Visa x Mastercard: qual bandeira escolher? - MoneyRadar
Visa x Mastercard: qual bandeira escolher?
Equipe Money Radar 27 de abril de 2017, 14:43 0 Comments
Na hora de solicitar um cartão de crédito, Visa e Mastercard costumam ser as opções preferidas.
Se essas bandeiras dominam o mercado, deve existir alguma razão para isso, certo?
Pois é justamente ao pesar o que cada uma oferece que você pode escolher a que mais combina com seu perfil.
Esse é um exercício válido não apenas para quem compra, mas também para quem vende no cartão.
Afinal, entre Mastercard ou Visa, qual o mais aceito?
Se você tem esse tipo de dúvida, apresento para você um artigo esclarecedor.
Ao longo da leitura, você vai descobrir as vantagens e diferenças da bandeira Visa e Mastercard.
Poderá comparar o que cada uma oferece e, assim, terá as informações que precisa para ficar com os dois ou se decidir por um deles.
E para começar, entenda que não há como fazer um cartão Visa ou Mastercard sem adotar esse tipo de cuidado.
A menos que você dê pouco valor ao seu dinheiro – o que tenho certeza que não é o caso.
Então, venha comigo e vamos juntos aprender mais sobre as operações com cartão de crédito e suas principais bandeiras.
Visa ou Mastercard? Qual a bandeira do seu cartão? E para que elas servem? Esclareça todas essas dúvidas neste post.
A bandeira do cartão é a sua marca, que aparece sempre com um logotipo no canto inferior direito do chamado dinheiro de plástico.
Ela representa o elo entre a maquininha e o banco que fornece o cartão.
Para entender bem o conceito, aliás, é preciso explicar como ocorre todo o processo em uma operação realizada via cartão, seja no débito ou no crédito.
De um lado, está a empresa emissora do cartão.
Geralmente, é o banco onde você mantém sua conta, mas também pode ser uma loja de sua preferência ou mesmo o posto de combustíveis mais frequentado.
Há no mercado diferentes emissores de cartão e, para operações no débito, a conta.MOBI e um exemplo de emissor.
Já que oferece o documento plástico para esse tipo de transação.
De outro lado, está a adquirente, também chamada de operadora.
Essa é a empresa responsável pela máquina que realiza a operação.
A conta.MOBI é um exemplo de operadora, pois disponibiliza ao empreendedor um leitor para esse tipo de venda.
Mas para que a transação se complete, é necessário que o cartão seja aceito pela máquina.
Nesse momento, não é o emissor do cartão que interessa, mas sim a sua bandeira.
Ou seja, a operação só é realizada se a maquininha (operadora) estiver habilitada a receber a bandeira do cartão.
É ela que torna possível o cartão emitido poder ser utilizado naquela transação.
Então, não confunda:
você não verá uma máquina da Visa, nem um cartão emitido pela Mastercard.
As duas marcas atuam exclusivamente como bandeiras no mercado.
Além delas, existem várias outras bandeiras, algumas específicas para gestão de benefícios, como vale-alimentação e vale-refeição.
American Express, Elo, Hipercard, Hiper, Diners, Banricompras, Cabal, Good Card, Sodexo, VR Benefícios, Ticket, Green Card, Policard, Valecard, Agicard, Verocheque, JCB, CredSystem, Avista e Aura.
Vantagens ao escolher Visa ou Mastercard
Visa e Master possuem ampla aceitação no mercado, sendo assim você estará bem servido com qualquer uma dessas duas opções.
Tanto para quem compra como para quem vende no cartão, a principal vantagem em escolher uma bandeira em detrimento da outra está na sua aceitação pelo mercado.
Ao mesmo tempo em que não vale a pena ao consumidor possuir um cartão que lhe permite efetuar o pagamento em poucas máquinas.
Para o empreendedor, disponibilizar uma maquininha que aceite um cartão que ninguém tem só gera um gasto a mais.
Mas se você pensa em vender no cartão, fique ligado: já está valendo a regra do Banco Central que determina que todas as bandeiras de cartão sejam aceitas por qualquer que seja a máquina.
Na prática, nenhum estabelecimento é obrigado a aceitar pagamentos no cartão, mas caso aceite, não pode haver na maquininha nenhuma restrição a qualquer que seja a bandeira.
Falando especificamente sobre Visa e Mastercard, além da aceitação em massa que já acontecia muito antes da nova norma, há outras vantagens oferecidas.
Entre as mais interessantes, estão cartões personalizados conforme o perfil do cliente (micro e pequenos empresários, por exemplo).
Além de programas de fidelidade e de recompensas e serviços variados.
Proteção à compra
Descontos em cinemas, restaurantes e ingressos
Concierge (assistente pessoal)
Ofertas de luxo.
Alguns desses benefícios são exclusivos à função crédito e restritos aos cartões de maior anuidade, do tipo (ou variante) Platinum internacional.
O que Visa e Mastercard têm em comum?
Sabia que 90% das transações realizadas com cartão no país são com bandeiras Visa e Master? Elas são preferência nacional!
Mastercard e Visa tem muito em comum, certamente.
Talvez o que mais aproxima uma marca da outra é mesmo a aceitação.
Segundo o Relatório de Vigilância do Sistema de Pagamentos Brasileiro, divulgado no ano passado pelo Banco Central:
as transações com essas bandeiras representam 90% do faturamento do mercado de cartões no país.
Ou seja, se elas se juntassem, estaríamos diante de um verdadeiro monopólio, com pouco espaço às demais bandeiras.
Ambas também oferecem diferentes modalidades de cartões. Só no crédito, a Visa disponibiliza seis opções com a sua bandeira.
No débito, são mais dois cartões e, na modalidade pré-paga, que funciona com recargas, há nada menos do que dez cartões.
Já a bandeira Mastercard têm quatro tipos de cartão de crédito, dois de débito e cinco pré-pagos.
Outra semelhança entre elas são os programas de fidelidade, com grandes vantagens aos clientes que aderem.
No Mastercard Surpreenda, o usuário recebe 1 ponto toda vez que usar o cartão da bandeira, não importa o valor em questão.
Já no Vai de Visa, o destaque vai para as ofertas exclusivas dentro e fora do Brasil.
Com tantas vantagens parecidas, qual escolher?
A sugestão é que compare ponto a ponto o que cada uma oferece.
Isso pode tornar a sua decisão muito mais fácil.
Comparando ponto a ponto: Visa e Mastercard
Vantagens exclusivas, promoções e muito mais. Essas são algumas das iniciativas de Visa e Mastercard para incentivar o uso de seus cartões.
Vou apresentar agora um checklist comparativo entre Visa e Mastercard.
Dentro daquilo que mais lhe atrai nessas bandeiras, veja qual delas se sai melhor.
Mastercard: além do Mastercard Surpreenda, a bandeira oferece ainda o Rio Não Tem Preço e o São Paulo Não tem Preço.
Programas com ofertas variadas nas duas maiores cidades brasileiras.
Visa: a dica é visitar o site especial da bandeira, onde é possível encontrar mais de 130 ofertas em gastronomia, viagens, hospedagens, compras e serviços.
Ouso dizer que todo estabelecimento que quer vender mais e lucrar, aceita as duas bandeiras.
Mastercard: dados não oficiais indicam que a bandeira está presente em 210 países com 150 moedas diferentes, sendo aceita em 36 milhões de lojas físicas e virtuais.
Visa: dados não oficiais indicam que a bandeira é aceita em mais de 200 países, totalizando 28 milhões de lojas físicas e virtuais.
Mastercard: conta com o cartão Puro Débito e o cartão múltiplo (que agrega as funções débito e crédito).
Em outros países, utiliza a marca Maestro® para compras no débito e Cirrus® para saques em caixas eletrônicos.
Visa: possui os cartões Visa Electron e Visa payWave – esse último possibilita pagar por aproximação, a partir da tecnologia NFC.
As duas empresas, possuem Central de Atendimento para esclarecer dúvidas e resolver problemas dos clientes.
Mastercard: além de um telefone para contato (0800-047-4465), a bandeira disponibiliza uma seção de Fale Conosco, onde recebe demandas sobre assuntos diversos.
Visa: o principal canal de atendimento ao cliente é o Fale Conosco, onde a Visa disponibiliza um formulário online para encaminhar a demanda
Seguro e proteções
Mastercard: os seguros e serviços de segurança do cliente variam conforme a variável do cartão (quanto mais alta, mais serviços estão disponíveis).
Além disso, disponibiliza em seu site orientações para empreendedores e usuários de seus cartões.
Visa: da mesma forma que o Mastercard, a bandeira Visa eleva os benefícios conforme a variável do cartão.
No Visa Platinum, por exemplo, há inclusive assistência médica internacional e seguro por morte acidental e invalidez permanente em transporte público autorizado.
Mastercard: disponibiliza um localizador global para encontrar o ATM (terminal eletrônico automático) mais próximo do cliente.
Basta selecionar a opção Brasil como país e informar a sua localização por nome da cidade ou CEP.
Visa: oferece uma ferramenta online para localizar o ATM mais próximo do cliente.
Basta informar a sua localização, como o nome da cidade onde está no momento.
Qual o melhor cartão de crédito? Para responder essa pergunta, a bandeira, sendo visa ou mastercard, pouco irá influenciar na sua decisão. Atente-se para outras questões!
Muita gente procura na internet comparativos entre Visa e Mastercard, em geral acreditando que essas bandeiras possuem mais diferenças do que realmente têm.
A verdade é que ambas são processadoras do pagamento no cartão e pouco influenciam (ou deveriam influenciar) na sua decisão.
Quando a pergunta é qual o melhor cartão de crédito, a resposta depende do limite oferecido, da taxa de juros praticada e do custo da anuidade, por exemplo.
E essas são questões que em nada dependem das bandeiras.
Quem define esses valores tão importantes para o seu bolso são as emissoras dos cartões de crédito e débito.
Tentar uma anuidade menor junto à operadora Visa ou Mastercard seria o mesmo que fazer uma compra online e pechinchar o valor com a transportadora responsável pelo frete.
E não com a loja virtual.
Nessa operação, certamente a transportadora é importante, precisa ser bem aceita pelo mercado e até pode distribuir "mimos" aos consumidores.
Mas seu papel se restringe à intermediar o negócio e tornar a operação viável.
O mesmo raciocínio se aplica às bandeiras.
E é por isso que essa disputa termina empatada.
O que importa é que as diferenças entre elas são mínimas e que praticamente todas as maquininhas já aceitam as bandeiras Visa e Mastercard.
E, geralmente, em condições iguais para ambas.
Compensa ter cartão Visa e Mastercard?
Meu conselho: se você não tem muito controle sobre suas finanças, quanto menos cartões de crédito tiver melhor será para a sua saúde financeira. Caso contrário essa pode se tornar uma despesa pesada para o seu bolso.
Como as vantagens de Visa e Mastercard são bastante parecidas, você pode estar pensando em ficar com as duas.
Não chega a ser um raciocínio errado, mas essa decisão depende muito mais da resposta à outra pergunta:
você precisa mesmo de dois cartões?
Para quem recebe sua remuneração de forma fracionada, ou seja, duas vezes ao mês, ou tem mais de uma fonte de renda, pode ser interessante ter dois cartões com duas datas de vencimento da fatura distintas.
Isso ajuda, inclusive, na organização financeira do usuário.
É inegável também que trabalhar com duas bandeiras aumenta o número de estabelecimentos onde você pode comprar.
Embora sempre vale lembrar que Visa e Mastercard têm alta aceitação.
Outra razão para ter dois cartões seria para aproveitar os diferentes benefícios de cada bandeira, como suas promoções e programas de milhagens.
Enquanto um deles pode oferecer bônus para viagens, o outro pode dar acesso a ofertas em valores especiais e condições exclusivas.
Mas para isso, vale lembrar que a pontuação costuma valer a pena apenas para quem realiza gastos mensais expressivos no cartão.
Se você não possui renda para isso, esqueça a ideia.
Essa "brincadeira" de dois cartões, definitivamente, não é para qualquer pessoa.
Se você não tiver controle e organização financeira suficientes, tende a enfrentar grandes problemas com o limite de crédito dobrado.
Se você alguma vez já se pegou desistindo de uma compra por ter atingido o limite mensal do cartão, esqueça a ideia de uma segunda bandeira.
Pois corre sérios riscos de contrair uma dívida acima da sua capacidade de pagamento.
E nunca é demais lembrar que falhar com o cartão, não pagando a fatura ou optando pelo pagamento mínimo, lhe apresenta ao crédito rotativo, de juros estratosféricos.
E aí, não adianta botar a culpa no cartão, como fazem muitos brasileiros que o consideram como o vilão das finanças.
Um cartão é como um automóvel. Se bem usado, ele pode lhe agregar conforto e levá-lo a todos os lugares.
Se mal usado, pode provocar acidentes de consequências imprevisíveis.
Como ter um cartão Visa
Com a conta.MOBI você tem muito mais que um cartão Visa. Você tem uma conta digital integrada a maquininha que oferece suporte gratuito do contador.
Agora, quero dar uma dica bem legal e que se aplica tanto às pessoas físicas quanto jurídicas.
A conta.MOBI, que é uma conta digital totalmente gerenciada pela internet, oferece aos seus clientes a possibilidade de contar com um cartão Visa Internacional na função débito.
Embora as suas transações sejam exclusivas ao ambiente online, pelo celular ou computador,
a conta.MOBI permite aos clientes que assim desejarem utilizarem o cartão físico para compras e saques em caixas eletrônicos da Rede 24 Horas.
Isso significa que, de forma fácil e prática, você pode usar seu cartão Visa Internacional da conta.MOBI tanto para compras online como em lojas físicas em qualquer parte do mundo.
O cartão de débito da conta.MOBI é totalmente livre de anuidades.
Você paga apenas uma taxa de R$ 19,90 para recebê-lo na comodidade da sua casa.
Depois, é só usar como preferir e seus gastos serão debitados automaticamente da sua conta, caso haja saldo disponível.
Garanto a você que, com todos os serviços adicionais que só a conta digital conta.MOBI oferece, essa é a melhor maneira de ter um cartão de débito com a bandeira Visa.
E no caso da maquininha, devo ter uma que aceita as duas bandeiras?
A regra é simples: quanto mais bandeiras sua maquininha aceitar maiores serão as possibilidades de venda.
Aqui, a regra é clara: se a máquina de cartão de crédito e débito que está sendo oferecida a você não aceita Visa ou Mastercard, fuja dessa cilada.
Para quem tem uma empresa e se beneficia das vendas no cartão, é fundamental que as duas bandeiras sejam oferecidas.
E não há necessidade alguma de adquirir dois equipamentos para garantir essa oferta.
As principais máquinas de cartão do mercado brasileiros estão antenadas ao mercado e aceitam pagamentos no débito e no crédito para cartões Visa e Mastercard.
O ideal, para não perder nenhuma venda, é contar com a solução que oferece a maior quantidade de bandeiras.
Se um cliente chegar ao seu estabelecimento e deixar de negociar em razão de o seu cartão não ser aceito, ele sairá de lá com uma imagem negativa difícil de desconstruir.
Por outro lado, se a máquina que parece ser a mais completa cobra taxas superiores só por aceitar uma bandeira que quase nenhum consumidor tem, aí você está diante de outra cilada que precisa evitar.
O melhor custo-benefício deve ser a sua busca.
E, nesse caso, ele está na maquininha de cartão que aceita Visa e Mastercard com as menores taxas do mercado.
Você sabe dizer qual seria ela?
Venda mais com uma maquininha que aceita as principais bandeiras
Empreendedores que desejam vender no cartão têm na conta.MOBI a solução perfeita.
Totalmente integrada à conta digital, ela é um leitor de cartões que funciona conectado ao celular via bluetooth, sendo gerenciada a partir de um aplicativo no aparelho.
Ela é a melhor opção para o empresário de pequeno porte por uma série de razões, a começar pela economia que proporciona.
Veja alguns fatos que fazem da maquininha da conta.MOBI a opção ideal para o seu negócio vender mais:
Você a compra e se livra do aluguel e de qualquer mensalidade
Tem um dos menores custos de aquisição do mercado: R$ 299,00 ou 12 x 29,90
Nas operações de débito, são só 5 dias úteis para receber
Nas operações de crédito, são só 15 dias, sendo 13 corridos e 2 úteis, para o dinheiro estar na sua conta
As taxas são muito baixas, com apenas 2,28% por operação no débito
No crédito à vista, a taxa é de 4,98% (para Visa e Mastercard) ou 5,59% (nas demais bandeiras)
No crédito parcelado, a taxa é de 4,98% e mais 1,99% ao mês (para Visa e Mastercard) ou 5,59% +1,99% (nas demais bandeiras)
Aceita as principais bandeiras do mercado, garantindo que você não perca vendas.
Agora, anote aí quais são as bandeiras aceitas pela conta.MOBI:
Agora, você conhece quase tudo sobre essa excelente opção de recebimento.
Mas ainda não falei do principal diferencial da maquininha de cartão de crédito e débito disponibilizada ao empreendedor pela conta.MOBI.
Ela é uma maquininha 3 em 1.
Mas por que 3 em 1?
É que em uma só aquisição, você leva:
a máquina, a conta digital com soluções completas ao empreendedor (incluindo pagamentos, transferências, gerenciador financeiro e emissão de boletos).
E garante o acesso a um contador gratuitamente.
Então, anote aí: Maquininha + Conta Digital + Contador só a conta.MOBI tem.
Que o cartão é uma excelente ferramenta e que está roubando o espaço do dinheiro vivo, isso ninguém duvida! Mas muito cuidado para não cair numa cilada ao aderir a ele.
A tecnologia evolui para tornar a nossa vida mais prática e cômoda.
É por razões como essas que o dinheiro, cada vez mais, assume a sua versão eletrônica.
Não se trata apenas de uma previsão que indique que as cédulas vão deixar de circular.
Essa já é uma realidade, especialmente em países europeus, como Dinamarca e Suécia.
Que planejam utilizar apenas outras formas de dinheiro em um prazo de 10 a 15 anos.
Mas por que isso acontece? E por que tanta gente prefere comprar e vender no cartão?
O cartão, seja de débito ou crédito, oferece uma segurança difícil de ser comparada.
Ele é um instrumento que depende de uma senha pessoal e de um código exclusivo para a operação ser aprovada.
Além disso, diferente de um pagamento em dinheiro, no qual não há arrependimento ou chance de erro, se algum equívoco ocorrer,
basta contatar a operadora para cancelar a transação e evitar a cobrança.
Para o consumidor pessoa física, é a garantia de realizar sonhos de consumo.
Pagar depois e não ficar exposto a assaltos que ainda causam medo em cidades de todos os tamanhos.
Para o empreendedor, é a certeza de que irá receber no dia combinado em contrato sem correr risco de inadimplência.
Que nesse caso é integralmente assumido pela operadora.
Como você pôde ver neste artigo, há vantagens para todos os lados e, nisso, tanto Visa quanto Mastercard são excelentes opções de bandeiras de cartão de crédito.
Só não esqueça de fazer bom uso do cartão, independentemente de qual lado você esteja em uma operação de compra e venda.
Se for o comprador, controle seus gastos, invista na educação financeira e faça do plástico um instrumento de inclusão.