Como saber se estou superendividado?
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Atualizado em 05 jul, 2018
Segundo uma pesquisa feita nas capitais brasileiras, mais da metade dos brasileiros não gosta ou não sabe cuidar de suas finanças. Além disso, seis em cada dez entrevistados para o estudo admitiram nunca ou raramente dedicarem tempo para o controle da vida financeira.
Os dados são do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e mostram porque encontramos um outro dado: 62,2% das famílias brasileiras terminaram o ano de 2017 endividadas, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic).
Como saber se eu estou superendividado?
Para te ajudar a descobrir se você está superendividado ou se está perto deste caminho e precisa prestar atenção, preparamos este teste abaixo. É bem rápido!
Será que você está superendividado?
Faça o teste e descubra se você não está no caminho para o superendividamento.
É hora de parar, descobrir quanto você deve e consolidar suas dívidas para parar de se afundar em contas. Você precisa com urgência cortar gastos e organizar suas finanças.
Você ainda não é um superendividado, mas precisa ter atenção e começar a cuidar melhor de suas finanças para não acabar com o nome negativado e com juros altos para pagar.
Suas finanças estão tranquilas, e por mais que eventualmente possa ter algum probleminha, consegue fechar o mês no azul e sem se complicar.
Quando seu salário termina?
Suas dívidas equivalem a mais de 50% da renda?
Você tem contas de luz, água, alimentação, aluguel e/ou condomínio em atraso?
Você tem dívidas em atraso?
Você está negativado? ('Nome sujo' no SPC, Serasa, etc)
Você tem problemas familiares causados pelos problemas financeiros?
Você vive pedindo dinheiro emprestado de amigos e família para fechar o mês?
Todo mês você fica no cheque especial?
Se você quer sair das dívidas e começar a cuidar melhor de suas finanças, temos aqui uma relação de dicas muito importantes que irão ajudá-lo a não ficar mais no vermelho todo mês.
Se você quer começar a controlar sua vida financeira precisa iniciar isso colocando tudo o que gasta na ponta do lápis. Existem aplicativos de finanças pessoais que podem ajudá-lo neste momento. O importante mesmo é entender onde está indo seu dinheiro para poder começar o segundo passo.
Corte gastos que não fazem sentido
Depois de saber onde seu dinheiro está indo é hora de agrupar os gastos e entender onde consegue fazer cortes. Comece diminuindo e depois elime aquilo que faz seu dinheiro escorrer pelos dedos.
Tenha sua planilha de gastos sempre por perto
Para não se perder e voltar a gastar, mantenha sua planilha de gastos sempre por perto, seja no papel ou no celular. O importante é mantê-la sempre atualizada para não se descontrolar.
Consolide as dívidas
Se você tem muitas dívidas, fazer a consolidação pode ser a melhor opção. Para isso você deve fazer o cálculo de tudo o que deve e tomar um único empréstimo que quite todos estes valores, assim ficará com uma única dívida para ser paga mensalmente.
Ao quitar as dívidas antigas ainda poderá aproveitar descontos devido ao abatimento de juros. Tente sempre negociar para ter o mais desconto possível na hora de quitar a dívida.
Não saia com o cartão de crédito
Se um dos seus maiores problemas é a compra por impulso, evite sair acompanhado do seu cartão de crédito. Deixe-o em casa. Se viu algo que gostaria de comprar, vá para casa e aproveite o tempo para refletir se realmente precisa fazer aquela compra naquele momento. Isso lhe ajudará a diminuir os arrependimentos e compras que não pode pagar.
Não importa se neste mês só vão sobrar R$ 10. Guarde e comece sua poupança com o que pode. Depois de ter juntando um primeiro montante, comece a separar suas reservas entre reservas de emergência e reservas para a realização de sonhos de curto e médio prazo.
Quando já tiver estas 'poupanças', então será a hora de começar a buscar investimentos mais rentáveis, que lhe ajudarão a ganhar mais dinheiro.