Dicas de educação financeira para jovens endividados
Composta por nascidos entre 1980 e 1990, a chamada geração Y está em evidência – não só pelo lado positivo. Esse é o grupo que lidera o ranking de inadimplência por faixa etária no país, segundo a Serasa Experian. E no quesito jovens endividados, o Brasil está à frente de outras nações, o que faz da educação financeira uma necessidade urgente. O que leva a jovens endividados
A geração Y foi a primeira a nascer em uma sociedade com internet e telefonia já bem desenvolvidas. São filhos daqueles que viram essa tecnologia surgir e aprenderam a conseguir informações e novidades muito mais rápido do que seus pais. Compras por impulso estão entre as razões para o endividamento dos jovens no país. Foto: Shutterstock
Para o coach financeiro da DSOP, Silvio Bianchi, essa é a geração do imediatismo, da facilidade e da falta de educação financeira. E, entre os jovens endividados, é comum buscar argumentações para explicar a situação ruim em que se encontram.
Nesse sentido, avalia o especialista, "eu quero" e "eu mereço" são as justificativas principais para entrarem em um consumismo voraz que os igualará aos demais. "Agem baseados na ideia de que o 'ser' e o 'ter' são a mesma coisa", completa.
Para Bianchi, o principal motivo para os altos índices de jovens endividados está no foco que essa geração tem em sua vida. Quando ele remete ao "ter", o consumo acaba sendo o mais importante e, geralmente, sem controle. "Quando o dinheiro acaba, o crédito o substitui por um período de tempo. Ao se alcançar os limites de crédito, por ter gasto mais do que ganha, a inadimplência é a consequência", afirma. O coach diz ainda que a preocupação com as dívidas é igual em todas as idades, mas o que diferencia os jovens endividados dos adultos na mesma situação é a previsão de futuro. "Serão adultos inadimplentes com as consequências na saúde física, no desempenho profissional e nos relacionamentos", avalia. O que jovens endividados devem fazer
Segundo Bianchi, educação financeira é a palavra de ordem para reverter a situação de inadimplência. Ele considera que jovens endividados não possuem orientação quanto a divisão de sua renda. Também costumam entender os limites do cheques especial como parte de seu salário – sem lembrar que são, na verdade, dívidas. O especialista cita três passos importantes para que a geração Y estabeleça o equilíbrio financeiro: Tenha objetivos Além de metas ajudarem a economizar, é importante que elas sejam acompanhadas de prazos: curto, médio e longo. Para cada uma, é fundamental que você saiba quanto custa, em quanto tempo quer alcançá-la, quanto está disposto a guardar por mês e em quanto tempo conseguirá, efetivamente, atingir o objetivo proposto. Conheça as suas despesas
Saiba quanto você ganha líquido por mês e em quais pontos você mais gasta o seu dinheiro. Liste todos os gastos por 30 dias e, depois, faça um orçamento. Privilegie seus sonhos e decida, detalhadamente, no que irá gastar cada parte do seu salário em cada mês. Poupe
Gaste menos do que estava gastando até o momento. Bianchi afirma ser comprovado que as despesas fixas têm até 30% de desperdício. Identifique onde ele acontece e elimine-o. Esse dinheiro pode ser direcionado a realizar os objetivos e sonhos da sua família, inclusive, o de sair do endividamento.