Melhores Cartões de Crédito de 2022: s/anuidade, cashback, oferta
Melhores cartões de crédito de 2022
Os cartões de crédito são simples, práticos e fáceis de usar, além de oferecerem muitas vantagens para os clientes, que vão de milhas e cashback a descontos especiais ou isenção de anuidade, entre outros benefícios. Tê-los faz toda a diferença no orçamento da família e/ou da empresa.
Desde sua criação, em 1920, essa forma de pagamento vem se desenvolvendo e está em ascensão, representando uma grande ajuda nas contas da casa e/ou do negócio. Separamos as melhores opções, para que você escolha os que mais se encaixam nas suas necessidades e no seu estilo de vida, cabendo também no seu bolso. Confira a lista dos principais cartões de crédito do Brasil!
Autor: Eduardo Mendes – Atualizado: 31/01/2022
Com cashback e anuidade
Com cashback e sem anuidade
Os melhores para empresas
Sem anuidade e com limite ajustável
Renda recomendada:
Ampliação rápida de limite e vários serviços disponíveis pelo aplicativo.
Cartão virtual e com pagamento por aproximação – Contactless.
Milhas: a cada R$1 gasto no cartão Nubank vira 1 ponto no Nubank Rewards. No Smiles, cada 4 pontos Rewards se transformam em 1 milha.
Cashback: não possui.
Cartões adicionais: não possui.
Aplicativo: com serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão, notificação de compras
Serviços e vantagens extras: Nubank Rewards (Programa de pontuação da Nubank) e Mastercard® Surpreenda (Programa de benefícios da Mastercard).
Análise: prós e contras
Quem antecipa parcelas ganha desconto direto no app.
O próprio cliente pode ajustar o limite do cartão de crédito.
É possível resolver tudo pelo app, sem precisar sair de casa. Todo o processo de entrega do cartão podo ser acompanhado por lá.
Não possui serviços de pagamento pelo Apple Pay, Samsung Pay ouGoogle Play.
Não há agências físicas.
Mensalidade de R$ 19 (ou R$ 190 anual) para participar do programa de fidelidade Nubank Rewards, com pontos que nunca expiram.
Taxa para uso do cartão de crédito no exterior e para compras em moedas estrangeiras.
Prazo de entrega varia de 10 a 15 dias úteis, de acordo com a região.
O cartão de crédito Nubank não tem anuidade.
Cashback: mensalidade de R$ 19 ou R$ 190 anual.
IOF: 6,38% em transações no exterior e para compras em moeda estrangeira.
Compras e saques internacionais: Dólar referência ( PTAX Venda + 4%).
Juros rotativo: 2,75% – 14% ao mês (depende do cliente).
Juros de parcelamento da fatura: 0,99% – 13,75% ao mês.
Por atraso: juros (mesma taxa do rotativo ou do parcelamento) + mora de 1% ao mês (1,99% – 15,00% ao mês).
O Nubank é um startup super recente, com um bom cartão próprio, sem taxas ou anuidade. Ele tem se destacado por vantagens exclusivas, como a possibilidade dos usuários ajustarem o seu limite pelo aplicativo.
Grande parte dos serviços podem ser acompanhados pela plataforma, inclusive o processo de entrega do cartão, embora o app tenha algumas vulnerabilidades. Fica devendo também a cobrança de altas taxas para uso do cartão de crédito no exterior e para compras em moedas estrangeiras.
Além disso, não disponibiliza programa próprio de milhas, nem oferece cartões adicionais. Para participar do programa de benefícios Nubank Rewards, precisa pagar R$ 19 por mês ou R$ 190 por ano.
O programa oferece pontos que nunca expiram e que o usuário pode utilizá-los para "apagar compras da fatura". O banco digital não possui agências físicas, refletindo em várias queixas no Reclame Aqui.
Sem anuidade e pontuações vitalícias
Programa de fidelidade com pontos que não expiram.
Cartão virtual e com pagamento por aproximação.
Milhas: acumula pontos a cada confirmação de pagamento das compras do Programa Átomos.
Cashback: resgate de produtos e passagens com pontos do Programa Átomos pelo app do C6 Bank. Os pontos não expiram.
Cartões adicionais: 1 solicitação sem taxas.
Aplicativo: com serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão, notificação de compras.
Serviços e vantagens extras: pode-se decidir o nome que vem impresso no cartão de crédito ou débito, Programa Átomos e Mastercard Surpreenda.
Possui C6 Tag, uma tag de pedágio sem mensalidade.
Compras no exterior, em lojas físicas e online, com tarifas mais baixas, segurança e praticidade.
Programa Átomos de fidelidade com pontos que não expiram.
O prazo de entrega dos cartões do C6 Bank é de 15 dias corridos a partir do momento da solicitação.
A partir do 2º cartão adicional solicitado, há cobrança de R$ 20 por cartão.
Não possui serviços de pagamento pelo Apple Pay, Samsung Pay e Google Play.
O cartão de crédito C6 Bank não possui anuidade.
Saque em caixa eletrônico: R$5,00.
2ª via do cartão múltiplo (débito e crédito): R$20,00.
Taxas de parcelamento: 7,60%.
O C6 Bank vem crescendo rapidamente nos últimos meses. Possui um cartão 100% digital e seu programa de pontos, o Átomos, não tem custos de adesão ou assinatura. A cada R$ 1 em gastos são devolvidos 0,05 ponto, sendo necessário gastar uma boa quantia para trocar por produtos, o que costuma demorar, embora os pontos não expiram.
A fintech está no mercado desde 2019 e aposta na personificação dos seus produtos, sendo possível decidir como o nome aparecerá no cartão. Também oferta um cartão adicional sem custos, o que faz bastante diferença tanto para pessoas físicas quanto jurídicas.
Um ponto que deixa a desejar é o limite de crédito, que não costuma ser muito alto, embora não precise de um score elevado para ter um cartão internacional e sem anuidade. Não possui agências físicas, tendo várias reclamações no site Reclame Aqui.
Sem anuidade e rápida aprovação
Cartão de crédito Inter Gold
Aprovação fácil e rápida de cartão de crédito 100% digital.
Milhas: no Programa Mastercard Surpreenda, pode-se acumular pontos e trocar por diversos benefícios.
Cashback: 0,25% sobre o valor das compras lançadas na fatura.
Cartões adicionais: até 4 com mesmo limite.
Aplicativo: com serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão.
Serviços e vantagens extras: Seguro Proteção de Preço, Seguro Compra Protegida, Garantia Estendida Original, Mastercard Surpreenda, Mastercard Global Service e Ofertas especiais Mastercard.
Não há cobrança para envio de uma nova via do cartão, com prazo de até 15 dias úteis.
Transações financeiras com Samsung Pay, Google Pay e Apple Pay.
Descontos em lojas parceiras no Shopping do Inter.
Dinheiro de volta direto na conta em todas as compras no Shopping do Inter.
Sem taxas para envio de cartões adicionais.
Conta PJ não pode solicitar o cartão adicional.
Há somente uma agência localizada em Belo Horizonte (MG).
Não possui notificações de compras no aplicativo, apenas nas transações de débito.
Não possibilita transações financeiras com Apple Pay.
Cobrança de taxas em compras realizadas com o cartão em moeda estrangeira.
O cartão de crédito Inter Gold não possui anuidade.
Compras e saques internacionais: dólar (PTAX venda do Banco Central + 1%).
Juros de crédito rotativo: 7,70%.
O cartão Gold do Banco Inter é bastante popular entre pessoas físicas e jurídicas, tendo chamado atenção de um grande volume de novos usuários nos últimos meses que concentram suas compras e pagamentos na internet.
Não há cobrança de taxas, nem mesmo para emissão de uma nova via do cartão. Ele tem uma rápida aprovação, oferecendo um aplicativo bastante funcional e seguro, que facilita a vida dos usuários.
Porém, a falta de um programa de milhas próprio deixa a desejar pela falta de personificação, contando apenas com Mastercard Surpreenda. A fintech possui apenas uma agência física em MG, sendo 100% digital, o que dificulta a comunicação e a resolução de problemas, com reclamações, inclusive, no site Reclame Aqui.
Sem anuidade e cashback extra
Opções extras de dinheiro de volta em compras de lojas online.
Cartão apenas físico e com pagamento por aproximação.
Milhas: não conta com programa próprio.
Cashback: até 1,8% de dinheiro de volta sobre o valor de todas as compras.
Aplicativo: Pan cartões, com serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão, além de notificação de compras.
Serviços e vantagens extras: 1% de cashback extra nas compras em lojas online parceiras, iniciadas pelo Méliuz. Programa Pan+, com clube de ofertas.
Compras em tempo real e até 0,8% de cashback. Há 1% de cashback extra nas compras em lojas online parceiras, iniciadas pelo Méliuz.
Total controle do cartão pelo celular.
Não disponibiliza transações financeiras com Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay.
O valor do cashback pode demorar até 7 dias para ser depositado na conta corrente ou poupança.
Não possui cartão virtual.
Não conta com cartões adicionais.
Não possui cobrança de nenhum tipo de taxas.
O cartão Méliuz é internacional e sem anuidade. Tem sido uma das grandes apostas do Banco Pan, que conta com um bom programa de cashback. É possível ganhar de volta até 1,8% nas compras.
Usando o seu aplicativo, há vantagens extras no cashback, para compras no celular e cupons de desconto exclusivos. No entanto, ele fica devendo um programa acumulador de milhas e a possibilidade de solicitar cartão adicional.
Em tempos de pandemia, faz falta também a opção de ter um cartão virtual para compras online. Grande parte das queixas do cartão no site Reclame Aqui é relacionada a problemas com o resgate do cashback.
Sem anuidade e 2 opções de cartão virtual
Cartão de crédito Credicard Platinum - Zero anuidade
Seus cartões virtuais possibilitam compras imediatas, após aprovação.
Cartão virtual e com pagamento por aproximação (contactless).
Milhas: Através do Smiles e o Programa de ponto do Credicard, pode-se trocar 1 ponto por 1 milha.
Cashback: de 1% do valor de todas as compras. Aderindo ao Programa Zero + Cashback, pode-se aumentar o reembolso em compras nas lojas online de parceiros selecionados.
Cartões adicionais: pedidos passam por análise. As despesas relacionadas serão lançadas na fatura do titular.
Aplicativo: possibilita controle financeiro e fatura 100% digital. Pagamento com o celular com as carteiras digitais.
Serviços e vantagens extras: cartão virtual para compras online pelo app Credicard ON, com uso imediato após a aprovação antes mesmo de chegar o cartão físico.
Descontos em mais de 50 parceiros, geração de cupons pelo app.
Controle de gastos e consulta de fatura.
Dois tipos de cartão virtual: um para compras pontuais e outro para assinaturas.
Não é cobrada a segunda via do cartão em caso de roubo (deve apresentar ocorrência policial).
Transações financeiras com Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay.
Todos os benefícios do Visa Platinum Zero anuidade para sempre.
Cartão físico sem número para mais segurança.
Cartão passa por análise de perfil e, se aprovado, é entregue em até 20 dias.
Taxa de juros rotativo de 14,47% para atrasos na fatura.
Cobrança de saque em dinheiro (R$ 10,00 por retirada no Brasil, além dos juros, e R$ 20,00 por retirada fora do país, somando-se o IOF da operação financeira).
Cobrança de avaliação emergencial de crédito a R$ 15.
Segunda via do cartão a R$ 9,90 (exceto em caso de roubo).
Não possui notificações de compras no aplicativo, apenas por SMS (taxa de R$ 5,99).
Não há cobrança de anuidade no cartão de crédito Credicard Platinum.
Juros do rotativo: 14,47%.
Avaliação emergencial de crédito: R$ 15.
Segunda via do cartão: R$ 9,90 (exceto roubo).
Aviso de compras por SMS: R$ 5,50.
Saque em dinheiro: R$ 10,00 por retirada (no Brasil) + juros e R$ 20,00 por retirada (fora do país) + IOF da operação financeira.
Por atraso: juros previstos no campo "Juros Máximos do Contrato" da sua fatura + juros moratórios de 1% ao mês + impostos (IOF) + multa de 2%.
O Credicard Platinum substituiu recentemente o Credicard Zero, que foi criado pelo Itaú para competir com outros cartões de crédito digitais. É internacional e sem cobrança de anuidade para sempre, com todos os benefícios do Visa Platinum.
Não precisa aguardar o cartão físico chegar para usá-lo. Basta entrar no app Credicard ON e gerar um cartão virtual para compras online. Conta com ampla rede de parceiros, que proporciona grandes descontos em lojas, atividades culturais e turismo, entre outros.
No aplicativo, também é possível gerar cupons. Outra novidade é que o cartão físico não contém números, trazendo mais segurança para os clientes.
Possui queixas diversas que vão desde demora na entrega do cartão, que pode levar até 20 dias após análise do perfil e aprovação a problemas com faturas.
Melhores cartões de créditos com cashback e anuidade
Com anuidade, cashback e desconto em compras
R$29/mês (após 12 meses grátis)
Um ano sem anuidade, podendo pagar menos taxas ou ter gratuidade com compras ou investimentos.
Milhas: conversão por meio do programa de pontos Original.
Cashback: no programa de pontos Original, 1 ponto corresponde a R$1 gasto.
Cartões adicionais: sim.
Aplicativo: serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão, além de notificação de compras.
O cartão de crédito virtual possibilita compras no dia seguinte da abertura da compra.
Transações financeiros pelo Samsung Pay.
No programa de pontos Original, parte das compras no crédito volta em dinheiro.
A entrega do cartão varia de 5 a 25 dias, dependendo da região.
Não possibilita transações pelo Apple Pay e Google Pay.
*Condições sem anuidade: primeiros 12 meses.
Anuidade de:
12 parcelas de R$ 29,00 – titular.
Crédito de 50% nas parcelas: gasto mensal entre R$ 1.000 e
R$ 1.499,99.
Crédito de 100% nas parcelas: gasto mensal a partir de R$ 1.500 ou investimento a partir de R$ 25 mil.
Cartão adicional: não especificado.
Por atraso: multa de 2% e mora de 1% ao mês.
Saques: R$16,90 (Brasil) e R$20,00 (exterior).
Avaliação emergencial de crédito: R$14,90.
2ª via de cartão: R$7,90.
Com status de cartão internacional, o Original Gold não possui taxas de adesão e administração. O cliente paga R$ 29 mensais após 12 meses de anuidade grátis, podendo zerar a mensalidade a partir de compras e/ou investimentos. Se usar pouco o cartão, a taxa mensal nem sempre compensa.
Possui bons programas de milhas e cashback (a cada R$ 1 gasto vale 1 ponto), além de cartão múltiplo, que conta também com opção de débito, em que parte das compras volta em dinheiro.
Oferece ainda cartões adicionais, o que facilita bastante a vida dos usuários. Há queixas relacionadas a esta modalidade de cartão do banco Original no site Reclame Aqui. Outro ponto negativo é a falta de agências físicas.
Com anuidade, cashback e cartões colecionáveis
Oferece opções de cartões personalizados e para colecionar.
Milhas: não possui.
Cashback: recebe de volta de 0,25% a 1,30% do valor total de compras mensais. Simulação, de acordo com o valor da fatura, disponível pelo site.
Serviços e vantagens extras: edições limitadas para colecionar e usar sempre que precisar, tecnologia NFC para pagamentos por aproximação e benefícios Visa Gold Internacional.
Anuidade só é cobrada a partir do desbloqueio do cartão ou da primeira transação virtual ou física.
Transições financeiras pelo Samsung Pay.
Assistências para pets direto no app.
O prazo de entrega do cartão é de até 25 dias corridos.
Não disponibiliza transições financeiras pelo Apple Pay e Google Pay.
Custos de R$ 24,90 para emissão de cartão adicional e mensalidade de R$ 4,90.
12 parcelas de R$ 10,90 – titular.
12 parcelas de R$ 4,90 – adicional ou espelho.
Emissão de cartão adicional: R$ 24,90.
Avaliação Emergencial de Crédito: 18,90.
Segunda via de cartão: R$ 30,00.
Saque: R$ 15,00 (Brasil) e R$ 20,00 (exterior).
Pagamentos de contas: R$ 4,99.
Não é preciso ter conta em banco ou ser cliente para solicitar o cartão de crédito da Trigg, que tem benefícios de cartão internacional. O cashback pode chegar a 1,3% do valor gasto nas compras, descontado direto na fatura.
Não possui programa de milhas, embora a sua mensalidade seja uma das mais baixas do mercado: R$ 10,90. Porém, há cobrança de R$ 24,90 para emissão de cartão adicional, além de mensalidade de R$ 4,90.
O uso de novas tecnologias é um grande diferencial da empresa, que oferece uma pulseira NFC para pagamentos por aproximação na maquininha. O valor da Band é R$ 50.
Há serviços adicionais para pets e empréstimos, além de cartões personalizados com edições limitadas para colecionar. Verifica-se várias queixas no site Reclame Aqui de serviços relacionados ao cartão.
Com anuidade, cashback e compras internacionais
R$15/mês (isenção de anuidade para gastos superiores a R$ 1.500 mensais)
Dinheiro de volta em todas as compras, inclusive fora do país.
Cartão somente físico e com aproxime e pague.
Cashback: devolve 1% do valor de todas as compras em lojas físicas e virtuais, inclusive fora do país, sendo até 25% do que foi gasto nas lojas parceiras Mooba.
Cartões adicionais: sim, sem taxas.
Serviços e vantagens extras: Indique amigos e ganhe R$5, sendo o cartão internacional. Atendimento especializado e exclusivo pela Mooba e pelo Banco PAN pelos canais de atendimento ao cliente.
Lojas parceiras da Mooba com até 8,1% de cashback.
Cupons de descontos em lojas parceiras.
Oferece cartões adicionais sem taxas.
Isenção da anuidade mediante gastos superiores a R$ 1.500 mensais.
Não disponibiliza transações financeiras por Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay.
Condições para sem anuidade: para gastos superiores s R$ 1.500 mensais.
12 parcelas de R$15 – titular.
Cartão adicional – não há taxas.
O grande destaque do cartão Mooba é o cashback, que devolve 1% do valor de todas as compras, inclusive fora do país, sendo até 25% do que foi gasto nas lojas parceiras. No entanto, fica devendo um programa de milhas.
Além disso, é possível ganhar R$ 5 por indicação do cartão aos amigos. Também há cupons de descontos em lojas parceiras, que contam com até 8,1% de cashback. Não cobra taxas para cartões adicionais.
A plataforma, porém, não disponibiliza cartões digital ou virtual. É possível ter isenção de anuidade, para compras acima de R$ 1.500 mensais. Sua taxa mensal é uma das mais baixas do mercado: R$ 15. Há queixas relacionadas ao cartão no site Reclame Aqui, sendo bem difícil a comunicação com a empresa.
Com anuidade, cashback e resgate multiplicado
Cartão de crédito Modalmais International Platinum
R$65/mês (4 meses grátis)
Cartão internacional, com possibilidade de multiplicar o valor resgatado por 12 meses.
Cartão somente físico e com pagamento por aproximação.
Milhas: trocadas por pontos no programa da Modalmais (até 1,1% das compras em pontos, que expiram em 3 anos).
Cashback: os pontos podem ser multiplicados por até 12 meses, resgatados em dinheiro na conta corrente ou em créditos na fatura do cartão a partir do primeiro mês (1 ponto vale R$ 1 para usar como quiser) no Programa de cash forward (até 1,5% das compras em pontos que nunca expiram).
Cartões adicionais: não.
Serviços e vantagens extras: Vai de Visa e Visa Checkout, Central de atendimento Visa, Serviço de saque emergencial, substituição emergencial de cartão, serviço de assistência em viagem e proteção de preços.
Possui tecnologia Motion Code.
Sem exigência de valor mínimo no cartão.
Controle de gastos e crédito via app.
O prazo de entrega do cartão é de 15 a 30 dias, dependendo da localidade.
Não possui cartão virtual, apenas físico.
Não possibilita transações financeiras pelo Apple Pay, Samsung Pay ou Google Pay.
Condições para sem anuidade: gasto mínimo de R$ 2.500 ou R$ 100 mil investido.
Anuidade de: 12 parcelas de R$ 65 – titular.
Desconto de 50% na taxa mensal: gasto mínimo de R$ 2.500.
Juros rotativo: até 14% ao mês (CET 85,16%).
Juros e mora por atraso: até 15% ao mês + 2% multa (CET 561,38%).
Saque: R$ 6,90 (após 4 gratuitos por mês).
Este cartão possui categoria acima dos demais do nosso ranking, o que explica em parte o valor elevado da anuidade de R$ 65 por mês, embora não ofereça cartão virtual ou online e nem opção de adicionais.
É possível reduzir a taxa mensal em 50% gastando pelo menos R$ 2.500, o que ainda torna o valor alto em relação aos outros, sendo válido para o público que compra constantemente.
Possui bons programas de milhas (até 1,1% das compras em pontos, que expiram em 3 anos) e cashback (até 1,5% das compras em pontos que nunca expiram).
Somam-se benefícios e status de cartão internacional. Há também a facilidade de saques nos caixas da rede Banco24horas, sendo 4 deles gratuitos.
Conta ainda com a tecnologia Motion Code e a possibilidade de controle de gastos e crédito via app. A Modalmais também apresenta queixas de produtos e serviços em geral no site Reclame Aqui.
Com anuidade, cashback e rendimento extra
Cartão de crédito BTG+ (opção 2)
R$ 45/mês (primeira anuidade grátis até 31/03)
Possibilidade de mudar o limite quando quiser e parte do valor gasto é revertido em investimento.
Cashback: no programa Invest+, os pontos não expiram e rendem, recebendo de volta parte do valor gasto em compras realizadas no cartão. O investimento é convertido em cotas de um Fundo de Investimentos no nome do cliente. O dinheiro fica rendendo, podendo ser usado como quiser.
Cartões adicionais: não está disponível.
Serviços e vantagens extras: opcional de 0,75% no Invest+, na qual o valor que você gasta é depositada em um fundo do BTG.
Invest+, um benefício que transforma parte do que é gasto em
Transações financeiras pelo Apple Pay e Google Pay.
Ajuste do limite do cartão como quiser, a qualquer momento.
Valor alto da anuidade.
Não possibilita transações financeiras pelo Samsung Pay.
O prazo para entrega do cartão é de no prazo máximo de 15 dias úteis.
Condições para sem anuidade: gastos mensais no cartão a partir de R$ 6 mil ou investimentos a partir de R$ 100 mil.
Anuidade de: 12 parcelas de R$ 45 – titular.
Desconto de 50% na taxa mensal – R$ 3 mil em gastos no cartão por mês ou R$ 50 mil investido.
2ª via do cartão: R$15.
Saque: R$2,20 (a partir dos 8 gratuitos). No crédito, R$15 + 12% ao mês (Brasil) e R$20 (internacional).
Overlimit: R$5.
Crédito rotativo: até 10% ao mês.
Juros de parcelamento de fatura: até 6,5% ao mês.
Limite+: até 8% ao mês.
A BTG Pactual possui um cartão que se destaca entre os demais da mesma categoria pela possibilidade de reinvestir o dinheiro de seus clientes.
Sua taxa mensal de R$ 45 é uma das mais altas do nosso ranking, porém, há serviços adicionais que agregam valor, como o opcional de 0,75% no Invest +, na qual o valor gasto é depositado em um fundo do banco.
No cashback, os pontos não expiram e rendem, sendo convertido em cotas de Investimentos no nome do cliente, que pode usá-lo como quiser. Outro destaque é a possibilidade do cliente ajustar o limite do cartão a qualquer momento.
Deixa a desejar, no entanto, a falta de um programa de milhas e a inexistência de cartão adicional na opção 2 do BTG +. O banco digital possui queixas sobre serviços relacionados no site Reclame Aqui.
Melhores cartões de créditos com cashback e sem anuidade
Sem anuidade, com cashback e dinheiro extra
Não são cobradas taxas no cartão de crédito Méliuz.
Não pagar nada por um cartão internacional é ótimo, ainda mais tendo um bom programa de cashback. Com o cartão Méliuz, o cliente ganha de volta até 1,8% das suas compras. Além disso, há vantagens extras no cashback para compras no celular e cupons de desconto exclusivos para quem usa o app do Méliuz.
É preciso colocar na balança a falta de um programa de milhas e a inexistência de cartão adicional. Para compras pela internet, fica devendo também uma opção virtual.
Há ainda queixas do cartão no site Reclame Aqui, relacionadas a problemas de resgate do cashback.
Sem anuidade, com cashbach e pontuação vitalícia
O C6 bank tem anuidade alta comparando-se aos outros bancos.
O cartão de crédito C6 Bank é internacional e conta com o programa de milhas e cashback Átomos, em que os pontos não expiram. A cada R$ 1 em gastos são devolvidos 0,05 ponto para compras no crédito e 0,03 ponto no pagamento em débito.
Um dos destaques é a possibilidade de agregar 3.000 pontos no primeiro ano com a portabilidade de salário. Os pontos podem ser trocados por dinheiro na conta por meio da C6 Store. O banco promete disponibilizar o valor em até 5 dias úteis.
Os clientes podem ainda decidir o nome que aparecerá no cartão e ter outro sem custos. O limite de crédito, no entanto, não costuma ser muito alto. Já o atendimento tende a ser difícil pela falta de agências físicas, com queixas no site Reclame Aqui.
Sem anuidade, com cashback e fácil aprovação
Milhas: no Programa MasterCard Surpreenda!, pode-se acumular pontos e trocar por diversos benefícios.
Não há cobrança para envio de uma nova via do cartão, com prazo de de até 15 dias úteis.
O cartão Inter Gold oferece cashback diretamente na conta digital da instituição financeira, inclusive na opção virtual de crédito e débito. O cashback sobre o valor das compras lançadas na fatura é de 0,25%. Não há cobrança de taxas, nem mesmo para emissão de uma nova via do cartão.
Há um status de cartão internacional, porém, falta um programa de milhas próprio, disponibilizando apenas o Mastercard Surpreenda. A existência de apenas uma agência física em MG dificulta a comunicação com o banco, que soma queixas no site Reclame Aqui.
Sem anuidade, com cashbach e desconto em compras
Serviços e vantagens extras: Mastercard Surpreenda.
Transações financeiras pelo Samsung Pay.
O cartão de crédito Original Internacional não possui anuidade.
Taxas para saques: R$16,90 (Brasil), R$20,00 (exterior).
Multa de atraso: 2% (mora de 1% ao mês).
O cartão Original Internacional não possui taxas de adesão, administração ou anuidade. Seus programas de milhas e cashback são destaque, já que a cada R$ 1 gasto vale 1 ponto. Além disso, há opção conjunta de crédito e débito, em que parte das compras volta em dinheiro.
Também conta com cartões adicionais e saques em toda rede Banco24Horas. A falta de agências físicas, porém, pode dificultar a resolução de problemas, tendo queixas relacionadas no site Reclame Aqui. Seu status de cartão internacional sem anuidade ou taxas é bem quisto pelos clientes.
Sem anuidade, com cashbach e facilidade em pagamentos
Possibilidade de ter dinheiro de volta a partir de pagamentos.
Cartão físico e digital, com pagamento por aproximação.
Cashback: ao fazer pagamentos pelo PicPay pode ter dinheiro de volta, recebendo uma mensagem no app quando a promoção estiver disponível.
Cartões adicionais: exclusiva para os usuários titulares das contas.
Serviços e vantagens extras: pagamentos com QR Code em estabelecimentos comerciais e em lojas online, além de boletos, transferências entre pessoas e via Pix, cartão múltiplo e rendimento a 150% do CDI (prorrogada até o final de fevereiro). PicPay Store com 70 sellers e diversos produtos e serviços, como recarga de celular e cartão de transporte, compra de créditos para Uber e iFood e assinatura de serviço de streaming.
Após a solicitação feita pelo app, prazo de 7 dias úteis para entregar o cartão.
Plataforma com usabilidade parecida com a de uma rede social.
Difícil comunicação com o SAC da empresa.
Pagamento de taxas para saques e IOF.
Grátis: anuidade, mensalidade, emissão, remissão e pagamento.
Saque nacional: R$9,90.
Saque internacional: R$ 20.
Este cartão de crédito da Pic Pay foi lançado no segundo semestre de 2020, ficando em um primeiro momento disponível apenas a um grupo de clientes.
Desde janeiro, o Pic Pay ampliou a abrangência do cartão para todos os seus clientes, já figurando entre os melhores da categoria.
Isento de anuidade, ele não possui nenhum tipo de tarifa, oferecendo uma ótima oportunidade de cashback, que pode chegar a 5% do valor das compras. Há ainda a opção de cartões adicionais, que é exclusiva para usuários titulares das contas.
Somam-se diversas vantagens, como pagamentos com QR Code em lojas, boletos, transferências entre pessoas e via Pix, cartão múltiplo e rendimento a 210% do CDI. No entanto, o Pic Pay não possui programa de milhas e verifica-se uma difícil comunicação com o SAC da empresa, com queixas no site Reclame Aqui.
Melhores cartões de créditos para empresas
Para empresas e muitas vantagens em viagens
Cartão Bradesco Empresarial Elo Nanquim Diners Club
Titular: 12 x R$ 105,00 (R$ 1.260,00)
Ótima cobertura para viagens internacionais, com acesso a salas VIP e transfers, entre diversas vantagens extras.
Cartão físico, sem opção virtual.
Milhas: pelos Programas Fidelidade Bradesco Cartões e de ponto da Livelo, com pontos que nunca expiram e com recompensas que sempre surpreendem. Para gastos nacionais, 1 US$ equivale a 2,2 pontos e no exterior, a cada 1 US$ terá 3,3 pontos.
Cartões adicionais: para beneficiários de correntistas maiores de 16 anos, sem taxas.
Aplicativo: serviços de desbloqueio de cartão, melhor dia para fazer compras e acompanhamento da fatura, entre outros.
Serviços e vantagens extras: Infoemail com fatura do cartão de crédito, avisos de compras, saques e extratos consolidados, aviso de viagem no celular e app Bradesco Cartões, saques de emergência em toda a rede de autoatendimento Bradesco e Banco24Horas do Brasil, 10 acessos por ano às salas VIP do programa LoungeKey ou Diners Club e acesso ilimitado aos Lounges Bradesco e à sala Vip Elo em Congonhas. Comprando passagens aéreas internacionais com o cartão, ganha 2 acessos para salas VIP por passageiro, seguro-viagem, e um chip internacional com 4 GB para utilizar dados no exterior. Também oferece 2 transfers para aeroporto por ano (até R$ 150 cada), Wi-fi grátis em mais de 65 milhões de pontos no Brasil e no mundo. Seguros Viagem, Proteção, Superprotegido Premiável e Proteção Desemprego Bradesco,
Possui serviço de desbloqueio do cartão.
Realiza transações pelo Samsung Pay, Apple Pay e Samsung Pay.
Descontos em variadas marcas e produtos.
Promoção de assinatura do Disney+ a R$ 27,90/mês, ganhando os 6 primeiros meses.
Acesso gratuito e ilimitado ao Advantage VIP Lounge.
Ampla cobertura e vantagens para viagens internacionais, entre vários serviços extras.
O valor da anuidade é alto.
Não possui serviço de bloqueio do cartão.
Não oferece aproxime e pague.
O tempo de entrega pode variar, dependendo do local de entrega.
Os cartões empresariais são comercializados somente via Rede de Agências.
Anuidade de: 12 x R$ 105 para o titular (R$ 1.260)
Cartão adicional: isento
Taxa por atraso: 9,80%.
Taxa de mora: 1%.
Multa: 2%.
Saque nacional: 7,90% (cobrança adicional: 14,90% + taxa fixa de 0,38% sobre o valor da retirada + IOF por saque).
Saque internacional: 15,50% (cobrança adicional: 4% pela conversão + IOF por saque).
Pagamento de contas de consumo e tributos: 16%.
Segunda via de cartão: 8%.
Emissão Emergencial de cartão: 28,99%.
Figura no topo da lista entre os cartões Bradesco Empresarial. Seu programa de milhagem permite o acúmulo de 3,3 pontos para cada 1 US$ gasto no exterior e 2,2 pontos para cada 1 US$ gasto no Brasil, que nunca expiram.
Oferece ainda acessos às salas VIP, seguro-viagem e chip internacional, transfers e wifi grátis. Além disso, o cliente possui cartão adicional isento de pagamento e descontos em variadas marcas e produtos.
No entanto, a sua anuidade é alta e os cartões empresariais são comercializados somente via Rede de Agências. Também não possui programa de cashback e há queixas no site Reclame Aqui do Banco Bradesco Cartões.
Para empresas e mais pontos em compras
Cartão American Express Business Card
Pontuação ampliada, de acordo com o volume de compras, além de descontos em diversos parceiros.
Bandeira: Amex.
Milhas: no programa de pontos Livelo, cada US$ 1 vale 1 ponto, com validade de 3 anos, podendo trocar por milhares de recompensas.
Cartões adicionais: não informado.
Serviços e vantagens extras: Taxback internacional (até 75% de reembolso dos gastos com impostos), descontos nas máquinas Nespresso (20%), no Clube Multilaser (20%), no aluguel de carros da Unidas (15%), Camicado (10%) e Girafa (até 40% no site + Cupom 5% off) e no curso de inglês First Step English (15%). Programa Menu (descontos a partir de 15% em restaurantes) e ShopFácil empresas (produtos exclusivos com descontos), além de benefícios exclusivos da marca (Gastronomia com American Express, Viagens com American Express, Compras com American Express e Entretenimento com American Express). Cobre despesas médicas de até US$ 10.000 no território Schengen, que incluem 26 países da União Europeia. Também fornece reembolso de bagagem de até US$ 2.000 e ainda disponibiliza seguro de aluguel de carros para danos ou roubo, mas não inclui prejuízos causados por outras pessoas.
Mais flexibilidade financeira.
Membership Rewards, na qual os gastos convertidos em pontos nunca expiram para trocar por milhares de recompensas.
Cobertura e vantagens para viagens internacionais, entre vários serviços extras.
Bandeira pouco utilizada.
Não possui serviços de bloqueio e desbloqueio do cartão.
Anuidade de: R$ 288 para o titular.
Taxa do rotativo: 9,90%.
Parcelado Fácil: 9,50%.
Parcelamento de Fatura: 4,90%.
Taxa de retirada nacional:15,10%.
Valor de retirada internacional: R$15,50.
Taxa por atraso: 9,90%.
Pagamento de contas de consumo e tributos: R$16;
Taxa de mora:1%
Multa:2%.
Emissão emergencial de cartão: R$28,99
Avaliação Emergencial de crédito: R$19.
O Bradesco é uma das instituições de referência no mercado, que conta com um cartão de boa aceitação entre as empresas. Possui programa de milhas com o acúmulo de 1 ponto a cada US$ 1 em compras, com validade de 3 anos.
Disponibiliza ainda seguro-viagem e acesso ilimitado a salas VIP. Oferece desconto em variadas marcas e produtos, embora a bandeira Amex não seja tão conhecida e utilizada. Fica faltando, no entanto, um programa de cashback. Há diversas queixas no site Reclame Aqui do Banco Bradesco Cartões.
Para empresas e milhas estendidas
Cartão Ourocard Corporativo Elo Nanquim Diners Club
Programa de pontos com milhas válidas por 4 anos, além de várias vantagens extras, inclusive em viagens internacionais.
Milhas: a cada dólar gasto, acumula 2,2 pontos, com validade de 4 anos.
Aplicativo: serviços de bloqueio e desbloqueio de cartão, entre outros.
Serviços e vantagens extras: disponibiliza 10 acessos por ano às salas VIP do programa LoungeKey ou Diners, além de acesso ilimitado à sala VIP Elo em Congonhas. Na compra de passagens aéreas internacionais com o cartão, ganha 2 acessos para salas VIP por passageiro, seguro-viagem e um chip internacional com 4GB para utilizar dados no exterior. Oferece ainda 2 transfers para aeroporto por ano (até R$ 150 cada). A Elo oferece ainda wi-fi grátis em mais de 65 milhões de pontos no Brasil e no mundo.
Possui serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão pelo aplicativo.
A cada dólar gasto, acumula 2,2 pontos.
Descontos exclusivos em lojas parceiras do banco.
A solicitação do cartão só pode ser feita pelo Banco do Brasil fisicamente.
Anuidade de: R$ 895.
Tarifas para saque na conta cartão no Brasil: R$ 12.
Tarifas para saque no exterior (débito ou crédito): R$ 22.
Segunda via do cartão: R$10.
Rotativo: 9,9% a.m. e 210,44% a.a
É um cartão de grande prestígio entre as empresas, oferecido pelo Banco do Brasil. Seu programa de milhas possibilita somar 2,2 pontos a cada US$ 1 em compras, com validade de incríveis quatro anos.
Disponibiliza acesso às salas VIP, seguro-viagem, chip internacional, transfers e wifi grátis. Há ainda descontos exclusivos em lojas parceiras do banco. Sua anuidade é alta e o cliente paga 50% do valor dela no cartão adicional.
Em tempos de pandemia, ter que solicitar o cartão apenas fisicamente nas agências do Banco do Brasil dificulta bastante. Também não possui programa de cashback e algumas reclamações relacionadas aos cartões do BB.
Melhores cartões de créditos para aposentados e pensionistas
Para aposentados, pensionistas e menores juros
pelo menos um salário mínimo.
Diferencial: não precisa de consulta prévia, sem pagamento de anuidade e juros até 3x menor que no cartão convencional. .
Cartão físico, sem aproxime e pague, sem opção virtual.
Aplicativo: com serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão, entre outros.
Serviços e vantagens extras: desconto em folha de parte do pagamento da fatura, referente à margem de 5% do provento (salário/aposentadoria ou pensão), 20% a 70% do limite de crédito pode ser creditado na conta do cliente ( cobrança de juros rotativos + IOF), Check-up Lar, Clube Elo Mania Caixa, benefícios na plataforma Elo Flex (Wifi, Residencial Básico, Auto Emergencial II, Instalação e Fixação e Clube Elo Mania, com diversos benefícios nas categorias Auto, Bike, Casa, Pet e Vida, entre outros.
Sem burocracia e consulta ao Serasa ou ao SPC.
Taxa de juros até 3 vezes menor que a de um cartão convencional (varia de 2,7% a 3% ao mês para uso do rotativo).
Desconto em folha de parte do pagamento da fatura (margem de 5% do provento).
Possibilita transações pelo Samsung Pay e o Google Play.
Prazo de entrega do cartão de 10 dias a 15 dias dias úteis.
Não possibilita transações pelo Apple Pay.
Não conta com aproxima e pague.
Não possui serviço de notificação de compras.
Taxa de R$ 15 pela emissão do cartão, parcelável em até 3x na fatura.
Não está disponível para maiores de 75 anos.
Não é possível cancelar o desconto automático dos 5% e comprometer mais do que 30% do benefício do cliente.
Não possui cashback, milhas e cartões adicionais.
O cartão de crédito Caixa Simples não tem anuidade.
Taxa de emissão: R$ 15, parcelável em até 3x na fatura
Taxa de juros : varia de 2,7% a 3% ao mês para uso do rotativo.
Empréstimo: 20% a 70% do limite de crédito pode ser creditado na conta do cliente (cobrança de juros rotativos + IOF).
A Caixa Econômica Federal é um dos bancos mais antigos do país, que oferece um cartão próprio para aposentados e pensionistas do INSS. O Caixa Simples não possui anuidade e promete não ter burocracia e nem consulta ao Serasa ou ao SPC.
Sua taxa de juros é até 3 vezes menor que a de um cartão convencional, com variação de 2,7% a 3% ao mês para uso do rotativo. O desconto em folha de pagamento de 5% do provento é automático na fatura e não pode ser cancelado e comprometer mais do que 30% do benefício do cliente.
Há, porém., uma taxa de R$ 15 pela emissão do cartão, parcelável em até 3 vezes. Outro ponto que deixa a desejar é a limitação de idade, não estando disponível para maiores de 75 anos.
Não possui programa de milhas, cashback e nem cartões adicionais. Há várias reclamações de cartões da Caixa no site do Reclame Aqui.
Para aposentados e pensionistas, com vantagens de cartão internacional
Cartão de crédito BMG Card Consignado
cartão de crédito internacional, com saques ilimitados e prazo de pagamento estendido.
Cartão virtual, com aproxime e pague.
Cartões adicionais: não há.
Aplicativo: com serviço de desbloqueio do cartão e controle de gastos pelo Meu BMG, entre outros.
Serviços e vantagens extras: Clube de Vantagens – MasterCard Surpreenda (sorteios e promoções Exclusivas, descontos em restaurantes, viagens, eventos culturais, Lojas e muito mais), até 40 dias para pagar a fatura, margem consignada de R$ 11,12 a R$ 740,75 e limite de crédito entre R$ 300 e R$ 20.000. Há ainda Seguro Prestamista com prêmio do limite do cartão x 4,8%.
Sem consulta ao Serasa e ao SPC.
Análise e aprovação do limite em até 48 horas.
Juros reduzidos a 2,7% ao mês.
Melhor cartão para negativado.
Saque de até 70% do limite de crédito, ilimitados nos caixas do Banco24Horas.
Cartão Mastercard Internacional.
O prazo de entrega do cartão é de até 15 dias úteis.
O cartão é exclusivo para aposentados e pensionistas.
Não conta com serviço de bloqueio de cartão.
Limite de crédito de 5% para o INSS.
Não possui cartões adicionais.
O cartão de crédito BMG Card Consignado não tem anuidade.
Taxa de juros: 2,7% ao mês (rotativo).
Taxa de emissão de cartão: 3 parcelas de R$ 5
Tarifa de reemissão de cartão: R$ 15 (casos de perda e má conservação do plástico)
Seguro Prestamista: 4,8% do valor do limite do cartão.
Com mais de 80 anos de atuação, o Banco BMG possui tradição em atender aposentados e pensionistas do INSS. Seu cartão de crédito consignado oferece juros reduzidos a 2,7% ao mês, sendo uma opção para negativados, sem cobrança de anuidade e consulta ao Serasa e SPC.
Promete análise e aprovação do limite em até 48 horas, com vantagens e benefícios de cartão internacional. É possível sacar até 70% do crédito, de forma ilimitada nos caixas do Banco24Horas.
Ele não oferece, no entanto, programas de milhas ou cashback e opção de cartões adicionais. O limite de crédito é de 5% para o INSS. Há diversas reclamações de serviços de cartão do BMG no site Reclame Aqui.
Para aposentados e pensionistas, cartão internacional e desconto em folha de pagamento
a partir de um salário mínimo
cartão de crédito internacional, com até 10% dos gastos descontados em folha de pagamento e saques de até 90% do limite do cartão.
Cartão virtual, não possui aproxime e pague.
Milhas: não informado.
Cashback: não informado.
Serviços e vantagens extras: Programa MasterCard Surpreenda, serviços de tele saques e em Banco24Horas (cobrança na fatura com juros baixos).
Desconto em folha de pagamento de 5 a 10% do limite do cartão.
Saques à vista ou parcelados em até 60 vezes de até 90% do limite do cartão.
Possibilita transações pelo Samsung Pay e Google Pay.
Taxas de juros menor que o cartão convencional.
Não possui serviço de notificação de compras, apenas nas transações de débito.
O cartão de crédito Inter Consignado não tem anuidade.
O Banco Inter segue entre as principais instituições financeiras digitais, ofertando um cartão de crédito consignado sem anuidade ou consulta ao SPC e Serasa, além de menores taxas de juros.
Aposentados e pensionistas contam com cartão internacional. Possuem desconto em folha de pagamento de até 10% do limite do cartão.
Precisando de dinheiro, o cliente pode sacar até 90% do limite do cartão à vista ou parcelar em até 60 vezes. A falta de agências físicas segue dificultando a comunicação e a resolução de problemas, tendo reclamações no site Reclame Aqui.
Para aposentados e pensionistas, cartão internacional, maior prazo de pagamento e saques
Cartão de crédito Banrisul Mastercard Consignado INSS
Cartão internacional, com até 45 dias para pagar e saques de até 96% do limite e até 5% do benefício consignado.
Cartão virtual, com chip e aproxime e pague.
Aplicativo: com serviços de desbloqueio do cartão e notificação de compras, entre outros.
Serviços e vantagens extras: Programa MasterCard Surpreenda, prazo para pagamento de compras de até 45 dias, possibilidade de saque de até 96% do limite do cartão e serviço de proteção perda e roubo (opcional).
Até 5% do valor do benefício líquido fica consignado para o pagamento de parte da fatura do cartão de crédito.
Possibilidade de saque de até 96% do limite do cartão.
Possibilita transações pelo Samsung Pay, Google Pay e Apple Pay.
O prazo de entrega do cartão é de até 20 dias úteis.
Não há cartões adicionais.
O cartão de crédito Banrisul Mastercard Consignado INSS não tem anuidade.
Tarifa de emissão do cartão: R$ 15.
Mesmo com a pandemia do Coronavírus, o Banrisul tem mantido bons resultados. Oferece diversas opções de serviços, sendo o cartão de crédito Mastercard Consignado INSS um dos mais tradicionais.
Não possui cobrança de anuidade ou consulta ao Serasa e SPC, tendo até 5% do valor do benefício líquido consignado para o pagamento de parte da fatura do cartão de crédito.
Conta com status e vantagens de cartão Internacional, possibilitando ao cliente ter dinheiro rápido com saque de até 96% do limite do cartão e taxas de juros reduzidas.
Ficam faltando, no entanto, opções de cashback e cartões adicionais. Há diversas queixas envolvendo cartões do Banrisul no site Reclame Aqui.
Para MEI e maior prazo para pagamento
R$ 5/mês para PF e R$ 6,10/mêsl PJ (isento a partir de R$ 100 em compras todo mês)
Parcelamento da fatura e até 40 dias para pagar, podendo zerar a anuidade a partir de R$ 100 em compras mensais.
Cartão físico e virtual, com pagamento por aproximação (contactless)
Milhas: não possui
Aplicativo: serviços para acompanhamento de gastos e criação do Ourocar-e, com serviço de bloqueio e desbloqueio do cartão, entre outros.
Serviços e vantagens extras: compras no país e no exterior, à vista ou parceladas, até 40 dias para pagar, parcelamento da fatura, cliente pode gerar um Ourocard-e no app BB ou app Ourocard para começar a usar logo após o pedido do cartão. Controle de gastos pelo extrato de sua conta ou fatura do cartão, facilitando o gerenciamento financeiro do negócio, atendimento 24 horas para situações de emergência,Visa Checkout, acesso ao programa Vai de Visa, seguro médico em viagens (Masterassist Plus) e serviço de assistência em viagem.
Pode zerar a anuidade, com compras mensais de R$ 100.
Possibilita transações pelo Samsung Pay, Apple Pay e Google Play.
Pagamento parcelado da fatura.
O prazo de entrega do cartão varia, de acordo com a região.
Taxas mensais de R$ 5 (titular) e R$ 3,05 (cartão adicional).
Não possui programas de milhas e cashback.
Anuidade*: 12 x R$ 5 (PF) e 12x R$ 6,10 (PJ)
Cartão adicional*: R$ 3,05/mês
*Isento (PF e PJ), se acumular R$ 100 em compras todo mês.
As taxas variam de acordo com o relacionamento com o Banco do Brasil.
O Banco do Brasil oferece uma boa opção de cartão de crédito para Microempreendedores Individuais (MEI), com baixas taxas (R$5 mensais para PF e R$6,50 para PJ) e status de cartão internacional.
O Ourocard Empreendedor Internacional Visa tem prazo de até 40 dias para pagar a fatura e opção de parcelamento. Se o cliente centralizar as compras nele, a partir de R$ 100 mensais poder zerar a anuidade.
Fica devendo, no entanto, opções de cashback e milhas. Há possibilidade de cartões adicionais, com mensalidade de R$ 3,05, podendo ser zerada a partir de R$ 100 em gastos mensais com o cartão. Demais taxas variam, conforme o relacionamento com o banco.
O BB possui algumas reclamações relacionadas aos seus cartões no site Reclame Aqui.
Para MEI e sem anuidade, para compras financiadas
No máximo R$ 90 mil ao ano
Sem cobrança de anuidade, baixos juros para compras com fornecedores credenciados.
Bandeira: Cabal, Cielo, Getnet, Rede, Visa e Elo, entre outros (a escolher)
Cartão de bancos variados (a escolher)
Aplicativo: depende do banco e da bandeira esolhida.
Serviços e vantagens extras: cadastro simplificado, podendo optar por uma série de bandeiras e de bancos. Entre os benefícios, estão parcelamento de 3 meses a 48 meses, taxas de juros fixas (0,99%/mês em abril), limite de crédito de R$ 2 milhões por cliente.
Pode-se escolher o banco e a bandeira do cartão.
Cadastro simplificado e sem muita burocracia.
Pedido online de adesão ao cartão.
Limite de crédito de R$ 2 milhões por cliente.
Parcelamento de 3 meses a 48 meses,
Taxas de juros fixas, que não passa de 2% do crédito total concedido.
Uso exclusivo para compras financiadas de computadores, máquinas e equipamentos, móveis e utensílios, até motos e caminhões, entre outros itens, de acordo com a lista de fornecedores credenciados.
O prazo de entrega depende do banco escolhido.
Não há cobrança de anuidade no cartão de crédito BNDES para MEI.
Taxa de abertura de Crédito (TAC): não passa de 2% do crédito total concedido.
Esta modalidade de cartões é oferecida pelo Banco Nacional de Desenvolvimento (BNDES), exclusiva para compras financiadas de computadores, máquinas e equipamentos, móveis e utensílios, até motos e caminhões, entre outros itens, de acordo com a lista de fornecedores credenciados.
O cliente pode escolher entre várias bandeiras e bancos, que serão intermediários, influenciando na prestação do serviço e nas vantagens de optar pelo cartão BNDES para MEI.
Há um bom limite de crédito, que fica em R$ 2 milhões, com até 48 meses para pagar e baixa taxa de juros de até 2% do valor total concedido.
O BNDES disponibiliza cadastro simplificado e sem muita burocracia, podendo-se fazer o pedido online para adesão ao cartão. Verifica-se, no entanto, algumas reclamações no site Reclame Aqui quanto à concessão do cartão, problemas no pagamento e até de atendimento.
Para MEI e redução de tarifa para gastos progressivos
Cartão Santander Negócios & Empresas
R$ 18,50/mês
Pode pagar metade da tarifa mensal para gastos entre R$ 600 e R$ 1.199,99 e não pagar se gastar pelo menos R$ 1.200.
Cartão físico e virtual, pagamento via NFC (pagamento por aproximação).
Milhas: no Programa Esfera para PJ, cada dólar gasto vale 1 ponto que pode ser usado em viagens, entre várias outras opções.
Aplicativo: possui serviços de notificações de compras e de desbloqueio, entre outros.
Serviços e vantagens extras: Mastercard Surpreenda, rede de parcerias com até 50% de desconto, além de direito a condições especiais de compra, para diversos produtos e serviços, possibilidade de reduzir a tarifa pela metade e até zerar a anuidade, de acordo com os gastos mensais. Assistência viagem, serviços de concierge e proteção contra roubo e assalto.
Diminui a anuidade de acordo com os gastos pelo cartão de crédito.
Possibilita transações pelo Apple Pay.
Não disponibiliza opção de bloqueio do cartão.
Não possibilita transações pelo Samsung Pay e Google Pay.
A entrega do cartão leva até 10 úteis.
Anuidade*: 12x de R$18,50.
*Redução de 50% na parcela: gastos entre R$ 600 a R$ 1.199,99 em compras e saques na função crédito
*Sem anuidade: gastos acima de R$ 1.200 na fatura.
Juros Rotativos: a partir de 12,06% a.m.
Cartão adicional: R$ 18,50/mês e isenção progressiva de anuidade (igual ao titular).
É um dos mais completos da categoria, inclusive com opção de milhas pelo Programa Esfera (para PJ), na qual cada dólar gasto vale 1 ponto que pode ser usado em viagens.
O cartão Santander Negócios & Empresas disponibiliza ainda vantagens do Mastercard Surpreenda, com até 50% de desconto e condições especiais de compras na sua rede de parceiros.
Possui alta mensalidade de R$ 19,25, que pode ser reduzida em 50% caso o cliente gaste entre R$ 600 a R$ 1.199,99 em compras e saques com o cartão. Já quem gasta acima de R$ 1.200 na fatura terá anuidade zero.
Há várias queixas de problemas relacionados a cartões Santander no site do Reclame Aqui.
Melhores cartões de crédito para cooperativas
Para associados da cooperativa e várias opções de pagamento, com parcelamento e prazo estendido
R$ 0 a R$ 805 (depende do relacionamento com cada cooperativa)
Cada cooperativa recomenda, de acordo com o perfil do associado.
Prazo estendido e ampla possibilidade de parcelamento para até quatro opções de fatura, além de vários benefícios em viagens e parceiros.
Milhas: o valor gasto com o cartão equivalente a 1 dólar vale 2 pontos no programa de recompensas do Sicredi, que pode ser transferido para os parceiros TudoAzul, Smiles ou Latam Pass. Os pontos têm validade de 2 anos.
Cashback: os pontos acumulados (valor equivalente a 1 dólar vale 2 pontos), podem ser revertidos em fatura no programa de recompensas do Sicredi.
Aplicativo: serviço de notificação de compras, bloqueio e desbloqueio do cartão, entre outros.
Serviços e vantagens extras: Mastercard Surpreenda, Mastercard Airport Experience, Mastercard Global Service, Sala VIP Lounge Guarulhos, Boingo Wi-Fi, Agência de Viagens, Priceless Cities, Concierge, Airport Concierge, MasterRental , MasterAssistPlus, traslado médico, retorno para o país de origem, traslado de corpo e prorrogação de estadia, Carta de Schengen, proteção de bagagem e contra inconveniências de viagem, Seguro Garantia Estendida Original, Compra protegida e reembolso para roubo em caixas eletrônicos.
Benefícios exclusivos para viagens, como acesso a mais de 850 salas VIPs e 1 milhão de pontos de Wi-fi pelo mundo.
Programa de pontos com cada valor gasto equivalente a 1 dólar revertido em 2 pontos.
Transações por Samsung Pay.
Parcelamento de até 12 vezes.
Pagamento pelo WhatsApp.
Possui 4 alternativas de fatura: pagamentos total ou mínimo, parcelamento de fatura e entrada para financiamento.
Tempo de entrega entre 3 dias úteis (capital) e 5 dias úteis (interior).
Não oferece transações por Apple Pay e Google Pay.
Só há cashback nas faturas.
Difícil comunicação com o Sicredi.
Anuidade: R$0 até R$ 805 (depende do relacionamento com cada cooperativa).
Cartões adicionais: metade da anuidade.
Em compras internacionais, o spread cobrado é de 1%.
O Sicredi é uma tradicional cooperativa de crédito, com mais de 100 anos de atuação. Possui um cartão robusto, com anuidade variável, de acordo com o relacionamento de cada cooperativa. Há desconto de 50% na taxa de cartões adicionais.
O cartão Sicredi Mastercard Black possui um bom programa de milhas, que a cada 1 dólar em compras reverte em 2 pontos, que podem ser acumulados sem perda por 2 anos.
Há várias vantagens em viagens, opções facilitadas de pagamento por WhatsApp, transações por Samsung Pay, 40 dias para pagar as compras, parcelamento de até 12x e quatro opções de fatura. Por outro lado, o cashback só acontece na fatura.
Há poucas queixas de cartões do Sicredi no Reclame Aqui, embora o contato com as instituições financeiras cooperativas a partir dos contatos do site seja burocrático, dificultando a comunicação.
Para associados da cooperativa e ampla rede de parceiros e vantagens
R$ 720 (isenção de 6 meses com consumo a partir de R$ 300/mês)
Diversos benefícios em viagens e rede de parceiros, podendo zerar a anuidade de acordo com o consumo do cartão.
Milhas: no Programa de Pontos Uniprime, as transações valem 2,2 pontos por dólar no crédito e 0,7 ponto no débito e podem ser transferidos para Livelo, TudoAzul e LatamPass.
Aplicativo: serviços de notificação de compras, entre outros.
Serviços e vantagens extras: saques nos terminais de Autoatendimento da Uniprime e caixas eletrônicos do Banco24Horas da Rede Cirrus da Mastercard no Brasil e exterior (até 10% do limite total de crédito, com incidência de juros e IOF), MasterAssist Black, Carta de Schengen, Inconveniência de Viagem (cobertura para atraso ou cancelamento de viagens) e Proteção de Bagagem (cobertura para despesas com atraso ou perda e assistência para encontrá-la). Há ainda Mastercard Travel Services, Sala VIP no terminal 3 do aeroporto de Guarulhos (SP), Mastercard Airport Experiences – LoungeKey (acesso gratuito e ilimitado às salas VIP, para portador e até 3 acompanhantes em mais de 120 países), Boingo Wi-fi, Priceless cities, 24 horas serviço concierge e airport concierge, programa Dufry Red, cartão segurado, Seguro Garantia Estendida Original, Compra Protegida, Proteção contra Roubo em Caixas Eletrônicos e Mastercard Surpreenda.
Possibilidade de zerar a anuidade, de acordo com o consumo do cartão.
Acesso a salas VIP, descontos e diversas vantagens em viagens e na rede de parceiros.
Possibilita transações pelo Samsung Pay.
O cartão leva até 2 semanas para ser entregue.
Não possibilita transações pelo Apple Pay e pelo Google Pay.
Anuidade: R$ 720,00*
*Isenção nos 6 primeiros meses (consumo igual ou superior a R$ 300,00/mês). A partir do 7º mês de uso do cartão, pode-se ter 50% de desconto (gastos mensais no cartão entre 10% e 19,9% do limite) e até 100% de desconto na anuidade (gastos mensais a partir de 20% do limite).
Cartão adicional: a solicitação não tem custo. O valor da anuidade é R$ 360, com a possibilidade de isenção de cobrança, conforme o gasto mensal (igual ao titular).
Considerada uma das principais instituições cooperativas de crédito, a Uniprime tem mais de duas décadas de atuação no mercado. Oferece uma bom cartão para cooperados, com isenção de anuidade por 6 meses para quem gastar a partir de R$ 300 mensais.
Quem usa bastante o seu cartão Uniprime Mastercard Black pode manter a anuidade zerada com gastos a partir de 20% do limite. Possibilita acúmulo de pontos por meio de programa próprio, na qual cada dólar vale 2,2 pontos no crédito e 0,7 ponto no débito, que podem virar milhas.
Destaca-se ainda uma ampla rede de parceiros e vantagens em viagens, que inclui facilidade de saques nacionais e internacionais. Há opção de cartões adicionais com 50% de desconto na anuidade, que pode ser zerada conforme os gastos mensais.
Verifica-se poucas queixas da Uniprime no Reclame Aqui, além de poucas avaliações no mesmo site.
O que é preciso para solicitar um cartão de crédito?
A maior parte das instituições bancárias requer a apresentação física ou digital dos seguintes documentos para efetuar a solicitação de um cartão de crédito:
documento de identificação (RG, CNH ou similares),
cadastro de Pessoa Física,
Dependendo de qual banco escolher, você poderá pedir seu cartão de forma presencial, em uma agência ou por meio de aplicativo (app) e/ou site.
É válido lembrar que, no Brasil, a maioria das instituições financeiras requer que o indivíduo possua mais de 18 anos para solicitar um cartão de crédito.
Outro aspecto que auxilia no deferimento do seu pedido é não possuir restrições junto aos bancos de dados de proteção ao crédito, como o SPC e o Serasa.
Neste contexto, também é bom ressaltar que, segundo o Banco Central do Brasil, nenhuma instituição financeira é obrigada a conceder crédito ao solicitante. Cada empresa pode estabelecer critérios, de acordo com sua política de crédito.
Como usar um cartão de crédito de forma segura?
Embora seja muito prático e facilite a rotina, é preciso ter alguns cuidados quando se trata da utilização dos cartões de crédito. Seguem informações importantes para ficar atento e evitar quaisquer problemas de segurança:
Quando utilizar seu cartão em um estabelecimento físico, fique esperto! Muitos golpistas aproveitam o momento em que o cliente está no caixa para registrar os seus dados.
Para compras online, é importante verificar a autenticidade do site, bem como sua reputação e confiabilidade. Além disso, não permita que plataformas digitais salvem os dados do seu cartão.
Evite a utilização de senhas muito fáceis (números sequenciais, data de nascimento, telefone, entre outras) e não utilize o mesmo código para mais de um cartão ou serviço.
Habilite todos os serviços de autenticação e verificação que o banco disponibiliza. Quanto mais seguro, melhor!
Não forneça senhas ou códigos de segurança para terceiros, nem mesmo via contato telefônico ou mensagem de texto.
Sempre que possível, revise sua fatura. Assim, será mais fácil localizar e relatar o problema, caso ocorra cobrança indevida.
Algumas instituições de proteção ao crédito disponibilizam sistemas pagos com alertas antifraudes tanto para pessoa física quanto jurídica.
Para saber mais sobre fraudes, confira nosso conteúdo: Fraudes com cartões de débito e crédito dobram. Saiba como se proteger nesse artigo.
Quando devo usar cartão de crédito ao invés de débito?
Se você já dispõe de um cartão de crédito, provavelmente possui também um de débito. Neste caso, sabe quando é mais apropriado utilizar um ou o outro? Vamos exemplificar.
O cartão de débito é geralmente indicado para as compras do seu dia a dia, muitas vezes reduzindo gastos desnecessários. Por ser um pagamento à vista, muitos estabelecimentos também concedem descontos exclusivos que compensam realizar o pagamento imediato.
Já o cartão de crédito é mais utilizado para compras de valores mais altos por conta da possibilidade de parcelamento e de postergar o primeiro pagamento.
Comumente, os bancos oferecem programas de pontos ou cashback, que são sistemas de recompensas por reembolso para compras no crédito, o que torna ainda mais atrativa esta opção.
Saiba mais sobre cashback e quais os principais bancos que o utilizam neste artigo.
Como fazer para não se endividar com o cartão?
Uma dica para evitar perder o controle dos seus gastos no cartão de crédito é manter-se organizado.
Vale fazer uma planilha com as informações de suas compras e finanças no computador, em uma caderneta ou em apps, como o Organizze ou o Minhas Economias, ambos liberados para utilização gratuita nos sistemas iOS e Android.
Segundo a economista-chefe da Fecomércio-RS, Patrícia Palermo, é importante adquirir um limite compatível com a sua receita e lembrar que o cartão não a aumenta.
Quando se toma crédito, na verdade, se está antecipando o empenho de parte dos seus rendimentos. Ter isso em mente é fundamental para um bom uso de crédito, pois faz com que se gaste somente o que se é financeiramente capaz de pagar.
Outras indicações úteis são:
evite compras impulsivas,
mantenha o pagamento total de sua fatura em dia,
concentre suas compras em um único cartão de crédito para facilitar a compilação de informações quando for analisar seu histórico de gastos,
se possível, mantenha uma reserva emergencial (veja como nesse artigo) para utilizar, caso exceda os limites.
Como faço para aumentar o limite do cartão de crédito?
Para aumentar o limite do seu cartão de crédito, existem três princípios básicos que você precisa seguir:
atualize sua renda com frequência;
efetue os pagamentos em dia;
não exagere na solicitação para aumentar o valor disponível.
Ter seu limite de crédito ampliado pode ou não ser uma tarefa fácil. Isso depende muito da sua situação financeira e da sua dedicação para melhorá-la.
Para os bancos e as contas digitais, é importante que sua renda esteja sempre atualizada. É essencial que você use comprovantes atuais da sua renda, realize depósitos grandes e procure ter rendimentos extras.
Vale lembrar que seu limite não vai aumentar se você tiver débitos. Pague seus boletos no prazo e integralmente. Estabeleça um dia no mês para organizar como e quando realizará todos os pagamentos.
As instituições bancárias possuem critérios diferentes para a ampliação de limites. O Nubank analisa o score e o perfil de cada cliente, permitindo aumentá-lo de acordo com a utilização do cartão, o pagamento das faturas e o uso do valor atual.
Já o banco Inter amplia com mais facilidade os limites de quem utiliza o banco para receber o salário, faz investimentos e para quem tem menos dívidas.
Entretanto, fazer a solicitação com frequência curta é prejudicial. Ao efetuar isso excessivamente, você pode estar sugerindo aos bancos que está com dificuldades financeiras. Estabeleça um período de 6 meses para fazer um novo pedido.
Lembre-se: ter um bom planejamento financeiro é um bônus tanto para aumentar o limite quanto para possuir os melhores cartões de crédito.
O que não devo comprar com o cartão de crédito?
Existem algumas situações que você não deve utilizar o cartão de crédito. As taxas e juros podem ser pontos negativos ao optar por compras parceladas. As despesas que você deve evitar são:
produtos de consumo não essenciais;
itens com desconto no pagamento à vista;
É sempre importante verificar as vantagens e desvantagens de utilizar o cartão para determinada compra, assim como pensar e pesquisar sobre os produtos e serviços desejados.
O que acontece se eu nunca usar meu cartão de crédito?
Caso não use cartão de crédito, você não terá grandes desvantagens. No entanto, é importante verificar se ele tem anuidade ou programa de pontos pagos. Caso possua, que tal avaliar se ter esse cartão é realmente algo positivo?
Dependendo da instituição financeira, seu cartão pode ser cancelado (como explicamos neste artigo).
5 Melhores cartões que dão aprovação rápida
A aprovação do cartão de crédito pode acontecer imediatamente na maioria das empresas financeiras. Com a facilidade dos bancos digitais e dos aplicativos das instituições tradicionais, em poucos cliques você consegue verificar se pode ou não ter o seu cartão.
Veja a seguir quais são os 5 bancos com aprovação rápida:
Estes cartões têm um processo totalmente online, por meio de aplicativos dos próprios bancos. Neles, você adiciona os dados necessários e as instituições realizam uma análise do seu perfil.
A resposta da aprovação é feita de forma digital. Além disso, o Trigg libera um cartão virtual para ser usado até a chegada do físico. Já o Nubank pode demorar de 10 a 20 dias apenas para chegar na sua casa, possuindo rastreamento.
Entenda mais sobre por que esses cartões foram escolhidos como os melhores com aprovação rápida neste artigo.
Leve em consideração que alguns requisitos são necessários para essa forma de pagamento ser aprovado, como:
Esses dados são de fácil acesso para os bancos. As instituições citadas são consideradas as melhores porque buscam esses dados online como fonte de verificação para a aprovação.
Embora tenha liberação rápida, o cartão só será autorizado se sua saúde financeira estiver boa. As mesmas dicas valem para aumentar o limite de crédito.
Gostou destas dicas? Espero que com esse artigo você consiga decidir qual é o melhor cartão de crédito para o seu perfil. Compartilhe com seus amigos que ainda estão em dúvida sobre qual cartão mais se adequa a eles.
Eduardo Mendes é cofundador do seucreditodigital.com.br. Ele lê, escreve, revisa, grava vídeos e ama tudo que é relacionado a crédito, finanças e cartões de crédito. Trabalha para trazer para você análises e conselhos atualizados. Mendes escreve em blogs desde 2014, sendo jornalista e bacharel em Administração de Empresas pela UFRGS, além de pós-graduando em Finanças, investimentos e banking na PUCRS.
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