Hoje em dia, algumas pessoas já se acostumaram com diversas formas de pagamento, como o QR Code e o Pix. No entanto, a grande maioria das compras ainda são feitas através dos cartões de crédito. Inclusive, ele é o método preferido dos consumidores brasileiros. Mas nem todos os cartões são iguais, e o artigo de hoje é para explicar o que é cartão consignado.
Quer saber o que é cartão consignado e suas vantagens? Acompanhe!
O cartão consignado é, resumidamente, uma versão melhorada de um cartão de crédito.
Isso porque as taxas são muito menores, ou seja, os clientes pagam menos juros. Além disso, ele é mais acessível, tendo a contratação facilitada em relação aos cartões convencionais.
Na prática, pouca coisa muda no dia a dia dos clientes, já que podem fazer compras, pagamentos pela internet, contratar serviços e muito mais.
A principal diferença se dá no pagamento da fatura. Assim como o empréstimo consignado, o cartão consignado também tem algumas garantias para as instituições financeiras. Inclusive, são elas que ajudam a determinar as taxas baixas e as vantagens do cartão.
No entanto, essas garantias se dão pelo fato de que os clientes têm parte da fatura do cartão descontada no pagamento mensal, seja salário ou benefício. Por conta disso, apenas algumas pessoas podem solicitar o cartão de crédito consignado, tais como:
Ao contrário do que acontece com o empréstimo, o pagamento do cartão consignado não é totalmente automático, já que apenas o valor mínimo da fatura é descontado. Sendo assim, a diferença entre o mínimo e o valor total da fatura precisa ser paga ativamente todos os meses.
Dessa forma, o valor definido como o mínimo da fatura pode variar entre as diferentes instituições financeiras, sendo que, de maneira geral, costuma ficar entre 15% e 20% do valor total da fatura.
Além disso, esse mínimo não pode passar da margem consignável que é 5% da renda mensal líquida do cliente.
Vale lembrar que mesmo tendo taxas menores do que outros tipos de cartão, elas ainda existem no cartão consignado. Então para evitar problemas com juros, não deixe de pagar a sua fatura até o vencimento.
Nos cartões normais, as taxas de juros são quase sempre superiores a 12% ao mês. Em alguns casos, chega a superar os 20%.
Já a taxa média mensal do cartão consignado é de 3,5% ao mês. E se for aposentado ou pensionista, o cliente ainda é protegido por uma regulação que estabelece o teto de 3,06% ao mês.
No caso do cartão de crédito consignado, o cálculo do limite é feito da seguinte maneira: 5% da sua renda é multiplicada por 25, 26 ou 27, que é um índice que varia conforme o tipo de cliente. Sendo que o valor máximo que pode ser descontado mensalmente da sua renda é de 5%.
Por exemplo: se os seus rendimentos mensais são de R$ 2000, 5% equivale a R$ 100. Você tem como limite de crédito algo entre R$ 2.500 e R$ 2.700. Sendo que, o valor máximo que pode ser descontado da sua folha de pagamento é de R$ 100.
Sim, clientes que usam o cartão consignado podem fazer saques. No entanto, o valor máximo para saques foi definido por uma lei de 2020 e equivale a 70% do limite.
Vale lembrar que esse não é um valor absoluto. Assim, desde que não ultrapasse os 70%, cada instituição financeira pode definir um valor diferente.
Mas atenção: o saque funciona como se fosse uma espécie de empréstimo. Assim, o valor é descontado do limite de crédito do cartão e aparecerá listado para pagamento na fatura do mês seguinte. E como o valor abate de limite, isso também implica em ter o potencial de compras e pagamentos diminuído.
Assim como qualquer outro cartão de crédito, ele tem vantagens e desvantagens:
O pagamento mínimo é cobrado automaticamente da folha de pagamento do salário ou benefício: você não corre o risco de esquecer de pagar;
As taxas são mais baixas do que as dos outros cartões de crédito;
Normalmente não há anuidade;
Tem aprovação fácil;
É um dinheiro rápido de conseguir.
Não é possível cancelar o desconto mensal do pagamento mínimo;
O limite do cartão de crédito é comprometido com mais rapidez;
Você pode solicitar apenas um cartão, não é possível compartilhar com dependentes.
Fique por dentro: O que é crédito rotativo? Entenda os juros cobrados no cartão
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