DANE-SE SEU NOME: 3 Passos Pra Você Não Perder Um Minuto de Sono
Nov 29 / EQUIPE MONWAY
Muita gente se desespera por estar com o nome sujo no SPC ou SERASA que acaba aceitando qualquer acordo para quitar suas dívidas.
Se isso acontecer com você, tenha CALMA! Queremos que você encare o nome sujo como uma oportunidade para se reeducar financeiramente.
Vamos mostrar como pagar suas dívidas quando estiver realmente pronta(o) pra isso, de preferência, negociando.
SE NÃO TIVER AÇÃO JUDICIAL E PERDA DE BENS EM JOGO, DANE-SE!
Vem com a gente até o fim.
Três a cada quatro brasileiros e brasileiras estão endividados
O total de brasileiros endividados chegou a 74% da população em setembro, 1,1 ponto percentual (p.p.) acima do verificado em agosto, conforme a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
Então se você está nesse bolo ou conhece alguém vivendo situações similares, continue lendo esta matéria.
A gente te entende…
Com a recém alta dos juros, inflação batendo recorde atrás de recorde e a constante alta do dólar, tudo está subindo de preço. O indicador mais preocupante é a cesta básica que chegou a 38,56% de aumento em Brasília. Se os alimentos estão absurdamente caros, todos os outros produtos e serviços acabam aumentando também.
Então, a gente entende se você se enrolou no meio de tantos indicadores ruins em nosso Brasil e viemos aqui pra te dar uma força se no meio do caminho você ou sua família contraíram alguma dívida.
Não se desespere, você não tá sozinha(o) nessa. A gente tá aqui pra te dar a mão até mesmo porque, quem nunca deveu que atire a primeira pedra.
PASSO 1 - Como saber se sujaram seu nome
O processo até chegar à inadimplência envolve quatro etapas. Primeiro: o atraso de contas. Depois, a cobrança do débito pelo credor. Na sequência, o prazo e o informe da negativação e, enfim, o nome negativado.
Muita gente acaba com nome e CPF negativados e nem sabe. Embora as empresas sejam obrigadas a notificar o consumidor, nem sempre isso é possível, seja por mudança de telefone, endereço ou quaisquer alterações de cadastro. Para quem quer entender como saber se está com nome sujo, segue um passo a passo.
No site do Serasa, a consulta de CPF é feita de forma gratuita – muito prática e simples. Veja!
Acesse o site da Serasa (www.serasa.com.br) ou baixe o App pra Android (Serasa: Consulta CPF e Score – Apps no Google Play) App pra iOS (‎Serasa: Consulta CPF e Score na App Store)
Cadastre-se, caso ainda não tenha o registro;
Se teve que se cadastrar, confirme seu e-mail;
Clique em "Meu CPF" e confira se há pendências.
E se não tiver nenhuma pendência?
PASSO 2 - Ação Judicial e Perda de Bens Envolvidos?
Nesse caso você nem precisa ir atrás de como saber se a sua dívida é judicial. Neste caso, a dívida judicial vem atrás de você. Você receberá uma intimação judicial e daí pra frente saberá o tamanho do problema.
O que acontece se eu não pagar uma dívida judicial? Se o você não pagar, o credor pode requerer:
• Bloqueio de contas bancárias no seu nome;
• Busca e apreensão de veículos para saldar a dívida;
• Penhora de bens de valor;
A Penhora de Dinheiro é a primeira solicitada por um credor. Através de uma pesquisa feita pelo juiz, o dinheiro localizado na conta bancária do devedor será bloqueado.
A Penhora de Bens é a mais comum, sendo de veículos, imóveis ou outro bem de valor.
Outra forma de prejudicar o devedor é a Negativação do Nome que acarretará na dificuldade de conseguir crédito e empréstimos nos próximos 5 anos.
Protesto em Cartório também é bastante usado e se assemelha muito a negativação do nome, entretanto ele é mais complicado, visto que muitas vezes o nome da pessoa vai continuar lá, enquanto a dívida não for paga.
Dependendo do seu regime de casamento, a Penhora de Bens em Nome da Esposa ou do Marido é super possível de acontecer. Grande parte dos casais no Brasil é casada no regime de comunhão parcial de bens, ou seja, todos estão sujeitos a esse procedimento. Por isso, metade do patrimônio da sua esposa ou do seu marido, pode ser objeto de penhora.
Se você é sócio de uma empresa ou faz parte de uma empresa que está sendo cobrada na justiça, pode rolar a Penhora das Cotas Sociais ou do Faturamento da Empresa. E isso é muito grave para uma empresa, talvez não exista perda maior para um empresário do que essas duas medidas que o credor pode requerer.
Lembre-se que o assunto pode ficar bem sério. Quando uma pessoa recebe uma intimação judicial, ela tem algumas opções a seguir e todas envolvem cuidar do problema da forma correta, deixar de lado pode ser muito prejudicial.
PASSO 3 - Como negociar minhas dividas?
Recapitulando: Você já viu lá no Serasa se seu nome tá sujo e que não há ação judicial e nem perda de bens envolvidos? Então é chegada a hora de respirar fundo e encarar com coragem esse verdadeiro bicho papão (#sqn) que é a negociação de dívidas.
Para começar, a melhor ideia é fazer listas. Elas são fundamentais para você organizar o seu orçamento. Use e abuse delas e pode ter certeza, tudo vai ficar mais fácil! Veja abaixo algumas listas que você pode fazer para começar a negociar dívidas e a se reequilibrar financeiramente:
Liste tudo o que você deve em cartões de crédito, empréstimo, financiamento, cheque especial, carnês e boletos.
Faça uma tabela com o seu orçamento mensal. Ou seja, tudo o que entra e sai da sua conta bancária todo mês. Se precisar, use a nossa tabela financeira. Ela ajuda a manter um orçamento familiar prático e fácil.
Elabore uma lista de cortes que podem ser feitos no seu orçamento com a ajuda da família toda.
Liste ideias para gerar renda extra. O que pode ser feito para complementar o seu orçamento? Vale tudo: fazer doces e comidas para vender, dar aulas particulares, revender um produto.
Liste tudo o que pode ser vendido, como itens que não são tão utilizados. Alguns exemplos são aquela bicicleta encostada no quintal ou o violão que não é tocado há um bom tempo.
O objetivo é sair das dívidas, certo? Então, é preciso saber o quanto poderá pagar. Defina um valor limite para negociar e não assuma um compromisso com o qual não possa arcar.
Vamos pegar um exemplo: uma família tem uma dívida de R$ 5.000,00 e só consegue pagar R$ 110,00 por mês. Imagine que ela conseguiu um empréstimo com CET (Custo Efetivo Total) de 1,33% ao mês. Nesse cenário, vai demorar quase 6 anos para quitar a dívida.
Todos nós costumamos acreditar no melhor cenário e, por isso, raramente prevemos um "plano B" para cobrir os eventuais imprevistos. Gastos com reforma, perda do emprego, consertos no carro e doenças na família costumam afetar o pagamento das contas.
Com este mega plano todo rabiscado, se prepare para negociar.
Antes de fazer a negociação com o credor, pense nos argumentos que irá apresentar. E leve todos os documentos que vão comprovar sua capacidade de pagamento. Faça uma lista de perguntas que você poderá fazer antes de assinar a negociação. Por exemplo:
Depois de pagar, em quanto tempo terei minha situação regularizada na Serasa?
Se restar alguma dúvida, não decida por impulso. Peça para que a proposta de negociação seja feita por escrito. Leve para casa, discuta com a família e volte depois com uma contraproposta. Ou, se houver concordância, volte para assinar o contrato de negociação.
Preocupe-se em se organizar!
Às vezes precisamos de um choque de realidade para voltarmos pro eixo. E quando isso acontece, olhar tudo pelo lado bom é fundamental.
Muita gente faz dessa situação (ficar com o nome sujo), um tremendo pesadelo, como se a vida fosse parar e nos arriscamos em dizer que é cultural do brasileiro e da brasileira ter esse pensamento.
É claro que a limitação do crédito pode atrapalhar a vida. Mas por outro lado, será uma bela oportunidade para se organizar e se controlar de uma vez por todas.
Os órgãos são de proteção ao crédito, mas também protegem você de aumentar ainda mais a bola de neve de dívidas!
Você já teve o nome sujo?
Então conta pra gente em atendimento@monway.com.br que a gente vai adorar trocar experiências com você.