A disciplina tem que caminhar junto com organização. Então, antes de pensar em investir, é fundamental colocar a casa em ordem e organizar as despesas.
Existem diversas regras que servem como diretrizes para tomadas de decisão financeira. Igualmente, há várias regras monetárias para colocar as finanças nos trilhos. Por isso, resolvemos falar de uma dessas regras, o método 50-30-20 de organização do orçamento.
O que é o método 50-30-20?
O método 50-30-20 é uma regra popular para divisão do orçamento. Ele é bem simples de entender:
• 50% da sua renda deve ir para suas necessidades, como moradia, transporte, impostos, alimentação.
• 30% pode ser alocado aos itens flexíveis. É tudo o que você compra e deseja, mas não necessariamente precisa (como, por exemplo, dinheiro gasto em compras e viagens).
• 20% deve ir em direção aos objetivos financeiros, como construir uma reserva de emergência, pagar dívidas, poupar para a aposentadoria, realizar investimentos etc.
Por que a regra 50-30-20 é indicada?
Começar um orçamento e organizar os gastos pode ser algo difícil. O método 50-30-20, baseado nas porcentagens que explicamos, ajuda a criar um equilíbrio entre obrigações, objetivos e lazer.
O que se espera com essa regra para organização do orçamento é que a pessoa consiga pagar suas contas, aumentar suas economias e ter a liberdade de usar parte do seu dinheiro para aproveitar a vida. Afinal, de nada adianta organizar as finanças e não desfrutar dos momentos de lazer.
O método 50-30-20 é também um bom ponto de partida para iniciantes em orçamento, especialmente porque dá uma certa consistência no gerenciamento do dinheiro.
O primeiro passo é colocar no papel, em uma planilha, ou aplicativo, todos os seus gastos do mês. Desse modo você saberá exatamente para onde está indo seu dinheiro. Faça o mesmo com os seus ganhos, anotando-os.
Como comentamos neste artigo, este é o momento de sentar e organizar todos os documentos ou papeis que representem suas entradas e saídas mensais: contas a vencer, fatura do cartão de crédito, holerite, e tudo que possa sinalizar de onde o dinheiro vem e para onde ele vai.
O que é essencial? (os 50%)
Pelo método 50-30-20, metade do orçamento (50%) deve ser alocado para o que é essencial e para as obrigações. Aqui entram os itens que compreendem o básico diário de que você precisa para sobreviver.
Isso inclui alimentação, aluguel, condomínio, contas de energia e água, entre outros itens.
O que é considerado como gastos pessoais? (os 30%)
De acordo com o método 50-30-20, 30% do seu orçamento deve ser alocado para seus desejos pessoais. Ao contrário do que muitos podem imaginar, trata-se de uma parte muito importante, pois é o tipo de despesa que traz conforto e, inclusive, melhora a qualidade de vida.
Somente você pode definir quais de suas despesas podem ser designadas como "pessoais". Talvez, para você seja o cafezinho no começo do dia, jantar com os amigos, ir à academia, comprar um item de desejo etc.
Investimentos ou quitação de dívidas (os 20%)
A última parte do método 50-30-20 é de extrema importância. Pense nesta categoria como a que "vai levá-lo para frente".
Aqui, 20% do seu salário deve ser dedicado para economizar ou pagar dívidas (caso você tenha dívidas, foque primeiro em quitá-las). É nesta parte que você investe em seus sonhos.
Caso não tenha reserva de emergência, aloque um dinheiro para construí-la. Você pode, por exemplo, guardar 10% para a reserva e 10% para aposentadoria. Ou, pode investir 15% para construção de patrimônio e os 5% restantes para fazer uma viagem.
O método 50-30-20 garante que você cubra suas despesas, sendo responsável economizando para amanhã e, o que é importante, dando a si mesmo espaço para aproveitar a vida hoje.
Considere o método como uma maneira de equilibrar suas contas e trazer mais controle. Mas, claro, ao definir a porcentagem, tenha disciplina para segui-la e respeitá-la.