Transferwise: Já conhece este cartão? | ComparaJá.pt
A fundação da Transferwise remonta a 2010 quando dois empreendedores estónios, Kristo Käärmann e Taavet Hinrikus, decidiram criar um novo sistema de pagamentos que facilitasse a transferência entre países com moedas diferentes. Nos anos que se seguiram, a Transferwise ficou a contar com mais de 4 milhões de clientes, que movimentam mais de 4 mil milhões de dólares por mês. Já contam com mais de 1300 trabalhadores e 11 escritórios em 4 continentes. Os seus produtos não ficam por aqui: possuem agora uma conta sem fronteiras, assim como um cartão pré-pago da Mastercard. No seu negócio base de transferências bancárias, esta empresa tecnológica promete rapidez, facilidade e custos de transação baixos. Recentemente, lançou também um cartão Transferwise, sendo este não de crédito, mas sim pré-pago. Este cartão permite aceder a um rol de vantagens: como poupanças nos levantamentos, nas transferências ou taxas reduzidas de conversão de moeda. Nos prémios, organizados pela PwC juntamente com Silicon Valley Bank, a Transferwise arrecadou o título de "Empresa do Ano" de 2019, no Reino Unido. Em 2015, os dois fundadores da empresa, já haviam recebido, em Londres, o prémio de "EY Entrepreneur Of The Year".
Porquê escolher a Transferwise?
Pode ter acesso a um cartão pré-pago com a chancela Mastercard;
Acesso a uma plataforma que lhe permite transferências internacionais mais baratas;
Aceda à Transferwise Portugal e tenha uma conta sem fronteiras;
Levantamentos grátis num montante de até 217€ por mês;
Recebe dinheiro gratuitamente em várias moedas, incluindo euros, dólares e libras.
Mais sobre Transferwise
A ideia por detrás da Transferwise pode ser confundida com a história dos seus dois fundadores, Kristo Käärmann e Taavet Hinrikus. Sendo que um trabalhava na Estónia e o outro em Londres e tendo contas para pagar em cada país, aperceberam-se das dificuldades inerentes às transferências bancárias entre diferentes moedas. Pegando nessas dificuldades, surgiu a ideia de se criar a Transferwise. No início, cada um deles verificava a verdadeira taxa de câmbio na Reuters e depois Kristo mandava as libras que precisava para a conta de Taveet, enquanto este fazia o mesmo no sentido inverso. Assim, todos recebiam quase instantaneamente o dinheiro nas suas contas, sem pagarem comissões extra. Depois, quiseram alargar esta ideia a todas as outras pessoas.
A Transferwise em números e pessoas
São já 11 escritórios espalhados pelo mundo inteiro, com mais de 1.000 trabalhadores, em 4 continentes. Fazem-se 4 mil milhões de dólares em transferências bancárias através da Transferwise, poupando-se 4 mihões em comissões. Por isto, contam com investidores como Richard Branson, Peter Thiel e Max Levchin (fundadores da PayPal) e, sobretudo, com 4 milhões de clientes um pouco por todo o mundo.
Uma conta sem fronteiras
É uma das funcionalidades a que os utilizadores da Transferwise podem ter acesso. A chamada conta multimoeda, especialmente dirigida a viajantes, expatriados e freelancers, permite fazer gastos em qualquer moeda, receber dinheiro sem ter custos e enviar dinheiro para o estrangeiro - de forma, em média, 8 vezes mais barata do que os bancos britânicos. Dentro desta conta, pode acumular várias sub-contas em diferentes moedas, podendo depois receber dinheiro em cada uma delas. Depois, se quiser fazer transferências entre contas, pode sempre consegui-lo pagando apenas a taxa de câmbio oficial (como a que vê no Google). Se tiver o cartão Transferwise poderá, depois, pagar noutra moeda e apenas lhe é cobrada a comissão mais baixa.
Pode ter uma conta Transferwise Portugal e um cartão Mastercard
A Transferwise também lhe dá direito a ter um cartão pré-pago emitido pela Mastercard. Este produto, que pode ser utilizado na Transferwise Portugal, vem com vários benefícios. Entre estes conta-se:
O facto de ter zero taxas de transação para o estrangeiro;
Levantamentos gratuitos de Multibanco (até 217€ por mês);
Pode fazer gastos em qualquer moeda e, automaticamente, é convertido esse montante à taxa mais baixa disponível;
Acede a uma app intuitiva e fácil de utilizar.
O que é oferecido pela Transferwise Portugal não é um cartão de crédito, mas trata-se de um cartão pré-pago. A Revolut e o N26 que o ComparaJá.pt também compara, oferecem um produto semelhante.
A Transferwise é regulada pela Financial Conduct Authority (FCA) no Reino Unido, o que significa que é obrigada a manter o dinheiro dos seus clientes numa instituição financeira de risco baixo. No Reino Unido trata-se do Barclays, enquanto nos Estados Unidos o dinheiro está depositado no Wells Fargo. Já o seu cartão pré-pago, emitido pela Mastercard, tem toda a segurança que esta reconhecida marca garante aos seus utilizadores.
Que vantagens tem a Transferwise Portugal em relação aos bancos?
A Transferwise Portugal e internacional arroga-se de ser uma solução mais económica, no que toca a transferências bancárias entre bancos e países. Por exemplo, nas simulações feitas pela empresa, a cotação Transferwise quando comparado com outros grandes bancos no Reino Unido é bastante favorável. Por exemplo, é mais barato usar a Transferwise para fazer transferências de 250 libras para euros, proceder a transferências em cartão de débito ou fazer levantamentos de libras em euros, isto quando comparado com o Barclays, Lloyds Bank ou Santander.
Antes de tudo, para aceder à Transferwise Portugal, pode na homepage desta plataforma usar a calculadora, dizendo quanto dinheiro quer enviar e quais as taxas de câmbio e as comissões a serem cobradas.
Depois, pode querer criar uma conta Transferwise que é algo gratuito de se fazer. Pode começar a enviar dinheiro através da Transferwise Portugal, sendo que do outro lado, não precisa que o recipiente utilize uma conta deste género. Apenas precisa de dizer para onde vai o dinheiro, juntamente com os detalhes bancários. Pode pagar por cartão de crédito ou débito por esta transferência Transferwise.
O resto é feito pela Transferwise. A empresa faz a ligação entre vários bancos ao redor do mundo e pode ligar a sua conta Transferwise Portugal e transferir dinheiro para um amigo que esteja do outro lado do globo, com comissões reduzidas.
Qual é a vantagem de adquirir um cartão Transferwise?
Recentemente, a Transferwise lançou um cartão pré-pago emitido pela Mastercard que apresenta, em si, uma série de vantagens. Entre os prós deste cartão encontram-se características como: