VÍDEO - Como deixar de pagar comissões de manutenção de conta
VÍDEO – Como deixar de pagar comissões de manutenção de conta e ter MB grátis
Milhares de portugueses podem deixar de pagar comissões e não sabem
Ou então sabem e têm vergonha, ou preguiça, ou pediram e foram mal informados ou foram mesmo enganados. Há de tudo.
Se está farto de pagar comissões aos bancos só por ter uma conta aberta, há várias soluções para deixar de pagar ou pagar o menos possível. Na reportagem desta semana do Contas-poupança recordamos-lhe como funcionam as Contas de Serviços Mínimos bancários.
Quase todos os meses sobem as comissões dos bancos. Há clientes que pagam quase 100 euros ou mais por ano só por terem a conta aberta. Pode não pagar rigorosamente nada, ou no máximo 4,35 € por ano. Qual é a única condição? Só ter uma conta à ordem em Portugal.
O caso de Joana Madeira
Joana Madeira pagava cerca de 7,5 € por mês para ter acesso a vários serviços no banco onde tem conta em Évora. É a única conta que tem. Ou seja, estamos a falar de cerca de 90 euros por ano. Se somar a anuidade do cartão multibanco estamos a falar de mais de 100 euros todos os anos. Só para ter a conta aberta e movimentá-la. Há 1 ano, Joana viu uma notícia sobre as Contas de Serviços Mínimos bancários e pôs os pés a caminho. Pediu, assinou os documentos e fizeram a conversão. Ficou a pagar 36 cêntimos por mês.
Se não sabe do que estamos a falar, é muito simples. Se só tem uma conta à ordem em Portugal pode pedir que essa conta seja transformada numa Conta de Serviços Mínimos. E fica a pagar zero pela conta e pelo cartão multibanco ou no máximo 4,35 € por ano (ou seja, os tais 35 cêntimos por mês).
Cuidado com as informações erradas ou desatualizadas
Há funcionários bancários a dar informações erradas aos clientes, a dizerem que não podem pelas mais variadas razões, mas no caso de Joana, na dependência bancária em Évora correu tudo sem problemas, como é suposto.
Recentemente as regras mudaram para melhor, do ponto de vista dos clientes. Já pode usar o multibanco em toda a Europa, pode usar Via Verde, e pode sim ter cartão de crédito (ao contrário do que disseram à Joana), cheques e MBWay. Basicamente, tem tudo o que precisa para o seu dia a dia.
Se tem uma conta de serviços mínimos bancários e o seu banco ainda não lhe mandou o cartão multibanco novo, contacte-o e peça para ter o cartão que também funciona no estrangeiro. Alguns bancos podem ter-se esquecido.
O caso de Adelino Barbosa
Adelino Barbosa não teve tanta sorte. Fez o mesmo pedidos mas deram-lhe sempre desculpas para não o fazer. Teve de ir ao banco 5 vezes. Depois de reclamar no Banco de Portugal por escrito tiveram de ceder. E diz o Adelino que a funcionária ficou muito ofendida com ele por ele se ter queixado formalmente.
Todos os bancos são obrigados a ter estas contas
Todos os bancos em Portugal são obrigados a ter estas contas pelo Banco de Portugal. Têm de ter um cartaz a publicitar essas contas nos balcões. Claro que não falam disto senão perdiam comissões que já representam metade das receitas que têm.
Em 2019, o máximo que podem cobrar é 4,35 €. É o que está na lei.
Há cada vez mais portugueses a pedirem este tipo de conta. Desde 2015 que têm vindo sempre a subir. Só no ano passado o número de contas de serviços mínimos bancários cresceu mais de 32%. É normal, porque os portugueses não gostam dos aumentos quase mensais das comissões dos bancos. É uma forma de se verem livres das comissões de uma vez por todas.
Mas quais são os serviços que pode ter numa Conta de serviços Mínimos?
Tem um cartão Multibanco igual ao dos outros clientes. Pode usá-lo em toda a Europa.
Tem direito ao Home banking e MBway. Pode ter via verde.
Pode fazer depósitos, levantamentos, pagamentos e débitos diretos.
Tem direito a 24 transferências grátis entre bancos diferentes por ano pela internet.
Transferências dentro do próprio banco são ilimitadas.
Levantar dinheiro ao balcão também é ilimitado e gratuito. Normalmente paga-se para ir ao balcão levantar dinheiro… 3, 5 ou 10 euros. Passa a ser de graça.
Avise os pais, avós e emigrantes
Esta informação é especialmente importante para todos os idosos, pensionistas e reformados que pagam comissões bancárias às vezes sem se aperceberem. Confirme que os seus pais ou avós só têm uma conta à ordem e se assim for, eles podem poupar muito dinheiro todos os anos.
Saber isto é igualmente importante para emigrantes que só têm uma conta em Portugal. Podem estar a pagar comissões e anuidades de multibanco sem necessidade nenhuma. Se colocarem dificuldades, peça o livro de reclamações.
Sublinho que pode, obviamente ter várias contas a prazo. O que conta é ter só uma conta à ordem.
E pode ter crédito à habitação, ações, obrigações e o que entender. Isso não é impedimento. Insista se recusarem. Deve ter só atenção a um detalhe. Não pode ter conta-ordenado (aquela que adianta um salário antes de o receber). Não é receber o ordenado nessa conta (isso chama-se domiciliação de vencimento). Se o spread do seu crédito à habitação exige que tenha essa conta, vai ter de fazer primeiro as contas para saber se vale a pena transformar a sua conta.
Na altura em que realizamos esta reportagem (a fonte é o Banco de Portugal) havia 7 bancos em que o cliente não pagava rigorosamente nada, nem os tais 4 euros e 35. Pela conta e pelo multibanco…
A CGD, o BPI, o Banco do Brasil e a Caixa de Crédito Agrícola de Leiria.
O Banco CTT, o Activobank e o BNI também têm contas de serviços mínimos grátis mas pode não valer a pena pedir porque nunca cobraram comissões de manutenção nas contas normais. São igualmente uma opção se quiser poupar dinheiro.
É importante referir que os filhos podem ter uma conta de serviços mínimos mesmo que façam parte da conta de serviços mínimos dos pais se eles tiverem mais de 65 anos ou uma incapacidade igual ou superior a 60%. É a única situação em que alguém pode ter duas contas à ordem.
O Banco de Portugal diz que globalmente o bancos estão aceitar a conversão das contas normais em contas de serviços mínimos. Nas inspeções, encontraram 4 bancos que estavam a cobrar mais do que deviam por estas contas. Mas não se sabe quantas pessoas foram afetadas nem em que montantes. Olhe para o seu extrato e se cobraram dinheiro a mais no ano passado peça para devolverem. O banco de Portugal também encontrou 13 bancos com informações erradas nas Fichas de informação.
Atenção à anulação do multibanco antigo
Um último detalhe. Se pedir uma conta de serviços mínimos garanta que anularam a anuidade do multibanco antigo. Há clientes que continuam a pagar essa comissão sem se aperceberem porque têm um multibanco novo mas ninguém deu baixa do antigo.
Em resumo, se só tem uma conta bancária pode pedir a Conta de serviços Mínimos bancários. É perfeitamente suficiente para o dia a dia. Também tem a opção dos bancos com zero comissões. O único problema é se está agarrado a um spread baixo e não pode mudar de banco. Aí vai ter de fazer contas e escolher a melhor opção para si. Mas é sempre bom conhecer todas as opções.
Com esta dica pode poupar 100 euros ou mais por ano. Avalie e informe-se. E não se deixe levar em cantigas bancárias. Tem de saber o que quer e os seus direitos.
Pode ver ou rever a reportagem em vídeo neste link na SIC Notícias online:
https://sicnoticias.pt/programas/contaspoupanca/2019-05-22-Como-deixar-de-pagar–ou-pagar-o-menos-possivel–comissoes-aos-bancos
Carlos Manuel Simões Gonçalo	no 22 de maio de 2019 a partir do 11:47 pm
Boa noite. Eu sou doente oncológico desde Fevereiro de 2013, e atribuíram me 60% de incapacidade até à data de renovação do atestado, Dezembro de 2018. Fui fazer a renovação do atestado a uma junta médica e agora tenho 62%de incapacidade. Eu não sabia que tinha benefícios como por exemplo, não pagar comissões e anuidade do cartão de débito que é o que tenho só. Eu por consequência da doença fiquei desempregado e como um mal nunca vem só, fiquei divorciado… Eu tinha conta no milenium BCP e outra na caixa de crédito agrícola. Por causa do divórcio, deixei de ter a conta no BCP, porque era para lá que ia o ordenado da minha ex mulher, e fiquei com a conta da Caixa de crédito agrícola. Eu desempregado e com dois filhos e a lutar contra um cancro em que recebia apenas 339.00€, e o banco de 3 em 3 meses cobrava mais de 13€. E ainda havia a anuidade do cartão de débito. Eu tinha aberto a conta no banco em 2010, e sabiam a minha situação eu levei o meu atestado médico multiusos a comprovar a minha incapacidade e disseram que não havia nada a fazer, a não ser que eu tivesse na conta mais do que 2.500€ e que assim já não pagava trimestralmente 13€ tal. Eu não queria acreditar no que estava a ouvir. Eu mal tinha dinheiro para comprar a medicação, eram quase 200€ por mês só para a farmácia, e não tinha outros rendimentos, foram os meus pais que me ajudaram, eu não conseguia comprar uma peça de roupa para os meus filhos, só quem passa por elas é que sabe, o quão injusto e desumano é da segurança social, do SNS e outros órgãos públicos, não dizerem que há esta solução, ou informar devidamente as pessoas que estão no fundo do poço e ninguém quer saber. Por estar a ler este artigo, li que houve inspecção a bancos e que andavam a cobrar dinheiro aos seus clientes indevidamente. Será que o dinheiro que me roubaram, estando eu assim, não foi ilegal? Não poderei recuperar esse dinheiro? Eu só agora à pouco tempo é que comecei a receber o psi, e já passaram mais de 6 anos… Peço desculpa pelo desabafo
Pedro Andersson	no 23 de maio de 2019 a partir do 6:24 am
Olá. Devolver não devolvem. Mas pode pedir já. Para ter está conta tem de pedir, eles não são obrigados a avisar
Mário	no 22 de maio de 2019 a partir do 11:57 pm
O detalhe de pedir para cancelar o cartão multibanco antigo é importante.
Após converter para uma conta de serviços mínimos, o seu cartão "antigo" fica a funcionar e muitas vezes o banco nem envia o "novo" cartão que tem direito com a conta de serviços mínimos.
De forma a evitar ficar a pagar o cartão, leia na folha da conta de serviços mínimos qual o cartão que o banco tem disponível para essas contas, (se já assinou e não recebeu o novo cartão procure por isto "FIN conta de serviços mínimos O_SEU_BANCO_AQUI), assim que souber qual é o nome do cartão vá a um balcão e insista que quer ter esse "novo" cartão, quando o receber vá novamente ao banco e diga que quer cancelar o cartão antigo, vai ter de assinar uma folha e o funcionário vai destruir o seu cartão no momento.
Em resumo, "limpa" a comissão do cartão "antigo" e fica com o novo, sem nunca perder acesso ao multibanco durante o processo.
António Jacinto	no 23 de maio de 2019 a partir do 2:41 am
Para mim foi surpreendente (no bom sentido) esta situação e vou tentar segui-la, só que se me depara uma dúvida:
Seguindo um antigo conselho de que se deve dividir os "ovos" por mais de um cesto, eu tenho contas a prazo em 3 bancos e qualquer um deles, exige que a essas contas estejam associadas a contas à ordem para depósito de juros, assim, o que fazer para só ficar com uma conta à ordem tal como é informado no artigo?
Os meus agradecimentos pelo artigo e pelo tempo que me possam dispensar.
Pedro Andersson	no 23 de maio de 2019 a partir do 6:21 am
Os ovos referem-se normalmente a produtos de risco. Mas também se aplicam a depósitos a prazo. Se esse cuidado é importante para si talvez esta solução não seja para si…
Joana CC	no 23 de maio de 2019 a partir do 6:53 am
Quem tem depositos/conta mutualistas (ou seja é "dono"/sócio de um banco) no Montepio Geral também tem direito a este tipo de conta? Só tenho conta num banco, por isso, logicamente, teria direito. Mas devido a ser mutualista estou na dúvida. Sabe algo sobre isto?
Pedro Andersson	no 23 de maio de 2019 a partir do 7:05 am
Olá. Se a conta é no montepio pode.
Francisco Baptista de Gouveia	no 23 de maio de 2019 a partir do 7:44 am
Olá Pedro e a todos quantos que por cá passam…
Tal como o Pedro falou quanto a mim a melhor das soluções ainda e estar num banco que não cobra absolutamente NADA, no caso dou destaque ao BANCO CTT onde até agora tudo e GRATUITO, mesmo tudo…
Já agora Pedro acrescento também o BANCO ATLANTICO EUROPA (BAE) após o BANCO CTT onde só peca por alguns limites número transferências grátis entre bancos (5 por mês) e MB gratuito só no primeiro ano que seja pedido…
José Caboz	no 23 de maio de 2019 a partir do 7:44 am
Bom dia. Já a algum tempo tentei converter a minha conta bancária para uma conta de serviços mínimos mas sem sucesso. Só tenho conta no Santander mas foi-me informado que não poderia aceder a uma conta de serviços mínimos uma vez que tenho contraído um crédito habitação. e como tal, para contrair o empréstimo e ter uma redução de spread tive de adquirir um cartão de crédito e por estas razões é-me negado a conta de serviços mínimos. Já expus o meu caso ao BP mas remeteram para um um site onde continha informação que eu já tinha conhecimento. Gostaria de saber a sua opinião?
Pedro Andersson	no 23 de maio de 2019 a partir do 10:13 am
Olá. A minha opinião é que estão a dar-lhe informações erradas. Se leu a informação imprime leva ao banco. Onde é que está escrito que NÃO pode?
Celso	no 23 de maio de 2019 a partir do 9:29 pm
Pedro, referente à questão do crédito habitação, fica aqui a dúvida que nunca consegui esclarecer com o banco e nunca vi aqui também.
Se passar para conta simples, o banco vai começar a cobrar as comissões de processamento de prestação e da comissão de gestão de crédito ou não o podem fazer?
Pedro Andersson	no 23 de maio de 2019 a partir do 9:59 pm
Olá. Essas nunca param 🙁
Celso	no 24 de maio de 2019 a partir do 6:11 pm
Obrigado! Peço que faça também esse reparo nos seu artigos sobre este assunto.
As pessoas podem pensar que isenta de todas as comissões e neste caso do crédito habitação, pode complicar um pouco as contas ao fim do mês, quando aparecer de surpresa "novas" comissões.
Pedro Andersson	no 24 de maio de 2019 a partir do 6:47 pm
Mas não são novas… São apenas as que já pagam. Estou a compreender mal a sua sugestão?
Celso	no 24 de maio de 2019 a partir do 9:35 pm
Atualmente o meu banco tem "incluído" na comissão mensal de 10€, também a comissão de processamento de prestação e a comissão de gestão de crédito (também o cartão MB mas que não interessa agora) .
A minha dúvida é: ao passar a minha conta para a de serviços mínimos, passarei a pagar essas comissões?
É que, se passar a pagar, para uma grande parte das pessoas que tem crédito habitação e tem esse tipo de conta com "isenção" de comissões mediante um valor fixo mensal, passar para a conta de serviços mínimos, isenta o cartão MB e a comissão de conta mas poderá começar a pagar a comissão de processamento de prestação e de gestão de crédito, que no meu caso, as 2 juntas, ultrapassa os 80€ mensais( sem falar sequer do Token/cartão de pin).
(Veja o preçário do Deutsche Bank).
Se for o caso, convém avisar.
Penso que esteja mais claro.
Pedro Andersson	no 25 de maio de 2019 a partir do 8:36 am
Já compreendi. Sim. Tem de fazer as contas a isso. Os valores que o Celso paga são absurdos. Vou ter isso em atenção em próximos artigos sim.
Celso	no 25 de maio de 2019 a partir do 12:08 pm
Atenção que falei no meu caso, porque atualmente tenho os 10€ mensais que cobre tudo, mas caso mudasse para a conta simples, iria pagar o que disse. Ainda assim, acho que é exagerado.
Como transferi o crédito para outro banco, acabei por poupar 50.000€, valor aproximado, e como tal, mesmo com a comissão mensal de 10€, compensou bastante.
Jorge	no 23 de maio de 2019 a partir do 9:10 am
O Pedro continua a ser um "desmancha prazeres" para muito "boa" gente que gosta de sacar comissões ou não faz o que lhe compete para obter os maiores reembolsos aos seus clientes (muitos saberão a quem me refiro 😉 ).
Rui	no 23 de maio de 2019 a partir do 9:48 am
Boa tarde , sou emigrante e cliente Millennium, tenho conta a ordem é a prazo posso pedir a conta de serviços mínimos?
Luis	no 23 de maio de 2019 a partir do 11:58 am
Se for a única conta à ordem que tem em Portugal, a resposta é sim.
Marta	no 23 de maio de 2019 a partir do 10:20 am
Assim que vi a reportagem fui a CGD e pedi para transferir para conta de serviços mínimos. Pagava cerca de 7€/mês mais 18€ de anuidade do cartão . Ainda me tentaram "vender" outra conta com custo de 3,50€/mês mas fiz como disse e mantive me firme. Sem qualquer tipo de problema alteraram me para conta de serviços mínimos e além de não pagar 1 cêntimo há meses ainda me devolveram o valor da anuidade do cartão.
Daniela Martins	no 23 de maio de 2019 a partir do 1:17 pm
Estou a tentar que o meu pai tenha conta de serviços mínimos no novo Banco. Da vez que lá foi disseram que como a conta tem 2 titulares- o meu pai e a minha mãe- não podia mudar para a conta de serviços mínimos. É verdade isto? Cumprimentos Daniela
Pedro Andersson	no 23 de maio de 2019 a partir do 1:18 pm
Pode se ambos pedirem ao mesmo tempo para a mesma conta. Um paga a anuidade do cartão multibanco. O outro não.
Daniela	no 23 de maio de 2019 a partir do 1:26 pm
Boa tarde. Se a conta tiver 2 titulares pode ser convertida em cont a de serviços mínimos?
Elisabete Costa	no 23 de maio de 2019 a partir do 1:30 pm
O pedido dos serviços mínimos também pode ser feito para uma conta ordenado? Ou só se aplica às contas à ordem simples?
Pedro Andersson	no 23 de maio de 2019 a partir do 1:39 pm
Olá. Não pode ter conta ordenado (a que permite descoberto)
Maria Santos	no 23 de maio de 2019 a partir do 6:17 pm
O meu filho está no estrangeiro e tem apenas conta em Portugal na CGD, no entanto faz parte da minha conta como precaução que algo aconteça, ele pode usufruir da conta de serviços mínimos ou não por fazer parte da minha embora não a utilize?
Luis	no 23 de maio de 2019 a partir do 6:40 pm
A resposta está no vídeo. Se você tiver 65 ou mais anos ou se tiver mais do que 60 por cento de incapacidade, então o seu filho pode pedir a conversão da conta dele. Caso você não cumpra nenhum desses 2 requisitos, então considera-se que o seu filho tem 2 contas e como tal não pode pedir a conversão da conta.
pedro	no 24 de maio de 2019 a partir do 5:19 pm
E não caixa de credito agricola…(ja não pertence )
António costa	no 28 de maio de 2019 a partir do 7:40 pm
Boa tarde, depois da vossa reportagem, fui á caixa geral de depósitos que é o meu único banco, onde tenho uma conta poupança e por essa conta ter uma conta á ordem associada, porque não se consegue criar uma conta poupança sem abrir uma conta á ordem, negaram-me a possibilidade de alterar para conta de serviços mínimos, onde pago mensalmente 2,60 euros em comissões de conta. Escrevi no livro de reclamações. Poderiam-me dar a vossa opinião. obrigado e continuação de um ótimo trabalho
Pedro Andersson	no 28 de maio de 2019 a partir do 10:24 pm
Olá. Fez muito bem. Pode ter mil contas poupança. Mas só pode ter uma conta a ordem
Carlos Santos	no 29 de maio de 2019 a partir do 3:32 am
meu sogro faleceu e a minha sogra tem 78 anos e tem uma conta á ordem e entretanto há poucos meses alaguem do banco lhe impingiu uma conta PPR e ela fez e põs lá um dinheirinho, coisa pouca mas para ela é muito e ela está toda feliz pois acha que fez um grande negocio , será que sim ? o funcionario do banco diz que sim.
agora há 2dias vamos ao banco com ela para ela tratar do assunto da conta dela visto o marido ter morrido e já não fazer parte da conta e então o funcionário disse que o mais prático e rápido era ela fazer abrir uma nova conta e transeferir o valor que tinha na conta á ordem e a PPR para essa nova conta e assim fez, entretanto eu o genro disse ao funcionário para por a conta com serviços mínimos para ela ter alguns benefícios pois é uma senhora de 78 anos e nem reforma tem, pois ainda andamos a tratar para ver se lea tem direito á algo. Isto é outra história e que nos parece que vai ser longa para ver se lea fica a receber algo.
A minha questão aqui e saber, está correto o funcionário estar a contar uma grande história e não por a conta de uma senhora idosa com os serviços mínimos e ainda lhe cobrar o cartão de débito desta nova conta, visto o outro ter sido cancelado ?? quem me pode elucidar sobre o assunto ?? ah, o funcionário também disse que isto dos serviços minimos é um erro de informação dos media pois pessoas que contas poupança e outras , tipo PPR acabavam sempre por pagar mais independentemente dos serviços mínimos.
Pedro Andersson	no 29 de maio de 2019 a partir do 6:29 am
Olá, mas o funcionário explicou com contas o que está a dizer? Fazer um PPR aos 78 anos é um absurdo. Tudo o que estão a fazer é um absurdo. E veja bem que tipo de ppr ofereceram e que comissões tem. O ideal para a sua sogra é mesmo a conta de serviços mínimos.
Ricardo Duarte	no 7 de junho de 2019 a partir do 10:35 am
Um dos requisitos para manter o meu spread no banco Santander é ter cartão de crédito. Será que com esta conta de serviços mínimos posso continuar a ter cartão de crédito?
Pedro Andersson	no 7 de junho de 2019 a partir do 3:16 pm
Ana Moreira	no 7 de junho de 2019 a partir do 3:42 pm
Olá Pedro, é apenas uma curiosidade… o BPI já começou a cobrar pela conta de SMB, os tais 0.34 €/mensais (+4% de IS). Com a crescente procura por estas contas, os bancos que ainda são "fofinhos" e mantêm a gratuitidade rapidamente deixarão de o fazer. Obrigada.
Manuel (Particular)	no 26 de junho de 2019 a partir do 4:51 pm
Tentei fazer a conversao da minha conta millennium BCP para servicos minimos. Acontece que os papeis deram entrada a mais de 2 meses, o cartao multibanco associado 'e conta foi-me solicitado por forma a fecha-la, e ate agora a conta dos servicos minimos continua sem estar aprovado. Parece que estao a arrastar o meu processo desnecessariamente, e para piorar as coisa agora encontro-me sem nenhum cartaoa multibanco. Alguem pode por favor confirmar qual o prazo maximo para a conta de servicos minimos ficar aberta, a partir do momento em que a mudanca 'e pedida ao banco? Obrigado
Pedro Andersson	no 26 de junho de 2019 a partir do 11:00 pm
Queixa no livro de reclamações assim que puder.
Elisabete Silva	no 3 de agosto de 2019 a partir do 8:03 am
Bom dia. Eu tenho apenas uma conta à ordem na CGD em conjunto com o meu companheiro, onde temos o crédito à habitação. Nessa mesma conta, tenho uma conta poupança. Já não teria direto à conta de serviços mínimos? Obrigada
Pedro Andersson	no 3 de agosto de 2019 a partir do 2:41 pm
Olá. Claro que pode. Mas tem de pedir os dois ao mesmo tempo. E um paga anuidade do multibanco. Só um é grátis.