, con lo que mantiene una posición “vigilante”, apuntan fuentes del organismo regulador. En crisis anteriores, por cada 1% que caía el PIB subía la mora 0,7 puntos porcentuales. No obstante, esa correlación histórica no se puede extrapolar puesto que la actual crisis sanitaria no tiene origen financiero y el Gobierno español lanzó los préstamos con aval del Estado, que están permitiendo que sobre todo pymes y autónomos acudan a ese método de financiación y no entren en quiebra por ahora.	“Es necesario tener en cuenta que caídas del PIB español como las proyectadas para 2020 son significativamente mayores que la caída máxima observada en la historia reciente ( del 3,8% en el 2009). Por consiguiente, no es descartable un efecto no lineal, que lleve a un aumento de la tasa de morosidad este año mayor que la estimada con datos históricos sobre la base de modelos lineales”, reza el informe. También apunta el análisis que hay que tener en cuenta “el	El Gobierno ya ha activado todos los tramos de 100.000 millones de créditos ICO con aval y hasta el pasado 24 de junio se había cerrado 620.705 operaciones, lo que había movilizado 76.918 millones en préstamos, de los que 58.723 millones contaban con garantías. El 80% de las operaciones se han concentrado en pymes y autónomos.	tanto para pymes, como para grandes empresas. Una diferencia importante es que los créditos que piden las empresas con aval del estado son a devolver en casi 5 años, mientras que los propios de la banca hay que reintegrarlos en poco más de un año para las pymes y en 6 meses para las grandes corporaciones. Es decir, ese aplazamiento de la devolución permite a familias y empresas que los ingresos se recuperen para ir devolviendo los préstamos con mayor holgura.	s y su peso en el PIB. Recuerda que el 2008, el sector de construcción y actividades inmobiliarias acaparaban el 47,3% del volumen de crédito bancario y esa cifra ha descendido al 21,8% en diciembre del 2019. Sin embargo, ahora el sector servicios representa el 55% del total del crédito bancario a actividades productivas, mientras que en el 2008 era del 35%. Aquí se incluyen, apostilla el supervisor español, sectores como “el comercio, la hostelería o el transporte, más vulnerables a las disrupciones generadas por la pandemia y a las medidas de distanciamiento social adoptadas”.	A modo de conclusión,el Banco de España apunta que la tasa de mora en el 2020 “puede variar en función de la evolución económica en el 2021 y 2022”: Además, podrían darse casos de que en el 2020 se encuentren “en estado moroso” y esos deudores pasen a “estado normal” en el 2021 y en el 2022.	(capacidad de absorción de perdidas inesperadas. En la anterior crisis, las provisiones genéricas ascendieron a 26.000 millones. Y en cuanto a capital han pasado de tener 158.000 millones en el 2007 a casi 215.000 millones en 2019, lo que supone un aumento en 57.000 millones en cuanto a capital de mejor calidad.	
La crisis incrementará la morosidad de la banca por la caída de ingresos en las familias y las empresas