23/07/2021 · às 16h00
Atualmente, o mercado financeiro disponibiliza alguns opções de empréstimo para negativados que não conseguiram aprovação do crédito pessoal
Uma pesquisa realizada em 2020 pelo Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (SEBRAE) em parceria com a Fundação Getúlio Vargas (FGV) apontou que, nove em cada dez pequenos negócios que buscam empréstimos, não conseguem. Ou seja, 86% empreendedores que buscaram crédito, infelizmente, tiveram alguma recusa ou cancelamento da solicitação.
Uma fator determinante para esse indeferimento, pode ser o número de inadimplentes no país. De acordo com dados divulgados pela Serasa Experian, até abril de 2021, o Brasil já contava com mais de 63 milhões de brasileiros com contas em atraso. Assim sendo, a alta é de aproximadamente 0,7%, em relação aos comparativos do mês anterior: março.
A crise econômica causada covid-19, por exemplo, teve um grande impacto nos dados coletados e no aumento de inadimplência no país. Por isso, separamos nesse post algumas modalidades de crédito alternativas que podem auxiliar os indivíduos com algum tipo de restrição. Ainda que o empréstimo para negativado tenha sido negado, o mercado disponibiliza opções para ajudar esses perfis de cliente. Veja:
O empréstimo na conta de energia, como o próprio nome sugere, é uma modalidade de empréstimo onde as parcelas são descontadas na conta de luz do cliente. Essa modalidade foi criada pelos bancos e instituições financeiras visando auxiliar os consumidores que estão negativados e não conseguiram um empréstimo pessoal, por exemplo. Já que, as instituições entendem que com o pagamento através da conta de energia, a chance de inadimplência por parte do cliente é menor.
Na prática, o consumidor deve pagar o valor da sua conta mensal e o valor da parcela do empréstimo: tudo isso numa única fatura. Só para exemplificar, caso o cliente tenha feito um empréstimo de R$1.000 em 10 prestações, o valor da parcela será de R$100 mensalmente. Por isso, o cliente irá pagar o valor da conta de luz (a depender do consumo individual de cada cliente) e os R$100 do empréstimo durante 10 meses.
O principal critério para essa solicitação, de modo geral, é a conta de energia estar no nome do solicitante. Ou seja, não é possível fazer um pedido de empréstimo na conta de luz, se o comprovante estará no nome de algum terceiro (mãe, pai, esposo, esposa, filho, filha etc). Além disso, é necessário que o solicitante possua conta bancária em próprio nome e tenha entre 21 e 79 anos.
Outra opção muito vantajosa aos clientes com restrições que tentaram fazer uma solicitação de empréstimo para negativado e não conseguiram, é utilizar o celular como garantia do crédito. Essa modalidade de crédito funciona com o smartphone do cliente sendo utilizado como uma garantia que as parcelas serão pagas posteriormente. Nesse caso, essa também é uma tentativa do banco de diminuir os riscos de inadimplência.
Em resumo, após a assinatura do contrato o cliente deverá fazer o download de um aplicativo em seu celular. Esse aplicativo, por sua vez, será monitorado pela financeira que concedeu o empréstimo ao consumidor e caso alguma parcela da oferta não seja paga, a financeira possui autonomia para bloquear o celular do cliente através do aplicativo. Assim sendo, enquanto o cliente estiver pagando as parcelas do empréstimo regularmente, o aparelho permanece sem quaisquer alterações.
Em contrapartida, é importante ressaltar que esse aplicativo não compromete a segurança nos dados do celular do consumidor. Então, ele será usado apenas para bloqueio do aparelho e não interfere sob nenhuma circunstância no funcionamento do smartphone. As taxas e valores pré-aprovados podem variar de acordo com o critério estabelecido individualmente por cada instituição financeira.
Por fim, uma última opção de empréstimo para negativado é o refinanciamento de imóveis ou veículos. De modo geral, nessas modalidades os consumidores podem utilizar seu imóvel (terreno, casa, apartamento etc) ou seu veículo (leves, pesados e caminhões) como garantia do empréstimo. Mesmo estando com restrições, essa linha de empréstimo é recomendada para os negativados.
Isto é, como um bem será colocado como garantia do empréstimo, além de menores riscos de inadimplência, as financeiras costumam conceder taxas mais baixas e um prazo maior para pagamento. Se comparados ao crédito pessoal, as ofertas costumam ser mais vantajosas para quem deseja parcelar o empréstimo em muitas vezes. Confira algumas condições:
Refinanciamento de imóveis: Taxas a partir de 0,75% a.m e prazo de pagamento em até 240 meses;
Refinanciamento de veículos: Taxas a partir de 0,99% a.m e prazo de pagamento em até 48 meses.
Portanto, se o consumidor estiver negativado mas possuir algum ou imóvel ou veículo como garantia, essa pode parecer uma solução benéfica. Além disso, os valores pré-aprovados costumam ser mais altos, sendo R$40.000 o valor mínimo na solicitação de refinanciamento de imóveis, por exemplo. Atualmente, a FinanZero concede empréstimo para negativado nessas duas modalidades, por isso, caso haja interesse basta clicar aqui.
Por fim, ficou com dúvidas sobre outras opções de empréstimo para negativado? Se sim, deixe aqui nos comentários que a FinanZero está à disposição.