Independiente de cuál sea el camino en el que se construyó el patrimonio, las etapas por las que pasa una persona generalmente son las mismas: En el periodo de acumulación, con la consolidación de los primeros ahorros, se hacen las primeras inversiones adquiriendo una vivienda personal o familiar; se financian estudios de postgrados en algunos casos y se desarrollan también los primeros hábitos financieros.	En la etapa de consolidación, el segundo paso, cuando el capital es mayor, se arman portafolios de inversión, buscando tener una parte invertida a corto plazo como una reserva de liquidez para eventualidades; y otra a largo plazo, la cual forma parte del ahorro que se puede hacer para ir pensando en el futuro.	El perfil de riesgo de cada una de esas etapas es diferente. Cuando una persona está en la etapa de acumulación de capital, el riesgo de las inversiones puede ser alto, por el contrario, si se está cerca de la jubilación el riesgo debe ser bajo. Cuando pensamos en la sucesión, el perfil de riesgo puede volver a aumentar.	Para poder garantizar la vida del patrimonio, su crecimiento y perduración a través del tiempo, considerando los riesgos presentes en el mundo financiero de hoy, existen principios básicos que se deben tomar en cuenta como los objetivos de inversión (rentabilidad y riesgo principalmente) y las restricciones (tiempo, impuestos, liquidez, legalidad y singularidades).	Es por esto, que los modelos de la banca privada están evolucionando hacia una segmentación cada vez más profunda de los clientes, con el fin de ofrecer una asesoría más cercana a las necesidades de cada uno. Por una parte, los patrimonios más bajos pueden ser atendidos por canales de asesoramiento digital, lo que garantiza rapidez, autonomía y agilidad en el servicio.