TAN ou Taxa Anual Nominal: esta taxa corresponde ao custo global associado aos juros do empréstimo e não inclui os valores de encargos ou impostos. A TAN é obrigatória em todos os contratos de crédito. Se o pagamento for mensal, é só dividir em 12 para saber o valor do juro. No caso de contratar um crédito que tenha uma taxa variável, a TAN é igual ao indexante (normalmente, a Euribor) acrescido do spread (margem financeira do banco). Se optar por uma taxa fixa, a TAN é fixada diretamente pelo banco;
Para comparar propostas de crédito, tenha em consideração a TAEG e a MTIC. Comparar créditos pela TAN pode levá-lo a selecionar um crédito mais caro, já que não contempla custos com comissões ou seguros.
Utilize o nosso comparador e simule o montante e o prazo que pretende. Tenha em atenção as taxas do crédito pessoal e veja qual será o montante total do crédito.
Os juros de mora são uma taxa percentual imposta ao devedor pelo atraso no pagamento da sua prestação. Ou seja, funcionam como uma espécie de indemnização pelo atraso na execução do débito. Por norma, a taxa de juros de mora em Portugal é de 3% face à TAN em vigor.
Estes são os principais factores que a entidade financeira terá em conta na hora de analisar o seu perfil antes de lhe emprestar dinheiro:
Taxa de esforço: é a sua capacidade de pagamento, e avalia se os seus rendimentos são suficientes para devolver o dinheiro do seu crédito. Calcula-se dividindo as prestações dos créditos e encargos fixos (por exemplo: renda de casa alugada, pensões alimentares e etc.) pelo rendimento total disponível todos os meses. Quanto mais elevada for a sua taxa de esforço, mais difícil será a aprovação do crédito pessoal;
Valor do património do cliente: o seu património vai ser a garantia usada por parte do banco caso não pague as suas prestações. Portanto, a entidade fará uma análise do seu património para conceder o crédito;
Capacidade de gestão: a capacidade para gerir as suas finanças é avaliada através da análise dos seus dados pessoais. Por isso integra fatores como a estabilidade no emprego, o seu nível de escolaridade ou capacidade para se adaptar a uma eventual mudança na economia;
Perfil do cliente: ter um bom histórico é importante para a aprovação do crédito.Por exemplo, são analisados os movimentos da conta, a pontualidade nos pagamentos e eventuais incumprimentos. Tudo isto serve o banco criar o seu perfil como cliente.
O Mapa de Responsabilidades de Crédito é o documento que apresenta todos os seus créditos e terá um detalhe atualizado do seu histórico junto dos bancos. Se tiver uma dívida, pode demorar dois ou três meses a aparecer na “lista negra” do Banco de Portugal.