Onde investir pequeno para o Colchão de Segurança ? | Clube do Pai Rico
Onde investir pequeno para o Colchão de Segurança ?
Uma honra poder ler suas matérias e ter a chance de poder aprimorar meus conhecimentos quanto a gestão financeira. Estou começando, no estilo formiga operária, a fazer meu resguardo próprio financeiro e literalmente começando a aprender como sair de baixo das asas dos pais, da melhor maneira possível… dando a cara a bater. Após assinar a newsletter do fórum comecei a me interessar mais pelos tópicos de economia e finanças. Sou filho de pais que possuem um faturamento mensal que dá para sobreviver nos dias de hoje, recebem pouco, bem como boa parte da população, mas o suficiente para termos uma vida \"saudável\". Minha questão se faz no quesito para investimentos pequenos, já que comecei a me reeducar financeiramente para ter um condições de resguardar um % do salário (como tantas vezes instruído nos tópicos) e comecei a fazer meu \"colchão\". Ainda tenho dúvidas para entender onde melhor deixar este dinheiro rendendo por menor que seja sua quantia. Recentemente (4 meses) fiz uma aplicação no CDB Plus do Itaú e tenho a impressão de não estar rendendo tanto quanto poderia em outras aplicações, este investimento de médio/longo prazo se faz vantajoso somente a partir de determinado período ou no meu caso compensa mais passar este investimento para outro tipo de carteira? Peço desculpas caso tenha usado alguma expressão errada. Como citei anteriormente ainda estou aprendendo a lidar com o assunto, assim como a linguística financeira.
Viktor D. Luz
Um dos passos mais importantes da sua vida ! Parabéns !! 🙂
Tanto por "sair das asas dos pais" quanto por iniciar a formação do seu colchão de segurança. 😉
As alternativas disponíveis para quem vai começar devagar … um passo de cada vez … sem ter um orçamento "daqueles" são realmente mais escassas … Que rendam melhor então, praticamente uma raridade.
Por exemplo, o CDB que você escolheu, lhe renderá quanto ? Ele é PRE ou PÓS fixado ?
Normalmente os que são oferecidos pelos grandes bancos apresentam um retorno não tão interessante quanto gostaríamos que apresentasse … 🙁
Você chegou a cogitar/comparar com o investimento no Tesouro Direto ?
Se sim, olhou somente para o Tesouro SELIC. Correto ? Afinal de contas é somente nele que podemos aplicar a grana do colchão de segurança … O IPCA e o Prefixado apresentam um comportamento de renda variável e não são a melhor alternativa para quem precisa que o dinheiro esteja protegido deste tipo de coisa …
Não parece ser o seu caso, mas para quantias menores até mesmo a poupança pode ser uma alternativa para o colchão de segurança. Uma espécie de trampolim para investimentos mais interessantes. Mas uma ótima forma de guardar enquanto vai acumulando o capital necessário para as outras alternativas. Falei sobre isso no post "Contrariando a tudo e a todos, eu digo: USE a poupança !"
O mais importante de tudo você parece já ter compreendido: comece pequeno, em alternativas que permitam que você invista a quantia que possui, mesmo que não apresente o melhor resultado do mundo … (mas sempre procurando entre as alternativas disponíveis aquela que mais lhe agrada para o tamanho do seu bolso)
Você começa pequeno, devagar, e conforme o bolo vai crescendo, parte rumo às alternativas mais atraentes, mais interessantes. 😉
Para o colchão de segurança o mais indicado é ficar nos investimentos de renda fixa. Lembre-se que liquidez e estabilidade são os itens mais importantes da equação neste momento.
Mas nada impede que você compare "entre os iguais" … 😀
Com o passar do tempo, e da carga de conhecimento adquirido, você vai percebendo que as decisões se tornam mais fáceis. As comparações mais simples e diretas. E os resultados melhores. É este o poder que a Educação tem sobre nós. 😉
Continue na trilha atual. Forme seu colchão de segurança com cuidado e atenção. Na hora que ele estiver completo, comece a analisar outras alternativas de investimento que renda mais (e que consequentemente terão um pouco mais de risco) para o dinheiro que ficará de fora dele.
Como você percebeu, indiquei uma série de textos nesta resposta. Indico que você os leia. Certamente lhe serão úteis. 🙂
Espero que tenha lhe ajudado. 😀
uma vez que os investimentos já estão mais volumosos, quanto seria bom deixar na reserva de emergencia?
Eu acho que 6 meses de seus gastos médios mensais seja um bom número. Tem gente que prefere que seja o equivalente a 1 ano …
tu nao acha que é muita coisa, Zé?
6 meses ? Eu não acho não …
Mesmo tendo seguro desemprego, FTGS, etc etc etc … a coisa pode se estender e demorar mais do que isso. Sem contar o tamanho da emergência. 6 meses de gastos não é um valor tão absurdamente alto assim …
Além disso, o dinheiro vai estar rendendo na renda fixa, então não é um dinheiro parado, a fundo perdido. 😉
Zé, atualmente estou montando meu colchão em um CDB Pós 105% liquidez diária. Você acha interessante olhar para os Fundos DI? Sabendo que esse CDB que estou usando está rendendo mais que o Tesouro Selic.
Eu acho que não encontrarás nenhum fundo DI que possa concorrer com isso … Já visse algum ?
Na verdade não conheço muito sobre Fundos DI =/, mas vou pesquisar sobre. Valeu!!
É que o problema neste caso é a deliciosa taxa de administração … Dependendo do tipo do Fundo, abocanha um belo pedaço do rendimento.
Um exemplo ? No começo dos anos 2000 eu tive um que tinha resgate automático. Graças a isso cobravam 5% ao ano de taxa de administração … 😯
Mas esse é um caso a parte. Fundos com 1% ou 2% ao ano existem aos montes. Num universo de 10% de rendimento … (sem considerar o IR !) 🙁
CDB de liquidez diária a 105% do CDI? Onde isso? Só ouvir fala nisso em grupos de investimentos do Inter… tem mais em algum lugar?
21 de julho de 2017 às 11:10
Abra uma conta no Sofisa e também no Banco Inter. No Sofisa vc investe a partir de 1 real em CDB com liquidez diária, a 100% do CDI. Tudo com taxa zero. No Inter vc tem conta corrente, cartão de crédito e custódia do Tesouro Direto sem nenhuma taxa. TEDs e saques gratuitos e ilimitados. Atualmente, no Inter, se estiver em um grupo de investimentos, o CDB com liquidez está em 104%.
Ganha mais pq -provavelmente- vc paga menos taxa que banco grande e ganha mais pq os investimentos em bancos e corretoras menores remuneram melhor.
Sofisa talvez fosse uma opção de aplicação para valores pequenos em CDB, já que minimo é $1.
Zé, a estratégia que eu uso e humildemente sugiro é: um mês na poupança + cinco no tesouro selic ou cdb com liquidez. Assim, vc está garantido com um mês pra quando precisar MESMO (parece besteira até vc precisar. teve uma vez em que precisei usar o colchão num fim de semana. aí aprendi a deixar um pouco na poupança. rs) e o restante tem um rendimento mais satisfatório.
Neste momento você prioriza segurança e liquidez. O resto é "consequência". 😉
E é justamente o que você falou: só na hora em que você precisa você realmente o quão necessário ele é. 😀