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Laís Gomes Klettenberg
1 INFORMATIVO DA FHE E DA POUPEX ANO 14 Nº 178 JUNHO/2012 Empréstimo Simples mais barato FHE baixa juros do crédito pessoal Redução de IOF beneficia Financiamento imobiliário
2 Bons ventos para a economia EXPEDIENTE Informativo da FHE e da POUPEX Publicação do Centro de Comunicação Social (CECOM) da FHE e da POUPEX dirigida aos militares das Forças Armadas Jornalista Responsável Carla Siqueira Lima de Alcântara RP: 2711/13/31/DF redação Fernanda Drumond, Luciana Castilho, Sellene Ghenov e Viviane Fernandes Diagramação Carlos Miguel Oliveira e Christian Diehl Revisão Gabriela Costa capa Carlos Miguel Oliveira e Christian Diehl Tiragem exemplares Contatos FHE e POUPEX CECOM EDITORIAL As recentes medidas anunciadas pelo governo federal redução dos juros básicos da economia e do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) são bem-vindas para todos os brasileiros: consumidores, produtores e empresários. As mudanças também beneficiaram alguns produtos de nossas instituições: o Financiamento Imobiliário, o Empréstimo Simples e o Financiamento Digital. Com a queda do IOF, ficou mais barato financiar a compra de terreno e de imóvel comercial. No Empréstimo Simples, mais uma boa notícia: a FHE, coerente com a política governamental, reduziu em maio as taxas de juros do produto. Trata-se de mais uma iniciativa em favor dos clientes, particularmente do público militar. Para os nossos poupadores, um importante recado: mesmo com a redução da Selic, a Poupança POUPEX continua sendo um ótimo investimento, com rentabilidade garantida e outras vantagens, como a isenção do Imposto de Renda e de taxas administrativas. Aproveite os bons ventos da economia e procure um de nossos Pontos de Atendimento em seu estado ou ligue para Foto: Júlio Magalhães Avenida Duque de Caxias, S/N.º Setor Militar Urbano Brasília/DF Fone: (61) Fax: (61) Teleatendimento ao cliente (para surdos) (Ouvidoria) Este veículo é de caráter informativo. Os interessados em aderir aos produtos e serviços da FHE e da POUPEX deverão obter informações sobre as normas para aquisição nos Pontos de Atendimento de nossas instituições em todo o país. CANAL ABERTO Jairo Alves dos Santos Diretor Financeiro da FHE e da POUPEX Promover qualidade de vida aos seus clientes, facilitando o acesso à casa própria e a seus produtos e serviços é a missão da FHE e da POUPEX. Veja o depoimento de militares satisfeitos. Relatório Anual Agradeço pela gentileza do envio do Relatório 2011 da FHE e da POUPEX e cumprimento pelo excelente trabalho, desejando continuado sucesso nas realizações das instituições. General-de-Exército Odilson Sampaio Benzi Comandante Militar do Nordeste Gostaria de registrar o meu agradecimento pelo envio do Relatório 2011, uma relíquia a ser guardada para ser vista sempre e que demonstra a real consistência dessa instituição como apoiadora da família militar. Vice-Almirante Domingos Savio Almeida Nogueira Diretor do Pessoal Militar da Marinha do Brasil
3 Financiamento imobiliário Redução do IOF beneficia crédito imobiliário Imposto será menor para a compra de terreno ou imóvel comercial Com a diminuição das alíquotas do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) incidentes sobre o crédito para pessoa física, que entrou em vigor em 23 de maio, ficou mais barato adquirir terreno ou imóvel comercial pelo financiamento imobiliário da FHE ou da POUPEX. O IOF baixou de 2,5% ao ano (0,0068% ao dia) para 1,5% ao ano (0,0041% ao dia). Dessa forma, os mutuários pagarão menos impostos a partir de agora. Para se ter uma ideia, a compra de um terreno no valor de R 170 mil, cujo financiamento fosse de R 150 mil pelo Programa Casa Própria (PROCAP), da FHE, geraria um IOF de R 4.154,85. Agora, o custo baixou para R 2.721,60. Pelo Programa Especial de Moradia (PEM), da FHE, quem comprasse um terreno no valor de R 50 mil, com financiamento de R 45 mil, antes da redução do imposto, pagaria R 1.245,56 de IOF. Com a alíquota atual, o valor passa para R 815,90. No caso de um imóvel comercial com valor de R 350 mil e financiamento da POUPEX de R 200 mil, o IOF antigo representaria uma despesa de R 5.700,60. Agora, o mutuário pagará R 3.724,40, o que significa um custo 53% menor. Modalidade Terreno (PROCAP/FHE) Terreno (PEM/FHE) Imóvel comercial (POUPEX) Valor do imóvel Valor financiado IOF antigo IOF atual R 170 mil R 150 mil R 4.154,85 R 2.721,60 R 50 mil R 45 mil R 1.245,56 R 815,90 R 350 mil R 200 mil R 5.700,60 R 3.724,40 Fotomontagem: Carlos Miguel Oliveira e Christian Diehl Financiamentos para a compra ou a construção de imóveis residenciais e para a aquisição de material de construção são isentos de IOF. Esse imposto só é cobrado na compra de imóveis comerciais ou de terrenos.
4 MATÉRIA DE CAPA Empréstimo Simples com juros mais baixos FHE reduz taxas para participantes do FAM Ficou mais barato adquirir crédito pessoal pela Fundação Habitacional do Exército (FHE). Desde 10 de maio, as taxas de juros do Empréstimo Simples foram reduzidas para os participantes do Fundo de Apoio à Moradia (FAM). As operações com prazo de pagamento de 37 a 60 meses têm agora juros de 1,55% ao mês para os associados do FAM, mesmo índice de 25 a 36 meses. Dessa forma, a FHE, que sempre ofereceu as melhores taxas para o público militar, mantém seu compromisso de praticar os menores juros do mercado, explica a Gerente de Produtos da FHE, Eleusa Balbino da Silva. O Empréstimo Simples da FHE foi criado para atender às necessidades emergenciais dos militares, pensionistas e servidores civis das Forças Armadas. O produto disponibiliza vários prazos de pagamentos, com juros baixos e rápida liberação. Ilustração: Carlos Miguel Oliveira e Christian Diehl Mesmo com a facilidade de acesso ao Empréstimo Simples, Eleusa alerta para seu uso consciente. Com a crescente oferta de crédito no mercado, o consumidor deve estar atento para gerenciar adequadamente as decisões financeiras, sem deixar que o sonho % vire um pesadelo, aconselha. % Arte: Carlos Miguel % %
5 Prazos de pagamento Participantes do FAM Não participantes do FAM De 1 a 6 meses 1,30% a.m. 1,39% a.m. De 7 a 12 meses 1,35% a.m. 1,39% a.m. De 13 a 24 meses 1,45% a.m. 1,64% a.m. De 25 a 36 meses 1,55% a.m. 1,68% a.m. De 37 a 48 meses 1,55% a.m. 1,74% a.m. De 49 a 60 meses 1,55% a.m. 1,77% a.m. IOF reduzido, custo menor A redução das alíquotas do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) incidentes sobre o crédito para pessoa física, anunciada pelo governo federal no mês passado, também impacta positivamente na concessão do Empréstimo Simples e do Financiamento Digital. O IOF baixou de 2,5% ao ano (0,0068% ao dia) para 1,5% ao ano (0,0041% ao dia), tornando essas operações ainda mais baratas para o consumidor. No caso do Empréstimo Simples, o participante do FAM que fizesse uma contratação no valor de R 10 mil no prazo de 60 meses pagaria R 273,70 de IOF antes de 23/5/2012. Com a redução do imposto, o custo passa a ser de R 179,47, ou seja, economia de 34,43%. No Financiamento Digital, a contratação no valor de R 5.000,00 no prazo de 36 meses significaria uma despesa de IOF no valor de R 128,59 antes da redução anunciada pelo governo federal. Agora, nas mesmas condições, poderá ser contratado com o pagamento de apenas R 84,80 de IOF, representando uma economia de 34,05% sobre o valor do imposto. Renovação Desde 18/4/2012, o prazo mínimo para renovação do Empréstimo Simples passou para aproximadamente 1/4 (um quarto) do contratado, conforme abaixo: Até 14 meses 4 prestações De 15 a 20 meses 5 prestações De 21 a 26 meses 6 prestações De 27 a 32 meses 8 prestações De 33 a 38 meses 9 prestações De 39 a 44 meses 11 prestações De 45 a 50 meses 12 prestações De 51 a 56 meses 14 prestações De 57 a 60 meses 15 prestações
6 Financiamento imobiliário Programa Meu 1º Imóvel completa 1 ano Linha de financiamento da FHE já concedeu R 54 milhões em crédito imobiliário Depois de morar em cidades distintas, assim que entrou para a reserva, o Coronel Cleber Lopes Camargo elegeu a capital federal como sua residência fixa. Eu sonhava com um imóvel próprio desde que era Cadete, mas, pela particularidade da carreira militar de estar sempre me movimentando, não tinha certeza de onde iria morar. Assim que fui para a reserva, decidi ficar em Brasília e optei pelo Financiamento Imobiliário da Fundação Habitacional do Exército pelas ótimas condições, conta o militar, que em 2011 comprou um apartamento por meio do Programa Meu 1º Imóvel. Após pesquisar em algumas instituições financeiras, o Cel Camargo concluiu que as condições da FHE eram as melhores. As prestações cabem no meu orçamento, o que me dá tranquilidade. Foto: Júlio Magalhães Hoje, gasto menos com a parcela do financiamento do que quando pagava aluguel, revela. Assim como o Cel Camargo, outros 453 militares foram beneficiados por essa linha de crédito destinada a militares de carreira do Exército e seus pensionistas. Criada em 2011, já concedeu R 54,2 milhões em crédito imobiliário. Estamos satisfeitos com o sucesso do programa, que facilitou ainda mais a aquisição da casa própria por militares da Força Terrestre. É uma boa oportunidade para iniciar a construção de um patrimônio, avalia o Cel Ferrúcio, Gerente de Crédito Imobiliário. Entre as vantagens do Programa Meu 1º Imóvel estão as taxas de juros abaixo das praticadas pelo mercado, a agilidade na liberação do crédito e a possibilidade de incorporar ao financiamento as despesas com o Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI) e com o registro do contrato em cartório. Para aderir ao Meu 1º Imóvel, é necessário ser participante do Fundo de Apoio à Moradia (FAM) e consignar a prestação mensal em folha de pagamento. O interessado deve ainda comprovar que não é e nunca foi proprietário de imóvel em qualquer localidade. Cel Camargo e sua esposa, Telma, na sala do apartamento adquirido pela FHE
7 Responsabilidade social Inscritos no Programa Forças no Esporte ganham seguro da FHE A partir deste mês, crianças e adolescentes de todo o país assistidos pelo Programa Forças no Esporte estarão protegidos durante as atividades esportivas pelo seguro de acidentes pessoais patrocinado pela Fundação Habitacional do Exército (FHE). O convênio entre a Fundação e os ministérios da Defesa e do Esporte, responsáveis pelo projeto, garantirá indenização em situações de morte acidental ou de invalidez parcial ou total por acidente. É uma excelente parceria, pois além de dar mais tranquilidade às crianças e aos seus pais, trará confiança aos Comandantes das unidades e incentivará outras Organizações Militares a colaborarem com a iniciativa, afirmou o Coordenador-Geral do programa, Comandante José Ferreira de Barros. Essa não é a primeira vez que a FHE concede seguros gratuitos a assistidos por programas sociais das Forças Armadas. Desde 1998, milhares de jovens vêm sendo beneficiados. Agora, os inscritos no Forças no Esporte também contarão com essa cobertura, explica a Gerente de Seguros da FHE, Margareth Margato. O Programa Forças no Esporte promove a inclusão social de estudantes da rede pública de ensino, com idades entre 7 e 17 anos, por meio de atividades esportivas realizadas no contraturno escolar, em 84 Organizações Militares da Marinha, do Exército e da Aeronáutica. Em cada unidade, os jovens têm a oportunidade de praticar três modalidades coletivas de esporte (vôlei, futebol e basquete) e uma individual (atletismo ou vela). Os alunos também recebem orientações de civismo e cidadania, e dicas de alimentação e de higiene bucal com militares da área de saúde. Foto: Júlio Magalhães Alunos da Escola Classe do Setor Militar Urbano, em Brasília (DF), durante atividade esportiva do programa
8 Poupança continua sendo um ótimo investimento OPINIÃO O fato de a caderneta de poupança ter registrado a melhor captação líquida (depósitos menos saques) para maio desde 1995 (e 252% maior que abril deste ano) demonstra a força da aplicação mais popular do país. Mesmo com o anúncio das novas regras de remuneração, em 3 de maio, os poupadores continuam confiando seus recursos na modalidade tanto que os depósitos aumentaram depois das mudanças. Foto: Júlio Magalhães A preferência pelas vantagens da poupança não ocorre à toa. Além do baixo risco e da grande simplicidade em sua contratação e movimentação, esse investimento é afiançado pelo governo federal por meio do Fundo Garantidor de Crédito, que assegura as contas de poupança em até R 70 mil por poupador. A aplicação continua mais atrativa que muitos fundos de renda fixa em função da isenção do Imposto de Renda e da não cobrança de taxa de administração. A caderneta de Poupança POUPEX segue os mesmos normativos legais das demais poupanças, variando apenas na destinação dos recursos captados, o que, no nosso caso, é exclusivamente para o financiamento imobiliário. A POUPEX é integrante do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), que destina 65% do volume captado para o financiamento de imóveis. Nossos 1,2 milhão de associados têm acesso a diversas modalidades do Financiamento Imobiliário POUPEX. O cliente pode construir ou adquirir imóvel residencial ou comercial, novo ou usado, terreno ou material de construção, em condições especiais. Há ainda várias modalidades da Poupança POUPEX, uma para cada perfil. Na POUPEX Salário, os vencimentos são direcionados para a conta de poupança, com resgate automático para a contacorrente. O que sobrar e permanecer depositado por 30 dias é remunerado pelo índice de poupança. Na POUPEX Automática, o recurso é descontado automaticamente do contracheque e depositado na poupança. Há ainda a POUPEX Programada, cujo depósito é planejado pelo cliente; muitos utilizam essa modalidade para reunir recursos para familiares, como filhos e netos. Por esses motivos, a Poupança POUPEX continua sendo uma excelente opção de investimento, segura e ciente de sua função social, ao facilitar o acesso à casa própria. Eleusa Balbino da Silva Gerente de Produtos da FHE e da POUPEX
2012 RELATÓRIO ANUAL FUNDAÇÃO HABITACIONAL DO EXÉRCITO - FHE ASSOCIAÇÃO DE POUPANÇA E EMPRÉSTIMO - POUPEX SUMÁRIO Sobre este Relatório...6 Mensagem do Presidente...8 Mensagem da Diretoria Colegiada...