Os 9 melhores bancos digitais da atualidade - Investir & Enriquecer
Os 9 melhores bancos digitais: economize com tarifas bancárias
Nos últimos anos estão surgindo diversos Bancos Digitais. Mas como decidir qual é o mais adequado para você?
Quais são os melhores bancos digitais? Quais oferecem os melhores serviços? Quais são mais seguros?
E se você ainda não viu nosso artigo explicando o que são bancos digitais, como eles funcionam e se são seguros , clique aqui e confira!
Aqui está uma lista com os melhores bancos digitais da atualidade, apresentando as suas principais características.
Na verdade, são os principais, não os melhores. Afinal, cada um tem um critério para escolher o melhor para cada pessoa (taxas, serviços, atendimento, histórico da empresa etc).
Dessa forma, você pode comparar cada um e decidir qual é mais adequado para você.
É importante analisar as empresas e conhecer qual grupo ou investidor criou o negócio. Pesquisar um pouco sobre a história da empresa pode evitar problemas, como no caso do Banco Neon, que foi liquidado pelo Banco Central, e o Banco Original, que é o Grupo J&F Investimentos, envolvido em escândalos de corrupção.
O Banco Inter também teve problemas recentes com vazamento de dados de clientes. Além disso, é um banco fundado pela família Menin, também fundadora da MRV Engenharia, que sofreu com escândalos envolvendo supostos trabalhos escravos.
A lista está em ordem alfabética, para não favorecer nenhum deles.
Vamos falar sobre estes bancos digitais:
O Agibank é o antigo Banco Agiplan.
É disponibilizado o Cartão Múltiplo Mastercard Internacional, ou seja, débito e crédito.
Ele também possibilita que você deposite dinheiro para a sua conta por transferência TED, DOC e por pagamento de boleto, além de empréstimos, seguros, consórcios e investimentos.
Não são cobradas tarifas de manutenção de conta, porém saques, transferências, depósito por boleto e o cartão de crédito são isentos somente por um determinado tempo.Confira os valores cobrados pelo Agibank.
Para sacar dinheiro, você poderá utilizar as casas lotéricas ou caixas da rede Banco 24 Horas.
O Banco Inter foi criado em 1994, em Minas Gerais, como o nome de Banco Intermedium. Em 2014 lançou sua conta digital, com o objetivo de revolucionar os serviços financeiros oferecidos aos consumidores. Hoje o banco cuida de mais de 230 mil contas digitais.
O principal destaque do Banco Inter é o fato de ser totalmente gratuito.
Com ele você poderá fazer transferências via TED ilimitadamente sem qualquer custo. Não existe custo para manutenção de conta e nem para depósitos por boleto.
O objetivo do Banco Inter é democratizar o acesso ao bancos, de forma simples, transparente e segura. O correntista pode ter acesso a todos os serviços da conta corrente por meio do aplicativo ou do Internet Banking, podendo fazer movimentações de qualquer lugar do mundo.
O Banco Inter possui, dentre outros, estes principais recursos:
Depósito de cheque por imavem
Cartão de débito Mastercard (sujeito a análise de crédito)
Investimentos de Renda Fixa (CDB, LCI e LCA)
O Banco Inter foi fundado em Belo Horizonte, por membros da família Menin, do grupo MRV Engenharia, que sofreu com escândalos envolvendo supostos trabalhos escravos.
Um outro problema recente envolveu vazamento de dados de clientes do Banco Inter.
A Modalmais é conhecida por ser uma das principais corretoras de valores. Durante o ano de 2018, ela também começou a disponibilizar o serviço de banco digital para seus clientes.
A empresa disponibilizou aos poucos as novas contas, por meio de ordem de pedido de convites.
É preciso ser cliente Modalmais para solicitar um convite para o banco digital.
O objetivo do banco digital é bem interessante. O foco são investidores. Dessa forma, é possível sacar rendimentos de investimentos ou pagar contas com eles.
Algumas características do banco digital Modalmais são:
Saldo em conta garantido pelo FGC
Isenção de taxa de manutenção de conta (mensalidade)
Isenção de taxa de TED
Cartão de débito para fazer compras e saques
Comprar, sacar ou pagar contas com rendimentos, sem necessidade de transferir para outro banco
É importante notar que o cartão é apenas de débito (pelo menos por enquanto).
Para enviar dinheiro para a conta, é necessário realizar transferência (DOC ou TED). Depósitos por boleto ou cheque não estão disponíveis.
Apesar disso, o propósito da conta é bem interessante e inovador. Os rendimentos dos investimentos ficam disponíveis na conta e podem ser sacados ou usados em compras e pagamentos.
Quem investe em outras corretoras e deseja usar os rendimentos precisa transferir para outro banco para, então, sacar ou usar em compras.
O Banco Neon tinha o objetivo de revolucionar o jeito como lidamos com nossas finanças.
Criado em 2015, pela Controly, startup de cartões de crédito pré-pagos, sofreu com um sério problema no primeiro semestre de 2018, quando o Banco Central determinou a liquidação do Banco Neon.
A determinação envolveu o Banco Neon e não a fintech Neon Pagamentos. Por isso a conta digital continua ativa, mas o clima de tensão persiste. Muitos clientes optaram por abandonar suas contas digitais no Banco Neon.
A conta digital foi lançada em 2016 e é parcialmente gratuita.
Não há tarifas de manutenção de conta, porém somente um TED é grátis; as transferências seguintes possuem um custo de R$ 3,50.
O mesmo vale para saques na rede Banco 24 Horas. O primeiro saque do mês é gratuito, mas os seguintes possuem custo de R$6,90.
Também é possível depositar por boleto. Mas adivinha só? O primeiro do mês é gratuito, mas os próximos terão cobrança de R$ 2,90.
O Banco Next é uma iniciativa do Banco Bradesco para competir com os outros bancos digitais. Recente no mercado, o Next está no mercado desde junho de 2017.
O Next oferece alguns planos, desde o famoso Na Faixa, que é gratuito, até planos mais completos, mas com cobranças de taxas mensais de manutenção de conta.
Os serviços são bastante semelhantes aos outros bancos digitais. A abertura de conta é feita toda pelo aplicativo e ela pode ser usada para pagar boletos, consultar fatura de cartão de crédito, realizar saque em caixas eletrônicos 24horas e também do Bradesco.
Além disso, o Next tem recursos interessantes, como o Flow, Vaquinha, Objetivo e Mimos. Os mimos são os mais atrativos, oferecendo descontos em lojas e serviços, como Cinemark, Uber, iFood, lojas virtuais e outros.
Tabela de planos (propostas)
A NuConta é a conta de pagamentos criada pelo Nubank, empresa que ficou famosa por oferecer o cartão de crédito roxinho, sem anuidade.
A NuConta foi lançada em 2017 e não é, ainda, uma conta digital completa. É uma conta de pagamentos, mas com características bem interessantes.
Dentre os serviços disponíveis estão transferências por TED para outros bancos, sem qualquer taxa.
Um grande diferencial da NuConta é o fato de que todo o saldo da conta é investido automaticamente em títulos públicos do Tesouro Direto, com um rendimento baseado na taxa do Selic.
Em outras palavras, o dinheiro em sua NuConta é investido no Tesouro Selic e gera rendimentos diários.
As desvantagens da NuConta estão relacionados à escassez de outros serviços bancários, por não ser uma conta corrente.
Ainda não é possível sacar dinheiro e nem de pagar boletos. Apenas podemos pagar algumas contas (como luz e água) e a fatura do cartão Nubank.
Você pode depositar na NuConta por meio de transferência ou também por boleto.
Nenhuma taxa é cobrada por serviços como transferências ou manutenção de conta. Porém 1% do rendimento da NuConta fica com a empresa Nubank. Ou seja, você receberá 99% do rendimento do saldo da sua conta.
A NuConta está disponível para todos, mesmo que você não tenha cartão Nubank. Basta acessar este link e solicitar a sua..
O gerenciamento da NuConta é feito no próprio aplicativa do Nubank.
A conta digital do Banco Original foi criada em 2016 e é uma das poucas (na verdade a única, neste momento) que cobra taxa mensal de manutenção de conta.
Durante o primeiro ano, são cobrados R$ 9,90 por mês para ter acessa ao pacote de serviços ilimitados. Depois do primeiro ano, você precisará escolher um dos planos oferecidos pelo banco.
A conta disponibiliza transferências via TED para outros bancos, saque em caixas eletrônicos da rede Banco 24 Horas e emissão de extratos.
Para quem precisar de dinheiro com urgência (e não tiver a Reserva de Emergência), o Banco Original oferece um limite de cheque especial, com taxa de juros de 8,90% ao mês + IOF.
O Banco Original é uma empresa do Grupo J&F Investimentos, o mesmo da empresa JBS, envolvida no Operação Carne Fraca, da Polícia Federal. Se você ficou indignado com os escândalos estrelados por Joesley Batista e Wesley Batista, sugiro deixar de lado o Banco Original. ?
O Pag! dá aos seus clientes uma conta corrente digital completa e um cartão de crédito, ambos gratuitos.
A quantidade de TEDs é ilimitada para qualquer banco. Você pode sacar dinheiro da conta nos caixas da rede Banco 24 Horas, também gratuitamente.
O cartão é de bandeira Mastercard, internacional e sem anuidade.
A conta digital permite fazer pagamentos de boletos, conta de água, luz, telefone, recarga de celular entre outros pagamentos.
Para fazer o depósito em sua conta, você precisará gerar boletos. Infelizmente não é possível transferir dinheiro por DOC ou TED para o Pag!. ?
O Sofisa Direto começou como um banco de investimentos para pequenos investidores, criado pelo grande Banco Sofisa, permitindo investimentos a partir de R$ 1.
Aos poucos o Sofisa Direto foi se modernizando e hoje é um banco digital completo, oferecendo mais que apenas investimentos.
A conta digital é totalmente gratuita, permitindo saques no Banco 24 Horas, transferências por TED ou DOC, pagamentos e, claro, investimentos de Renda Fixa a partir de R$ 1.
O correntista recebe um cartão de débito de bandeira Mastercard. O Sofisa Direto oferece depósito por boleto e também por imagem de cheque.
O banco também oferece o pagamento e agendamento de boletos. Os investimentos são atrativos, com LCIs, LCAs e CDBs de liquidez diária.