Estando dentre os produtos mais requisitados por clientes às suas instituições financeiras, o crédito imobiliário para compra e construção de imóveis somente em 2020 somou R$123,97 bilhões, crescimento de 57,5% em comparação com 2019. O resultado foi o maior da história, superando o montante de R$112,9 bilhões vistos em 2014, o último ano de “boom” imobiliário.
Você sonha com a sua casa própria? Então conhecer o crédito imobiliário é fundamental para considerar esta opção. Quer entender em detalhes as condições e regras para conseguir a aprovação deste tipo de financiamento? Nós da HOT Imobiliária estamos aqui para te ajudar!
O que é o crédito imobiliário?
Em resumo breve e simples, o crédito imobiliário pode ser definido como um empréstimo fornecido por instituições financeiras para a compra, construção e até mesmo a reforma de imóveis, seja habitacional ou comercial.
Estas instituições quitam o imóvel e recebem o pagamento diretamente do comprador, dentro do prazo e das condições estipulados no contrato, como valores e taxas de juros.
Diferente do refinanciamento de imóvel, que consiste em um crédito fornecido sob condição de que o bem da pessoa fica como garantia do pagamento, no empréstimo de crédito imobiliário o comprador não pode vender o imóvel durante o período de pagamento à instituição. Esta é uma forma de garantir a quitação disposta no contrato.
As vantagens de financiar um imóvel
Ao optar pela utilização de crédito imobiliário e uma vez aprovado a solicitação de financiamento, você pode comemorar. Nada mais te separa de uma das maiores conquistas da sua vida: o seu patrimônio.
E esta é uma das grandes vantagens: a possibilidade imediata de utilização do imóvel, mesmo sem ter o valor total que deverá ser pago pelo imóvel. O que proporciona mais conforto para a sua família, dá fim às despesas mensais com aluguel e permite que você conserve uma parte do ativo financeiro para o caso de imprevistos.
Os principais tipos de financiamento por crédito imobiliário
Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
O SFH possibilita o uso do dinheiro do FGTS para a compra do imóvel, porém limitando o valor gasto no imóvel. Além de oferecer as menores taxas de juros da modalidade.
Cobrindo financiamentos em que o valor máximo do imóvel chegue a R$650 mil em estados como Santa Catarina, outro importante detalhe sobre os valores é que a instituição financeira só pode financiar 90% do total do imóvel e que cada parcela só pode comprometer 30% da renda mensal do comprador.
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
O SFI cuida dos financiamentos que ultrapassam o valor de R$750MIL, além de cobrir imóveis que não se enquadram no SFH, como construções para fins comerciais.
Ademais, nesta modalidade não existe restrição em relação ao percentual de renda do comprador que ficará comprometido com as parcelas, assim como não há valor máximo na hora de avaliar o imóvel.
Por trabalhar com valores maiores e regras menos restritivas, o SFI tem taxas de juros mais altas.
O passo a passo do crédito imobiliário
Faça a simulação de contratação de crédito: todas as instituições que oferecem linhas de crédito imobiliário tem uma simulação para contratação. Assim você pode testar várias empresas, estudar as propostas e escolher a melhor oportunidade.
Consulta de crédito junto a instituição: após feitas as simulações e decidida a instituição financeira, é hora de ir pessoalmente ao local para consultar a possibilidade de crédito e iniciar o processo de solicitação.
Avaliação do imóvel: caso a resposta da solicitação de crédito seja positiva, o banco seguirá com o pedido e irá avaliar o imóvel escolhido para crédito através de um corretor credenciado para tal avaliação. Com avaliação positiva, inicia-se o processo de direcionamento para o tipo de financiamento (SFH ou SFI).
Contrato de financiamento: Crédito ok, imóvel ok. Agora é hora de redigir o contrato! Nesta etapa é importante disponibilizar toda a documentação exigida pelo banco e ler atentamente o contrato antes de assiná-lo.
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