ورغم ذلك فإن إصلاح القوائم المالية كان قد بدأ للتو في كلتا الحالتين. ففي حين تم تقليص ديون قطاع الأسر الأميركية إلى 115% من الدخل الشخصي المتاح للإنفاق في أوائل عام 2011، بعد أن بلغ ذروته (130%) في عام 2007، إلا أنه ظل أعلى كثيراً من متوسط الفترة 1970-2000، والذي كان 75%. وفي حين ارتفع معدل الادخار الشخصي إلى 5% من الدخل المتاح للإنفاق في النصف الأول من عام 2011 بعد أن انخفض إلى 1.2% في منتصف عام 2005، فإن هذا الرقم أقل كثيراً من المعدل الذي سجله الادخار الشخصي والذي ساد أثناء الثلاثين عاماً الأخيرة من القرن العشرين (8%).
While household-sector debt was pruned to 115% of disposable personal income in early 2011 from the peak of 130% hit in 2007, it remains well in excess of the 75% average of the 1970-2000 period. And, while the personal saving rate rose to 5% of disposable income in the first half of 2011 from the rock-bottom 1.2% low hit in mid-2005, this is far short of the nearly 8% norm that prevailed during the last 30 years of the twentieth century.