Financiamento SBPE: entenda o que é, quais são as vantagens e de que modo funciona
O financiamento SBPE oferece vantagens como o longo prazo para quitar as parcelas e assim aliviar o bolso do cliente, o que faz com que grande parte das pessoas que desejam adquirir um imóvel próprio escolham esse recurso.
Neste artigo, explicamos o que é financiamento SBPE e quais são as condições para usar os recursos desse sistema para a aquisição de imóveis. Também destacamos as diferenças de adotá-lo em comparação com o programa Casa Verde e Amarela. Confira!
O que é o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE)?
O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE) é uma linha de crédito com valores oriundos dos rendimentos da caderneta de poupança. As regras para o uso dos recursos são estabelecidas pelo Banco Central e pelo Conselho Monetário Nacional.
Segundo as normas, parte desses valores deve ser usado para o financiamento de imóveis.
Com isso, o financiamento SBPE é uma das principais fontes para crédito imobiliário do país. De acordo com dados de março de 2021, da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), os financiamentos imobiliários SBPE somaram R$18,35 bilhões naquele mês, maior volume para o período desde 1994.
Financiamento SBPE: como funciona?
Os recursos do SBPE são utilizados como base pelos programas de financiamento imobiliário SFH (Sistema Financeiro da Habitação) e SFI (Sistema Financeiro Imobiliário). Os interessados devem saber que podem financiar até 80% do valor do imóvel com esses recursos.
Além disso, a amortização das parcelas é realizada por meio da tabela SAC, com taxas de juros que podem variar. Com essa tabela, o comprador paga prestações que começam com um valor mais alto e, ao longo do tempo, vão diminuindo. Desse modo, a primeira parcela tem um custo mais elevado e a última mais barata.
A tabela SAC apresenta diferenciais nas condições de amortização em relação à tabela Price. Nessa última, o saldo devedor é reduzido de forma mais lenta. Outro ponto é que a tabela Price deve chegar a um valor total pago maior. Já com a tabela SAC o montante de juros deve ser menor ao final do prazo de financiamento.
Conheça as principais vantagens do financiamento SBPE
Há diversos benefícios em usar os recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos para financiamento imobiliário. Entre eles, está o tempo para pagar o imóvel e a diversidade das propriedades que podem ser adquiridas. Saiba mais adiante.
Pode ser utilizado para financiar terrenos
Com essa linha de crédito, é possível comprar várias categorias de propriedades novas ou usadas, além de terrenos para quem deseja construir do zero, por exemplo. Você ainda consegue adquirir imóveis prontos para morar ou para uso comercial.
Até 35 anos para pagar
Sem dúvidas, uma das maiores vantagens do financiamento SBPE é o prazo para quitação dos imóveis: até 35 anos. Desse modo, o comprador consegue financiar a sua casa ou apartamento próprio sem comprometer a sua saúde financeira.
Pode utilizar o saldo do Fundo de Garantia
É possível usar o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) quando as condições coincidirem com as regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Segundo a Caixa Econômica Federal, o valor pode pagar a entrada do financiamento, amortizar ou liquidar o saldo devedor e quitar até 80% do valor da prestação.
Não determina limite de valor
Outra vantagem do financiamento SBPE é que esse sistema não estabelece um limite para o valor do imóvel que será financiado. Desde que o comprador tenha condições de quitar as prestações da propriedade, essa categoria de linha de crédito deve ser liberada.
Quais são as condições para utilizar o SBPE?
Agora que você já entendeu o que é o financiamento SBPE e as vantagens dessa linha de crédito, é importante conhecer os critérios nos quais os interessados precisam se enquadrar. Veja a seguir.
O titular do financiamento desejado deve ser maior de 18 anos ou ter 16 anos e ter sido emancipado. Também é necessário ter nacionalidade brasileira ou, se for estrangeiro, apresentar o visto de permanência no país.
Ter renda mínima comprovada
Quem busca usar os recursos do SBPE para financiar um imóvel deve comprovar que a parcela não é maior que 30% do rendimento familiar mensal. Essa é uma forma de reduzir a possibilidade do comprador se endividar com a aquisição da propriedade e, assim, assegurar que ele quite as prestações.
Não ter o "nome sujo"
O solicitante ainda deve demonstrar que está hapto para a compra. Para isso, é importante que o nome do titular não esteja incluído em bancos de dados de empresa de proteção ao crédito, como o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) ou o Serasa Experian, por exemplo.
Esses serviços ainda oferecem a opção de cadastro positivo, que reúne as informações sobre o seu histórico de pagamentos e empréstimos. A inclusão nesse cadastro pode facilitar a obtenção de crédito.
Diferenças entre o financiamento SBPE e o Casa Verde e Amarela
O programa habitacional do governo federal Casa Verde e Amarela teve suas regras publicadas em 2021. Ele substitui o tradicional Minha Casa Minha Vida (MCMV). Com as novas regras, o público é separado em três grupos, conforme as faixas de renda familiar, e há condições diferentes para quem mora nas regiões Norte e Nordeste do país.
É possível ressaltar algumas características que diferenciam o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos do Casa Verde e Amarela. Listamos as principais:
o programa do governo federal estabelece o limite de renda mensal de até R$ 7 mil, já o financiamento SBPE não possui delimitação máxima;
o Casa Verde e Amarela determina que o financiamento seja para a compra do primeiro imóvel, enquanto o SBPE não estipula essa norma;
o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos oferece até 35 anos para financiar a propriedade, enquanto o programa federal concede, no máximo, 30 anos para o parcelamento do bem.
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