Cearenses têm dívida recorde com Sistema Financeiro; veja números | SINTAF
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Cearenses têm dívida recorde com Sistema Financeiro; veja números
A economia cearense apresenta, nos últimos anos, crescimento do nível de atividade superior ao Brasil. As finanças públicas equilibradas, que permitem a realização de investimentos; e um ambiente de negócios privado mais dinâmico; são as principais forças que catalisam o desenvolvimento do Ceará.
Contudo, existem outras variáveis econômicas, que possuem sinergias entre os níveis nacional e local, por serem de natureza macro, trazem sinais de alerta, como a inflação, o nível de emprego, e para a coluna desta semana, caro leitor, vamos tratar sobre o crédito.
Qual a dívida dos cearenses com o sistema financeiro?
O saldo de crédito das empresas e famílias cearenses superou pela primeira vez na história a marca de R$ 100,0 bilhões no final do ano de 2021, conforme publicado recentemente pelo Banco Central em suas estatísticas monetárias e de crédito.
Veja ranking de saldo de crédito – Nordeste – R$ bilhões – dez/2021
Bahia: R$ 166,1
Pernambuco: R$ 101,8
Ceará: R$ 100,5
Maranhão: R$ 62,8
Paraíba: R$ 44,2
Rio Grande do Norte: R$ 43,2
Piauí: R$ 35,0
Alagoas: R$ 32,5
Sergipe: R$ 26,7
O volume de crédito, embora seja recorde, ainda demonstra estar em consonância com o tamanho da economia do estado. O montante de dívidas no Ceará, quando comparado ao nosso PIB(*) do ano passado, ficou em torno de 52,5%, enquanto que no Brasil foi 54,0%. No Nordeste, os três estados de maior valor em dívidas, são exatamente as três maiores economias regionais (Bahia, Pernambuco e Ceará).
Ou seja, em termos de volume, estamos "em linha" com o Brasil e o Nordeste. Apesar do volume total de crédito, de certa forma adequado, existe um fator que preocupa bastante.
O fator preocupante do crédito no Ceará
Se pedíssemos "traz a conta" nas agências bancárias, somente das pessoas físicas cearenses, o "boleto" seria de R$ 62,8 bilhões. Portanto, o saldo devedor famílias com os contratos de empréstimos e financiamentos com o sistema financeiro é quase 2/3 do crédito total. Este montante também é recorde!
Além do peso das dívidas, a velocidade de crescimento do endividamento das famílias é grande sinal de alerta. Nos últimos 4 anos, a dívida das famílias cearenses cresceu 71,5%. O saldo devedor das empresas no Ceará, neste mesmo período, subiu em 13,6%.
E tem mais uma preocupação. O crédito para as famílias, em grande medida, está fluindo para operações de crédito pessoal e cartão de crédito, que é direcionado para equacionar o orçamento das famílias. Este é um sintoma inquietante das finanças pessoais atualmente, em que a renda, corroída pela inflação, e deteriorada pela pandemia, está sendo insuficiente para honrar os compromissos do orçamento familiar.
A aparente boa notícia é que esta dinâmica de crescimento das dívidas dos cearenses não promoveu, pelo menos por enquanto, elevação significativa dos valores inadimplidos com o sistema financeiro.
A taxa de inadimplência das pessoas físicas no Ceará, apurada pela relação entre o saldo total das operações em que há pelo menos uma prestação em atraso superior a noventa dias, segundo o Banco Central, encerrou o ano de 2021 em 3,63%. Em maio de 2020, com a pandemia promovendo estragos severos na economia, a inadimplência era de 4,84%.
Será que estamos no efeito bola de neve das dívidas? Fica a reflexão.
Estejamos alerta com esse fenômeno de crescimento dívidas das famílias, especialmente pelo recente ciclo de alta da taxa básica de juros da economia, que deve potencializar ainda mais essa dinâmica.