Den Medborgarrådgivning Skottland (CAS) studie fann 15% av människor sade att det hände "för det mesta" eller "alltid".
Nästan en fjärdedel (23 %) hade gått utan mat åtminstone en gång föregående år.
CAS sa att dess resultat visade att skulden var "bara ett faktum i livet" för de flesta människor.
Nästan hälften (48 %) av de 1 501 skottar som deltog i undersökningen hade tvingats låna pengar eller använda kredit för att köpa mat.
En femtedel behövde hjälp med att betala hyra eller bolån - en siffra som steg till 29% när det gällde räkningar.
Rapporten fann också att mer än hälften (55 %) av de tillfrågade skulle inte kunna betala en plötslig räkning på 100 pund utan att låna, använda besparingar eller skära ner på nödvändiga.
För en 250 pund sedel, detta steg till 69%, och för 1000 pund var det 83%.
Nästan fyra av tio (38 %) ansåg att de levde " bekvämt" på sina inkomster.
CAS policy manager Keith Dryburgh sade studien visade att skulder inte bara var en fråga för människor med låga inkomster.
Han sade: " Många skottar som arbetar med rimliga löner behöver ibland låna pengar för att få dem från den ena lönen till den andra.
"Även om många av dessa människor inte skulle betrakta detta som en krissituation, konstaterar vår forskning också att många människor är sårbara för finansiella chocker, som att inte kunna betala en plötslig räkning utan att hamna i skuld eller använda besparingar.
"Mer än hälften av skottarna känner inte till sina rättigheter som skuldkonsumenter.
"Med tanke på att skulderna är så omfattande i Skottland är vi angelägna om att se till att människor känner till sina rättigheter när det gäller skulder och även vet vilka alternativ de har om de vill hantera sin ekonomi bättre."
Mer än hälften av skottarna har fått slut på pengar före lönen, enligt en ny rapport.