มาตรการแก้หนี้ครัวเรือนอย่างยั่งยืนของ ธปท. มีอะไรบ้าง?
ธปท. ออกมาตรการแก้หนี้ครัวเรือนอย่างยั่งยืน 4 มาตรการหลัก ดังนี้

1. มาตรการการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม (responsible lending):
มีผลบังคับใช้ 1 ม.ค. 2024 สถาบันการเงินต้องประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้ก่อนปล่อยสินเชื่อ ห้ามเสนอสินเชื่อเกินศักยภาพของลูกหนี้ ต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่ออย่างโปร่งใส
ห้ามคิดค่าธรรมเนียมเกินสมควร

2. มาตรการการดูแลหนี้เรื้อรัง (persistent debt):
มีผลบังคับใช้ 1 เม.ย. 2024 ช่วยให้ลูกหนี้ปิดจบหนี้ได้เร็วขึ้น สถาบันการเงินต้องเสนอทางเลือกให้ลูกหนี้ เช่น การปรับโครงสร้างหนี้, สินเชื่อเพื่อปิดจบหนี้ ลูกหนี้สามารถเข้าสู่กระบวนการไกล่เกลี่ยหนี้ได้ง่ายขึ้น

3. มาตรการการกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยงของลูกหนี้ (risk-based pricing: RBP):
เริ่มทดสอบในโครงการ Sandbox ช่วงไตรมาส 2/2024 กำหนดอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยงของลูกหนี้ ลูกหนี้ที่มีความเสี่ยงต่ำจะได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง

4. มาตรการการกำหนดภาระหนี้ต่อรายได้ (debt service ratio: DSR):
คาดว่าจะเริ่ม 1 ม.ค. 2025 กำหนดเพดานภาระหนี้ต่อรายได้ของลูกหนี้ ป้องกันไม่ให้ลูกหนี้กู้ยืมเกินตัว

ผลลัพธ์ที่คาดหวัง:
ลดหนี้ครัวเรือนลงสู่ระดับต่ำกว่า 80% ของ GDP ช่วยให้ลูกหนี้สามารถจัดการหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ส่งเสริมให้ระบบการเงินมีความยั่งยืน

ความท้าทาย:
การเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของทั้งเจ้าหนี้และลูกหนี้ การกำกับดูแลและติดตามผลของมาตรการ

บทสรุป:
มาตรการแก้หนี้ครัวเรือนอย่างยั่งยืนของ ธปท. เป็นการแก้ปัญหาอย่างครบวงจร  ซึ่งจะช่วยลดภาระหนี้ของครัวเรือน  และส่งผลดีต่อระบบเศรษฐกิจไทยในระยะยาว

คำอธิบายเพิ่มเติม:
ปัญหาหนี้ครัวเรือนไทยเป็นปัญหาเรื้อรังที่ส่งผลต่อเสถียรภาพของระบบเศรษฐกิจไทย มาตรการแก้หนี้ครัวเรือนอย่างยั่งยืนของ ธปท. มุ่งเน้นไปที่การแก้ปัญหาทั้งระบบ มาตรการเหล่านี้จะช่วยให้ลูกหนี้สามารถจัดการหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ และส่งเสริมให้ระบบการเงินมีความยั่งยืน อย่างไรก็ตาม ความสำเร็จของมาตรการเหล่านี้ขึ้นอยู่กับความร่วมมือของทุกภาคส่วน
1.สถาบันการเงิน,2.ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน,10.กฎหมายการเงิน