Insurtech: o que é e como funcionam as startups de seguros
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Insurtech é sinônimo de inovação, tecnologia e uma nova experiência do cliente no mercado de seguros.
Estamos falando de um segmento de startups que desenvolve soluções tecnológicas para mudar a forma como as pessoas contratam seguros ao agilizar processos e personalizar coberturas.
Felizmente, as insurtechs vêm se multiplicando, recebendo aportes e criando um setor notável no ecossistema criativo do país.
Se você quer fazer parte dessa revolução, continue a leitura.
O que é e como funciona uma insurtech?
Insurtech é um tipo de startup que desenvolve soluções tecnológicas para inovar o mercado de seguros.
O termo vem da abreviação de seguro em inglês (insurance) combinada à palavra tecnologia (technology).
Assim como ocorreu em outros setores da economia, as insurtechs surgiram para revolucionar a forma como os seguros são comercializados e o relacionamento entre segurados e seguradoras.
Essas empresas desenvolvem soluções para agilizar processos burocráticos, facilitar a contratação de seguros, personalizar coberturas, acelerar sinistros, entre outras finalidades.
O objetivo é modernizar o mercado de seguros e promover a inovação, de modo que os consumidores tenham acesso a produtos pensados para suas necessidades e não tenham que enfrentar obstáculos burocráticos nas contratações.
Para isso, a base das insurtechs é a tecnologia, que é utilizada na forma de aplicativos para smartphones, ferramentas digitais, recursos de automação e wearables ("vestíveis").
É importante ressaltar que, além de trazer soluções tecnológicas, essas startups também atuam com foco total no cliente, com o propósito de acompanhar as mudanças nas demandas dos consumidores e aprimorar a experiência do cliente.
Saiba mais sobre Experiência do Cliente neste bate-papo do Recorrência:
Como as insurtechs estão remodelando o mercado de seguros?
O setor de seguros é centenário e visto como um dos mais importantes da economia, pois reduz o impacto financeiro de imprevistos e terceiriza os riscos que os consumidores correm todos os dias.
No entanto, esse mercado tem uma imagem extremamente burocrática e serviços associados à morosidade, principalmente no que diz respeito à contratação e ao processamento de sinistros.
Logo, a missão das insurtechs é mudar essa realidade e tornar o mercado de seguros mais dinâmico, ágil e eficiente.
Para isso, essas startups desenvolvem soluções tecnológicas para os seguintes objetivos, entre outros:
Tornar as coberturas mais acessíveis e personalizadas
Reduzir custos para os consumidores e seguradoras
Agilizar o início da cobertura
Facilitar o processo de contratação e dar mais autonomia ao segurado para escolher suas coberturas
Agilizar o processamento de sinistros.
Com isso, as principais lacunas do mercado de seguros são supridas com o apoio da tecnologia, trazendo inovação, progresso e crescimento ao setor.
O panorama das insurtechs no Brasil e no mundo
Segundo o relatório Distrito Insurtech Report, existem cerca de 113 startups voltadas a tecnologias para o mercado de seguros no Brasil.
Esse número representa um aumento de 47% em relação a 2018, quando foi realizado o primeiro estudo sobre o tema.
Além disso, 50% das insurtechs surgiram nos últimos quatro anos, revelando que se trata de um crescimento recente.
Já os investimentos nessas empresas ultrapassam os US$ 10 bilhões – um claro sinal de seu potencial.
Inclusive, é realizado no país um evento anual dedicado exclusivamente ao desenvolvimento das insurtechs: o Insurtech Brasil.
O evento acontece desde 2017 e apresenta um crescimento de 110% desde a última edição, sendo o principal espaço de compartilhamento de ideias entre startups de seguros e seguradoras.
Exemplos de insurtechs no Brasil
São várias as insurtechs que têm se destacado no mercado brasileiro pelas soluções inovadoras.
Divulgação/ Reprodução: Ana Couto
Uma das mais conhecidas é a Youse, que oferece seguros online para residências, automóveis e de vida contratados diretamente pelos consumidores em sua plataforma.
A empresa já conta com mais de 150 mil clientes, mais de 19,5 mil sinistros pagos e mais de 130 assistências acionadas ao dia.
Um dos grandes diferenciais da Youse é que as coberturas passam a valer assim que o consumidor finaliza a contratação online, com exceção do seguro auto, que exige uma vistoria no automóvel ou a instalação de um rastreador.
Divulgação Flix
Já a Flix é uma insurtech especializada em seguro residencial, que oferece planos a partir de R$ 9,90 ao mês, com direito a diversos serviços de reparos e às principais coberturas do mercado.
Confira algumas tendências que devem tomar conta das insurtechs nos próximos anos.
Conforme mudam os hábitos de consumo, mudam também os riscos enfrentados pelos consumidores e as demandas de coberturas de seguros.
Para os próximos anos, seguros contra riscos cibernéticos, catástrofes naturais e doenças infecciosas tendem a crescer, por exemplo.
Personalização de apólices
Com o avanço da tecnologia, ficou muito mais fácil personalizar apólices para os clientes e reduzir custos tanto para o segurado quanto para a seguradora.
Um exemplo é o uso de dispositivos telemáticos para registrar o padrão de uso de veículos, permitindo que a seguradora personalize o valor da apólice e do prêmio conforme o comportamento do motorista.
O sinistro é um dos momentos mais desafiadores para as seguradoras, pois é preciso ter muito cuidado na apuração da ocorrência e no reembolso do segurado.
A tendência é que sejam aplicadas tecnologias de automação e inteligência artificial para acelerar esse processo, como no caso de uso de chatbots (robôs de conversação) para atender às notificações dos consumidores.
Parcerias entre seguradoras e insurtechs
Para as seguradoras consolidadas no mercado, fechar uma parceria com uma insurtech é uma estratégia eficiente para inovar e criar vantagem competitiva.
Afinal, com as mudanças rápidas no mercado, é preciso adotar uma postura colaborativa para acompanhar as demandas dos consumidores e digitalizar os processos tradicionais.
Um exemplo é a parceria entre a insurtech Retina Vision, que desenvolve câmeras para rastreamento de carros roubados, e a tradicional seguradora Porto Seguro.
Depois de ser apoiada em um programa de aceleração promovido pela empresa, a startup conseguiu fechar o contrato e ambas as partes se beneficiam dessa união.
Ouça este episódio do Dentro do Ringue com a Porto Seguro sobre Carros por Assinatura:
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