15000€ - cert. Tesouro + Caixa TaxaMix Julho 2014 ? - Poupar dinheiro - Fórum de Finanças Pessoais
15000€ - cert. Tesouro + Caixa TaxaMix Julho 2014 ?
Por superkinas, 16 de Junho de 2011 em Poupar dinheiro
Tenho 15 mil euros que entretanto gostava de colocar numa solução em que obtive-se boa rentabilidade. Tenho conta na CGD.
Pelo que andei a ler estava a pensar por exemplo 6 mil euros em certificados do tesouro a 5-6 anos, e outros 6 mil euros Caixa TaxaMix Julho 2014, aplicando algum do restante em outras soluções.
O que me recomendam, vale a pena esperar ou será melhor este mês.
Supondo que apenas existe a solução de aplicar € na CGD e nos Certificados, diria que talvez fosse melhor colocar menos no Caixa TaxaMix Julho (devido a este não permitir mobilizações).
Em relação aos CT, pode esperar pelas novas taxas que saem no final do mês. Com alguma sorte a taxa aplicada nos primeiros 4 anos sobe, o que ainda fará alguma diferença.
Pode aplicar o montante restante num depósito com TANB de 3,4% no primeiro ano na CGD (caso detenha cartão de débito diferido ou cartão de crédito (Caixazul, On, Caixa Woman, Caixa Activa, MTV, ISIC), ou cartão RE (Electron ou Maestro) ou crédito à habitação). O depósito em questão é: https://www.cgd.pt/Particulares/Futuro/Depositos-Prazo/Pages/DP-online-Caixa-Net-24M.aspx.
A rentabilidade total acumulada no ano 5 é a mesma (6,80% x 5), independentemente da taxa dos primeiros 4 anos, pois é feito o "acerto". Para montantes não muito elevados não vale a pena esperar por um aumento de (apenas) essa primeira taxa, que aliás também tem estado "congelada" nas últimas actualizações. Só quando acreditar que a taxa do ano 5 vai aumentar.
Tens razão, para cerca de 5.000€ não compensa esperar pelas novas taxas, a diferença seria algo como 6€/ano.
A taxa a 5 anos deve-se manter, não acredito que ainda suba mais (também já é uma taxa bastante generosa). A taxa dos primeiros 4 anos é que julgo que não está abrangida pela "Instrução do IGCP" pelo que até poderia subir alguns pontos.
Desculpem as perguntas básicas que irei fazer de vez em quando mas sou um leigo na matéria, estou agora a aprender mais.
O que significa que não é mobilizaveis ?
As opção que existem no mercado bancário são muito superiores ás da caixa para estas quantias ?
Quais as melhores opções ?
Duvido que alguém neste fórum não mostre a disponibilidade para te ajudar e esclarecer. Por mim faz as perguntas que quiseres à vontade
Não mobilizável significa que não podes movimentar o dinheiro durante esse período, ou seja, durante 3 anos não podias levantar o dinheiro caso quisesses/precisasses. Depende sempre da situação da pessoa, disponibilidade e planos para o futuro.
Existem outros bancos com ofertas superiores. Apesar de por vezes não ser tal e qual como dizem, normalmente guio-me pelas taxas apresentadas aqui: http://www.moneygps.pt/particulares/depositos-a-prazo.html. Podes ter uma ideia, porque algumas ofertas é caso domicilies o ordenado, montantes elevados, etc.
Quais as vamtagens dos certificados tesouro em relação Taxa mix ? por exemplo cert. tesouro mais 5 anos tem taxa 4.2 enquanto taxa taxamix 4.25.
As desvantagens taxa mixe é não ser mobilizável e ser só 3 anos ?
Nos cert. do tesouro quando podemos recuperar o dinheiro ? só perdemos juros do ano em questão ?
Qual as diferenças obrigações e certificados do tesouro? qual o melhor ?
Os Certificados actualmente tem uma TANB de 6,80% a 5 anos enquanto que o Taxa Mix tem uma TANB mínima de 4,25 e máxima de 4,92% a 3 anos.
A desvantagem é não ser mobilizável. Nem acho a taxa de juro má.
Podes levantar o dinheiro aplicado passados 6 meses de teres efectuado a aplicação. Sempre que levantares o dinheiro perdes apenas os juros do ano em questão. (Para investimentos em Certificados do Tesouro são aconselhados um mínimo de permanência de 5 anos devido à taxa de juro.
Obrigações são um produto mais "avançado" em que se pode perder dinheiro. Nos Certificados do Tesouro não existe perda de capital e a taxa de juro ao longo dos anos está definida. O melhor para quem percebe pouco de finanças são os Certificados do Tesouro.
Nas Obrigações do Tesouro Português, o risco é teoricamente semelhante ao dos Certificados de Tesouro e consiste no risco de incumprimento (incapacidade de pagar nas condições acordadas) do estado Português. Há quem ache que nessa situação o reembolso dos Certificados de Tesouro poderia ser privilegiado relativamente ao das Obrigações do Tesouro, mas não existe qualquer garantia legal.
São de facto um produto mais complexo e mais difícil de mobilizar caso se pretenda reaver o dinheiro antes da maturidade (data de conclusão). Para saber mais sobre Obrigações, sugiro a consulta da página https://www.bigonline.pt/pt/poupancarendimento_s/obrigacoes.asp
Quando referi "perda de capital" referia-me ao caso de "subscrever" obrigações e depois querer "levantar" o dinheiro passado dois anos quando a obrigação tem uma maturidade de 20 anos. Em relação ao risco concordo contigo e também gostaria que privilegiassem quem tivesse Certificados do Tesouro