“Una de las cosas que pueden hacer las instituciones es recibir y enviar dinero mediante forma electrónica, ya sea mediante bancos corresponsales que ellos tengan o a través de la Reserva Federal si es que tienen cuenta”, explicó el funcionario, quien agregó que las entidades están reguladas por la Ley 52 de 1989 y la Ley 273 de 2012.	Asimismo, estas instituciones están reguladas por agencias federales por estar en una jurisdicción estadounidense. Esto incluye supervisión del Departamento del Tesoro y la Reserva Federal. “Dentro de la Reserva Federal hay un grupo en particular que se llama el Financial Crime Enforcement Network (Red de Control de Delitos Financieros) que comúnmente se conoce como FinCEN”, explicó Joyner.	El comisionado de OCIF manifestó que un reto que enfrentan estas instituciones es el nivel de detalle de la información que deben someter a las reguladoras. “Es retante para las instituciones financieras el nivel de detalle o el nivel de información que están requiriendo las agencias. Ha ido aumentando al pasar de los años”, opinó.	Según explicó Joyner, FinCEN establecía cuatro pilares de cumplimiento. Estos son tener un principal oficial de cumplimiento en la institución financiera, independencia entre la gerencia al contar con una Junta de Directores, que ese oficial velara por todo el cumplimiento de la entidad y asegurarse de que el personal de la institución contara con el adiestramiento adecuado para velar por las leyes.	“En mayo del año pasado, añadieron un quinto pilar, que es que las instituciones tienen que conocer quién es el beneficiario. Qué persona, las corporaciones y entidades jurídicas, al fin y al cabo, terminan en seres humanos, y ellos tienen que tener conocimiento de quiénes son esos beneficiarios últimos de las instituciones y tienen que documentar todo eso”, mencionó Joyner.