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Señor Presidente, en la Unión Europea el dinero electrónico aun no tiene la misma importancia que la economía electrónica, el comercio electrónico, la Europa electrónica.
Naturalmente tenemos que mirar por que, también en este sector, se fortalezca la competitividad de Europa frente a los Estados Unidos.
La introducción del euro va a suponer con seguridad una contribución muy positiva y ya va siendo hora de conseguir un instrumento normativo unitario para asegurar el comercio electrónico.
Creo que el dinero electrónico no sólo va a ganar peso en el tráfico comercial, sino también entre los consumidores, precisamente porque las medidas de seguridad en Internet son consideradas insuficientes y por esta razón muchos se retraen a la hora de elegir esta opción.
Hay que declarar que hoy, en la Unión Europea, el dinero electrónico tiene más valor como peculiaridad que verdadera utilidad. ¡Esto tiene que cambiar!
En este sentido también hay que indicar que dentro de la Unión Europea estos sistemas electrónicos de pago tampoco funcionan porque la interoperatividad no está garantizada. Creo que habría que tener esto en cuenta si en el futuro queremos implantar este medio de pago. También lo debemos hacer por el interés del consumidor porque se ahorran costes. La emisión de dinero electrónico no sólo tiene que ver con la simplificación o la dotación de seguridad a los procedimientos de pago, sino que afectará, de hecho, a la estabilidad financiera y el funcionamiento de los sistemas de pago.
Por ello necesitamos una normativa unitaria, y hemos de saber que los temores aparecen de forma especial no sólo cuando se gasta dinero electrónico contra metálico o contra un asiento en la cuenta bancaria sino cuando se gasta dinero electrónico a crédito. Creo que este es el origen del temor a la inestabilidad en lugar de la estabilidad que todos queremos garantizar en la Unión Europea. Por ello estimo que el artículo 8 que prevé una extensión de las posibilidades de exención propicia un espacio de apreciación demasiado amplio.
Esto puede tener como consecuencia que muchas entidades de dinero electrónico no se vean compelidas por las disposiciones aplicables a las entidades de crédito.
Este no puede ser el caso, este no debe ser el caso, y todos sabemos que la emisión nacional de dinero electrónico al día de hoy ya no está garantizada, sobre todo si contemplamos la formulación del artículo 8 letra c. Las enmiendas del consejo que amplían el ámbito de aplicación del dinero no pueden tener lugar desde la perspectiva de los consumidores. Necesitamos dinero electrónico que sea útil en un determinado ámbito.
Por ello tiene que afectar a todo el espacio monetario europeo y no sólo a uno nacional. Seguramente también es pertinente pensar en el papel del Banco Central Europeo -por ejemplo la regulación de la oferta monetaria. Pero sobre todas las cosas pienso en los consumidores. Si el dinero electrónico también se puede utilizar sin limitaciones en Internet y para los teléfonos móviles, acaso también pudiera ser contraproducente.
En este sentido no puedo votar favorablemente la nueva redacción del artículo 8 letra c. Creo que debemos hacer todo lo posible para que en la era del dinero electrónico se refuerce la confianza de los consumidores y no se ponga a los consumidores en bretes que no ofrecen ninguna estabilidad.
gpt

Mr President, electronic money does not yet have the same importance in the European Union as e-commerce, e-business, e-Europe.
We must ensure, of course, that we in Europe also increase our competitiveness in this area vis-à-vis the United States.
The introduction of the Euro will undoubtedly have a positive effect and will mean that the time has also come for us to establish uniform regulations to safeguard electronic commerce. I think that electronic money will gain in importance, not just in commerce but also for consumers, particularly as the safety precautions on the Internet are regarded as inadequate and many are therefore hesitant to choose this option. It has to be said that electronic money in the European Union today enjoys rarity value rather than common usage.
This must change! In this regard I must also point out that within the European Union these electronic payment systems also fail to work because interoperability is not guaranteed. I think that we should do something about this if we want to promote this means of payment in future. We must also do it in the interests of consumers, because costs will be saved.
However, the issuing of electronic money is not just about the simplification or safeguarding of payment processes, but in practice also concerns financial stability and the functioning of the payment systems. For this reason we need uniform regulations and we must realise that there will be particular fears if electronic money is issued not just against cash holdings or similar bank account holdings, but if e-money is given on credit.
I think that this is the particular cause of the fear of instability instead of the stability which we want to ensure in the European Union. I therefore think that Article 8, which provides for an extension of the conditions for exemption, creates excessive discretionary powers.
This could result in many electronic money institutions not being affected by the regulations applicable to credit institutions.
This cannot and should not be the case and we all know that national issues of e-money can no longer be guaranteed today, if we look at the wording of Article 8c in particular. The Council' s amendments, which extend the scope of money, cannot be in the interest of the consumer. We need electronic money which is valid in a given environment. For this reason, it must cover the entire European area and not just a national area.
I also think that institutions issuing e-money should be treated as equal.
It is, of course, also important to consider the role of the European Central Bank - controlling the amount of money in circulation, for example. However, I am thinking primarily of consumers. Even if e-money can be used without limit on the Internet and for mobile telephones, this does not mean that it might not be counterproductive. For this reason I cannot support the new wording of Article 8c.
I think that we must do everything possible to increase consumer confidence in the electronic money age and not to build consumer foundations which have no stability.