ASFAC - Crianças e o dinheiro
A educação financeira aprende-se. Quando e como começar?
A educação financeira não é uma capacidade inata, pelo que necessita de ser trabalhada e
aperfeiçoada ao longo da vida. Como tal, deve começar a ser desenvolvida desde muito cedo, ainda na infância, por volta dos três anos de idade.
Extremamente curiosas e sempre dispostas a aprender tudo e a experimentar novas situações, é nesta fase que começam a pedir coisas, pelo que já se consegue ensinar várias questões relacionadas com o dinheiro.
Assim, pode começar a mostrar o que é caro e barato, assim como a diferença do que se compra por necessidade e por impulso. É neste momento que pais e professores podem fazer as crianças compreender que não se deve desperdiçar dinheiro.
E, porque o processo de aprendizagem das crianças é, em grande parte, baseado na imitação dos adultos, importa aqui salientar que é fundamental que exista coerência entre o que os pais ensinam e o que fazem.
PERFIS FACE AO DINHEIRO
Identifique o perfil financeiro das crianças e saiba como lidar com elas.
Independentemente do contexto familiar em que vivemos temos, desde sempre, um perfil definido em relação ao dinheiro. Os educadores devem identificar o perfil das crianças e trabalhá-lo de modo a alcançar o equilíbrio. Por exemplo, uma pessoa gastadora tem de trabalhar a parte da poupança e a preocupação com os gastos. Já os pedinchões devem trabalhar a negociação e a capacidade de doar.
Gosta de acumular dinheiro, de poupar e de ver as moedas a aumentar dentro do mealheiro. A capacidade de doar ou partilhar pode vir a ser um problema para este tipo de crianças. Para equilibrar, leve a criança a gastar em algo que gosta e valoriza, mostrando-lhe que mais importante do que poupar é saber gerir o dinheiro.
Recusa-se a dar atenção ao dinheiro porque percebe que lhe trará mais responsabilidade. Será aquela criança que atribui sempre a responsabilidade financeira aos outros. Para equilibrar ajude-o a fazer contas e a perceber onde gasta o dinheiro e para que quer poupar.
Vê uma oportunidade de negócio em todas as situações e tenta sempre multiplicar o seu dinheiro. O desafio é ajudar a criança a desenvolver o sentido de ética em relação ao dinheiro e aos negócios. Para equilibrar deve mostrar à criança que mais importante do que o lucro é o propósito do negócio.
Assim que tem dinheiro gasta-o, uma vez que isso lhe dá gozo. Pode ser problemático se tiver dificuldades em controlar-se e gastar mais do que ganha. Para equilibrar deve ajudar a criança a tomar consciência do que o motiva e do que o faz sentir-se poderoso.
Preocupa-se com o dinheiro, gosta que lhe sobre sempre e escolhe sempre o que é mais barato. No futuro pode tornar-se egoísta e ter dificuldade em ser generoso com os outros. Para equilibrar deve ser ensinado a doar, estabelecendo relação afetiva e positiva com a instituição para a qual está a fazer o donativo.
Empresta ou dá o seu dinheiro permanentemente, mas tem dificuldade em dar atenção a si própria e aquilo de que precisa. No futuro pode ter dificuldade em poupar ou em dizer não aos outros. Para equilibrar a criança deve ser ensinada a valorizar-se e a dar mais atenção a si própria.
Insatisfeita, que quer sempre. Pode sofrer em criança e até mesmo em adulto, quando a sua tática deixar de funcionar. Para equilibrar é necessário ajudar a criança a ver o que precisa realmente.
SEMANADAS E MESADAS
Dois instrumentos de educação financeira. Para que servem?
As semanadas e as mesadas são dois instrumentos que devem ser usados na educação financeira das crianças. Uma semanada ou uma mesada não é mais do que a entrega às crianças de um montante para gerir durante uma semana ou um mês. Esta responsabilidade dá-lhes noção dos seus limites de gastos e obriga-os não só a distinguir necessidades de desejos, mas também a tomar as decisões sobre as suas despesas, vivendo as consequências das suas escolhas financeiras e aprendendo com os seus erros.
A introdução destes instrumentos aporta muitas vantagens, tanto para pais como para filhos. Às crianças e aos jovens, proporcionam-lhes um desenvolvimento das competências financeiras, da autonomia, da responsabilidade individual, da distinção entre necessidades e desejos e ainda do controlo de impulsos para gastar. Aos pais, além de pouparem nas compras avulsas porque os mais pequenos começam a ser responsáveis pela gestão do seu próprio dinheiro, é muito mais fácil educar os filhos financeiramente. A aprendizagem pela experiência é mais benéfica e imediata.
Para não gerar conflitos entre pais e filhos, conheça os cuidados a ter.
Se forem mal doseadas pelos pais, as semanadas e as mesadas podem tornar-se fonte de conflito. Aqui ficam algumas dicas para o correto uso destes instrumentos financeiros:
Dar semanada ou mesada não pode depender do cumprimento de tarefas
A atribuição deste instrumento também não pode estar condicionada pelo desempenho escolar
Cortar a semanada ou a mesada como forma de castigo não contribui para a boa educação financeira das crianças, pelo contrário.
Os erros fazem parte do processo de aprendizagem, por isso, os educadores devem permitir que as crianças façam as suas próprias escolhas, mesmo que saibam que é uma má opção, sem os punir pelas falhas cometidas.
Dar reforços quando o dinheiro é gasto antes do prazo estipulado está errado, assim como ter outros elementos a dar dinheiro extra. A solução está na negociação de aumentos ou complementos.
Atribuir montantes desadequados (muito altos ou muito baixos) pode causar frustração por não conseguir cumprir com todas as despesas ou potenciar o consumismo.
Não pagar na data acordada cria maus hábitos nos jovens.
Valorizar a boa gestão do dinheiro.
Quando dar? Quanto dar? Para quê?
Semanadas – este é o primeiro instrumento que deve ser trabalhado com as crianças. Por volta dos cinco ou seis anos de idade, consoante a maturidade de cada um. Não há um valor pré-definido, mas há um conselho que deve ser seguido: não dar apenas uma moeda, mas dividir o montante em moedas de 10 cêntimos de modo a permitir que a criança faça a divisão por vários mealheiros – poupar, gastar e doar.
Mesadas– quando as crianças já têm mais noção do tempo conseguem gerir o dinheiro durante períodos mais alargados. Estamos a falar da faixa etária 10/11 anos. não há um valor definido, o que deve existir é um acordo entre os pais e a criança no sentido de definir que despesas irá a mesada suportar (por exemplo: transportes, alimentação, vestuário, lazer, etc). No entanto, é fundamental que o valor atribuído permita a poupança, de modo a que a criança não se sinta frustrada e desenvolva a ideia de que não é possível poupar.
Momentos que pode aproveitar para educar financeiramente as crianças.
Explique a diferença entre comprar porque "queremos" e comprar porque "precisamos". A elaboração de uma lista de compras é um dos momentos ideais para transmitir estas noções. Assim como o cumprimento dessa mesma lista é crucial para mostrar como evitar compras por impulso.
Fale com o seu filho enquanto vai às compras. Mostre-lhe as diferenças entre coisas "caras" e "baratas" em diferentes ambientes (padaria, farmácia, papelaria, etc).Ensine-a a contar o troco, como funcionam os descontos e a fazer comparações de preços.
Fale com as crianças sobre o tipo de trabalho que realiza. Isso ajudará a criança a estabelecer a relação entre ganhos e limites financeiros.
Estimule a criança a participar no orçamento familiar, incentivando-a a dar sugestões sobre formas de reduzir as despesas. Explique-lhe que posição ocupa no orçamento. Melhor do que dizer que não pode comprar algo é dizer que parte do orçamento que destinou a essa categoria já foi gasto ou que o montante não chega para tal compra.
Reforce a ideia de que a responsabilidade social e a ética devem estar sempre presentes no ganho e no uso do dinheiro: ensine a doar.
Resista à tentação de dar presentes às crianças constantemente. Defina as ocasiões que considera mais propícias.
Ensine sobre a importância de investir. Proponha uma meta de investimento e incentive o seu filho a alcançá-la.
Fale abertamente sobre assuntos económicos, mas com objetividade, no seio familiar.
Ensine a criança a visualizar alternativas, isso permite-lhe saber o que fazer com o dinheiro e não ficar dependente da primeira opção que lhe surgir.