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I'd appreciate a Spanish translation for this text:
The next item is the report (A5-0104/2000) by Mr Langen on behalf of the Committee on Economic and Monetary Affairs on the report from the Commission to the Council and the European Parliament on the operation of Commission Regulation No 3932/92 concerning the application of Article 81 (ex-Article 85), Paragraph 3, of the Treaty to certain categories of agreements, decisions and concerted practices in the field of insurance (COM(1999) 192 - C5.0254/1999 - 1999/2183(COS))
Mr President, this time the subject at the close of the sitting is not fisheries, but competition policy.
We have discussed this subject in great depth. It has not been too controversial, so it is also possible to discuss it at the end of such a sitting. Since I am often here on Fridays anyway, I personally do not find this at all difficult.
The subject is exemption regulations, which are in force for the European insurance industry. You all know that competition law has been one of the most important objectives of the European Union - and therefore of the European Commission - since the founding Treaties came into existence.
The general aim of competition law is to ensure that there is competition in the European Internal Market. This serves consumers, promotes technical progress, and prevents monopolies and agreements.
Therefore, the rules on this are strict. The Commission can and must take action in accordance with the rules, which have three different spheres of application: agreements or cartel agreements which are generally prohibited, abuse of a dominant market position, and public subsidies.
Over the past few years, the Commission, on all these issues, has repeatedly shown that it takes the provisions of the Treaties very seriously. We will deal with the first of these areas today. The general prohibition of cartel agreements is lifted under certain conditions; these are the exemption regulations. Price fixing, restrictions on, or control of, production, dividing up markets, application of different prerequisites for the same services and the extra provisions of the Treaties, which often vary tremendously in Europe and exclude different services, are incompatible with the laws, even in the areas where exemption regulations apply. Under Article 81(3), exemption regulations only apply - please listen carefully - when consumers receive an appropriate share of the benefit generated and no unnecessary restrictions ruling out competition are imposed. A regulation of this kind has existed in the field of insurance since 1992, and expires in 2003. The Commission is required to submit a situation report every six years. The present report is available. The Block Exemption Regulation for the insurance industry lays down and permits common rules governing agreement on the calculation of premiums, the stipulation of policy conditions, joint coverage of certain types of risk, and safety precautions.
To date, agreements on claims settlement and registers of aggravated risks have not been included. I hope that when the Rothley report on the harmonisation of civil liability insurance in respect of the use of motor vehicles is adopted after the third reading on Monday, the Commission can, and will, also incorporate - on account of the harmonised legal basis - the settlement of claims into this future exemption regulation. It will then be much easier for European Union citizens, in future, to be able to settle claims abroad, including in EU Member States, with their own insurers, safe in the knowledge that these agreements are also then guaranteed by the Commission within the framework of the exemption regulation.
Parliament has made unanimous demands on the Commission in its proposal. These should be taken into consideration by the Commission when examining the proposal. This concerns, firstly, the definition of market share in a globalised market, followed by detailed questions about the lead insurer, for whom this might not apply.
When there is one large and 20 small insurers, then the large one may not have more than 10 per cent of the market share for the exemption agreement to be accepted.
Whether this is correct or not is doubtful. This concerns matters which are connected with the possibility of termination. We want the notice period for an insurance company to be 6 months and not 12, and we want to bring about a harmonised basis for European standards in the settlement of claims. All in all, I can say that Parliament is satisfied with this interim report and that it expects the Commission to make continuous progress on this matter and achieve an end result for the insurance industry within the framework of the exemption regulations in force, all of which expire in 2002 and 2003, including for other areas. With this in mind, I would urge you to give your assent. Thank you very much.
Affairs and the Internal Market. I would particularly like to express my own gratitude to Mr Langen for his report and for the great clarity with which, in writing and in his presentation today, he has brought to our attention what this is all about. I am glad to say that the Committee on Legal Affairs and the Internal Market is in substantial agreement with Mr Langen and finds no legal obstacles to this bloc exemption regulation.
As Members of the House will know, the bloc exemption creates exemptions from normal competition law, of the kind Mr Langen mentioned, in relation to the calculation of premiums where net premiums may be jointly calculated by insurers. Secondly, in the establishment of standard policy conditions for direct insurance and common models illustrating profits from insurance policies involving an element of capitalisation.
It also creates an exemption to make possible co-insurance, common coverage of certain risks and, finally, the coordination of technical specifications for safety equipment and procedures.
The Commission says in its report that it is disappointed that the insurance industry has not taken up as much of that as it might have done.
These are all areas where it seems clear that there is a genuine public interest in not insisting on the strictest rigours of competition law. What that draws to our attention, in a philosophical way, is that even in a competitive market, insurance is inherently a collective activity in which people share risks among themselves. If I might make a remark about a currently controversial topic in my own country, I think it is a pity to see such vigorous efforts being made to de-mutualise excellent old mutual assurance companies which fully express the collective aspect of insurance, and I am sad to think of a raid being made on the Standard Life in this way. Mr President, first of all I would like to thank the rapporteur, Mr Langen, and all those who have contributed to this draft resolution on the Commission's report on the operation of the insurance block exemption regulation.
gpt
 De conformidad con el orden del día, se procede al debate del informe (A5-0104/2000) del Sr. Langen, en nombre de la Comisión de Asuntos Económicos y Monetarios, sobre el informe de la Comisión al Consejo y al Parlamento Europeo (COM(1999) 192 - C5-0254/1999 - 1999/2183(COS)) sobre la aplicación del Reglamento nº 3932/92 de la Comisión relativo a la aplicación del apartado 3 del artículo 81 (ex apartado 3 del artículo 85) del Tratado CEE a determinadas categorías de acuerdos, decisiones y prácticas concertadas en el sector de los seguros. . (DE) Señor Presidente, en esta ocasión no se encuentra al final de nuestra sesión un tema de pesca sino de política de competencia.
Hemos debatido sobre este tema muy a fondo, no ha habido muchas controversias lo que ha permitido debatir al final de una sesión de este tipo.
Como estoy aquí regularmente los viernes, para mí esto no es en absoluto difícil.
Se trata de regulaciones de exención aplicables a los seguros en Europa.
Todos saben que desde los tratados de fundación el derecho de competencia se incluye entre las tareas más importantes de la Unión Europea y, en consecuencia, incumbe a la Comisión Europea. De modo general, el objetivo de las normas de competencia es garantizar que en el mercado interior europeo reine la competencia. Esto es de provecho para los consumidores, promueve el desarrollo técnico, impide los monopolios y acuerdos.
Por ello, existen unas normas estrictas por las que la Comisión puede y tiene que intervenir.
Hay tres ámbitos de aplicación para estas normas. Primero: los acuerdos o convenios entre cárteles que, por lo general, están prohibidos. Segundo: el abuso de una posición dominante en el mercado. Y tercero: las ayudas estatales. En todas estas cuestiones, la Comisión ha mostrado repetidamente durante los años pasados que se toma muy en serio las disposiciones del Tratado.
Hoy se trata del primer ámbito.
Bajo determinadas condiciones se levanta la prohibición general de los acuerdos entre los cárteles, esto es, las llamadas regulaciones de exención. Incompatibles con las leyes -también en los campos en los que existen regulaciones de exención- son la determinación de precios, la limitación o control de la creación o distribución de los mercados, la aplicación de condiciones diferentes con las mismas prestaciones y las condiciones contractuales adicionales que con frecuencia son muy diferentes en Europa y que excluyen prestaciones diferentes.
Posibilidad de regulaciones de exención de conformidad con el apartado 3 del artículo 81 solamente hay -escuchen bien- si una proporción adecuada de los beneficios obtenidos de este modo revierten sobre el consumidor y si no se imponen limitaciones innecesarias que excluyan la competencia.
Aquí, en el campo de los seguros tenemos una regulación de este tipo desde 1992 que expira el 2003.
La Comisión está obligada a presentar cada seis años un informe técnico, informe que se ha presentado. Este Reglamento sobre la exención de grupos para el ramo de los seguros regula normas comunes, permite normas comunes para acordar el cálculo de primas, para determinar las condiciones de los seguros, para la cobertura de determinados tipos de riesgos y para las precauciones de seguridad.
Hasta ahora no se han incluido los acuerdos para la tramitación de los casos de siniestro y para el registro de riesgos mayores.
Cuando el lunes hayamos aprobado tras la tercera lectura el informe Rothley sobre la armonización de los seguros de responsabilidad civil para vehículos automóviles, tengo la esperanza de que la Comisión, debido a este fundamento jurídico armonizado, incluya en el futuro en esta regulación de exención también la tramitación de los casos de siniestro. Pues supondría un enorme alivio para los ciudadanos de la Unión Europea si en el futuro pudiesen tramitar con su propio seguro el siniestro ocurrido en el extranjero, en un Estado miembro de la Unión Europea, y si estos acuerdos se garantizasen también por la Comisión en el marco de la regulación de exención. En su propuesta, el Parlamento ha planteado de un modo muy unánime exigencias a la Comisión que ésta debe tener en cuenta al examinarlas.
Por un lado, se trata de la definición de la proporción de mercado en un mercado globalizado, por otro, de cuestiones de detalle sobre los seguros más importantes a los que posiblemente no les sea aplicable. Si existe una gran compañía de seguros y 20 pequeñas, entonces la grande no debe poseer más del 10 % del mercado para que se acepte este acuerdo de exención.
Nos permitimos dudar que esto sea correcto. Son temas que dependen de la posibilidad de rescisión.
Queremos que una compañía de seguros pueda rescindir en 6 meses y no sólo en 12 meses. Queremos un fundamento armonizado para las normas europeas de la tramitación de siniestros. En general, puedo decir que el Parlamento está satisfecho con este dictamen provisional y que espera de la Comisión un desarrollo continuado y un balance para el ramo de los seguros en el marco de las regulaciones de exención en vigor que expiran todas ellas en el año 2002 y 2003, también para otros campos.
En este sentido, les ruego su voto afirmativo y les expreso mi agradecimiento. Quisiera en particular expresar mi gratitud al Sr. Langen por su informe y por la gran claridad con la que, por escrito y en su exposición de hoy, ha señalado a nuestra atención de qué se trata. Tengo mucho gusto en decir que la Comisión de Asuntos Jurídicos y del Mercado Interior está substancialmente de acuerdo con el Sr. Langen y no encuentra obstáculos jurídicos para este reglamento relativo a la exención por categorías. Como han de saber sus Señorías, la exención por categorías crea excepciones del cumplimiento de la legislación relativa a la competencia del tipo de las mencionadas por el Sr. Langen en relación con el cálculo de la primas en los casos en que los aseguradores pueden calcular conjuntamente las primas netas.
En segundo lugar, para el establecimiento de las condiciones normativas sobre el seguro directo y los modelos comunes que ilustran los beneficios de las pólizas de seguros con un elemento de capitalización.
También crea una exención para hacer posible el coaseguro, la cobertura común de ciertos riesgos y, por último, la coordinación de las especificaciones técnicas relativas al equipo y los procedimientos de seguridad.
La Comisión dice en su informe que se siente defraudada de que el sector de los seguros no haya recurrido todo lo que habría podido a esa posibilidad. Son sectores, todos ellos, en los que parece claro que existe un interés público auténtico en no insistir en los rigores estrictos de la legislación relativa a la competencia.
Lo que eso nos indica, en sentido filosófico, es que, incluso en un mercado competitivo, el seguro es una actividad inherentemente colectiva en la que las personas comparten riesgos entre sí.
Si se me permite formular una observación sobre un asunto actualmente polémico en mi país, creo que es una lástima que se hagan esfuerzos tan intensos para desmutualizar antiguas y excelentes mutuas de seguros que expresan plenamente el aspecto colectivo del seguro y me entristece pensar en el asalto que se está haciendo de ese modo a Standard Life.
Señor Presidente, en primer lugar quisiera dar las gracias al ponente, Sr. Langen, y a todos los que han contribuido a este proyecto de resolución sobre el informe de la Comisión relativo al funcionamiento del reglamento sobre la exención por categorías.