به گزارش، دی ماه سال جاری، دستورالعمل ارایه خدمات ت مین مالی "زنجیره ت مین" از سوی مدیریت عملیات پولی و اعتباری بانک مرکزی ابلاغ و طی مراسمی، تفاهم‌نامه مربوط به این طرح، بین وزارت و مدیران عامل هفت‌بانک امضا شد و به صورت پایلوت مرحله اجرا رسید. بنا به گفته کارشناسان اقتصادی، ت مین مالی زنجیره‌ای، مجموعه‌ای از شیوه‌ها و عملیات ت مین مالی از قبیل تنزیل اسناد دریافتنی، خرید دین، عاملیت، عاملیت معکوس، پرداخت تسهیلات و اوراق اسناد دریافتنی است که در چارچوب روش‌های زنجیره‌ای، منجر به بهبود مدیریت سرمایه در گردش بنگاه‌های تولیدی می‌شود. در این روش، به جای شیوه سنتی دریافت تسهیلات مستقیم توسط بنگاه‌های اقتصادی، فرآیند ت مین مالی بنگاه‌ها به‌صورت پیوسته و در طول زنجیره‌های ت مین و مبتنی بر جریان واقعی کالا و بر اساس صورت‌حساب الکترونیکی صورت می‌گیرد. در ت مین مالی زنجیره‌ای امکان به‌کارگیری انواع شیوه‌های تعهدی و انتقال اعتبار بین حلقه‌های مختلف برای ت مین مالی بنگاه‌ها وجود دارد که منجر به کاهش نیاز بنگاه‌ها به تسهیلات جدید خواهد شد. ت مین مالی زنجیره‌ای، شفافیت و فرآیند ت مین مالی افزایش یافته و هزینه تمام‌شده محصول کاهش می‌یابد و ضمن تسهیل و تسریع ت مین مالی بنگاه‌های اقتصادی و کمک به تولید، میزان انحراف منابع از تولید کاهش خواهد یافت. در این رابطه سید رضا فاطمی امین وزیر می‌گوید: با اجرای صورتحساب الکترونیک انحراف منابع از بین می‌رود و دیگر کسی نمی‌تواند برای یک کار دو وام بگیرد یا وامی که دریافت کرده برای کاری غیر از مورد ذکر شده استفاده کند. وی ضمن اشاره به اینکه استعلام الکترونیکی از سامانه جامع تجارت مبنای پرداخت بانک‌ها خواهد بود، تاکید می‌کند که با ت مین مالی زنجیره‌ای، بازگشت پذیری منابع برای بانک‌ها آسان‌تر و فاکتورهای حذف خواهد شد و همچنین بازرگانان و تولید کنندگان با سهولت به منابع مالی دسترسی می‌یابند. در این رابطه حمید مدیر اداره ت مین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی در گفت و با مهر ضمن بیان اینکه در سیستم ت مین مالی سنتی، شاهد بروز مشکلاتی همچون افزایش هزینه واحدهای تولیدی، ت مین مالی موازی بنگاه‌ها، ت مین مالی بنگاه‌ها از بازارهای غیررسمی، عدم شفافیت کافی، افزایش قیمت تمام شده محصول و . هستیم، اظهار کرد: در نظام ت مین مالی زنجیره‌ای، یک بنگاه به تنهایی با یک بانک طرف نیست، بلکه کل زنجیره شامل بنگاه تولیدی، فراهم‌کننده نهاده و سایر ت مین‌کنندگان زنجیره ت مین همگی باهم با بانک طرف هستند و یک رابطه تبادل اطلاعاتی و رابطه مالی چندجانبه بین این‌ها برقرار می‌شود و این اولین ویژگی این طرح است. وی افزود: دوم اینکه در فرآیندهای ت مین مالی زنجیره‌ای، گردش مالی و مدیریت ریسک کل زنجیره با هم و هم‌زمان مدیریت می‌شود. ضمن اینکه فرآیندها مبتنی بر فناوری‌های نوین با ابزارهای متنوع‌تر صورت خواهد پذیرفت. از جمله این فناوری‌ها، زیرساخت‌های فاکتور الکترونیک و تسویه اعتباری و همچنین پلتفرم‌هایی خواهد بود که بانک‌ها فراهم می‌کنند. گفت: رویکرد ت مین مالی زنجیره‌ای استفاده حداکثری از ابزارهای تعهدی است که نیاز به تسهیلات را کاهش می‌دهد. این مقام مسیول تصریح کرد: با توجه به اتکای روش‌های ت مین مالی زنجیره‌ای به فاکتور الکترونیک و روابط چندجانبه بین بنگاه و ت مین کننده و نهاد مالی، در عمل امکان خروج منابع از زنجیره‌های تولید به حداقل می‌رسد. ضمن آنکه در این شیوه، ابتدا یک فرایند واقعی مانند صدور سیاهه، حمل کالا یا یک فرایند تجاری واقعی رخ می‌دهد و سپس فرایند ت مین مالی آغاز می‌شود. وی تاکید کرد: بنابراین انتظار می‌رود با اجرای کامل طرح، تا حد بالایی مشکلات جاری برطرف شود. گفت: به منظور ت مین مالی به شیوه تعهدی، ما فعلا به الکترونیک و اوراق گام را معرفی کرده‌ایم و در آینده نیز ابزارهای دیگری به آن‌ها افزوده خواهد شد. ضمن آنکه، دستورالعمل گام با هدف سهولت و کارایی بیشتر، بازنگری شده است و به زودی به بانک‌ها ابلاغ خواهد شد. وی اظهار کرد: در ضمن، ستاد اقتصادی دولت، ضمن ت یید طرح، اخیرا مصوباتی در جهت حمایت از طرح تصویب شده که از جمله بسته تشویقی برای توسعه ت مین مالی زنجیره‌ای است. مدیر اداره ت مین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی تصریح کرد: در مجموع ما این است که با اجرای این روش، ت مین مالی تولید، تسریع و بهبود یابد و زمان مورد نیاز برای ت مین مالی سرمایه در گردش کاهش پیدا کند و همزمان شفافیت و نظارت‌پذیری جریان مالی اقتصاد افزایش یابد. به گفته، علاوه بر تسریع ت مین سرمایه در گردش، در این شیوه انحراف منابع کاهش پیدا می‌کند و مطالبات غیرجاری بانک‌ها کم می‌شود و در نهایت هزینه تمام‌شده محصول کاهش پیدا می‌کند که منافع همه این موارد به اقتصاد کشور، خانوار و مصرف‌کننده نهایی می‌رسد. وی در مورد نحوه استفاده بنگاه‌های تولیدی از این شیوه ت مین مالی، با بیان اینکه تمامی به صورت غیرحضوری انجام می‌شود، توضیح داد: بنگاه‌های متقاضی دریافت خدمات ت مین مالی زنجیره‌ای می‌توانند ضمن توافق با مشتریان و ت مین‌کنندگان مواد اولیه خود، به یکی از بانک‌های ارایه دهنده خدمات ت مین مالی زنجیره‌ای مراجعه کنند و از طریق ثبت‌نام در سامانه‌ها و پلتفرم‌های مخصوصی که برای این کار تجهیز شده است، اقدام به انعقاد قرارداد و انجام مراحل مختلف کار از قبیل احراز هویت، اعتبارسنجی، استعلام صورت‌حساب الکترونیک، انتخاب نحوه پرداخت صورت‌حساب، انتقال اسناد تجاری و نظایر آن کنند. در مورد نقش بانک مرکزی اظهار کرد: نقش بانک مرکزی در توسعه ت مین مالی زنجیره‌ای، صرفا نقش سیاستگذاری و تنظیم‌گری در چارچوب م موریت‌های اصلی است و اجرای شیوه‌های مختلف ت مین مالی زنجیره‌ای و ارایه خدمات اعتباری بر عهده بانک‌های عامل خواهد بود. طبیعتا سیاستگذاری صنعتی و توسعه زیرساخت‌های لجستیک و حمایت از شکل‌گیری زنجیره‌های یکپارچه صنعتی نیز در حوزه اختیارات و م موریت‌های وزارتخانه‌های تخصصی خواهد بود. مدیر اداره ت مین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی تاکید کرد: طبق هدف گذاری انجام شده، باید تا پایان دولت سیزدهم سهم ت مین مالی زنجیره‌ای را از کل سرمایه در گردش کشور به حداقل درصد برسانیم که البته مستلزم همکاری همه دستگاه‌ها و فراهم شدن همه زیرساخت‌های لازم است. به گفته وی تاکنون استقبال بانک‌ها و بنگاه‌های اقتصادی از اجرای آزمایشی طرح، مناسب بوده است.