Guardar dinheiro está diretamente ligado às metas que colocamos em nossas vidas. Seja para construir uma reserva financeira ou comprar algo, poupar é o melhor caminho para viabilizar escolhas, conquistas e sonhos.
E essa jornada costuma oferecer várias possibilidades. Ou seja, você tem à disposição várias modalidades de investimento. Cada uma possui características específicas — e conhecê-las é essencial para fazer as melhores escolhas.
Neste artigo, mostraremos as diferenças entre duas das opções mais conhecidas no mercado: CDB e poupança. Veja a seguir:
O que é poupança, suas vantagens e desvantagens
Qual é a opção mais rentável
Investir é uma maneira de viabilizar escolhas, conquistas e sonhos. Foto: Getty Images.
É fundamental escolher uma opção rentável
Como comentamos, há várias formas de lidar com as economias. E tais modalidades têm especificidades distintas, como rendimento, riscos e liquidez, entre outras. O método mais conhecido é, sem dúvidas, a poupança.
Isso porque há uma história bem longa atrelada a ela. Para se ter uma ideia, a opção foi criada em 1861 por Dom Pedro II.
Seu objetivo foi permitir que a população guardasse dinheiro com um rendimento de 6% ao ano. Tratava-se de um jeito simples de migrar os montantes para os bancos, em vez de deixá-los guardados em casa.
Sua configuração permanece semelhante até hoje. Para começar a utilizar, por exemplo, é necessário abrir uma conta-poupança. A diferença em relação à conta-corrente é justamente o rendimento. Todos os meses, a instituição financeira calcula uma espécie de juros sobre o valor que você tem.
Os bancos fazem essa conta utilizando como referência a taxa básica de juros (Selic), que, em outubro de 2020, estava em 2% ao ano. Mensalmente, de acordo com o Banco Central, o rendimento da poupança tem sido de 0,11% a 0,12%.
O rendimento da poupança tem sido baixo, com 0,12% ao mês. Foto: Getty Images.
Aliás, é justamente tal característica que tem feito muitos investidores fugirem das cadernetas de poupança. Por exemplo, se você começa o ano com R$ 2 mil investidos, no final possuirá R$ 2.028. Bem pouco, não é?
No entanto, é preciso ter em mente que o rendimento pode variar de acordo com as oscilações do índice. De acordo com o Banco Central, a modalidade rende 70% da taxa Selic ao ano (se ela estiver até 8,5%). Caso ultrapasse, o rendimento vai a 0,5% ao mês, totalizando 6,17% ao ano.
Ainda segundo o BC, a remuneração dos depósitos "é calculada sobre o menor saldo de cada rendimento".
É possível realizar saques sempre que necessário. Porém, o rendimento pode ser prejudicado se isso ocorrer em intervalos menores do que 30 dias. Ou seja, caso faça uma retirada 45 dias depois da aplicação, por exemplo, o rendimento desses 15 dias (além dos 30) não será calculado.
Na poupança, os rendimentos estão condicionados a datas e prazos das retiradas. Foto: Getty Images.
Sendo assim, você estará sempre condicionado a prazos e datas. Daí a importância de se organizar para não ter problemas nesse sentido.
Além disso, é essencial saber que a modalidade não possui desconto de imposto de renda sobre os rendimentos.
Desde 2019, devido ao cenário econômico, o Brasil entrou para o time das nações com juros negativos, o que afeta diretamente as modalidades de investimento ligadas à taxa Selic.
A crise ocasionada pela pandemia deve, inclusive, agravar essa situação. Ou seja, a poupança tem sido uma das opções de investimento mais abaladas com essas oscilações. Quanto menor a taxa, menos rendimentos.
CDB: por que utilizar?
Sigla de Certificado de Depósito Bancário, o CDB é um caminho bastante prático e seguro para quem deseja economizar. Isso porque ele se enquadra como renda fixa, com baixíssimo risco para os investidores.
CDB é uma ótima opção para economizar dinheiro. Foto: Getty Images
Para começar a usar, você deve recorrer a um banco e, ao contratar o serviço, é como se "emprestasse" o montante à instituição financeira escolhida. Ela, consequentemente, irá pagar um juros por esse valor. Tais quantias são arrecadadas justamente para a concessão de novos empréstimos.
Esse rendimento é chamado de remuneração. Claro que tais movimentações ocorrem de modo seguro, com todas as garantias necessárias, o que faz da modalidade uma opção interessante para quem deseja migrar da poupança para algo mais rentável.
VEJA MAIS: Renda fixa: saiba qual percentual deve ter na carteira de investimentos
Opção rentável
A principal diferença entre o CDB e a poupança é justamente o rendimento.
Há duas possibilidades dentro da modalidade: a pós-fixada e a pré-fixada. Na primeira, a rentabilidade é atrelada ao CDI (Certificado Depósito Interbancário) que, como o próprio nome já diz, são os empréstimos bancários de curto prazo realizados por instituições financeiras.
O rendimento do CDB é maior do que da poupança. Foto: Getty Images.
A remuneração oferecida pelos bancos pode ser inferior ou superior a 100% do CDI (tal indicador varia de acordo com diferentes fatores, como o porte das instituições financeiras, por exemplo). Você saberá tal percentual no momento da contratação.
Na pré-fixada, há uma taxa fixa de rendimento já indicada ao fechar o serviço, sem ligação ao CDI. Ou seja, você saberá ao certo qual o valor que terá disponível no prazo estabelecido.
Rentabilidade: rende mais do que a poupança, podendo ultrapassar o dobro, e com a mesma comodidade;
Segurança: o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) se responsabiliza por investimentos de até R$ 250 mil por pessoa;
Liquidez diária: há tipos de CDB que possibilitam as retiradas antes do prazo de vencimento.
Procurar uma instituição bancária sólida, com experiência de mercado, é essencial para fazer bons negócios. Portanto, é o primeiro passo dessa jornada.
O Banco Rendimento, por exemplo, possui um longo período de atuação no segmento. São mais de 25 anos trabalhando o produto, com as garantias que os investidores precisam. Todas as aplicações são registradas na B3, bolsa de valores brasileira.
Banco Rendimento oferece 3 modalidades de CDB. Foto: Getty Images.
A rentabilidade, por sua vez, é obtida com total segurança, tranquilidade e solidez. São oferecidas atualmente três modalidades.
A primeira é o CDB Rendimento Pré-Fixado, no qual a rentabilidade é determinada no ato da emissão. Há também o CDB Rendimento Pós-Fixado, vinculado a um percentual do CDI, fixado no momento da negociação.
Por fim, você tem acesso ao CDB Rendimento Janela, com o qual é possível efetuar resgates em datas pré-definidas.
Investir é sempre o melhor caminho para a realização de algum objetivo ou sonho. No entanto, é essencial escolher uma modalidade capaz de multiplicar e dar garantias ao montante aplicado.
Duas das mais conhecidas são o CDB e a poupança. Enquanto a primeira opção tem alcançado índices positivos, a segunda, por estar atrelada à Selic, não aparece na lista das mais rentáveis.
Nós, do Banco Rendimento, podemos te ajudar nessa jornada. Nossa sólida experiência nesse tipo de investimento, o CDB, é o que faz a diferença. Conte conosco para aplicar seu dinheiro de maneira mais assertiva.