O que é um Neobank?
Quando pensamos em bancos, geralmente pensamos neles como instituições financeiras tradicionais com as quais mantemos nossas contas bancárias. Mas há um número crescente de empresas de fintech emergentes que se concentram em desafiar o modelo bancário tradicional e simplificar os serviços financeiros. Exploraremos os Neobanks, também conhecidos como bancos desafiadores, em mais detalhes para entender melhor o que é um neobank.
Para que são usados ​​os Neobanks?
Neobanks são bancos 100% online usados ​​para finanças pessoais e negócios. Usando fintech ou tecnologia financeira, os neobanks oferecem uma ampla variedade de serviços como muitos bancos tradicionais, incluindo:
Contas bancárias, como uma conta corrente com um cartão de débito físico
Ofereça empréstimos, como empréstimos pessoais e empréstimos comerciais
Como funcionam os Neobanks?
O Neobanks usa plataformas de tecnologia, como um aplicativo móvel, para fornecer produtos financeiros para clientes semelhantes a um banco tradicional. Por exemplo, eles podem fornecer serviços bancários, como uma conta bancária, como contas de poupança, opções de depósito direto, uma conta em dinheiro e muito mais.
Neobanks principalmente arrecada fundos de investidores, taxas de intercâmbio entre comerciantes e consumidores e outras estratégias inovadoras. Além disso, como não têm uma presença física, como uma filial de tijolo e argamassa, os neobancos economizam dinheiro significativo em despesas gerais e aluguel.
Neobanks vs. Bancos digitais vs. Bancos Tradicionais
A primeira coisa a se notar é que neobanks e bancos digitais são termos intercambiáveis ​​e são ótimos exemplos de fintech . Os bancos digitais são comumente chamados de bancos digitais. Tanto os neobancos quanto os bancos tradicionais oferecem serviços semelhantes, como poupança e contas correntes e outros produtos financeiros.
No entanto, a principal diferença entre neobanks e bancos digitais em relação aos bancos tradicionais é que eles não possuem agências físicas. Em vez disso, neobanks são bancos online e fornecem serviços bancários digitais por meio de aplicativos móveis. Eles também podem ter um banco parceiro que fornece serviços adicionais conforme necessário.
Os bancos tradicionais podem ter uma presença digital, mas também têm agências físicas por meio das quais prestam serviços financeiros. Os neobanks também estão sujeitos a menos regulamentações em comparação com um banco legado, porque fazem parceria com outros bancos e fornecedores para fornecer serviços.
Profissionais de Neobanks
Usar um Neobank pode ser muito benéfico por vários motivos; veremos alguns dos principais a seguir:
Em comparação com os bancos tradicionais, os neobancos tendem a cobrar taxas mais baixas, principalmente para depósitos de clientes. Com uma conta neobank, geralmente há menos taxas, como taxas de manutenção mensais reduzidas ou nenhuma em alguns casos, e são normalmente baratos para configurar e usar.
Como os bancos tradicionais, os neobancos oferecem seguro FDIC para os clientes. Existem medidas significativas tomadas para proteger os depósitos dos clientes e manter o dinheiro seguro. Por meio da Federal Deposit Insurance Corporation, os neobancos são instituições financeiras seguradas pela FDIC para contas de depósito e muito mais.
Uma das maiores tendências de fintech são as taxas de juros mais altas, e isso também se aplica a muitos neobanks. Isso dependerá do tipo de conta de poupança e geralmente oferecerá uma gama mais ampla de produtos financeiros para os clientes. No entanto, mesmo que as taxas de juros não sejam tão altas, menos taxas significam que os clientes podem economizar dinheiro usando neobanks em vez de bancos tradicionais.
Facilmente acessível através de um aplicativo de smartphone, os neobanks garantem que os clientes possam acessar dinheiro onde quer que estejam. Além disso, um neobanco é simples e fácil de configurar e acessar, em vez de passar por instituições financeiras tradicionais. Além disso, eles são mais experientes em tecnologia com seus recursos e oferecem serviços mesmo para aqueles que podem ter mais risco de crédito.
Contras do Neobanks
Embora os neobanks sejam definitivamente inovadores, existem alguns contras associados ao seu uso para uma conta principal:
O atendimento ao cliente é um desafio
Como não há assistência pessoal, muitas vezes é difícil para os clientes obterem a atenção e os cuidados de que precisam. Todo o atendimento ao cliente para neobanks ocorre por telefone e chat, e pode ser difícil obter ajuda em tempo hábil quando surgem problemas.
Potencialmente menos serviços
Como muitos neobancos fazem parceria com outros bancos para fornecer seus serviços financeiros, eles podem não oferecer tanto quanto um banco tradicional. Como resultado, os Neobanks podem ser limitados nos tipos de empréstimos e produtos em comparação com os bancos maiores e podem não ter tanta variedade comparativamente.
Uma nova inovação
Neobanks é um novo jogador no campo financeiro, o que pode levar muitos a desconfiarem dele. Embora o neobanks ofereça serviços semelhantes a um banco tradicional, pode haver alguma hesitação em adotar totalmente esse novo tipo de banco usando fintech à medida que aprendemos mais sobre ele, o que poderia potencialmente levar a mais regulamentações.
Neobanks populares a serem considerados
Existem muitos grandes neobancos emergentes que podem ser usados ​​para finanças comerciais e pessoais, alguns dos principais incluem:
Chime: de longe um dos neobanks mais populares, o Chime fez parceria com o Stride Bank e o Bancorp Bank para fornecer aos clientes uma ampla gama de produtos financeiros. Os recursos incluem depósitos diretos, cartões de débito e contas de poupança automática.
Chegada: A chegada é uma boa opção de financiamento empresarial para pequenas empresas e freelancers. Os principais recursos incluem diferentes tipos de contas, software de contabilidade, empréstimos, faturamento e muitos outros recursos que serão lançados em breve.
Current: outro neobanco em crescimento, o Current é ótimo se você está procurando tipos de bancos com poucos ou nenhum tipo de banco grátis. Eles oferecem contas para grupos de diferentes idades e incluem recursos como poupança e cheque de pagamento antecipado se usar depósito direto.
Wise: Um dos pioneiros dos neobanks, Wise é uma opção muito boa para negócios e finanças pessoais. Ele tem uma série de recursos bancários, incluindo poupança e contas correntes, contas em várias moedas e oferece taxas de câmbio competitivas ao transferir dinheiro para o exterior.
Douugh: Um jogador mais novo no campo de neobank, Douugh ajuda seus clientes com a gestão de dinheiro e serviços bancários. Possui recursos como gerenciamento de contas, relatórios de gastos e também maneiras de investir.
Sofi: Para uma variedade de serviços financeiros, Sofi é um dos melhores neobancos que existem. Os clientes podem acessar contas correntes e de poupança híbridas, recompensas em dinheiro de volta, investimentos automatizados e muito mais.
Decida se um Neobank é adequado para seus serviços financeiros de negócios
Neobanks são uma forma inovadora de acessar serviços financeiros e pode ser uma escolha fantástica para finanças pessoais e empresariais. Especialmente para aqueles com uma pontuação de crédito mais baixa, os neobancos podem ser uma maneira de começar a reconstruir o crédito e, ao mesmo tempo, assumir mais controle da gestão financeira.
Com o neobanks, você pode ter acesso a contas bancárias tradicionais, oportunidades de investimento, taxas mais baixas e melhor supervisão financeira. Um neobanco é a opção certa para você se você está menos preocupado com localizações físicas e prefere uma ampla gama de serviços bancários que podem ser acessados ​​rapidamente por meio de smartphones.