A PROFIANÇA Consultoria e Corretora de Seguros, sediada em Curitiba/PR e com forte atuação na região sul do país, é comandada pelo sócio fundador, Gustavo Castilhos Arnold, que durante 10 anos comandou uma das divisões de Seguro Garantia de uma das maiores e mais renomadas Seguradoras deste Segmento, a JMalucelli Seguradora, atual Junto Seguros.
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Seguro Garantia
Conheça todas as modalidades atendidas pela PROFIANÇA no segmento de Seguro Garantia
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Seguro de Crédito
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Seguro Garantia
DEPÓSITO RECURSAL
Como Funciona?
Para sua empresa recorrer de uma decisão das varas ou tribunais do trabalho, é necessário apresentar uma garantia. E para não imobilizar o seu fluxo de caixa, você opta pelo Seguro Garantia Depósito Recursal.
Trata-se de um processo ágil, de baixo custo e totalmente digital.
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Seguro Garantia
Judicial
Como Funciona?
A apólice de Seguro Garantia Judicial garante o pagamento de valores que o possível Devedor necessite realizar no trâmite de processos judiciais.
Destaca-se que a cobertura de apólice nesta modalidade está limitada ao valor da garantia bem como somente terá efeito depois de transitada em julgado a decisão ou acordo judicial.
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Seguro Garantia
Performance
Como Funciona?
Exigido nas licitações públicas e nos contratos privados, este seguro garante indenização em caso de prejuízos decorrentes do inadimplemento das obrigações assumidas pelo Tomador em contratos de Construção, Fornecimento e Prestação de Serviços.
Contempla as modalidades Executante Fornecedor, Construtor e Prestador de Serviços.
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Precisa de Outro Tipo de Seguro Garantia?
Confira abaixo as demais modalidades de Seguro Garantia que a PROFIANÇA oferece aos seus clientes.
Fiança Locatícia
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Garantia BID BOND
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Setor Energético
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Pagamento de Energia
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Completion Bond
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Garantia de Concessões
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Setor Imobiliário
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Setor Aduaneiro
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Perguntas Frequentes
Seguro Garantia
Qual a diferença entre Seguro Garantia e Fiança Bancária?
A Fiança Bancária e o Seguro Garantia são dois instrumentos muito usados como garantias em contratos.
No entanto, essas duas opções apresentam diferenças que devem ser muito bem observadas. Se o contrato prever como garantia uma Fiança Bancária incondicional, comprovada a inadimplência do contratado, o contratante terá como única possibilidade receber a indenização monetária do banco garantidor, arcando com o ônus da contratação de novo prestador de serviços, que dará continuidade ao contrato.
Na hipótese de seguro garantia, a seguradora poderá responder integralmente por essa gestão, até o valor da garantia prevista na apólice.
Qual é a estrutura do Seguro Garantia?
A operação do Seguro Garantia é complexa e por isso necessita ser conduzida por corretoras especializadas, como é o caso da PROSEGS.
O Seguro Garantia envolve três partes contratantes: segurado, seguradora e tomador.
– Tomador (contratado)
É a pessoa jurídica que assume com o segurado a responsabilidade de construir, fornecer bens ou prestar serviços por meio de um contrato principal que define as obrigações a serem cumpridas. Ele é cliente e parceiro da seguradora que garantirá os seus serviços. Nessas condições, ele é o risco e o interessado em cumprir o contrato, e também quem paga o prêmio da apólice, já que é o responsável pelas obrigações contratadas;
– Segurado (contratante)
É a pessoa jurídica ou física que contrata a execução de uma obra, o fornecimento de materiais ou a prestação de serviços. Ele é o credor de uma obrigação em discussão judicial ou administrativa ou o dono da obra ou aquele a quem serão entregues os bens ou serviços contratados. É o beneficiário da apólice; e
– Seguradora
É a responsável pela emissão da apólice de seguro e garantidora do cumprimento das obrigações do tomador, contratadas pelo segurado, ou das obrigações decorrentes de discussões judiciais e administrativas.
Qual a vantagem do Seguro Garantia em relação à Fiança Bancária?
Descrição Seguro Garantia Fiança Bancária
Contratação Contratação Fácil e Rápido Difícil e Demorado
Critérios de Análise para Aceitação do Risco Econômico / Financeiro / Técnico Econômico / Financeiro
Custo Acessível Oneroso
Linhas de Crédito Bancário Não comprometem Comprometem
Apropriação do Risco Pulverizado (Seguradora / Resseguradores) Concentrado (100% no Banco)
Indenização Cumprimento da Obrigação ou em Dinheiro Em Dinheiro
Postura do Garantidor Acompanhamento do risco e da Situação Financeira e Econômica do Tomador Acompanhamento da Situação Financeira e Econômica do Tomador
Filosofia de Atuação do Garantidor Preventiva em caso de sinais de Default
Wording da Garantia Negociado de acordo com as necessidades do Segurado Standard
Em que situações posso utilizar o Seguro Garantia?
São várias as possibilidades de utilização, porém, destacamos as seguintes:
– para garantir a execução / fornecimento / prestação de um serviço / construção de algo previsto em um contrato.
– para garantir o juízo em ações judiciais trabalhistas, cíveis, e tributárias e em depósitos recursais.
– para garantir que adiantamentos de pagamentos previstos em contratos sejam aplicados e destinados à finalidade prevista em contrato
– para garantir a veracidade de créditos tributários perante órgãos federais, estaduais e municipais.
– para garantir o pagamento dos Impostos Incidentes nos processos de importação perante a Receita Federal do Brasil, principalmente nos casos de trânsito aduaneiro e Admissão Temporária.
– para garantir aos Bancos Financiadores de um empreendimento que o mesmo será concluído conforme estabelecido em contrato.
– para garantir que os pagamentos serão feitos conforme estabelecido em contrato.
Enfim, estas são algumas das principais aplicações.
Existem outras e poderão ser consultadas.
Posso substituir outra forma de caução (um bem da empresa ou uma Fiança Bancária), por uma apólice de Seguro Garantia?
Sim.
Inclusive muitas empresas tem feito isto devido à redução de custos que isto trás para elas. Estas reduções podem à 60% em algumas situações.
O processo é simples, rápido e de fácil contratação.
Garantias Judiciais
Preciso caucionar um valor (R$) em juízo em demanda Judicial Trabalhista, Cível ou Tributária (Execução Fiscal, por exemplo). Posso contratar o Seguro Garantia Judicial?
Certamente. Este tipo de caução vem sendo utilizado em grande escala por empresas que possuem processos judiciais em andamento, inclusive nos casos de substituição de outros tipos de cauções (bens móveis e imóveis, fianças e inclusive dinheiro).
Atualmente, existe previsão legal tanto na legislação trabalhista, quanto cível e tributária, estabelecendo as regras e condições de aceitação desta modalidade de caução, que sem dúvidas é a melhor, mais rápida e menos onerosa para o Tomador.
Preciso fazer um depósito recursal em 1ª instância (recurso ordinário) ou 2ª instância (Recurso de Revista), posso utilizar o Seguro Garantia ?
Certamente. Existe uma nova modalidade chamada Depósito Recursal que foi desenvolvida justamente para estas finalidades. Sua contratação é simples e você pode fazer de maneira automática.
Concessões Públicas
e Licitações
Venci uma licitação e necessito apresentar uma Fiança / Seguro Garantia. Como devo proceder ?
Entre em contato conosco que daremos andamento na sua demanda. Solicitaremos informações cadastrais e do contrato a ser garantido.
Dependendo do valor da Garantia e de algumas variantes, este processo poderá ser emitido direto em nosso site.
Encaminhe um email para prosegs@profianca.com.br ou entre em contato com nossos especialistas (41) 3010-1155.
Caso prefira, faça sua consulta pelo Whatsapp clicando aqui.
Seguro de Crédito
Uma empresa com baixo índice de inadimplência precisa contratar seguro de crédito?
Entendemos que sim, pois na venda a prazo, por mais que se tenha um bom histórico de pagamentos, não se tem a certeza de que continuarão pagando em dia.
50% dos sinistros indenizados pelas Seguradoras, são de empresas que apresentavam excelente histórico de pagamentos, porém, de uma hora pra outra começaram a atrasar seus pagamentos em virtude de decisões estratégicas que não trouxeram os resultados esperados ou por situações econômicas mundiais que afetaram seus lucros.
Por isso, ao contratar o seguro de crédito, a empresa tem a garantia de que eventuais perdas estarão cobertas e serão indenizadas no prazo estipulado na apólice. O produto oferece vantagens adicionais, como redução da provisão para devedores duvidosos e aumento da liquidez, já que um dos principais ativos da empresa, o “contas a receber”, estará garantido. Além disso, a despesa com o seguro é dedutível do Imposto de Renda e Contribuição Social.
Qual a diferença entre o risco de crédito assumido por um banqueiro e por uma Seguradora de Crédito?
São as diferenças fundamentais entre atividades bancárias e de seguros. As relações contratuais são diferentes e o risco assumido também.
A seguradora de crédito garante uma empresa contra a inadimplência de devedores, mediante a emissão de uma apólice com coberturas adequadas ao tipo de negócio e risco.
A seguradora corre o risco de inadimplência de terceiros, ao assumir o risco do credor original que tiver contratado o seguro. O banco empresta dinheiro e corre o risco de não receber de volta se o devedor for mal avaliado. Um banco, inclusive, pode contratar seguro de crédito para se proteger desse risco.
O que acontece quando ocorre a falência de um devedor?
A razão mais comum de inadimplência é um comprador/devedor falir antes de quitar suas dívidas.
A empresa que financia seus clientes deve contratar uma apólice de seguro de crédito para garantir o pagamento.
Falência, ou seu equivalente em função de competição, é uma causa reconhecida de sinistros nesse tipo de seguro e desencadeia o início do processo de reclamações judiciais e cobranças.
A empresa pode contratar o Seguro de Crédito apenas para compradores que sinalizam risco de inadimplência?
Atualmente, algumas seguradoras permitem, por meio de um critério estabelecido pela empresa interessada na contratação do Seguro, a contratação deste Seguro para parte da sua carteira.
Embora seja difícil prever uma situação de inadimplência com 100% de assertividade, o segurado poderá optar por fazer a contratação de uma apólice que exclua seus grandes clientes, por possuírem baixa probabilidade de inadimplência.
Por outro lado, também é possível garantir apenas os maiores clientes, que representariam um impacto negativo maior no balanço em caso de não pagamento.
Pode incluir determinado segmento de atuação, localização geográfica, entre outros.
A seguradora de crédito precisa saber a identidade de todos os compradores de seus clientes e os limites de crédito concedidos?
Não.
Em geral, a avaliação do risco de crédito dos segurados resulta em um limite de crédito coberto pela apólice.
Para se fazer uma avaliação, as Seguradoras normalmente solicitam informações cadastrais do segurado, tais como: faturamento dos 3 últimos anos, perdas e inadimplência nestes períodos.
Adicionalmente, solicitam CNPJ dos clientes que o Segurado pretende incluir na apólice, prazo máximo de vendas e limite de crédito a ser aprovado.
Para clientes do mercado externo é muito importante que seja informado o código fiscal do mesmo (RUT, NIRE, enfim, o “CNPJ” dele no exterior), pois agiliza a análise por parte das Seguradoras.
Após contratar uma apólice de Seguro de Crédito, posso incluir clientes novos na mesma durante a sua vigência ?
Sim. A apólice é aberta e você pode acrescentar os clientes que quiser. Basta informar o CNPJ, limite de crédito pretendido e prazo máximo de vendas. A Seguradora fará as análises e retornará com a resposta de aprovação ou não. Em caso negativo, informará por meio de códigos os motivos da recusa.
Posso solicitar reavaliação de um limite de crédito inicialmente negado ?
Sim. Para tanto, terá que enviar Demonstrações Financeiras atualizadas do cliente para a Seguradora, para que esta, por meio dos seus analistas, possa fazer esta reanálise na tentativa de reverter o limite inicialmente negado.
Além da Proteção das minha vendas a prazo em caso de inadimplência, que outros benefícios este seguro pode me proporcionar ?
Algumas empresas utilizam o Seguro para alavancar suas vendas, pois ao solicitar a aprovação de um limite, pedem um valor superior ao o que sua área de crédito aprovaria, bem como, um prazo de pagamento maior do que o habitualmente concedido.
Desta forma, podem aumentar suas vendas a prazo, melhorando seus resultados e com a proteção do seguro em caso de falta de pagamento.
Outro importante benefício é o monitoramento dos limites feito pelas Seguradoras, que, havendo qualquer sinal de default deste cliente no mercado, emite alertas ao Segurado para que suspenda as vendas a prazo a este cliente e redobre os cuidados.