PL9fwy3NUQKwZXDJJNGtZ3d4fYntk1LyZi/4jQySAcEjJo.srt

1
00:00:11,140 --> 00:00:13,420
سلام عليكم ورحمة الله وبركاته، نبدأ محاضرتنا اليوم

2
00:00:13,420 --> 00:00:17,610
إن شاء الله في استكمال موضوع الكفالات المصرفية، أحنا 

3
00:00:17,610 --> 00:00:21,750
توقفنا عند حل النقطة الثالثة من السؤال المتعلقة

4
00:00:21,750 --> 00:00:25,930
بالكفالات، النقطة الرابعة متعلقة بالأمر بوجود كفالة

5
00:00:25,930 --> 00:00:30,570
طلب المستفيد الذي يحمل هذه الكفالة، أرجع الكفالة

6
00:00:30,570 --> 00:00:33,590
إلى البنك، وبالتالي عند إرجاع الكفالة إلى البنك

7
00:00:33,590 --> 00:00:38,490
سنقوم بعملية إلغاء القيد النظامي، ثم إرجاع

8
00:00:38,490 --> 00:00:41,530
التأمينات النقدية إلى أصحابها، وبالتالي سيكون عندي

9
00:00:41,530 --> 00:00:44,550
قيدان، القيد الأول سنلغي القيد النظامي الموجود لأن 

10
00:00:44,550 --> 00:00:48,060
الكفالة انتهت، والقيد الثاني هو عبارة عن إرجاع

11
00:00:48,060 --> 00:00:56,920
التأمينات النقدية لصالح من؟ لصالح العميل، القيد

12
00:00:56,920 --> 00:00:59,820
النظامي طبعا كان إيه؟ هو عبارة عن من تعهدات

13
00:00:59,820 --> 00:01:04,040
العملاء، هنخلي الآن هو من تعهدات البنك، الناس

14
00:01:04,040 --> 00:01:08,800
اللي سرحين، اللي من الصبح، ما نسرحش، ده في ناس مش

15
00:01:08,800 --> 00:01:09,380
سرحين طبعا

16
00:01:17,490 --> 00:01:20,830
من حساب تعهدات المالك مقابل كفالات إلى حساب تعهدات

17
00:01:20,830 --> 00:01:25,330
العملاء مقابل كفالات، نعم؟ مش ملاقين غيرهم، عندك

18
00:01:25,330 --> 00:01:33,830
أقل مزرعة؟ طيب،

19
00:01:33,830 --> 00:01:41,310
الآن، هذه عملية ترجع ليه الكفالة الموجودة، هنغير

20
00:01:41,310 --> 00:01:44,870
تأمينات النقدية، تأمينات النقدية كانت كام؟ السؤال

21
00:01:44,870 --> 00:01:48,190
الصحيح، كم كانت تأمينات النقدية؟ يعني عبارة عن ربع

22
00:01:48,190 --> 00:01:54,790
25% من قيمة الكفالة اللي قيمتها كام؟ 5000 دينار، لأ

23
00:01:54,790 --> 00:01:59,150
بس رجع منها كام؟ رجع منها خمسة... أظن 15، بظبط

24
00:01:59,150 --> 00:02:02,170
صحيح 15، قيمة الجلد هذا 15

25
00:02:23,230 --> 00:02:26,640
عليك شوية، وخلّي إيديه شوية، الآن هذا هو القيود

26
00:02:26,640 --> 00:02:30,300
المتعلقة بتسوييات الكفالة، إيش اللي عملناها هنا؟

27
00:02:30,300 --> 00:02:33,440
ألغينا القيود النظامي بقيمة الـ 15، وهو رصيد

28
00:02:33,440 --> 00:02:37,660
الكفالة بعد أن كانت عشرين وسئلت منها خمسة، والآن

29
00:02:37,660 --> 00:02:41,620
ألغينا... رجعنا التأمينات النقدية إلى أصحابها،

30
00:02:41,620 --> 00:02:43,700
أولا من حساب التأمينات النقدية إلى الحسابات

31
00:02:43,700 --> 00:02:47,140
التجارية، والنقطة اللي بعدها في السؤال، بتكلم عن

32
00:02:47,140 --> 00:02:50,820
سؤال ثاني أخي، مختلف عن السؤال الأول، يعني سؤال

33
00:02:50,820 --> 00:02:56,030
آخر مختلف، إيش نص السؤال؟ بقول لك في كفالة صدرت، تم

34
00:02:56,030 --> 00:02:59,510
تخفيضها بقيمة الدفعة المقدمة السابق إصدارها، اللي

35
00:02:59,510 --> 00:03:02,850
بصالح بلدية غزة، يعني في كفالة كانت صادرة... نتابع

36
00:03:02,850 --> 00:03:06,790
عليه شوية... كفالة صادرة صالح بلدية غزة، كفالة هذه

37
00:03:06,790 --> 00:03:10,390
تتعلق بدفعة مقدمة، يعني إيش معناه؟ يعني بلدية غزة

38
00:03:10,390 --> 00:03:15,490
أعطت المقاول دفعة مقدمة، طيب لما بلدية غزة أعطت

39
00:03:15,490 --> 00:03:18,430
المقاول دفعة مقدمة، ماذا حصلت بلدية غزة على إيش؟

40
00:03:18,430 --> 00:03:22,230
على كفالة مصرفية، مش كده ولا لا؟ لإن مش مقال واحد

41
00:03:22,230 --> 00:03:25,990
يعطي دفعة مقدمة لشخص ثاني إلا بده كفيل، جاب كفالة،

42
00:03:25,990 --> 00:03:29,850
أصبح الكفالة بحوزة من الآن؟ بلدية غزة، طبيعة

43
00:03:29,850 --> 00:03:34,890
الدفعة المقدمة تتنقص، اتفقنا إنه كل ما يقدم المقاول

44
00:03:34,890 --> 00:03:38,810
مستخلص أعمال، المستخلص يعني زي فاتورة، يقدمها

45
00:03:38,810 --> 00:03:42,190
للبلدية، البلدية ما بتعطي قيمة المستخلص بالكامل،

46
00:03:42,190 --> 00:03:47,770
بتخصم من قيمة هذا المستخلص ما يوازي نفس النسبة

47
00:03:47,770 --> 00:03:52,950
التي منحت بها هذه الدفعة المقدمة، يعني البلدية

48
00:03:52,950 --> 00:03:55,490
الغزية لما أعطت دفعة مقدمة لهذا المقاول، أعطته

49
00:03:55,490 --> 00:03:59,750
مثلا دفعة مقدمة أقول 100 ألف، 100 ألف إيش كانت سوى

50
00:03:59,750 --> 00:04:04,180
بالنسبة للعقد بالكامل؟ أقول 20%. أصبح أي مستخلص

51
00:04:04,180 --> 00:04:07,380
بيقدم المقاول للبلدية مش هتاخد قيمته، مش هتعطيه

52
00:04:07,380 --> 00:04:11,540
بالكامل له، هناقص تقطع منه 20%، مش هنسترد رصيد

53
00:04:11,540 --> 00:04:14,800
الدفعة المقدمة، وبالتالي بيصير رصيد الدفعة المقدمة

54
00:04:14,800 --> 00:04:19,590
يتناقص تدريجيا إلى أن يصبح رصيده صفر، القاعدة العامة

55
00:04:19,590 --> 00:04:24,810
أن أي دفعة مقدمة بتمنحها من جهة معينة إلى مقاول

56
00:04:24,810 --> 00:04:29,470
معين يتم استنزالها تدريجيا بنفس النسبة التي منحت

57
00:04:29,470 --> 00:04:32,490
بها، طبعا الآن هذا العلاقة بين البلدية وبين

58
00:04:32,490 --> 00:04:35,990
المقاولة، طب إحنا كبنك إيش علاقة معنا؟ هتكون معنا

59
00:04:35,990 --> 00:04:40,130
كفالة من قيمتها الأولية، لكن واقع العام ليه؟ أن 

60
00:04:40,130 --> 00:04:43,230
رصيد الدفعة المقدمة هي تناقص، أصبح لابد أن نكون في

61
00:04:43,230 --> 00:04:46,850
انسجام بالرصيد الدفعة المقدمة وقيمتها، والكفالة هنا

62
00:04:46,850 --> 00:04:50,500
هيدخل مصرف على الخط، إحنا هنبعت للبنك ويقولوا يا بنك

63
00:04:50,500 --> 00:04:53,500
رصيد الدفعة المقدمة اللي طلعت فيها كفالة أول مرة،

64
00:04:53,500 --> 00:04:56,400
اللي أنا مش هو الرصيد اليوم، نقص الرصيد، أصبحناش

65
00:04:56,400 --> 00:05:00,840
نعمل إيه في قيمة الكفالة، هي هنخفضها بقيمة الرصيد

66
00:05:00,840 --> 00:05:04,220
اللي موجود اليوم، هذا هو السؤال، فالسؤال عبارة عن

67
00:05:04,220 --> 00:05:06,560
شك، يا طولة كام هو التخفيض اللي صار على رصيد

68
00:05:06,560 --> 00:05:09,760
الدفعة المقدمة؟ نفس التخفيض هنخفضه من قيمة الدفعة

69
00:05:09,760 --> 00:05:14,580
المقدمة، لأن السؤال كالتالي، أنا اكتمل تخفيض قيمة

70
00:05:14,580 --> 00:05:19,420
كفالة سابق إصدارها لصالح بلدية غزة بناء على طلب

71
00:05:19,420 --> 00:05:25,760
العميل خالد، قيمة هذه الكفالة 100 ألف، التأمين

72
00:05:25,760 --> 00:05:29,260
النقدي كان لها 40%، يعني إحنا خدنا تأمين نقدي من

73
00:05:29,260 --> 00:05:36,010
خالد كان 40 ألف، إيش التخفيض تم؟ تم التخفيض بقيمة 50

74
00:05:36,010 --> 00:05:38,950
ألف دينار، وهي الكفالة قيمتها 100 ألف، يعني نسبة

75
00:05:38,950 --> 00:05:43,310
تخفيض كام؟ 50%، أصبح الآن كل ما هو مطلوب مننا أن 

76
00:05:43,310 --> 00:05:47,450
نخفض التأمينات النقدية بنفس النسبة اللي موجودة، و

77
00:05:47,450 --> 00:05:51,590
نخفض قيمة الكفالة بنصف القيمة، لإنه خالفك تأمينات

78
00:05:51,590 --> 00:05:53,830
النقدية وقيمة الكفالة المفروض أننا نكون بناخدها

79
00:05:53,830 --> 00:05:57,590
بنصف التوازن، لأخدنا 40% من قيمة الكفالة، أصبح 40%

80
00:05:57,590 --> 00:06:01,290
من قيمة كام الآن؟ من قيمة الخمسين، طيب كيف هنعمل

81
00:06:01,290 --> 00:06:06,110
الآن؟ أولا النقطتين، هنلغي القيد النظامي بقيمة

82
00:06:06,110 --> 00:06:11,170
التخفيض، التخفيض كام؟ كام نسبته؟ كام نسبة التخفيض؟

83
00:06:11,170 --> 00:06:15,850
50%، أصبح هنخفض ونقول 100000 ضرب 50%، سواء 50000،

84
00:06:15,850 --> 00:06:19,290
هنقول من حساب... هنلغي قيد النظامي، هنقول من حساب

85
00:06:19,290 --> 00:06:27,350
تعهدات البنك مقابل كفالات إلى حساب تعهدات العملاء

86
00:06:27,350 --> 00:06:28,790
مقابل كفالات

87
00:06:37,470 --> 00:06:42,010
من حساب تعهدات البنك مقابل كفالات إلى حساب تعهدات

88
00:06:42,010 --> 00:06:54,370
العملاء مقابل كفالات، في

89
00:06:54,370 --> 00:07:00,630
خمسية دمية، مظبوط، that's true، إيه اللي أعمل أحسن

90
00:07:00,630 --> 00:07:04,780
في النقطة هذه من السؤال؟ العلاقة اللي أصبحت بين

91
00:07:04,780 --> 00:07:08,360
البلدية وغزة المقاول، أن البلدية استردت 50% من 

92
00:07:08,360 --> 00:07:11,160
قيمة إيه؟ من قيمة الدفعة المقدمة، الدفعة المقدمة

93
00:07:11,160 --> 00:07:15,500
قيمتها 100 ألف، استردت 50%، أصبح القيد النظامي اللي

94
00:07:15,500 --> 00:07:19,300
كان موجود عند البنك المفروض يتخفظ، كيف بتم التخفيض؟

95
00:07:19,300 --> 00:07:22,200
بتم مخاطبة البنك، طبعا البنك مش عارف إيش مصير بينه

96
00:07:22,200 --> 00:07:25,140
وبين البلدية وبين الشخص هذا، لكن إحنا بنخاطب البنك

97
00:07:25,210 --> 00:07:28,970
بنقول يا بنك إحنا خفضنا الكفالة بنسبة 50%

98
00:07:28,970 --> 00:07:32,450
استخدمنا قيمتها، أصبح يا بنك إيش أعمل؟ خفض رصيد

99
00:07:32,450 --> 00:07:36,250
الكفالة، كيف تخفض رصيد الكفالة؟ بنلغي قيد نظامي، لما 

100
00:07:36,250 --> 00:07:38,570
نلغي قيد نظامي بهذا الشكل، إيش بيكون رصيدك، تفعل

101
00:07:38,570 --> 00:07:43,030
مقدمة أساسا بدل 100 ألف؟ إيش بيصير؟ 50 ألف، طيب

102
00:07:43,030 --> 00:07:48,980
النقطة الثانية، الشؤون عندنا إحنا دائما قيدين، القيد

103
00:07:48,980 --> 00:07:51,620
الأول قيد نظامي، هي اتعاملنا معاه، والقيد الثاني

104
00:07:51,620 --> 00:07:55,500
قيد إيه؟ قيد التأمينات النقدية، هل من الصحيح هيبقى

105
00:07:55,500 --> 00:07:57,940
التأمينات النقدية أربعين ألف؟ أصبح الأربعين ألف

106
00:07:57,940 --> 00:08:02,100
حيش، هنعمل فيها، هتتخفض بنسبة خمسين مية، هنقول تخفض

107
00:08:02,100 --> 00:08:05,400
التأمينات النقدية أيضا، التأمينات النقدية بقيمة

108
00:08:05,400 --> 00:08:07,960
كام؟ الأربعين ألف، الأربعين ألف هنقول ضرب الخمسين

109
00:08:07,960 --> 00:08:10,660
في المية، كم؟ بتطلع عشرين ألف، هنقول من حساب

110
00:08:10,660 --> 00:08:16,160
التأمينات النقدية مدين إلى حساب من؟ إلى الحسابات

111
00:08:16,160 --> 00:08:23,920
التجارية، صحيح، لكن الجريمة هو العميل خالد،

112
00:08:23,920 --> 00:08:42,360
عفوا

113
00:08:44,730 --> 00:08:48,290
لأ طبعا، اتعاملنا إحنا أول ما عملنا قيد محاسبة، إيش 

114
00:08:48,290 --> 00:08:50,770
كان... إيش وقفنا في التأمينات النقدية؟ وقفنا من

115
00:08:50,770 --> 00:08:54,250
الحسابات التجارية للتأمينات النقدية، طب ما دام أنتو

116
00:08:54,250 --> 00:08:59,510
كده بالظبط، صحيح، الآن السؤال... طب أنت تطرح السؤال

117
00:08:59,510 --> 00:09:06,670
شوية، فاهمينه ولا لأ؟ لو أنتو اشتغلتوا في بنك ووجود

118
00:09:06,670 --> 00:09:11,450
رصيد للتأمينات النقدية، ماذا يعني؟ لو أجينا كده

119
00:09:11,450 --> 00:09:17,140
فتحنا سجل الأستاذ العام، سجل الأستاذ العام، هاي حساب

120
00:09:17,140 --> 00:09:20,720
التأمينات النقدية،

121
00:09:20,720 --> 00:09:25,040
بده يكون رصيد دائن ولا مدين؟ دائن، فرضا عند 100

122
00:09:25,040 --> 00:09:28,400
ألف أو أول مليون تأمينات نقدية، يعني إيش مليون؟

123
00:09:28,400 --> 00:09:34,700
تأكس إيه؟ مجموع الغطاءات النقدية التي تم استفائها

124
00:09:34,700 --> 00:09:38,920
على الكفالة، مش واحدة واتنين، كل الخطابات الضمان

125
00:09:38,920 --> 00:09:41,980
اللي أصدرها البنك، الغطاء النقدي تبعها والتأمينات

126
00:09:41,980 --> 00:09:46,250
النقدية سوى مليون طب وجود هذا المليون يعني أن هناك

127
00:09:46,250 --> 00:09:50,890
خطابات ضمان سارية المفعول ولا انتهت؟ سارية المفعول

128
00:09:50,890 --> 00:09:53,630
طب لو كان هذا رصيده سفر، إيش ممكن خطابات ضمان 

129
00:09:53,630 --> 00:09:57,650
يكون؟ إيش خطابات ضمان؟ ما فيش، خلاص، يعني خطابات

130
00:09:57,650 --> 00:10:00,610
ضمان أصدرتوها رجعتوا تاني، يعني تم إغلاقها، مش

131
00:10:00,610 --> 00:10:04,390
كده ولا لا؟ طب لو فرضنا في رصيد سالب للتأمينات

132
00:10:04,390 --> 00:10:09,690
النقدية، معقول تصير؟ يعني بدل ما يكون هنا رصيد، ده

133
00:10:09,690 --> 00:10:14,520
أن يكون رصيد هنا مثلا قول عشر تلاف مثل رصيد الكلام

134
00:10:14,520 --> 00:10:20,500
هذا؟ كيف؟ بأحكيش عن حركة، عن رصيد، يجوز أن يكون

135
00:10:20,500 --> 00:10:24,880
هناك رصيد مدين للتأمينات النقدية؟ ما أعرفش معنى

136
00:10:24,880 --> 00:10:28,440
رصيد مدين؟ يعني أنا started a تأمينات نقدية أو

137
00:10:28,440 --> 00:10:32,120
رجعت أكثر من حقهم، مستحيل، يعني أنا أصبح رصيد

138
00:10:32,120 --> 00:10:35,360
تأمينات نقدية، يا إما small job، يا إما دائن، يا 

139
00:10:35,360 --> 00:10:39,720
إما إيش تاني، سفر، لا يمكن يكون رصيد مدين، إيش

140
00:10:39,720 --> 00:10:44,410
معناته رصيد مدين؟ يعني أني رجعت للعميل تأمينات

141
00:10:44,410 --> 00:10:47,250
نقدية أكثر من اللازم هو أطفال رصيد كل مليون كيف

142
00:10:47,250 --> 00:10:51,170
أرجع له مليون و عشرة؟ ما بيصيرش صح ولا لا؟ يعني رصيد

143
00:10:51,170 --> 00:10:54,610
التأمينات النقدية دائماً دائن أو بدأ يكون رصيد سفر

144
00:10:54,610 --> 00:10:57,950
طبعاً هذا احتماليه رصيد سفر معناته المصرف إيش؟

145
00:10:57,950 --> 00:11:02,330
ما بيصدرش إيه؟ كفالات صح ولا لا؟ فهذا مش منطق برضه

146
00:11:02,330 --> 00:11:05,650
لكن نتكلم إيش بأساس علمي لو كان رصيد التأمينات

147
00:11:05,650 --> 00:11:10,330
النقدية مدين مع ذلك في خلل موجود في مشكلة إيش

148
00:11:10,330 --> 00:11:15,590
معناته المشكلة؟ أنه أنا أصرف التأمينات النقدية من

149
00:11:15,590 --> 00:11:19,370
حساب التأمينات النقدية مدين أكثر من رصيد التأمينات

150
00:11:19,370 --> 00:11:21,930
النقدية أصلاً هيطلع إيش؟ هيطلع قيد معكوس اللي هو

151
00:11:21,930 --> 00:11:24,310
رصيد التأمينات النقدية مدين قد مشان تعريق على

152
00:11:24,310 --> 00:11:26,630
السؤال الاختكوا بتقول يعني هالرصيد التأمينات

153
00:11:26,630 --> 00:11:29,010
النقدية بيكون دائماً مدين؟ بيكون دائماً دائن أو

154
00:11:29,010 --> 00:11:33,790
بيكون برصيد صفر إذا لم يوجد إيش كفالات مصرفية صادرة

155
00:11:33,790 --> 00:11:37,770
الآن

156
00:11:37,770 --> 00:11:41,410
إن شاء الله .. خلصتوا هذا؟

157
00:11:46,070 --> 00:11:50,050
هناخد موضوع جديد وهو الاعتمادات المستندية

158
00:12:26,870 --> 00:12:28,870
الموضوع اللي هناخده اليوم إن شاء الله اللي هو

159
00:12:28,870 --> 00:12:37,370
الاعتمادات المستندية الاعتماد المستندي شبيه به من

160
00:12:37,370 --> 00:12:42,210
حيث نوع التسهيلات اللي ممنوحة من البنك شبيه بالكفالات

161
00:12:42,210 --> 00:12:46,960
المصرفية هو يعتبر نوع من أنواع التسهيلات

162
00:12:46,960 --> 00:12:50,760
الائتمانية هنفهم النقطة هذه ليه تسهيلات ائتمانية

163
00:12:50,760 --> 00:12:53,840
احنا سبق أن أخذنا التسهيلات الائتمانية عبارة عن

164
00:12:53,840 --> 00:12:58,960
إيه؟ عبارة عن السلف و القروض و خاصة الكمبيالات و

165
00:12:58,960 --> 00:13:03,740
حسابات جارية مدينة مش كده؟ حسابات جارية مدينة إيش

166
00:13:03,740 --> 00:13:06,380
علاقة الاعتمادات المستندية أو الكفالات المصرفية

167
00:13:06,380 --> 00:13:09,760
نقول عنها تسهيلات ائتمانية خليني نفكر مع بعض شوية

168
00:13:10,860 --> 00:13:13,140
اليوم احنا أعطينا كفالة مصرفية لواحد، خلّيني أدرس

169
00:13:13,140 --> 00:13:16,320
الكفالات، أنتم كبنك أعطيتم كفالة مصرفية لشخص

170
00:13:16,320 --> 00:13:20,780
معين الاحتمالات اللي هتوجهنا لمخاطر الكفالات هي أن

171
00:13:20,780 --> 00:13:26,590
العميل الذي يحمل هذه الكفالة إيش عمل؟ يطلع ..

172
00:13:26,590 --> 00:13:31,290
يرجحها احتمال تاني تسلييل الكفالة يعني العميل

173
00:13:31,290 --> 00:13:34,390
اللي بيحمل هذه الكفالة المستفيد في لحظة معينة

174
00:13:34,390 --> 00:13:39,150
يختلف هو المقاول هيقول للبنك يا مقاول امشي صح وإلا

175
00:13:39,150 --> 00:13:42,230
بسيل الكفالة يعني يهدد المقاول بتسييل الكفالة

176
00:13:42,230 --> 00:13:44,810
أتسيل الكفالة بروح أنا البنك بقول يا بنك سيل

177
00:13:44,810 --> 00:13:48,490
الكفالة يعني أحول قيمة هذه الورقة إلى سيولة إلى

178
00:13:48,490 --> 00:13:53,730
نقطة أصبح البنك هيعملها مباشرة دون قيد ولا شرط خلال

179
00:13:53,730 --> 00:13:58,960
48 ساعة المفروض يسجل قيمة نص الحين أصبح أنا هكون

180
00:13:58,960 --> 00:14:01,540
الطرف الدائن اللي الحساب الجاري أنا اللي صارف أنا

181
00:14:01,540 --> 00:14:05,340
منه الطرف المدين؟ أخذناها العميل نفسه طب افرض

182
00:14:05,340 --> 00:14:09,000
العميل مش عنده فلوس في حسابه هل المصرف يمنع أن

183
00:14:09,000 --> 00:14:13,940
تسيل كفالة؟ لأ المصرف لا يمنع أن تسيل كفالة يجب أن

184
00:14:13,940 --> 00:14:16,840
يسيل الكفالة حتى لو كان هذا العميل مش عنده فلوس في

185
00:14:16,840 --> 00:14:20,000
حسابه إيش حصل في حساب العميل هذا؟ هينكشف مش كده

186
00:14:20,000 --> 00:14:23,340
ولا لا؟ و هيقوم البنك بمطالبة هذا العميل بتسوية

187
00:14:23,340 --> 00:14:26,900
الحساب و تعطية الحساب المكشوف طب هذه العملية اللي

188
00:14:26,900 --> 00:14:32,080
تمت مش معناته البنك تدفع الفلوس، تدفع الأموال لم

189
00:14:32,080 --> 00:14:34,700
يأخذ شكل سلفة ولا شكل قرض ولا خصم كمبيالات ولا

190
00:14:34,700 --> 00:14:38,300
حسابات جارية مدينة، ليش عبارة كان عبارة عن عملية

191
00:14:38,300 --> 00:14:41,460
أنه انكشف حساب العميل بقيمة هذا، وأن الصارف اللي

192
00:14:41,460 --> 00:14:45,660
ما بشوفه أحياناً بدخل ضمن مفهوم التسهيلات الائتمانية،

193
00:14:45,660 --> 00:14:48,920
بس لكن هذا صار إيش؟ صار إجباري لأن الـ Bank بدي

194
00:14:48,920 --> 00:14:52,660
يسيل، مجبر يسيل حسب القانون، وفي هذه الحالة يُعتبر

195
00:14:52,660 --> 00:14:56,000
هذا الأمر نوع من التسهيل طب هذا التسهيل، التسهيل

196
00:14:56,000 --> 00:14:59,680
اللي .. التسهيل اللي تم هذا، هل هو أمر منظم طبيعي

197
00:14:59,680 --> 00:15:03,260
ولا أَجَت بسبب مشكلة معينة؟ بسبب مشكلة معينة، خلاف

198
00:15:03,260 --> 00:15:06,100
بينه و بين المقاول، لكن لو أمر ماشي طبيعي مش هيكون فيه

199
00:15:06,100 --> 00:15:10,060
مشكلة، أصبح ليه بيسموه هنا تسييل، بيسموه تسهيلات

200
00:15:10,060 --> 00:15:16,690
ائتمانية غير مباشرة ليش غير مباشرة؟ يعني لا يمكن أن

201
00:15:16,690 --> 00:15:19,810
تتحول إلى شكل مباشر إلا إذا كان في غراها إيه مشكلة

202
00:15:19,810 --> 00:15:22,650
معينة هذي إيش من سمع تسهيلات الائتمانية إيه؟

203
00:15:22,650 --> 00:15:25,930
مباشرة، إيه مباشرة؟ لأنه تم دفع مباشرة من قبل

204
00:15:25,930 --> 00:15:30,930
البنك إلى العميل تسهيل ائتمان غير مباشر زي الكفالات

205
00:15:30,930 --> 00:15:36,250
مبلغ بتتم دفعه ولكن مش دائماً واجب الدفع إذا كانت

206
00:15:36,250 --> 00:15:39,750
هناك مشكلة معينة إذا كانت هناك مشكلة سيترتب عليها

207
00:15:39,750 --> 00:15:42,790
دفع هذا المبلغ وبتلوا سمى تسهيل ائتمان غير مباشر

208
00:15:44,240 --> 00:15:48,780
الأنظمة الدولية المصرفية الآن تنظر بخطورة، بعين

209
00:15:48,780 --> 00:15:52,740
الخطورة و الخوف من هذا التسهيل غير مباشر التسهيل

210
00:15:52,740 --> 00:15:56,140
المباشر يقولك أقل خطورة من التسهيل الائتماني غير

211
00:15:56,140 --> 00:15:58,980
المباشر، طب ليه؟ واحد يقولك التسهيل الائتماني

212
00:15:58,980 --> 00:16:01,640
مباشر أن أنا بدفع فلوس أقل خطورة من غير مباشر،

213
00:16:01,640 --> 00:16:04,540
قالك نعم كل الأنظمة الدولية و الرقابية الآن في

214
00:16:04,540 --> 00:16:07,340
المصارف بتنظر لهذا الموضوع بعين الربا و الخوف

215
00:16:07,340 --> 00:16:10,980
و الحرص على أنه ليه؟ لأن هذا التسيل ائتماني طبيعته

216
00:16:10,980 --> 00:16:14,340
منطوي على أمر مش معروف أنسيّل أو ما أنسيّلش، دلوقت

217
00:16:14,340 --> 00:16:16,700
ماشي في طريق معين و عارف إيش مخاطره، أصبح فتاطر

218
00:16:16,700 --> 00:16:19,980
إليه، لكن أمر غامض، مش عارفين إيش بيصير في هذه

219
00:16:19,980 --> 00:16:23,220
التسهيلات، أن أعطينا كفالة اليوم، المصرف أعطى

220
00:16:23,220 --> 00:16:26,080
كفالات، عدة كفالات وصلت مثل أول حوالي 100 مليون،

221
00:16:26,080 --> 00:16:30,160
كفالات مصرفية، يا ترى هل المصرف هيتوقع إيه من

222
00:16:30,160 --> 00:16:34,780
هذه الكفالات؟ مش هيعرف و بالتالي بيكون هذا الأمر بالنسبة

223
00:16:34,780 --> 00:16:38,120
له موقع الخطر ليه؟ لأنه مش عارف هل الكفالة قيمتها

224
00:16:38,120 --> 00:16:40,980
عشر تلاف؟ هل كفالة قيمتها خمسين ألف؟ هل كفالة

225
00:16:40,980 --> 00:16:44,080
قيمتها مائة ألف؟ هل كفالة قيمتها سبعين؟ و بالتالي

226
00:16:44,080 --> 00:16:46,920
المصرف بنظر لهذا الأمر بعين الخطورة ليه؟ لأنه لا

227
00:16:46,920 --> 00:16:50,680
يستطيع أن يحدد و ين مشاكل الكفالة بتفاجأ المصرف

228
00:16:50,680 --> 00:16:53,400
برسالة سيئة للكفالة ما أعرفش يصير بينه و بين مقاوله

229
00:16:53,400 --> 00:16:57,800
ما أعرفش علاقة من هذا السبب كل الأنظمة المصرفية الآن

230
00:16:57,800 --> 00:17:00,600
تنظر إلى التسهيلات الائتمانية بعين الخطورة ليه؟

231
00:17:00,600 --> 00:17:04,460
لأنه من الصعب التنبؤ بإيه قيمة الكفالة اللي ممكن

232
00:17:04,460 --> 00:17:08,180
يصير موضع عيش مشكلة أو موضوع تسليط، واضح الكلام؟

233
00:17:08,180 --> 00:17:11,060
الآن نجي على الاعتمادات المستندية الاعتمادات

234
00:17:11,060 --> 00:17:14,960
المستندية أيضاً تعتبر من التسهيلات الائتمانية غير

235
00:17:14,960 --> 00:17:20,760
المباشرة أيضاً أصبح الكفالات المصرفية و الاعتمادات

236
00:17:20,760 --> 00:17:23,680
المستندية من التسهيلات الائتمانية غير المباشرة،

237
00:17:23,680 --> 00:17:29,800
ليه؟ لو جينا هنفكر في الاعتماد المستندي إيه هو؟

238
00:17:29,800 --> 00:17:32,900
الاعتماد المستندي شبه بالكفالة الكفالة إيش عرفناها

239
00:17:32,900 --> 00:17:37,020
إحنا؟ إنها عبارة عن خطاب بيصدره البنك اللي هو

240
00:17:37,020 --> 00:17:42,740
أنتم البنك لصالح مين؟ لصالح شخص مستفيد بناء على

241
00:17:42,740 --> 00:17:46,560
طلب العميل أنا أنا بقولكوا و أطلب منكوا أصدروا

242
00:17:46,560 --> 00:17:53,320
كفالة لشخص ثالث تحدد فيه القيمة التي يجب أن يتم

243
00:17:53,320 --> 00:17:58,100
دفعها حسب هذا الخطاب و يحدد في هذا الخطاب مدة سريان

244
00:17:58,100 --> 00:18:02,200
هذه الكفالة استثناء مدة سنة، مدة ست شهور، حسب ما

245
00:18:02,200 --> 00:18:07,000
يتم الاتفاق عليه لأن الاعتماد المستندي هو عبارة عن

246
00:18:07,000 --> 00:18:14,860
خطاب أيضاً بيصدره البنك أنتم كبنك هتصدروا الخطاب

247
00:18:15,740 --> 00:18:19,280
بس خطاب له نوعية مختلفة عن كفالة، له شروط مختلفة،

248
00:18:19,280 --> 00:18:23,960
اللي ممكن أن هي هو خطاب يصدره بنك، لمين؟ إلى بنك

249
00:18:23,960 --> 00:18:29,040
في الخارج، على أساس البنك الخارجي يقوم بإبلاغ

250
00:18:29,040 --> 00:18:37,640
المصدر بأن هناك اعتماد مستندي فتح لهم، و احنا كبنك

251
00:18:37,640 --> 00:18:43,950
في فرَسطين هنا محليًا، نتعهد بالتفاهم أصبح الآن أمامنا

252
00:18:43,950 --> 00:18:48,030
أربع أطراف وليس ثلاث أطراف، في الأول كان عندي ثلاث

253
00:18:48,030 --> 00:18:51,630
أطراف الكفالة الاعتماد المستند، هنا عندي أربع أطراف

254
00:18:51,630 --> 00:18:57,010
يا طالبات، إيش أطراف الاعتماد المستندية؟ هنقول واحد

255
00:18:57,010 --> 00:19:07,930
العميل، الثاني البنك المحلي، البنك الخارجي، الرابع من

256
00:19:07,930 --> 00:19:09,690
هو المصدر

257
00:19:12,780 --> 00:19:18,020
العميل، أنا عملت لكم فرضا، إيه صفتي أنا لما آجي على

258
00:19:18,020 --> 00:19:22,280
البنك أقول له: يا بنك بدي أعمل اعتماد مستندي، أصبح مين

259
00:19:22,280 --> 00:19:25,300
اللي بيطلب فتح الاعتماد؟ العميل.. أصبح العميل..

260
00:19:25,300 --> 00:19:33,240
العميل بالنسبة له هيكون هو طالب فتح الاعتماد، البنك

261
00:19:33,240 --> 00:19:37,740
المحلي، إيش دوره؟ فاتح الاعتماد.. هو فاتح الاعتماد

262
00:19:42,550 --> 00:19:46,650
البنك الخارجي، إيش دوره؟ البنك، وأنا بأجي على بنك

263
00:19:46,650 --> 00:19:49,110
فرضًا أنتوا، بقول لكم: أنا العميل تبعكم، بقول لكم

264
00:19:49,110 --> 00:19:51,670
عايز أفتح اعتماد مستندي، أصبح أنا بطلب، وأفتح وأنت

265
00:19:51,670 --> 00:19:55,710
بتفتح الاعتماد، إبلاغ

266
00:19:55,710 --> 00:20:03,130
أحسنتُ، أصبح نقول: مبلغ.. مبلغ الاعتماد، المصدر

267
00:20:03,130 --> 00:20:08,890
إيش وظيفته بالنسبة للاعتماد؟ المستفيد من الاعتماد

268
00:20:08,890 --> 00:20:11,370
طبعًا، بس إيه هو مستفيد من الاعتماد؟ يلتزم بإيه؟

269
00:20:11,370 --> 00:20:15,640
بتصدير البطاقة، لأن هنشتغل على الأربع أطراف هذول

270
00:20:15,640 --> 00:20:19,840
ونشوف إيش العلاقات بينهم، إيش العلاقات بين الأربع

271
00:20:19,840 --> 00:20:25,800
أطراف الـ أهولة، خليني

272
00:20:25,800 --> 00:20:28,000
أعرف الاعتماد المستندية عشان أتعرف على طبيعة العلاقة

273
00:20:28,000 --> 00:20:31,580
اللي موجودة، الاعتماد المستند هو عبارة عن خطاب

274
00:20:31,580 --> 00:20:42,150
يصدره البنك المحلي لصالح المصدر من خلال بنك خارجي

275
00:20:42,150 --> 00:20:47,750
خطاب يصدره البنك المحلي بناء على طلب عميله، يعني

276
00:20:47,750 --> 00:20:51,010
عميله بيطلب هذا، بيصدر خطاب بيوصله لـ بنك الخارجي، و

277
00:20:51,010 --> 00:20:53,050
البنك الخارجي بيوصله لعميله، المصدر، أصبح أنه وهو

278
00:20:53,050 --> 00:20:58,290
عبارة عن خطاب يصدره البنك المحلي بناء على طلب عميله

279
00:20:58,290 --> 00:21:04,790
لصالح مين؟ لصالح المصدر، طالبات، السلاحات ورا، لصالح 

280
00:21:04,790 --> 00:21:10,520
المصدر من خلال مين؟ البنك الخارجي، يطول الخطاب هذا

281
00:21:10,520 --> 00:21:13,980
إيش فيه بيكون؟ خطاب وراه كده الحالة؟ لأ

282
00:21:13,980 --> 00:21:18,280
الاعتمادات المستندية يا طالبات، هو الاعتماد اللي

283
00:21:18,280 --> 00:21:22,960
بتفتح وفقًا للأعراف الصادرة عن غرفة التجارة

284
00:21:22,960 --> 00:21:28,600
والصناعة في باريس، غرفة تجارة دولية، تحكم عملية فتح

285
00:21:28,600 --> 00:21:32,560
الاعتمادات، والمشاكل التي قد تتعرض لها الاعتمادات

286
00:21:32,560 --> 00:21:36,080
لأنه معروف في التجارة الدولية الاعتمادات أساسًا

287
00:21:36,080 --> 00:21:40,760
لعملية الاستيراد والتصدير، بدأت قضية الاعتمادات مشان

288
00:21:40,760 --> 00:21:44,860
تسهل مسألة الاستيراد والتصدير بين الطرفين، بين

289
00:21:44,860 --> 00:21:49,500
المستورد وبين المصدر، سابقًا في قديم الزمان كان

290
00:21:49,500 --> 00:21:51,840
الشخص المستورد يركب السيارة ويركب الطيارة ويروح

291
00:21:51,840 --> 00:21:55,120
يجيب بضاعته، ويجيه الآن لا داعي للشخص يتحرك من هنا

292
00:21:55,120 --> 00:21:58,120
مجرد ما يقول البنك.. البنك يقول له: أنت ليش تغلب

293
00:21:58,120 --> 00:22:01,100
حالك و تروح وتيجي، أنا بعملك البتكية، فالبنك هنا

294
00:22:01,100 --> 00:22:05,740
صار يقدم خدمة كويسة لمين؟ لكل أي شخص مستورد، ولكن

295
00:22:05,740 --> 00:22:09,180
هذه خدمة مشروطة، مشروطة بقيود، مشروطة بمستندات،

296
00:22:09,180 --> 00:22:11,700
مشروطة بجراءات معينة، سنتكلم عنها إن شاء الله

297
00:22:11,700 --> 00:22:15,720
الاعتماد المستند اللي بتنفتحه هذا، هي لتسهيل عملية

298
00:22:15,720 --> 00:22:20,100
التبادل الدولي في نقل وشحن البضاعة، وكل ما يتعلق

299
00:22:20,100 --> 00:22:25,620
بيه، الآن نفترض احنا بنستورد بضاعة من برا

300
00:22:28,630 --> 00:22:32,330
هل أقول للمصدر: اشحن البضاعة وأعطيك فلوسك بعدين

301
00:22:32,330 --> 00:22:34,550
بعد ما توصل البضاعة عندي، تحتاج إلى شهر أو اثنين

302
00:22:34,550 --> 00:22:38,730
في الطريق عشان توصل، أصبح المصدر مش هيأمن عليا أن

303
00:22:38,730 --> 00:22:44,530
يدفع لي فلوسه، لو دفعت له فلوس مقدم أنا، دفعت فلوس

304
00:22:44,530 --> 00:22:47,490
مقدم، خلينا نأخذ العكس، أنا برضه مش عارف أنه مش

305
00:22:47,490 --> 00:22:51,380
أضمن أنه يجيب لي البضاعة، ثانيًا، هنخش في قضية القيمة

306
00:22:51,380 --> 00:22:54,160
الزمنية للنقود، إيش قيمة زمن النقود؟ اليوم ما نبأ

307
00:22:54,160 --> 00:22:57,440
يدفع بضاعة، تاريخها اليوم، ثمنها اليوم، مشان تجينا

308
00:22:57,440 --> 00:23:00,720
بضاعة بعد 6 شهور، طب قيمة النقود هتتغير وهتتقلب

309
00:23:00,720 --> 00:23:04,900
أسعار الصرف، أصبح فيه مشاكل، المصدر لا يأمن على

310
00:23:04,900 --> 00:23:08,580
إرسال البضاعة قبل أن يستلم المبلغ، المستورد لا

311
00:23:08,580 --> 00:23:11,480
يأمن على دفع المبلغ قبل أن يستلم البضاعة، أصبح و

312
00:23:11,480 --> 00:23:14,380
يتغافل قيمة زمن النقود، والتغير والتقلبات اللي

313
00:23:14,380 --> 00:23:17,320
فيها، إيه بتخلق نوع مشكلة؟ أجلت المصارف، خشت على

314
00:23:17,320 --> 00:23:20,240
الخطأ، قالت: احنا بنحل المشكلة بينك يا مصدر وبينك يا

315
00:23:20,240 --> 00:23:23,720
مستورد، كيف تحل المشكلة بينهم؟ شوف قال: اعمل حاجة

316
00:23:23,720 --> 00:23:27,260
اسمها افتح حاجة اسمها اعتماد مستندي، الاعتماد

317
00:23:27,260 --> 00:23:30,780
المستندي، كونه العلاقات موجودة بين دولة ودول أخرى

318
00:23:30,780 --> 00:23:34,320
أصبح المسألة تعدت حدود الدولة الإقليمية، وبدأت

319
00:23:34,320 --> 00:23:37,600
تحكمها لائحة دولية، مش لائحة محلية، لائحة دولة، اسمها

320
00:23:37,600 --> 00:23:41,800
لائحة الأعراف للاعتمادات المستندية، هذه لائحة الأعراف

321
00:23:41,800 --> 00:23:44,260
موجودة دوليًا بسبب التشابكات اللي بصير في العالم

322
00:23:44,990 --> 00:23:48,270
عملت لقل البضاعة، عملت تجميع البضاعة ثم نقلها على

323
00:23:48,270 --> 00:23:52,090
السفينة، السفينة الناقلة، هذه ممنوعة لمين؟ افرض

324
00:23:52,090 --> 00:23:55,110
السفينة في البحر تعرضت لمشاكل، غرق، مشاكل حريق،

325
00:23:55,110 --> 00:23:57,750
مشاكل كذا، مشاكل كذا، أي مشكلة موجودة، مشاكل

326
00:23:57,750 --> 00:24:00,230
أمطار، أجت البضاعة اتلوست، صار فيها رطوبة، صار

327
00:24:00,230 --> 00:24:02,950
فيها فقدان، صار فيها مخالفة للمواصفات، كل هذه

328
00:24:02,950 --> 00:24:05,430
المشاكل موجودة، في اعتماد المستندية حلتها الأعراف

329
00:24:05,430 --> 00:24:08,990
وحطت قيود لها، وكيف تم التحاكم، وكيف تم المحاق

330
00:24:08,990 --> 00:24:13,370
التقاضي في هذا الموضوع، احنا طبعًا مش معنين نأخذ

331
00:24:13,370 --> 00:24:15,490
الجانب القانوني، ولكن إذا قصدنا على الأمر، راح

332
00:24:15,490 --> 00:24:18,190
نتكلم عن الجانب القانوني في هذا الموضوع، راح نهتم

333
00:24:18,190 --> 00:24:23,630
أكثر بجانب المالي أو المحافظة، خليني أتكلم الآن عن

334
00:24:23,630 --> 00:24:29,270
الأطراف الأربعة الموجودة هذول الأطراف

335
00:24:29,270 --> 00:24:32,250
الأربعة الموجودة، هذولهم أطراف الاعتماد المستندية

336
00:24:32,250 --> 00:24:36,670
لما نقول العميل، عميل البنك، هو الشخص الذي يطلب

337
00:24:36,670 --> 00:24:40,470
يتوجه إلى البنك يطلب فتح الاعتماد المستندية، يعني

338
00:24:40,470 --> 00:24:43,330
صفته من منظور التجارة أو البضاعة هو مستورد ولا

339
00:24:43,330 --> 00:24:47,990
مصدر؟ المستورد، البنك المحلي هو دوره يفتح الاعتماد

340
00:24:47,990 --> 00:24:52,250
فتح الاعتماد يعني تعبئة مجموعة من النماذج الموجودة

341
00:24:52,250 --> 00:24:56,430
وإرسالها إلى البنك الخارجي، أصبح هذا فتح الاعتماد

342
00:24:56,430 --> 00:24:59,940
بإرسال البنك الخارجي، البنك الخارجي، إيش دوره؟ هو مبلغ

343
00:24:59,940 --> 00:25:05,100
قلت وظيفته الإبلاغ فقط، وظيفته الإبلاغ، لمين هيبلغ؟

344
00:25:05,100 --> 00:25:08,940
هيبلغ المصدر، يعني مجرد المصدر ما يستلم مستندات

345
00:25:08,940 --> 00:25:12,520
اللي قُرِسلت له من البنك المحلي، ثم البنك الخارجي، ثم

346
00:25:12,520 --> 00:25:17,180
وصفة المصدر، معناته يا مصدر الآن لك الإذن أن تبدأ

347
00:25:17,180 --> 00:25:22,040
تجمع البضاعة، وتبدأ مشان تشحنها، شحن البضاعة، تحميل

348
00:25:22,040 --> 00:25:25,240
البضاعة، السفينة، كل هذا الأمور يتم الاتفاق عليها

349
00:25:25,240 --> 00:25:30,220
تفصيلًا في إيه؟ عند فتح الاعتماد، الآن ما نأخذ كده

350
00:25:30,220 --> 00:25:33,760
نعرف إيش العلاقات بين هذول البنك المحلي والبنك

351
00:25:33,760 --> 00:25:38,700
الخارجي، يعني الآن بوصول البضاعة إلى العميل، بوصول

352
00:25:38,700 --> 00:25:43,580
البضاعة إلى العميل، يطرح: هل سيتم التفعيل مباشرة ورا

353
00:25:43,580 --> 00:25:48,140
بعد فترة معينة؟ واحد بيبعت بضاعة لواحد، أداش بتصبر

354
00:25:48,140 --> 00:25:51,620
عليه، مش هنتفع له المبلغ؟ جارة اللي عادة معظم

355
00:25:51,620 --> 00:25:55,280
الاعتمادات المستندية التي تم فتحها تسمى اعتماد عند

356
00:25:55,280 --> 00:25:59,300
الاطلاع، هنتكلم عن الاعتماد هنا، معلومش، نصبخ شوية،

357
00:25:59,300 --> 00:26:04,920
عند الأطلاع، كلمة عند الأطلاع يعني مجرد تعيين، مجرد

358
00:26:04,920 --> 00:26:09,500
تقديم المستندات، زي ما أقول لك هنا: عند الأطلاع،

359
00:26:09,500 --> 00:26:11,560
اتفضلي، اتطلّعي، يعني إيش؟ أقول لك: هي تفضل هذه

360
00:26:11,560 --> 00:26:14,940
المستندات، فعند الأطلاع،  outside هو معناته أنه

361
00:26:14,940 --> 00:26:17,960
عندما يتم تقديم المستندات، متى يتم تقديم

362
00:26:17,960 --> 00:26:21,900
المستندات؟ قبل شحن البضاعة، ولا بعد شحن البضاعة؟

363
00:26:21,900 --> 00:26:27,110
بتشحن البضاعة على السفينة، ثم تأخذ وقت حتى تصل إلى

364
00:26:27,110 --> 00:26:30,590
فلسطين فرضًا، بينما المستندات موجودة وين؟ موجودة

365
00:26:30,590 --> 00:26:33,530
عند مين؟ عند المصدر، وعند البنك الخارجي، يقوم

366
00:26:33,530 --> 00:26:36,030
بإرسالها بالجو، مش مقلول مستندات تمشي هناك، هتمشي

367
00:26:36,030 --> 00:26:39,990
بالجو، وبتالي عادة يفترض أن مستندات البضاعة اللي

368
00:26:39,990 --> 00:26:43,890
شحنت عن طريق البحر تصل قبل ما تصل مين؟ المستندات

369
00:26:43,890 --> 00:26:48,370
لأنها شحنت عن طريق إيه؟ عن طريق الجو، أصبح عمليًا

370
00:26:48,370 --> 00:26:55,020
المستندات تصل قبل البضاعة، مجرد ما تصل المستندات يجب

371
00:26:55,020 --> 00:26:58,520
أن يتم دفع قيمة البضاعة، عادة مصارف بتعطي لنفسها مدة

372
00:26:58,520 --> 00:27:02,300
48 ساعة أو 72 ساعة، مدة يومين أو ثلاث أيام من تاريخ

373
00:27:02,300 --> 00:27:05,840
استلام المستندات، يعني مثلًا جت البضاعة من تركيا

374
00:27:05,840 --> 00:27:11,720
بعتوا البضاعة اليوم 1/4، والمستندات أُرسلت في 1/4،

375
00:27:11,720 --> 00:27:14,820
متوقع تصلهم مثلًا 2/4 أو 3/4، 2/4، 3/4

376
00:27:14,820 --> 00:27:17,800
أربع ممكن على يومين خمس أربع أصلا يوم خمس أربع يجب

377
00:27:17,800 --> 00:27:22,070
أن يتم دفع القيمة لمن؟ للمسافر، طب المصدر هياخد 

378
00:27:22,070 --> 00:27:26,170
قيمته من وين؟ من البنك الخارجي، والبنك الخارجي

379
00:27:26,170 --> 00:27:28,510
هياخد قيمته من وين؟ من المحلي، والمحلي هياخد من

380
00:27:28,510 --> 00:27:35,610
وين؟ من العميل، الآن فرضا واحد منهم يعني تباطأ في

381
00:27:35,610 --> 00:27:38,990
عملية الدفع، أجى البنك المحلي هنا ما دفعش على طول،

382
00:27:38,990 --> 00:27:44,930
ليه؟ لأن عميله حسابه مش فيه فلوس، فهذه مشاكل البنك

383
00:27:44,930 --> 00:27:47,950
المحلي ما دفعش الخارجي لأنه العميل ما فيش فيه فلوس

384
00:27:47,950 --> 00:27:51,210
هل يحق للبنك المحلي أمامك هذا؟ لا لابد أن يتم

385
00:27:51,210 --> 00:27:55,790
الدفع حسب شروط الاعتماد عنده، بالطلاق أصبح هيدفع 

386
00:27:55,790 --> 00:27:58,570
حدا حتى لو العميل ما فيش عنده فلوس، مُرْزَم في الدفع

387
00:27:58,570 --> 00:28:01,030
لأن هو فتح الاعتماد وهو اتحمل مسؤولية الاعتماد

388
00:28:01,030 --> 00:28:09,150
أصبح فيه مخاطرة للبنك الآن، تحمل مخاطرة دفع قيمة

389
00:28:09,150 --> 00:28:12,810
الاعتماد والعميل تبعه ما دفعش، كيف يحاول البنك أن

390
00:28:12,810 --> 00:28:18,000
يغطي المخاطرة؟ بحجز البطاقة، البطاقة ما وصلتش لسه،

391
00:28:18,000 --> 00:28:19,840
بحجز البطاقة مش هيعطيه مستندات، العميل مش هيسحب

392
00:28:19,840 --> 00:28:23,040
البطاقة، صحيح؟ أي واحدة، حجز البطاقة، طيب وبعدين؟

393
00:28:23,040 --> 00:28:26,920
لما أنت فرض البنك وحجزت البطاقة وما عطيتش البطاقة

394
00:28:26,920 --> 00:28:31,160
ليه أنا؟ هل هَأَدَعُ فيك أنك تدفع؟ هتدفعي، البطاقة أنت

395
00:28:31,160 --> 00:28:33,560
محجوزة صحيح، وعندك ما يعادل القيمة اللي هتدفعيها،

396
00:28:33,560 --> 00:28:36,160
لكن في النهاية هتطلع الفلوس من عندك أنت كبنك

397
00:28:36,160 --> 00:28:38,840
فلسطين، تدفع لمصرف الخارجي، ومصرف الخارج يدفع

398
00:28:38,840 --> 00:28:39,840
للمصرف المحلي، د

399
00:28:44,130 --> 00:28:45,970
أنت هتبيع البضاعة مش هتبقيها، هسي المشكلة بينه

400
00:28:45,970 --> 00:28:49,510
وبينك لسه، لأنه بيسوي انخلاب، أصبح هنا البنك المحلي

401
00:28:49,510 --> 00:28:53,010
ملزم بعملية دفع المبلغ لمدى المصرف الخارجي، والمصرف

402
00:28:53,010 --> 00:28:57,690
الخارجي يقوم بدفعه للمصرف المحلي، الآن هذه العلاقات

403
00:28:57,690 --> 00:29:02,790
المتشابكة بينا نتعرضلها الآن من خلال شرح إيش أنواع

404
00:29:02,790 --> 00:29:05,790
الاعتمادات المستندية يكون فاتحة عشان نعرف إيش أوجه

405
00:29:05,790 --> 00:29:08,890
العلاقة والرباط بين الأطراف دول في حالة تنوع

406
00:29:08,890 --> 00:29:11,670
الاعتمادات المستندية فبنيجي، نعم

407
00:29:17,450 --> 00:29:20,950
الاعتماد طلع.. طلع.. طلع أنا على رصيدة أنا..

408
00:29:20,950 --> 00:29:24,530
أنا بدفت اعتماد عندك، قلت لك افتحي الاعتماد مسلما

409
00:29:24,530 --> 00:29:27,470
أنت بانك فلسطين لقيت عنده رصيدة مليون وأنا عايز

410
00:29:27,470 --> 00:29:30,570
اعتماد الـ 100 ألف إيش هتعمل؟ تحذي الـ 100 ألف

411
00:29:30,570 --> 00:29:34,810
الكامل؟ ما فيش حلقة أمامك، مش هتكون مخاطرة تبقى

412
00:29:34,810 --> 00:29:38,090
عندك، السفر الـ 100 ألف قيمة اعتمادها تاخديها كده وتحذيها، أنا أقولك لا لأن البضاعة ماوجدنيش كيف تحصل

413
00:29:38,090 --> 00:29:42,190
المبلغ، يعني كأنا دفعت فلوسي وأنا ماوجدنيش بضاعة،

414
00:29:42,190 --> 00:29:45,270
هنا المشكلة هتصير، فإيش بيعمل الـ Bank هناك؟ بياخد

415
00:29:48,270 --> 00:29:52,170
حاجة اسمها غطاء نقدي اللي أخدناها في حالة إيه؟ في

416
00:29:52,170 --> 00:29:55,250
حالة كفالة، غطاء نقدي، الغطاء النقدي هو اللي

417
00:29:55,250 --> 00:30:00,190
بيسميه إيش احنا؟ التأمينات النقدية، التأمينات

418
00:30:00,190 --> 00:30:04,490
النقدية هذه اللي هي كل ما زادت نسبتها كل ما قل

419
00:30:04,490 --> 00:30:09,320
مخاطر البنك، مش هنجاوب على السؤال اللي كان الآن

420
00:30:09,320 --> 00:30:14,280
أنتوا كبنك فتحتوا اعتماد مستند بقيمة 100 ألف دينار

421
00:30:14,280 --> 00:30:17,740
يطلع لو البنك أخد من حسابي الجاري 100 ألف دينار و

422
00:30:17,740 --> 00:30:20,040
جمده زي ما كنا جمدنا التأمينات النقدية في حالة

423
00:30:20,040 --> 00:30:24,360
الكفالات، إيش معناه؟ مخاطرة البنك كامل الآن، سفر،

424
00:30:24,360 --> 00:30:27,200
أنا هترض، أقول لك لا ما تاخدش مخاطرة، هتاخد قيمة

425
00:30:27,200 --> 00:30:29,680
مضاعفة الكامل اليوم، أنا مش ضعف، ما صلتنيش، هحصل فيها

426
00:30:29,680 --> 00:30:32,600
مشكلة، أصبح كامل ياخد تأمينات نقدية، أقول مثلا،

427
00:30:32,600 --> 00:30:37,840
ناخد تأمينات نقدية 40% أصبح البنك بخاطرته كام الآن؟

428
00:30:37,840 --> 00:30:42,040
60، تقدرش البنك الآن يتحفظ على قيمة الاعتماد لأنه

429
00:30:42,040 --> 00:30:45,620
بيتحفظ فقط على قيمة الغطاء النقدي المتفق عليه

430
00:30:45,620 --> 00:30:49,520
الغطاء النقدي المتفق عليه 40% بيتم خصمه من 40% من

431
00:30:49,520 --> 00:30:52,480
قيمة الحساب الجاري للعميل وحجزه في مكان اسمه

432
00:30:52,480 --> 00:30:55,300
تأمينات نقدية زي ما عملنا معينين معهد الكفالات

433
00:30:55,300 --> 00:30:59,670
المصرية، أصبح مخاطرة الـ Bank كام الآن بصير 60% لو

434
00:30:59,670 --> 00:31:02,190
رفعنا التأمين النقدي إلى 70% مخاطرة الـ Bank كام

435
00:31:02,190 --> 00:31:05,510
بصير 30%، أصبح كل ما يرتفع الغطاء النقدي كل ما قلت

436
00:31:05,510 --> 00:31:08,330
مخاطرة الـ Bank، ولكن إنتوا بدكم كدا كبنك وأنا

437
00:31:08,330 --> 00:31:14,470
كعميل بدي العكس، رغبة الطرفين حيحصل توافق الصادم

438
00:31:14,470 --> 00:31:17,590
وبالتالي يتم الاتفاق على نسبة هامش الغطاء النقدي

439
00:31:17,590 --> 00:31:21,150
اللي بتنفذه طبعا هناك اعتبارات كثيرة تحدد ما هو

440
00:31:21,150 --> 00:31:24,610
النسبة الملائمة للتأمينات النقدية، هل في مخاطرة في

441
00:31:24,610 --> 00:31:29,090
هذا الأمر في الاعتماد؟ هل الـ Bank اللي متابعته

442
00:31:29,090 --> 00:31:33,950
معايا مع سجل التجاري مع سجل المصرفي للعميل، هل فعلا

443
00:31:33,950 --> 00:31:37,630
أنا كنت عميل خلال مدة الماضية عميل جيد، حساباتي

444
00:31:37,630 --> 00:31:41,310
جيدة ما عنديش شيكات مرتجعة، ما عنديش علاقات سيئة، دائما

445
00:31:41,310 --> 00:31:44,830
حسابي بسجل رصيد دائم، كل هذه الأمور تأخذ في

446
00:31:44,830 --> 00:31:49,910
الاعتبار عندما يتم تحديد هامش الغطاء النقدي، خلينا

447
00:31:49,910 --> 00:31:53,350
نتناول الآن بعض أنواع الاعتمادات المستندية، هناك

448
00:31:53,350 --> 00:31:57,810
اعتماد مستندي قابل

449
00:31:57,810 --> 00:32:14,230
للإلغاء، إيش

450
00:32:14,230 --> 00:32:18,270
الاعتماد المستندي قابل للإلغاء؟ يعني معنى ذلك أن هذا

451
00:32:18,270 --> 00:32:23,170
الاعتماد ممكن إلغاءه في أي لحظة من اسمه كدا، اعتماد

452
00:32:23,170 --> 00:32:29,050
مستندي قابل للإلغاء، طيب لما احنا يعني يستطيع

453
00:32:29,050 --> 00:32:32,950
العميل ويستطيع المصدر أن يلغي هذا الاعتماد، طبعا

454
00:32:32,950 --> 00:32:35,710
اللي بيكون محلية مجنونة وسيطة مش اللي بتلغي

455
00:32:35,710 --> 00:32:38,970
الاعتماد، أطراف علاقة التعاقد الأساسية اللي هو

456
00:32:38,970 --> 00:32:43,750
العميل المستورد ومين؟ والمصدر، بيقولوا إيش؟ هذا اعتماد

457
00:32:43,750 --> 00:32:48,550
قابل للإلغاء يعني يجوز في أي لحظة إلغاءه، طب خليني

458
00:32:48,550 --> 00:32:52,650
أتكلم شوية يعني في أي لحظة يستطيع أي أحد إلغاءه

459
00:32:52,650 --> 00:32:58,030
افترض البطاقة حملت من الموانئ في تركيا على ظهر

460
00:32:58,030 --> 00:33:02,990
السفينة، هل يجوز إلغاء الاعتماد؟ هو اسمه قابل

461
00:33:02,990 --> 00:33:07,350
للإلغاء يعني يلغى في أي لحظة، يعني قابل إلغاء في

462
00:33:07,350 --> 00:33:10,490
المرحلة ما قبل شهر تحميل البضاعة، يعني السفينة ما

463
00:33:10,490 --> 00:33:13,650
اتحركتش، السفينة في الموانئ لسه، يعني المصدر

464
00:33:13,650 --> 00:33:16,490
التركي حمل البضاعة من الموانئ وحتى وين حرط على

465
00:33:16,490 --> 00:33:19,610
السفينة، لكن السفينة ما اتحركتش لسه موجودة، هل

466
00:33:19,610 --> 00:33:23,370
يجوز إلغاءه؟ لا يجوز، على الرغم أنه هو قابل الإلغاء،

467
00:33:23,370 --> 00:33:28,690
ليه؟ لأسباب قانونية، مجرد تحميل البضاعة على ظهر

468
00:33:28,690 --> 00:33:34,290
السفينة أصبح الآن هذه البضاعة ليست ملكا للمصدر،

469
00:33:34,290 --> 00:33:40,310
ملكا لمن؟ لا ملكا لمالك السفينة، وملكية مؤقتة شوف

470
00:33:40,310 --> 00:33:44,170
وين يعني البضاعة مجرد تركي حط على ظهر السفينة أصبح

471
00:33:44,170 --> 00:33:48,670
مالك لهذه البضاعة ليس المستورد هو المالك الحقيقي

472
00:33:48,670 --> 00:33:53,170
يعتبر هذا مالك لهذه البضاعة ملكية مؤقتة وهو قائد

473
00:33:53,170 --> 00:33:56,590
السفينة أو السفينة نفسها، السفينة قد تكون تركية قد

474
00:33:56,590 --> 00:33:59,190
تكون من ليبرا قد تكون من جنوب أفريقيا قد تكون

475
00:33:59,190 --> 00:34:03,520
فرنسية، أي جنسية هذه السفينة، بهذا السبب إذا

476
00:34:03,520 --> 00:34:07,100
البضاعة شحنت على ظهر السفينة، لا يملك البائع أو

477
00:34:07,100 --> 00:34:09,940
المستورد إلغاءه، حتى لو كان الاعتماد الطبيعي قابل

478
00:34:09,940 --> 00:34:14,260
لإلغاء، بسبب أن البضاعة الآن ليست مملوكة للمصدر، مجرد

479
00:34:14,260 --> 00:34:18,260
تحميلها، إيش معنى يعني ملكية مؤقتة؟ ملكية مؤقتة

480
00:34:18,260 --> 00:34:21,740
لأن هذه البضاعة أصبحت في عهدة مالك السفينة وصاحب

481
00:34:21,740 --> 00:34:25,620
السفينة، مسئول عنها، عن صيانتها، عن توصيلها، وكل

482
00:34:25,620 --> 00:34:29,140
ما تعلق بالأعراف، عملية إيه؟ الأعراف التجارية

483
00:34:29,140 --> 00:34:33,830
الدولية، فيما تعلق بشحن هذه البضاعة، النوع الثاني

484
00:34:33,830 --> 00:34:37,950
من الاعتمادات اعتماد

485
00:34:37,950 --> 00:34:47,410
مستندي غير قابل للإلغاء، يعني لا يجوز إلغاءه، احنا

486
00:34:47,410 --> 00:34:49,470
بتاعتنا بتتكلم عن طرفين، الطرف الأول والطرف الثاني،

487
00:34:49,470 --> 00:34:52,890
الرابع، لا يجوز إلغاءه يعني في أي لحظة، طب هذا

488
00:34:52,890 --> 00:34:55,830
الكلام بيخدم مين؟ لما أقول اعتماد مستندي لا يجوز

489
00:34:55,830 --> 00:34:59,410
إلغاءه، بيخدم.. بيخدم المصدر، ليه؟ لأنه ما يكونش مهدد

490
00:34:59,410 --> 00:35:05,280
في أي لحظة يقول لك بطلنا، ولكن لو أرادت الطرفين قالوا

491
00:35:05,280 --> 00:35:09,140
في أي لحظة احنا مش عايزين حتى لو كانوا غير قبل إلغاء

492
00:35:09,140 --> 00:35:12,160
خلاص هم مش عايزين أطراف الـ.. أطراف الأساسيين في

493
00:35:12,160 --> 00:35:14,520
هذا الموضوع هم غير قبل إلغاءه، لكن قالوا احنا مش

494
00:35:14,520 --> 00:35:17,100
عايزين الاعتماد خلاص بس مش فاكرة موافقة مين؟

495
00:35:17,100 --> 00:35:25,560
الطرفين، اعتماد مستند معزز، معزز

496
00:35:25,560 --> 00:35:28,300
Confirmed، يعني مش تعزيز زي ما أقول لك أنا باخد منك

497
00:35:28,300 --> 00:35:32,860
2000 دينار وبقول لك اعطينا واحد يشهد من عندنا، موجود

498
00:35:32,860 --> 00:35:37,320
هذا الشاهد إيش معناه؟ إنه بعزز أو بأكد أنه على

499
00:35:37,320 --> 00:35:39,660
مليء الدين، أنا استلمت الألف دينار وأنت عطيني ألف



501
00:35:39,660 --> 00:35:44,280
دينار بهذه الفكرة نفسها بالظبط اعتماد مستندي معزز

502
00:35:44,280 --> 00:35:48,920
يعني اعتماد مستندي مؤكد مين يا طورة حتى لو فكرنا 

503
00:35:48,920 --> 00:35:53,180
في الأطراف الأربع هدول؟ مين هنا هو أساسا المتعهد 

504
00:35:53,180 --> 00:35:58,240
بعملية الدفع؟ البنك المحلي هو كل على رأسه عملية

505
00:35:58,240 --> 00:36:02,540
الدفع، والبنك المحلي يرجع للعميل، طب البنك الخارجي

506
00:36:02,540 --> 00:36:06,180
إيش وظيفته؟ مبلغ يعني دوره بياخد الأوراق

507
00:36:06,180 --> 00:36:10,360
وبيبلغها للشخص الرابع، المصدر، لأ لمو المعزز

508
00:36:10,360 --> 00:36:14,420
الاعتماد يا طورة، مين هيعزز الاعتماد؟ البنك المحلي

509
00:36:14,420 --> 00:36:19,880
أنه هو أساسا ملتزم، هو ملتزم أساسا يعني هو مجرد فتح

510
00:36:19,880 --> 00:36:24,440
الاعتماد، أصبح ملتزم، فهو معزز وملتزم، أقوى مين هيعزز

511
00:36:24,440 --> 00:36:28,910
الاعتماد؟ البنك الخارجي، فلما يقولوا اعتماد معزز،

512
00:36:28,910 --> 00:36:33,210
ماذا يعني هذه العبارة؟ أن البنك الخارجي عززها

513
00:36:33,210 --> 00:36:36,130
الاعتماد، أيش معزز الاعتماد؟ يعني ضرب على صدره كده

514
00:36:36,130 --> 00:36:40,730
وقال أنا مسئول عن دفع المبلغ، مين مسئول عن دفع

515
00:36:40,730 --> 00:36:45,830
المبلغ هنا؟ لمصير اعتماد معزز، صار البنك الخارجي،

516
00:36:45,830 --> 00:36:49,530
أصبح البنك المحلي والبنك الخارجي صاروا اثنين على 

517
00:36:49,530 --> 00:36:55,820
قدم المساواة في تحمل مسئولية عدم الدفع، واضح؟ أصبح 

518
00:36:55,820 --> 00:37:00,840
كلمة اعتماد مستند معزز بيخدم مين؟ المستورد ولا

519
00:37:00,840 --> 00:37:05,440
المصدر؟ المصدر، المصدر بخاف على فلوسه، المستورد 

520
00:37:05,440 --> 00:37:08,580
أخذ بطاقة بيهموش، ما هندفعش، مش مشكلة، أصبح

521
00:37:08,580 --> 00:37:11,560
الاعتماد مستند معزز دائما الذي يقوم بالتعزيز هو 

522
00:37:11,560 --> 00:37:13,700
المصرف الخارجي، ليه؟ لأن المصرف المحلي أساسا

523
00:37:13,700 --> 00:37:17,540
بطبيعته، هو بتعهد بالدفع، فضعنا توقيع المصرف

524
00:37:17,540 --> 00:37:21,080
الخارجي، أيش معناه معزز؟ يعني بيجيب توقيعه وبكتب 

525
00:37:21,080 --> 00:37:24,180
على المستندات، على الاعتماد المستندية، هذا اعتماد

526
00:37:24,180 --> 00:37:28,500
معزز من قبلنا، يعني أصبحنا احنا كمصرف خارجي على 

527
00:37:28,500 --> 00:37:32,980
قدم المساواة في تحمل مسئولية والدفع لصالح المستفيد

528
00:37:32,980 --> 00:37:37,360
أو المصدر في أي لحظة يطلب فيها الأولي المقود حسب

529
00:37:37,360 --> 00:37:42,020
شروط الاعتماد، هذا الأمر بيخدم مين؟ بيخدم المصدر

530
00:37:55,950 --> 00:37:58,830
اعتماد مستندى قابل للتحويل هذه المصطلحات اللي

531
00:37:58,830 --> 00:38:00,910
بتتكلم فيها هتفيدكوا بكرة في الحياة العملية طبعا

532
00:38:00,910 --> 00:38:03,570
هو الدرس مش محاسب كتير ولكن على قلب تفيدنا في

533
00:38:03,570 --> 00:38:08,670
الحياة العملية، إيش اعتماد مستندى قابل للتحويل؟

534
00:38:08,670 --> 00:38:11,650
اللي هم خالين الصور الآن احنا مستوردين لبضاعة و

535
00:38:11,650 --> 00:38:14,210
البنك هنا فتعانى اعتماده وبلغ فيه المصر الخارجى

536
00:38:14,210 --> 00:38:18,320
والمصر الخارجى بلغ المصدرفي لحظة معينة من اللحظات

537
00:38:18,320 --> 00:38:22,260
وجدنا أن المصدر فشل في تجميع البضاعة والشحنة

538
00:38:22,260 --> 00:38:24,820
لأسباب معينة بتحدث، اتفقنا مع المصدر في تركيا

539
00:38:24,820 --> 00:38:27,140
يجيبنا البضاعة لكن مش قادر يجيبها كلها، جاب نصها و

540
00:38:27,140 --> 00:38:31,420
ربحها وكذا، في الحالة هنعمل إيه؟ هل نلغي الاعتماد؟

541
00:38:31,420 --> 00:38:35,620
هل .. إيش نعمل؟ هنضطر نحوّل الاعتماد لوين؟ لمصدر 

542
00:38:35,620 --> 00:38:40,010
آخر، لو واحد غيره، مش هين نضمن، لو واحد بيقول لأ

543
00:38:40,010 --> 00:38:43,010
نلغي الاعتماد ونفتح اعتماد جديد بس المصدر جديد،

544
00:38:43,010 --> 00:38:45,850
لأ، هياخد وقت وهياخد جهد وهياخد ورق وهياخد 

545
00:38:45,850 --> 00:38:50,170
موافقات، هنبدأ بالحلقة من نقطة 0، أصبح مين أسهل هنا

546
00:38:50,170 --> 00:38:54,010
أن نحوله لمين؟ لمصدر آخر، هذا التحويل يعني أصبح في

547
00:38:54,010 --> 00:38:58,770
عنده مصدر بديل، المصدر البديل حسب لاحة الاعتمادات

548
00:38:58,770 --> 00:39:03,470
المستندية الدولية لا يجوز التحويل إلا مرة واحدة بس

549
00:39:03,470 --> 00:39:07,130
أما كل مرة تحول بيصير نوع من التلاعب ونوع من

550
00:39:07,130 --> 00:39:09,830
المشاكل وخشين المشاكل كتير، يعني أصلا اعتماد قابلة

551
00:39:09,830 --> 00:39:14,650
التحويل يعني يجوز تحويله مرة واحدة فقط لحل مشكلة

552
00:39:14,650 --> 00:39:18,150
ما افتصاد مشكلتان، مش قادر يجيب خلاص إلغي الاعتماد

553
00:39:18,150 --> 00:39:21,370
وابدى أشتغل إيش مرشد أصغر جديد، لأن هو التسهيل لمرة 

554
00:39:21,370 --> 00:39:22,310
واحدة فقط

555
00:39:26,970 --> 00:39:30,810
البنك مش .. لأ، في الحالة هذه أنا، أنت العميل، أنت

556
00:39:30,810 --> 00:39:34,930
الـ bank، مابتعرفيش أن أنا عميل، اتصلت بالبنك،

557
00:39:34,930 --> 00:39:37,050
البنك اتصل ببنك خارجي، البنك الخارجي اتصل بمصدر،

558
00:39:37,050 --> 00:39:40,550
المصدر قاله أنا مش قادر أوفر البضاعة، أه، لأ مش

559
00:39:40,550 --> 00:39:43,130
بسهولة، بعد فترة معينة، هو من أول ما بعرفش أن

560
00:39:43,130 --> 00:39:46,030
البضاعة مش معول، وكل واحد بضرب على صدره في الأول،

561
00:39:46,030 --> 00:39:49,150
لكن في الآخر بصير فشل، في البداية الكل بيقولك حاضر

562
00:39:51,360 --> 00:39:55,840
الآن .. الآن البضاعة هذه المصدر وجد نفسه أنه مش

563
00:39:55,840 --> 00:39:59,500
قادر يشحن البضاعة، مش قادر يوفرها، فهيبلغ مين؟ بنقه

564
00:39:59,500 --> 00:40:02,060
الخارجي، الخارجي هبنغ المحل .. المحل يبلغ المصدر،

565
00:40:02,060 --> 00:40:04,440
هقول عميلك اللي برا هذا المصدر تبعك يبدو أن في

566
00:40:04,440 --> 00:40:07,280
عندك جزء من الفشل، ليش مول فشل كامل؟ مبدأ افتشه

567
00:40:07,280 --> 00:40:10,640
على واحد، مبدأ عميل يفتش على مصدر تاني، ماتتصل

568
00:40:10,640 --> 00:40:13,800
بيه، بقوله شوف لي واحد مديل عنك، تفهم بين اثنين،

569
00:40:13,800 --> 00:40:16,340
زي ما أنت كده تفهم أحد يجيبك بضاعة وماقدرش يقول طب

570
00:40:16,340 --> 00:40:20,280
شوف لي واحد مماشي كده ولا لأ؟ أنت روح السوء تفتش

571
00:40:20,280 --> 00:40:22,100
على دكانة معينة تلاقيها تشوف وقولك وين في مكانك

572
00:40:22,100 --> 00:40:24,660
ووين بنلاقيها المكان هذا تسلع عن شخص آخر وها كذا

573
00:40:24,660 --> 00:40:31,200
يعني الآن اعتماد مستندية قابلة للتلزأة وهذه معظم

574
00:40:31,200 --> 00:40:34,000
الاعتمادات المستندية بتكون أغلبها قابلة للتلزأة

575
00:40:34,000 --> 00:40:37,240
وحنعرف ليش من ناحية المحاسبية، قابلة للتلزأة ليه؟

576
00:40:37,240 --> 00:40:39,120
إيش معناه قابلة للتلزأة؟ يعني البضاعة بدل ما 

577
00:40:39,120 --> 00:40:42,340
نجيبها كلها شحنة واحدة كده وتخش عندي فلسطين و

578
00:40:42,340 --> 00:40:47,620
نجيبها على إيه؟ على أجزاء، طب ليش؟ هتبقول ليه؟ احنا

579
00:40:47,620 --> 00:40:50,300
بتجيبنا بضاعة مثلا اتعقدنا على نشتر بضاعة مثلا

580
00:40:50,300 --> 00:40:55,960
نقول .. نشتر ملابس من جميع الأصناف، وثمن الملابس

581
00:40:55,960 --> 00:40:59,560
هذه حوالي مثلا عشر .. خمسين ألف دينار، يضطر نجيبهم

582
00:40:59,560 --> 00:41:02,380
مرة واحد ونجيبهم عشر تلاف عشر تلاف عشر تلاف على

583
00:41:02,380 --> 00:41:06,580
شحنات مرات .. مرات، يعني قد يكون نجيبهم مرة واحدة و

584
00:41:06,580 --> 00:41:09,820
مرات مرة نجيبهم إيه على شحنات، أفضل إيه اللي بتحكم

585
00:41:09,820 --> 00:41:15,580
في هذا الأمر؟ أولا مخاطر إيه؟ أولا أنا ما عنديش فلوس

586
00:41:15,580 --> 00:41:20,820
أغطي كل قيمة الشحنة، أنا كعميل بالـ 50 ألف، اثنين في

587
00:41:20,820 --> 00:41:24,260
سبب اقتصادي، ممكن البضاعة لو جيبتها كلها مرة واحدة

588
00:41:24,260 --> 00:41:28,740
أنها ماتباعش كلها مرة واحدة، أصبح صار مخزون إيش؟

589
00:41:28,740 --> 00:41:31,720
راكد، مش خدومها، مخزون راكد، وجود مخزون راكد ده

590
00:41:31,720 --> 00:41:34,120
إيش معناته؟ ما فيش دوران للمخزون، من هيتضرر في

591
00:41:34,120 --> 00:41:38,300
الحالة دي؟ العميل، البضاعة ما فيش عندها سرعة دوران

592
00:41:38,300 --> 00:41:40,800
للمخزون، يعني واحد بتجيب بضاعة كده وقاعد راكد، نفع

593
00:41:40,800 --> 00:41:46,210
حاجة، أصبح هيتضرر، الطاقة الاستيعابية للمخزن ضيقة

594
00:41:46,210 --> 00:41:48,610
عندي، ما عنديش مخزن واسع أحط فيها، هتضطر نستجر مخزن

595
00:41:48,610 --> 00:41:51,530
استجار المخزن هيدفع ان إيه؟ هيدفع ان تتكلف أكتر

596
00:41:51,530 --> 00:41:55,810
يعني في مشاكل كتيرة كمان، الأهم من ذلك قد يكون

597
00:41:55,810 --> 00:41:58,210
الموسم بتاع هذه البضاعة، ممكن لو جبت بضاعة كتير

598
00:41:58,210 --> 00:42:01,710
ينتهي ماحدش هيشتريها، أصبح في مشاكل كتيرة لهذا

599
00:42:01,710 --> 00:42:05,710
السبب، سمحت لأ حتى العراف والمستندات القواعد

600
00:42:05,710 --> 00:42:09,370
والعراف الاتماد المستندية أن يجوزها أن يتم شاحن

601
00:42:09,370 --> 00:42:14,330
البضاعة على مراحل، كل شهر حتلك شوية بحيث في النهاية

602
00:42:14,330 --> 00:42:17,630
يكون مجموعة هذه البضاعة تساوي نفس قيمته الاعتماد

603
00:42:17,630 --> 00:42:25,490
واضحة الفكرة، الاعتماد

604
00:42:25,490 --> 00:42:32,570
المستند يتدور، اعتمادات مستندية دوارة، من كلمة دوارة

605
00:42:32,570 --> 00:42:36,550
يعني .. يعني بتاخد شكل دائري، هي نقطة هنا وبالدور

606
00:42:36,550 --> 00:42:36,910
تاني

607
00:42:41,070 --> 00:42:45,730
الاعتمادات المستندية الدوارة، يمعنى ذلك إلى نقطة

608
00:42:45,730 --> 00:42:51,630
بداية وليس لها نقطة نهاية، دائما دائرية، هذا معناته

609
00:42:51,630 --> 00:42:55,350
كذا، في العُرف أن هذا الاعتماد يتم فتحه ودائما يظل

610
00:42:55,350 --> 00:43:01,700
مفتوح شغال بالظبط، طب أنا كعميل مصلحتي أن يكون دائما

611
00:43:01,700 --> 00:43:04,720
عندي اعتماد مستند دوار ولا لا؟ بدل ما أروح كل ..

612
00:43:04,720 --> 00:43:07,200
كل يوم على البنق افتحليه بنقى اعتماد مستند وهات

613
00:43:07,200 --> 00:43:10,180
مستند وهات وهات وهات، ينشف دمي لما أرطيه، افتحلي

614
00:43:10,180 --> 00:43:13,360
اعتماد مستندي، ومصلحتي تكون اعتماد مستند دوار لك و

615
00:43:13,360 --> 00:43:14,940
أروح على البنق أقوله افتحلي اعتماد مستند دوار و

616
00:43:14,940 --> 00:43:18,380
أقولك مع السلامة، مش هفتحلك اعتماد مستند دوار، أصبح

617
00:43:18,380 --> 00:43:23,160
الاعتمادات المستندية الدوارة تفتح فقط لأمور معينة

618
00:43:23,810 --> 00:43:28,290
هذه الأمور معينة لا يقدرها إلا الوزارة المختصة في

619
00:43:28,290 --> 00:43:31,650
البلد أو وزارة المالية أو التخطيط، إيش يطور كده

620
00:43:31,650 --> 00:43:34,570
فكره معايا؟ بنه اهتمام دوار يعني يظل على مدار ال

621
00:43:34,570 --> 00:43:38,510
24 ساعة في أي وقت عايز أستورد السلع أستوردها، في

622
00:43:38,510 --> 00:43:43,290
حالة إيه؟ سلع

623
00:43:43,290 --> 00:43:47,550
الغذائية الأساسية التي لا غنى عنها، اليوم بنه دقيق

624
00:43:48,400 --> 00:43:50,740
بنقول والله المستورد تبعه اللي بيجيبنا دقيق والله

625
00:43:50,740 --> 00:43:52,860
مافيش عندك اعتماد مستند يجيبك بطاعم والبطاعة تيجي 

626
00:43:52,860 --> 00:43:56,340
من برا هي مش إنتاج محلي انسوا كثير معابر في 

627
00:43:56,340 --> 00:43:58,120
إسرائيل والأمور هذه اللي بيحصل عندنا هنا مواد

628
00:43:58,120 --> 00:44:02,140
مختلفة تتكلم عن وضع نموذجي في بلد نموذجي ما عندهوش 

629
00:44:02,140 --> 00:44:06,200
مشاكل معابر ومشاكل كذا في هذه الحالة السلع

630
00:44:06,200 --> 00:44:09,560
الأساسية الضرورية للمواطن لابد أن يكون لها اعتماد

631
00:44:09,560 --> 00:44:11,860
دوار مين اللي بيوافق الكلمات؟ يكون وزارة الاقتصاد

632
00:44:11,860 --> 00:44:14,060
وزارة التخطيط أساسًا أعطى

633
00:44:18,050 --> 00:44:20,430
ووزارة المالية أيضًا كذلك، أعظم ثمانية. طب

634
00:44:20,430 --> 00:44:23,770
الأدوية؟ بدي أدوية تكون على مدار الـ 24 ساعة

635
00:44:23,770 --> 00:44:28,590
موجودة عندي، حليب الأطفال، في أمور معينة لغينا

636
00:44:28,590 --> 00:44:32,410
عنها، بنجيب كراسي، لازم نكون اعتماد دوار؟ حتى لو

637
00:44:32,410 --> 00:44:35,410
ما جبناش، يعني بظهر المسألة إيه؟ بتحكمها طبيعة

638
00:44:35,410 --> 00:44:38,790
إيه؟ طبيعة الشيء المطلوبة. وبتبقى إن هناك سلع ضرورية

639
00:44:38,790 --> 00:44:43,150
أساسية لابد أن يكون فيها اعتماد مستند يدور، لأنه

640
00:44:43,150 --> 00:44:47,180
لا يمكن المواطن يستغني عنها ولو لحظة واحدة. ولكن

641
00:44:47,180 --> 00:44:49,140
أنا بعمل دوار، مش معناه إن نجيب البضاعة كل مرة

642
00:44:49,140 --> 00:44:52,740
واحدة، نجيبها حسب حاجة الاستهلاك، اليوم حاجة إحنا

643
00:44:52,740 --> 00:44:55,940
عندنا مثلًا مليون واثنين مليون مثلًا في خط غزة،

644
00:44:55,940 --> 00:44:58,100
قد إيش مستهلكه مثلًا من أدوات البضاعة، قد إيش دوات

645
00:44:58,100 --> 00:45:00,440
السكر، قد إيش حليب أطفال، قد إيش كذا، نجيبها حسب

646
00:45:00,440 --> 00:45:03,340
الحاجة، بالمعدل التراكمي، مشان هي البضاعة ما

647
00:45:03,340 --> 00:45:07,100
ينتهي مفعولها، وده ما تبقى إيش، في حالة سريان

648
00:45:07,100 --> 00:45:08,540
صحيحة.

649
00:45:14,540 --> 00:45:17,820
الاعتماد المستندي عند الاطلاع شرحنا لكم ضمن

650
00:45:17,820 --> 00:45:21,580
المحاضرة هنا أنه الاعتماد المستندي يعني مجرد تقديم

651
00:45:21,580 --> 00:45:26,860
البضاعة تقديم مستندات البضاعة تعني أن هذه أصبحت

652
00:45:26,860 --> 00:45:32,200
يجب أن يتم دفع قيمة هذه البضاعة الآن يا طرأ في عند

653
00:45:32,200 --> 00:45:35,980
هنا أمامنا إيش المستندات المهمة جدًا اللي يجب أن

654
00:45:35,980 --> 00:45:39,960
تكون عند فتح الاعتماد أو عند وصول الاعتماد، بضاعة

655
00:45:39,960 --> 00:45:43,760
الاعتماد هنا بتتكلم عن مستنطف بشكل عام يطول لو

656
00:45:43,760 --> 00:45:47,220
حبينا نفتح اعتماد مستنطف لو حبينا نفتح اعتماد

657
00:45:47,220 --> 00:45:53,080
مستنطف يخليكم معانا تابوا عليه أنا

658
00:45:53,080 --> 00:45:55,040
مواطن عادي عايز افتح اعتماد مستنطف اجعل بالك أقول

659
00:45:55,040 --> 00:45:58,900
يا ابني كده افتح اعتماد مستنطف مش بالك أقول أتهارانت

660
00:45:58,900 --> 00:46:01,820
بدك تجيب لي واحد اثنين ثلاثة أربعة خمسة مطالب قبل

661
00:46:01,820 --> 00:46:05,320
ما أقبل فكرة افتح اعتماد مستندي أول مطالب إيه هو؟

662
00:46:05,320 --> 00:46:08,080
حاطولي مليار بنك مش حاجة كده، حاجة بنفسي، هتقولي

663
00:46:08,080 --> 00:46:10,780
بدنا منك .. هتعطوني قائمة إيش؟ أول حاجة مطلوبة منه

664
00:46:10,780 --> 00:46:14,140
إيه؟ بدي موافقة .. تطلبو مني موافقة رخصة استيراد

665
00:46:15,330 --> 00:46:18,430
مين يطرح يعطيهم رخصة الاستيراد؟ الوزارة المعنية

666
00:46:18,430 --> 00:46:21,470
أنا بدي أجيب أدوية أنا شركة أدوية بتجيب أدوية أصبح

667
00:46:21,470 --> 00:46:24,150
أجيب رخصة استيراد من وين؟ من وزارة الصحة بتجيب

668
00:46:24,150 --> 00:46:27,030
مواد غذائية أجيب رخصة استيراد من وين؟ من وزارة

669
00:46:27,030 --> 00:46:30,970
الاقتصاد وهكذا كل واحد حسب الوزارة المتعلقة بيه

670
00:46:30,970 --> 00:46:35,010
بتجيب رخصة الاستيراد طب ليش رخصة الاستيراد بتطلبها

671
00:46:35,010 --> 00:46:36,930
الـ bank؟ ليش تدخل الـ bank؟ ما يفتح وخلاص وفكر ما

672
00:46:36,930 --> 00:46:39,910
المشكلة ليه بتطلب رخصة استيراد؟ لأن الوزارة

673
00:46:39,910 --> 00:46:45,590
المعنية بتراقب وبتإيش أصدرت من الرخص وإيش كميات

674
00:46:45,590 --> 00:46:48,550
البضاعة اللي دخلت من هذا الصنف بالذات، مثلًا

675
00:46:48,550 --> 00:46:52,150
ما يصيروش تكدس من هذا الصنف على حساب عجز في أصناف

676
00:46:52,150 --> 00:46:56,210
أخرى، يعني اليوم مثلًا بدي واحد دقيق، سمحناله يجيب

677
00:46:56,210 --> 00:46:58,110
دقيق، والثاني بدي دقيق والثالث دقيق، يعني أنا

678
00:46:58,110 --> 00:47:01,190
جيبنا الطحين والدقيق هذا، جيبناه بكميات كبيرة جدًا

679
00:47:01,190 --> 00:47:04,990
على حساب مواد ثانية، ليه؟ لأنه برضه كمية الاستيراد

680
00:47:04,990 --> 00:47:09,620
عندي فيها سقف معين مين بنظم هذه المسألة؟ وزارة

681
00:47:09,620 --> 00:47:13,120
الاقتصاد لأنها أصبحت رخصة ضرورية عشان نعرف إيش حجم

682
00:47:13,120 --> 00:47:16,380
المواد اللي ممكن نستوردها وإنشاء نستوردها ولا تزيد

683
00:47:16,380 --> 00:47:19,220
عن حاجة السوق المحلي وبالتالي يؤدي في الأمر إلى

684
00:47:19,220 --> 00:47:25,960
انتهاء مفعولها واتلفها إيش كمان يا طرأ ومستندات

685
00:47:25,960 --> 00:47:32,500
مطلوبة أساسية؟ موافق إيه؟ ماشي، مو نستنى في حاجة

686
00:47:32,500 --> 00:47:36,180
في عندي أيضًا حاجة اسمها فاتورة مبدئية

687
00:47:39,260 --> 00:47:42,900
مش هنفتح اعتماد مستندي رخصة استيراد ثم فاتورة مبدئية

688
00:47:42,900 --> 00:47:45,780
إيه الفاتورة المبدئية؟ متعرفين في حاجة اسم الفاتورة

689
00:47:45,780 --> 00:47:48,940
الـ invoice اللي عارفينها؟ فاتورة مبدئية متعارف

690
00:47:48,940 --> 00:47:51,020
عليها في الاعتماد المستندي اسمه Pro forma فاتورة

691
00:47:51,020 --> 00:47:54,140
مبدئية إيه الفاتورة المبدئية هذه؟ هذه فاتورة يجب أن

692
00:47:54,140 --> 00:47:56,500
يقدمها العميل إلى الـ bank ويقوله والله البضاعة اللي

693
00:47:56,500 --> 00:47:58,980
بدي استوردها من برا تفضلوا هذه قيمتها، هذه

694
00:47:58,980 --> 00:48:01,720
كمياتها، هذه مواصفاتها، هذه كذا كذا، كل ما يتعرف

695
00:48:01,720 --> 00:48:05,180
فيه، هذه قيمة الفاتورة اللي أنت كـ bank هتلتزم بدفع

696
00:48:05,180 --> 00:48:11,030
عليها المسطر يعني مع نزولك في فاتورة نهائية final of

697
00:48:11,030 --> 00:48:13,910
voice هذه الفاتورة المبدئية الآن هذه الفاتورة

698
00:48:13,910 --> 00:48:17,350
المبدئية هذه هي أحد المستندات المهمة حتى نفتح

699
00:48:17,350 --> 00:48:19,710
اعتماد مستندية حتى تقبل أنتم كـ bank تفتح اعتماد

700
00:48:19,710 --> 00:48:24,170
مستندية في عندي نقطة ثالثة كمان إن رخصة الاستيراد

701
00:48:24,170 --> 00:48:28,790
أول واحدة وبعدين فاتورة مبدئية رقم ثلاثة هي event

702
00:48:28,790 --> 00:48:31,630
آه تحويل عملة

703
00:48:34,890 --> 00:48:39,190
اعتمادات المستندية هتفتح بأي عملة هي اليوم إحنا

704
00:48:39,190 --> 00:48:41,290
فرضًا في الأردن بالكلمة من فلسطين إحنا طبعًا

705
00:48:41,290 --> 00:48:43,490
ما عندناش عملة وطنية وبالتالي عملتنا كلها عملة

706
00:48:43,490 --> 00:48:46,070
إجبارية الدولار عمرة أمريكية الشيطان عمرة أسرانية

707
00:48:46,070 --> 00:48:48,230
الدولار عمرة أردنية إحنا مشتغل بعملات الدولة

708
00:48:48,230 --> 00:48:51,370
الثانية مش فلوسنا هذه فلوس الدولة الثانية لأنه

709
00:48:51,370 --> 00:48:54,010
ما عندناش عملة وطنية لكن إن شاء الله بيكون عندنا عملة

710
00:48:54,010 --> 00:48:56,830
وطنية في المستقبل بتكون أي عملة خلاف العملة

711
00:48:56,830 --> 00:49:01,660
الوطنية عملة إيش من نظرها عملة أجنبية طيب إحنا الآن

712
00:49:01,660 --> 00:49:05,860
بندفع ثمن بضاعة بنستوردها هل أقوله خد ادفع بضاعة

713
00:49:05,860 --> 00:49:10,060
الأردني؟ ما حدش هيترف بيه في برا أصبح يا دولار يا

714
00:49:10,060 --> 00:49:13,020
سترليني يا يورو يا العملات الأساسية اللي في العالم

715
00:49:13,020 --> 00:49:18,760
تبقى تشتغل في العالم طيب إحنا ليش الـ bank برطله

716
00:49:18,760 --> 00:49:24,000
بإذن تحويل عملة؟ مين هعطي بإذن تحويل عملة ده؟ من

717
00:49:24,000 --> 00:49:29,080
هو؟ هم ناخده من أين إحنا؟ أنت كمستورد، أنت كـ bank

718
00:49:29,080 --> 00:49:32,800
تطلب مني هتئذن تحويل عملة، من أين أجيبه؟ أنا أروح

719
00:49:32,800 --> 00:49:37,320
الـ bank المركزي آه، واحد يقول إيه دخل الـ bank المركزي

720
00:49:37,320 --> 00:49:41,460
في البضايع؟ ممكن واحد بسأل السؤال هذا، لأن أي

721
00:49:41,460 --> 00:49:45,360
عملية استيراد لأي بضاعة سيترتب عليها إيش؟ تحويل

722
00:49:45,360 --> 00:49:49,060
عملة أجنبية طب مين اللي عنده مخزون عملة أجنبية في

723
00:49:49,060 --> 00:49:53,530
البلد؟ الـ bank المركزي، اللي هو بنك الدولة ممكن

724
00:49:53,530 --> 00:49:55,970
مركزي أي واحد بيديه اعتماد مستند يقوله خد هاي

725
00:49:55,970 --> 00:50:00,530
ترخيص استويه، هايعود العملة؟ لأ، إيش هيصير؟ هنشتري

726
00:50:00,530 --> 00:50:04,250
بضائع أكثر من اللازم، وإيش هيصير في المخزون تبعنا؟

727
00:50:04,250 --> 00:50:07,870
هيستنفذ، أصبح بنجيب بضاعة تاعتنا كمالية وبنسيب

728
00:50:07,870 --> 00:50:11,470
إيش البضاعة الأساسية تاعتنا، إيش هيصير في المخزون

729
00:50:11,470 --> 00:50:13,550
هنا؟ تصوروا بلد ما فيش فيها مغرب، ما فيش فيها عملة

730
00:50:13,550 --> 00:50:18,840
صعبة، جيب حتى استورد كيف؟ مين هيرضى يعطيك حاجة

731
00:50:18,840 --> 00:50:21,980
بالبلاش؟ ما حدش هيعطيكها بالبلاش، تدفعيله الجنرال

732
00:50:21,980 --> 00:50:24,000
الفلسطيني ولا ال general الدنيا؟ ما حدش هيتعرف عليها

733
00:50:24,000 --> 00:50:28,640
كيف؟ أصبح إحنا المكان اللي بننظم صرف العمليات

734
00:50:28,640 --> 00:50:32,040
الأجنبية هو الـ bank المركزي، والـ bank المركزي يجب أن

735
00:50:32,040 --> 00:50:34,240
يكون عنده احتياطيات من العمليات الأجنبية، إيش

736
00:50:34,240 --> 00:50:37,680
احتياطيات؟ يعني مخزون من العمليات الأجنبية تكفي

737
00:50:37,680 --> 00:50:42,480
لإيه؟ تكفي لمواجهة حاجة البلد من المواد الغذائية

738
00:50:42,480 --> 00:50:45,800
والأساسيات والمطالبات اللي بنستوردها من وين؟ عبر

739
00:50:45,800 --> 00:50:48,690
البحار، من الخارج اللي من الداخل ما فيش مشكلة،

740
00:50:48,690 --> 00:50:51,050
الزراعة موجودة، كلها تكريف محليًا، لكن البضاعة

741
00:50:51,050 --> 00:50:53,310
اللي بيجي من الخارج، بينها يدفع مقابلها إيه؟ إيش

742
00:50:53,310 --> 00:50:57,290
هيخرج مقابلها؟ عملة، البضاعة بتيجي من برا هيدفع

743
00:50:57,290 --> 00:50:59,490
مقابلها عملة صعبة، طب العملة الصعبة بتيجي من منوية

744
00:50:59,490 --> 00:51:01,730
أساسًا هنا، من إيه الـ bank المركزي بتعمل صعبة؟ هل

745
00:51:01,730 --> 00:51:05,410
طبعي الفلوس عملة صعبة؟ من أنا جده، من يفكر معاه

746
00:51:05,410 --> 00:51:10,480
إيه؟ التحويلات أصبح مصاطر خلونا نبقى بالك وأنت لا

747
00:51:10,480 --> 00:51:13,000
تستبعناهوش محاسب 100% صغير لأنه بس عشان تستفيد من

748
00:51:13,000 --> 00:51:17,440
الثقافة هذه مصاطر عمر العملة الصعبة إيه؟ التحويلات

749
00:51:17,440 --> 00:51:22,940
الخارجية من وين؟ من المقيمين المواطنين المواطنين

750
00:51:22,940 --> 00:51:25,960
في الخارج التحويلات التحويلات من المقيمين في 

751
00:51:25,960 --> 00:51:30,220
الخارج يعني واحد إله جماعته في الخارج بيحول

752
00:51:30,220 --> 00:51:33,140
بالدولار و بيحول بالاسترليني و بتيجي فلوس هنا أيه 

753
00:51:33,140 --> 00:51:38,920
كمان تانية؟ معقول مش عارفين الكلام هذا؟ خدتوش خدمة 

754
00:51:38,920 --> 00:51:43,340
اقتصاد؟ يعني العملات الصعبة مصدرها من وين أساساً؟

755
00:51:43,340 --> 00:51:46,420
قولنا التحويلات بتجينا من برا زي مثلا مصريين في

756
00:51:46,420 --> 00:51:50,120
الكويت وفي السعودية وكذا، إيش بيحولوا على بلدهم؟

757
00:51:50,120 --> 00:51:52,860
عملة الدولار والاسترليني وعملة اليورو مثلا، مش

758
00:51:52,860 --> 00:51:54,740
دبارة بيحولوا على بلدهم، أصبحوا بيصيروا عندهم

759
00:51:54,740 --> 00:52:00,600
مخزون، كمان من وين؟ تصدير، مش لما نصدر بضاعة هنا

760
00:52:00,600 --> 00:52:04,730
بناخد مقابلة عملة أجنبية، أصبح التصدير معنا ولا مش

761
00:52:04,730 --> 00:52:09,390
معنا، مالكوا ساكين اليوم، التصدير والاستيراد أيش بيعمل

762
00:52:09,390 --> 00:52:12,110
في العملة الصعبة؟ بيأكل العملة الصعبة والتصدير أيش

763
00:52:12,110 --> 00:52:17,430
بيعمل؟ بدخل عملة صعبة والتصدير بدخل عملة صعبة طب

764
00:52:17,430 --> 00:52:23,030
إيش كمان غير التصدير؟ فكروا معايا شوية إنتوا

765
00:52:23,030 --> 00:52:25,330
الآن بتخططوا في البلد و بتجيهوا يقبلنا عملة صعبة

766
00:52:25,330 --> 00:52:27,950
يقولوا يا رب نزعينا عملة صعبة، بدنا أيه؟ بدنا نعرف

767
00:52:27,950 --> 00:52:33,750
مين بتجينا، التصدير، التحويلات، المقيمين برا للمواطنين

768
00:52:33,750 --> 00:52:38,870
المقيمين برا .. إيش؟ الاستثمارات الأجنبية في البلاد،

769
00:52:38,870 --> 00:52:41,810
هيا نقول .. نشرح نتكلم بحاجة أدقش، نقول السياحة،

770
00:52:41,810 --> 00:52:46,590
السياحة، مش السياحة بتطلع برا، بتيجي عليها من برا،

771
00:52:46,590 --> 00:52:51,570
أهم مصادر الدخل أحيانا في بلد .. بلاد ما فيهاش

772
00:52:51,570 --> 00:52:56,160
نفط فيها بترول، بيبيعوا البترول، تجيبوا

773
00:52:56,160 --> 00:53:01,220
عملة أجنبية، بلد غنية، احنا ما عندناش إلا يا بنصدر،

774
00:53:01,220 --> 00:53:03,980
وإذا كان صدرنا، ما سمحوا أنا بتصدير، يا ما عندنا

775
00:53:03,980 --> 00:53:06,420
المقيمين برا بيحولوا لنا فلوس، يا عندنا السياحين

776
00:53:06,420 --> 00:53:08,800
والأجانب بيجيبوا عملتهم في سياحتنا، بيصلوا عالم

777
00:53:08,800 --> 00:53:11,740
الدخل، لأنهم بيبيعوا ال .. بيبيعوا الاسترليني وبيعوا

778
00:53:11,740 --> 00:53:14,840
اليورو هنا، وبنعطيهم بدل مثل عملة وطنية، أصبح هذه

779
00:53:14,840 --> 00:53:17,780
أهم تلت مصادر في عملية التحويلات، ما فيش تلت مصادر

780
00:53:17,780 --> 00:53:17,920
ه

781
00:53:21,830 --> 00:53:26,030
يعني اعطونا أيه؟ يعني بنصير اقتراض، يا منحة يا

782
00:53:26,030 --> 00:53:30,510
اقتراض من دول تانية، ما فيش لكده، دائما أخد قاعدة

783
00:53:30,510 --> 00:53:34,970
أنه البنك المركزي بيكون عنده مخزون من العملات

784
00:53:34,970 --> 00:53:37,610
الأجنبية كل ما أقولك، الاحتياطي المركزي للبنك

785
00:53:37,610 --> 00:53:38,010
الأردني

786
00:53:40,680 --> 00:53:43,480
لأنه عنده مخزون، بتسمع مصطلح كده في الأخبار

787
00:53:43,480 --> 00:53:46,660
الاقتصادية، والاحتياطي للبلد كمركز أردن، عنده مخزون

788
00:53:46,660 --> 00:53:49,000
من العملات الأجنبية العالية، مع أن ذلك أن الوضع

789
00:53:49,000 --> 00:53:53,180
الاقتصادي في الأردن إيش قوي، بلد نفذ احتياطياتها،

790
00:53:53,180 --> 00:53:55,700
يعني ما عندهاش شغل مدة شهر أو اتنين تستورد مواد،

791
00:53:55,700 --> 00:53:57,700
ومواد غذائية اللي لازم كل يوم نشتريها، لازم نشتريها

792
00:53:57,700 --> 00:54:00,480
دائما، لأن الحالة المواطنية سهلة، الأردن لابد أن

793
00:54:00,480 --> 00:54:03,060
يكون هذا المخزون موجود، بلد ما فيش مخزون عملات

794
00:54:03,060 --> 00:54:04,160
أجنبية، سوف

795
00:54:10,560 --> 00:54:14,760
طيب، إيش من ضمن المستندات المطلوبة كمان؟ هنتكلم عن

796
00:54:14,760 --> 00:54:18,980
حاجة اسمها بوليصة الشحن، بوريسة الشحن أو فتورة ..

797
00:54:18,980 --> 00:54:21,640
هي بوليصة الشحن وليس فتورة الشحن، فتورة الشحن اللي

798
00:54:21,640 --> 00:54:25,900
ليش معنى مستند الشحن أو بوليصة الشحن؟ هذا أهم

799
00:54:25,900 --> 00:54:30,620
مستند من مستندات الاعتمادات المستندة شوفوا إيش

800
00:54:30,620 --> 00:54:35,680
.. إيش المفهوم القولي اللي متعلق بيه أولا

801
00:54:35,680 --> 00:54:40,910
البضاعة موجودة في بلد المصدر سوف تشحن على السفينة

802
00:54:40,910 --> 00:54:44,330
ثم من السفينة تنتقل إلى بلد المستورد ثم بلد

803
00:54:44,330 --> 00:54:48,730
المستورد بيستلم البضاعة مستند الشحن هو المستند الذي

804
00:54:48,730 --> 00:54:54,110
ينقل الملكية من البائع أو المصدر إلى الناقل من هو

805
00:54:54,110 --> 00:54:57,810
الناقل؟ يعني الشركة التي تحمل البضاعة الشركة بتاعة

806
00:54:57,810 --> 00:55:00,590
البضاعة، البضاعة مش واحد، شركة، شركة عندها أسطول

807
00:55:00,590 --> 00:55:02,970
من النقل البحري عندها حوالي خمسين، ستين سفينة

808
00:55:02,970 --> 00:55:06,090
بتجوب كل أنحاء العالم تنقل البضاعة من جهة لجهة

809
00:55:06,090 --> 00:55:10,940
تانية، هي وظيفتها مستند الشاحن هنا أو بوليصة الشاحن هو

810
00:55:10,940 --> 00:55:15,040
المستند اللي ينقل ملكية البضاعة من المصدر إلى

811
00:55:15,040 --> 00:55:20,640
ملكية الشاحن اللي هو بينقل إيه؟ صاحب السفينة

812
00:55:20,640 --> 00:55:24,520
النقلية وهذه الملكية ليست ملكية نهائية إنما ملكية

813
00:55:24,520 --> 00:55:29,080
عابرة فقط إلى أن تصل البضاعة إلى بلد المستورد

814
00:55:29,080 --> 00:55:33,760
ثم تصبح هذه البضاعة ملك لمن؟ ملك للمستورد إيه

815
00:55:33,760 --> 00:55:38,780
معنى إنه الآن البضاعة مملوكة للناقل؟

816
00:55:40,020 --> 00:55:43,120
خلال فترة نقلها من ميناء المصدر إلى ميناء

817
00:55:43,120 --> 00:55:45,880
المستورد، يعني واحد له بضاعة مسئول عنها ولا مش

818
00:55:45,880 --> 00:55:50,460
مسؤول عنها، يكون ويتحمل مسئوليتها وصيانتها إلى أن

819
00:55:50,460 --> 00:55:54,900
تصل سليمة إلى بلد المستورد، لاحة العرف والقواعد

820
00:55:54,900 --> 00:55:58,400
الدولية لأعمال المستندية حددت أيش مسئولية الناقل

821
00:55:58,400 --> 00:56:02,180
ويحاسب على كل القصور صار في أي عملية نقل بضاعة

822
00:56:08,970 --> 00:56:13,010
الآن عندي وثيقة التأمين وثيقة التأمين هي وثيقة

823
00:56:13,010 --> 00:56:16,930
تأمين على البضاعة ضد أي مخاطر تتعرض لها في أثناء

824
00:56:16,930 --> 00:56:21,470
النقل مخاطر تعرض السفينة لمشاكل معينة في الطريق،

825
00:56:21,470 --> 00:56:25,470
تتعرض لعاصفة، تتعرض لانطار، تلف البضاعة، فقدان

826
00:56:25,470 --> 00:56:28,630
البضاعة، آثار مشاكل معينة، البضاعة ناقصة، البضاعة

827
00:56:28,630 --> 00:56:32,230
فيها مشكلة يعني كل ما يتعلق بوصول البضاعة سليمة

828
00:56:32,230 --> 00:56:35,590
بالعدد والكمية والأمور دي تصل إلى ميناء المستورد

829
00:56:35,590 --> 00:56:40,990
كله يكون مسلوب على شركة التأمين شهادة منشأ، اللي

830
00:56:40,990 --> 00:56:43,790
هي جنسية البضاعة، اليوم أنا بدي أجيب بضاعة مثلا من

831
00:56:43,790 --> 00:56:47,430
تركيا أو من إيطاليا، يظنوا أحسنها راح يكون أغلى من

832
00:56:47,430 --> 00:56:50,790
البضاعة الموجودة من الصين ولا لا، طبيعي، لأن جودة

833
00:56:50,790 --> 00:56:54,230
الصناعة وجودة المنتج واليد العاملة في هذا البلد

834
00:56:54,230 --> 00:56:56,710
أغلى من البلد الثاني، فتلاقي بضاعة أجود وأذواق

835
00:56:56,710 --> 00:57:00,910
أفضل، يعني قد يكون هذا الأمر، إيش بيعملوا التجار؟

836
00:57:00,910 --> 00:57:02,830
بيروح بيجيبوا الـ ticket الصغير هذا كده، يكون

837
00:57:02,830 --> 00:57:04,530
البضاعة منها في الصين ويكتب عليها made in Turkey

838
00:57:05,840 --> 00:57:08,680
ليه؟ من نوع من الغش التجاري، مش هنغش المستهلك،

839
00:57:08,680 --> 00:57:11,040
المستهلك في النهاية هيشتري بضاعة بأعلى من ثمنها لو

840
00:57:11,040 --> 00:57:15,920
كانت في الصين من الصين، فمش هنمنع المسألة هذه،

841
00:57:15,920 --> 00:57:20,900
بنطلبها من المستورد، المصدر، اعطيني شهادة من الجهات

842
00:57:20,900 --> 00:57:25,120
المختصة في تركيا، أن منشأ هذه البضاعة هي منشأ

843
00:57:25,120 --> 00:57:29,680
تركيا أصبح هنا بيروح قبل بضاعة يتم شحنها، بيجيب

844
00:57:29,680 --> 00:57:33,860
شهادة هذا المصدر بأن هذه البضاعة صنعت ونسجت وتم

845
00:57:33,860 --> 00:57:37,120
إنتاجها من .. من بداية حتى نهاية كلها في تركيا،

846
00:57:37,120 --> 00:57:40,080
رغم ذلك هناك تصنيع عملية تسويق، رغم ذلك، اللي هم

847
00:57:40,080 --> 00:57:42,880
بيستغلوا كده، كلها دوابيط موجودة، طبعا التهريب

848
00:57:42,880 --> 00:57:46,320
موجود، والجيش موجود، إنما هذه دوابيط مضمنة، ثانياً،

849
00:57:46,320 --> 00:57:50,270
ضمن الشهادات المطلوبة، شهادة .. شهادة صحية اليوم

850
00:57:50,270 --> 00:57:53,470
جيبنا مواد غذائية، بدنا شهادة صحية نثبت أن هذه

851
00:57:53,470 --> 00:57:56,450
المواد الغذائية اللي احنا شحناها صالحة للاستهلاك

852
00:57:56,450 --> 00:57:59,430
وصالحة للاستهلاك الآدمي، ما نجيبش مضاعف إنها تروح

853
00:57:59,430 --> 00:58:01,710
لاستهلاك الحيوان مثلا، وبعدين استهلاكنا استهلاك

854
00:58:01,710 --> 00:58:05,150
الآدمي، فلابد أن يكون هناك شهادة صحية، يطرق كل هذه

855
00:58:05,150 --> 00:58:10,730
الأمور المطلوبة، هذه كلها، يقدمها المصدر، وفي نفس

856
00:58:10,730 --> 00:58:15,170
الوقت هناك جهتان في ميناء المصدر يراقبوا على هذا

857
00:58:15,170 --> 00:58:19,070
المصدر، الجهة الأولى هي هيئة التفتيش والرقابة

858
00:58:19,070 --> 00:58:23,880
الدولية، بتفتش على البضاعة و بتتأكد على أن البضاعة

859
00:58:23,880 --> 00:58:27,320
اللي تم .. بتتم شحنها هي حسب المواصفات المتفق

860
00:58:27,320 --> 00:58:30,920
عليها بين العميل و بين مين المواصفات؟ كيفاش عرفوا

861
00:58:30,920 --> 00:58:35,200
المواصفات هذه؟ لأن اعتمادات مستندية لما راحت تم

862
00:58:35,200 --> 00:58:38,240
إصدارها من مصرف المحل ثم مصرف الخارج ومصرف الخارج

863
00:58:38,240 --> 00:58:39,900
عطاني من أيه اللي عطاني المواصفات؟ هم اللي عطيني

864
00:58:39,900 --> 00:58:43,980
مواصفات الاعتماد اللي طلبه المستورد هيئات التفتيش

865
00:58:43,980 --> 00:58:47,480
الدولية تقوم بالتفتيش على هذه البضاعة والتأكد على

866
00:58:47,480 --> 00:58:51,060
أن هذه البضاعة فعلاً مطابقة للمواصفات بنسبة 100%

867
00:58:51,060 --> 00:58:55,400
أثناء

868
00:58:55,400 --> 00:59:00,350
شحن البضاعة عندما يتم هذا الأمر كله بالكامل بيكون

869
00:59:00,350 --> 00:59:04,910
موجود في أثناء الشحن المصدر والبنك الخارجي، مندوب

870
00:59:04,910 --> 00:59:06,630
على البنك الخارجي والمصدر، يجب أن يكونوا موجودين

871
00:59:06,630 --> 00:59:10,730
هناك، وفيه مندوب عن غرف التجارة والصناعة الدولية،

872
00:59:10,730 --> 00:59:13,430
وفيه بيكون مندوب عن هيئة التفتيش الدولية، مشان

873
00:59:13,430 --> 00:59:15,950
يفتشوا ويراقبوا بعينهم أن هذه بضاعة مطابقة

874
00:59:15,950 --> 00:59:21,050
للمواصفات، هذا كل حماية لمين؟ اللي هو مين يعني؟

875
00:59:21,050 --> 00:59:24,790
اللي مستورد، مخابر ده يفتح عملاق طبعاً، مشان يضمن 

876
00:59:24,790 --> 00:59:25,310
بضاعة سليمة

877
00:59:29,870 --> 00:59:32,070
ما يكتفي بهذا القضاء إن شاء الله هو أن ننقص من

878
00:59:32,070 --> 00:59:32,670
الحظر القديم