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Financiamento de caminhão: passo a passo para adquirir o seu
Em caso de pessoa física, o candidato precisa ter entre 18 e 65 anos. Já para empresas, o tempo mínimo de atividade é de um ano. Além disso, é necessário ter, no mínimo, um caminhão em seu nome e experiência como motorista, podendo ser CNH (Carteira Nacional de Habilitação) na categoria e registro na ANTT (Agência Nacional de Transportes Terrestres). Caso seja o seu primeiro caminhão, o limite do crédito é de 50% do valor do veículo, de acordo com a tabela Fipe (Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas).
Para descobrir o passo a passo para financiar o seu caminhão, continue lendo o artigo!
Qual o cenário dos caminhões no Brasil?
Antes de fazer a sua simulação de financiamento de caminhão, vamos entender qual é o cenário atual no país? Bom, o transporte rodoviário apresentou resultados bem positivos nos últimos anos. De acordo com o Estadão, o mercado de caminhões fechou 2018 com uma alta de 47%. Além disso, somente em dezembro, os licenciamentos desses veículos somaram 7.607 unidades, representando um crescimento nas vendas de 23,2% em relação ao mesmo mês de 2017.
Diante disso, a expectativa é que esse mercado se fortaleça ainda mais neste ano. E as facilidades para esse crescimento já estão acontecendo. Veja só: em abril de 2019, a Caixa Econômica Federal anunciou que vai passar a financiar até 100% da compra, para pessoas jurídicas. Além de facilitar para empresas, os caminhoneiros autônomos também saem ganhando. Isso porque o BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento) informou que vai abrir uma linha de crédito de R$ 500 milhões para o financiamento de caminhões.
Passo a passo prático para solicitar um financiamento de caminhão
(Imagem: Mercedes-Benz)
1. Conheça as modalidades de financiamento para caminhão
O Crédito Direto ao Consumidor (CDC) é oferecido por diferentes instituições financeiras. Na prática, funciona assim: elas emprestam o dinheiro para comprar caminhão, e o veículo fica em nome de quem o adquiriu. No entanto, quem solicitou a compra assume esse empréstimo com a instituição. As modalidades oferecem opções para pessoa física e jurídica (empresa).
Aproveitamos para apresentar algumas opções:
Finame Procaminhoneiro: Oferecido pelo BNDES, o programa está disponível para empresas cadastradas no Finame. Sua vantagem é poder financiar de 50 a 80% do valor total e começar a pagar em 24 meses após a contratação.
BNDES Procaminhoneiro: Essa é outra opção do Banco Nacional, mas, nesse caso, é válida apenas para profissionais autônomos e empresas que faturam até 2,4 milhões por ano. Além disso, é possível financiar até 90% do caminhão e o prazo para pagamento máximo é de até 8 anos.
2. Estude e pesquise sobre os programas
É possível encontrar diversas opções de financiamento. E, por isso, as condições de pagamento, como prazo e taxa de juros, podem variar bastante. É importante ficar atento e pesquisar qual o melhor programa para o seu caso. Avalie as condições de pagamento e garanta que você tem como assumir e pagar essa dívida no prazo estipulado pelo programa.
3. Prepare a sua documentação
Após seguir esses dois passos, é necessário se preparar para conseguir o financiamento de fato. A instituição financeira escolhida exige alguns documentos essenciais, veja a lista:
Como as orientações podem mudar conforme o financiamento, é recomendado pesquisar as regras para não dar nada errado.
4. Use o seu poder de negociação
Negociar nunca é demais, não é mesmo? Vale a pena conversar bastante com a instituição que vai conceder o empréstimo sobre as condições de pagamento. Não deixe de conferir em quantas vezes o caminhão será pago, o prazo, as taxas de juros e os encargos cobrados. Oferecer uma entrada alta, por exemplo, pode fazer com que as parcelas fiquem muito mais acessíveis, além de reduzir os juros. Além disso, não se esqueça que é um empréstimo e que é preciso cautela e planejamento financeiro, viu?
5. Atenção ao contrato
Depois de encontrar a melhor opção de financiamento e negociar, é chegada a hora das questões jurídicas. Leia, com muita atenção, todas as cláusulas e, só depois disso, assine o contrato. Uma dica valiosa: não deixe de pagar em dia todas as parcelas para não correr o risco de ficar com o nome sujo ou perder o veículo.
Conheça as vantagens e desvantagens de ter frota própria
Conheça o BNDES: simulador de financiamento
Entretanto, vale destacar que o programa do BNDES, Finame Ônibus e Caminhões, financia até 60% do valor do caminhão. O prazo é até 120 meses, e a taxa de juros é variável. Existem no mercado diversas opções de financiamento, por isso, esses requisitos podem variar de programa para programa.
Mas, para você ter uma noção do montante necessário para financiar, a instituição oferece um simulador online. Por meio dele, é possível realizar simulações de financiamento de vários tipos de caminhões pela internet de um jeito bem prático e seguro. Então, mãos à obra? Aprenda logo a seguir como usar a ferramenta do BNDES!
Como usar o simulador do BNDES?
Passo 1: Acesse o simulador por meio deste link:
https://www.bndes.gov.br/wps/portal/site/home/financiamento/simulador/?productCode=AOI_054
Passo 2: Adicione as informações solicitadas, como valor do bem (em reais), percentual a ser financiado, prazo total do financiamento (em meses) – lembrando que período máximo coberto pela Instituição é de 120 meses – e prazo de carência (em meses).
Passo 3: Para adicionar as informações nos itens percentual a ser financiado, prazo total do financiamento e prazo de carência, você pode digitar o dado no campo branco do lado esquerdo ou arrastar o quadrado cinza até quando chegar o valor correto.
Passo 4: Observe que os dois últimos campos (taxa de remuneração do agente financeiro e projeção da inflação anual) já vem preenchidos automaticamente. Em relação à taxa, ela será negociada diretamente com o banco ou agente credenciado responsável pela concessão do financiamento, mas pode variar entre 3,0% e 6,0% ao ano. De qualquer forma, é possível realizar uma simulação bastante realista com os dados fornecidos.
Passo 5: Após acrescentar as informações, selecione o botão azul "simular". Em segundos, você receberá o resultado. Para refazer, clique o botão branco "novo cálculo" na lateral direita. Veja o exemplo:
Ferramenta BNDES
Lembrando que ao realizar a simulação, a ferramenta disponibiliza um resultado detalhado do financiamento com:
Viu só como é simples, fácil e rápido ter uma prévia do seu financiamento de caminhão? Em apenas um clique é possível projetar todo o processo. Mas fique atento às boas práticas para fazer um bom negócio, combinado? Aproveite para acompanhar mais novidades sobre o setor e outras dicas como essas assinando a nossa newsletter.
geraldo de souza santos diz
18 de abril de 2020 em 16:33
Em momentos de dificuldades temos que lutar
11 de maio de 2020 em 15:10
Pode contar conosco em momentos desafiadores.
Gilson Alves taurino diz
22 de julho de 2020 em 10:56
As vezes dá até medo de abrir um negócio,mas se você Abrir e se você se Da bem conserteza quando passar a crise você vai tá avançado e preparado pra deslanchar na parte financeira e outras estou pensando e buscando através de uma financeira com o juros mais baixo pra tentar um financiamento por eu tenho um filho que já trabalha a anos e já tem uma esperiencia só falta fazer um financiamento.
4 de agosto de 2020 em 10:47
Oi, Gilson. Tudo bem?
O BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) tem um financiamento destinado a exclusivamente para caminhões.
Você pode dar uma olhadinha aqui: https://www.bndes.gov.br/wps/portal/site/home/financiamento/simulador/?productCode=AOI_027.
Nele você consegue verificar mais informações sobre os próximos passos, inclusive um simulador que pode te ajudar nesse caso.
Em caso de dúvidas recorra ao 0800 702 6337 que é a central de atendimento do BNDES. ?
21 de abril de 2020 em 01:30
Olá, Vilson!
Que bom que gostou das propostas do conteúdo. Abraços!
BRUNO APARECIDO GONCALOS diz
22 de abril de 2020 em 10:17
Estou querendo financiar um caminhão
11 de maio de 2020 em 15:13
Para financiar um caminhão, sugerimos que você entre em contato com diferentes instituições financeiras para que encontre o melhor negócio para o seu bolso.
Jacir dos santos diz
2 de maio de 2020 em 18:44
Trabalho de carteira assinada como motorista será que tenho chance de financiar um caminhao
11 de maio de 2020 em 15:19
Olá, Jacir!
Sugerimos que você entre em contato com diferentes instituições financeiras e/ou concessionárias para saber sobre as suas chances de financiar um caminhão.
Charles de Souza diz
3 de maio de 2020 em 19:43
Tenho interesse em adquirir um caminhão
11 de maio de 2020 em 15:17
Para adquirir um caminhão, sugerimos que você entre em contato com diferentes instituições financeiras e/ou concessionárias para que encontre o melhor negócio para o seu bolso.
29 de junho de 2020 em 23:15
E a pura verdade quem realmente paga um caminhão não tem oportunidade de ter o seu próprio caminhao não tem como nós da uma entrada
10 de julho de 2020 em 13:47
Oi, Claudinei. Tudo bem?
Sabemos quão importante é esse processo de compra de um caminhão, queremos te ajudar com uma dica: o BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) tem um financiamento destinado a exclusivamente para caminhões.
Em caso de dúvidas recorra ao 0800 702 6337 que é a central de atendimento do BNDES. 🙂
Infelizmente para mim que sou profissional a 15 anos e trabalho comissionado, sem carteira assinada e nunca tive uma conta corrente em nem um banco é praticamente impossível de conseguir comprar meu primeiro caminhão, é mais fácil o patrão comprar eu pagar e ele levar o mérito…
Gilberto de Faveri diz
17 de maio de 2020 em 23:03
Olá! Tenho interesse em financiar uma parte para adquirir um caminhão usado, mas o link acima está com erro.
18 de maio de 2020 em 09:45
Olá Gilberto, bom dia!
Verifique se consegue acessar o link agora.
Edelson Marques diz
3 de junho de 2020 em 11:59
Gostaria muito de financiar meu primeiro caminhão, estou tentando financiar um mb 2010 já trabalhando em uma empresa, mas a financeira pede 30% do valor, infelizmente não tenho, alguém pode mim auxiliar?
Oi, Edelson. Tudo bem?
Servio dos santos oliveira diz
10 de junho de 2020 em 23:19
Meu sonho e poder comprar um m caminhao, mais e tão difícil pessoa a Deus todo dia para clarear uma solução pra mim quem sabe pode ser agora ne
Iris Abrantes diz
15 de junho de 2020 em 14:37
Olá Servio, boa tarde!
Espero que consiga adquirir seu caminhão em breve e que o artigo tenha sido útil para esclarecer suas dúvidas!
Servio santos diz
Boa noite,vou dividir meu sonho com vocês,meu sonho e poder possuir um caminhão mesmo que seja usado, peço a Deus todos os dias para me guiar um caminho ,vamos a luta né lutar pelo sonho.