O que é SBPE: saiba tudo neste conteúdo!
Está pensando em adquirir ou reformar um imóvel, mas ainda não tem dinheiro suficiente? Isso não é obstáculo para você conquistar seu imóvel próprio! Saiba que é possível contrair um empréstimo de forma rápida e segura. Por falar nisso, você já ouviu falar em SBPE?
O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) é um tipo de linha de crédito destinado aos consumidores que desejam adquirir imóveis. Essa modalidade de financiamento tem ganhado cada vez mais importância no mercado imobiliário, principalmente pela vantagem de os bancos utilizarem os depósitos da própria conta poupança nos financiamento imobiliários. Mas afinal, como ele funciona?
Quer saber mais? Neste post, você vai entender o que é e como funciona o SBPE. Acompanhe e tire todas as suas dúvidas de uma vez por todas!
Como mencionamos, SBPE é a sigla de Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo. Trata-se de uma linha de crédito voltada para a compra de imóveis, tanto novos quanto usados, ou terrenos, bem como para a construção ou reforma.
Nesse sentido, a linha de crédito é concedida por instituições financeiras públicas ou privadas para os contratantes. Os recursos angariados com o SBPE têm origem nos depósitos da caderneta de poupança realizados pelos investidores. Assim, esse sistema é fiscalizado pelo Banco Central e deve seguir as normas estabelecidas pelo CMN (Conselho Monetário Nacional).
O prazo para efetuar o pagamento do financiamento contraído por meio do SBPE é longo, geralmente, chegando a 35 anos até a quitação total. Da mesma forma, o limite costuma ser alto.
Além disso, a taxa de juros varia conforme cada banco e há várias opções de indexadores que complementam a taxa de juros, como por exemplo TR. É possível financiar até 80% do valor do imóvel, podendo haver alterações entre as instituições financeiras.
Os bancos e instituições financeiras, públicas ou privadas, devem gerenciar seus fundos de modo que uma determinada quantidade de recursos captados através das contas poupanças, que gira em torno de 65% a 100%, seja destinado para a contratação dos financiamentos de imóveis. Trata-se de previsão disposta em lei.
Nesse sentido, o motivo de existência do SBPE obedece ao seguinte raciocínio: quanto mais correntistas fazem depósito na poupança, maior será o volume de dinheiro disponível para as pessoas contratarem um crédito imobiliário.
Ainda, os financiamentos realizados por meio do SBPE funcionam como uma amortização. Sendo assim, é importante deixar claro que as prestações feitas no financiamento não podem ultrapassar o montante de 30% bruto referente aos ganhos da renda familiar — para calcular essa quantia, todos os salários e rendimentos devem ser somados.
Por fim, a fixação de uma base de porcentagem de empréstimo servirá para conter os riscos de inadimplência dos consumidores, uma vez que ainda sobrarão intactos 70%, referente ao valor da renda da família.
Qual é a importância do SBPE?
O Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) são modalidades de financiamento que utilizam recursos do SBPE para conceder empréstimos aos consumidores. Aqui, já dá para ter noção da relevância do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo.
Desse modo, o SBPE também é direcionado aos indivíduos que desejam adquirir um imóvel além do SFH. Geralmente, nos casos em que o valor do bem é superior ao limite do valor de avaliação definido pelo SFH ou por quem não pode usar os recursos do FGTS para tal fim.
Além disso, o SBPE é essencial para a aquisição de imóveis por pessoa jurídica com objetivo comercial e também por quem tem a intenção de adquirir um segundo imóvel, já que nessas duas hipóteses não é possível utilizar o FGTS — uma vez que o recurso do FGTS é limitado à compra de imóvel residencial por pessoa física.
Quais as características do SBPE?
O SBPE é disponibilizado pela Caixa Econômica Federal e outras entidades financeiras. Essa modalidade de linha de crédito envolve as seguintes características:
o consumidor tem até 35 anos para quitar o negócio;
o valor do financiamento pode ir até 80% do valor total do imóvel;
é possível ser proprietário de outros imóveis;
o valor das parcelas mensais não pode ultrapassar 30% da renda familiar.
Os requisitos para a autorização desse tipo de financiamento costumam variar para cada banco ou instituição financeira. Nesse sentido, algumas instituições exigem outras condições para a concessão do SBPE. Confira:
maioridade ou emancipação;
ser brasileiro (ou ser estrangeiro com visto permanente de residência no Brasil);
inexistência de negativação do nome em órgãos de proteção de crédito.
Qual é a diferença entre o SBPE e o Casa Verde e Amarela?
O SBPE e o programa Casa Verde e Amarela são dois tipos de financiamento imobiliários oferecidos pela Caixa Econômica Federal. No entanto, o SBPE também é utilizado por outras instituições financeiras. O SBPE permite que o contratante seja proprietário de outro imóvel, enquanto no programa Casa Verde e Amarela isso não é possível.
Além disso, o SBPE exige renda familiar de, pelo menos, R$ 5 mil. Por sua vez, o programa Casa Verde e Amarela apresenta condições especiais, como juros abaixo da média, ainda, inclui vários grupos, de acordo com a renda familiar: Grupo 1 (até R$ 2 mil), Grupo 2 (até R$ 4 mil) e o Grupo 3 (até R$ 7 mil).
Mas antes de adquirir um imóvel é importante entender como funciona e o que é SBPE para garantir a lisura na negociação e evitar sofrer prejuízos. Afinal, trata-se de um investimento alto que compromete significativamente a renda do consumidor. Nesse sentido, o SBPE apresenta maior tempo de financiamento, condições facilitadas e um risco menor de inadimplência.
Se você ainda tem dúvidas sobre como escolher o melhor tipo de financiamento de imóveis, o ideal é contar com a ajuda de uma equipe especializada nesse assunto. Entre em contato com a Vitta Residencial e confira os nossos empreendimentos imobiliários!