20 Jul, 2018 - 11:12
Saber como conquistar a independência financeira é uma habilidade essencial para uma vida tranquila. Não adie mais e comece agora a cuidar da sua carteira.
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Todos os meses, a cantiga é a mesma: o carro está na reserva, o ginásio pede a mensalidade ou o melhor amigo faz anos, mas já não tem coragem de pedir mais dinheiro aos pais ou um adiantamento ao chefe. Acabámos de descrever a sua vida? Então, fique por aí: está na hora de aprender como conquistar a independência financeira de vez, para nunca mais pedir nada a ninguém.
Como conquistar a independência financeira (e saber que lá chegou)
Pode considerar-se financeiramente independente quando for capaz de, todos os meses, fazer face às despesas habituais e ainda guardar uma parte do rendimento para o futuro.
De uma forma mais poética, aprendeu como conquistar a independência financeira quando sentir que se deita todas as noites sem medo que no dia seguinte apareça uma despesa inesperada e lhe leve os últimos tostões.
Do que preciso para ser financeiramente independente?
É essencial, em primeiro lugar, que tenha um rendimento mensal base constante. Não precisa de receber o mesmo todos os meses – quem não gosta de receber um extra de vez em quando? -, mas tem de garantir que entra sempre um valor mínimo constante para poder planear o mês.
Além do rendimento, é importante que tenha um fundo de reserva guardado. É este fundo que lhe vai servir de apoio se uma despesa inesperada aparecer e é ele que lhe dá a garantia de que, se algo correr mal, não tem de voltar a correr para casa dos pais.
Idealmente, as suas reservas devem ser suficientes para viver, pelo menos, seis meses sem rendimento nenhum e mantendo as despesas habituais.
Importante é também não ter contas em atraso. Se ainda não pagou a fatura da água de há dois meses, ainda não aprendeu como conquistar a sua independência financeira – porque ela implica cumprir todas as obrigações em tempo útil.
Se quiser ser ambicioso no objetivo, aponte para o cenário idílico: aquele em que não só aprendeu como conquistar a independência financeira como a levou ao ponto máximo e não está dependente nem do seu emprego, nem do trabalho em geral. Soa bem, não soa?
Dicas para alcançar – e manter – a independência financeira
Esta dica parece óbvia, mas, se pensar bem, vai reconhecer que nem sempre se verifica. É muito, muito importante que gaste sempre menos do que ganhou a cada mês, porque quando deixa o orçamento "derrapar" está a dar uma facada na poupança e a deitar fora todo o esforço que fez até aqui.
Se precisa de motivação, pense que o dinheiro que está a gastar a mais foi precisamente o que lhe custou a poupar antes. Será que depois de ter desistido daquele fim de semana prolongado vale a pena gastar a poupança nuns sapatos?
2. Dê prioridade à poupança
Quando o salário entra na conta, a primeira fatia a tirar deve ser a da poupança. Por exemplo, se decidiu que quer poupar 100€ todos os meses, retire esse valor do planeamento logo no primeiro dia e faça de conta que ele já não existe.
Saber como conquistar a independência financeira também é saber ser rigoroso. Não caia na armadilha do "poupo no próximo mês". É para poupar todos os meses, sem falha!
O dinheiro parado desvaloriza, porque se mantém inalterado enquanto a inflação aumenta. Cuide dele e invista em algo que lhe dá rendimento: um depósito a prazo, um fundo de investimento, ações… algo com que se sinta confortável.
No entanto, tenha cuidado com os investimentos que faz, para não sofrer um golpe duro mais tarde: investimentos de risco dão mais lucro, mas também podem fazê-lo perder tudo.
4. Crie metas e objetivos constantes
Conseguiu poupar tudo o que tinha planeado? Que bom! Hora de estabelecer o próximo objetivo! Tal como o dinheiro, a sua ambição não pode ficar parada. A cada nova conquista, defina uma nova meta. É isso que o vai manter motivado e determinado em fazer a almofada financeira crescer.
5. Tenha um negócio próprio
Como conquistar a independência financeira se não atingir primeiro a independência dos rendimentos? Descanse, não precisa de criar uma Amazon – basta qualquer coisa que lhe dê um extra no fim do mês.
Faz bolos deliciosos? Tricota peúgas como ninguém? É um ás a desenhar? Aproveite os talentos que o emprego normal não usa e ponha-os a render. Sem pressão, sem pressas. Tudo o que render já é lucro!
6. Arrende os seus imóveis
Quem lhe disse que aquele barracão velho no meio do campo não serve para nada enganou-o. Renove-o, ponha-o bonito e experimente pô-lo para arrendamento. Quem sabe não nasce ali o café com esplanada mais simpático da região?
Se tem imóveis, sejam eles de habitação ou não, pondere arrendá-los. Pode não enriquecer, mas pelo menos ajudam a pagar o IMI e a manutenção do espaço exterior – que passam a ser uma despesa a menos.
O mesmo é válido para campos e terrenos. Aquele descampado pode parecer-lhe inútil, mas se o vizinho do lado tiver animais até pode agradecer o pasto!
Se quiser mesmo ser um mestre na arte de como conquistar a independência financeira, pense em investir as poupanças na compra de imóveis que depois pode arrendar. Assim fica com uma fonte de rendimento constante para somar a tudo o resto.
7. Seja flexível na forma como gasta
Esta dica é a mais importante, mas também a mais difícil. Sabemos bem que é agradável receber um extra e mimar-se com compras, mas mantenha-se consciente de que isso não deve ser a rotina. Se em algum momento o rendimento mensal descer, é imperativo que seja capaz de adaptar os seus gastos de acordo com a nova realidade.
Agora que já tem as ferramentas básicas, é hora de pôr mãos ao bolso. Desenvolva as suas próprias estratégias e partilhe-as com os amigos para lhes ensinar como conquistar a independência financeira – serão um grupo com muito mais aventuras para contar no futuro!