Alocação de ativos (parte 2): o segmento de risco / crescimento | Amazonarium
15/08/2020 Sergio Santana
Eu não quebrei meu portfolio em uma alocação de balde como o Dr. Peter Kim fez, mas se eu fizesse, diria que o balde risco / crescimento seria o meu favorito e o mais cheio dos três.
A correlação é menos do que perfeita, mas em geral, quanto mais risco você correr ao investir, maiores serão as recompensas potenciais.
O risco pode ser difícil de entender e quantificar, é claro. Alguns acham que investir em ações é arriscado devido à volatilidade, mas acho que os riscos de evitá-los são ainda maiores. Com o tempo, se você jogar com muita segurança, corre o risco de lutar para acompanhar a inflação.
O que o bom Dr. Kim guarda em seu balde de risco / crescimento? Ele vai nos contar no post que foi publicado originalmente no Passive Income MD.
Na Parte 1 desta série sobre alocações de ativos, falei sobre os três diferentes grupos de alocação – Grupo de Segurança, Grupo de Risco / Crescimento e Grupo de Sonhos. Por favor, leia essa postagem, se ainda não o fez. Você pode encontrá-lo aqui.
Minha atual alocação de ativos ideal é a seguinte:
40% de balde de segurança
Balde de 50% de risco / crescimento
Já mencionei o que está em meu balde de segurança e meus objetivos / etapas de ação para isso.
Agora vamos falar sobre o segmento de risco / crescimento.
vamos ver o que há neste balde!
O que está no segmento de risco / crescimento?
O segmento de risco / crescimento contém investimentos que têm potencial para alguns retornos mais elevados em relação ao segmento de segurança. Ele também vem com um nível mais alto de risco e volatilidade.
No entanto, sem investimentos neste balde, seu dinheiro não estará funcionando para você de uma forma significativa. Os investimentos no Balde de Segurança são ótimos para a preservação da riqueza, mas a maioria de nós espera que nosso dinheiro nos ajude a criar mais riqueza.
O desafio com o balde risco / crescimento é que você tem que ser paciente com a volatilidade e não ficar muito animado com o crescimento, porque você sabe que ele vai e vem.
Muitas pessoas se sentem confortáveis ​​em uma classe de ativos e se apegam a ela, mas estou procurando diversificação de uma forma significativa e isso significa ter vários tipos diferentes de investimentos dentro desse segmento de risco / crescimento.
Aqui estão alguns exemplos de investimentos que pertencem a esta categoria.
Ações – ações, fundos mútuos
Valor das empresas próprias
Investimentos imobiliários ativos – propriedade direta de propriedades para locação
Investimentos imobiliários passivos – sindicações e fundos, financiamento coletivo
Commodities (ouro, prata, café, etc)
O que está em meu segmento de risco / crescimento?
Investimentos imobiliários ativos
Atualmente possuo várias propriedades multifamiliares (apartamentos), bem como algumas casas / condomínios unifamiliares. O objetivo com essas propriedades tem sido principalmente a criação de fluxo de caixa, mas eu me beneficiei de outras maneiras: valorização do preço, vantagens fiscais e pagamento do principal da hipoteca.
Possuir essas propriedades é essencialmente como administrar uma pequena empresa. Tive de montar a equipe certa e, por meio de gerenciamento e operações adequadas, aumentei o valor deles.
Eu considero esses investimentos de longo prazo com valor crescente ao longo do tempo, mas também aumentando o fluxo de caixa à medida que os aluguéis melhoram.
Investimentos imobiliários passivos
Os investimentos imobiliários passivos são outras formas de investir em imóveis, além da propriedade direta das propriedades. Você faz a devida diligência, escolhe com quem investir e deixa os profissionais fazerem o trabalho e gerar retornos para você.
Uma das formas pelas quais tenho participado nesses tipos de investimentos são por meio de plataformas de crowdfunding. O crowdfunding imobiliário permite que os investidores vejam as oportunidades de investimento online e, geralmente, invistam com mínimos menores.
Por meio dessas plataformas de crowdfunding, você verá negócios de dívida (onde você atua como o banco e empresta dinheiro por um determinado juro) ou negócios de ações (onde você possui uma parte do negócio).
Investi em consórcios e fundos por meio desses sites. Se você não estiver familiarizado com esses termos, as consorciações costumam ser a união de fundos para um edifício e os fundos normalmente são a união de fundos para a compra de várias propriedades. Consulte Syndifications vs Funds.
Também investi diretamente com alguns fundos como MLG Capital, Alpha Investing e Griffis Direct.
Embora eu não me concentre muito em ações como o mercado de ações, eu financio meu Solo 401k e minha porta dos fundos Roth no mínimo a cada ano. É uma maneira de me forçar a diversificar.
É definitivamente uma estratégia do tipo "configure e esqueça".
No meu Solo 401k, estou investido em fundos de índice diversificados de longo prazo com baixas taxas anuais. Não negocio dentro e fora do mercado e o objetivo é tirar proveito dos retornos compostos típicos do mercado de ações ao longo do tempo.
Para o meu backdoor Roth, admito que tenho uma estratégia diferente. O benefício fiscal com o Roth é que é dinheiro "após os impostos", o que significa que ele cresce na conta sem impostos e também é livre de impostos na retirada. Você pode retirar suas contribuições a qualquer momento, mas nenhum ganho pode ser removido até a idade de 59,5 anos sem penalidade.
Isso me dá pelo menos 18 anos de crescimento ou mais. Não espero precisar ou utilizar os investimentos nesta conta quando atingir essa idade, então brinco um pouco com ela.
Eu não tento comercializar hora ou dia de negociação. Mas gosto de escolher ações com potencial de crescimento de tecnologia, como Apple, Google e Facebook. Reconheço que eles já fazem parte da minha carteira de fundos de índice, mas também gosto de apostar em empresas individuais para o longo prazo.
O investimento anjo pode ser complicado, como descobri no passado. A estratégia aqui é que, se você fizer apostas suficientes, um ou dois se tornarão grandes vencedores e compensarão a perda dos outros. Eles dizem que você precisa fazer 10 apostas para 1 dar certo.
O problema para mim era que não tinha necessariamente capital para fazer todas essas apostas. A $ 25.000 ou $ 100.000 cada, exatamente em quantos posso investir antes que represente mais de 3-5% do meu portfólio.
No entanto, ainda adoro a ideia de investir anjos e fazer parte de algo desde o estágio inicial, especialmente se posso influenciá-lo de alguma forma. Gosto de participar do crescimento, tanto do ponto de vista operacional, quanto financeiro. (Observação lateral: meu programa favorito é Shark Tank.)
Então, recentemente decidi investir em um fundo de investimento anjo que me permite distribuir minhas apostas usando um único investimento. Eles estão utilizando seus fundos para investir em 10 empresas, todas com significativo potencial de valorização.
Este é definitivamente um jogo de home run em que me sinto confortável em perder fundos, mas sonhando com retornos significativos e que podem mudar minha vida.
Commodities ou moeda
Eu ainda possuo uma criptomoeda que comprei durante a mania alguns anos atrás. Se você tem observado, o valor do Bitcoin teve alguns altos e baixos recentemente. Nunca liquidei esses investimentos, então acho que estou pensando no longo prazo.
Eu brinquei que ou eu perderia tudo ou pagaria as faculdades dos meus filhos algum dia. Quem sabe o que vai acontecer, mas estou segurando minhas posições por enquanto.
Também estou pensando em investir em ouro para diversificar ainda mais minhas participações. Estou realmente ciente do princípio de Ray Dalio de investir em 15 ativos não correlacionados.
Tive a sorte de abrir alguns negócios. Você deve estar familiarizado com dois deles – Passive Income MD e Curbside Real Estate.
Cada um deles gera receita, tem despesas indiretas e cada um deles, tecnicamente, tem seu próprio valor. Eles têm valor por causa do fluxo de caixa criado, mas também pela receita geral.
Esse valor está apenas no papel e só poderia ser realizado em uma venda, mas eles se tornaram uma parte significativa do meu patrimônio líquido à medida que os negócios cresceram e prosperaram.
Eu reconheço que as empresas podem ir e vir e é por isso que está no balde de risco / crescimento. Para muitos empresários que estão um pouco mais estabelecidos, eles podem considerar seus negócios como jogos de segurança, porque acreditam que têm controle sobre eles.
O fato é que é difícil garantir o valor do seu negócio, apesar de seus sucessos. Algo completamente inesperado pode atrapalhar coisas como mudanças na regulamentação ou tecnologia. Na verdade, uma pandemia mundial pode ocorrer e afetar gravemente os negócios.
Minha Alocação de Risco / Crescimento e Planos Futuros
Portanto, ao contabilizar o valor do meu ativo em meu grupo de risco / crescimento, minha alocação geral para esse grupo é de 73% do total de meus ativos. Atualmente é muito maior do que minha alocação ideal de 50%.
Portanto, posso fazer duas coisas, vender algumas coisas ou, à medida que os investimentos amadurecem, mover esse dinheiro para o meu balde de segurança. Odeio vender ativos e já planejo colocar uma boa parte dos fundos futuros para investir em meu depósito de segurança. Então, vou continuar enchendo meu balde de segurança enquanto avançamos.