Aquí es donde entra la Fed, que ha desafiado el cabildeo y la insistencia de algunos republicanos de que los bancos debieran controlar los pagos más rápidos para impulsar a EE. UU. a entrar en el siglo XXI. Aun así, el servicio FedNow es una perspectiva lejana: es posible que sólo se lance en 2024.	Los grandes bancos han manifestado su desacuerdo con que haya necesidad del servicio FedNow argumentando que ellos lanzaron su propio servicio de pagos rápidos en 2017, el cual es controlado por el grupo bancario The Clearing House y actualmente cubre aproximadamente la mitad de las cuentas de depósitos a la vista de EE. UU.	Los bancos sólo permiten que sus pares usen la red directamente; PayPal obtiene acceso a través de JPMorgan. El grupo es menos abierto que los servicios en otras partes del mundo, incluido el Reino Unido, donde TransferWise se convirtió el año pasado en la primera entidad no bancaria en conectarse a la red Faster Payments. Australia también diseñó su servicio de pagos rápidos para alentar el acceso.	La Fed sólo ha considerado el uso de FedNow por parte de los bancos, y no ha prometido expansión. Pero tal como Amazon lo señaló en su carta de comentarios dirigida a la Fed, el crecimiento de los servicios de pagos en tiempo real garantizaría “una alternativa a largo plazo a los existentes servicios de tarjetas de crédito y de débito de alto costo”.	Es posible que EE. UU. no siga el mismo camino que Europa o que China: el incentivo del consumidor de pagar con reembolsos en efectivo y con tarjetas de recompensas dificultan su eliminación. Las aplicaciones móviles - como las aplicaciones Cash de Square y Venmo de PayPal - se beneficiarán de plataformas de pago más rápidas, incluso si las tarjetas siguen siendo populares.