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Aprenda a aplicar o seu dinheiro e formar uma reserva de emergência
16/04/2021 16/04/2021 Por Gabriel Dutra
Um dos grandes pilares da educação financeira é saber poupar dinheiro, sendo que manter uma reserva de emergência pode quebrar um enorme galho a curto prazo.
Ter o hábito de guardar parte do seu salário é algo que pode modificar a forma como lida com o dinheiro, de modo que consiga se planejar melhor, conquistar objetivos e se prevenir de problemas repentinos.
A seguir, veja o que deve levar em consideração ao estruturar sua reserva de emergência, bem como os ativos ideais para isso. Acompanhe a leitura e confira!
Em quais circunstâncias vale ter uma reserva de emergência?
Em uma analogia simples, a reserva de emergência pode ser entendida como uma espécie de seguro de carro, ou seja, você paga esperando não precisar usar tão cedo.
Investir de forma coerente é se precaver quanto aos imprevistos, de modo que tenha recursos para suprir situações que poderiam ser desesperadoras em outros contextos.
O fator desemprego, por exemplo, é uma das circunstâncias que carecem da reserva de emergência, tendo em vista a dificuldade de se recolocar no mercado de trabalho.
Passar por episódios de doença na família também é algo que devemos nos preocupar, até mesmo se for necessária a compra de medicamentos de forma periódica.
Além disso, esse colchão de liquidez pode servir para cobrir despesas com mantimentos, dívidas inesperadas, reformas e manutenções, entre outros aspectos.
Quais são os fatores que devem ser levados em consideração?
Todavia, para que consiga escolher ativos que correspondam a sua necessidade de compor uma reserva de emergência, existem fatores que você deve ficar de olho.
Para que filtre melhor as suas opções, trouxemos abaixo algumas das informações mais relevantes na hora de poupar dinheiro para uma reserva e se preservar dos problemas.
O primeiro ponto é a liquidez dos investimentos, ou seja, em quanto tempo é possível transformar esse ativo em dinheiro, a fim de ter recursos disponíveis de forma rápida.
Tendo isso em vista, o ideal é focar em ativos de alta liquidez, especialmente aqueles com liquidação diária, pois podem ser resgatados a qualquer momento que precisar.
Com isso, você pode se programar melhor e retirar o valor investido sem ter que esperar muitos dias, o que pode fazer a diferença conforme a emergência em si.
Existem ativos que dispõe de prazos até 90 ou 180 dias também, que embora a liquidez não seja imediata, confere um prazo relativamente compreensível.
Você deve levar em conta a questão do risco de crédito, que diz respeito à capacidade da instituição emissora honrar a dívida ou não com seus investidores.
Por mais que títulos de renda fixa como CDB, RDB, LCI e LCA tenham a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), confira quem emitiu o ativo antes de investir.
Isto é, dê preferência aos bancos de renome no mercado, pois isso minimiza a possibilidade de a instituição ter problemas para honrar a dívida negociada contigo.
Mesmo que os bancos pequenos ofereçam taxas atrativas de retorno, mantenha os pés no chão e avalie bem os riscos inerentes à operação, diversificando se achar melhor.
Imposto de Renda e Taxas
Não poderíamos deixar de citar o tão famoso imposto de renda, pois é um dos pontos-chave na vida de qualquer investidor e que precisa ser apurado direitinho.
No caso de títulos públicos, títulos privados e fundos de investimento referenciados em DI/Selic, a cobrança de IR segue a tabela regressiva, ou seja:
22,5% para resgates até 180 dias;
20% para resgates entre 181 dias a 360 dias;
17,5% para resgates entre 361 a 720 dias;
15% para resgates ocorridos depois de 720 dias.
Já no caso dos LCIs e LCAs, os investidores contam com a isenção de imposto de renda, porém há uma carência mínima de resgate de 90 dias.
Além disso, os títulos públicos são tarifados em 0,25% ao ano pela B3 e os fundos DI têm taxas administrativas que variam conforme as especificações do fundo.
Quais são as alternativas de aplicações financeiras no mercado?
A partir dos fatores mencionados nos tópicos anteriores, fica muito mais simples filtrar os investimentos que fazem mais sentido a sua jornada de poupar dinheiro.
Sendo assim, preparamos algumas dicas de classes de ativos de renda fixa que podem ser úteis em sua reserva de emergência e, ainda, ajudar na diversificação de carteira.
Os títulos públicos são os primeiros investimentos que as pessoas costumam conhecer, sendo uma importante opção para montar uma reserva de emergência.
Por emprestar o seu dinheiro para o governo, esse tipo de investimento é considerado como "risk free", afinal, a possibilidade de tomar "calote" do país é bem pequena.
O Tesouro Selic é um investimento de liquidez D+1, cuja taxa de retorno está atrelada à taxa básica de juros do país + um percentual de rentabilidade anual definido.
No caso dos Certificados de Depósito Bancário, você emprestará seu dinheiro para a instituição de sua escolha, a fim de cobrir os recursos dos serviços bancários.
Por mais que haja diversas opções de CDBs por aí, dê a preferência àqueles que pagam, pelo menos, 100% do CDI e sejam emitidos por grandes bancos.
Com esse tipo de título a liquidez é imediata (D+0), sendo relevante para seu fluxo de caixa financeiro pessoal, de modo que consiga honrar contas de curto prazo.
Já as Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio são alternativas interessantes, mesmo que a liquidez não seja tão alta assim como os CDBs e títulos públicos.
O ideal é buscar letras de crédito que disponham de uma carência de 90 dias pelo menos, servindo de complemento aos investimentos de altíssima liquidez.
Filtre por ativos que tenham percentuais de retorno acima de 90%, lembrando sempre que eles não exigem cobrança de IR, o que representa uma grande vantagem.
Os fundos de investimento também são uma excelente alternativa para você compor a sua reserva de emergência, principalmente aqueles referenciados em DI/Selic.
Esses tipos de aplicações contam com liquidez imediata e, normalmente, a taxa de administração costuma ser mais baixa do que os outros tipos de fundo.
Além disso, pensando em perfis conservadores, boa parte dos fundos DI apresentam riscos de baixo ou médio porte, o que proporciona maior segurança.
Podemos concluir que a reserva de emergência pode ser composta por classes de ativos diferentes de acordo com a liquidez, o risco de crédito e as taxas, sendo interessante mesclar dois ou mais ativos para diversificar a carteira.
Abaixo, você confere a rentabilidade das Carteiras Diversificadas da Capitalizo para diferentes perfis, desde outubro de 2017. Uma porcentagem de cada uma é composta por ativos de reserva de emergência. Compare o desempenho de cada frente ao CDI no mesmo período.
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15/04/2021 15/04/2021 Por Gabriel Dutra
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E será que vale a pena acompanhar o portfólio do diretor da Capitalizo?
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Day trade de Ações vale a pena? Confira 5 dicas práticas para operar agora!
06/05/2021 15/04/2021 Por Gabriel Dutra
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15/04/2021 15/04/2021 Por Tiago Prux
Esta Carteira de Fundos de Ações é composta por fundos com diferentes estratégias, prazos de resgates e que priorizam o retorno no longo prazo. Seu objetivo é, no mínimo, superar o Ibovespa e o Dow Jones com o passar do tempo. Ela inclui fundos de ações (BDR's e Internacionais), fundos de ações e dividendos, fundos de small e mid caps e fundos de fundos.
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14/04/2021 14/04/2021 Por Tiago Prux
Embora o número de investidores na bolsa de valores tenha aumentado consideravelmente nos últimos anos, o Brasil ainda tem uma parcela muito pequena da população ganhando dinheiro com a renda variável. Especialmente quando comparamos com outros países, como os Estados Unidos.
Um dos motivos para isso pode estar relacionado com o mito de que a bolsa de valores não é acessível, seja para investidores ou especuladores – o que não é verdade. É sim possível realizar investimentos e operações de especulação com pouco capital. E uma das formas de se fazer isso é aprendendo como operar mini índice.
Quer entender melhor sobre o que são e como operar este tipo de derivativo no mercado – e impulsionar seus ganhos na bolsa de valores? Então me acompanhe nesta leitura!
Antes de falar do mini índice, é preciso contextualizar em que ambiente ele é negociado na bolsa de valores. Ele faz parte do chamado mercado futuro, que se diferencia do mercado à vista (onde se operam ações e cotas de fundos imobiliários, por exemplo).
No mercado à vista, as operações de compra e venda de ativos, envolvendo duas partes, são efetivadas no momento presente. Assim, mesmo que haja um prazo para liquidação destas operações, o negócio entre as partes envolvidas é iniciado e concluído ao mesmo tempo.
Já no mercado futuro são negociados derivativos — contratos que derivam de outros ativos, cujos valores variam durante um determinado período, visando a liquidação (física ou apenas financeira) em uma data futura.
Para especular com contratos cheios no mercado futuro, é comum que seja necessário dispor de uma alta quantia financeira. E foi justamente visando tornar este ambiente mais acessível a pequenos investidores que surgiram, em 2001, os mini contratos.
Eles são variações dos contratos cheios, permitindo que sejam fomentados acordos de compra e venda entre as partes envolvidas a partir de um menor capital – ou margem de garantia – dos especuladores.
O que é contrato mini índice?
Depois de entender um pouco sobre o mercado futuro e sobre contratos cheios e mini contratos, é hora de saber mais detalhes do mini índice. Trata-se de um mini contrato que visa negociar movimentos do Índice Ibovespa (IBOV) considerando datas futuras.
Este é, portanto, um derivativo que está ligado ao principal índice da bolsa de valores — que acompanha as cotações dos papéis de empresas mais negociadas no mercado brasileiro. Assim, quem opera com mini índice realiza negociações envolvendo a projeção de pontuação futura do IBOV.
Isso significa que o investidor ou especulador está operando movido pela sua expectativa de que o índice suba ou desça – alcançando um determinado patamar – até a data estabelecida no contrato. O objetivo é lucrar com estas movimentações do índice no curto prazo.
O mini índice pode ser identificado no home broker pelo ticker que se inicia com a sigla WIN. Além disso, há uma letra que representa o mês de vencimento do contrato no futuro — e o ano correspondente a ele.
Os meses são identificados pelas seguintes letras, com vencimento de 2 em 2 meses:
Como o mini índice funciona?
Como você já sabe, a pontuação futura do Índice Ibovespa pode ser negociada tanto por contratos cheios quanto por contratos de mini índice, certo?
O diferencial entre eles é que os últimos são mais acessíveis a pequenos especuladores – tanto em relação ao montante disponível para operação quanto aos custos envolvidos. Agora, é o momento de entender como o mini índice funciona na prática.
Operando mini índice na prática
Você certamente já ouviu falar sobre a pontuação do índice Ibovespa. Por exemplo, quando se diz que o Ibovespa fechou em alta ou queda – em um patamar específico de pontuação.
Isso ocorre porque o IBOV oscila ao longo do tempo e as oscilações são representadas por pontos. E quem opera com mini índice terá ganhos ou prejuízos com estas variações.
A variação do mini índice é de R$ 0,20 para cada ponto de variação do IBOV – seja de lucro ou prejuízo. E a movimentação mínima ocorre de 5 em 5 pontos. Então, o especulador calcula seus ganhos – ou perdas – multiplicando o valor pela quantidade de pontos e pela quantidade de contratos.
Para entender o funcionamento do mini índice na prática, imagine uma situação na qual um especulador negociou mini índice quando o IBOV estava a 75 mil pontos. Se a expectativa do investidor era de avanço no índice até a data de vencimento do contrato e o mesmo, de fato, subir – por exemplo, para 80 mil pontos, haverá ganhos.
Mas é importante estar atento para a possibilidade de o mercado não se comportar como o esperado. O mercado futuro apresenta alta volatilidade e, portanto, pode causar prejuízos aos especuladores.
Vale destacar também uma particularidade de se especular em mini índice: neste caso, não é necessário realizar a compra ou venda de ativos. É estabelecida uma margem de garantia para a operação e você tem a oportunidade de ganhar com as oscilações no preço.
Também é possível contar com a alavancagem em suas operações – fazendo uso de mais dinheiro do que se tem em caixa para negociar mini índices e potencializar eventuais lucros.
Se você tem interesse em negociar contratos de mini índice é preciso, em primeiro lugar, aprender como o mercado funciona e como o derivativo costuma se comportar. E uma das questões mais importantes a se observar, neste caso, é a alta liquidez destes contratos.
A liquidez do mercado futuro é um dos motivos pelos quais especuladores optam pelas operações em mini índice. Afinal, o movimento do mercado é grande e a negociação de altos volumes por dia facilita a tarefa de encontrar compradores e vendedores dos mini contratos.
De maneira geral, o funcionamento do mini índice é bastante simples – fazendo com que se torne fácil aprender a operá-lo. Para fazer suas operações, basta identificar o ticker do contrato que você deseja (tenha atenção com a data de vencimento) e negociar de forma rápida pelo home broker.
No mini índice, é possível escolher entre esperar a data de vencimento do contrato e realizar a compra ou venda combinada ou realizar especulação neste período. A especulação se dá vendendo seu contrato antes do vencimento.
Além da especulação, o mini índice pode ser utilizado também como estratégia de proteção (hedge). Por exemplo, em uma situação de possível queda no IBOV no futuro você pode utilizar os mini contratos para proteger sua carteira de investimentos em ações – reduzindo os riscos.
Quando vale a pena operar mini índice?
Por fazer parte de um ambiente especulativo, o mini índice é mais adequado para investidores de perfil agressivo, que desejem se expor a riscos maiores em busca de rentabilidade no curto prazo. Afinal, a bolsa passa por oscilações frequentes – especialmente em períodos mais curtos, e o especulador está exposto a elas.
Operar mini contratos também pode fazer bastante sentido para investidores que desejam seguir uma estratégia de proteção para seu portfólio de ações.
Mas vale reforçar que, seja para especulação ou hedge, para saber se – e quando – o mercado futuro é adequado para você é essencial conhecê-lo antes de fazer suas operações. E, claro, avaliar seus objetivos dentro da bolsa antes negociar o derivativo.
Além disso, contar com apoio de uma equipe especializada para lhe trazer as melhores recomendações – e oportunidades – para fazer suas operações pode fazer grande diferença nos seus ganhos. Por isso, produtos como o Full Trader, da Capitalizo, podem ser decisivos para o seu sucesso na bolsa de valores.
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Além das recomendações de compra e venda de ativos acompanhadas pelo nosso time de analistas via app, Telegram e Painel do Trader, adquirindo o Full Trader, você também tem acesso ao produto Invista em Ações, focado em análises e recomendações de ações para longo prazo na bolsa de valores. Com ele, você conta com seis tipos de Carteiras de Investimento, cada uma focada em um objetivo específico: Dividendos, Crescimento, Top Recomendadas, Small Caps, Buy & Hold Raiz e Ações Internacionais.
Resultados das operações de Day Trade com Índice Futuro
Total acumulado: + 150.880 pontos
Percentual de recomendações com ganhos: 58,91%
Total acumulado: + 56.550 pontos
Operações com ganho: 57,33%
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13/04/2021 13/04/2021 Por Tiago Prux
Apesar da boa liquidez, não utilizamos os contratos de Milho em recomendações Day Trade. O mais comum é recomendarmos operações nesse tipo de contrato em recomendações Swing Trade – tanto na "ponta comprada" quanto na "ponta vendida".
Abaixo segue uma das recomendações em milho futuro (CCMK21), enviada aos nossos clientes, além de outra de boi gordo (BGIK21). Confira como essas operações aparecem na plataforma dos nossos cliente e veja alguns dos nossos resultados nesta modalidade.
Quando enviamos uma operação, você visualiza o tipo (compra ou venda), o código para buscar no seu home broker, a data de início e o preço de entrada da operação, a eventual redução de posição e seu preço, o stop, o preço de saída, além da cotação atual do ativo e seu percentual de ganho.
A operação em (Boi Gordo BGIK21) está com rentabilidade atual de 1,78%. Já a de Milho Futuro (CCMK21) valoriza, até agora, 6,15%. Ambas estão em andamento.
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Como definir stop loss e stop gain de uma ação? Descubra!
09/04/2021 09/04/2021 Por Tiago Prux
Especular com ações ou derivativos demanda muito tempo e análise. Afinal, ter exposição direta às oscilações da bolsa requer um nível de concentração e manejo de risco para fazer operações mais seguras. Por isso, é essencial se basear em uma estratégia.
Felizmente, existem algumas ferramentas e recursos que ajudam o especulador a definir estratégias e operar com mais controle. Alguns deles são o stop loss e o stop gain — que servem como mecanismos para automatizar algumas atividades.
Certamente, vale a pena conhecê-los e avaliar se podem ser úteis na sua rotina como trader. Continue a leitura para saber mais e aprender como definir o stop!
O stop loss tem um objetivo central: limitar as perdas na especulação. Todo trader deve saber que está se expondo a perdas — e que um prejuízo não representa o fim de sua prática. Na verdade, a busca não deve ser por evitar qualquer perda.
Ou seja, é preciso reconhecer que em alguns momentos o mercado se comporta de maneira diferente do previsto. Assim, podem acontecer prejuízos eventuais. Mas se, no geral, seus resultados são bons, o lucro total compensa as perdas.
Ter a relação entre lucro e perda em mente é importante para algo essencial: o controle das emoções. Muitos especuladores iniciantes perdem dinheiro tentando compensar prejuízos pequenos. Eles se mantêm em operações desvantajosas esperando uma retomada que não vem.
Nesse sentido, é fundamental saber realizar prejuízos e evitar perdas ainda maiores. E o stop loss pode ajudar nesta tarefa. Ele representa uma automação de venda – ou de compra – quando suas ações chegam a um patamar de perda limítrofe.
Isto é, a partir de um preço você não tem mais interesse em continuar na posição. Suponha que comprou ações a R$ 50,00 buscando a alta nos preços, e está disposto a insistir na operação apenas até o patamar de R$ 49,00. Para não precisar acompanhar o mercado constantemente, é possível definir um stop.
O stop loss fará com que seus papéis, neste caso, sejam vendidos automaticamente quando eles alcançarem o patamar de preço definido – até o qual você está disposto a perder. Assim, você evita prejuízos ainda maiores.
Agora você já entendeu como funciona o stop loss. O stop gain tem lógica semelhante, mas oposta. Ele serve para vender – ou comprar – as ações quando elas chegam ao preço que você definiu como o lucro desejado.
Em outras palavras, o stop gain pode limitar seus ganhos. Suponha que em suas ações compradas a R$ 50,00 você analisou o mercado e pretende sair com lucro de R$ 5,00 em cada ativo. Assim, pode ativar o stop para vendê-las quando estiverem a R$ 55,00.
Ele é útil para realizar o seu lucro, mesmo se você não estiver online para fazer isso de forma manual quando o mercado subir. Desse modo, o stop gain também é um recurso para aumentar a segurança no trade.
Afinal, neste exemplo, depois de chegar aos R$ 55,00 desejados, os papéis podem cair novamente, certo? Os movimentos da bolsa são dinâmicos e não acontecem de forma linear. Então, o especulador corre o risco de perder bons ganhos e encontrar números menores quando voltar a operar – e o stop gain evita esta situação.
Para que servem os mecanismos de stop?
Como você viu, o principal intuito de cadastrar stop — tanto o loss quanto o gain — é permitir maior controle na operação de trade. É claro que não é possível controlar totalmente as negociações na renda variável. Os riscos sempre são inerentes à especulação.
Contudo, diversas estratégias podem servir como manejo para reduzi-los. Por exemplo, basear suas escolhas em uma análise técnica de qualidade diminui muito a possibilidade de cometer equívocos e ter prejuízos.
E utilizar os recursos e ferramentas disponíveis para investidores também ajuda a se organizar melhor e mitigar ainda mais os riscos. Daí a importância dos mecanismos de stop, especialmente para especuladores que não acompanham o mercado durante todo o pregão.
Tenha em mente que muitos traders conciliam as operações na bolsa com outras atividades (profissionais ou pessoais). Por isso, pode ficar mais difícil aproveitar as oportunidades que surgem, realizando seu lucro ou reduzindo prejuízos no momento ideal.
O stop loss e o stop gain funcionam como ordens de venda automatizadas. Em ambos os casos, a ordem é feita por um valor abaixo – ou acima – do patamar do mercado atual, a depender do tipo de operação (se compra ou venda). Tudo é definido pelo especulador.
A partir da análise feita do mercado e das tendências que você perceber, é possível delimitar qual é o valor limite de perda ou de ganho para sair da operação. Depois, basta definir cada stop e deixar que as negociações sejam feitas de forma automática, caso o mercado alcance os preços.
Não se esqueça de que o uso do stop deve ser pensado dentro da sua estratégia. Isso significa que eles podem dar resultados positivos ou mesmo atrapalhar as operações, dependendo da forma como foram definidos.
No trade, é indispensável ter consciência sobre as decisões tomadas. Definir um stop loss ou stop gain sem o devido cuidado pode fazer com que você não alcance os resultados que deseja ao especular. Então, tenha cautela.
Como definir o stop loss e o stop gain?
Dentro de uma estratégia bem fundamentada e acompanhada, os mecanismos de stop podem fazer muita diferença na rotina do trader. Então, vale a pena saber como definir stop gain e stop loss nas suas operações.
Em primeiro lugar, é preciso destacar que as formas de definição deles depende de cada plataforma utilizada para especulação. Confira o passo a passo na instituição financeira que você utiliza para ter acesso à bolsa de valores.
Apesar das diferenças que podem existir entre as etapas, a definição do stop na venda de ações segue uma lógica básica. No caso do stop gain, em geral, basta definir um patamar para o preço desejado na plataforma que utiliza para suas operações.
Esta operação só será executada se o mercado alcançar o patamar estabelecido. Já o stop loss funciona de maneira diferente. Ele é definido com a realização de uma ordem de disparo.
Assim, a venda ou a compra só acontecerá se o mercado ultrapassar o valor estabelecido para executar a operação. Do contrário, os ativos continuam na sua posse até que você realize a compra ou venda manualmente.
E então, gostou de conhecer o stop gain e o stop loss? Você considera que eles podem ser úteis na sua estratégia de operação na bolsa? Lembre-se de avaliar as possibilidades com atenção e de ter cuidado ao definir cada um deles corretamente!
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Comodidade de nossas recomendações
Quando nossos clientes recebem uma operação recomendada de Swing Trade, ela já vem com o preço de entrada, preço de saída, alvo e stop, além de redução de posição quando for o caso. Como no exemplo abaixo:
Como você recebe as operações:
E nossos resultados?
Confira o histórico dos resultados acumulados da estratégia (somente operações encerradas):
2017: +69,23%
2018: +9,29%
2019: +37,29%
2020: +62,97%
12 meses: + 63,39%
Total acumulado desde 2017: + 314,89%
Taxa de acerto total: 56,05%
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08/04/2021 08/04/2021 Por Tiago Prux
Sabemos que uma das mais benéficas características dos FIIs é sua distribuição de rendimentos em periodicidade mensal. E, quando falamos sobre um rendimento recebido mensalmente pelos investidores, o mais desejado é que esta quantia seja a mais alta possível. Antes, porém, devemos analisar de onde se origina esses dividendos.
De forma geral, os FIIs são obrigados a distribuir, no mínimo, 95% de seus lucros sob forma de rendimentos a seus cotistas. Esse montante, então, é dividido pelo número total de cotas do fundo, gerando o rendimento equivalente a cada cota, que será distribuído aos cotistas de acordo com a quantidade de cotas que os mesmos possuem.
No entanto, avaliar o valor bruto dos dividendos por cota distribuídos pode causar algumas distorções, uma vez que FIIs com valores mais altos de cotas tendem a apresentar valores também mais altos de seus rendimentos. A seguir mostraremos alguns exemplos destas distorções.
A tabela abaixo apresenta os dados de valores das cotas e rendimentos, sendo estes a soma dos dividendos distribuídos nos últimos doze meses.
FUNDO IMOBILIÁRIO COTA EM 06/11/2020 RENDIMENTOS (12 MESES)
PQDP11 R$ 2.995,03 R$ 167,70 / Cota
XPLG11 R$ 130,00 R$ 7,11 / Cota
HFOF11 R$ 103,43 R$ 9,11 / Cota
FLMA11 R$ 2,95 R$ 0,11 / Cota
A análise fria dos dados nos induz a pensar que o PQDP11 distribui melhores dividendos. Já na outra ponta, seria o FLMA11 o pior pagador dentre os quatro exemplos. Entretanto, quando avaliamos seus respectivos valores de dividend yield, concluímos o contrário.
Como é Calculado e Utilizado o Dividend Yield?
O dividend yield é uma normalização do valor dos rendimentos distribuídos pelo valor das cotas negociadas no mercado. Basta, portanto, dividir o valor do dividendo pelo valor da cota. Como padrão, utiliza-se no mercado a soma dos rendimentos distribuídos nos últimos doze meses, divididos então pelo valor da cota. Com isto, obtemos o chamado dividend yield anualizado.
Voltando ao nosso exemplo, a tabela abaixo atualiza os respectivos valores de dividend yield para cada FII.
FUNDO IMOBILIÁRIO COTA EM 06/11/2020 RENDIMENTOS (12 MESES) DIVIDEND YIELD ANUAL
PQDP11 R$ 2.995,03 R$ 167,70 / Cota 5,60%
XPLG11 R$ 130,00 R$ 7,11 / Cota 5,47%
HFOF11 R$ 103,43 R$ 9,11 / Cota 8,81%
FLMA11 R$ 2,95 R$ 0,11 / Cota 3,82%
A análise da tabela acima nos deixa claro que a simples visualização dos rendimentos de forma separada não nos dá a verdadeira conclusão de qual FII renderá mais em termos de dividendos.
Um investidor que possua R$ 100 mil para aportar em um destes fundos, poderá adquirir: 33 cotas do PQDP11; ou 769 cotas do XPLG11; ou 966 cotas do HFOF11; ou 33.898 cotas do FLMA11, considerando os valores nestas datas apresentadas, com arredondamento para baixo no cálculo das cotas inteiras.
Neste caso hipotético, este mesmo investidor teria recebido ao longo dos doze meses: R$ 5.534,10 com o PQDP11; ou R$ 5.467,59 com o XPLG11; ou R$ 8.800,26 com o HFOF11; ou R$ 3.728,78 o FLMA11, seguindo a mesma ordem definida pela coluna de dividend yield mostrada na tabela.
Variações do Dividend Yield
Como vimos, o dividend yield é calculado de acordo com os rendimentos distribuídos e com o valor das cotas. Em relação aos rendimentos, como eles são funções que dependem dos lucros gerados pelos fundos, eles podem sofrer variações.
Existem FIIs que possuem, de forma geral, baixa mudança de seus rendimentos distribuídos. Os fundos do setor de galpões logísticos, por exemplo, costumam apresentar maior previsibilidade de seus lucros, sem muitas alterações mês a mês.
Por outro lado, há fundos em que seus rendimentos apresentam maiores oscilações, como os do setor de shopping center, devido à característica de seus alugueis recebidos estarem atreladas a um percentual das receitas dos lojistas. Como exemplo, o gráfico abaixo demostra esta diferença de oscilações entre um fundo de galpões (XPLG11) e um de shopping centers (PQDP11).
Quando avaliamos as oscilações do dividend yield, além das oscilações mensais que o próprio rendimento pode ter (como visto), também temos que o valor da cota varia dia a dia de acordo com as negociações no mercado. E, por mais que o mercado de FIIs possua uma volatilidade histórica mais amenizada (quando comparada as ações, por exemplo), o valor do dividend yield apresenta variações.
Para amenizar as oscilações de curto prazo sofrida pela variação das cotas a mercado, muitos especialistas costumam utilizar o valor patrimonial da cota para o cálculo do dividend yield. Vale lembrar que o valor patrimonial da cota é o valor do patrimônio líquido do fundo dividido pelo número total de cotas do mesmo.
Por fim, como conclusão temos que valores mais altos de dividend yield indicam maiores ganhos com a distribuição de rendimentos. No entanto, deve-se tomar cuidado com as variações dos preços das cotas para o seu cálculo, principalmente em momento de maiores volatilidades.
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09/04/2021 08/04/2021 Por Tiago Prux
O P/L é uma fórmula que estima o tempo, levando em conta que a empresa mantenha os seus lucros, que suas ações levarão para "devolver" ao investidor o valor pago por ela. Abaixo temos o cálculo:
Randon RAPT3 5,72
Wiz Soluções WIZS3 5,5
Taesa TAEE3 5,46
Cyrela CYRE3 5,38
Companhia Energética de São Paulo CESP6 5,32
Confira detalhes sobre cada uma dessas empresas:
Maior fabricante de reboques e semirreboques da América Latina, a Randon, produz carrocerias, reboques, semirreboques e vagões ferroviários em quatro unidades industriais no Brasil e duas no exterior. É a principal exportadora brasileira do segmento, com uma fatia de 70% do setor e seus produtos circulando em mais de 70 países. Também é controladora da Fras-Le, marca global fabricante de autopeças, como lonas e pastilhas de freio.
Em fevereiro de 2021, a Randon reportou uma receita líquida de R$ 610 milhões, crescimento de 46,4% frente ao mesmo mês de 2020. Enquanto o número de emplacamentos de implementos caía 1,9%, a empresa registrou crescimento de 4,8% em relação ao mês anterior. Ou seja, mesmo a Randon sendo a maior do mercado, ela consegue crescer acima da média.
Além disso, a Randon tem boas perspectivas de médio e longo prazos, em função da demanda resiliente de veículos pesados e das vendas estáveis de reposição; além de se beneficiar com o Agronegócio, que vive um ótimo momento.
Há quase 50 anos, a Wiz atua na gestão de canais de distribuição de seguros e produtos financeiros, desenvolvendo soluções completas de venda e pós-venda, tanto no segmento pessoa física como pessoa jurídica. É dividida em diferentes segmentos:
Rede Wiz, onde conta com um time que atua de forma presencial nas agências da Caixa com a distribuição de seguros em mais de 400 municípios brasileiros. Recentemente, perderam a disputa com a Alper no processo competitivo com a Caixa, mas receberão os valores do contratos já fechados.
Inter Seguros, companhia que atua na comercialização de seguros, consórcios e previdência nas plataformas do Inter, com que tem um contrato de 50 anos.
BMG Corretora, que atua na comercialização de produtos de seguridade, incluindo seguros, consórcios, capitalização e previdência privada, por meio dos canais de distribuição do Banco BMG. Possui acesso a uma extensa rede de distribuição composta por cerca de 800 lojas físicas (lojas Help!), além de e 2 mil correspondentes bancários ativos, em um contrato de 20 anos.
Wiz Conseg, que opera na venda de seguros e produtos financeiros em redes de concessionárias.
A Taesa é uma das principais transmissoras de energia do país, contando com 39 concessões, sendo 10 concessões na holding, 10 investidas integrais e 19 participações. Possui um total de 13.576 km de linhas de transmissão e 97 subestações. Está presente em 18 Estados, além do Distrito Federal. O prazo médio de suas concessões é de quase 17 anos. Só entre 2006 e 2020, já pagou cerca de R$ 9,5 bilhões em dividendos.
A empresa conta com base de ativos premium e dedicação a transmissão, histórico consistente de pagamento de dividendos, crescimento sustentável com geração de valor para o acionista, excelência operacional, histórico comprovado de disciplina financeira e alto nível de governança corporativa.
Outro destaque é que a Cemig deve vender a porcentagem que possui na Taesa. Ainda é muito cedo para detalhes, mas especialistas entendem que há empresas como a Alupar que devem participar desse processo, o que seria muito importante para a Taesa.
A Taesa teve um ótimo 2020 e, no quarto trimestre, registrou lucro líquido de R$ 829 milhões, uma alta de 194,7% na comparação anual, ajudada, principalmente pela disparada do IGP-M.
A Cyrela foi fundada em 1962, em São Paulo-SP e abriu capital na bolsa de valores em 2005. Incorporou a Goldsztein em 2009 e a Andrade Mendonça em 2011. Atua com incorporação, compra e venda de imóveis, contando com uma posição de liderança na indústria. São mais de 50 anos de história, mais de 2.600 funcionários (entre obras e administrativo), e mais de 200.000 clientes.
Seu fundador, Elie Horn, é, não só uma das pessoas mais ricas do Brasil, como uma das figuras mais fantásticas do nosso país, tanto como empresário como pelas ações de filantropia que exerce. O empresário conseguiu imprimir um estilo único à Cyrela e é esse um dos motivos pelos quais é uma empresa tão respeitada no mercado.
A Cyrela conta uma disciplina financeira incrível, além de ser uma empresa bem conservadora e que pode pagar bons dividendos. Recentemente, fez os IPOs das subsidiárias Lavvi, Plano e Plano e Cury, outra empresa fantástica. Além disso, em 2018, lançou a fintech CashMe, plataforma que oferece empréstimos com imóveis em garantia e que possui mais de R$ 500 milhões em carteira. A CashMe também conta com possibilidade de IPO.
A CESP (Companhia Energética de São Paulo) adquiriu, em 2018, o controle acionário da companhia Votorantim Energia e a SF Ninety Two, por meio do leilão de compra e venda de ações ordinárias que pertenciam ao Governo do Estado de São Paulo. Já em 2020, a SF Ninety Two foi totalmente incorporada pela Votorantim Energia.
A CESP tem como atividade principal a operação de sistemas de geração e a comercialização de energia elétrica. A Companhia, atualmente, possui três usinas de geração hidrelétrica no Estado de São Paulo. A empresa tem uma proposta de crescimento bem interessante e está resolvendo os problemas do déficit previdenciário. Importante lembrar que a Cesp patrocina o plano de aposentadoria aos seus empregados e ex-empregados. Além disso, a empresa tem um processo envolvendo a usina de Três Irmãos que corre na justiça há algum tempo, mas que pode fazer com que quase R$ 5 bilhões entrem no caixa da empresa.
Recentemente, foram aprovados mais R$ 2,96 de pagamento de dividendos por ação. Elas ficaram ex-dividendos no dia 5 de abril e o pagamento será realizado em duas parcelas. A primeira acontece em 15 de abril de 2021 (junto com JCP já anunciado de R$ 1,82). A segunda parcela, será efetuada em 15 de setembro de 2021.
Dentre tantas empresas consideradas "baratas" na bolsa de valores e que podem representar boas oportunidades, como saber exatamente em quais investir?
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A nossa Carteira Crescimento, portfólio de longo prazo que tem o objetivo de garimpar oportunidades nas melhores empresas do Brasil e do mundo com forte potencial de rentabilização, valorizou, desde agosto de 2017, mais de 141%, contra 68% do Ibovespa e 50% do Dow Jones, no mesmo período!
Desde abril de 2018, a Carteira Dividendos do produto Invista em Ações já valorizou, só em rentabilidade das ações que a compõem, mais de 106%! No gráfico abaixo, comparamos a valorização da carteira da Capitalizo com o Ibovespa e também com três dos principais fundos de investimentos focados em dividendos no mesmo período.
Se você busca diversificação e desempenho no exterior, nossa Carteira Recomendada Internacional já valorizou mais de 78% desde abril de 2020. No mesmo período, o Dow Jones, um dos principais indicadores da bolsa de valores norte-americana, teve ganhos de 57%.
Categorias Ações, Análise Fundamentalista, Economia/Investimentos Tags ações baratas, análise fundamentalista, invita em ações, p/l, pl, preço/lucro Deixe um comentário
Quantas ações devo ter na minha carteira de investimentos?
06/04/2021 06/04/2021 Por Comercial Capitalizo
Quem investe, costuma ter algumas perguntas recorrentes em comum: Vale a pena ter uma carteira de longo prazo ou é melhor comprar e vender ações no médio prazo? Como compor uma boa carteira de investimentos em ações? Quantas ações deve-se ter em carteira?
Quem observa a atual performance da nossa bolsa de valores, provavelmente já se deu conta de que as crises podem ser excelentes oportunidades para construir um belíssimo patrimônio, desde que haja conhecimento e recursos para tal.
Neste artigo, você terá o privilégio de conhecer dicas importantes de como montar uma carteira, dos riscos da renda variável e das possibilidades de aportes. Confira!
Uma imensidão de fatores podem direcionar a montagem de uma carteira, sendo necessário adotar a estratégia que mais faz sentido aos seus objetivos financeiros.
Pode ser que você escolha por causa de notícias relevantes, branding, setores de atuação, análise fundamentalista, tendências de alta ou baixa, entre outros aspectos.
No entanto, o primeiro ponto que deve considerar é o seu perfil de investimento, pois mesmo em um ambiente arrojado, ainda é possível ter decisões conservadoras.
Com isso, você pode definir se pretende comprar e vender ações no mesmo dia ou estruturar sua tática para o médio e longo prazo, alocando ativos periodicamente.
É importantíssimo que você estude bem o mercado financeiro e pesquise sobre as empresas que pretende investir, até para evitar os populares "micos" na carteira.
Sempre que possível, diversifique seus investimentos para obter não só o melhor equilíbrio entre risco x retorno, mas administrar seu patrimônio com inteligência.
Quantas ações são boas para ter em uma carteira?
Esse é o tipo de pergunta que valeria um milhão de reais em qualquer programa de auditório, sendo que a resposta é tão subjetiva quanto o segredo da felicidade.
Não existe um consenso entre os investidores, pois entra em questão o seu perfil de risco e, principalmente, quanto consegue se dedicar a conhecer cada empresa.
Isto é, imaginando que você tenha a pretensão de colocar entre 50 a 60 companhias na sua carteira, será mesmo que teria tempo e paciência para estudar todas elas?
Esse dilema encontra nuances filosóficas até mesmo na estratégia de diversificação, pois é possível explorar focos diferentes de acordo com os setores escolhidos.
Porém, quanto mais exagerada for a diversificação, pode ser que sua carteira tenha correlação positiva com o Ibovespa e você performe apenas a média do mercado.
Seu poder aquisitivo e o volume de negociações também são fatores cruciais, portanto, inicie com poucas empresas e teste a performance ao decorrer do tempo.
Nossos analistas recomendam que o investidor tenha em média de 15 a 20 ações em sua carteira. Entendemos que 15 ativos seja um mínimo necessário para garantir uma boa diversificação. Já ultrapassar os 20 ativos começa a tornar o controle mais complexo, principalmente para quem não tem muito tempo para dedicar-se a esta atividade.
Mas não é necessário já iniciar com 15 ativos todos de uma vez. O investidor pode ir selecionando uma a uma e montando seu portfólio até chegar ao número ideal. É claro também que, se ele se sente confortável, pode aumentar essa quantidade máxima.
Quais são os riscos reais de investir em ações?
Um dos fatores que influenciam bastante no ato de não cravar um número exato de ações na carteira é, basicamente, reconhecer que a renda variável tem seus riscos.
A bolsa de valores é um mundo onde muita coisa pode acontecer em questão de segundos, sendo que se expor demais às incertezas nem sempre é a melhor decisão.
O risco de mercado já é um velho conhecido dos investidores, tendo em vista que o desempenho dos preços pode ter influência do dólar, da inflação, da taxa de juros etc.
Além disso, o risco de liquidez também pode preocupar, uma vez que é possível encontrar dificuldades de negociar um papel com pouquíssimo volume de mercado.
Quais são as carteiras de investimento da Capitalizo?
Se você quer investir em ações, mas deseja poupar tempo com análises, pesquisas e estudos meticulosos, contar com a ajuda de profissionais especializados é a saída. Voltado para a estratégia e o foco no longo prazo, o produto perfeito para você é o INVISTA EM AÇÕES. Ele conta com análises e recomendações para identificar boas empresas e é dividido em seis carteiras recomendadas, cada uma visando um objetivo específico: Dividendos, Crescimento, Top Recomendadas, Small Caps, Buy & Hold Raíz e Ações Internacionais. Fique por dentro ainda dos avisos de pagamentos de dividendos, fatos relevantes, análises setoriais e análises de relatórios trimestrais e anuais.
Trouxemos abaixo as carteiras que o time de análise da Capitalizo bate o martelo e recomenda com gosto para seus inúmeros clientes de renda variável.
Como há sempre aqueles perfis de investidores que almejam viver de dividendos, recebendo proventos periódicos das empresas, nada como uma carteira específica.
Os profissionais da Capitalizo fazem um verdadeiro garimpo entre as melhores oportunidades, observando sempre as empresas com forte potencial de lucratividade.
A intenção é indicar aqueles ativos que possam performar bem a longo prazo, mas tendo a expertise de revisar os pesos de cada ação quando houver necessidade.
Para surgir jogadores como Cristiano Ronaldo, Messi, Neymar, Lewandowski, entre tantos outros, existem olheiros que repararam nos potenciais atletas da base.
Dentro dessa analogia, os nossos "olheiros" focam naquelas empresas que tendem a se destacar das demais e que podem ser grandes joias no futuro.
São analisadas questões quantitativas e qualitativas, de modo que você tenha um portfólio recheado de boas opções com forte potencial de retorno positivo.
Mas se você quer entrar na bolsa de valores com os dois pés na porta, então é melhor ficar de olho nas empresas que exalam sucesso e contam com projeções fantásticas.
Sendo assim, a Carteira Top Recomendadas tem o propósito de escolher aqueles ativos de linha de frente com um alto potencial de valorização no longo prazo.
No entanto, por mais que o olhar seja de holder, as indicações são devidamente preparadas a partir de análises para fluxos de compra no curto e médio prazo.
A intenção aqui é escolher os ativos de baixa capitalização de mercado, ou seja, aqueles que ainda não são líderes em seus setores ou cases de recuperação.
Tendo isso em vista, a especialidade da Capitalizo nesse segmento é achar possíveis diamantes na bolsa de valores, que podem "reluzir" bastante em resultados positivos.
A carteira tem como critério focar em empresas com valor de mercado inferior a 15 bilhões de reais, visando auferir poderosos ganhos no longo prazo basicamente.
Buy & Hold Raiz
É claro que a Capitalizo também conta com recomendações especiais para aqueles clientes com a paciência de Jó, focando nos dados fundamentalistas e performance.
A ideia é ter visão de águia para alocar as melhores ações, cujo princípio é focar nas empresas que dispõem de vantagens competitivas diante da concorrência.
Você pensará realmente como sócio das companhias, obtendo recomendações que são capazes de enfrentar diferentes condições econômicas e aprender com as crises.
É o tipo de carteira para quem tem um olhar muito além do nosso território, buscando proteger o patrimônio contra as oscilações da moeda e obter poderosos dividendos.
O objetivo é recomendar empresas internacionais com alta capitalização e participação de mercado, além de um forte potencial de crescimento no longo prazo.
Para isso, você pode investir por meio dos BDR's, certificados que replicam os ativos estrangeiros na bolsa brasileira; ou direto nas stocks (ações) em uma corretora fora do Brasil.
Em resumo, para montar uma carteira de investimentos em ações é preciso estudar bastante o mercado de capitais, sendo que a recomendação de especialistas pode otimizar seu tempo para que tome boas decisões.
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