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IGP-M: o que é e como calcular?
O IGP-M é um dos índices mais importantes no mercado financeiro.
A economia nacional é regulada pelos gastos e pelos índices que formam grande parte dos valores que são aplicados no nosso cotidiano. Dessa forma, é imprescindível se informar sobre como cada indicador pode interferir nas despesas e nos rendimentos financeiros.
Assim como outros índices, ele influencia em alguns gastos do dia a dia e também interfere nos investimentos financeiros, pois atua como um indexador para alguns investimentos de renda fixa.
Por este motivo, é essencial entender sua aplicação e seu funcionamento. Você sabe calculá-lo? Veja a seguir como ele funciona!
O que significa IGP-M?
Chamado Índice Geral de Preços do Mercado, o IGP-M é medido pela Fundação Getúlio Vargas (FGV IBRE) e é um dos índices mais conhecidos, pois afeta diretamente os custos de quem mora de aluguel, já que reflete no reajuste dos valores.
Além disso, o IGP-M também é indexador de contratos, tendo grande influência sobre os reajustes dos valores de cobrança dos aluguéis. O índice também influencia diretamente em gastos do dia a dia, como:
Mensalidade de escolas;
Determinados planos de saúde;
Tarifa de energia elétrica;
Investimentos financeiros (em diversos tipos de aplicações).
Logo, por interferir em muitos setores financeiros, é importante entender o que significa, qual é o seu impacto nos gastos e, consequentemente, na vida dos cidadãos.
Como funciona o cálculo do IGP-M?
O IGP-M é calculado mês a mês e registra a inflação de preços, como o valor dos bens de consumo e das matérias-primas, por exemplo. O índice é obtido por meio da média aritmética de três outros índices, e, neste cálculo, cada um deles possui um peso diferente.
São eles: Índice de Preços ao Produtor Amplo (IPA), com o maior peso de todos, 60%; Índice de Preços ao Consumidor (IPC), com peso de 30%, e Índice Nacional de Custo da Construção (INCC), com peso de 10%.
Assim, a FGV, entidade responsável pelo cálculo, faz um levantamento baseado nos preços de todo o País, considerando a agricultura, a construção civil, a indústria, entre outros serviços, que são previamente coletados para compor os índices, e divulga os dados de cada mês.
Como o IGP-M está ligado aos investimentos?
Quando há um aumento na porcentagem do IGP-M, os preços sobem e, assim, gastos do dia a dia ficam mais caros, o que contribui com a desvalorização do dinheiro. Afinal, os rendimentos, como o salário, por exemplo, não são corrigidos mensalmente de acordo com a inflação.
E como o IGP-M também influencia a rentabilidade dos investimentos, é essencial analisar a inflação, avaliar o valor do índice no mês em questão e entender quais são os impactos do IGP-M para o mercado financeiro.
Os investimentos de renda fixa que rendem com base no índice seguem a variação de acordo com a sua rentabilidade. Assim, a aplicação renderá conforme as mudanças mensais do IGP-M, aliado a um percentual fixo, que normalmente é definido durante a compra do título.
O índice auxilia os investidores que procuram proteção para o seu poder de compra. Dessa forma, ao fazer uma aplicação, é preciso se atentar ao valor do IGP-M naquele mês, pois ele funciona como uma reposição inflacionária, ou seja, interfere no valor final dos rendimentos.
Assim, é preciso se atentar ao rendimento bruto nominal, bem como ao rendimento líquido nominal e, então, ao rendimento líquido real, que contempla os impostos e também o desconto da inflação no período avaliado.
Afinal, é o rendimento que vai revelar quanto uma aplicação poderá te gerar lucros.
Como calcular o IGP-M acumulado
Assim como o cálculo dos juros compostos, para entender qual é o resultado do cálculo do IGP-M acumulado, é preciso considerar os valores mensais do índice ao longo de um ano completo.
Portanto, o total acumulado do IGP-M é o total dos valores mensais, dentro de 12 meses consecutivos.
Confira a seguir os valores mensais do IGP-M e também seu acumulado no ano, durante os 12 meses anteriores, em 2020:
IGP-M referente ao ano de 2020
Mês Índice do mês (%) Acumulado no ano (%)
Junho 1,56 4,39
Julho 2,23 6,71
Agosto 2,74 9,64
Setembro 4,34 14,40
Outubro 3,23 18,10
Novembro 3,28 21,97
Dezembro 0,96 23,14
Como verificar os valores do IGP-M atualmente?
É possível verificar os valores mês a mês, inclusive o acumulado do ano, por meio da divulgação que é feita pela FGV, além de outras informações relevantes sobre o indicador.
De acordo com o site oficial da fundação, o IGP-M subiu 2,58% em janeiro de 2021, um percentual superior ao de dezembro, quando o valor apurado foi de 0,96%. O levantamento também mostra que no mesmo mês o índice havia subido 0,48% e acumulava alta de 7,81% em 12 meses.
O IGP-M e o aluguel de imóveis
Também conhecido como uma possível "inflação do aluguel", o IGP-M é assim chamado, pois os contratos imobiliários são alterados a partir de cada variação anual que o índice sofre.
Dessa forma, o valor mensal pago ao locador é alterado de acordo com o índice.
Para calcular o valor do reajuste, é preciso multiplicar o valor do aluguel pelo valor do índice no mês referente. Porém, atente-se em fazer o cálculo usando a forma decimal + 1, desta forma, não se deve utilizar a porcentagem.
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