مؤسسة النقد تكشف لـ”عين اليوم” أسباب ارتفاع القروض الاستهلاكية خلال 2014
 حنان الحامدي – عين اليوم
 أثارت نسبة جديدة تؤكد ارتفاع القروض الاستهلاكية السعودية وقروض بطاقات الائتمان من المصارف عن مؤسسة النقد، دهشة الاقتصاديين والمجتمع السعودي، حيث سجلت أعلى مستوى قياسي لها لتصل إلى 322.8 مليار ريال بنهاية عام 2014م مقارنة بنحو 296.4 مليار ريال في العام 2013م، وذلك بسبب استمرار التراجع في معدلات هامش العائد على القروض وزيادة الطلب نتيجة استمرار زيادة توظيف السعوديين في كل من القطاعين الحكومي والخاص في الفترة الأخيرة.
 في حين كشف المتحدث الرسمي بمؤسسة النقد فادي العجاجي السبب وراء ارتفاع مبالغ القروض الاستهلاكية نسبة إلى العام الماضي لـ”عين اليوم”: “تحديد ضوابط التموين الاستهلاكي خلال العام الماضي 2014 في شهر سبتمبر بدأ تطبيقه، يمكن المستهلكين من تسديد أي قسط بمضاعفاته، إذا كان قسط 2000 ريال يمكنك سداد القسط كسداد مبكر، حيث يدخل في حسابه جميع التكاليف والرسوم الإدارية، بهدف تمكين المستهلك من معرفة التكلفة الفعلية للتمويل ومقارنة أسعار المنتجات المختلفة بسهولة وشفافية”.
 وأكمل: “بالإضافة إلى إيضاح معايير السداد المبكر، والتأكيد على حق المستفيد بتعجيل سداد المتبقي من مبلغ التمويل دون تحمل كلفة الأجل عن المدة المتبقية من العقد، ووضع حد أقصى للتعويض الذي تستحقه جهة التمويل في مثل هذه الحالات، وهذا يعتبر من التسهيلات التي ساعدت على زيادة أنشطة القروض الاستهلاكية”.
 من جانبه أوضح الدكتور فضل أبو العينين الخبير الاقتصادي لـ”عين اليوم” مدى خطورة ارتفاع النسبة الاستهلاكية للقروض خلال التقرير الذي استحدثته مؤسسة النقد العربي السعودي قائلا: “تعتبر النسبة الحالية للقروض الاستهلاكية في السعودية نسبة كبيرة جدا وتميل إلى الزيادة، ويدل ذلك على أن غالبية العملاء الذين يقترضون من البنوك قروضا استهلاكية تكون لأمور غير ضرورية، في حين يسهم ذلك بإحداث عدة مخاطر منها توجيه البنوك التمويلية للعملاء للاقتراض فيما يخص القطاع الاستهلاكي بدلا من توجيهها للقطاع الاستثماري أو العقاري، أما الخطر الثاني فهو توفير هذه القروض بشكل ميسر للمقترضين يؤدي إلى زيادة الشره الاستهلاكي لدى المستهلكين وتحوله مع الوقت إلى إدمان، والخطر الثالث هو أن ينتج عن ذلك مجتمع استهلاكي لا يعترف بالتوفير”.
 في نفس السياق أشار أبو العينين: للأسف يلاحظ أن تشكيل الكل لقروض الأفراد تتشكل من أكثر من 85% قروضا استهلاكية و15% قروضا عقارية، وهذا فيه خلل كبير فيفترض أن تكون المعادلة معكوسة أي أن تكون النسبة الأكبر للقروض العقارية والاستثمارية، إذا نظرنا إلى قروض بطاقات الائتمان نجد أن فوائدها المصرفية مرتفعة تصل إلى مستوى 32% في السنة وهذا يضر بالمستهلك وبالمجتمع عامة، فالنسبة المالية لدى أي مجتمع تقاس من حيث قدرة أفرادها على الإدخار وهذا غير موجود في المملكة العربية السعودية، مما قد يؤدي إلى تعسر البنوك والمصارف مستقبلا”. سمات ارتفاع القروض الاستهلاكية فضل أبو العينين مؤسسة النقد 