"En los últimos meses, el coste de la financiación bancaria ha continuado en niveles reducidos en la mayoría de los segmentos. No obstante, entre septiembre de 2018 y abril de este año (último dato disponible), los tipos de interés medios aplicados a los nuevos préstamos para la compra de vivienda han aumentado en 30 puntos básicos. Este incremento, que no se ha observado en el resto de segmentos en España, ni en el de la compra de vivienda en otros países de nuestro entorno, podría estar relacionado con los cambios legislativos introducidos en nuestro país en los últimos meses en materia de crédito inmobiliario y de compra de vivienda", dice el documento del organismo supervisor. De esos 30 puntos básicos, 20 se corresponden con subidas de tipos y 10 puntos con las comisiones bancarias aplicadas, explica la entidad. Tras esa subida, el tipo de interés medio de las nuevas hipotecas se sitúa ahora en el 2,4%.	que aprobó el Congreso en febrero, y en la que se determinó que la entidad soportaría todos los gastos de constitución de la hipoteca salvo el de la tasación. Por aquel entonces las agencias de calificación S&P y Moody's ya habían emitido informes en los que preveían que las entidades trasladarían esos costes a los clientes.	Antes de la Gran Recesión, el mercado hipotecario español se caracterizaba por ofertar en las nuevas operaciones uno de los tipos más bajos de la zona euro. Y ello se debía a que el principal negocio de las entidades consistía en aprovechar la hipoteca para vincular al cliente a otros productos del banco, como por ejemplo los seguros. Así se conseguían rentabilizar esos precios más bajos.	, el precio de las hipotecas se disparó e incluso superó al de la media de la zona euro. Luego, entre 2009 y 2011, el interés que se brindaba volvió a colocarse por debajo del de la eurozona debido a que en esos años no había mercado hipotecario y los pocos que pedían una hipoteca eran solventes, así que las entidades se peleaban por ellos bajando precios. A partir de mediados de 2013, los tipos de las hipotecas en España se mueven en línea con los europeos. Y desde la mitad de 2017 empiezan a subir ligeramente por encima. Según explican fuentes financieras, a la hora de ver el coste de una hipoteca en España hay que tener en cuenta también factores como cuál es la prima de riesgo, la tasa de morosidad, la litigiosidad o el porcentaje de vivienda en propiedad, es decir, a cuánta parte de la población se le concede.	El Banco de España considera que el consumo interno se irá poco a poco moderando conforme las familias recompongan su ahorro, en la actualidad en mínimos históricos. No obstante, la mejora de los salarios atenuará esta gradual ralentización del consumo. La resistencia de la demanda interna contrasta con la debilidad de las exportaciones, que además persistirá a tenor de la mala evolución de las carteras de pedidos, señala el informe.	En cuanto a los objetivos de ajuste comprometidos con Bruselas, el Banco de España observa que para este año el plan de estabilidad del Gobierno contempla que no se va a hacer nada. Es más el saldo estructural empeora en un 0,2% del PIB, muy lejos del 0,65% de ajuste que exige Bruselas, unos 7.500 millones de euros. Y el gasto público computable para Bruselas crecerá un 3,9%, muy por encima del 0,6% de incremento comprometido. El organismo que dirige Pablo Hernández de Cos sostiene que el cumplimiento de estos objetivos contraídos con la UE sería "deseable", para "dotar a las finanzas públicas de la fortaleza necesaria con la que hacer frente a posibles eventos recesivos futuros". En la medida en que se están posponiendo estas y otras reformas, la entidad también subraya el riesgo que supone para la política económica el retraso en la formación de gobierno.	
El Banco de España advierte de que las hipotecas se han encarecido desde que las entidades pagan el impuesto