diff --git "a/PL9fwy3NUQKwZXDJJNGtZ3d4fYntk1LyZi/3b6iFSLxJAU_postprocess.srt" "b/PL9fwy3NUQKwZXDJJNGtZ3d4fYntk1LyZi/3b6iFSLxJAU_postprocess.srt"
new file mode 100644--- /dev/null
+++ "b/PL9fwy3NUQKwZXDJJNGtZ3d4fYntk1LyZi/3b6iFSLxJAU_postprocess.srt"
@@ -0,0 +1,3500 @@
+1
+00:00:10,840 --> 00:00:16,500
+بسم الله الرحمن الرحيم نبدأ محاضرتنا هذا اليوم ان
+
+2
+00:00:16,500 --> 00:00:20,640
+شاء الله في موضوع جديد يتعلق بالمحاسبة في البنوك
+
+3
+00:00:20,640 --> 00:00:24,620
+الإسلامية البنك
+
+4
+00:00:24,620 --> 00:00:33,270
+الإسلاميهو من حيثه كبنك أو كمصرف يعتبر في علاقته
+
+5
+00:00:33,270 --> 00:00:40,490
+مع الآخرين يختلف عن أي بنك تقليدي ولكنه كبنك يتوسط
+
+6
+00:00:40,490 --> 00:00:44,990
+بين فئتين البنك التقليدي يتوسط بين فئة مدخرين
+
+7
+00:00:44,990 --> 00:00:49,830
+لديهم فائض من الأموال وبين فئة المخترضين أو الذين
+
+8
+00:00:49,830 --> 00:00:53,570
+يبحثون عن استثمار الذين هم في حاجة إلى الأموال
+
+9
+00:00:54,720 --> 00:00:59,420
+البنك الإسلامي أيضًا بنفس الخاصية هناك مودعين
+
+10
+00:00:59,420 --> 00:01:04,020
+وهناك مستثمرين يبحثون عن هذا المال ولكن أسس
+
+11
+00:01:04,020 --> 00:01:09,020
+التعامل بين البنك الإسلامي تختلف اختلافًا جذريًا
+
+12
+00:01:09,020 --> 00:01:14,460
+عن البنوك التقليدية لماذا؟ سنتناول هذا الموضوع من
+
+13
+00:01:14,460 --> 00:01:19,840
+جانبينالجانب الأول جانب الموارد لو نظرنا إلى جانب
+
+14
+00:01:19,840 --> 00:01:24,020
+الموارد في البنك التقليدي هو عبارة عن حسابات جارية
+
+15
+00:01:24,020 --> 00:01:30,330
+وعنصر حاسم التاني الوداعفي البنك الإسلامي حيكون
+
+16
+00:01:30,330 --> 00:01:34,170
+عندى ايضا حسابات جارية و حيكون عندى حسابات وداع
+
+17
+00:01:34,170 --> 00:01:37,910
+هتلاقي نفس المسمى ولكن لو دخلنا في المضمون نعرف
+
+18
+00:01:37,910 --> 00:01:41,210
+طبيعة هذا المسمى هلاقي في البنك الإسلامي الوداع
+
+19
+00:01:41,210 --> 00:01:46,610
+اسمها وداع استثمارية مقيدة او وداع استثمارية عامة
+
+20
+00:01:46,610 --> 00:01:50,090
+طب هذا يعني اختلافنا في الاسم هل اختلاف الاسم في
+
+21
+00:01:50,090 --> 00:01:56,200
+حد ذاته يكفي؟ لأ هناك بعد اكتر من ذلكالعلاقة بين
+
+22
+00:01:56,200 --> 00:01:59,860
+المودع في البنك الإسلامي وبين البنك نفسه مختلفة
+
+23
+00:01:59,860 --> 00:02:05,450
+تمامالنتقل أيضًا إلى جانب الأموال كيف يستخدم
+
+24
+00:02:05,450 --> 00:02:08,610
+الأموال استخدامات الأموال في البنك التقليدي كنا
+
+25
+00:02:08,610 --> 00:02:12,090
+البنك التقليدي يعطي قرض يعطي سلفة يفتح حساب جاري
+
+26
+00:02:12,090 --> 00:02:16,630
+مدين يعمل خاصم كيمبيالات هذه الأمور ليست موجودة
+
+27
+00:02:16,630 --> 00:02:20,970
+إطلاقًا في البنك الإسلامي ماذا موجود؟ هناك صيغ
+
+28
+00:02:20,970 --> 00:02:25,010
+تمويل إسلامية متعرف عليها هي التي يتم تطبيقها في
+
+29
+00:02:25,010 --> 00:02:28,350
+البنك الإسلاميهذا الكلام ان شاء الله هنتناوله الآن
+
+30
+00:02:28,350 --> 00:02:32,510
+بعد شوية بالتفصيل بعد ما نتعرف على أهم خصائص البنك
+
+31
+00:02:32,510 --> 00:02:36,890
+الإسلامي عشان ندخل في الموضوع بشكل أسرع شوية أولا
+
+32
+00:02:36,890 --> 00:02:42,130
+أول خاصية من خصائص البنك الإسلامي أنه لا يتعامل
+
+33
+00:02:42,130 --> 00:02:48,110
+بالديونا الديونا التي يترتب عليها فوائد يعني معنا
+
+34
+00:02:48,110 --> 00:02:54,880
+ذلك لا يتعامل بالربا لا أخذ ولا عطاءلو جينا نتذكر
+
+35
+00:02:54,880 --> 00:02:57,720
+كده زي ما أخدته في فقه المعاملات الإسلامية إيش هي
+
+36
+00:02:57,720 --> 00:03:00,720
+الربا؟ إما هو .. إيه هو الربا؟ أنه الربا هو نوعين
+
+37
+00:03:00,720 --> 00:03:06,760
+إما يكون ربع الديون عن صنفين وصنفين رئيسيين وبعدين
+
+38
+00:03:06,760 --> 00:03:12,100
+نفرع منه شوية أنه ربع الديون ثم ربع .. إيش؟ البيوع
+
+39
+00:03:12,100 --> 00:03:15,720
+أحسنتوا إيه هو ربع الديون؟ ربع الديون اللي على
+
+40
+00:03:15,720 --> 00:03:22,050
+أساس إنه شخص يقترض من شخص آخر مبلغيقوم بإرجاع هذا
+
+41
+00:03:22,050 --> 00:03:28,350
+المبلغ بزيادة يعني مبلغ مخترط في زيادة عليه في مدة
+
+42
+00:03:28,350 --> 00:03:32,290
+معينة بعد فترة معينة يعني في أجل معين هذا يسمى رب
+
+43
+00:03:32,290 --> 00:03:37,170
+الديون يعني أساس المعاملة طبيعتها من البداية ربوية
+
+44
+00:03:37,170 --> 00:03:42,840
+دين مع فائدة مع الأجل الموجودفي معاملة تانية في
+
+45
+00:03:42,840 --> 00:03:46,720
+ربى الديون أحيانا تكون معاملة طبيعتها مش ربوية زى
+
+46
+00:03:46,720 --> 00:03:49,860
+واحد بيقرد التانية قرد حسن عطينا عشر تلاف دينار
+
+47
+00:03:49,860 --> 00:03:52,860
+بعطيك عشر تلاف دينار بيجي في نهاية المدة بقولوا
+
+48
+00:03:52,860 --> 00:03:56,460
+ايه تقضي ام تربي يعني تقضي المبلغ تدفعه الآن ولا
+
+49
+00:03:56,460 --> 00:03:59,740
+تربيه ولا تدفعه ايه فوائد زيادة أصبحت تحولت من
+
+50
+00:03:59,740 --> 00:04:04,140
+معاملة شرعية حقيقية اسلامية إلى معاملة ربوية هذا
+
+51
+00:04:04,140 --> 00:04:06,980
+الربى بيسموه ربى الديون ربى الديون كان موجودا في
+
+52
+00:04:06,980 --> 00:04:10,640
+الإسلام حتى صدر الإسلامحتى نزل القرآن الكريم
+
+53
+00:04:10,640 --> 00:04:14,100
+بتحريم هذا الربع بالنص القاطع اللي قاله ايش ربنا
+
+54
+00:04:14,100 --> 00:04:17,740
+قاله وحل الله البيع وحرم الربع ليش قالوا كده؟
+
+55
+00:04:17,740 --> 00:04:20,400
+العرب بيحبوا يجادلوا وبيحبوا يحكوا كتير فقال لك
+
+56
+00:04:20,400 --> 00:04:22,940
+إنما البيع مثل الربع لكن البيع زي الربع وحقيقة
+
+57
+00:04:22,940 --> 00:04:26,360
+شكله زي الربع ليه؟ البيع يعتبر يعبر عن زيادة
+
+58
+00:04:26,360 --> 00:04:31,000
+والربع يعبر عن زيادة فربنا حسم الموقف فقال لعرب
+
+59
+00:04:31,000 --> 00:04:33,540
+كثر ما بيجادلوا وقال لك حل الله البيع وحرم الربع
+
+60
+00:04:33,540 --> 00:04:37,970
+خلاص نص قاطع مش عارف نجادلبنوع تاني من الربع طبعا
+
+61
+00:04:37,970 --> 00:04:42,150
+بيسموه ربع البيوعة يعني مترتبة على عملية بيع زي
+
+62
+00:04:42,150 --> 00:04:46,730
+ايه؟ هو بسبب ربع الفضل وربع الناس يعني ربع الفضل
+
+63
+00:04:46,730 --> 00:04:50,390
+الفضل معناته الزيادة يعني واحد بيبيع لواحد شغلة
+
+64
+00:04:50,390 --> 00:04:54,270
+معينة كده و بيزود عليها من نفس الصنف او صنف اخر
+
+65
+00:04:54,270 --> 00:04:59,040
+مختلف زي مثلا واحد بيبيع كيلو طمرمن صنف رديق بكيلو
+
+66
+00:04:59,040 --> 00:05:03,540
+نص طمر مثلا من صنف أرض او صنف مثلا اقل من شوية او
+
+67
+00:05:03,540 --> 00:05:07,740
+نص كيلو طمر مقابل صنف ايه جيد يعني في حالية زيادة
+
+68
+00:05:07,740 --> 00:05:11,620
+على هذا الأمر يسمى ربا الفضل ربا النسيئة هو الربا
+
+69
+00:05:11,620 --> 00:05:15,720
+اللي بترتب عليه كلمة نسيئة نسيان يعني ايش يعني
+
+70
+00:05:15,720 --> 00:05:19,040
+مرتبط بأجل معين يعني اعطيني مثلا كيلو طمر و بسدولك
+
+71
+00:05:19,040 --> 00:05:24,650
+بعد سنةبإيه؟ بنفس الطمر حتى لو كان نفس الجنس إذا
+
+72
+00:05:24,650 --> 00:05:27,730
+كان الجناس نفسها ولكن هذا يكون بنفس السنة طبعا هذا
+
+73
+00:05:27,730 --> 00:05:31,190
+خطأ ليه لأنه قد ترتب عليه جهل بقيمة السلعة أو ترتب
+
+74
+00:05:31,190 --> 00:05:34,870
+عليه غبن أو ظلم لطرف دون طرف تاني احنا ليس موضوعنا
+
+75
+00:05:34,870 --> 00:05:37,490
+الآن نبحث في هذا الموضوع ولكن حابب نذكركم بس أيش
+
+76
+00:05:37,490 --> 00:05:39,790
+أنواع الربا مشان لو حد سألكوا تكونوا عارفين أيه
+
+77
+00:05:39,790 --> 00:05:42,410
+التفاصيل هو ربا ديون وربا بيوع والبيوع هو ربا
+
+78
+00:05:42,410 --> 00:05:47,030
+الفضل وربا النساء الآن ضمن خصائص البنك الإسلامي
+
+79
+00:05:47,030 --> 00:05:47,490
+أيضا
+
+80
+00:05:57,680 --> 00:06:01,980
+الالتزام بقاعدة الحلال والحرام والتوجيه الصحيح
+
+81
+00:06:01,980 --> 00:06:07,420
+لاستخدامات الأموال بمعنى انما عندما البنك الإسلامي
+
+82
+00:06:07,420 --> 00:06:12,060
+يتلقى الأموال من المودعين يقوم بتوجيه هذا الأموال
+
+83
+00:06:12,060 --> 00:06:16,380
+في اتجاه الصحيح يعني مانحطش أموال نستثمرها ونعطيها
+
+84
+00:06:16,380 --> 00:06:20,920
+على شكل مربحات أو مشاركات أو نعطيها قروض في البنوك
+
+85
+00:06:20,920 --> 00:06:24,300
+التقليدية لشركات السجاير لشركات الخمور لشركات
+
+86
+00:06:24,300 --> 00:06:28,680
+تتاجر بعمليات محرمة شرعاحتى لو كانت فيها شبهة
+
+87
+00:06:28,680 --> 00:06:31,920
+نبتعد عن المجال الذي فيه نوع من الشبهة وبالتالي كل
+
+88
+00:06:31,920 --> 00:06:35,820
+أنشطة بنك إسلامي تحاول دائما أن تلتزم بقاعدة
+
+89
+00:06:35,820 --> 00:06:38,820
+الحلال والحرام والتوجيه الصحيح لاستخدامات هذه
+
+90
+00:06:38,820 --> 00:06:42,640
+الأموال بحيث أن تستثمر الأموال والوتائع المتجمع
+
+91
+00:06:42,640 --> 00:06:45,960
+على دالبنك في شكلها ومكانها الصحيح اللتي تدر
+
+92
+00:06:45,960 --> 00:06:49,660
+العوائد وهذه العوائد تكون أيضا تحمل جانبين إما
+
+93
+00:06:49,660 --> 00:06:52,920
+جانب الربح أو جانب الخسارة حسب طبيعة الاستثمار
+
+94
+00:06:52,920 --> 00:06:58,390
+الموجودهناك ايضا خاصية تالتة للبنك الإسلامي وهو
+
+95
+00:06:58,390 --> 00:07:01,730
+سمى الدور الاجتماعي للبنوك الإسلامية كلمة الدور
+
+96
+00:07:01,730 --> 00:07:05,270
+الاجتماعي يعني ايش دور البنك الإسلامي في عملية
+
+97
+00:07:05,270 --> 00:07:10,590
+التكافل الاجتماعي ناس عندهم فقراء ناس محتاجين واحد
+
+98
+00:07:10,590 --> 00:07:13,970
+شخص محتاج أمال معين وممكن اعطيله قرض حسن مافيش
+
+99
+00:07:13,970 --> 00:07:16,970
+دلوقتي اعطيله قرض ايه على طريق .. يعني قرض بدون
+
+100
+00:07:16,970 --> 00:07:19,890
+فائدة مش قرض حسن انه اخد الفلوس وماترجحاش لأ اخد
+
+101
+00:07:19,890 --> 00:07:24,100
+الفلوس ورجحها ولكن بدون اي اي اي زيادةفالدور
+
+102
+00:07:24,100 --> 00:07:27,580
+اجتماعي البنوك هو دور تكافلي بيحاول يخدم كل أفراد
+
+103
+00:07:27,580 --> 00:07:32,240
+المجتمع من خلال التكافل الموجود، من خلال منح
+
+104
+00:07:32,240 --> 00:07:36,420
+القروض الحسنة، من خلال مساعدة الفقراء، من خلال دفع
+
+105
+00:07:36,420 --> 00:07:39,320
+الذكاء، كل هذا الأمر يقوم فيه البنك الإسلامي
+
+106
+00:07:41,310 --> 00:07:44,190
+القاعدة الرابعة وهي قاعدة مهمة جدا ويؤسس عليها
+
+107
+00:07:44,190 --> 00:07:47,410
+كثير من عناصر الفكر المحاسبي في البنوك الإسلامية
+
+108
+00:07:47,410 --> 00:07:52,350
+وهي قاعدة ال .. ال .. الغنم بالغرم الغنم بالغرم
+
+109
+00:07:52,350 --> 00:07:55,810
+هذه قاعدة فقهية يؤسس عليها كثير من معاملات البنك
+
+110
+00:07:55,810 --> 00:08:01,270
+الإسلامي الغنم بالغرم ايه معناه كلمة الغنم؟ الغنم
+
+111
+00:08:01,270 --> 00:08:05,370
+.. الغنم تعني .. نعم المكسبة تعني الفوز تعني
+
+112
+00:08:05,370 --> 00:08:10,660
+النجاحتعني الرفعة، تعني السؤد، تعني أي عمل من شأنه
+
+113
+00:08:10,660 --> 00:08:17,000
+هو الكسب. الغرم هو معناه التضحية، الخسارة، الجهد،
+
+114
+00:08:17,000 --> 00:08:20,800
+العمل، فلا كسب بدون عمل في الإسلام، واحد بيكسب
+
+115
+00:08:20,800 --> 00:08:24,900
+بدون عمل مافيش طب كيف نسقط هذا على البنك الإسلامي؟
+
+116
+00:08:24,900 --> 00:08:30,300
+بشكل سريع أنا مودع عموالي في البنك الإسلاميمعنى
+
+117
+00:08:30,300 --> 00:08:34,060
+ذلك إن أنا أودعت أموالي في هذا ال بنك وبالتالي أنا
+
+118
+00:08:34,060 --> 00:08:38,440
+دخلت في عنصر مخاطرة ما عنصر مخاطرة أن الأموال اللي
+
+119
+00:08:38,440 --> 00:08:42,280
+أودعتها في هذا ال بنك قد تكسب و قد تخسر أصبح هناك
+
+120
+00:08:42,280 --> 00:08:45,620
+غُنم و هناك غُرم إيش الغُرم اللي بدك تبقى إيه لإن
+
+121
+00:08:45,620 --> 00:08:49,460
+أنا داخل على إيه على علنية الربح و علنية الخسارة
+
+122
+00:08:49,460 --> 00:08:53,540
+فانا بكون خايف أن أموالي تخسر فهذا الغُرم الغُرم
+
+123
+00:08:53,540 --> 00:08:56,240
+هو المكسب الل�� يتحقق طبعا هذا الكلام موجود كام في
+
+124
+00:08:56,240 --> 00:09:00,080
+المقصنة 100 موجود حتى في حياتنا اجتماعيةاللي بيصلي
+
+125
+00:09:00,080 --> 00:09:02,340
+الصبح و اللي بيصوم و اللي بيزكى و اللي بيعمل هذا
+
+126
+00:09:02,340 --> 00:09:06,780
+كلها مشقة، هذا غرم، إيش مقابله؟ الفوز بيه إيش؟
+
+127
+00:09:06,780 --> 00:09:09,140
+بالآخر هو الجنة، و هذا الكلام المفروض اللي هنشتغل
+
+128
+00:09:09,140 --> 00:09:11,900
+عليه إن شاء الله في دنيانا، حتى في الآخر نكسب،
+
+129
+00:09:11,900 --> 00:09:14,620
+واحد بيشتهد الآن أو بيقرا كويس، إيش بيصير مصري في
+
+130
+00:09:14,620 --> 00:09:17,980
+الآخر؟ بنجح، و هذا الأمر هو واضح، القاطع معروف،
+
+131
+00:09:17,980 --> 00:09:20,880
+حتى في الفقه الإسلامي، هذا الكلام يؤسس عليه أيضًا
+
+132
+00:09:20,880 --> 00:09:23,950
+في البنوك الإسلاميةهنرجع للقاعدة هذه ان شاء الله
+
+133
+00:09:23,950 --> 00:09:26,610
+ونحاول نشرحها كيف بطريقة اسقاط عن البنوك الإسلامية
+
+134
+00:09:26,610 --> 00:09:29,610
+لما نتكلم ان شاء الله عن طبيعة الودايع في هذه
+
+135
+00:09:29,610 --> 00:09:35,270
+البنوك الآن مجالات توظيف الأموال وأساليب قياس
+
+136
+00:09:35,270 --> 00:09:39,750
+الربح في البنوك الإسلامية قبل ما أتكلم عن أساليب
+
+137
+00:09:39,750 --> 00:09:42,870
+قياس الأموال قياس الربح في البنوك الإسلامية بدا
+
+138
+00:09:42,870 --> 00:09:46,250
+أتكلم عن الجانب الأول وهو جانب الأموال موارد
+
+139
+00:09:46,250 --> 00:09:49,930
+الأموال هنعمل مبعض هنا انتبع ليه كتاب موارد
+
+140
+00:09:49,930 --> 00:09:52,550
+الأموال في البنوك الإسلاميةإيه شطورة موارد
+
+141
+00:09:52,550 --> 00:09:58,370
+الأموال؟ في عندي حسابات جارية و حسابات ودائع
+
+142
+00:09:58,370 --> 00:10:01,650
+بتلاحظوا
+
+143
+00:10:01,650 --> 00:10:06,990
+المسمة واحد حسابات جارية و حسابات ودائع طب في
+
+144
+00:10:06,990 --> 00:10:09,670
+البلوك التخليدة أيضا هناك حسابات جارية و هناك
+
+145
+00:10:09,670 --> 00:10:13,930
+حسابات ودائع مسمة مش مختلفة مش مختلفة كثيرة ولكن
+
+146
+00:10:13,930 --> 00:10:17,610
+هنا لما نتكلم عن ودائع نتكلم عن نوعين من ودائع
+
+147
+00:10:17,610 --> 00:10:19,530
+واحد اسمه ودائع
+
+148
+00:10:21,590 --> 00:10:30,270
+عامة وداعة مقيدة وعداعة عامة على المطلقة بينما
+
+149
+00:10:30,270 --> 00:10:32,270
+الوداعة اللي كنا أخدناها في البنك التقليدي كانت
+
+150
+00:10:32,270 --> 00:10:36,210
+عبارة عن إيش وداعة لأجل وداعة لمشعار وداعة توفير
+
+151
+00:10:36,210 --> 00:10:40,790
+وداعة كذا كذا إلى أخر ناخد الحسابات التجارية قبل
+
+152
+00:10:40,790 --> 00:10:44,250
+ما نتكلم عن الوداعة وده بعدين موضوع تاني الحسابات
+
+153
+00:10:44,250 --> 00:10:46,610
+التجارية في البنك الإسلامي يضطر تختلف عن الحسابات
+
+154
+00:10:46,610 --> 00:10:48,810
+التجارية في البنك التقليدي تعالوا نطلع كده مع بعض
+
+155
+00:10:49,310 --> 00:10:51,850
+أنا بودع أموالي في بنك تقليدي أصبح من حق أسحب
+
+156
+00:10:51,850 --> 00:10:55,130
+الأموال فيه في أي لحظة طب في ال بنك الإسلامي بقدر
+
+157
+00:10:55,130 --> 00:10:58,470
+كده؟ نعم بقدر أسحبهم في أي لحظة طب إيش الفرق بين
+
+158
+00:10:58,470 --> 00:11:01,590
+اتنين؟ طب البنك التقليدي بيعطي فائد على حساب
+
+159
+00:11:01,590 --> 00:11:06,550
+الجارى؟بيعطيش البنك التقليدي البنك الإسلامي بيعطي
+
+160
+00:11:06,550 --> 00:11:09,350
+ربح على حساب الجاري برضه مابيعطيش يعني انا باودع
+
+161
+00:11:09,350 --> 00:11:12,350
+أموالي في بنك تقليدي ماباخدش فائدة باودع أموالي في
+
+162
+00:11:12,350 --> 00:11:15,550
+بنك إسلامي مش هاخد ربح أصبحيش .. وين .. ايش الفرق
+
+163
+00:11:15,550 --> 00:11:19,310
+بين اتنين هناك فرق معروف عندما أودع أموالي في
+
+164
+00:11:19,310 --> 00:11:22,890
+البنك التقليديالبنك يقوم بتشغيل هذا المال أو
+
+165
+00:11:22,890 --> 00:11:27,630
+بيشغلوش أنا في النهاية البنك ملزم بيحفظ هذا المال
+
+166
+00:11:27,630 --> 00:11:31,350
+و ارجعه إلى العميل في اي لحظة هذا وين هذا في البنك
+
+167
+00:11:31,350 --> 00:11:36,830
+التقليدي ملزم بإيه بيرجعه في اي لحظة كانت تعالوا
+
+168
+00:11:36,830 --> 00:11:41,170
+تشوف البنك الإسلامي عندما اوضع في البنك الإسلامي
+
+169
+00:11:41,170 --> 00:11:44,810
+أموالي فالعلاقة اللي بينه و بين الإسلامي هي علاقة
+
+170
+00:11:44,810 --> 00:11:48,130
+أمانة يعني
+
+171
+00:11:48,820 --> 00:11:53,260
+والأمانة ايه؟ يجب أن ترد لمين؟ لأصحابها، عند طلبها
+
+172
+00:11:53,260 --> 00:11:57,620
+فأنا بودع أموالي في البنك الإسلامي كعلاقة أمانة يا
+
+173
+00:11:57,620 --> 00:12:02,540
+بنك إسلامي هذا المال أنت مؤتمن عليه طب مدين يكون
+
+174
+00:12:02,540 --> 00:12:07,940
+البنك مؤتمن عليه في النهاية مقابل هذه الأمانة أنا
+
+175
+00:12:07,940 --> 00:12:10,380
+ايش .. ايش .. أنا .. أنا باخد أموالي طب بنك استفاد
+
+176
+00:12:10,380 --> 00:12:14,730
+ايه؟ مااستفادش منهلهذا السبب حتى البنك يكون عنده
+
+177
+00:12:14,730 --> 00:12:19,750
+علاقة الأمانة كاملة وصحيحة وإنه يتحمل مسئوليتها
+
+178
+00:12:19,750 --> 00:12:25,530
+بفوض البنك بأن يشتغل في هذا المال وهذا الكلام كان
+
+179
+00:12:25,530 --> 00:12:29,450
+موجود في الإسلام سابقا يعني هو أصل موجود الزبير
+
+180
+00:12:29,450 --> 00:12:35,150
+ابن العوام رضي الله عنه كان مشهورا بعمل في التجارة
+
+181
+00:12:35,150 --> 00:12:41,940
+وعنده مكاسب عالية جدافالناس لما لمست ربح الزبير
+
+182
+00:12:41,940 --> 00:12:46,480
+وأنه رجل مؤتمن بدأت تودع لديه الأموال قالوا خل
+
+183
+00:12:46,480 --> 00:12:51,200
+المال عندك فتكدس عنده الأموال زي حساب جاري بس
+
+184
+00:12:51,200 --> 00:12:53,840
+مافيش بنك، ماعرفش حاسب بنك، كان اشتغل بالتجارة،
+
+185
+00:12:53,840 --> 00:12:57,460
+تكدس عنده المال قالوا إني أخش عليه الضيع إن أنا
+
+186
+00:12:57,460 --> 00:13:01,500
+أخاف على هذا المال إنه ضيع مني، إيش قالوا لناس؟
+
+187
+00:13:01,500 --> 00:13:05,060
+افعل به مطره، مطره مناسبا، يعني اشتغل بهذا المال
+
+188
+00:13:05,060 --> 00:13:09,850
+حسب مطره مناسبافي الحالة هذه أصبح أموال المودعين
+
+189
+00:13:09,850 --> 00:13:13,450
+اللي قدعت عنده زبير رضي الله عن أيه شغالة مقابل
+
+190
+00:13:13,450 --> 00:13:17,310
+شغالة ما اللي اتحمل مخاطرتها هو وبتالي مقابل اتحمل
+
+191
+00:13:17,310 --> 00:13:21,930
+مخاطرته ايش بدي اخد انما او الربح تبعها فصارت
+
+192
+00:13:21,930 --> 00:13:26,410
+عوائد تشغيل هذه الأموال من حق الزبير رضي الله عنه
+
+193
+00:13:26,410 --> 00:13:31,610
+مقابل انه تحمل اي خلل او اي خسارة او اي فقدان او
+
+194
+00:13:31,610 --> 00:13:34,970
+نقص في هذه الأموال بسبب تشغيلها لكن لو كان حافظ
+
+195
+00:13:34,970 --> 00:13:38,530
+على سبيل امانة ممكن يضيعوالأمانة خلّوا باكوا لما
+
+196
+00:13:38,530 --> 00:13:42,970
+تضيع مابسألش عنها الشخص المؤتمن يعني يوم حطينا
+
+197
+00:13:42,970 --> 00:13:45,990
+مثلا كيلو دهب عند واحد انت ودعتيا عند واحد معين
+
+198
+00:13:45,990 --> 00:13:49,650
+وضاعت منه الكيلو دهب مش ضاعت منه بسبب تقصير ولا
+
+199
+00:13:49,650 --> 00:13:53,210
+إهمار ولا تعدي أجت كده حريق التهم الأخضر اللي لابس
+
+200
+00:13:53,210 --> 00:13:55,650
+في بيته تقول والله بدي منك كيلو دهب ما هو التهم
+
+201
+00:13:55,650 --> 00:13:59,470
+الضرر فالأمانة صحيح يجب أن تعاد ولكن في هذه الحالة
+
+202
+00:13:59,470 --> 00:14:03,270
+يجب أن تؤدى يا صاحب ولكن هذه حاجة هي بقوة قاهرةفي
+
+203
+00:14:03,270 --> 00:14:05,950
+الحالة هذه، هذا الشخص اللي كان مؤتمن على هذا
+
+204
+00:14:05,950 --> 00:14:09,550
+المال، مش ملزم برجعه، برجعه، لأن هو ما قصر، هو ما
+
+205
+00:14:09,550 --> 00:14:12,830
+أحمد، قوة قهرة أخدت البيت تابعه بما فيه، إ��ه لك
+
+206
+00:14:12,830 --> 00:14:16,080
+وإيه له؟فالأمان الصح ما قصر في أدها، لهذا السبب
+
+207
+00:14:16,080 --> 00:14:20,640
+تشغيل المال حتى لو خسر الزبير بالعوام أو خسر أي
+
+208
+00:14:20,640 --> 00:14:24,360
+بنك أو خسر أي جهة تانية فهو مسئول الآن عن تحمل هذه
+
+209
+00:14:24,360 --> 00:14:27,420
+الخسارة مقابل إيش اللي هو كان إيش يحفظه بالكسب
+
+210
+00:14:27,420 --> 00:14:31,020
+المتعلق بهذا المال لهذا السبب عندما نود عمونا في
+
+211
+00:14:31,020 --> 00:14:33,760
+البنك الإسلام نودها على سبيل الأمان مع تشغيل هذا
+
+212
+00:14:33,760 --> 00:14:38,500
+المال مقابل تشغيل هذا المال المخاطرة والعائد مانا
+
+213
+00:14:38,500 --> 00:14:42,160
+اللي تعود ع مين؟ تعود على البنك الإسلاميأصبح احنا
+
+214
+00:14:42,160 --> 00:14:46,140
+كمدعين للأموال في البنك الإسلامي لا نتحمل المخاطر
+
+215
+00:14:46,140 --> 00:14:50,140
+يتحمله هو ومقابل من متقاض العائد أيضا البنك
+
+216
+00:14:50,140 --> 00:14:54,400
+الإسلامي واضحة الفكرة؟ لأن فيما يتعلق بحسابات
+
+217
+00:14:54,400 --> 00:15:00,540
+الوداع حسابات الوداع تقسم في البنك الإسلامي إلى
+
+218
+00:15:00,540 --> 00:15:05,620
+قسمين وداع عامة ووداع مطلقة ووداع مقيدة ايش الفرق
+
+219
+00:15:05,620 --> 00:15:08,770
+بين الوداع العام و الوداع المقيدة؟هي وداة
+
+220
+00:15:08,770 --> 00:15:11,130
+استثمارية، يعني لما يروح على بنك الإسلام يقول له
+
+221
+00:15:11,130 --> 00:15:13,910
+أنا عاوز وداة أو دي عندك عشرة ألف دينار، هيقول
+
+222
+00:15:13,910 --> 00:15:17,070
+اللي بدكيا هو دي عامل ودعا مقيدا الحقيقة البنوك
+
+223
+00:15:17,070 --> 00:15:21,030
+الإسلامية هنا في قطاع غزة ماعنداش أفق لتشغيل
+
+224
+00:15:21,030 --> 00:15:25,930
+الأموال في وداة مخصصة فمعظم الوداة أو كل الوداة
+
+225
+00:15:25,930 --> 00:15:29,810
+تشغل على أساس وداة عامة ومش هيسألني ليه؟ لأن أفق
+
+226
+00:15:29,810 --> 00:15:33,760
+الاستقبال الأموال وتشغيل الأموال ضيق إلى حد ماإيه
+
+227
+00:15:33,760 --> 00:15:36,540
+معنوية عامة؟ يعني بقول للبنك الإسلام يتفضل خد
+
+228
+00:15:36,540 --> 00:15:41,740
+هالمبلغ وحطه عندك وشغله بأي مكان أنت تراه مناسبا،
+
+229
+00:15:41,740 --> 00:15:46,580
+يعني بفوض البنك يشتغل وين، في أي جهة حاب يستثمر في
+
+230
+00:15:46,580 --> 00:15:51,140
+مستشفيات، في مجال مدارس، في مجال التجارة، في مجال
+
+231
+00:15:51,140 --> 00:15:55,600
+مربحات، أي مجال لا يتعارض مع قواعد الفكر المصرف
+
+232
+00:15:55,600 --> 00:16:00,940
+الإسلاميهذا وديعة عامة مطلقة الوديعة المقيدة انا
+
+233
+00:16:00,940 --> 00:16:03,920
+الصاحب اللي جابه يقول البنك هذا الوديعة ال بوديعة
+
+234
+00:16:03,920 --> 00:16:08,590
+عندك بد شغلها في مجال بناء المدارسفي مجال بناء
+
+235
+00:16:08,590 --> 00:16:12,730
+المستشفيات بحددله وين يستثمر المال ولو استثمره في
+
+236
+00:16:12,730 --> 00:16:15,630
+مجال مختلف على العقد اللي بينه و بينه يتحمل
+
+237
+00:16:15,630 --> 00:16:18,530
+المسئولية لأنه خالف شروط العقد من وين من البداية
+
+238
+00:16:18,530 --> 00:16:21,470
+فالفرق بين الوديع المقيد و الوديع المطلقة ان انا
+
+239
+00:16:21,470 --> 00:16:24,730
+بقيد حرية البنك في مجال الاستخدام او بعطيه الحرية
+
+240
+00:16:24,730 --> 00:16:28,450
+الكاملة يشتغل في المكان اللذي يراه منازما ومعظم
+
+241
+00:16:28,450 --> 00:16:31,190
+ودايع انا في البنوك الإسلامية انا في فلسطين كلها
+
+242
+00:16:31,190 --> 00:16:35,310
+ودايع عامة مقيدة بسبب ايه عدم تنامي الفكر المصرف
+
+243
+00:16:35,310 --> 00:16:36,710
+الإسلامي بشكل كامل
+
+244
+00:16:39,350 --> 00:16:45,490
+الان يا طورة لو
+
+245
+00:16:45,490 --> 00:16:50,550
+جينا نظرنا لميزانية بنك اسلامي و حاولنا نعمل
+
+246
+00:16:50,550 --> 00:16:54,110
+مقارنة بينها و بين ميزانية بنك التقليدي فيما يتعلق
+
+247
+00:16:54,110 --> 00:16:58,890
+بحسابات تجارية هنا حسابات جارية في بنك اسلامي و
+
+248
+00:16:58,890 --> 00:17:02,950
+حسابات جارية في بنك تقليدي يا طورة مين بيلاقي اكتر
+
+249
+00:17:02,950 --> 00:17:06,550
+حجم الحسابات التجارية هلاقي في بنك التقليدي اكتر
+
+250
+00:17:06,550 --> 00:17:11,630
+طيبلو جينا كده، عندي مرزتين، بنك تجاري بنفس
+
+251
+00:17:11,630 --> 00:17:13,590
+المستوى، مش هيجيبني بنك كبير و بنك صغير، لأ، يجب
+
+252
+00:17:13,590 --> 00:17:16,190
+أن يكون على الأقل بنك DNA بنفس الحجم، يعني
+
+253
+00:17:16,190 --> 00:17:19,050
+مايقارنش بنك عربي مثلا بنك الإسلام الفلسطيني، طبعا
+
+254
+00:17:19,050 --> 00:17:23,150
+هذا ضخم أساسا من أول، نقارن بنكين من حيث الحجم ..
+
+255
+00:17:23,150 --> 00:17:26,190
+حجم الموجودات يساوي حجم الموجودات إلى عدن ما،
+
+256
+00:17:26,190 --> 00:17:29,410
+وقررنا الحسابات التجارية، في البنك الإسلامي مع
+
+257
+00:17:29,410 --> 00:17:31,670
+الحسابات التجارية في بنك تقليدي، هلاقي الحسابات
+
+258
+00:17:31,670 --> 00:17:36,910
+التجارية في بنك تقليدي دائما أعلى، طب ليش؟ التفسير
+
+259
+00:17:38,250 --> 00:17:42,370
+لأنه أساسا احنا .. احنا لما نتوجه إلى بنك إسلامي،
+
+260
+00:17:42,370 --> 00:17:45,730
+إيش اللي حرقنا فيه التوجه؟ الوزع الديني، مش عايز
+
+261
+00:17:45,730 --> 00:17:48,790
+نروح على بنك تقليدي، فأنا بدأ أحط هذه الأموال وين؟
+
+262
+00:17:48,790 --> 00:17:52,130
+أحطها في بنك إسلامي، إيش هدفها؟ مشان على الأقل
+
+263
+00:17:52,130 --> 00:17:54,750
+أحفظ أموالي كحساب جاري حفظ، فيش فيه تشغيل، تشغيل
+
+264
+00:17:54,750 --> 00:17:58,350
+مش إليهبقى كل ما أروح أنا بنك تقليدي برايح و أنا
+
+265
+00:17:58,350 --> 00:18:02,270
+عارف أن هذا بنك ربوي و بنك حتى في مشاكل كتير جدا و
+
+266
+00:18:02,270 --> 00:18:05,330
+في الربح موجود فأنا متوجه إلى بنك إسلامي بودع
+
+267
+00:18:05,330 --> 00:18:09,270
+أموالي هناك بعرف أني متوجه إلى بنك إسلامي طب مادام
+
+268
+00:18:09,270 --> 00:18:12,450
+أنا عند الوزع الديني موجود مع ذلك يفترض إمتدادا
+
+269
+00:18:12,450 --> 00:18:16,590
+لهذا الوزع الديني و تأصيلا له أني أدفع إيه الذكاء
+
+270
+00:18:18,440 --> 00:18:21,060
+مش كده ولا لا، بدل أن أنا نيت يا روعى بنك إسلامي،
+
+271
+00:18:21,060 --> 00:18:24,160
+بحرّك نوازع الدين، أصبح أنا مع ذلك ملتزم أيضًا
+
+272
+00:18:24,160 --> 00:18:27,080
+بدفع الذكاء طب أدفع الذكاء على الحسابات التجارية،
+
+273
+00:18:27,080 --> 00:18:30,500
+إيش بيصي في الحسابات التجارية؟ هتنص، هتنص تدرجيًا،
+
+274
+00:18:30,500 --> 00:18:33,260
+و هذا الرسول عليه الصلاة والسلام قالك إيه؟ قالك لا
+
+275
+00:18:33,260 --> 00:18:37,700
+تدع أموالكم تأكلها الذكاء، مش تأكلها الذكاء يعني
+
+276
+00:18:37,700 --> 00:18:41,230
+أنه نهرب من الذكاء، لأتأخذ كلها الذكاء يعني هي
+
+277
+00:18:41,230 --> 00:18:45,710
+مجرد إيه؟ هي إشارة على أنه إحنا نستثمر المال،
+
+278
+00:18:45,710 --> 00:18:49,450
+ننقله من الحساب الجاري إلى حساب الوداع الاستثماري.
+
+279
+00:18:49,810 --> 00:18:53,330
+هي ليس تعرض من دفع الذكاء، وانما هي دافعنا
+
+280
+00:18:53,330 --> 00:18:57,450
+لإستثمار المال بالوجه الصحيح، لهذا السبب سنجد حجم
+
+281
+00:18:57,450 --> 00:19:01,410
+الوداع في البنوك الإسلامية الجارية أقل البنوك
+
+282
+00:19:01,410 --> 00:19:06,210
+التقليدية بسبب الوازع، لأن أي إنسان يتعمل بعد 2.5%
+
+283
+00:19:06,210 --> 00:19:09,880
+على عدة سنوات، كام سنة يعني؟بعد عشرين سنة هلاقي
+
+284
+00:19:09,880 --> 00:19:12,520
+الرصيد الحسابات التجارية ايش صار فيها؟ Zero
+
+285
+00:19:12,520 --> 00:19:15,440
+وبالتالي هننقلها من الحسابات التجارية إلى حساب
+
+286
+00:19:15,440 --> 00:19:19,540
+الوداعي الاستثمارية مشان تنمو وتكثر وحتى نستطيع
+
+287
+00:19:19,540 --> 00:19:23,420
+نكون في عنده ربح وبالتالي حث الإنسان المؤمن المسلم
+
+288
+00:19:23,420 --> 00:19:26,500
+على أنه ينمي أمواله بالطريقة السليمة
+
+289
+00:19:31,510 --> 00:19:36,810
+الان اتعرفنا على طبيعة العلاقة اللى بتحكم البنك
+
+290
+00:19:36,810 --> 00:19:42,910
+الاسلامى مع المودع في هذا البنك البنك التقليدي لما
+
+291
+00:19:42,910 --> 00:19:45,370
+كنت اودع عموالى فيه ايش كنت اخد انا في النهاية
+
+292
+00:19:45,370 --> 00:19:49,850
+كحساب وديعة كنت اخد فائدة طب ربح البنك او خسر
+
+293
+00:19:49,850 --> 00:19:54,310
+البنك هل انا كان لي علاقة لأ اصبح انا لما اودع
+
+294
+00:19:54,310 --> 00:19:58,350
+عموالى في بنك اسلامى الأعمر مختلفأنا معرض للخسارة
+
+295
+00:19:58,350 --> 00:20:03,050
+ومعرض للربح معرض للترفين سواء ربح ولا خسارة وبتالي
+
+296
+00:20:03,050 --> 00:20:08,270
+بكون انا في حالة تطبيقة للقاعدة الغنم بالغنم هذه
+
+297
+00:20:08,270 --> 00:20:12,610
+هي القاعدة اللي موجودة في البنوك الإسلامية طبيعة
+
+298
+00:20:12,610 --> 00:20:17,570
+العلاقة الآن واضحة اتكلمنا على البنك الإسلامي في
+
+299
+00:20:17,570 --> 00:20:23,110
+مجال تلقي الأموال وعرفنا الاختلاف اللي موجود ايش
+
+300
+00:20:23,110 --> 00:20:27,190
+العلاقة في مجال استخدام المالاستخدام المال في
+
+301
+00:20:27,190 --> 00:20:31,110
+البنك التقليدي كان عبارة عن ايه؟ عبارة اني باعطي
+
+302
+00:20:31,110 --> 00:20:35,510
+يا سلف، يا قروط، يا خصم كيمبيالات، حسب الجارية
+
+303
+00:20:35,510 --> 00:20:39,670
+مدينة كل الأصناف الأربع هذه غير موجودة في البنك
+
+304
+00:20:39,670 --> 00:20:45,230
+الإسلامي هناك صيغ جديدة متعارف عليها إسلاميا هذه
+
+305
+00:20:45,230 --> 00:20:50,050
+الصيغ أولها صيغة المرابحة والمرابحة الموجودة في
+
+306
+00:20:50,050 --> 00:20:53,870
+البنك الإسلامي هي المرابحة التي تسمى المرابحة
+
+307
+00:20:53,870 --> 00:20:59,330
+للآمر بالشراءأخدتوها طبعا أنا عارف طب حد ما يمكنه
+
+308
+00:20:59,330 --> 00:21:03,790
+يشرح حالي بالظبط كده المرابحة
+
+309
+00:21:03,790 --> 00:21:10,190
+للآمر بالشراء أول صيغة من صيغة التمويل الإسلامي
+
+310
+00:21:10,190 --> 00:21:14,090
+المرابحة للآمر بالشراء المرابحة للآمر بالشراء بديش
+
+311
+00:21:14,090 --> 00:21:15,910
+توسعة كتير أنا بس لأعطيكم شوية نقاط مهمة في
+
+312
+00:21:15,910 --> 00:21:21,250
+الموضوع المرابحة الموجودة سابقة نيام الإسلام مش
+
+313
+00:21:21,250 --> 00:21:24,530
+هذه المرابحة تحت المصرف لم يكنش فيه مصرف ضافوا
+
+314
+00:21:24,530 --> 00:21:28,570
+عليها كلمة للآمر بالشراءكانت موجودة المرابحة في
+
+315
+00:21:28,570 --> 00:21:31,690
+صيغتها التقليدية العادية، إيش هي؟ إنه شخص روح
+
+316
+00:21:31,690 --> 00:21:35,770
+يشتري سلعة، اشتريها بعشرة درهم، يقول والله أنا
+
+317
+00:21:35,770 --> 00:21:37,990
+عايز أربح اتنين درهم، عايز أبعبك معاشر، بحبك تشتري
+
+318
+00:21:37,990 --> 00:21:41,330
+أهلا وسهلا، بحبك مع السلامة، يعني ثمن السلعة
+
+319
+00:21:41,330 --> 00:21:46,530
+معروف، مافيش فيه لف ودورانالربح معروف ثم ثمن البيع
+
+320
+00:21:46,530 --> 00:21:51,550
+واضح وبالتالي يستطيع الإنسان أن يضيف إلى قيمة شراء
+
+321
+00:21:51,550 --> 00:21:54,490
+السلع قيمة هامش ربح ويبيعها بالسعر الربح العزيز
+
+322
+00:21:54,490 --> 00:21:58,210
+طبعا في منافسة ومنافسة أحيان متخفض من عامل السعر
+
+323
+00:21:58,210 --> 00:22:03,190
+عامل الربح الآن لأنه سابقا هذا الأمر لا يمكن مصرف
+
+324
+00:22:03,190 --> 00:22:06,150
+تقوم بعملية مربحة المصرف هل يعني تقدم على شراء
+
+325
+00:22:06,150 --> 00:22:09,910
+السلع تشتري سيارات تشتري آلات تشتري مواد بناء
+
+326
+00:22:09,910 --> 00:22:14,480
+وتحطها في مخزن وتبيع أمر غير مطلق غير معروفغير قبل
+
+327
+00:22:14,480 --> 00:22:18,960
+التطبيق أساساً ففكروا في تطوير صيغة المرابح
+
+328
+00:22:18,960 --> 00:22:23,140
+الإسل��مية وضافوا عليه كلمة للآمر بالشرع ايه معنى
+
+329
+00:22:23,140 --> 00:22:27,780
+بالشرع يعني دخل عند شخص جديد فرضا انا بدي اشتري
+
+330
+00:22:27,780 --> 00:22:30,640
+السلعة بروح البنك الإسلام بقولي عايز اشتري السلعة
+
+331
+00:22:30,640 --> 00:22:34,160
+البنك الإسلام مابشتريش ليه البنك الإسلام بقولي
+
+332
+00:22:34,160 --> 00:22:36,800
+يروح دور على السلعة و يدور على صاحبك اللي ببيع
+
+333
+00:22:36,800 --> 00:22:38,980
+السلعة هذه و تعالوا تتنين مع بعض و هدفوا السلعة
+
+334
+00:22:38,980 --> 00:22:43,450
+معاكمفبروح هنا بدي اشتري سيارة بروح بلاقي شخص صاحب
+
+335
+00:22:43,450 --> 00:22:45,670
+السيارة و بقوله تعال معايا على ال bank بقى كم بدك
+
+336
+00:22:45,670 --> 00:22:47,530
+في السيارة بدي عشرة تلاف دينار اتفقت اللي لها
+
+337
+00:22:47,530 --> 00:22:49,770
+السيارة بقى اجي على بنك الإسلامي بقولي يا بنك
+
+338
+00:22:49,770 --> 00:22:51,990
+الإسلامي هاي صاحب السيارة بديه فيها عشرة تلاف
+
+339
+00:22:51,990 --> 00:22:56,770
+دينار بحاول بنك الإسلامي يفوضه و بعمل معاقد هذا
+
+340
+00:22:56,770 --> 00:23:01,030
+العقد اللي بعمله ان ال bank اشتر السلع عقد عقد
+
+341
+00:23:01,030 --> 00:23:05,510
+ورقي في نفس اللحظة في نفس الدقيقة يقوم ال bank
+
+342
+00:23:05,510 --> 00:23:10,990
+بعمل عقل ببيع السلع ليه اناالذي هو ثمن الشراء اللي
+
+343
+00:23:10,990 --> 00:23:14,470
+اشترى في عشر تلاف زائد ألفين اللي هي ربح البنك
+
+344
+00:23:14,470 --> 00:23:18,050
+طبعا البنك كيف بيحسب ربحه هقول عشر تلاف ضرب خمسة
+
+345
+00:23:18,050 --> 00:23:22,470
+على مية ضرب كام سنة حد فعل نبلغ تلت سنوات ضرب خمسة
+
+346
+00:23:22,470 --> 00:23:27,600
+على مية ضرب تلت سنوات بيطلع هامش ربح البنكالقضية
+
+347
+00:23:27,600 --> 00:23:30,780
+الآن وكل واحد يقولك يعني الآن ال 5% هي هزاي 5%
+
+348
+00:23:30,780 --> 00:23:33,760
+شبيهة بعملية الفائدة لأ لأ مش هذا المشكلة مش هذا
+
+349
+00:23:33,760 --> 00:23:37,720
+المشكلة هو الأرباح تنسب إلى نسبة موية حرام الربح
+
+350
+00:23:37,720 --> 00:23:41,400
+يكون منسوب إلى نسبة موية مش حرام كون الفائدة إلى
+
+351
+00:23:41,400 --> 00:23:43,800
+نسبة موية حتى الربح إلى نسبة موية مش هذا القضية
+
+352
+00:23:43,800 --> 00:23:47,940
+هنا القضية مختلفة القضية الآن لما احنا نقول والله
+
+353
+00:23:47,940 --> 00:23:52,060
+بدنا الآن 5% مرابحة مش هذا المشكلة في ال 5% لأن
+
+354
+00:23:52,060 --> 00:23:57,330
+هذا أرباح معروف اقتصاديا عالميا حتى دينيالكن قضية
+
+355
+00:23:57,330 --> 00:24:01,090
+وين؟ هل العقد اللي عمله البنك مع البائع وفي نفس
+
+356
+00:24:01,090 --> 00:24:04,210
+الوقت العقد اللي عمله معايا أنا هل هو ملزم
+
+357
+00:24:04,210 --> 00:24:08,050
+بالتنفيذ ولا لأ؟ نعم ملزم قضية الإلزام هذه اللي
+
+358
+00:24:08,050 --> 00:24:12,470
+أخدتوها هي اللي ولدت نوع من الشبهة على عملية مرابح
+
+359
+00:24:12,470 --> 00:24:17,860
+الأمر بالشراءتعتبر هذا بيعتين في بيعة واحدة يعني
+
+360
+00:24:17,860 --> 00:24:22,180
+كأنه البنك اشترق وبيعني انا بيعتين بعد واحدة ويقول
+
+361
+00:24:22,180 --> 00:24:25,380
+لك لأ مافيه اقدين هذه الاقدين بس مجرد الاقدين مشان
+
+362
+00:24:25,380 --> 00:24:30,380
+ايه نكمل مستنداتنا متى تكون بيعتين في بيعة واحدة
+
+363
+00:24:30,380 --> 00:24:34,800
+عندما يكون انا كمشتري نهائي من حقي ارجع السلعة
+
+364
+00:24:34,800 --> 00:24:38,720
+لمين برجعها في الحالة مش برجعها لمين للبيع الأصلي
+
+365
+00:24:38,720 --> 00:24:42,080
+بيرجعه لمين لل بنك هل البنك يقبل بنك يرجع السلعة
+
+366
+00:24:42,080 --> 00:24:47,260
+لهأنا مدام أخدت السيارة و بعد ما أخدتها و ظهر فيها
+
+367
+00:24:47,260 --> 00:24:50,560
+عيوب خفية مش هذا رجحها، في عيوب خفية، لأ كنت معرفة
+
+368
+00:24:50,560 --> 00:24:53,180
+البنك و لأ كنت عارف أنا، أخف علينا هذا الرجل،
+
+369
+00:24:53,180 --> 00:24:55,720
+وبتالي هنا تسمى بيعتاني في باعة الواحد وبتالي هنا
+
+370
+00:24:55,720 --> 00:24:59,720
+دخلت عليها أهم عنصر الإلزام، دخل يعني شبهة الربعطب
+
+371
+00:24:59,720 --> 00:25:02,700
+ايه الحل؟ عرضوا الأمر على مجمع الفقه الإسلامي
+
+372
+00:25:02,700 --> 00:25:06,940
+لانعقد أكثر من دورة في أكثر من دولة عربية لتأخذوا
+
+373
+00:25:06,940 --> 00:25:11,000
+قرار يترى إيه معنى كيف نحل القضية هذه؟ لم يجدوا حل
+
+374
+00:25:11,000 --> 00:25:14,020
+لهذه القضية إطلاقا إن قسم الفقهاء المسلمين إلى
+
+375
+00:25:14,020 --> 00:25:19,440
+قسمين، إلى كدا، لو كان أنا بديش أنفذ هذه الصفقةو
+
+376
+00:25:19,440 --> 00:25:22,780
+اعتبر قضية الزام قضية غير موجودة مع نزلك ال bank
+
+377
+00:25:22,780 --> 00:25:25,300
+ايش بيصير فيه؟ كل واحد مابتجموش السلع بعد ما روى
+
+378
+00:25:25,300 --> 00:25:28,200
+على بيت و بترجع عالميا لل bank أصبح ال bank عشان
+
+379
+00:25:28,200 --> 00:25:32,080
+حصير في النهاية حصير عنده مستودع، مستودع للسيارات،
+
+380
+00:25:32,080 --> 00:25:34,620
+مستودع للمواد الغذائية، مستودع لمواد البناء،
+
+381
+00:25:34,620 --> 00:25:37,120
+مستودع كذا وبالتالي هذا خلال ال bank في مشكلة مش
+
+382
+00:25:37,120 --> 00:25:40,800
+هذه مشكلتهطيب، كيف نتحاول على المشكلة التانية حتى
+
+383
+00:25:40,800 --> 00:25:45,940
+نبتعد عن شبهة الربا؟ قال لك، برضه مافيش حل، قضية
+
+384
+00:25:45,940 --> 00:25:49,520
+لزامة فمحاول يفكه قضية لزامة و يخفف و يمنطقط شوية
+
+385
+00:25:49,520 --> 00:25:52,840
+قال لك، هنترك الأمر لهيئة الرقابة الشرعية في كل
+
+386
+00:25:52,840 --> 00:25:56,000
+بنك، هنشكل هيئة رقابة شرعية في كل بنك، هتدرس بحيث
+
+387
+00:25:56,000 --> 00:25:58,840
+تتحاول أن تتفادى قضية لزامة يعني مثلا اصلا عندى
+
+388
+00:25:58,840 --> 00:26:01,740
+حالة مع واحد يرجع، هتحاول ندرس الحالة معاه و نعرف
+
+389
+00:26:01,740 --> 00:26:05,140
+الأسباب و نحاول نحل المشكلةبحيث انه لا نتمسك
+
+390
+00:26:05,140 --> 00:26:09,000
+بالالزام وفي نفس الوقت احنا كبنك مانحاولش ايه انه
+
+391
+00:26:09,000 --> 00:26:11,700
+نقبل اي سلعة حتى ما نتحولش انها مستودع ولكن لو طار
+
+392
+00:26:11,700 --> 00:26:14,900
+الأمر هنقبل هذه السلعة ونبيحها ويكون خسرتها عالميا
+
+393
+00:26:14,900 --> 00:26:18,180
+على الشخص اللي طالب بعملية ارجاع هذه السلعة هذه
+
+394
+00:26:18,180 --> 00:26:21,140
+القضية طبعا لغاية هذه اللحظة لم يتفق فقهاء
+
+395
+00:26:21,140 --> 00:26:24,380
+المسلمين على حسم القضية انها ايه انها نرجع وانتج
+
+396
+00:26:24,380 --> 00:26:28,180
+السلعة ولكن طرق الأمر هي رقابة شرعية تقدر كل حالة
+
+397
+00:26:28,180 --> 00:26:31,480
+في ضوء وضعيتها كل حالة بحالتها في البنك نفسه
+
+398
+00:26:36,710 --> 00:26:39,430
+هو المفروض على ال bank ليه؟ لأنه ال bank هو الفائع
+
+399
+00:26:39,430 --> 00:26:41,750
+و أنا بترجع السلعة مفروض قبل من زمن تنضغط على
+
+400
+00:26:41,750 --> 00:26:44,650
+السوق كده و اشتريت شيء و بترجعها تاني لأن فيها عيب
+
+401
+00:26:44,650 --> 00:26:47,490
+خفي يعني انا متشتري حاجة و اطلع فيها عيب خفي لم
+
+402
+00:26:47,490 --> 00:26:51,130
+يكن منظور لإيلي ولا إليك من حق أرجع السلعة لكن مش
+
+403
+00:26:51,130 --> 00:26:53,690
+برجعها مزاج ليه أنا مابديش أرجع لأ يكون إذا ثبت
+
+404
+00:26:53,690 --> 00:26:58,350
+وجود عيوب خفية لم تكن معلومة مسبقا لهذا المشتري
+
+405
+00:26:59,290 --> 00:27:02,250
+المفروض صحيح اه بس لكن اذا كان في عيوب خفية لكن
+
+406
+00:27:02,250 --> 00:27:05,250
+اذا كنت انا عايز ارجع بمزاجي بس كده اضرارا بالبنك
+
+407
+00:27:05,250 --> 00:27:08,590
+فهنا الدرر المفروض انا سببه اتحمل جزء من هذا الدرر
+
+408
+00:27:08,590 --> 00:27:14,870
+النوع التاني من المرابع .. من ال .. طبعا خلنا نرجع
+
+409
+00:27:14,870 --> 00:27:18,810
+تاني المرابع المرابعات هذه منتشرة بشكل كثير في
+
+410
+00:27:18,810 --> 00:27:21,890
+البنوك الإسلامية لو جينا نفحص اي ميزانية بنك
+
+411
+00:27:21,890 --> 00:27:25,510
+إسلامي هلاقي ميزانية البنك الإسلامي حوالي لا يقل
+
+412
+00:27:25,510 --> 00:27:32,850
+عن 90%من كل عمليات التمويل في البنك الإسلامي كلها
+
+413
+00:27:32,850 --> 00:27:37,690
+تركز على عملية المرابحة طب أي نصيغة تمويل أخرى؟
+
+414
+00:27:37,690 --> 00:27:41,050
+أين المضاربات؟ أين المشاركات؟ أين؟ أين؟ أين؟ مش
+
+415
+00:27:41,050 --> 00:27:44,830
+موجودة إلا بنسبة متدنية جدا طب ليش يا طول البنك
+
+416
+00:27:44,830 --> 00:27:47,610
+الإسلامي على رغم أن الموضوع هذا فيه شوية شبهة كده
+
+417
+00:27:47,610 --> 00:27:50,410
+ورهاية الرقابة الشرعية هزلتها؟ إيه اللي هزيل هذه
+
+418
+00:27:50,410 --> 00:27:55,060
+الشبهة؟ ما الحل؟قال لك لأنه ليش البنوك الإسلامية
+
+419
+00:27:55,060 --> 00:27:58,860
+في معظم دول العالم كلها بتمشي بهذه الطريقة دائما
+
+420
+00:27:58,860 --> 00:28:01,980
+التومير للمربح الأمر شراه تأخذ النصيب الأعظم؟ حد
+
+421
+00:28:01,980 --> 00:28:07,960
+بقول لي ليش؟ أولا مخاطرة متدنية جدا، أيش مخاطرة؟
+
+422
+00:28:07,960 --> 00:28:11,380
+بنك يبيع السلع أو يحط ربح تبعه مضمون عملية السداد،
+
+423
+00:28:11,380 --> 00:28:15,460
+ليش بيبقى مخاطرة؟ متدنية جدا ثانيا سهولة إجراء
+
+424
+00:28:15,460 --> 00:28:19,350
+العمليةشوف كيف فالبنك الإسلامي صار يدور على
+
+425
+00:28:19,350 --> 00:28:22,830
+السهولة يدور على المخاطرة والربح إلى حد ما إلى حد
+
+426
+00:28:22,830 --> 00:28:26,470
+ما طبعا في المخاطرات اللي بتكون مثدنية بيكون ايش
+
+427
+00:28:26,470 --> 00:28:31,490
+المعادلة الخسر أو التراجع قد يكون ضعيف جدا لهذا
+
+428
+00:28:31,490 --> 00:28:35,910
+السبب نجد أن معظم عمليات البنك الإسلامية كلها تركز
+
+429
+00:28:35,910 --> 00:28:39,110
+على المربح ماهي صيغة التمويل اللي يجب أن يدخل بها
+
+430
+00:28:39,110 --> 00:28:42,230
+البنك الإسلامي ايضا في صيغة إيش قلنا المضاربة
+
+431
+00:28:44,080 --> 00:28:47,740
+ما معنى مضاربة؟ المضاربة يعني أن هناك طرفين الطرف
+
+432
+00:28:47,740 --> 00:28:51,880
+الأول واحد يقدم مال والآخر يقدم العمل أي امتزاج
+
+433
+00:28:51,880 --> 00:28:57,240
+بين العمل والمال تسمى مضاربة طيب، الآن يا أخواتنا
+
+434
+00:28:57,240 --> 00:29:01,740
+البنك الآن مصير تمويله مضاربة يعني البنك الآن
+
+435
+00:29:01,740 --> 00:29:06,240
+بيقدم أيش هنا البنك؟ أيش هيقدم البنك؟ المال المال
+
+436
+00:29:06,240 --> 00:29:12,040
+مين بيقدمه؟ البنك مالذي يقدم العمل؟ المضارب طيب
+
+437
+00:29:13,240 --> 00:29:18,360
+يعني البنك يقوم بدخل مال في المجتمع من هو الشخص
+
+438
+00:29:18,360 --> 00:29:22,820
+اللي بياخده المال؟ يواجه واحد بيقولك أنا بدي صفقة
+
+439
+00:29:22,820 --> 00:29:26,760
+بدي منك يا بنك تعطيني مائة ألف دينار أروح أجيب
+
+440
+00:29:26,760 --> 00:29:30,580
+بضاعة من الصين وأبيحها هذا الشخص ماعندهوش أمل أنا
+
+441
+00:29:30,580 --> 00:29:33,600
+أعطيه مائة ألف دينار أروح بيجيب صفقة تلاجات صفقة
+
+442
+00:29:33,600 --> 00:29:37,060
+تلفزينات صفقة ملابس وأبيحة الربح يقسم بين البنك
+
+443
+00:29:37,060 --> 00:29:39,780
+وبين هذا المضارب المضارب دفع حاجة ماعنده ومادفعش
+
+444
+00:29:39,780 --> 00:29:44,660
+اشتغل بإيه؟بعقله و بمجهوده و بأدائه ما الذي قدم
+
+445
+00:29:44,660 --> 00:29:49,500
+المال؟ البنك طب المال اللي قدم البنك مال مين؟ مال
+
+446
+00:29:49,500 --> 00:29:53,240
+المدعين مش كده ولا لا؟ مع شوية مال تابعة للبنك
+
+447
+00:29:53,240 --> 00:29:56,460
+باعتبار انه في جزء من رأس مال البنك لازال موجود
+
+448
+00:29:56,460 --> 00:29:59,920
+ماتمش نفاقه وبالتالي اختلط مال المدعين مع مال
+
+449
+00:29:59,920 --> 00:30:03,700
+البنك المتبقي و اتنين وجه الاسمار�� أصبح المال اللي
+
+450
+00:30:03,700 --> 00:30:08,900
+قدم المال هو البنكهذه علاقة مضاربة عند استخدام
+
+451
+00:30:08,900 --> 00:30:13,080
+المال عندما تلقى البنك المال من المدعين مني انا و
+
+452
+00:30:13,080 --> 00:30:14,700
+من غيري ما كانت العلاقة؟
+
+453
+00:30:18,600 --> 00:30:23,280
+بالظبط بالظبط بالظبط لأ لأ صح الكلمة البنك عندما
+
+454
+00:30:23,280 --> 00:30:26,620
+طلق المال افهم القضية هذه البنك عندما طلق المال من
+
+455
+00:30:26,620 --> 00:30:29,720
+المدعين انتوا كبنك أخدتوا مال مني و من غيره و من
+
+456
+00:30:29,720 --> 00:30:32,340
+التالت و الرابع ايه العلاقة بينه و بينكوا انا صاحب
+
+457
+00:30:32,340 --> 00:30:35,380
+المال و انتوا ايه صاحب العمل أصبح انت المضارب
+
+458
+00:30:35,380 --> 00:30:41,270
+فالعلاقة عندما طلق البنك الإسلامي المالكان وجهه
+
+459
+00:30:41,270 --> 00:30:45,190
+مضاربا ليه وجهه مضارب؟ اشتغل بوجه المضارب لأنه
+
+460
+00:30:45,190 --> 00:30:50,790
+ماعنده ماله هو أخذه مال مني أنا وشغلها لكن عندما
+
+461
+00:30:50,790 --> 00:30:55,330
+قام بضخ المال أصبح هو ايش؟ هو أصبح صاحب المال لكن
+
+462
+00:30:55,330 --> 00:30:58,950
+مش ماله، مال مين؟ مال المدعين فالبنك يشتغل بوجهينه
+
+463
+00:30:58,950 --> 00:31:02,870
+عندما يطلق المال فهو مضارب وعندما يمنح المال فهو
+
+464
+00:31:02,870 --> 00:31:06,440
+صاحب العمل الكلام هذا مش عايز نساوي نعرفه كويسصير
+
+465
+00:31:06,440 --> 00:31:09,580
+فيه لبس كتير بين الطلاب البنك الإسلامي يشتغل بجنة
+
+466
+00:31:09,580 --> 00:31:13,340
+عندما يطلق المال فهو مضارب وعندما يضخ المال الأخر
+
+467
+00:31:13,340 --> 00:31:17,360
+ينقلبها من مضارب إلى صاحب المال لكن ليس ماله إنما
+
+468
+00:31:17,360 --> 00:31:21,800
+هو واكيلا على أموال المدعين ويقوم بالتصرف في هذا
+
+469
+00:31:21,800 --> 00:31:26,640
+المال نيابة عن المدعين واضحة الفكرة ضمن صياغ
+
+470
+00:31:26,640 --> 00:31:31,000
+التومين التاني صياغ المشاركةالمشاركة أن البنك الآن
+
+471
+00:31:31,000 --> 00:31:34,180
+يقدم جزء من المال والشخص الآخر الشريك اللي مع
+
+472
+00:31:34,180 --> 00:31:37,380
+البنك يقدم الجزء التاني والتاني بيختلطوا المال مع
+
+473
+00:31:37,380 --> 00:31:41,600
+بعض وبتم توجيه في أحد المشاريعهذا الكلام ان شاء
+
+474
+00:31:41,600 --> 00:31:43,660
+الله هناخده في موضوعنا اللي هي المرابحات
+
+475
+00:31:43,660 --> 00:31:46,780
+والمضاربات والمشاركات ونختصر في هذا المسألة على
+
+476
+00:31:46,780 --> 00:31:50,000
+تلت أنواع هدول هناك صيغ تميله كرة الاستزراع
+
+477
+00:31:50,000 --> 00:31:53,920
+والاستصناع والسلام والمساقاو كل هذا .. هذا هنتركه
+
+478
+00:31:53,920 --> 00:31:58,120
+الآن مش مجنن فالان هنبدأ في قضية المرابحة ونتعرف
+
+479
+00:31:58,120 --> 00:32:01,220
+على قطوة بسيطة جدا وننهي موضوع المرابحة ان شاء
+
+480
+00:32:01,220 --> 00:32:05,480
+الله أولا
+
+481
+00:32:10,790 --> 00:32:19,030
+لو جينا كده سألنا أنفسنا السؤال طبعا
+
+482
+00:32:19,030 --> 00:32:21,930
+ما اتعمقوش في السؤال في الشرح النظري بقدر ما
+
+483
+00:32:21,930 --> 00:32:26,350
+شرحتكم يا انا يعني الان السؤال يبقى ايه تم الاتفاق
+
+484
+00:32:26,350 --> 00:32:32,330
+بين بنك إسلامي و أحد عملاء على قيام البنك هذا صفحة
+
+485
+00:32:32,330 --> 00:32:41,300
+305 تم الاتفاق بين البنك الإسلاميوأحد عملائه على
+
+486
+00:32:41,300 --> 00:32:45,680
+قيام البنك بتمويل عملية شراء سلعة تكلفة شراء
+
+487
+00:32:45,680 --> 00:32:52,660
+السلعة 10,000 دينار هامش المرابحة 5% مدة استداد 10
+
+488
+00:32:52,660 --> 00:32:55,960
+شهور دائما المرابحات طبيعتها قصيرة الأجل أيه يعني
+
+489
+00:32:55,960 --> 00:32:58,880
+قصيرة الأجل؟ يعني مدتها بتكون دائما أقل من عام
+
+490
+00:32:58,880 --> 00:33:02,220
+ولكن هذا دائما هتكون مرابحة مدتها سنة أو سنتين لكن
+
+491
+00:33:02,220 --> 00:33:07,980
+الأصل أن تكون دائما أقل من عاممقابل همش مرابحة 5%
+
+492
+00:33:07,980 --> 00:33:11,380
+ومدة السنة و10 شهور تدفع الأقصاد شهرية متساوية
+
+493
+00:33:11,380 --> 00:33:14,080
+العمولة 50 دنا على العميل يدفع العميل يدفع العميل
+
+494
+00:33:14,080 --> 00:33:17,640
+1000 دينار الدفعة المقدمة لأن طرأ مش هنفهم من
+
+495
+00:33:17,640 --> 00:33:20,260
+وضوحها ده هكون عندى 3 او 4 قيود محاسبية بس مش انا
+
+496
+00:33:20,260 --> 00:33:25,440
+مش اكتر من كده اول قيد محاسبي هناخده هنا هنفتح
+
+497
+00:33:25,440 --> 00:33:29,760
+حساب في سجل الأستاذ العام اسمه حساب المرابحة للأمر
+
+498
+00:33:29,760 --> 00:33:34,500
+بالشراء هنفتح حساب في الأستاذ العاملأنه أي قيد
+
+499
+00:33:34,500 --> 00:33:39,100
+محاسبي يثبت في اليومية العامة إذا مش هنسبته في
+
+500
+00:33:39,100 --> 00:33:42,980
+الانستاذ العام، مش هنقدر نعرف رصيده، إيش أصبح فكرة
+
+501
+00:33:42,980 --> 00:33:45,200
+الانستاذ العام اللي أخدته عن بادي محاسبة تؤسس عليه
+
+502
+00:33:45,200 --> 00:33:49,020
+للمقوف ومعرفة رصيد أي حساب؟كيف نعرف أصلا إن
+
+503
+00:33:49,020 --> 00:33:51,660
+حساباتنا مع الغير أو عاملاتنا مع الغير؟ لازم نفتح
+
+504
+00:33:51,660 --> 00:33:54,180
+سجين الأستاذ العامل أو الأستاذ المساعد فاحنا أول
+
+505
+00:33:54,180 --> 00:33:57,180
+شي بنعمل قيد محاسب و نشوف كيف التلحيط الآن البنك
+
+506
+00:33:57,180 --> 00:34:00,700
+أول في تعامله معايا أنا كعميل اشتران السلعة أخد
+
+507
+00:34:00,700 --> 00:34:04,820
+مني عربون أو دفعة مقدمة مشان يبين جدية الشراء تبعي
+
+508
+00:34:04,820 --> 00:34:08,440
+أنا فعلا جاد و لا مجداد فإيه لحظات راجع فبنعمل قيد
+
+509
+00:34:08,440 --> 00:34:12,780
+محاسب و نقول من حساب المرابحة
+
+510
+00:34:12,780 --> 00:34:19,460
+للآمربالشراء رقم كذا طبعا كل مربح بتاخد رقم معين
+
+511
+00:34:19,460 --> 00:34:26,980
+الى يعني
+
+512
+00:34:26,980 --> 00:34:32,040
+الآن خدنا نعيد تاني الآن ال bank اتفق ال bank
+
+513
+00:34:32,040 --> 00:34:38,080
+اتفقنا جاني البائع تاع السلعة و انا مشتري فيقول
+
+514
+00:34:38,080 --> 00:34:42,320
+السلعة ثمنها تكلفة عشرة تلاف دينار انت كعميل انا
+
+515
+00:34:42,320 --> 00:34:46,280
+كمشتري بتدفع الف دينارأصبح التكلفة اللي هيدفعها
+
+516
+00:34:46,280 --> 00:34:50,680
+البنك 9000 بنطلع ربح البنك مشان نعمل قيودة محاسبية
+
+517
+00:34:50,680 --> 00:34:54,520
+بنفتح حساب اسمه حساب مرابح الأمر بالشراء هنحمل
+
+518
+00:34:54,520 --> 00:34:59,600
+المرابح الأمر بالشراء بكل مبلغ دفع البنك و هنسجل
+
+519
+00:34:59,600 --> 00:35:04,660
+لصالح المرابح الأمر بالشراء أي مبلغ دفع العميل لأن
+
+520
+00:35:04,660 --> 00:35:09,740
+مش هنعمل قيادة متوازن يعني بمعنى هكون عندي حساب زي
+
+521
+00:35:09,740 --> 00:35:14,160
+كده حساب المرابحة للأمر بالشراء
+
+522
+00:35:16,850 --> 00:35:22,190
+هذا حساب العميل ألف فرضا حسابي هذا انا هيظهر مدينة
+
+523
+00:35:22,190 --> 00:35:26,550
+بأي مبلغ دفعه البنك نفسه عني اصبح هنا ايه ما يدفعه
+
+524
+00:35:26,550 --> 00:35:35,290
+البنك هنا ايش هيكون ما يقبضه البنك اصبح البنك الآن
+
+525
+00:35:36,150 --> 00:35:40,650
+أى مبلغ هيدفع عنى هسجل فى طرف المدين كمرابحة وأى
+
+526
+00:35:40,650 --> 00:35:44,050
+مبلغ بدفع انا البنك هسجل فى طرف الدائن الصالح اللى
+
+527
+00:35:44,050 --> 00:35:47,850
+همرابحة باسمه انا طب الآن ايش هيدفع البنك هنا
+
+528
+00:35:47,850 --> 00:35:53,590
+هيدفع ثمن السلع لمين للشخص البائع وايش هيكون فى
+
+529
+00:35:53,590 --> 00:35:57,210
+الطرف الايمن من حساب المرابحة هيكون الدفعة المقدمة
+
+530
+00:35:57,210 --> 00:36:00,990
+وايه كمان تانى و الاقصاد اللى بدفعها مين ايه
+
+531
+00:36:00,990 --> 00:36:05,290
+العميل اتفقنا حيث المبدأ نيجى الآن هاي المبدأ اتفق
+
+532
+00:36:05,290 --> 00:36:05,470
+عليه
+
+533
+00:36:09,250 --> 00:36:14,010
+أصبح الآن عندما أول خطوة من الخطوات عندما بداية
+
+534
+00:36:14,010 --> 00:36:21,130
+يقوم العميل يدفع مبلغ كدفعة مقدمة أو عربون يدفعها
+
+535
+00:36:21,130 --> 00:36:24,370
+في البنك أصبح أيه تكون الطرف المديني هنا من حساب
+
+536
+00:36:24,370 --> 00:36:29,150
+الخزينة إلى
+
+537
+00:36:29,150 --> 00:36:33,250
+حساب المرابحة الامر الشراق الخزيني أو عملية
+
+538
+00:36:33,250 --> 00:36:35,850
+المرابحة كالتي عندكم في الكتاب مفيش مشكلة قيمة كم
+
+539
+00:36:35,850 --> 00:36:44,440
+هيدفعنا 1000 دينارهذا القيادة الأولى
+
+540
+00:36:44,440 --> 00:36:53,220
+هذا القيادة الأولى الان انتم
+
+541
+00:36:53,220 --> 00:36:58,900
+كبنك دفعتوا لهذا الشخص البائع دفعتونه كام قيمة
+
+542
+00:36:58,900 --> 00:37:03,080
+السلعب الكامل أصبح القيادة المحاسبة من حساب
+
+543
+00:37:03,080 --> 00:37:05,600
+المرابحة
+
+544
+00:37:06,450 --> 00:37:13,630
+للأمر بشراء رقم كذا إلى حساب الشيكات الصادرة او
+
+545
+00:37:13,630 --> 00:37:17,090
+حسابات
+
+546
+00:37:17,090 --> 00:37:24,650
+تجارية او حساب الخزينة بقيمة كامره بقى عشر تلاف
+
+547
+00:37:24,650 --> 00:37:25,410
+دينار
+
+548
+00:37:30,500 --> 00:37:34,060
+لغاية اللحظة هذه احنا علجنا القضية بين العميل وبين
+
+549
+00:37:34,060 --> 00:37:36,680
+البنك البنك لغاية هذه اللحظة لم يأخذ الفائدة ولم
+
+550
+00:37:36,680 --> 00:37:40,200
+يأخذ ربحه ولا أخذ العمولة تبعه أصبح بيننا نحسب
+
+551
+00:37:40,200 --> 00:37:42,860
+العمولة ونحسب الفائدة العمولة في السؤال مكتوب
+
+552
+00:37:42,860 --> 00:37:47,480
+واضحة 50 دينار أصبح بالذنب نحسب الربح كيف نحسب
+
+553
+00:37:47,480 --> 00:37:50,780
+الربح طريقة حساب الربح في البنك الإسلامي طريقة
+
+554
+00:37:50,780 --> 00:37:55,640
+سهلة جدا هيجي أقولك كالاتي المبلغ اللي دفعه البنك
+
+555
+00:37:55,640 --> 00:38:01,590
+للبائع كمش بناتمقص الدفع المقدمة كام؟ أصبح حقيقة
+
+556
+00:38:01,590 --> 00:38:05,590
+ما دفع ال bank من أمواله 9000 دينار هذا مبلغ الدفع
+
+557
+00:38:05,590 --> 00:38:10,110
+حقيقة مضروبة كام همش المرابحة كام؟ 5 على 100
+
+558
+00:38:10,110 --> 00:38:19,750
+مضروبة في كام؟ في 10 على 12 طلعت كام هدى؟ 375
+
+559
+00:38:19,750 --> 00:38:26,800
+دينار أصبح قيمة همش المرابحة 375 دينارلو كانت
+
+560
+00:38:26,800 --> 00:38:30,480
+المرابحة لمدة سنة فليش دايما تبقى 10 ع 12؟ 12 ع 12
+
+561
+00:38:30,480 --> 00:38:35,840
+و خلاص لو كانت سنتين هنضرب في سنتين نضرب في اتنين
+
+562
+00:38:35,840 --> 00:38:40,420
+وبتالي هذا اللي عمل فيه قيد محاسب الآن ايش قيد
+
+563
+00:38:40,420 --> 00:38:44,620
+محاسب ايه اضطرر بيكون يالا بيه نشوف فاكر معايا من
+
+564
+00:38:44,620 --> 00:38:48,200
+حساب .. هنحمل المبلغ ع المرابحة من حساب المرابحة
+
+565
+00:38:48,200 --> 00:38:52,340
+للامر بالشرع كذا الى مذكورين
+
+566
+00:38:54,740 --> 00:39:01,180
+إيرادات المرابحة اللي هو الربح تبحق 375 والعمولة
+
+567
+00:39:01,180 --> 00:39:11,440
+50 دنار حساب العمولة مجموعة دول 425 دنار لأ
+
+568
+00:39:11,440 --> 00:39:16,580
+لو أفتحت صفحة الأستاذ لأصور في حساب المرابحة هلاقي
+
+569
+00:39:16,580 --> 00:39:21,660
+هذه المرابحة مدينة بعيش؟ مدينة بعشرة ألف ومدينة
+
+570
+00:39:21,660 --> 00:39:28,930
+بيش كمان تاني؟25 ودائن بكام بقيمة الألف لو أنا خدت
+
+571
+00:39:28,930 --> 00:39:32,670
+الحصيلة بنائتمها دول وقسمتها على عشر شهور هيطلع
+
+572
+00:39:32,670 --> 00:39:38,170
+قيمتين القصة الواحد كيف نحسب القصة الواحد تاني لو
+
+573
+00:39:38,170 --> 00:39:42,650
+فتح السجن لأستاذ عام كده أعرف إيش هي رصيد حساب
+
+574
+00:39:42,650 --> 00:39:48,490
+المرابحة رصيد حساب المرابح هنا مدينة بكام هنا بعشر
+
+575
+00:39:48,490 --> 00:39:55,050
+تلاف ودائن هنا بالألفأصبح اداش رصيده يعني 9000
+
+576
+00:39:55,050 --> 00:40:02,270
+ومدينه ب 425 أصبح 9425 رصيد حساب المرابحة مدين
+
+577
+00:40:02,270 --> 00:40:05,910
+اقسم على 10 شهور باعتبار ان مفترة استداد 10 شهور
+
+578
+00:40:05,910 --> 00:40:12,690
+أصبح يتسلل كل مرة في كل شهر كام القصة 942.5 أصبح
+
+579
+00:40:12,690 --> 00:40:20,450
+بتطلع هنا 942.5 قيمة ايه قيمة القصف الواحد هنعمل
+
+580
+00:40:20,450 --> 00:40:25,740
+قيد محاسبيانتوا كبنك لما تستردوا قصة المرابحة ايش
+
+581
+00:40:25,740 --> 00:40:30,280
+القدمة الحاسة بيكون من حساب الخزينة الى حساب
+
+582
+00:40:30,280 --> 00:40:35,200
+المرابحة للامر بالشرح بقيمة 942.5 هذا الكلام
+
+583
+00:40:35,200 --> 00:40:39,040
+هيتكرر كام مرة عشر مرات بيكون رصيد المرابحة ايش
+
+584
+00:40:39,040 --> 00:40:44,120
+سفر سفر وبالتالي بيكون هنا مرابحة فى حد عنده اي
+
+585
+00:40:44,120 --> 00:40:47,160
+سؤال لأ طيب كويس
+
+586
+00:40:49,860 --> 00:40:54,840
+قلصنا من الرابحة بس افهمونا لغاية هنا لما ننتقل
+
+587
+00:40:54,840 --> 00:41:01,820
+لموضوع تاني قضية المضاربات المضاربات
+
+588
+00:41:01,820 --> 00:41:07,540
+زي ما اتفقنا احد اوجه التمويل في البنوك الإسلامية
+
+589
+00:41:07,540 --> 00:41:14,060
+المضاربات هي عبارة عن طرفين طرف يقدم المال وطرف
+
+590
+00:41:14,060 --> 00:41:18,620
+يقدم العملفي حالة البنك الإسلامي الطرف الذي يقدم
+
+591
+00:41:18,620 --> 00:41:22,960
+المال هو من؟ هو البنك والطرف اللي بيقدم العمل هو
+
+592
+00:41:22,960 --> 00:41:27,740
+شخص متعاقد معاه شخص آخر مختلف هذا المنظف الأموال
+
+593
+00:41:27,740 --> 00:41:32,660
+غير لما نكون استقبال الأموال، فاضح؟ الآن احنا
+
+594
+00:41:32,660 --> 00:41:36,300
+بيبقى نعطي المضاربة، يا تورة أيه شروط المضاربة؟
+
+595
+00:41:36,300 --> 00:41:39,300
+يجب علينا احنا كبنك لما نختار هذا المضارب عشان
+
+596
+00:41:39,300 --> 00:41:43,160
+ياخد المال مننانختار الشخص الأمين، الشخص النزيق،
+
+597
+00:41:43,160 --> 00:41:46,380
+الشخص اللي مايخونش الأمانة، علشان مايحطش أمانة عند
+
+598
+00:41:46,380 --> 00:41:50,280
+واحد و يعمل فيها تحايل و يعمل فيها مشاكل و في
+
+599
+00:41:50,280 --> 00:41:53,780
+الآخر يكون خسرا مين؟ مين هيخسر يا ترى؟ هيخسر
+
+600
+00:41:53,780 --> 00:41:57,940
+البنك، لأنه إذا وقعت الخسارة في حالة المضاربة،
+
+601
+00:41:57,940 --> 00:42:03,660
+فيخسر صاحب المالطب ليش صاحب المال يخسر؟ لأنه يفترض
+
+602
+00:42:03,660 --> 00:42:09,320
+هذا الأصل إلا إذا ثبت أن هناك تعديا أو تقصيرا أو
+
+603
+00:42:09,320 --> 00:42:14,200
+إهمالا من طرف المضارب يعني الأصل أن يكون خسارة على
+
+604
+00:42:14,200 --> 00:42:19,400
+صاحب المال طب صاحب العمل إيش بخسر؟ خسر جهدة وخسر
+
+605
+00:42:19,400 --> 00:42:22,400
+تعب وخسر طيلة هذه المدة كلها كان يشتغل بالبلاش
+
+606
+00:42:22,400 --> 00:42:26,760
+بدون مقابل أنا صاحب المال أنا اللي خسرت هذه
+
+607
+00:42:26,760 --> 00:42:32,090
+الخسارة تسجل على صاحب المالويعتبر صاحب المال هو
+
+608
+00:42:32,090 --> 00:42:36,970
+الخاسر في هذا الأمر ولكن لو ثبت هناك تعدي أو تقصير
+
+609
+00:42:36,970 --> 00:42:41,990
+أو إهمال تلت عناصر يجب على المضارب أن يتحمل هذه
+
+610
+00:42:41,990 --> 00:42:45,990
+المسؤولية ويشارك في هذا الخسارة طبعا إثبات الخسارة
+
+611
+00:42:45,990 --> 00:42:49,700
+في أمر زي كده يكون أمر مش سهلكيف يقولك هذا اتعدى؟
+
+612
+00:42:49,700 --> 00:42:52,600
+اتعدى لما نثبت حاجة معينة كيف نثبت أن هذا أهمل؟
+
+613
+00:42:52,600 --> 00:42:56,460
+هذا المسألة بترجع ليه طريقة الحكم والأدلة والقرائن
+
+614
+00:42:56,460 --> 00:42:59,980
+اللي اتبين فعلا أن نظيره كان بذل جهد معين لكن قصرت
+
+615
+00:42:59,980 --> 00:43:02,780
+فيه بذل العناية في أداء و أجبتك هذا طبعا مسألة
+
+616
+00:43:02,780 --> 00:43:06,140
+إجتماعية بتحتاج إلى وقت وإثباتات ولكن لو ثبتت هذا
+
+617
+00:43:06,140 --> 00:43:09,000
+الأمر بحكم الناس الفقاء أو الحكماء في هذا الأمر
+
+618
+00:43:09,000 --> 00:43:12,960
+يجب على المضارب أن يتحمل المسئولية الكاملة عن
+
+619
+00:43:12,960 --> 00:43:16,940
+خسارة المال وبالتالي يخسر جهده ويخسر المال بقدر
+
+620
+00:43:16,940 --> 00:43:18,140
+الذي أهمل فيه
+
+621
+00:43:21,750 --> 00:43:25,870
+الان من شروط المال أيضا، من شروط المضاربة أن يعود
+
+622
+00:43:25,870 --> 00:43:29,810
+رأس المال سالما إلى صاحب المال يعني اليوم احنا
+
+623
+00:43:29,810 --> 00:43:34,810
+كبنك اسلامي عطينا أموالنا لمضاربوالمشتغل المضارب
+
+624
+00:43:34,810 --> 00:43:37,450
+في هذا المال يطرح هل أنا كبنك إسلامي أسكت ولا
+
+625
+00:43:37,450 --> 00:43:40,710
+أتابع إيش مشتغل؟ لابد أن أتابعه و أقوله اعطيني
+
+626
+00:43:40,710 --> 00:43:43,890
+استجلاتك و هاتن و حاسب تابعك و راقب و أتابع .. شوف
+
+627
+00:43:43,890 --> 00:43:46,690
+شغله كيف لأنه أموالي مش مقلول أسيبه مالي عند هذا
+
+628
+00:43:46,690 --> 00:43:49,590
+الشخص و هو يشتغل .. لازم أتابع خطوة تقولك والله
+
+629
+00:43:49,590 --> 00:43:52,550
+مولو أه مانا بتحمل .. بس لأ برضه عنصر متابعة عنصر
+
+630
+00:43:52,550 --> 00:43:55,450
+يقظ بتابع الإنسان و بيحثه دائما على المزيد من
+
+631
+00:43:55,450 --> 00:44:02,180
+الاجتهاد هذا الأمر مطلوب في هذه الحالةعندما تنتهي
+
+632
+00:44:02,180 --> 00:44:06,100
+عملية المضاربة في التاريخ المحدد لها، يجب على
+
+633
+00:44:06,100 --> 00:44:11,020
+المضارب أن يعيد رأس المال سالمًا إلى البنكمش سالمه
+
+634
+00:44:11,020 --> 00:44:15,620
+بس كمان ومضافا إليه الأرباح التي اتحققت يعني مشروط
+
+635
+00:44:15,620 --> 00:44:18,140
+المضاربة أن يعود رأس المال سالم من قلب ال bank
+
+636
+00:44:18,140 --> 00:44:22,160
+محملا بيه كمان بقيمة الأرباح لهذا السبب هنلاقي
+
+637
+00:44:22,160 --> 00:44:24,460
+المضاربة الوحيدة اللي احنا نتعامل مع كودتها
+
+638
+00:44:24,460 --> 00:44:27,960
+المحاسبية وإنه هنستلم منها احنا ك bank لما ندفع
+
+639
+00:44:27,960 --> 00:44:31,080
+المضاربة ندفع قيمة مبلغ المضاربة في هذه الحالة
+
+640
+00:44:31,080 --> 00:44:35,360
+بدنا نستلم من المضاربة بقيمة المضاربة زائد .. زائد
+
+641
+00:44:35,360 --> 00:44:38,520
+الأرباح وبالتالي خلنا نتكلم عن السؤال اللي عندنا
+
+642
+00:44:38,520 --> 00:44:39,040
+أمامنا هنا
+
+643
+00:44:44,630 --> 00:44:51,930
+تم الاتفاق بين الـ Bank باعتباره ممول و أحد
+
+644
+00:44:51,930 --> 00:44:56,530
+العملاء باعتباره مضارب على تمويل عملية مضاربة
+
+645
+00:44:56,530 --> 00:45:04,050
+بقيمة 100 ألف دينار يوزع الربح بين الطرفين بنسبة
+
+646
+00:45:04,050 --> 00:45:11,690
+40% للمضارب و 60% للممولبلغت إيرادات المضاربة 25
+
+647
+00:45:11,690 --> 00:45:16,770
+ألف دينار وكانت مصرفات المضاربة 5000 دينار يطور
+
+648
+00:45:16,770 --> 00:45:20,790
+السؤال إحنا كبنك لما نعطي المبلغ هذا ال 100 ألف
+
+649
+00:45:20,790 --> 00:45:24,150
+دينار للعميل أنا همسك سجلات العميل ولا هو يمسك
+
+650
+00:45:24,150 --> 00:45:28,170
+سجلاته أنا فقط بدفع ال 100 ألف و أقعد أستنى يعني
+
+651
+00:45:28,170 --> 00:45:30,830
+أنا كبنك بعطي المبلغ 100 ألف دينار لهذا العميل
+
+652
+00:45:30,830 --> 00:45:34,610
+بقول اشتغل بيهم بس مش هو ده أنا ساكت برضه بتابعه
+
+653
+00:45:34,610 --> 00:45:37,570
+بقول تعالي إيش عملت فيهمزى واحد بيعطى فلوس لواحد
+
+654
+00:45:37,570 --> 00:45:40,030
+تانى بنام عليهم و أنا بتابعهم بتابعهم لكن أنا مش
+
+655
+00:45:40,030 --> 00:45:42,270
+مسلول عن كتابة السجلات مش مسلول عن أعمال قيد
+
+656
+00:45:42,270 --> 00:45:46,670
+محاسبية أبدا إلا بقدر المبالغ اللى بتفحها فأول قيد
+
+657
+00:45:46,670 --> 00:45:50,770
+محاسبي هو القيد الوحيد في البداية أن أنا بدي أسجل
+
+658
+00:45:50,770 --> 00:45:55,230
+على العميل هذا أنه أخد مني مبلغ ال 100 ألف تنار
+
+659
+00:45:55,230 --> 00:45:58,690
+أصلا هي طرأش بيكون طرف مديم القيد هي عملية
+
+660
+00:45:58,690 --> 00:46:03,910
+المضاربة رقم كذابطريقة كذا إلى حساب الخزينة أو إلى
+
+661
+00:46:03,910 --> 00:46:06,950
+حساب الشيكات الصادرة أو للحسابات التجارية وبتالي
+
+662
+00:46:06,950 --> 00:46:14,890
+هذا هو القيادة المحاسبة من حساب عملية المضاربة رقم
+
+663
+00:46:14,890 --> 00:46:19,870
+كذا مائة ألف دينار إلى حساب الشيكات الصادرة غير
+
+664
+00:46:19,870 --> 00:46:24,230
+الشيكات الصادرة هنقول أيضا الحسابات التجارية او
+
+665
+00:46:24,230 --> 00:46:27,950
+ايش هو الكمان او الخزينة اذا تم دفع المبلغ لرقدة
+
+666
+00:46:30,040 --> 00:46:35,820
+هذا أول قيدة دور البنك من ناحية المحاسبية و قيود
+
+667
+00:46:35,820 --> 00:46:40,000
+المحاسبية انتهى ننتظر ماذا؟ ننتظر انتهاء المضاربة
+
+668
+00:46:40,000 --> 00:46:45,900
+بس لكن خلال المدة هذه، من تاريخ دفع المبلغ هذا إلى
+
+669
+00:46:45,900 --> 00:46:49,540
+تاريخ انتهاء المضاربة المضاربة اللي هي مدة زمانية،
+
+670
+00:46:49,540 --> 00:46:51,740
+مش هأقول أخد فلسك و أشتغل فيها سنة، سنتين، تلاتة،
+
+671
+00:46:51,740 --> 00:46:55,680
+بدي أحدد تاريخ معين مش أنا أعرف إيه متانة حسبإلى
+
+672
+00:46:55,680 --> 00:46:58,200
+التاريخ هذا، أيش الـBank بيعمل؟ يقوم بمتابعة
+
+673
+00:46:58,200 --> 00:47:01,060
+المضارب، بيبعتله ناس يفتشوا عليه، بيبعتله ناس
+
+674
+00:47:01,060 --> 00:47:04,880
+يسألوه أيش عملت، أيش وان وصلت، أيش ربحت، أيش وان
+
+675
+00:47:04,880 --> 00:47:06,980
+الخطوات اللي وصلتلها، لأنه هذا أموالنا، احنا مش
+
+676
+00:47:06,980 --> 00:47:08,960
+هضيعينا كده، مظموطة، لا سواعات بيبعتنا وموالدة،
+
+677
+00:47:08,960 --> 00:47:11,620
+بيقولوا إيش أنا مشتغلت بيها، فيقوم الـBank بمتابعة
+
+678
+00:47:11,620 --> 00:47:15,800
+العميل المضارب من خلال الاتصال في مكتب واتصال
+
+679
+00:47:15,800 --> 00:47:19,100
+بالمحاسبين ومتابعة كل قيود بيعملها المضارب، الان
+
+680
+00:47:19,100 --> 00:47:24,500
+المضفي نهاية المدة قدمنا للمضاربة اقول اتفضل يا
+
+681
+00:47:24,500 --> 00:47:27,920
+بنك هذه هي المضاربة وهذه نتائج عملنا بيجيبلي
+
+682
+00:47:27,920 --> 00:47:30,880
+سجلاته وبيجيبلي محاسبته ويجي عند بنك اه وانا بروح
+
+683
+00:47:30,880 --> 00:47:35,500
+عليه تبين ان إرادات المضاربة 25000 ومصرفات
+
+684
+00:47:35,500 --> 00:47:38,540
+المضاربة كام سنة بسيط 5000 أصبح صفر ربح المضاربة
+
+685
+00:47:38,540 --> 00:47:42,140
+كام؟ 20000 ال بنك بقى ما القيود محاسبته مش علاقة
+
+686
+00:47:42,140 --> 00:47:45,360
+بال 5000 و القيود وين صارت؟ عند العميل نفسه لكن
+
+687
+00:47:45,360 --> 00:47:50,100
+انا في نهاية بد ال 20000 20000 من حق مين هدول؟من
+
+688
+00:47:50,100 --> 00:47:54,160
+حق المضاربة من حق من؟ من حق البلد اصبح الان عند
+
+689
+00:47:54,160 --> 00:47:58,300
+عودة انتهاء المضاربة يجب على المضارب ان يعيد رأس
+
+690
+00:47:58,300 --> 00:48:02,340
+المال سالما مزاد ايه؟ زاد الرداد اصبح كام يا رجع
+
+691
+00:48:02,340 --> 00:48:06,320
+يعني؟ 120 أفحان من حساب الخزينة إلى حساب عملية
+
+692
+00:48:06,320 --> 00:48:11,080
+المضاربة من حساب الخزينة إلى حساب عملية المضاربة
+
+693
+00:48:11,080 --> 00:48:16,080
+بقيمة كام؟ ال 120 أفحان خدنا كده نصور حساب
+
+694
+00:48:16,080 --> 00:48:20,340
+المضاربة هناإيش صار وضع حساب المضاربة مدين و لا
+
+695
+00:48:20,340 --> 00:48:25,020
+دائن؟ حساب المضاربة .. دائما نصور حرف T في الأستاذ
+
+696
+00:48:25,020 --> 00:48:29,900
+العام حساب المضاربة الآن المضاربة كانت مدينة ..
+
+697
+00:48:29,900 --> 00:48:34,700
+مدينة كانت مائة ألف دينار دائن الآن كام؟ مائة و
+
+698
+00:48:34,700 --> 00:48:38,500
+عشرين فكيف دائنه؟ لأنه إلى المضاربة اترحل هنا
+
+699
+00:48:38,500 --> 00:48:41,920
+المائة و عشرين بس فيش شرح منه ليش؟ من الخزينة مش
+
+700
+00:48:41,920 --> 00:48:46,420
+كده ولا لا؟ الآن حساب المضاربة في سجلاتنا احنا
+
+701
+00:48:46,420 --> 00:48:51,950
+كبنك دائنهذه الدائنية هي إيرادات، أي حساب دائني
+
+702
+00:48:51,950 --> 00:48:58,310
+إيرادات، ماعدا حساب الخصوم طبعا، بسبب الاتزام، هذه
+
+703
+00:48:58,310 --> 00:49:00,410
+إيرادات، هذه إيرادات العشرين ألف، لو أريد ترصد
+
+704
+00:49:00,410 --> 00:49:03,570
+الحساب هذا، هذا الجانب أكتر، أكتر بكام؟ بعشرين ألف
+
+705
+00:49:03,570 --> 00:49:08,070
+دينار، عشرين ألف دينار من حق مين؟ من حق الطرفين،
+
+706
+00:49:08,070 --> 00:49:11,910
+البنك؟ ومين تاني؟ و العميل المضارب، كيف تقسم الربح
+
+707
+00:49:11,910 --> 00:49:17,060
+منهم؟ أن 40% للمضارب و 60% للبنكأصبح اقول اربعين
+
+708
+00:49:17,060 --> 00:49:20,640
+ضارب عشرين ألف اديش بيطلع تمن تلاف اصبح تمن تلاف
+
+709
+00:49:20,640 --> 00:49:25,720
+من مين للمضارب و الباقى اديش بيصير اتن عشر لمية من
+
+710
+00:49:25,720 --> 00:49:28,240
+حق البنك اصبح نام القيد محاسبين هنقول في ايش
+
+711
+00:49:28,240 --> 00:49:34,380
+كالقاتل من حساب المضاربة عشرين الف يعني المضاربة
+
+712
+00:49:34,380 --> 00:49:40,360
+بيصير هنا ايه عشرين الف مدينةالى مذكورين جار
+
+713
+00:49:40,360 --> 00:49:44,220
+المضارب 8000 وإيرادات المضاربة 12000 كيف جيبنا ال
+
+714
+00:49:44,220 --> 00:49:49,320
+8000 هذه ال 20,000 في 40 و 20 مضاربناها في 60 او
+
+715
+00:49:49,320 --> 00:50:00,900
+نطرح ال 8 من ال 20,000 واضح الكلام
+
+716
+00:50:00,900 --> 00:50:05,480
+هذا خلاص خلاص المضاربة كده مش عايزينه سهل للبنوك
+
+717
+00:50:05,480 --> 00:50:06,140
+الإسلامي ان شاء الله
+
+718
+00:50:09,550 --> 00:50:13,970
+أه في حالة الخسارة طيب سؤال حلو في حالة الخسارة
+
+719
+00:50:13,970 --> 00:50:18,430
+خيلة ناخد المثال هنا لأ
+
+720
+00:50:18,430 --> 00:50:21,610
+خيلة يعني نرجع رأس المال لو خسر عشرين ألف كام
+
+721
+00:50:21,610 --> 00:50:27,470
+هيرجع يعني هدا؟ لو هو الخسارة طلع لإيرادات خمس
+
+722
+00:50:27,470 --> 00:50:30,550
+وعشرين ألف ومصرفات مضاربة خمس وعشرين ألف أصبح
+
+723
+00:50:30,550 --> 00:50:35,430
+المضاربة أيش صار فيها؟ سفر لا نبحت ولا خسرت أصبح
+
+724
+00:50:35,430 --> 00:50:40,280
+كام هيرجعلي هدا؟ هيرجعلي مائة ألف زي ما همهرجعلي
+
+725
+00:50:40,280 --> 00:50:46,680
+100 ألف لأن احنا قلنا احنا المضاربة حققت إيرادات
+
+726
+00:50:46,680 --> 00:50:50,900
+25 ألف وحققت أيضا مصرفات 25 ألف أصبح الرصيد من أتم
+
+727
+00:50:50,900 --> 00:50:54,840
+Zero أصبح يرجعلي كام رأس المال 100 ألف لكن افترض
+
+728
+00:50:54,840 --> 00:50:58,360
+أنه حتى في خسارة كانت موجودة يعني مش احنا كان
+
+729
+00:50:58,360 --> 00:51:04,060
+إيراداتنا 25 ألف ومصرفاتنا 30 أصبح حسابات المضاربة
+
+730
+00:51:04,060 --> 00:51:08,360
+مش في سجلاتي أنا عنده هوهيجي وقولى تعالى انا خسرت
+
+731
+00:51:08,360 --> 00:51:12,500
+.. قداش خسر هو؟ 5000 أصبح رجعلى كام من رأس المال؟
+
+732
+00:51:12,500 --> 00:51:17,840
+5 يعني أصبح هذا هتكون بدل 100 ألف هتكون 95 ألف أنا
+
+733
+00:51:17,840 --> 00:51:20,680
+مما أعطيه 100 ألف و هذه 95 ألف أصبح في عينة خسارة
+
+734
+00:51:20,680 --> 00:51:24,420
+كام؟ 5000 5000 او تكون خمستلافين خسارة عمل فيه إيش
+
+735
+00:51:24,420 --> 00:51:28,460
+قدمه حساب إيه؟ هقولى من حساب الأرباح و الخسائر إلى
+
+736
+00:51:28,460 --> 00:51:32,500
+حساب إيش؟ عملية المضاربة هتحمل أنا الخسارة هذه إلا
+
+737
+00:51:32,500 --> 00:51:35,360
+إذا ثبتت التعدد و التنصير هكون هو المدينة بقيمة
+
+738
+00:51:35,360 --> 00:51:36,020
+هذا المبلغ
+
+739
+00:51:38,960 --> 00:51:42,800
+عادة البنك طبعا هو الخسارة واردة حقما واردة ولكن
+
+740
+00:51:42,800 --> 00:51:45,840
+عادة البنك يتحرر دائما أنه عميله ولمّا يلاقي البنك
+
+741
+00:51:45,840 --> 00:51:49,660
+أنه عميله مابيش غلط من البداية بيوقف المضاربة قبل
+
+742
+00:51:49,660 --> 00:51:53,140
+ما تنتهي المضاربة بيستناشي الآخر بتوقف المضاربة
+
+743
+00:51:53,140 --> 00:51:59,120
+كلها إلى أن ننتقل لموضوع عملية المشاركات مش هناخد
+
+744
+00:51:59,120 --> 00:52:02,520
+المشاركات كتير حاجات هناخد حاجة بسيطة بس يطرأ
+
+745
+00:52:05,700 --> 00:52:11,460
+الان عملية المشاركة بين طرفين البنك هيقدم المال و
+
+746
+00:52:11,460 --> 00:52:15,140
+ايضا العميل الطرف التاني هيقدم المال و اتنين
+
+747
+00:52:15,140 --> 00:52:18,560
+هيمتزج المال مع بعض في عملية اسمها عملية مشاركة
+
+748
+00:52:18,560 --> 00:52:23,940
+المشاركة تاخد عدة أشكال في البنوك الإسلامية اما ان
+
+749
+00:52:23,940 --> 00:52:29,740
+تكون لتمويل صفقة واحدة صفقة واحدة معينة وتنتهي او
+
+750
+00:52:29,740 --> 00:52:38,230
+تكون مشاركة ثابتةأو تكون مشاركة متناقصة منتهية
+
+751
+00:52:38,230 --> 00:52:42,210
+بالتمليك ايه
+
+752
+00:52:42,210 --> 00:52:44,470
+معناه يعني التلات حالات اللي هندرسهم ان شاء الله
+
+753
+00:52:44,470 --> 00:52:47,710
+في موضوع المشاركات قبل ما اتكلم عن تلات حالات
+
+754
+00:52:47,710 --> 00:52:52,470
+هنتكلم عن مبادئ المشاركة اتنين بيشتركوا في عمل
+
+755
+00:52:52,470 --> 00:52:58,210
+معين اداء عمل معين بتفقوا على نسبة من الربح تم
+
+756
+00:52:58,210 --> 00:53:02,950
+اتفاق في العقد ان انت ال bank وانا العميلبدي اشترك
+
+757
+00:53:02,950 --> 00:53:07,690
+معاكم في عملية معينة اقول خد لك ال 100 ألف دينار و
+
+758
+00:53:07,690 --> 00:53:10,530
+انا بدفع ان عندي 50 ألف دينار و بنقوم بشراء صفقة
+
+759
+00:53:10,530 --> 00:53:13,290
+معينة و بنبيحها انا بشتري مثلا تلفزيونات و بنبيحهم
+
+760
+00:53:13,290 --> 00:53:16,270
+اجهزة حاسوب و بنبيحهم مع بعض بروح انا بسافر و
+
+761
+00:53:16,270 --> 00:53:18,390
+بشتري اجهزة و بنبيحها و يكون الربح يقسم بين
+
+762
+00:53:18,390 --> 00:53:21,570
+الطرفين يقسم الربح بين الطرفين حسب ايه؟ حسب
+
+763
+00:53:21,570 --> 00:53:27,990
+الاتفاق اتفاق مثلا نسبة الربح 60% للبنك و 40%
+
+764
+00:53:27,990 --> 00:53:37,250
+للعميلانا دافع كام؟ دافع انا خمسين الف انا
+
+765
+00:53:37,250 --> 00:53:43,090
+دافع خمسين الف و نسبة الربح تبقى اربعين فمية البنك
+
+766
+00:53:43,090 --> 00:53:47,510
+دافع مية الف و الربح تبقى اربعين فمية لو جينا كده
+
+767
+00:53:47,510 --> 00:53:50,910
+بالمنطقهل هي كيف أنا أدفع ال bank يدفع 100 ألف و
+
+768
+00:53:50,910 --> 00:53:55,370
+ياخد 60 و تاني أنا كعميل أدفع 50 ألف و أخد 40%؟
+
+769
+00:53:55,370 --> 00:53:57,430
+المفروض أن النسبة و التناسس مش واضحة، مش كده ولا
+
+770
+00:53:57,430 --> 00:54:00,450
+واضح أنه في خلل في النسبة إلى حد ما، لكن هذا هو
+
+771
+00:54:00,450 --> 00:54:04,650
+الاتفاق بين الطرفين، فالاتفاق سيد الموقف، احنا
+
+772
+00:54:04,650 --> 00:54:07,010
+اتفقنا على كده، أنت رضيت و أنا رضيت، ال bank رضي و
+
+773
+00:54:07,010 --> 00:54:13,130
+أنا رضيت، خلاص طب لو وقعت الخسارة، الاتفاق ليس له
+
+774
+00:54:13,130 --> 00:54:19,440
+قيمة، مش مطبع ليه خالصفي حالة المشاركات الاتفاق
+
+775
+00:54:19,440 --> 00:54:25,940
+ليس له قيمة إطلاقا يجب أن يتم توزيع الخسارة حسب
+
+776
+00:54:25,940 --> 00:54:35,260
+نسبة رأس المال يعني اربحنا هنتزم بالاتفاقلكن لو
+
+777
+00:54:35,260 --> 00:54:39,560
+وقعت الخسارة فهذا الاتفاق يعتبر ليس له أي أثر ولا
+
+778
+00:54:39,560 --> 00:54:42,440
+أي قيمة، هنعود إلى أصل رأس المال و لا يداش رأس
+
+779
+00:54:42,440 --> 00:54:48,030
+المال، 46، أصبح الخسارة توزع بنسبة 60 و بنسبة 40طب
+
+780
+00:54:48,030 --> 00:54:50,430
+ليش كده؟ مش احنا خشين عن الخير والشر مع بعض؟ ليش
+
+781
+00:54:50,430 --> 00:54:53,670
+مانا في حالة الربح نلتزم بالاتفاق وفي حالة الخسارة
+
+782
+00:54:53,670 --> 00:54:57,810
+نلتزم بالاتفاق؟ هيك الشرع بقول، مش انا بقول، هيك
+
+783
+00:54:57,810 --> 00:55:01,590
+فقه المعاملات السلمية بيقولك في حالة المشاركات حسب
+
+784
+00:55:01,590 --> 00:55:04,990
+الاتفاق، ولكن إذا وقعت الخسارة فالاتفاق لاغي حسب
+
+785
+00:55:04,990 --> 00:55:08,670
+نسبة طلعة السلمة، هتبني ليش؟ ليش كده الفكر الفقه
+
+786
+00:55:08,670 --> 00:55:12,310
+الإسلامي؟ طب وحالة الربح مش مقدر نشوف الحساب معاك
+
+787
+00:55:12,310 --> 00:55:16,600
+حد أكتر من التاني؟الفلسفة في هذا الأمر تقوم على
+
+788
+00:55:16,600 --> 00:55:20,560
+فكرة الآتي إنه في حالة الربح، هناك ربح موجود، ربح
+
+789
+00:55:20,560 --> 00:55:25,100
+موجود، واحد بربح، واحد عايز يتنازل عن جزء من ربحه،
+
+790
+00:55:25,100 --> 00:55:29,000
+فيها مشكلة؟ يعني أنا ربحت و أنت ربحت، لكن أنا رضيت
+
+791
+00:55:29,000 --> 00:55:32,920
+إن أتنازل عن جزء من ربحي، مافيش فيه مشكلة، هذا في
+
+792
+00:55:32,920 --> 00:55:35,740
+حالة النمو، في حالة الربح، لكن في حالة الخسارة،
+
+793
+00:55:35,740 --> 00:55:40,300
+هنا تبقى العصاب مجدودة، الكل خسرانفليش نقسم الربح
+
+794
+00:55:40,300 --> 00:55:42,780
+الخسارة لبعين عشرين وعشرين في المية؟ وبالتالي
+
+795
+00:55:42,780 --> 00:55:45,520
+أحيانًا رأس المال الضعيف بتاكل، خاصة إن كانت خسارة
+
+796
+00:55:45,520 --> 00:55:47,900
+عالية، فهنا الفكر الإسلامي وفكر المعاملة الإسلامية
+
+797
+00:55:47,900 --> 00:55:50,760
+بيقولوا لك لأ، يجب أن توزع الخسارة حسب الإصمار
+
+798
+00:55:50,760 --> 00:55:53,500
+علشان يكون فيه عدالة، لكن طب ليش مش عدالة في
+
+799
+00:55:53,500 --> 00:55:55,420
+الربح؟ واحد عايز يتنزع عن الحق، واحد مع الفلوس
+
+800
+00:55:55,420 --> 00:55:57,960
+عايز يوزع حل الناس، هنقوله ماتوزعش؟ العكس هذا كويس
+
+801
+00:55:57,960 --> 00:56:02,860
+له، ففي حالة الربح مافيش مشكلة لأنه فيه ربح،فيش
+
+802
+00:56:02,860 --> 00:56:05,100
+خوف لكن في حالة الخسارة الناس انعسانين في حالة
+
+803
+00:56:05,100 --> 00:56:08,100
+الخسارة هنا بكون في حالة انسان في حالة ضائقة في
+
+804
+00:56:08,100 --> 00:56:11,680
+حالة دجر في حالة وضع كرب معين وبتقولك لا يعني ايش
+
+805
+00:56:11,680 --> 00:56:14,960
+الخسارتك و الرأسمالي انا لأن انا والله اتنزلت عن
+
+806
+00:56:14,960 --> 00:56:17,640
+ربح تابعي لأ مانفعش على قل واتوزع المثل هذه حسب
+
+807
+00:56:17,640 --> 00:56:20,360
+نسبة الرأسمان هذه اهم قاعدة فقهية موجودة في عملية
+
+808
+00:56:20,360 --> 00:56:26,160
+المشاركات الان خليني اخدأول نقطة من عملية
+
+809
+00:56:26,160 --> 00:56:29,180
+المشاركات اللى نتقف عندها ان شاء الله اللى هى
+
+810
+00:56:29,180 --> 00:56:33,140
+المشاركة لتمويل صفقة واحدة ايه معنى تمويل صفقة
+
+811
+00:56:33,140 --> 00:56:36,220
+واحدة؟ يعني بنقوم بعملية مشاركة عشان نشتري مرة
+
+812
+00:56:36,220 --> 00:56:40,720
+واحدة بضاعة ونسيبها ونسيب البضاعة دى ونقوم بعملية
+
+813
+00:56:40,720 --> 00:56:48,820
+بيحة ونشوف إيش فيها ربيح وخسارة تم
+
+814
+00:56:48,820 --> 00:56:49,520
+الاتفاق
+
+815
+00:57:04,290 --> 00:57:09,330
+تم اتفاق على تأسيس مشروع مشترك بين البنك ومجموعة
+
+816
+00:57:09,330 --> 00:57:14,930
+من المساهمين برأس ماله قدره 200 ألف دينار يشارك في
+
+817
+00:57:14,930 --> 00:57:20,430
+هذا المشروع أصحاب المشروع 120 ألف و الباقي مولوا
+
+818
+00:57:20,430 --> 00:57:26,630
+البنك على
+
+819
+00:57:26,630 --> 00:57:30,670
+أن يتم قاسمة أرباح بينهما مناصفة واضح ربح مناصف
+
+820
+00:57:30,670 --> 00:57:35,660
+يعني 50-50% رغم التفاوت في رأس الماليتم استخدام
+
+821
+00:57:35,660 --> 00:57:39,800
+رأس مال البنك بالكامل بعد تلت سنوات بعد تلت سنوات
+
+822
+00:57:39,800 --> 00:57:43,100
+البنك ينهي عملية مشاركة ويأخذ رأس ماله بالكامل
+
+823
+00:57:43,100 --> 00:57:47,360
+يعني مشاركة مدتها تلت سنوات حقق المشروع إيرادات
+
+824
+00:57:47,360 --> 00:57:51,700
+صافية خلال الفترة بقيمة السنة الأولى 30 ألف السنة
+
+825
+00:57:51,700 --> 00:57:55,060
+التانية 3200 السنة الرابعة 4000 دينار على التواري
+
+826
+00:57:55,060 --> 00:57:59,750
+طبع�� هذه صافية إيراداتالان بنفس فكرة القيود
+
+827
+00:57:59,750 --> 00:58:02,090
+المحاسبية اللي عملناها في حالة المضاربات وحالة
+
+828
+00:58:02,090 --> 00:58:05,530
+المربحات هنفتح حساب في الأستاذ العام اسمه حساب
+
+829
+00:58:05,530 --> 00:58:08,810
+المشاركات لصفقة واحدة هنعمل من الحساب المشاركة
+
+830
+00:58:08,810 --> 00:58:12,290
+وبتالي هكون قيد محاسبي عند دفع البنك للمال اللازم
+
+831
+00:58:12,290 --> 00:58:18,530
+لتمويل المشروع هنعمل قيد هنخل حساب المشاركة مدينة
+
+832
+00:58:18,530 --> 00:58:23,430
+حساب المشاركة رقم كذا إلى حساب الخزينة أو الحسابات
+
+833
+00:58:23,430 --> 00:58:26,710
+التجارية أو حساب أيش كمان الشيكات الصادرة
+
+834
+00:58:29,560 --> 00:58:33,500
+بقيمة المبلغ المدفوع، قدش نصيب ال bank؟ طب ليه ما
+
+835
+00:58:33,500 --> 00:58:36,980
+اسمت national 120 اللي بتفاحهم العميل؟ اشتغلنا
+
+836
+00:58:36,980 --> 00:58:41,140
+فيه، هو اللي بتفاح عنده هو، سجلاته هو، يعني هو
+
+837
+00:58:41,140 --> 00:58:43,180
+بيبسك السجلات و انا ببسك السجلات اللي متعلقة
+
+838
+00:58:43,180 --> 00:58:46,900
+بالمبلغ اللي بتفاحها فقط، والمبلغ اللي بقبضهابس
+
+839
+00:58:46,900 --> 00:58:49,380
+دوري أنا بمشاركة هل بدفع فلوس 8000 و بننام ولا
+
+840
+00:58:49,380 --> 00:58:53,160
+بتابع لمسالة لابد متابعة من ناحية الإدارية باقتضل
+
+841
+00:58:53,160 --> 00:58:56,500
+عملية متابعة أو عملية حسيسة بحيث نتابع هذا العميل
+
+842
+00:58:56,500 --> 00:59:00,540
+حتى نعرف إن عمالها دي ده تابعش طرع عليها من تغيرات
+
+843
+00:59:00,540 --> 00:59:06,300
+لأن إحنا إيش دورنا كبنك؟ هننتظر حتى نهاية السنة
+
+844
+00:59:06,300 --> 00:59:09,960
+الأولىمع المتابعة الدورية المستمرة الحفيفة هقل له
+
+845
+00:59:09,960 --> 00:59:13,160
+تعال و ارينا حساباتك و ورنا حساباته و جاب سجلاته و
+
+846
+00:59:13,160 --> 00:59:15,620
+حسبنا كده مع بعض الليقينا السنة الأولى قداش ربح
+
+847
+00:59:15,620 --> 00:59:21,140
+المتحقق 3000 دينار هقول له هاتلي 80 ألف زي 3000 لأ
+
+848
+00:59:21,140 --> 00:59:25,500
+المضاربات كنا ناخد رأس المال زي ديزاد الربح في
+
+849
+00:59:25,500 --> 00:59:28,340
+حالة المضاربة كنا نقول اعطينا الرأس المال دفعتولك
+
+850
+00:59:28,340 --> 00:59:31,300
+وقت الربح و تعالى عندي اوزع انا بدأ اقسم التوزيع
+
+851
+00:59:31,300 --> 00:59:34,060
+انا بدأ اعمل التوزيع كبنك بس انا امر مختلف ايش
+
+852
+00:59:34,060 --> 00:59:37,680
+هاخد من هذا المشارك ربح فقط لأ الرأس المال بعد ما
+
+853
+00:59:37,680 --> 00:59:41,840
+هيت مدى بالظبط فهاخد ربح فقط ربح نقدش كله كم هو
+
+854
+00:59:41,840 --> 00:59:42,820
+أساسا 3000
+
+855
+00:59:46,240 --> 00:59:50,180
+أداش هو نسبة التوزيين؟ مناصفة اصبع نقول 3000 ضارب
+
+856
+00:59:50,180 --> 00:59:53,180
+50 مليون خمسمية احنا كمان اداش هنطالب هذا الشريط؟
+
+857
+00:59:53,180 --> 00:59:58,420
+هنقول من حساب الخزينة من
+
+858
+00:59:58,420 --> 01:00:02,720
+حساب الخزينة إلى حساب إيرادات المشاركة واضح القيد
+
+859
+01:00:02,720 --> 01:00:07,020
+الأول؟ طيب القيد اللي بعده بنفس الطريقة هنقول أيضا
+
+860
+01:00:07,020 --> 01:00:11,280
+من حسابالخزينة إلى حساب إيرادات مشاركة في السنة
+
+861
+01:00:11,280 --> 01:00:15,800
+التانية اللي عبارة عن الـ3200 مضروبة أيضًا في 50%
+
+862
+01:00:15,800 --> 01:00:19,920
+بيطلع 1600 ثم هيكون القيد التالت في السنة التالتة
+
+863
+01:00:19,920 --> 01:00:23,080
+بنفس الطريقة اللي هو من حساب الخزينة إلى حساب
+
+864
+01:00:23,080 --> 01:00:27,840
+إيرادات المشاركة بعد كده إيش هناخد؟ هنسترد ..
+
+865
+01:00:27,840 --> 01:00:31,820
+هنسترد رأس مال المشاركة هنول من حساب الخزينة إلى
+
+866
+01:00:31,820 --> 01:00:37,740
+حساب عملية مشاركة بقيمة الـ 80 ألف أعتقد
+
+867
+01:00:37,740 --> 01:00:43,760
+سهل هذهفي عندى نقطتين نقطة المشاركة الثابتة وهذه
+
+868
+01:00:43,760 --> 01:00:48,040
+هنحل التمرين تبعها بطريقتين طريقة اللى هو حقوق
+
+869
+01:00:48,040 --> 01:00:51,120
+الملكية وطريقة التكلفة وفي عندى حاجة تانية
+
+870
+01:00:51,120 --> 01:00:53,660
+المشاركة المتناقصة المتهية بالتمليك ان شاء الله
+
+871
+01:00:53,660 --> 01:00:56,580
+هنأجل هذا الموضوع للمحاضرة القادمة قبل ما ننتهي
+
+872
+01:00:56,580 --> 01:01:00,480
+المحاضرة بدي اسمع أي سؤال اي تعليق على الموضوع من
+
+873
+01:01:00,480 --> 01:01:03,660
+واضح يفهم وواضح الدرس كويس محاضرة واضحة ان شاء
+
+874
+01:01:03,660 --> 01:01:08,530
+الله طيب من عنده اي سؤالنقتتم هذه المحاضرة هذا
+
+875
+01:01:08,530 --> 01:01:11,310
+اليوم ان شاء الله وانا تمنع لكم التوفيق
+