ประกันชีวิตผู้สูงอายุ เหมาะสมกับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุหรือไม่?
ไม่ เหตุผล:

เงินคืน: ประกันชีวิตผู้สูงอายุส่วนใหญ่มีเงินคืนเป็นรายปี แต่เงินคืนนั้นน้อยกว่าเบี้ยประกันที่จ่ายไปในช่วงแรกๆ หมายความว่า ผู้เอาประกันจะต้องจ่ายเงินสุทธิ (เบี้ยประกัน - เงินคืน) ไปก่อน เป็นเวลานานหลายปี กว่าที่จะเริ่มได้รับเงินคืนมากกว่าเบี้ยประกันที่จ่ายไป

ผลตอบแทน: ผลตอบแทนจากประกันชีวิตผู้สูงอายุ ค่อนข้างต่ำ เมื่อเทียบกับการลงทุนแบบอื่นๆ เช่น กองทุนรวม หุ้น หรืออสังหาริมทรัพย์

ความคุ้มครอง: ประกันชีวิตผู้สูงอายุ ส่วนใหญ่เน้นความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต มากกว่าความคุ้มครองกรณีเจ็บป่วย

สภาพคล่อง: ประกันชีวิตผู้สูงอายุ มีสภาพคล่องต่ำ หมายความว่า ผู้เอาประกันไม่สามารถนำเงินจากกรมธรรม์มาใช้จ่ายก่อนครบกำหนดสัญญาได้

เงื่อนไข: ประกันชีวิตผู้สูงอายุ มีเงื่อนไขและข้อจำกัดมากมาย เช่น การจำกัดอายุรับประกัน การตรวจสุขภาพ การแถลงสุขภาพ ระยะเวลาการรอคอย

ตัวอย่าง:

นายสมชาย อายุ 60 ปี ซื้อประกันชีวิตผู้สูงอายุ แบบตลอดชีพ เงินเอาประกัน 1,000,000 บาท ชำระเบี้ยประกันปีละ 100,000 บาท

เงินคืน: นายสมชายจะได้รับเงินคืนปีละ 10,000 บาท เริ่มต้นตั้งแต่ปีที่ 2 หมายความว่า นายสมชายจะต้องจ่ายเงินสุทธิปีละ 90,000 บาท

ผลตอบแทน: ผลตอบแทนเฉลี่ยจากเงินคืน คิดเป็น 1% ต่อปี

ความคุ้มครอง: นายสมชายจะได้รับเงินเอาประกัน 1,000,000 บาท กรณีเสียชีวิต

สภาพคล่อง: นายสมชายไม่สามารถนำเงินจากกรมธรรม์มาใช้จ่ายก่อนครบกำหนดสัญญา

เงื่อนไข: นายสมชายต้องผ่านการตรวจสุขภาพก่อนทำประกัน

สรุป:

ประกันชีวิตผู้สูงอายุ ไม่เหมาะสมกับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ เพราะมีผลตอบแทนต่ำ สภาพคล่องต่ำ และมีเงื่อนไขมากมาย

ทางเลือก:

กองทุนรวม: กองทุนรวมมีผลตอบแทนที่หลากหลาย ขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงที่นักลงทุนรับได้

หุ้น: หุ้นมีโอกาสให้ผลตอบแทนสูง แต่มีความเสี่ยงสูง

อสังหาริมทรัพย์: อสังหาริมทรัพย์เป็นการลงทุนระยะยาว ให้ผลตอบแทนจากค่าเช่าและมูลค่าที่ดิน

คำแนะนำ:

นักลงทุนควรศึกษาข้อมูลและเปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆ ก่อนตัดสินใจลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

หมายเหตุ:

ข้อมูลในตัวอย่างเป็นเพียงตัวอย่างเท่านั้น ผลตอบแทนและเงื่อนไขของประกันชีวิตผู้สูงอายุ ขึ้นอยู่กับแต่ละบริษัท
5.ความรู้ทางการเงิน,3.ตลาดการเงิน & ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน