Imprevistos financeiros podem acontecer qualquer um. Seja devido a uma despesa inesperada com a casa ou o carro, ou o aumento geral do custo de vida face à inflação, por vezes, solicitar um empréstimo urgente pode ser a solução para estabilizar as suas contas pessoais num curto espaço de tempo.
Porém, apesar da urgência, é preciso cautela em todo o processo de financiamento.
Assim, para o ajudar, neste artigo, vamos indicar quais as opções disponíveis no mercado, as que mais se adequam às suas necessidades e claro, como pedir o empréstimo urgente para hoje o mais barato para a sua carteira.
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É Possível Obter Um Empréstimo Urgente Para Hoje?
Devido ao avanço da tecnologia e à sua automatização de processos, obter um financiamento nos dias de hoje é algo bastante célere. Por isso, é possível obter créditos rápidos em menos 24 horas em Portugal em determinados tipos de empréstimo.
Crédito Pessoal, por envolver financiamentos menores, é um empréstimo com pouca burocracia e consequentemente mais fácil e rápido de ser aprovado;
Crédito Consolidado permite juntar vários créditos num só pagamento mensal mais baixo e alongado no tempo. Dependendo do género de crédito que quiser consolidar, poderá conseguir a aprovação e financiamento de forma bastante rápida.
Ambos são empréstimos com pouca burocracia, o que acaba por facilitar a aprovação do financiamento.
⚠️ Nota: Para conseguir obter o financiamento na sua conta menos de 24 horas deverá solicitar o valor mais baixo possível.
Outra dica será solicitar o seu empréstimo urgente à instituição bancária que já é cliente – poderá acelerar processo – uma vez que grande parte da documentação necessária já se encontra na posse da entidade.
No entanto, aconselhamos a que analise várias propostas antes de decidir que entidade escolher.
Assim, apesar ser possível obter créditos rápidos em menos 24 horas em Portugal, existem duas finalidades onde isso será praticamente impossível:
Crédito Habitação por envolver grandes quantias e por requerer um processo de financiamento mais complexo e burocrático;
Crédito Automóvel: apesar do crédito automóvel ser relativamente simples de ser solicitado, para conseguir a liquidez em 24 horas terá de ter já tudo tratado com o particular ou empresa à qual irá adquirir o seu automóvel.
Qual o Melhor Empréstimo Urgente em Portugal? Até 5000 €
A escolha do empréstimo urgente ideal tendo por base as suas necessidades, poder-lhe-á fazer poupar algum dinheiro no final do empréstimo, por isso uma pesquisa mais profunda às ofertas existentes em Portugal é algo imperativo para uma boa tomada de decisão.
Por isso, se está à procura de um empréstimo urgente e de aprovação rápida, aconselhamos a análise às linhas de crédito disponibilizadas por certas entidades.
Este tipo de crédito tem como principais características:
Disponibilização de montantes mais baixos;
Prazos de pagamento mais baixos;
Tempo de aprovação mais rápido;
Maior flexibilidade nos contratos.
Em suma, estas linhas de crédito, tendo valores e prazos de pagamento mais baixos – o que ajuda a acelerar todo o processo de aprovação e financiamento.
Entidade Prazos Montantes TAEG Min.
Cetelem 12 a 36 Meses 1.000€ – 2.400€ 10,5%
Credibom 12 a 60 Meses 3.000€ – 4.900€ 12,69%
Oney 36 Meses 500€ – 4.000€ 15.9%
Cofidis 11 a 50 Meses 500€ – 4.750€ 16%
Unibanco 5 a 63 Meses 500€ – 4.500€ 15,3%
Realçamos que, muitas destas linhas de crédito apresentam algumas vantagens que vão além do valor que terá de pagar mensalmente pelo seu empréstimo urgente.
Empréstimo Urgente Para Hoje: Cetelem
Não se paga comissões de abertura;
Pré-aprovação imediata;
Escolhe a data de débito da mensalidade;
Seguro facultativo.
Empréstimo Urgente Para Hoje: Credibom
Não se paga comissões de abertura;
Atendimento dedicado;
Escolhe a data de débito da mensalidade;
Seguro facultativo;
Empréstimo Urgente Para Hoje: Unibanco
Não se paga comissões de abertura;
Flexibilidade de reutilização do valor que já foi pago (mínimo 500 €), sem necessidade de preencher novo contrato. Pode aumentar o limite de crédito, sem precisar de assinar um novo contrato;
Possibilidade de escolher entre 4 datas de pagamento disponíveis: dia 7, 15, 22 ou 29 de cada mês;
Seguro facultativo.
Empréstimo Urgente Para Hoje: Oney
Não se paga comissões de abertura;
Permite amortizações sem penalização;
À medida que reembolsa as prestações, o montante amortizado pode ser reutilizado, sem necessitar de assinar novo contrato;
Seguro facultativo.
Empréstimo Urgente Para Hoje: Cofidis
Não se paga comissões de abertura;
Pode alterar o valor da mensalidade;
Pode reutilizar o capital já amortizado e aumentar o valor máximo de crédito sem assinar novo contrato;
Montantes que pode reutilizar quando precisar e com uma mensalidade que poderá alterar a qualquer momento para se ajustar à sua disponibilidade;
Seguro facultativo.
Qual o Melhor Empréstimo Urgente em Portugal? Até 75000 €
Entidade Prazos Montantes TAEG Min.
Credibom 24 a 84 Meses 5.000€ – 75.000€ 6,99%
ActivoBank 12 a 60 Meses 1.000€ – 75.000€ 9,1%
Novobanco 24 a 72 Meses 5.000€ – 15.000€ 9,3%
Unibanco 24 a 84 Meses 5.000€ – 75.000€ 9,5%
Oney 12 a 84 Meses 1.000€ – 30.000€ 9,6%
Por vezes, um empréstimo até 5.000 € pode não ser suficiente para fazer face a determinadas despesas que uma pessoa tem em mãos. Nesse caso poderá solicitar um crédito pessoal até 75.000 € e com taxas de juro mais baixas que nas linhas de crédito. Os prazos também são mais alargados, o que permite que a prestação mensal possa estar mais ao encontro daquilo que procura.
Em termos de tempo de aprovação, estes créditos, são igualmente rápidos e com poucas burocracias para se preocupar.
Por fim, realçamos que, quanto maior for o prazo de pagamento e montante solicitado, mais caro irá ficar o seu contrato, por isso, encontre o equilíbrio perfeito entre ambos os fatores.
5 Dicas Para Obter Um Empréstimo Urgente Barato
Em Portugal, existem diversas instituições que fornecem crédito pessoal, o que pode tornar o processo de decisão mais complicado. Deste modo aconselhamos:
Definir a Finalidade do Crédito: um empréstimo urgente sem finalidade será sempre mais caro;
Prazo de Pagamento Equilibrado: a tendência é pedir o prazo de pagamento mais alargado possível para conseguir baixar a prestação mensal. No entanto, quanto maior for este prazo, mais juros irá pagar durante a vigência do contrato. Logo o seu MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) será sempre maior;
Montante Financiamento Mínimo: no momento de escolher o financiamento, podemos pedir mais do que realmente precisamos para alguma eventualidade. Contudo, lembre-se que, quanto mais dinheiro pedir emprestado, mais caro irá sair o empréstimo;
Fazer Simulações: faça simulações e reúna diversas propostas das mais variadas instituições financeiras antes de solicitar um crédito. Deste modo conseguirá analisar as entidades que lhe oferecem o crédito mais em conta para as suas necessidades;
Contacto Com Intermediária de Crédito: por vezes podemos “perder” algum tempo à procura do crédito ideal. Por isso, pode sempre entrar em contacto com intermediárias de crédito – estas, de forma gratuita, procuram a melhor proposta de crédito do mercado com base no seu perfil.
⚠️ Nota: Para sua segurança, solicite o seu empréstimo urgente somente em instituições financeiras certificadas pelo Banco de Portugal!
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Como Pedir Um Empréstimo Urgente Pela Internet?
Hoje em dia, com a evolução tecnológica, conseguimos fazer tudo pela internet. Desde a simples compra de produtos à aquisição de serviços aparentemente mais complexos como é o caso dos créditos.
Através dos simuladores das entidades poderá fazer diversas comparações e solicitar propostas de crédito sem ter que se deslocar aos balcões das instituições.
Terá apenas de cumprir os requisitos, enviar os documentos solicitados e esperar uma aprovação do seu empréstimo urgente. Após isso poderá assinar digitalmente o seu contrato e esperar que o financiamento entre na sua conta bancária.
O Que é a Assinatura Digital?
Uma assinatura digital assume a mesma legitimidade de uma assinatura comum – por isso, consegue acelerar os processos de empréstimos.
Existem diversos tipos de assinar um documento digitalmente, todavia o principal é o One-time Password onde a entidade envia um código via SMS e só terá de enviar o mesmo para autenticar o contrato.
Algumas entidades poderão também usar a assinatura com Chave Móvel Digital. Aqui será necessário abrir a aplicação Autenticação.gov, escolher “Assinatura” e, depois, “Simples”, e selecionar o documento a assinar. No final, a autenticação é feita com recurso ao PIN de assinatura da Chave Móvel Digital.
⚠️ Nota: Pedir um empréstimo urgente pela internet é seguro e cada vez mais simples e intuitivo.
Empréstimo Urgente: Requisitos
Tal como deve prever, conseguir um empréstimo urgente requer o cumprimento de alguns requisitos.
Além de obviamente ter de ser maior de idade e ter uma conta no banco, não poderá ter o seu nome na lista dos devedores do Banco de Portugal.
Os requisitos de uma aprovação rápida são:
Estar a trabalhar, seja como trabalhador independente ou por conta de outrem;
Não ter o nome na lista negra do Banco de Portugal;
Não ter dívidas ou prestações em atraso (caso tenha, existem casos que basta apenas liquidar);
Não ter mau histórico de pagador em créditos anteriores.
Empréstimo Urgente: Documentação
Por muito pouca burocracia que seja necessária, as instituições têm de ter meios de avaliar a sua situação financeira e profissional para definir as condições do seu crédito.
Assim, como é expectável, para obter o financiamento para um empréstimo urgente para hoje, ou para outro género de empréstimo, as instituições irão solicitar alguma documentação que pode variar por género de crédito e trabalhador.
Trabalhador por conta de outrem:
Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade;
Número de Contribuinte;
Comprovativo de morada;
Últimos 3 recibos de vencimento;
Comprovativo de NIB e IBAN.
Trabalhador independente:
IRS do ano anterior e respetiva nota de liquidação;
Comprovativos de ganhos dos últimos 3 meses (nem sempre é necessário);
Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade;
Número de Contribuinte;
Comprovativo de morada;
Comprovativo de NIB e IBAN.
Além desta documentação, será sempre solicitado o Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal para confirmar que não está em dívida perante nenhuma outra instituição financeira.
Para obter este documento terá de ir a “Central de Responsabilidades de Crédito” no website do Banco de Portugal e seguir os passos lá indicados.
Empréstimo Urgente Recusado? E Agora?
Por vezes o seu empréstimo urgente pode ser recusado. Isto pode acontecer devido a duas razões principais.
A sua taxa de esforço para pagar o financiamento pretendido é demasiado elevado face aos seus rendimentos mensais. Neste caso, deverá aumentar o prazo de pagamento para diminuir a prestação mensal, e/ou diminuir o montante solicitado.
Caso já tenha outros créditos ativos, poderá pedir uma consolidação de créditos. No fundo, irá juntar os seus empréstimos num só pagamento mensal e com uma prestação mais baixa, permitindo assim criar um folgo orçamental familiar.
Este género de crédito também permite solicitar financiamento extra, alocado à consolidação
A outra razão para o seu empréstimo urgente ser recusado poderá advir do facto de estar em incumprimento com determinada instituição financeira. Isto é sinal que está na Lista Negra do Banco de Portugal.
Neste caso só poderá solicitar novos créditos quando tiver a sua situação regularizada. Saiba como ao ler o nosso artigo sobre crédito imediato com problemas bancários.
Cuidados a Ter Num Empréstimo Urgente Para Hoje
Quando as pessoas procuram créditos rápidos menos 24 horas Portugal, devido à sua urgência, poderão ignorar certas análises cruciais no momento de pedir financiamento. Por isso, abaixo indicamos alguns pontos que terá de ter em atenção:
Evite Empréstimos Particulares: evite pedir um empréstimo particular a alguma instituição ou individuo que não esteja devidamente autorizado pelo Banco de Portugal a prestar serviços de crédito;
Ler a Ficha de Informação Normalizada (FIN): sempre que faz uma simulação, a instituição financeira é obrigada, por lei, a fornecer a FIN. Aqui pode ter acesso a todas as características do crédito solicitado. Falamos desde taxas de juro, a comissões de abertura de contrato, impostos de selo e deveres e direitos do consumidor durante a vigência do contrato.
⚠️ Nota: Após contratação do crédito, poderá revogar o contrato no prazo de 14 dias, sem necessidade de invocar o motivo, nos termos do artigo 17.º do Decreto-Lei n.º 133/2009 de 2 de junho.
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Conclusão – Empréstimo Urgente Para Hoje
Apesar da crescente simplicidade e rapidez dos processos de financiamento de crédito, os mesmos poderão demorar, em alguns casos, até 48 horas para entrarem na sua conta à ordem, dependendo da entidade.
⚠️ Nota: É um empréstimo que, por ser de alto risco para as entidades, acaba por alocar juros mais altos que noutros tipos de crédito.
Assim, caso queira utilizar o financiamento para obras em casa, férias ou alguma finalidade em específico, procure créditos dessas tipologias, pois apresentam taxas de juro mais simpáticas para si e para a sua carteira.
Por isso, apesar de o tempo poder ser um fator central na sua decisão, a seleção de um crédito mais específico poderá fazer com que poupe algumas centenas de euros até ao final do empréstimo.
Caso o seu problema se centre na dificuldade de suportar as suas dívidas atuais, poderá solicitar uma consolidação de créditos.
Este tipo de crédito junta os seus créditos atuais num só, com uma única prestação mensal mais baixa (poupança mensal pode chegar aos 60%). Além disso, poderá pedir um financiamento extra e alocar a este novo crédito consolidado.
Desse modo, poderá conseguir um bom alívio financeiro mensal.
Perguntas e Respostas
Como pedir um empréstimo urgente?
Para conseguir o financiamento de uma forma célere, deverá solicitar um crédito pessoal online. Deverá fazer uma simulação online no website da instituição financeira, selecionar o género de crédito, o montante, o prazo de pagamento pretendido e preencher os dados solicitados.
Após isso receberá uma aprovação ou reprovação do seu pedido de crédito. Se for aceite, terá de assinar digitalmente o seu contrato e esperar que o financiamento caia na sua conta bancária.
Como Conseguir Aprovação do Crédito Pessoal Rápido em 24 Horas?
Para aumentar as probabilidades de conseguir obter o seu empréstimo urgente para hoje deverá:
Fazer o pedido de crédito online;
Ter documentos prontos a enviar;
Recorrer a uma instituição financeira com assinatura digital;
Solicitar um valor baixo de financiamento.
Como pedir um crédito urgente barato?
Para conseguir o crédito ideal para a sua carteira deverá fazer simulações online em diversas entidades financeiras. Desta forma poderá comparar as melhores propostas do mercado com base nas suas necessidades e possibilidades.
Se possível, selecione a finalidade do seu crédito (taxas de juro são mais baratas) e evite pedir um prazo de pagamento demasiado alargado (MTIC será superior).
É possível pedir crédito urgente com nome sujo?
Não. Se estiver em incumprimento com alguma instituição financeira, o seu nome estará na Lista Negra do Banco de Portugal, que tem como consequência primeira a impossibilidade se solicitar crédito com problemas bancários.
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Redação Kredito Novembro 13, 2022
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