เขียนย่อหน้าเกี่ยวกับ กระบวนการวางแผนแบบ Goal-Based Investing
การวางแผนแบบ Goal-Based Investing เริ่มต้นจากการกำหนดเป้าหมายชีวิต โดยเป้าหมายของชีวิตจะเขียนลงใน 4 ช่อง อันประกอบด้วย เป้าหมายที่จำเป็น และ ระยะเวลาสั้น, เป้าหมายที่เป็นความปรารถนา และระยะสั้น, เป้าหมายที่จำเป็น และระยะยาว และเป้าหมายที่เป็นความปรารถนา และระยะยาว สำหรับการกำหนดนโยบายการลงทุนตามแต่ละช่อง ตามเป้าหมายนั้น จะเป็นแบบนี้ เป้าหมายแรกคือ เป้าหมายที่จำเป็น และ ระยะเวลาสั้น อาจเป็นค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิต เก็บในรูปแบบเงินสด เป้าหมายที่สอง คือ เป้าหมายที่เป็นความปรารถนา และระยะสั้น อาจเป็นเงินเก็บสำหรับไปเที่ยวกับครอบครัว เป้าหมายที่สาม คือ เป้าหมายที่จำเป็น และระยะยาว อาจเป็นเงินที่ส่งลูกเรียนหนังสือ และเป้าหมายสุดท้าย เป้าหมายที่เป็นความปรารถนา และระยะยาว อาจเป็นเงินสำหรับหลังเกษียณ

บทเรียนจากย่อหน้านี้

กระบวนการวางแผนแบบ Goal-Based Investing ขั้นตอนดังนี้

กำหนด เป้าหมายของชีวิต

ให้กำหนดเป้าหมายของชีวิต  เช่น การศึกษาบุตร / การเกษียณ / พาลูกไปเที่ยวต่างประเทศ หลังจากนั้น ให้เขียนมาเขียนลงใน 4 ช่องตามดังนี้
ช่องที่ 1 :   เป้าหมายที่จำเป็น และ ระยะเวลาสั้น เช่น  ค่าใช้จ่ายทั่วไปในการดำเนินชีวิต
ช่องที่ 2:  เป้าหมายที่เป็นความปรารถนา และระยะสั้น เช่น เก็บเงินอีก 2-3 ปีที่เที่ยวกับครอบครัว
ช่องที่ 3: เป้าหมายที่จำเป็น และระยะยาว เช่น ต้องการส่งลูกเรียนมหาวิทยาลัยที่ดี
ช่องที่ 4: เป้าหมายที่เป็นความปรารถนา และระยะยาว เช่น ต้องการเกษียณใช้ชีวิตที่ดี หรือ ต้องการสร้างมรดกให้ลูก

กำหนดนโยบายการลงทุนตามแต่ละช่อง ตามเป้าหมาย เช่น
ช่องที่ 1 : เป้าหมายที่จำเป็น และ ระยะเวลาสั้น ค่าใช้จ่ายทั่วไปในการดำเนินชีวิต จะต้องเก็บให้รูปเงินสด หรือ ตราสารเงินที่มีการันตีแน่นอน ตัวอย่างของพอร์ต เงินสด 50% และ ตราสารเงิน 50%

ช่องที่ 3: เป้าหมายที่จำเป็น และระยะยาว ต้องการส่งลูกเรียนมหาวิทยาลัยที่ดี จะต้องจัดพอร์ตการเติบโตอย่างคงที่ และมีการจัดพอร์ตป้องกันความเสี่ยงจากการขาดทุน ตัวอย่างของพอร์ต หุ้น 50%  REIT 10% และ ตราสารหนี้ 40%

ช่องที่ 4: เป้าหมายที่เป็นความปรารถนา และระยะยาว ต้องการเกษียณใช้ชีวิตที่ดี หรือ ต้องการสร้างมรดกให้ลูก จะต้องจัดพอร์ตการเติบโต ตัวอย่างพอร์ต หุ้น 60% REIT 20% และ ตราสารหนี้ 20%

จะเห็นได้ว่า การลงทุนแบบ Goal-Based Investing จะไม่ได้ลงทุนแบบใช้ Risk profile อีกต่อไป แต่จะพิจารณาถึง ความสำคัญของเป้าหมายและเวลาในการลงทุนอีกด้วย
ความรู้ทางการเงิน,การวิเคราะห์ทางการเงิน & เศรษฐศาสตร์การเงิน