Melhores Melhores Cartões Sem Anuidade | Ranking Maio 2022
Ranking Melhores Cartões Sem Anuidade - Maio 2022
Primeiro, explicaremos o que é a anuidade do cartão de crédito para você entender sobre o que se trata. A anuidade é a taxa cobrada pela instituição financeira ou banco responsável pelo cartão de crédito.
Esta taxa geralmente é cobrada automaticamente no cartão todo mês e incluída na fatura. Cada instituição financeira determina se cobra ou não a anuidade do cartão, o valor dos serviços oferecidos e informa o cliente sobre isso.
Os bancos alegam que a cobrança do valor é necessária para que o cliente continue usufruindo dos benefícios do cartão, como acúmulo de pontos, acesso a salas VIP e seguros e assistências oferecidos pelas bandeiras.
O Banco Central permite cobrar a anuidade de acordo com sua Resolução 3919. Ele especifica que o recolhimento pode ser feita a cada ano, por 12 meses e deve ser claramente indicado na tabela geral de tarifas do banco e comunicado ao cliente no momento do contrato.
A taxa pode continuar a ser paga mensalmente em parcelas ou anualmente a vista. A maioria das instituições financeiras cobra a fatura do cartão em parcelas.
Assim como existem diferentes tipos de cartões de crédito, também existem diferentes valores de anuidade. Nos sites dos bancos é possível encontrar informações sobre os cartões e seus valores. Além das opções de cartões sem anuidade.
A cobrança pode ser feita a partir do primeiro ano de uso do cartão, conforme determinação do banco. No entanto, algumas instituições optam por conceder aos clientes o primeiro ano de anuidade gratuita.
É sempre recomendável entrar em contato com o banco emissor através do atendimento ao cliente e obter informações de como e de qual a taxa de anuidade será cobrada do cartão escolhido.
Cada operadora de cartão de crédito pode calcular a anuidade de forma diferente. Vale lembrar que o emissor do cartão é sempre uma instituição financeira.
Mesmo que o cartão seja de alguma marca ou loja, o valor da anuidade é definido pelo banco. É importante, no entanto, saber quais tipos de anuidades disponíveis para saber qual escolher.
A anuidade convencional de cartão de crédito é geralmente paga à vista ou em prestações de 10 ou 12xs. Ele é visto como uma forma mais transparente de o consumidor entender quanto a anuidade do cartão de crédito paga à medida que o valor real é apresentado.
A anuidade diferenciada é a mais aderida no Brasil. Normalmente, seu pagamento será parcelado em todos os meses do ano.
Valor pago mensalmente, geralmente em 12x. Esse valor pode ser mais acessível, mas também perigoso em alguns casos, pois parece menor, mas a somatória é um valor considerável anualmente.
Imagine que a anuidade é de R$ 29,90 por mês. Ou seja, você pagou R$ 358,80 só pela anuidade em um ano. Em alguns casos, isso é mais alto do que a anuidade convencional.
A anuidade dependente só é cobrada se o cartão de crédito for utilizado por outra pessoa que faça parte da sua família ou cônjuge.
Seu pagamento depende das compras feitas com o cartão. Portanto, se não houver despesas durante o mês, a anuidade não será cobrada.
Essa é uma ótima opção para quem não costuma parcelar ou usa o cartão de crédito poucas vezes.
Existem instituições financeiras que cobram anuidades de forma especial para determinados grupos de clientes.
Muitos bancos - em contas universitárias, por exemplo - oferecem a opção de converter a anuidade em crédito no celular.
Além disso, há também são empresas de cartão de crédito que não cobram pelo primeiro ano de uso para atrair mais clientes.
É importante ficar atento ao prazo do início da cobrança. Alguns emissores não avisam quando vão começar. Então, fique atento ao o mês que você será cobrado, claro, se seu cartão tiver esse diferencial. Isso deve estar em contrato e combinado com o banco na hora da solicitação do cartão.
Existem alguns cartões de crédito que só cobram a anuidade quando a fatura é emitida, ou seja, quando é efetuada uma compra. Por exemplo, se você não tiver feito nenhuma compra naquele mês, você não será cobrado.
As maiores lojas do país possuem cartão de loja. Neste caso, a anuidade não é definida pela loja e sim pelo banco emissor do cartão.
O cartão de crédito de lojas permite que você isente a anuidade comprando na própria loja. Isso significa que se você está apenas fazendo uma compra no site do cartão de crédito, não há cobranças.
Mas fique atento, isso tem que estar no contrato ou na promoção e nem todos os cartões funcionam assim.
A não cobrança de anuidade do cartã de crédito é uma prática cada vez mais comum.
Não cobrar anuidade dos cartões de crédito é uma prática cada vez mais comum.
Com a chegada das fintechs e os cartões que não cobram essa taxa, muitas pessoas estão migrando de bancos comuns para instituições financeiras com melhores condições de uso.
Como exemplos de bancos que não cobram anuidade do cartão de crédito, podemos citar instituições como:
Muitas pessoas querem saber se é possível a da anuidade do cartão de crédito. Na verdade é possível sim, dependendo do seu banco ou instituição financeira. Alguns bancos tradicionais costumam negociar esse valor oferecendo um desconto.
Sua melhor abordagem é entrar em contato com o atendimento ao cliente e informar que deseja a isenção ou a negociação por um valor menor. Além disso, fale com seu executivo de contas para tentar negociar o valor da taxa anual do cartão de crédito para receber a isenção ou desconto da taxa.
Cada banco fornece uma tabela com a anuidade de cada cartão em seu próprio site. No entanto, geralmente o valor da taxa é indicado em cada fatura mensal para manter o cliente informado sobre a taxa.
É possível pagar o valor mensal ou o valor total. Para isso, basta entrar em contato com a Central de Atendimento do seu banco para solicitar esse procedimento.
Caso o cartão tenha expirado e o cliente continue recebendo a anuidade, o ideal é entrar em contato com o Procon para notificar a empresa sobre essa cobrança indevida. Portanto, fica claro que não é permitido cobrar a anuidade após o vencimento do cartão.
Leia também: Entenda como funciona a anuidade de cartão de crédito
Em primeiro lugar, vale a pena mostrar o conceito por trás do termo: a anuidade é uma cobrança do banco responsável pelo uso do seu cartão. A anuidade é utilizada para cobrir os serviços administrativos das instituições financeiras e é debitada uma vez a cada doze meses (também pode ser parcelada ao longo do ano).
Apesar dessa justificativa, existem cartões de crédito sem anuidade, que também garantir que você tenha acesso ao serviço de compras e pagamento quando tiver saldo ou limite. As empresas do mercado financeiro que abrem mão da anuidade a tratam como uma vantagem.
A cobrança ocorre a cada 12 meses. É comum os bancos oferecerem o parcelamento da tarifa em até doze vezes sem juros. Quando você solicita um novo cartão de crédito, a cobrança será lançada na primeira fatura gerada. Alguns bancos oferecem cartões de crédito com a primeira anuidade gratuitamente.
É comum os bancos definirem o valor da anuidade do cartão de crédito com base nos serviços oferecidos.
Para diferenciar os tipos de anuidade, os cartões de crédito são frequentemente divididos em tipos de cartão, comumente chamadas de:
Neste caso, a anuidade do cartão de crédito é diferenciada pelo limite de gastos disponível, pelos benefícios da bandeira do cartão de crédito e a instituição de crédito emissora do cartão.
Para quem já possui cartão de crédito, a anuidade pode ser consultada no contrato de abertura de conta.
Também é possível consultar a tarifa no site ou aplicativo das instituições financeiras. Normalmente essa informação é na seção de Cartões ou serviços.
Se você ainda não possui um cartão de crédito, deve ficar atento à anuidade ao fazer sua escolha. Essas informações podem ser encontradas nos sites dos bancos e instituições.
É comum as instituições financeiras deixarem planos detalhados para pessoas físicas e jurídicas em suas páginas, além dos valores​​ de cada um deles.
Leia também: Conheça os 4 melhores cartões de crédito sem anuidade
Basicamente, a anuidade do cartão vale a pena se a instituição financeira oferecer um benefício equivalente que realmente justifique o seu pagamento.
Esse esforço geralmente pode ser compensado por programas de milhas, com o objetivo de tornar o valor aproveitável, com passagens aéreas ou troca por um produto ou serviço.
Por isso, é importante estar ciente dos programas de fidelidade dos seus cartões de crédito e verificar se ele realmente faz parte do seu perfil de consumidor.
Você sabia que é possível negociar a anuidade do cartão de crédito? Isso ocorre porque muitos bancos abrem mão da anuidade para atrair novos clientes.
Quando um banco fornece um cartão de crédito ao cliente, ele pode cobrar uma taxa pelo uso, conhecida como anuidade. Por outro lado, o processo de negociação para obter isenção esta taxa pode ser feita através do número da central de atendimento ou internet banking do emissor do cartão.
Por isso é ideal que você fale com o departamento responsável pela a anuidade e informe-o para que possa prosseguir com o cartão é necessária uma isenção da taxa anual.
Se o seu cartão não tiver uma política de isenção clara, você ainda poderá entrar em contato com a central de atendimento e negociar.
Os bancos já estão acostumados com esse tipo de solicitação e dispostos a oferecer entre 25% e até 100% de desconto dependendo da negociação com o cliente.
Não pague as taxas de anuidade antes de entrar em contato o atendente para negociação. Pode ser tedioso e demorado, mas economizará muito ao decorrer dos anos!
Você tem um volume de gastos significativo e, portanto, está ciente da sua importância para a empresa;
Seu amigo ou familiar conseguiu uma isenção de anuidade, então você também pode;
Você é um cliente antigo e já pagou sua anuidade por muito tempo;
Existem outras opções sem anuidade e sem gasto mínimo.
Cartão de crédito zero anuidade: cuidados antes de solicitar!
É importante sempre se atentar se o cartão que você solicita tem anuidade gratuita para sempre ou apenas sob certas condições.
O Cartão Santander SX, por exemplo, aparece como não tendo anuidade, mas tem anuidade gratuita apenas para clientes que gastarem em mínimo R$ 100,00 na fatura.
Abaixo damos algumas dicas para que você não alugue um cartão sem anuidade e acabe se surpreendendo com a taxa:
Verifique se existe um valor mínimo de gastos para ter anuidade zero;
A anuidade só é gratuita no primeiro ano? Promoções desse tipo são muito comuns;
Leia o contrato do cartão e procure a seção de anuidade, lá você encontrará mais detalhes sobre as condições de adesão.
Seguindo esses cuidados básicos você pode solicitar o melhor cartão de crédito anuidade zero, sem se preocupar com possíveis problemas.
O melhor cartão de crédito sem anuidade depende diretamente do seu perfil de consumidor e gastos. O melhor cartão para seu amigo pode não ser o melhor cartão para você. Como isso é possível? Cada um tem o seu cartão ideal conforme o seu perfil.
Existem diferentes estilos e tipos de cartões de crédito, apenas para atender às necessidades de cada tipo de consumidor. Por exemplo, se você viaja com frequência, o cartão de crédito com o melhor programa de milhas é o melhor para você. Agora, se você se enquadra na categoria de MEI, existe outro estilo de cartão que é mais benéfico.
Para te ajudar, separamos algumas categorias de cartões sem anuidade para que você possa entender e o mais importante escolher o que vai trazer a você o máximo de benefícios.
Melhor cartão de crédito sem anuidade com milhas
Sabemos que viajar é ótimo, mas agora viajar e ganhar pontos que podem ser trocados por milhas ficou ainda melhor, certo? Existem várias formas de acumular milhas, e um cartão de crédito com um bom programa de pontos e com anuidade zero, é uma ótima forma de ganhá-las.
Além das milhas, alguns cartões oferecem outros benefícios, como o Itaú Private Visa Infitine, que oferece oferece sala VIP nos aeroportos, concierge, estacionamento gratuito com manobrista e muito mais.
Com o cartão Credicard Platinum, você tem benefícios adicionais à anuidade zero. Como por exemplo, 10% de desconto em hotéis, passagens e pacotes de viagem na Decolar.
Você sabia que os microempreendedores individuais têm acesso a condições especiais na contratação de um produto ou serviço financeiro? Portanto, se você é Pessoa Jurídica, é importante conhecer os melhores cartões de crédito para MEI sem anuidade!
O cartão de crédito para MEI oferece diversas vantagens aos microempreendedores. Confira alguns:
Acesso a taxas e juros mais baixos;
Obtenha financiamento e solicite empréstimos bancários de forma rápida e eficiente;
Você pode investir no seu negócio e até quitar dívidas utilizando a função de crédito;
Faça compras sem ter dinheiro na hora.
O Cartão ZIPPI, por exemplo, permite que seus usuários acessem diversos benefícios, como: fatura semanal e enviada pelo Whatsapp, banco 100% digital e de fácil aprovação, e o melhor: cartão zero anuidade!
Você sabia que pode fazer suas compras e receber de volta uma parte do valor gasto sem pagar nada a mais? O Cashback (em português: dinheiro de volta) é perfeito para quem aprecia benefícios e economias.
Atualmente existem vários programas de cashback interessantes para o consumidor. Um bom exemplo disso é a parceria entre o Banco PAN e o Méliuz. Além de todas as vantagens de um produto sem anuidade e internacionalmente, o cartão Méliuz devolve até 1,8% do valor de todas as suas compras.
O C6 Bank também é uma ótima opção para receber cashback. O programa Átomos permite que os clientes troquem seus pontos de cartão de crédito e débito por dinheiro em sua conta.
Quer saber como achar o seu cartão de crédito sem anuidade? Então confira o passo a passo de como solicitar:
Acesse o site da Creditis;
Vá para a lista dos melhores cartões de crédito;
Depois clique em Anuidade Zero;
Basta selecionar o cartão de crédito desejado e clicar em solicitar cartão;
Isso depende! Se você está gastando R$ 1.000 por mês ou mais, é muito mais vantajoso usar um cartão que oferece programa de pontos, outros benefícios e a isenção de anuidade com um gasto mínimo mensal, do que um cartão sem anuidade e sem nenhuma vantagem.
Mas se você não conseguir aprovação para um desses cartões, considere solicitar um mais simples, sem taxa anual, pois geralmente são mais fáceis de serem aprovados.
Se o cartão oferece um programa de recompensas com mensalidade, faça as contas e veja se os pontos mensais que você ganha em relação ao seu gasto médio equilibram o valor calculado.
Caso contrário, é melhor deixar de ativar o serviço se você tiver uma margem de gastos maior. Duas dicas para aumentar os gastos com cartão de crédito são: Solicite cartões adicionais e use seu cartão de crédito para pagar contas e boletos.
A taxa de anuidade é uma cobrança realizada por uma instituição financeira ou banco responsável pelo cartão de crédito. Geralmente, essa taxa é cobrada automaticamente na fatura do cartão todos os meses e discriminada na fatura do cartão.
O valor é fixo e pago anualmente à vista, ou então dividido em até três vezes. Na diferenciada, no entanto, você paga um valor por mês, o qual costuma ser dividido em 12 vezes ao ano.
É um retorno pelos serviços que prestam aos seus clientes. Cada vez que você faz alguma movimentação na sua conta corrente, como saque ou transferência, o banco pode cobrar por ela e esse valor leva o nome de taxa ou tarifa.
A isenção da anuidade do cartão de crédito é zerar o valor da anuidade do cartão. Para isso é necessario entrar em contato com a Central de Atendimento e informar que deseja a isenção ou negociação para ter um valor menor.
Não, a instituição financeira não pode cobrar anuidade de cartão de crédito vencido ou bloqueado durante o período que o mesmo está sem uso
Não é permitido a cobrança da anuidade do cartão de crédito bloqueado por motivos de roubo, furto ou outro problema. Portanto, se o banco ou instituição cobrar a taxa pelo período que o cartão foi bloqueado, o cliente pode entrar com uma ação judicial para ter a devolução do valor cobrado e dano moral.
É importante ter em mente que conversar diretamente com o seu banco é a melhor forma de resolver essa questão. Por essa razão, o recomendado é simplesmente contatar o banco. Você pode ligar para a Central de Atendimento e negociar o valor da anuidade do cartão de crédito ou solicitar a isenção do conforto da sua casa.
A anuidade diferenciada é uma taxa mensal cobrada pelo banco ou pela administradora para você manter o cartão de crédito ativo. Assim, em vez de pagar R$ 480 de uma vez, são cobradas 12 parcelas de R$ 40, por exemplo. Como o valor é parcelado, torna-se mais acessível.
Assim como os cartões titulares, os adicionais também estão sujeitos a cobrança de anuidade. Alguns bancos cobram 50% do valor da anuidade do adicional, outros oferecem um período de isenção da cobrança. Outros cartões não listados acima tam
Sim! Não é necessário ter um score alto para solicitar um cartão sem anuidade. Todavia, é importante que você preste atenção aos requisitos necessários para solicitar o cartão desejado.
Cartão Digio. Credicard Zero Platinum Mastercard. Cartão Next. Cartão C6 Bank Mastercard. Cartão Original Internacional. Cartão Nubank Mastercard. Cartão Inter Mastercard Gold. Cartão Méliuz Mastercard.
Existe um bom cartão de crédito com anuidade grátis para sempre?
O cartão mais básico do banco Next é emitido na bandeira Visa Internacional e livre de anuidade para sempre.
O valor da anuidade do cartão de crédito pode ser negociado independentemente da instituição financeira usada. Normalmente, elas oferecem diferentes tipos de planos com coberturas maiores para aqueles com maiores tarifas, com o propósito de justificar o valor cobrado.
Vale a pena pagar a anuidade do cartão em algum momento?
É possível negociar ou até mesmo pedir para cancelar a anuidade do cartão de crédito. Mas para conseguir é preciso ser estratégico e, muitas vezes, persistente.
A anuidade é uma taxa cobrada pela utilização do cartão. Ela serve para pagamento da manutenção do cartão, ou seja, para mantê-lo funcionando e operando.
Quando se paga a anuidade do cartão?
Qual é o melhor cartão de crédito com anuidade
Melhor cartão sem anuidade: C6 Bank
A taxa de anuidade é cobrada na fatura do cartão de crédito, então para não pagá-la você não realizou o pagamento da fatura. Nesse caso, após o vencimento da fatura do cartão, o cliente já se torna inadimplente.