CORRETORA DE SEGUROS - PDF
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Evelyn Carrilho Castro
1 1 de 13 CORRETORA DE SEGUROS FICHA TÉCNICA Setor da Economia: terciário Ramo de Atividade: serviço Tipo de Negócio: corretora de seguros Produtos Ofertados/Produzidos: seguros de automóveis, de vida, de saúde, residencial e comercial Investimento inicial: R$38mil Área: 40m² APRESENTAÇÃO Segurar bens não é um hábito desenvolvido no Brasil, grande parte das pessoas limita-se ao seguro do automóvel, por desconhecer outras modalidades. Há ainda a idéia de que assegurar um bem é algo extremamente caro, o que não corresponde à realidade. Para mudar esta idéia as corretoras de seguros têm papel fundamental. MERCADO Com crescimento médio de 20% ao ano, o mercado de Seguros, Previdência Aberta e Capitalização é um dos que mais se desenvolvem dentro do cenário econômico brasileiro. Em 2005, movimentou cerca de R$ 65 bilhões e hoje responde por 3,5% do Produto Interno Bruto (PIB). Estudos indicam que esse percentual possa chegar a 5% dentro de cinco anos. Essa expansão pode ser creditada, em parte, a um contínuo processo de diversificação e sofisticação na carteira de produtos ofertados. Para um futuro próximo, desenha-se um panorama ainda mais promissor, alicerçado em fatores como a massificação do seguro, a ampliação da oferta do Seguro Rural, do Crédito à Exportação; do Seguro Habitacional (com a retomada dos programas de habitação popular); o provável redesenho do sistema de resseguro brasileiro e a internacionalização do mercado, com empresas estrangeiras atuando fortemente em solo nacional. Os clientes são pessoas físicas e jurídicas, sendo que estas utilizam todos os tipos de seguros, enquanto aquelas se limitam, normalmente, ao do automóvel, da residência, de vida e de saúde. Ambos buscam uma relação de parceria com a corretora, esperando sempre que lhe ofereça o melhor dentro de suas possibilidades. LOCALIZAÇÃO
2 2 de 13 A localização deste empreendimento não é o fator mais importante, pois os clientes são visitados pelos corretores. Recomenda-se, entretanto, que o local escolhido seja de fácil acesso. A escolha do local para instalar seu negócio é uma decisão muito importante para o sucesso do empreendimento. Lembre que as atividades econômicas da maioria das cidades são regulamentadas em conformidade com um Plano Diretor Urbano (PDU). É essa Lei que determina o tipo de atividade que pode funcionar no imóvel escolhido por você. Esse deve ser seu primeiro passo para avaliar a implantação de sua empresa. Na Prefeitura de Vitória esse documento é fornecido a partir de consulta no site. Feita a "Consulta Prévia ao PDU", certifique-se de que o local escolhido oferece a infra-estrutura adequada à sua instalação e propicie seu crescimento. ESTRUTURA A instalação de uma corretora não requer uma área muito grande. O espaço físico deve ser suficiente para acomodar toda a estrutura da corretora. EQUIPAMENTOS Os equipamentos básicos são: - Móveis de escritório; - Material e expediente; - Microcomputadores, impressoras, telefones e fax, etc. Informatização: uma empresa informatizada tem grandes chances de sair na frente do concorrente. Além de facilitar os processos, garantem a segurança na tomada de decisões, melhora a produtividade e diminui os gastos. Escolha um projeto abrangente que atenda toda a empresa, desde o gerenciamento de conteúdo para websites, até os controles administrativos (financeiro, estoque, caixa, cadastro de clientes, etc.). Existem no mercado atualmente, três grandes grupos de softwares: SGE Sistema de Gestão Empresarial; SGC Sistema de Gerenciamento de Clientes e Básicos. Eles podem ser encontrados nas empresas especializadas ou na Internet, através dos sistemas disponibilizados nas Provedoras de Serviços de Software (ASP - application service provider). INVESTIMENTOS
3 3 de 13 O investimento varia muito de acordo com o porte do empreendimento e do quantitativo de que dispõe o investidor. Considerando uma corretora de pequeno porte, montada numa área de 40m², será necessário um investimento de R$38mil aproximadamente. Obs.: os valores apresentados são indicativos e servem de base para o empresário decidir se vale ou não a pena aprofundar a análise de investimento. PESSOAL A convergência dessas tendências exige uma maior e permanente qualificação e especialização das empresas seguradoras e agentes nacionais. A empregabilidade do setor atinge a marca de mais de 215 mil empregos, diretos e indiretos, em entidades públicas, de classe, grupos privados nacionais e internacionais, corretoras de seguros e empresas prestadoras de serviço. É, sem dúvida, um mercado que oferece excelentes oportunidades de trabalho e onde é possível construir um plano de carreira. No início das atividades, 3 pessoas são suficientes: dois corretores e um auxiliar administrativo. Obs.: os corretores deverão ser cadastrados junto a SUSEP, assim como o proprietário da empresa. PROCESSOS PRODUTIVOS Caracterizam-se as companhias seguradoras, como sendo os fornecedores das corretoras. As corretoras devem, por meio de contrato manter um cadastros de seguradoras. A seleção desses fornecedores deve ser cuidadosa, pois ao comercializar determinado seguro a corretora estará, indiretamente, endossando o produto, sendo, portanto, responsável por ele perante o cliente. Tipos de seguros: - Saúde: é a modalidade de seguro que proporciona ao segurado a cobertura das despesas médico-hospitalares decorrentes das coberturas e padrão de conforto contratados. - Veículos: visa a garantir ao segurado as perdas decorrentes das garantias contratadas, tais como colisão, incêndio, roubo, e terceiros. Para esta modalidade existe uma gama enorme de alternativas visando sempre uma melhor cobertura. - Residência e Condomínio: possibilita a cobertura das mais variadas formas de infortúnio, tais como incêndio, queda de raio, explosão, roubo, além da
4 4 de 13 assistência a reparos emergenciais, tais como serviços de hidráulica, elétrica, chaveiro e também serviços para alguns equipamentos eletrodomésticos. Existe ainda a possibilidade da cobertura para pagamento ou perda de aluguel do imóvel. - Empresarial / Industrial: é a modalidade que possibilita a empresa dentro de sua filosofia de trabalho, resguardar-se das eventuais adversidades, tais como interrupção de seus negócios. Nesta modalidade também existe a possibilidade de se adequar as necessidades da empresa dentro das garantias e coberturas oferecidas pelo mercado, bem como o desenvolvimento de coberturas exclusivas. - Profissional Liberal: é uma modalidade de seguros que possibilita ao Profissional Liberal a continuidade de sua renda que por ventura foi interrompida em decorrência de algum acidente de causa externa. - Lucros Cessantes: é uma modalidade de seguros que visa reembolsar ao segurado as perdas decorrentes da interrupção de seu negócio profissional, em decorrência de eventos cobertos pelas garantias contratadas. As vendas são efetuadas através de visitas aos clientes. O corretor deverá avaliar qual a real necessidade e disponibilidade financeira do cliente e, baseado nisso, oferecer o que de melhor atende as suas expectativas. Uma vez colocado em funcionamento o novo negócio, estabelece-se um novo desafio: a sua gestão competitiva, capaz de oferecer ao mercado os melhores serviços e assegurar o melhor retorno do capital empregado. Gerenciar o negócio significa colocar à prova o talento, o conhecimento e a experiência do empreendedor, dentro do mais elevado grau de profissionalismo. DIVULGAÇÃO O ditado popular diz que a propaganda é a alma do negócio, mas a gente pode continuar dizendo que os "músculos" também são importantes. Assim, entendemos que dotar os clientes internos (os funcionários, os "músculos" do negócio) de informações sobre os serviços oferecidos é fator que influencia diretamente nas vendas ao cliente externo. Voltando à "alma do negócio", concluímos que para atingir o consumidor e garantir as vendas, você deve planejar o seu marketing. E como fazer isso? Bem, a primeira sugestão é partir para uma análise da sua realidade: Identifique quais são os custos de seus serviços, adapte-os e busque a otimização de sua alocação. Mantenha seus consumidores motivados partindo para uma revisão da sua estrutura de comercialização avaliando, paralelamente, se essa estrutura atinge seu mercado-alvo com sucesso. Não perca de vista que o marketing deve ser contínuo e sistêmico. Considere ainda que num plano de marketing é importante o conhecimento de elementos como preço, produto (serviço), ponto (localização) e promoção.
5 5 de 13 Avaliar os desejos e necessidades de seus clientes ou usuários em relação a funções, finanças, facilidade, "feeling" (sensibilidade) e futuro. DIVERSIFICAÇÃO Para alcançar o sucesso neste mercado é importante oferecer diferenciais. Procurar novas formas de apresentar os produtos tornando-os mais atrativos que os do concorrente. Incrementar as vendas, usando os meios de comunicação disponíveis no mercado, optando pela venda direta, implementar sistemas de vendas diversificados. Uma boa forma de diversificar seu leque de atuação é agregando valor ao produto principal. Alguns lembretes importantes: - Para abrir uma corretora de seguros, é importante conhecer bem os diversos produtos oferecidos pelas seguradoras que atuam no mercado, assim como o público-alvo a que estes produtos são direcionados. - A atividade, exige do futuro empreendedor conhecimento do mercado e a realização de um bom trabalho em cima de carteira de clientes e no contato com consumidores em potencial. NOTÍCIAS Fique sempre atento aos noticiários, programas de televisão, revistas específicas, jornais (cadernos especiais), etc., pois estes são meios de manterse atualizado quanto às novidades da sua área de atuação. Revista Cadernos de Seguro FUNENSEG - Revista Brasileira de Risco e Seguro FUNENSEG - Quer o melhor? Procure o corretor (Funenseg 26/09/2007) Preço é apenas uma das variáveis que se considera na hora de adquirir um seguro. Quem já ficou com o carro quebrado na estrada ou foi vítima de um assalto sabe que o atendimento na hora do chamado sinistro é extremamente importante. Da mesma forma, ter alguém que explique detalhadamente o contrato, que pesquise entre os diversos produtos diferentes oferecidos por dezenas de companhias o que melhor se enquadra às necessidades do segurado e que, além de tudo, o lembre que o seguro vence nos próximos dias, não tem preço.
6 6 de 13 São estes valores inestimáveis que vêm fortalecendo nos últimos anos a figura do corretor de seguros. Mesmo com a possibilidade de fazer o seguro no banco e cotar os preços pela internet, cresce a procura pelo trabalho de consultoria realizado pelo bom e velho corretor. "O corretor de seguros vende confiança, enquanto a seguradora e o banco vendem apenas seguros. Este é o diferencial que faz a sobrevivência do canal corretor. É racionalmente óbvio contratar através daquele que recomendará o melhor para o cliente diante das várias opções do mercado", diz o vice-presidente do Sindicato dos Corretores de Seguros do Rio de Janeiro (Sincor-RJ), Amilcar Viana. Desde os anos 70, os corretores vêm lutando para manter o mercado de trabalho frente à competição com os bancos. No começo, temia-se que a força da marca dos bancos e até uma certa coerção dos gerentes, com a venda casada de produtos, poderia pôr fim ao trabalho do corretor. Porém, o que se viu ao longo do tempo foi outra coisa. "Os corretores ganharam em capacitação e em capilaridade, pois hoje estão presentes em quase todos os municípios brasileiros. E ainda consolidaram a sua presença como orientadores técnicos e independentes, capazes de ofertar toda a diversidade de produtos e seguradoras e, ao mesmo tempo, oferecer um atendimento personalizado tanto na contratação quanto no acompanhamento dos processos de sinistro", avalia o presidente da Escola Nacional de Seguros - Funenseg, Robert Bittar. Houve também uma mudança nos hábitos da população, avalia Bittar. "A automação bancária, que passou o cliente para o lado de fora da agência, estabeleceu um relacionamento impessoal e isso definitivamente não combina com seguros. Por isso, até os grandes conglomerados financeiros passaram a apostar na força de vendas do profissional independente", afirma. Para atuar como corretor de seguros é preciso ser aprovado nos exames da Funenseg e requerer o registro junto à Superintendência de Seguros Privados (Susep). Há ainda o Curso Superior de Administração com Ênfase em Seguros e Previdência, ministrado pela Escola Nacional de Seguros, que garante graduação específica no setor. "O corretor tem uma noção ampla dos vários ramos de seguro, além de informações básicas de matemática financeira e atuarial, direito e marketing. Mas ele se forma continuamente enquanto se mantém atualizado sobre o mercado, economia, política e, acima de tudo, enquanto pratica a agradável tarefa de ampliar sua rede de relacionamentos pessoais e comerciais", teoriza Viana. Fonte: ure%20o%20corretor CURSOS E TREINAMENTOS
7 7 de 13 FUNENSEG - Federação Nacional dos Corretores de Seguros Privados, de Capitalização, de Previdência Privada e das Empresas Corretoras de Seguros Cursos: * Habilitação de Corretor de Seguros de Vida, Capitalização e Previdência (1ª Fase). * Certificado de Habilitação de Corretor de Seguros (pleno - 2ª Fase). Somente para os portadores do certificado de Habilitação de Corretor de Seguros de Vida, Capitalização e Previdência que desejam complementar sua habilitação. * Certificado de Habilitação de Corretor de Seguros (pleno - Curso Completo). Pré-requisito: Nível Médio completo (antigo 2º grau) e ter 21 anos completos até 30 dias após o término do curso * Curso Superior de Administração com Ênfase em Seguros e Previdência Duração: 4 anos O SEBRAE/ES disponibiliza para o empresário uma carteira com mais de 30 títulos de cursos e palestras abordando os mais variados temas e objetivos. A Educação Empresarial do SEBRAE é um instrumento para que os obstáculos encontrados sejam superados com maior facilidade ampliando, consequentemente, o horizonte de conhecimentos necessários nessa função. Endereço: Av. Jerônimo Monteiro, 935, Ed. Sebrae, Centro. Vitória/ES CEP: Tel.: Cursos: Técnicas de Vendas; Marketing: Uma Estratégia de Vendas; Gerência de Equipes de Vendas; Gerência de Rotinas e Procedimentos em Vendas; Atendimento ao Cliente; Como Vender mais e Melhor; Iniciando um Pequeno Grande Negócio (com carga horária de 30h); Empretec (carga horária de 72h); Administração Básica para Pequenas Empresas (carga horária de 20h); entre outros. Palestras Gerenciais: Atendimento a Clientes; Comece Certo Planejamento e Análise; Determinação do Capital de Giro; Gerenciando o Fluxo de Caixa com Eficiência; Promoção de vendas; Entendendo Custos, Despesas e Preço de Venda; A Empresa e os Novos Tempos; Qualidade no relacionamento ao cliente; Como Conquistar e Manter Clientes. EVENTOS
8 8 de 13 O empreendedor deve estar sempre em contato com as entidades e associações para obter informações sobre os eventos que ocorrerão dentro da sua área (tipo, data, local de realização). Os eventos como feiras, roda de negócios, congressos, etc., são muito importantes para o empresário ficar por dentro das tendências de mercado, conhecer novos produtos e tecnologias, realizar parcerias e fazer bons negócios. Onde pesquisar: União Brasileira de Feiras e Eventos XV Congresso Brasileiro dos Corretores de Seguros. Data: 11, 12 e 13 de outubro de 2007 Local: Vitória/ES LEGISLAÇÃO ESPECÍFICA É interessante fazer uma consulta à Cartilha do Fornecedor Capixaba, que se encontra disponível na Biblioteca do SEBRAE/ES. Essa atividade exige o conhecimento de algumas leis: - Lei Federal nº / Código de Defesa do Consumidor Alterada pela Lei nº 8.656/93, Lei nº 8.703/93, Lei nº 8.884/94, Lei nº 9.008/95, Lei nº 9.298/96 e Lei nº 9.870/99. - Lei Municipal nº /2003 Código de Posturas e Atividades Urbanas do Município de Vitória - Altera os artigos nºs 20,27,43 e 67 da Lei nº 5.954/03 - Regulamentada pelo Decreto nº /04. Ref.Proc /03. Lei nº acrescenta inciso IX ao 2º.Alterada pelas Leis nºs 6679/06 e 6680/06. Acrescentado inciso IX ao 2º do Art. 99, pela Lei nº 7.063/07. - Lei nº /64. Regula a Profissão de Corretor de Seguros Alterada pela Lei nº 6.317/75 e Lei nº 7.278/84). REGISTRO ESPECIAL - FUNENSEG: habilita candidatos a Corretores de Seguros, através de prova de capacitação técnica, em exame específico; - SINCOR's: distribuem formulários e recebem os documentos que compõem os pedidos de novas concessões de registro ou de alterações cadastrais; - FENACOR: analisa, aprova e inclui ou altera dados cadastrais no Sistema Para registrar sua empresa você precisa de um contador. Profissional legalmente habilitado para elaborar os atos constitutivos da empresa, auxiliá-lo na escolha da forma jurídica mais adequada para o seu projeto e preencher os formulários exigidos pelos órgãos públicos de inscrição de pessoas jurídicas.
9 9 de 13 Além disso, ele é conhecedor da legislação tributária à qual está subordinada a nossa produção e comercialização. Mas, na hora de escolher tal prestador de serviço, deve-se dar preferência a profissionais qualificados, que tenha boa reputação no mercado e melhor que seja indicado por alguém que já tenha estabelecido com ele uma relação de trabalho. Para legalizar a empresa é necessário procurar os órgãos responsáveis para as devidas inscrições: - Você deve procurar a prefeitura da cidade onde pretende montar a sua corretora para fazer a consulta de local; - Registro no Cartório de Registro Civil das Pessoas Jurídicas; - Registro na Secretaria da Receita Federal (CNPJ); - Registro na Prefeitura para obter o alvará de funcionamento; - Registro no Sindicato Patronal (empresa ficará obrigada a recolher por ocasião da constituição e até o dia 31 de janeiro de cada ano, a Contribuição Sindical Patronal); - Cadastramento junto à Caixa Econômica Federal no sistema Conectividade Social - INSS. - Corpo de Bombeiros Militar. ENTIDADES SUSEP - Superintendência de Seguros Privados do Ministério da Fazenda Rua Buenos Aires, Centro - Rio de Janeiro/RJ Tel.: (21) / SINCOR/ES - Sindicato dos Corretores de Seguros, Capitalização e Previdência Privada no Estado do Espírito Santo Avenida Leitão da Silva, 1387, conj. 509 a 512,Edifício Sheila - Santa Lúcia Vitória/ES CEP: Tel.: (27) FENACOR - Federação Nacional dos Corretores de Seguros Rua Senador Dantas, 74/10º andar centro/rj CEP: Tel.: (21) Fax: (21)
10 10 de 13 FUNENSEG - Fundação Escola Nacional de Seguros Rua Senador Dantas, 74 - Térreo 2º, 3º e 4º andares Centro - Rio de Janeiro/RJ CEP: Tel.: (21) / / FENASEG - Federação Nacional das Seguradoras Rua Senador Dantas, 74-12º andar - Centro - Rio de Janeiro - (RJ) Cep: Tel.: (21) Central Fácil Central de Atendimento Empresarial É um sistema de atendimento que prevê a simplificação, racionalização e padronização dos processos formais de abertura de empresas. Avenida Nossa Senhora da Penha, 1433, Santa Luzia. Vitória/ES CEP: Tel.: (27) Horário de funcionamento: segunda a sexta: 12h às 17h30min. Procon Vitória Casa do Cidadão João Luiz Barone Av. Maruípe, nº Itararé, Vitória/ES CEP: Tel.: (27) Prefeitura de Vitória SEDEC DCOPP Secretaria de Desenvolvimento Urbano Rua Vitória Nunes da Mota, 220, CIAC, Ed. Ítalo Batan Regis, Enseada do Suá Vitória/ES CEP: Tel.: (27) Secretaria da Receita Federal Rua Pietrângelo de Biase, n. 56, Centro, Vitória/ES Tel.: e 146 Secretaria de Estado da Fazenda do Espírito Santo Rua Duque de Caxias, no. 105, Centro Vitória/ES CEP: Tel.: (27) / 3848 / Fax: (27)
11 11 de 13 Corpo de Bombeiros de Vitória Av. N. Sra. Dos Navegantes, s/n, Enseada do Suá Vitória/ES Tel.: (27) Cartório de Registro Civil das Pessoas Jurídicas Praça Costa Pereira, no. 30, Centro, Vitória/ES CEP: Tel.: (27) FORNECEDORES E FABRICANTES O SEBRAE/ES se isenta de responsabilidades quanto à forma da atuação das empresas no mercado. Uniformes Profissionais Alfa Têxtil Brasil Rua Engenheiro F. Ruschi, 150, Vitória/ES Tel.: (27) Produtos: uniformes Uniforme Indústria Com. Roupas Ltda. Rua Três Irmãos, 101, Vila Velha/ES Tel.: (27) / Fax.: (27) / Cel.: (27) Produtos: uniformes Dannyr Uniformes Profissionais Rua São Marcos, 220, set 7, Vila Velha/ES Tel.: (27) Produtos: uniformes Móveis e equipamentos de escritório Disk Móveis Equipamentos de Escritório Ltda. Av. João dos Santos Filho, 165, Ilha de Santa Maria, Vitória/ES CEP: Tel.: (027) Telemóveis Av. Alberto Torres, 99, Ilha de Santa Maria, Vitória/ES CEP: Tel.: (027) /
12 12 de 13 Vitomaq Av. Vitória, 1160, Forte São João Vitória/ES CEP: Tel.: (027) Di Margon Informática Av. Rosendo Serapião de Souza Filho, 595, lj.3, Mata da Praia Shopping. Vitória/ES Tel.: (027) Inforvix Comércio e Manutenção Rua Adalberto de Oliveira Santos, no. 82, Ed. Ames, Sala 1.718, Vitória/ES Tel./fax: (27) BIBLIOGRAFIA SOUZA, Maria Teresa de. Setor de seguros promete boa carreira. O Estado de São Paulo, 22/06/97. SEBRAE/SP. Como Montar Uma Corretora de Seguros. São Paulo: Sebrae/SP, p. Aiub, George Wilson. Plano de Negócios: Serviços./George Wilson Aiub, Nadir Andreolla, Rogério Della Fávera Allegretti. 2.ed porto Alegre : SEBRAE, Sites: Oportunidades de Negócio é um material meramente informativo acerca dos empreendimentos existentes no segmento correspondente ao seu título. Os dados apresentados são extraídos de publicações técnicas e, em linhas gerais, não têm a pretensão de ser um guia para a implementação dos respectivos negócios. É destinada apenas à apresentação de um panorama da atividade ao futuro empresário, que poderá enriquecer suas idéias com as informações apresentadas, mas carecerá de um estudo mais detalhado e específico para a implementação do seu empreendimento.
13 ÁREA RESPONSÁVEL E DATA DE ATUALIZAÇÃO UAA Unidade de Atendimento e Agronegócios SEBRAE/ES Data de atualização: Agosto de de 13
Página 1 de 11 ESCOLA DE INFORMÁTICA FICHA TÉCNICA Setor da Economia: terciário Ramo de Atividade : serviço Tipo de Negócio: ensino e treinamento Produtos Ofertados/Produzidos : cursos de informática Investimento
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