F.A.Q. | Coinvest
1. O que é desconto de duplicatas?
O desconto de duplicatas é uma operação financeira onde as duplicatas, chamadas de recebíveis são antecipadas para o recebimento a vista de um valor que seria parcelado.
2. O que é desconto de cheques?
O desconto ou antecipação de cheques pré-datados é realizada no processo de compra dos recebíveis onde o formato de pagamento escolhido foi o cheque.
O crédito rápido permite a injeção de recursos financeiros imediatos para sua empresa, como para pagar débitos como investir em novas oportunidades, equipamentos ou pessoas.
4. O que é antecipação de recebíveis?
Antecipação de recebíveis é a forma de gerar recursos líquidos e imediatos para a sua empresa utilizando os recebíveis.
Exemplo: Uma empresa de prestação de serviços firma um contrato com seu cliente e irá receber de forma parcelada durante 2 anos. Nesta situação os recebíveis são as parcelas pré-datadas que podem ter sido acordadas como duplicadas, cartão de crédito, carnês ou mesmo cheques. Ao invés a prestadora de serviços receber o valor mês a mês, ela pode antecipar estes recebíveis com agentes financeiros e gerar caixa de imediato.
A Coinvest Capital gera caixa imediato no mesmo dia da aprovação e o processo é muito simples, basta nos enviar o XML da nota fiscal da operação para análise. Nosso atendimento também pode ser pessoal em horário Comercial.
5. Como funciona a antecipação de recebíveis?
1) Empresa que vai vender e gerar o título, no caso, você cliente da Coinvest Capital (cedente)
2) Empresa de Fomento Mercantil que irá antecipar o título, nós da Coinvest Capital
3) Devedor, cliente que irá pagar os recebíveis (sacado)
A empresa gera uma venda parcelada e tem em posse a nota fiscal, contrato, cheques pré-datados e duplicadas. Ao invés de receber parceladamente, você entra em contato com a Coinvest Capital, a qual irá solicitar o XML da Nota Fiscal da operação para validar a antecipação. Com a validação deferida, no mesmo dia, você recebe a vista todo o dinheiro que iria receber a prazo. A Coinvest Capital possui uma das melhores taxas do mercado, além de atendimento irrepreensível na tratativa com seu cliente.
6. Antecipação de recebíveis em bancos
A antecipação de recebíveis é uma prática muito utilizada por bancos, que dominam o cenário, mas podem gerar um contexto burocrático e de altas taxas, o que dificulta a vida do empresário na aquisição de créditos.
As principais práticas dos bancos são os vários tipos de antecipação, como de imposto de renda, décimo terceiro, pagamentos via cartão de crédito, entre outros. Porém, é preciso estar atento às taxas cobradas, bem como aos outros produtos que os bancos tratam como contrapartida para a operação.
Os FIDCs podem oferecer muito mais flexibilidade, agilidade e, em muitos casos, taxas mais competitivas.
7. O que é securitização de recebíveis?
A securitização de recebíveis nada mais é do que sua conversão em títulos ou valores, chamados de créditos, em títulos ou valores mobiliários emitidos posteriormente.
A securitização de recebíveis consiste, especificamente, na aquisição e securitização de recebíveis e a colocação deles no ambiente privado de valores mobiliários, podendo emitir outros títulos e créditos e realizar negócios pertinentes a securitização.
A securitização é uma operação financeira que visa gerar recursos imediatos ao caixa da empresa, gerando benefícios como: aumentar a capacidade produtiva; maior poder de compra e aumento do capital de giro.
Os títulos gerados pela securitização são vendidos a investidores. Como este mercado têm se tornado mais sofisticado e os recebíveis podem ser dos mais variados, a busca de compra desses títulos só tem aumentado.
A securitização de recebíveis possui 3 partes:
Gerador do Título: empresa que realiza a venda e gera o recebível.
Intermediário: Aquele cuja atribuição é estruturar a operação de securitização e viabilizar a distribuição entre os investidores.
Investidores: Compradores dos títulos.
De forma totalmente simplificada, a taxa na antecipação de recebíveis é o percentual cobrado pela operação em que há a transformação do recebível futuro em recurso imediato.
1) Sua empresa possui 24 boletos a serem recebidos em 3 meses.
2) A Coinvest Capital analisa o cliente que irá pagar os boletos e gera a melhor taxa de mercado para antecipar o recurso.
3) Sua empresa recebe à vista o valor que receberia em 3 meses, descontando a taxa.
A antecipação de recebíveis pode ser uma operação muito lucrativa em determinadas oportunidades.
O aumento do fluxo de caixa facilita o planejamento de ações que podem promover o negócio e sua vantagem competitiva.
O dinheiro em mãos pode gerar grandes descontos com fornecedores na compra à vista, ou seja, você antecipa os recebíveis por custo financeiro menor que o desconto e lucra na transação de compra.
Em caso de emergências, o acesso ao dinheiro de forma imediata pode dar um fôlego extra no caixa para momentos mais delicados.
O processo de antecipação de recebíveis com a Coinvest Capital, ao contrário dos bancos tradicionais, é rápido e descomplicado. Não há burocracias.