การวางแผน Post-Retirement แบบกลยุทธ์ 3 Buckets มีอะไรบ้าง
การวางแผน Post-Retirement แบบกลยุทธ์ 3 Buckets


1. เก็บข้อมูลเพื่อการวางแผนเกษียณ
- งบประมาณค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ
- สินทรัพย์ที่มีอยู่ ณ อายุ 55 ปี


2. ทำการวิเคราะห์ Gap Analysis
นำสินทรัพย์ทั้งหมดมาทำการประเมินและวิเคราะห์ความเป็นไปได้ว่า ด้วยจำนวนเงินที่เขามีอยู่ เขาสามารถเกษียณได้ถึงอายุ 80 ปี หรือไม่ การทำ Gap analysis จะใช้หลักการที่ว่า สินทรัพย์ที่มีอยู่ทั้งหมดจะอยู่ในพอร์ตความเสี่ยงต่ำที่มีผลตอบแทนคาดหวังอยู่ที่ 4% ต่อปี แต่อย่างไรก็ตาม ปัญหาของการวางแผนแบบนี้ คือ ถ้าเกิดอายุยืนยาวเกินที่คาด เงินก็จะไม่เพียงพอ


3. ออกแบบ Post Retirement โดยใช้หลัก 3 Buckets โดยกลยุทธ์การออกแบบ 3 Buckets มีดังนี้

- ตระกร้าที่ 1 ซึ่งเป็นพอร์ตสภาพคล่อง เช่น เงินฝากและตราสารเงิน นำเงินมาจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ จะถอนเงินจากตระกร้าที่ 2 ทุก ๆ 2 ปี โดยถอนให้เพียงพอกับค่าใช้จ่าย 2 ปีล่วงหน้า
- ตระกร้าที่ 2 ซึ่งเป็นพอร์ตเสี่ยงกลาง อายุ 56-60 ปีใช้ พอร์ต All Balance ผลตอบแทนคาดหวัง 5% และ เสี่ยงต่ำ อายุ 61-80 ปี ใช้พอร์ต RIS ( Retirement Income Solution) ผลตอบแทนคาดหวัง 4% จะใช้แหล่งเงินลงทุนจาก กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ , RMF , เงินชดเชยเกษียณ , บำนาญเงินคืนประกัน และ LTF บางส่วน
- ตระกร้าที่ 3 ซึ่งเป็นพอร์ตเสี่ยงสูงใช้พอร์ต Global Aggressive Hybrid ผลตอบแทนคาดหวัง 8%  และใช้แหล่งเงินลงทุนจากกองทุน LTF รวมถึงกองทุนทั่วไป โดยจะลงทุนเกิน 10 ปีขึ้นไป เพื่อจะถอนเงินไปใส่ในตระกร้าที่ 2

การออกแบบ Post Retirement โดยใช้หลัก 3 Buckets จะช่วยให้บริการเงินลงทุนได้ดีขึ้น แต่ก็จะมีข้อเสีย คือ
- มีความซ้บซ้อนของการวางแผน จะแบ่งเงินอย่างไร จะเอาส่วนไหนไปลงทุนในพอร์ตไหน จะถอนเงินตอนไหน
- ความเสี่ยงในการลงทุนจะสูงขึ้น ซึ่งนักลงทุนก็จะต้องเข้าใจบริบทของการวางแผนด้วย
ตลาดการเงิน & ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน,ความรู้ทางการเงิน