จงแต่งเรื่องสั้นให้ได้ข้อคิดเกี่ยวกับ  การลงทุนใน LTF และ RMF นั้นเป็นวิธีที่ดีในการวางแผนภาษี
บทเรียนราคาแพง: บทสรุปของ LTF และ RMF
ณ ร้านกาแฟสุดคึกคัก เสียงพูดคุยเจื้อยแจ้วของเหล่าพนักงานออฟฟิศดังก้องไปทั่ว ท่ามกลางบรรยากาศอันวุ่นวาย สองเพื่อนซี้ "นัท" นักวางแผนการเงิน และ "เฟิร์น" สาวออฟฟิศวัย 25 ปี กำลังนั่งจิบกาแฟและพูดคุยกันอย่างออกรส

เฟิร์น: "นัท แกช่วยอธิบายเรื่อง LTF กับ RMF ให้ฉันฟังหน่อยได้ไหม? ช่วงนี้เพื่อน ๆ ที่ออฟฟิศพูดถึงกันเยอะมาก ฟังดูน่าสนใจดี"

นัท: "แน่นอน ฟังดูแล้วเธอสนใจเรื่องการวางแผนภาษีด้วยสินทรัพย์สองตัวนี้สินะ งั้นเรามาเริ่มกันเลยดีกว่า"

นัทอธิบายให้เฟิร์นฟังถึงหลักการของ LTF และ RMF ว่าเป็นกองทุนรวมที่ช่วยลดหย่อนภาษีเงินได้ โดย LTF นั้นสามารถซื้อได้สูงสุด 15% ของเงินได้ ไม่เกิน 500,000 บาท และต้องถือไว้ 7 ปีปฏิทิน ส่วน RMF นั้นสามารถซื้อได้สูงสุด 15% ของเงินได้ ไม่เกิน 500,000 บาทเช่นกัน แต่สามารถถือไว้ได้จนถึงอายุ 55 ปี

เฟิร์น: "ฟังดูง่ายดีนะ แต่แล้วทำไมเพื่อน ๆ ของฉันถึงบ่นกันเรื่อง LTF กับ RMF เยอะแยะ?"

นัท: "หลายคนอาจจะเข้าใจเงื่อนไขผิด หรือไม่ก็ลงทุนโดยไม่ได้ศึกษาข้อมูลให้ละเอียดก่อน เอาล่ะ ฟังเรื่องนี้ให้ดีนะ เฟิร์น"

นัทเล่าเรื่องราวของ "บอย" เพื่อนสมัยมหาวิทยาลัยที่เคยลงทุนใน LTF โดยไม่เข้าใจเงื่อนไข บอยซื้อ LTF เต็มจำนวน 500,000 บาทในปีแรก แต่หลังจากนั้น 2 ปี บอยต้องการเงินก้อนเพื่อไปเรียนต่อต่างประเทศ เขาจึงตัดสินใจขาย LTF ทิ้ง

"บอยคิดว่าเขาจะได้เงินก้อน 500,000 บาทคืน แต่หารู้ไม่ว่าการขาย LTF ก่อนครบกำหนด จะต้องเสียภาษีเงินได้ย้อนหลัง บวกกับค่าปรับอีก บอยถึงกับร้องไห้เลยล่ะ"

เฟิร์น: "โอ้โห น่ากลัวจัง แล้ว RMF ล่ะ?"

นัท: "RMF นั้นถ้าขายก่อนครบกำหนด 55 ปี ก็จะเสียภาษีเงินได้เช่นกัน แต่มีข้อยกเว้นบางประการ เช่น กรณีทุพพลภาพ หรือเสียชีวิต อย่างไรก็ตาม การขาย RMF ก่อนครบกำหนด จะทำให้สูญเสียสิทธิประโยชน์ทางภาษีไปนั่นเอง"

เฟิร์น: "ขอบคุณมากนะนัท ฟังดูแล้ว LTF กับ RMF นั้นเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ดี แต่เราต้องศึกษาข้อมูลให้ละเอียดก่อนลงทุน และต้องเข้าใจเงื่อนไขให้ครบถ้วน"

นัท: "ถูกต้องเลย เฟิร์น เธอเองก็เช่นกัน ก่อนตัดสินใจลงทุนใน LTF หรือ RMF ศึกษาข้อมูลให้เข้าใจ ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ และที่สำคัญ วางแผนการเงินอย่างรอบคอบ จะได้ไม่ต้องเสียใจภายหลังเหมือนบอยนะ"

เฟิร์น: "เข้าใจแล้วค่ะ คราวนี้ฉันมั่นใจขึ้นเยอะเลย ขอบคุณอีกครั้งนะ"

นัท: "ยินดีเสมอ เพื่อนกัน"
ความรู้ทางการเงิน,ตลาดการเงิน & ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน