Los grupos de ahorro / mecanismos comunitarios de ahorro y crédito (GA/MCAC) son modelos de inclusión financiera que proveen oportunidades de crédito, ahorro e inversión a comunidades pobres a las cuales el sistema financiero formal no considera oportunidad de negocio y, por lo tanto, no cuentan con productos adaptados a sus necesidades	Para dar marco al análisis utilizo dos fuentes de referencia: por un lado, la informalidad financiera según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú; por otro, el estudio del Banco Mundial sobre informalidad y exclusión en el que se describen las “razones de ser” o fuentes de la informalidad.	Los GA/MCAC han desarrollado formas seguras de que esto no suceda. Analicemos el modelo de Bankomunales desarrollado por Fundefir y apoyado por la CAF en América Latina: el modelo es asociativo, los socios compran acciones por un valor que ellos deciden y reúnen un capital que es repartido en forma de crédito; el dinero siempre está en manos de varios y nunca en manos de pocos, mitigando el riesgo; la tasa de interés es definida por los socios y resulta de un balance entre lo que como prestatarios deben pagar y como prestamistas ganan.	Al respecto, analicemos de nuevo a los Bankomunales: el Banko otorga crédito solo a sus socios, no se permite dar/recibir dinero de externos; los fondos provienen de la compra de acciones de sus socios, quienes se conocen y confían entre ellos; cada socio sabe exactamente lo que tiene en acciones y el capital total del banko; en ningún momento se solicita el pago de un deposito, póliza o seguro; esta transparencia transaccional permite que los socios tengan toda la información necesaria y suficiente.