เหตุใดภาคการเงินไทยจึงสุขภาพดีไปไม่ถึงภาคเศรษฐกิจจริง?
ภาคการเงินไทยสุขภาพดีไปไม่ถึงภาคเศรษฐกิจจริง เนื่องจากปัญหาในการจัดสรรทรัพยากรทางการเงินของไทย โดยปัญหาที่พบมี 3 ประการ ได้แก่

สถาบันการเงินไทยไม่ได้ช่วยให้ธุรกิจหน้าใหม่เข้าสู่ตลาดมากเท่าที่ควร ธุรกิจหน้าใหม่เป็นกลุ่มที่มีศักยภาพสูงในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจ แต่มักขาดทุนในช่วงเริ่มต้น จึงต้องการสินเชื่อจากสถาบันการเงินเพื่อเพิ่มสภาพคล่องและขยายกิจการ อย่างไรก็ตาม จากการสำรวจของธนาคารโลกในปี 2017 พบว่า ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดย่อม (SMEs) ไทยเข้าถึงสินเชื่อจากสถาบันการเงินเพียง 27% ของความต้องการ ในขณะที่ประเทศที่มีเศรษฐกิจพัฒนาแล้วเข้าถึงสินเชื่อได้มากกว่า 60%

สถาบันการเงินไทยให้ความสำคัญกับสินเชื่อเพื่อการลงทุนน้อยเกินไป สินเชื่อเพื่อการลงทุนเป็นสินเชื่อที่ช่วยให้ภาคธุรกิจสามารถลงทุนในสินทรัพย์ถาวร เช่น เครื่องจักร อุปกรณ์ ที่ดิน อาคาร เป็นต้น ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญในการเพิ่มผลิตภาพและความสามารถในการแข่งขันของภาคธุรกิจ อย่างไรก็ตาม จากการสำรวจของธนาคารแห่งประเทศไทยในปี 2022 พบว่า สินเชื่อเพื่อการลงทุนของไทยคิดเป็นเพียง 20% ของสินเชื่อรวม ในขณะที่ประเทศที่มีเศรษฐกิจพัฒนาแล้วคิดเป็นมากกว่า 30%

สถาบันการเงินไทยให้ความสำคัญกับสินเชื่อเพื่อการบริโภคมากเกินไป สินเชื่อเพื่อการบริโภคเป็นสินเชื่อที่ช่วยให้ภาคครัวเรือนสามารถใช้จ่ายในสินค้าและบริการต่างๆ เช่น ที่อยู่อาศัย รถยนต์ เครื่องใช้ไฟฟ้า เป็นต้น ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญในการกระตุ้นอุปสงค์ภายในประเทศ อย่างไรก็ตาม จากการสำรวจของธนาคารแห่งประเทศไทยในปี 2022 พบว่า สินเชื่อเพื่อการบริโภคของไทยคิดเป็น 70% ของสินเชื่อรวม ในขณะที่ประเทศที่มีเศรษฐกิจพัฒนาแล้วคิดเป็นน้อยกว่า 50%

ปัญหาเหล่านี้ส่งผลให้ภาคธุรกิจไทยไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนอย่างเพียงพอ โดยเฉพาะธุรกิจหน้าใหม่และธุรกิจที่ต้องการลงทุนเพื่อเพิ่มผลิตภาพ จึงไม่สามารถเติบโตและแข่งขันได้อย่างเต็มที่ ส่งผลให้ภาคเศรษฐกิจจริงมีการเติบโตที่ต่ำกว่าศักยภาพ

แนวทางแก้ไข:

แนวทางแก้ไขปัญหาดังกล่าว ได้แก่

ปรับปรุงกฎเกณฑ์และแนวทางปฏิบัติของสถาบันการเงิน เพื่อให้สถาบันการเงินมีบทบาทในการส่งเสริมธุรกิจหน้าใหม่และธุรกิจที่ต้องการลงทุนมากขึ้น เช่น การให้สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ การให้สินเชื่อค้ำประกันโดยภาครัฐ เป็นต้น

พัฒนาตลาดทุนไทย เพื่อให้ภาคธุรกิจสามารถระดมทุนได้หลากหลายช่องทางมากขึ้น เช่น ตลาดตราสารหนี้ ตลาดหลักทรัพย์ เป็นต้น

ส่งเสริมบทบาทของหน่วยงานภาครัฐ ในการให้ความช่วยเหลือและสนับสนุนธุรกิจหน้าใหม่และธุรกิจที่ต้องการลงทุน เช่น การให้เงินอุดหนุน การให้ความช่วยเหลือด้านเทคนิค เป็นต้น

ทั้งนี้ ภาครัฐและภาคเอกชนควรร่วมมือกันเพื่อแก้ไขปัญหาดังกล่าว เพื่อให้ภาคการเงินไทยสามารถทำหน้าที่เป็นกลไกสำคัญในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจไทยได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ความรู้ทางการเงิน,การวิเคราะห์ทางการเงิน & เศรษฐศาสตร์การเงิน