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Perfil de investidor: conheça os principais e saiba qual é o seu
Por Sato Leilões - 6 de novembro de 2019
O perfil de investidor ou, como também chamado, suitability, funciona como uma análise para identificar as preferências e expectativas de uma pessoa em relação aos investimentos. Para isso, algumas perguntas devem ser respondidas a fim de entendê-lo — tolerância de risco, capital disponível, quanto tempo se pretende investir etc.
Com as respostas dessas questões, fica muito mais fácil determinar quais as modalidades de investimentos se encaixam nos seus objetivos. Cada um tem um perfil diferente: há aqueles que não têm receio de investir todo o seu dinheiro em ações, mesmo correndo o risco de perder boa parte dele, outros preferem uma opção mais segura, mas pouco rentável, como a poupança.
Quer saber qual o seu perfil de investidor? Então continue com a leitura para entender as principais características e particularidades de cada um.
O conservador busca o máximo de segurança na hora de realizar os seus investimentos. Por isso, busca sempre por aqueles que não têm riscos, normalmente os de renda fixa — onde o retorno é previsível, porém, a rentabilidade mais baixa.
Em alguns casos, ele investe uma pequena parte de seu capital em renda variável, como em ações ou câmbio.
O moderado ou balanceado também preza pela segurança na hora de investir o seu dinheiro, mas comparado ao conservador tem um pouco mais de tolerância ao risco. Sendo assim, sua carteira é maior, composta por investimentos de renda fixa e variável — e, de vez em quando, se arrisca naqueles de prazos mais longos com a intenção de obter maior rentabilidade.
Já o investidor agressivo — ou também conhecido como arrojado —, é a pessoa que tem o perfil de assumir todos os riscos, mesmo que perca parte ou o total do capital investido. Contudo, ele tem plena consciência do que está fazendo e possui grande conhecimento sobre o mercado financeiro.
Geralmente opta pela modalidade peer-to-peer lending, renda fixa de alto risco, porém com excelente rentabilidade.
Como avaliar qual o meu perfil investidor?
Há vários testes na internet que prometem descobrir o seu perfil de investidor. No entanto, eles normalmente são pré-moldados, sendo impossível considerar as características diferentes pertencentes a cada um.
Veja alguns pontos que são cruciais a serem observados para determinar qual é o seu perfil:
avalie em qual fase de vida você está, como idade e ponto da sua carreira profissional;
mensure de forma mais profunda seu comportamento em relação às perdas e de que forma elas podem interferir na sua vida;
analise o seu nível de conhecimento sobre o mercado financeiro;
trace todos os seus objetivos financeiros — de curto, médio ou longo prazo.
Descobrir o perfil de investidor é fundamental para que você entenda sua capacidade de correr riscos. Afinal, como foi possível perceber, seus objetivos, anseios, entre outros aspectos do momento de vida atual podem influenciar diretamente nos seus investimentos.
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