Como negociar dívidas - Crédito ou Débito
Ao mesmo tempo em que hoje em dia a facilidade de obter crédito pode beneficiar as pessoas que não têm dinheiro imediatamente – com a obtenção de prazos para pagar contas e compras – essa tem sido a maior causa de endividamento no Brasil. Se por algum motivo o valor creditado não é pago, os juros correm soltos e em pouco tempo duplicam, triplicam o valor inicial.
Além disso, com os valores reajustados das contas (água, luz, telefone, colégios, cursos, supermercado, etc), ao contrário do salário que é raramente reajustado, muitas pessoas não conseguem pagar todas as contas e acabam apelando para cheque especial e cartão de crédito, ou mesmo ficando inadimplentes com alguma instituição. Quando o indivíduo dá por si está enredado em uma trama de dívidas e juros que fazem a dívida crescer a cada mês. Muitas vezes o dinheiro reservado para pagar a dívida paga somente os juros e não resolve a questão. Veja aqui algumas dicas para sair do vermelho, negociar dívidas e ficar livre das pendências financeiras:
Você pode contratar um empréstimo com juros menores para pagar a dívida com os juros maiores. Mas isso deve ser meticulosamente calculado, para de fato não perder mais dinheiro. O valor dos juros dos bancos é menor que o valor dos juros do cartão de crédito, por exemplo. Consulte seu gerente sobre essa possibilidade.
Entre em contato com a instituição na qual você está inadimplente. Elas já estão acostumadas com a inadimplência e podem renegociar a dívida. Modalidades de negociação são o alongamento dos prazos, anistia de multa, redução dos juros ou até mesmo a redução do valor da dívida. Ao entrar em contato com o credor, tenha em vista as seguintes estratégias:
Dicas para negociar dívidas
Procure resolver a dívida logo no início, quando perceber que não conseguirá quitá-la.
Procure alongar a dívida o máximo possível para não apertar seu orçamento mensal. Tente parcelar a dívida entre 12 e 24 meses.
Não negocie com empresas de cobranças, intermediárias entre você e o credor. Elas ganham uma comissão em cima do valor pago e por isso raramente flexibilizam as dívidas.
Negocie os juros. Este é um valor negociável, insista em valores sempre mais baixos e não aceite a primeira proposta do credor.
Que tal reservar o dinheiro de férias e décimo terceiro para quitar de vez as dívidas? Se ela for paga a vista certamente você obterá descontos. Priorize sempre o pagamento de dívidas com os juros mais altos, e não necessariamente de valor mais alto.
Se você tiver dinheiro investido na poupança, retire-o e pague a dívida. Não vale a pena manter um dinheiro investido com juros baixíssimos e uma dívida correndo com juros altos. Somente invista dinheiro estando quite com credores.
Após a negociação da dívida, peça ao credor para retirar seu nome do SPC ou Serasa, caso você tenha caído na lista de consumidores inadimplentes. Agora com o nome limpo, não caia em tentação de novamente consumir ou assumir dívidas sem poder pagar.