos automaticamente reinvestidos para comprar mais ações, mas cada nova compra aumenta sua base tributária no fundo. Isso, por sua vez, reduz o ganho de capital tributável (ou aumenta a perda) quando você resgata ações. Se você não contabilizar os dividendos reinvestidos em sua base tributária, os dividendos serão tributados duas vezes – primeiro no ano em que foram pagos e reinvestidos e, posteriormente, quando forem incluídos no produto da venda. Se você não tiver certeza de qual é sua base, peça ajuda ao fundo. Os fundos geralmente informam aos investidores a base tributária das ações resgatadas durante o ano, incluindo dividendos reinvestidos.
Compras de fundos mútuos no final do ano
Se você está pensando em investir em um fundo mútuo que paga dividendos perto do final do ano, verifique o cronograma de distribuição de dividendos do fundo. Comprar um fundo pouco antes da “data de registro” deste ano significa que você receberá o pagamento de dividendos para 2022, sobre o qual deverá pagar impostos quando apresentar sua declaração no próximo ano. Financeiramente, no entanto, é melhor esperar para comprar o fundo até depois da data de registro, porque o preço das ações de um fundo cai no valor do dividendo. Você está basicamente pagando antecipadamente seu imposto de 2022.
Lavar vendas
Vender os insucessos do seu portfólio para compensar os ganhos de capital das vendas dos vencedores é uma estratégia popular de economia de impostos, mas certifique-se de não entrar em conflito com a regra sorrateira da venda de lavagem. Você não pode amortizar uma perda de capital de uma venda de títulos se comprar títulos substancialmente idênticos até 30 dias antes ou depois da venda. Se o fizer, qualquer perda suspensa é adicionada à base de cálculo das ações de substituição. A regra de wash-sale pode facilmente pegá-lo de surpresa – por exemplo, vender um fundo mútuo com prejuízo 30 dias após a data em que um dividendo é reinvestido ou comprar ações em um IRA depois de vender as mesmas ações com prejuízo em seu investimento tributável conta. A regra, no entanto, não se aplica a negócios feitos completamente dentro de um IRA. Se você vender títulos em seu IRA com prejuízo e depois comprar os mesmos títulos de volta usando fundos do IRA dentro do período de 30 dias, tudo bem.
impostos estaduais
Muitos investidores ignoram as implicações fiscais de seus investimentos até que seja tarde demais, e isso é um erro, diz Hook. A maioria dos estados não tem taxas favoráveis ​​de ganhos de capital. Em vez disso, eles tributam os rendimentos de investimentos às mesmas taxas que os salários e outros rendimentos comuns. Pior ainda, alguns estados não permitem a coleta de impostos ou, se o fazem, podem não permitir que os contribuintes transportem perdas de capital não utilizadas a cada ano. Portanto, certifique-se de verificar com seu planejador de investimentos ou consultor fiscal sobre as regras específicas em seu estado.
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