Carnê de pagamento: como funciona, quais as vantagens e como emitir!
Carnê: como funciona, quais as vantagens e como emitir!
Publicado em 28 de maio de 2019 (atualizado em 07 de abril de 2022)
Mesmo com a ascensão do cartão de crédito, ainda há consumidores que optam pelo carnê. Afinal, essa é uma boa alternativa de pagamento para quem não possui conta em banco e precisa parcelar uma compra. Já em relação ao empreendedor, é uma opção interessante porque ajuda a prever uma renda mensal.
Neste artigo, entenda como funciona o carnê de pagamento, conheça as suas principais vantagens e aprenda como emitir de forma fácil para os seus clientes!
Carnês são vários boletos emitidos para pagamento de vendas ou de serviços parcelados. Ele é utilizado para realizar pagamentos mensais com data de vencimento pré-acordada com o prestador de serviço ou vendedor.
Geralmente, a recorrência do carnê é mensal. Portanto, se o primeiro vencimento for no dia 10/06, o padrão seguirá para os próximos meses: 10/07, 10/08, e assim por diante. Esse é um meio de pagamento muito utilizado por provedores de internet, escolas, cursos online e prestadores de serviços continuados.
Para lojas virtuais e profissionais autônomos, essa pode ser uma boa opção para diminuir os atrasos nos recebimentos.
Diferenças entre carnê e boleto bancário
Por serem métodos de pagamentos em que a emissão de cobranças é realizada com valores e datas definidas, você pode achar que boletos bancários e carnês são iguais. Mas há diferenças entre essas cobranças quanto a sua utilização. Veja:
O boleto bancário é um meio de pagamento muito utilizado por consumidores brasileiros. De acordo com pesquisas, são emitidos mais de 3,6 bilhões de boletos todos os anos.
Esse é um título de cobrança que oferece várias opções de pagamento para o cliente. Assim que o boleto é gerado, ele pode ser pago em bancos, correspondentes bancários, lotéricas e até em aplicativos ou Internet Banking.
Como esse método oferece muitas vantagens para o consumidor, pode ser uma boa alternativa utilizá-lo se você possui um e-commerce, é um profissional autônomo ou gestor de uma pequena ou média empresa.
Além disso, com o boleto, o cliente não precisa fornecer dados bancários. Portanto, ele é considerado uma opção segura para uma compra feita pela internet.
Quando a sua empresa oferece esse tipo de pagamento, há ainda outros benefícios, como:
a possibilidade de cobrança de juros e multa;
o processo de emissão ágil e com baixo custo;
a oportunidade de oferecer descontos para pagamentos à vista;
a facilidade de pagamento mesmo após a data de vencimento.
Vale lembrar que todas essas vantagens encontradas na utilização do boleto bancário, também podem ser atribuídas ao carnê. A principal diferença entre os dois meios de pagamento está relacionada a forma de utilizá-los.
O boleto é utilizado para compras em que será paga uma única parcela, tanto para serviços, quanto para produtos. Mas se o pagamento for realizado em forma de mensalidade ou para compras parceladas, o carnê é a opção adequada. Veja a seguir mais informações sobre o carnê.
Utilizar o carnê como forma de pagamento não é tão comum quanto optar pelo boleto bancário ou cartão de crédito.
Mas, ainda assim, três em cada dez brasileiros escolhem essa alternativa na hora de realizar uma compra. Muitas lojas ofereciam o carnê antigamente em suas unidades físicas. Essa era a opção de pagamento utilizada por pessoas com poder aquisitivo mais baixo e que não tinham acesso aos cartões de créditos de forma facilitada, como acontece nos dias atuais.
De acordo com a pesquisa do SPC e CNDL, hoje a classe que mais utiliza o carnê são as C, D e E. Os itens mais comprados são roupas e calçados (42%), seguidos de eletrônicos (21%), móveis (14%) e eletrodomésticos (10%). Mas esse método também é utilizado por clientes que desejam financiar veículos, imóveis, faculdade e outros.
Ele pode ser utilizado pelo trabalhador autônomo, que não tem renda fixa, e também não possui conta em banco. Para isso, é necessário estar com as contas em dia e não ter o nome inscrito no SPC ou Serasa.
O carnê também é uma boa opção por dar a oportunidade de realizar compras com um valor mais alto. Assim, após fazer o carnê, o cliente sabe exatamente o valor que irá pagar a cada mês. E, ainda, a data de vencimento de cada parcela.
Esse método também é ideal para aquele consumidor que deseja ter mais controle das suas dívidas. Ele só deve ficar atento para não pagar após o vencimento, já que serão acrescidos juros e multas. Mas se isso acontecer e o cliente não conseguir manter o pagamento em dia, com o carnê é mais fácil renegociar a dívida.
4 vantagens em utilizar o carnê
1. Mais flexibilidade nos pagamentos
A primeira vantagem do carnê é que a sua empresa vai oferecer mais de uma opção de pagamento para o seu cliente, além do boleto bancário e do cartão de crédito. Isso, por si só, já faz com que a experiência dele com sua empresa seja ainda melhor.
2. Maior previsibilidade nas finanças
Esse método de pagamento auxilia na manutenção, mês a mês, da renda fixa e ainda pode diminuir o atraso nos recebimentos. Com a crise financeira, os consumidores estão pesquisando mais os preços e as formas de pagamento. Um dos motivos é que assim eles podem contar com um valor e método de compra que caiba no bolso.
3. Facilidade no parcelamento
O carnê faz com que uma compra em um valor alto seja parcelada de mais vezes. Por isso, ele é uma boa opção para quem não possui o valor integral no momento da compra.
Nesse sentido, é preciso considerar que muitos consumidores preferem não adquirir cartão de crédito devido a taxas de juros cobradas. Além disso, há aqueles que não possuem conta em banco. Para esses clientes que precisam pagar mensalidades, o carnê é uma boa alternativa.
4. Cobrança de juros e multas simplificada
Se o cliente atrasar o pagamento e quitar a fatura do mês após a data determinada, a empresa tem a opção de cobrar ou não juros e multas no momento em que o pagamento for efetuado.
Nesse caso, o valor pode permanecer o mesmo por um tempo depois do vencimento ou podem ser acrescidos a soma dos juros e multas já no primeiro dia após o vencimento da fatura. Isso vai depender da configuração de cobrança estabelecida.
Como emitir carnê de forma facilitada
Agora que você já entendeu como funciona o carnê e quer oferecer esse tipo de pagamento na sua empresa, receber as cobranças com o auxílio de uma Conta Digital para negócios pode facilitar a sua gestão.
Pela Conta Digital você consegue emitir diversos tipos de cobrança de forma econômica e segura. Vale lembrar que, desde 2018, seguindo uma determinação da Federação Nacional dos Bancos (Febraban) todos boletos e carnês gerados são registrados.
Na Conta Digital da Gerencianet, por exemplo, as normas da Nova Plataforma de Cobranças são cumpridas. Apesar disso, sua empresa não paga tarifas de emissão ou baixa manual. Somente é cobrada a tarifa em caso de pagamento confirmado.
Em plataformas como a Gerencianet, você consegue gerar boletos e carnês de forma facilitada, sem burocracia, seja você pessoa física ou jurídica. A implementação pode ser realizada para grandes ou pequenas quantidades de recebimentos.
Além de ferramentas para emissão da cobrança, nossa Conta Digital oferece a gestão completa de boletos e carnês, clientes e serviços. Tudo isso no mesmo local, fazendo com que você realize todo o processo com segurança. Além disso, sem burocracia e de forma rápida, já que todas as funcionalidades são unificadas e integradas.
Depois de conhecer todas as informações sobre o carnê, conheça também as vantagens e desvantagens de pagamentos realizados com cartão de crédito e com boleto bancário! Leia sobre esses tipos de pagamento online e ofereça mais soluções de cobrança.