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Júlio Casado Maranhão
1 MATERIAL BÁSICO GESTÃO FINANCEIRA PESSOAL Rua do Paraíso, 760 / Rua Oliveira Melo, /
2 INTRODUÇÃO A maneira como lidamos com o dinheiro, é herança de como fomos educados sobre o assunto em nossa infância. E quando crescemos, descobrimos que para tirar melhor proveito do dinheiro, é muito importante saber usá-lo de forma favorável. Esse aprendizado pode contribuir para melhorar a gestão de nossas finanças pessoais, tornando nossas vidas mais tranquilas e equilibradas. Pesquisas revelam que 3 em cada 4 famílias sentem alguma dificuldade para chegar ao fim do mês com seus rendimentos. E você, como lida com seu dinheiro? Uma vida financeira saudável pode te trazer tranquilidade, e maiores possibilidades de alcançar seus sonhos e metas de maneira assertiva. Lembre-se trace um plano para planejar bem seus sonhos em 4 passos: -Diagnosticar sua saúde financeira - Sonhar -Orçar - Poupar Projetos de Vida A casa própria Investir em educação A viagem dos sonhos Comprar um carro 1 O princípio da Educação Financeira é: saber como ganhar, gastar, poupar e investir seu dinheiro para melhorar a sua qualidade de vida.
3 O QUE É ORÇAMENTO PESSOAL? O orçamento é uma importante ferramenta para você conhecer, administrar e equilibrar seus recebimentos e despesas e, com isso, poder planejar e alcançar seus sonhos. Utilize o exemplo abaixo para montar sua planilha de controle: Para que faça o diagnóstico do que é seu orçamento, é importante anotar todos os seus gastos, dívidas e compromissos, para que consiga analisar qual é sua situação atual. Divida suas despesas em três grupos: - essenciais (água, luz, telefone, alimentação, etc.); -despesas importantes, mas não essenciais (TV a cabo, investimentos, internet, escola...); -supérfluos (jantares, cinema, roupas, entre outros). 1º 2º 3º Essenciais Despesas Importantes Supérfluos Se colocássemos cada grupo em um balde, poderíamos sugerir a seguinte ação para gastar o seu dinheiro: encha o 1º balde, e o que sobrar dele transborda para o 2º, se houver sobra transborda para o 3º. x necessidade desejo 2
4 CRÉDITO E DÍVIDAS Devemos identificar o crédito como uma fonte adicional de recursos que não são próprios e que, ao ser utilizado implica o pagamento de juros. Evite a utilização constante do crédito sem necessidade. Avalie a melhor taxa de juros, entenda as vantagens e as desvantagens do uso do crédito e a importância de fazer a escolha adequada entre as modalidades disponíveis, considerando o seu custo. Após diagnosticar seu orçamento pessoal, identifique as causas e consequências do endividamento excessivo e compreenda as atitudes necessárias para sair dessa condição. Avalie dividir um montante alto da dívida em pequenas parcelas. VANTAGENS E DEVANTAGENS DO CRÉDITO Vantagens Antecipar Atender a emergências Aproveitar oportunidades x Desvantagens Custo da antecipação do consumo com o uso do crédito implica pagamento de juros Risco de endividamento excessivo Limite de consumo futuro Como sair das dívidas? -Tomar consciência da situação -Mapear as dívidas -Compartilhar as dificuldades com pessoas que já passaram por situações semelhantes -Não fazer novas dívidas -Renegociar as dívidas -Reduzir gastos -Gerar renda extra 3
5 CONSUMO SUSTENTÁVEL Estamos em constante conflito entre o que desejamos adquirir e o que nossos recursos financeiros permitem. Para evitar que o dilema entre o querer e o poder nos coloque em uma enrascada financeira, devemos planejar o consumo. Quando você paga uma conta em dia, evitando a cobrança de uma multa, por exemplo, está potencializando seu dinheiro. Ou quando desliga as luzes de ambientes vazios, fecha as torneiras enquanto escova os dentes ou se planeja para evitar que produtos tenham a validade vencida, você consome melhor. Ou, ainda, quando você poupa por alguns meses e consegue comprar sua televisão nova à vista, além de economizar os juros que seriam pagos em um financiamento, você pode conseguir um desconto por pagar à vista e, com isso, ter acesso a um aparelho melhor. Vantagens de planejar o consumo Controlar o endividamento Auxiliar na preservação e no aumento do patrimônio Eliminar gastos desnecessários Utilizar os juros a seu favor Maximizar os recursos disponíveis Preservar o meio ambiente Porque temos dificuldades para planejar? Buscamos o prazer imediato Pouca formação financeira Memória inflacionária A imprevisibilidade da vida pode nos trazer tanto coisas boas como problemas com os quais teremos que lidar. Entre os acontecimentos, podemos ficar doentes, sofrer um acidente, morrer, perder o emprego, ter um carro furtado; enfim, várias coisas podem acontecer, pois estamos vivos, e a vida possui riscos. O importante é nos precaver!!! DICAS -Forme uma poupança para eventualidades -Opções financeiras para a aposentadoria -Contratar um seguro também é de cunho pessoal, mas um item sempre importante! 42
6 Esperamos que o conteúdo seja objetivo e de fácil entendimento sobre um assunto tão importante que é cuidar da saúde financeira. Baixe nossa planilha de custos, automatizada para seu controle pessoal mensal, modelo em excel, no nosso site na aba "últimas notícias": Rua do Paraíso, 760 / Rua Oliveira Melo, /
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