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Como fazer um empréstimo online rápido e seguro
Revista Creditas Publicado em 14/08/2017 Atualizado em: 17/06/2019
O mercado de empréstimos online vem crescendo no Brasil. Isso porque solicitar pela internet economiza seu tempo e evita se deslocar. Porém, nem todos os sites são confiáveis e muitos aplicam golpes. Por isso, é fundamental se informar e conhecer bem a empresa antes de contratar crédito. Tomando alguns cuidados e pesquisando bastante, é possível conseguir um empréstimo online rápido e seguro.
No artigo a seguir preparamos dicas fundamentais para evitar fraudes e ter sucesso na operação. Além disso, você vai ver que fazer o processo pela internet pode ser bem vantajoso e conhecer instituições seguras.
Cuidados: passo a passo para evitar fraudes
Primeiramente, saiba que nenhuma empresa pode cobrar quaisquer taxas para liberar o crédito. As fraudes são bastante comuns nesse ramo e nessa hora todo cuidado é necessário. Por isso, também consulte o CNPJ da empresa em questão no site da Receita Federal para saber se é verdadeiro.
Feito isso, entre em sites como Reclame Aqui e procure pelo nome da empresa e confira as avaliações dos consumidores. Não deixe de pesquisar nas redes sociais, pois além de perceber a credibilidade, também é possível verificar outras opiniões. É importante, ainda, ver como é apontada pela mídia.
Desconfie também se a instituição oferecer uma parcela que supere 30% da sua renda mensal. Isso é proibido por lei; não deixe de questionar se acontecer. Pode ser simplesmente um erro de cálculo ou uma ação de má fé.
É direito do cliente ter acesso ao valor mínimo e máximo do CET (Custo Efetivo Total) ao ano daquela instituição. Isso representa a somatória da mensalidade, de todos os juros e encargos.
Antes de navegar no site, você deve verificar se tem o certificado de segurança. Fica do lado esquerdo do campo da URL, onde está escrito "seguro". Observe, ainda, o rodapé da página inicial, onde deve haver um selo SSL, um padrão global em tecnologia de segurança.
Quando o empréstimo estiver em fase de fechamento, leia o contrato com atenção. Se possível, avalie o documento junto de um profissional da área.
Inclusive, é importante destacar que muitas instituições não emitem propriamente o crédito e contam com bancos parceiros. Por isso, o contrato pode vir com nome de outras empresas diferentes de onde você fechou negócio. Se tiver qualquer dúvida quanto a isso, contate a empresa antes de assinar o documento. Assim, você consegue um empréstimo online rápido e seguro.
Para fazer um empréstimo de maneira rápida, é importante preencher todas as informações solicitadas e agilizar o processo. Agora, se a preocupação é com segurança, siga as orientações que recomendamos anteriormente para ficar bem protegido contra possíveis golpes.
Nos sites das instituições, é necessário fazer uma simulação do empréstimo. Depois, você fica sabendo as condições de pagamento de acordo com o valor e prazo estipulados.
Ao dar continuidade, você deverá completar os seus dados pessoais na ficha cadastral. Enviando o formulário, você descobre o seu perfil se enquadra na qualificação da empresa e se pode ser atendido. Assim, fica ainda mais fácil acessar um empréstimo online rápido e seguro.
Em caso positivo, um consultor deve entrar em contato com o número de telefone registrado. Esse profissional será o responsável por dar andamento ao seu processo e explicar os procedimentos, como a documentação necessária.
Fazendo um empréstimo online não é preciso se deslocar até o banco e enfrentar longas filas. Você não sai do conforto da sua casa e pode fazer tudo pelo computador, ou até mesmo pelo smartphone. Evitando grandes deslocamentos e esperas se economiza tempo e dinheiro.
A tecnologia também ajuda na hora de comparar taxas e preços. Não é preciso ir de agência em agência perguntando e muito menos ficar ligando em todos os lugares. Ainda por cima, é muito simples de compilar todas as informações em uma planilha para fazer a comparação.
O processo online permite que as empresas não precisem gastar tanto papel quanto uma agência tradicional. Isso é de suma importância, também em relação à preservação do meio ambiente e responsabilidade social.
As instituições que realizam empréstimo online não possuem grandes agências, resultando em menores custos operacionais. Ou seja, as transações são mais baratas e as taxas de juros, mais baixas.
Por fim, as instituições são transparentes. Ao fazer a simulação, dá para saber exatamente quando e o quanto vai pagar. Você sabe o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, as taxas reais de juros e o valor exato das parcelas. Lembrando que a informação do CET é uma obrigação para qualquer instituição financeira. Isso garante um empréstimo online rápido e seguro.
Onde fazer um empréstimo online
Solicitar um empréstimo em um banco tradicional implicará em trabalhar com uma instituição que possui altos custos operacionais. Uma fintech ou empresa especializada em crédito 100% online possui gastos menores e o empréstimo fica mais barato.
A seguir, vamos apresentar algumas dessas instituições que podem ajudá-lo a conseguir um empréstimo online rápido e seguro.
A Creditas realiza empréstimos com garantias, que podem ser imóveis ou automóveis. Essa modalidade oferece taxas muito baixas, prazos extensos e crédito alto.
A instituição consegue fornecer condições de pagamento diferenciadas porque tem o pagamento assegurado pelo bem em alienação fiduciária. Ou seja, a propriedade passa para o nome da instituição, mas é usada normalmente pelo dono.
Para empréstimo com garantia de imóvel, as taxas são a partir de 1,15% ao mês e até 20 anos para pagar. Nesse caso, você pode solicitar até 60% do valor do bem. No empréstimo com garantia de veículo, as taxas são de 1,49% ao mês, com até cinco anos para quitar. A Creditas oferece até 90% do bem.
A Geru é uma plataforma online de empréstimo pessoal. Segundo o site, o dinheiro cai na conta do cliente em 10 dias, com até 36 meses para pagar. As taxas de juros podem variar entre 1,9% e 5,1% ao mês. É possível realizar empréstimos entre R$ 2 mil e R$ 50 mil.
A Simplic oferece empréstimos pessoais e aceita pessoas negativadas. Isso influencia nas taxas de juros que variam entre 15,8% e 17,9% ao mês. Os valores são menores, entre R$ 500 e R$ 3.500 para pagar em até 12 meses.
A Lendico também concede empréstimos pessoais. Para fazer uma simulação é necessário criar uma conta no site. Depois de enviar as suas informações, elas são analisadas e a resposta leva três minutos.
Se o pedido é aprovado, você avalia a proposta e decide se dá continuidade ao processo. O Custo Efetivo Total (CET) varia entre 2,97% e 7,5% ao mês e o pagamento pode ser feito em até 36 meses. É possível pegar valores entre R$ 2.500 e R$ 50 mil e o dinheiro cai na conta em até quatro dias úteis.
A Just Online é uma correspondente bancária que oferece empréstimos pessoais. Ao criar a conta, é preciso informar o CPF para a consulta de pendências. Após isso, a plataforma pede acesso à sua conta bancária em modo de visualização, para entender a sua situação financeira.
Eles analisam sua renda, seus gastos, linhas de créditos e investimentos. Com essa avaliação da conta bancária, eles oferecem um empréstimo específico para cada caso. É possível solicitar até R$ 20 mil e pagar em até 24 meses. As taxas de juros variam entre 2,8% e 7,2% ao mês.
A Moneyman disponibiliza crédito pessoal de forma rápida aos clientes. A empresa possui taxas que vão de 11,7% até 15,7% ao mês. É possível solicitar valores entre R$ 200 e R$ 3.000, com prazos de pagamento de 3 a 12 meses.
A Rapidoo é uma instituição que faz operações com pessoas jurídicas por meio de antecipação de recebíveis. Também conhecido como factoring, esse modelo antecipa o pagamento das notas fiscais que foram emitidas a prazo.
No site é possível fazer uma simulação, enviando o arquivo das notas fiscais. O sistema calcula as taxas e apresenta a proposta de acordo com cada documento. Nesse momento o cliente consegue entender quanto vai receber por cada duplicata e quanto vai pagar por esse crédito.
A Nexoos realiza empréstimos para pequenas e médias empresas se impulsionarem. Com taxas de juros de 1,4% a 2,6% ao mês, é possível solicitar entre R$ 25 mil e R$ 500 mil para pagamento em até 24 meses.
O modelo utilizado pela fintech é o peer-to-peer lending, conectando pessoas que precisam de empréstimos com investidores. Essa ponte é feita e proporciona menores juros para as empresas e maiores rentabilidades aos investidores.
A Biva segue a mesma ideia de P2P (peer-to-peer), fazendo empréstimos para empresas que são financiados por pessoas físicas. A empresa trabalha com valores entre R$ 3 mil e R$ 500 mil, com pagamentos em até 24 meses. As taxas de juros variam entre 1,7% e 6,3% ao mês.
Taxas de Juros (ao mês)
Creditas Imóvel a partir de 1,15% 240 meses 60% do valor do imóvel Garantia de Imóvel
Creditas Veículo a partir de 1,75% 60 meses 90% do valor do veículo Garantia de Veículo
Geru 2,3% e 6,3% 36 meses R$ 50 mil Pessoal
Simplic 15,8% a 17,9% 12 meses R$ 3,5 mil Pessoal
Lendico 2,97% a 7,5% 36 meses R$ 50 mil Pessoal
Just 2,8% a 7,2% 24 meses R$ 20 mil Pessoal
Moneyman 11,7% a 15,7% 12 meses R$ 3 mil Pessoal
Rapidoo depende do valor das notas depende do valor das notas depende do valor das notas Factoring
Nexoos 1,4% a 2,6% 24 meses R$ 500 mil P2P
Biva 1,7% a 6,3% 24 meses R$ 500 mil P2P
Agora que você já sabe como e onde fazer empréstimo online rápido e seguro, nossa sugestão é para continuar acompanhando conteúdos sobre finanças da Revista Creditas. Também não deixe de escrever outras dúvidas a respeito do assunto e compartilhar experiências.
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