ช่วยสรุป "3 ขั้นตอนตรวจเช็กสุขภาพการเงินง่าย ๆ ด้วยตัวเอง" ให้หน่อยคะ
เข้าใกล้ช่วงสิ้นปีแล้ว หลายคนอยากสำรวจว่า 1 ปีที่ผ่านมา ตนเองมีอะไรบกพร่อง ต้องเสริม ต้องปรับ หรือแก้ไขในจุดไหนบ้าง วันนี้แอดมินขอนำเสนอการ “ตรวจเช็กสุขภาพการเงิน” เข้าใกล้ช่วงสิ้นปีแล้ว หลายคนอยากสำรวจว่า 1 ปีที่ผ่านมา ตนเองมีอะไรบกพร่อง ต้องเสริม ต้องปรับ หรือแก้ไขในจุดไหนบ้าง วันนี้แอดมินขอนำเสนอการ “ตรวจเช็กสุขภาพการเงิน” “สุขภาพการเงิน” (Money Fitness) คือ สภาวะทางการเงินที่เหมาะสมแก่การดำรงชีวิต เพียงพอ และเป็นพื้นฐานสู่ความมั่งคั่งได้ นอกจากนี้ ยังเป็นรากฐานความมั่นคงทางการเงินในอนาคตอีกด้วย โดยแอดมินสรุปวิธี “ตรวจสุขภาพการเงิน” แบบง่าย ๆ มาให้แล้ว ไปดูกันเลย! “สุขภาพการเงิน” (Money Fitness) คือ สภาวะทางการเงินที่เหมาะสมแก่การดำรงชีวิต เพียงพอ และเป็นพื้นฐานสู่ความมั่งคั่งได้ นอกจากนี้ ยังเป็นรากฐานความมั่นคงทางการเงินในอนาคตอีกด้วย โดยแอดมินสรุปวิธี “ตรวจสุขภาพการเงิน” แบบง่าย ๆ มาให้แล้ว ไปดูกันเลย! 1. เรามีทรัพย์สมบัติอะไรอยู่บ้าง? ทรัพย์สินที่มีอยู่ปัจจุบัน = สินทรัพย์ – หนี้สิน สินทรัพย์ สินทรัพย์สภาพคล่อง ได้แก่ เงินสด และ บัญชีออมทรัพย์ 
สินทรัพย์เพื่อการลงทุน ได้แก่ เงินฝากประจำ สลากออมทรัพย์ มูลค่าพอร์ตโดยรวม 
สินทรัพย์ส่วนตัว ได้แก่ บ้าน รถยนต์ ของมีค่าต่าง ๆ (ผ่อนหมดแล้ว เราเป็นเจ้าของโดยสมบูรณ์) สินทรัพย์สภาพคล่อง ได้แก่ เงินสด และ บัญชีออมทรัพย์  สินทรัพย์เพื่อการลงทุน ได้แก่ เงินฝากประจำ สลากออมทรัพย์ มูลค่าพอร์ตโดยรวม  สินทรัพย์ส่วนตัว ได้แก่ บ้าน รถยนต์ ของมีค่าต่าง ๆ (ผ่อนหมดแล้ว เราเป็นเจ้าของโดยสมบูรณ์) หนี้สิน หนี้สินระยะสั้น ได้แก่ หนี้บัตรเครดิต หนี้ผ่อนสินค้า หนี้บัตรเงินสดอื่น ๆ ซึ่งมีอายุไม่เกิน 1 ปี
หนี้สินระยะยาว ได้แก่ หนี้เงินกู้บ้าน หนี้เงินผ่อนรถยนต์ ซึ่งมีอายุมากกว่า 1 ปีขึ้นไป หนี้สินระยะสั้น ได้แก่ หนี้บัตรเครดิต หนี้ผ่อนสินค้า หนี้บัตรเงินสดอื่น ๆ ซึ่งมีอายุไม่เกิน 1 ปี หนี้สินระยะยาว ได้แก่ หนี้เงินกู้บ้าน หนี้เงินผ่อนรถยนต์ ซึ่งมีอายุมากกว่า 1 ปีขึ้นไป ตัวอย่าง เมื่อรวมสินทรัพย์ และ หนี้สินทั้งหมดแล้วของนาย A  มีสินทรัพย์ 10,000,000 บาท หนี้สิน 5,000,000 บาท ตัวอย่าง เมื่อรวมสินทรัพย์ และ หนี้สินทั้งหมดแล้วของนาย A  มีสินทรัพย์ 10,000,000 บาท หนี้สิน 5,000,000 บาท ทรัพย์สินที่มีอยู่ปัจจุบัน = 10,000,000 – 5,000,000 = 5,000,000 บาท ทรัพย์สินที่มีอยู่ปัจจุบัน = 10,000,000 – 5,000,000 = 5,000,000 บาท สามารถคำนวณได้ดังนี้ จากตัวอย่าง นาย A มีอายุ 30 ปี มีเงินเดือน 50,000 บาท (x 12 = 600,000 บาทต่อปี) นาย A มีอายุ 30 ปี มีเงินเดือน 50,000 บาท (x 12 = 600,000 บาทต่อปี) ทรัพย์สินที่นาย A ควรมี = 30 x 600,000 x 10/100 = 1,800,000 บาท ทรัพย์สินที่นาย A ควรมี = 30 x 600,000 x 10/100 = 1,800,000 บาท จากทรัพย์สินที่มีอยู่ปัจจุบัน เทียบกับ ทรัพย์สินที่ควรมี (5,000,000 : 1,800,000) จากทรัพย์สินที่มีอยู่ปัจจุบัน เทียบกับ ทรัพย์สินที่ควรมี (5,000,000 : 1,800,000) หมายความนาย A มีทรัพย์สิน มากกว่า ทรัพย์สินที่ควรมี หมายความนาย A มีทรัพย์สิน ทรัพย์สินที่ควรมี ดังนั้นจึงถือว่านาย A มีสุขภาพการเงินโดยรวมแข็งแรง ดังนั้นจึงถือว่านาย A มี 2. มีหนี้ต่อเดือน มากเกินไปอยู่หรือไม่? ภาระหนี้สินต่อเดือน = รายได้ต่อเดือน x ⅓ หรือห้ามมีมากเกินกว่า ⅓ (เศษหนึ่งส่วนสาม) ของรายได้ต่อเดือน เช่น หากนาย A มีรายได้ 50,000 บาทต่อเดือน ภาระหนี้สินต่อเดือนที่เขาห้ามมีเกินกว่านั้นคือ ประมาณ 16,666 บาท ซึ่งถ้าหากมีมากกว่านั้น ก็จะต้องเพิ่มรายได้ หรือ ลดค่าใช้จ่ายลงเพื่อสุขภาพการเงินที่ดี หรือห้ามมีมากเกินกว่า ⅓ (เศษหนึ่งส่วนสาม) ของรายได้ต่อเดือน เช่น หากนาย A มีรายได้ 50,000 บาทต่อเดือน ภาระหนี้สินต่อเดือนที่เขาห้ามมีเกินกว่านั้นคือ ประมาณ 16,666 บาท ซึ่งถ้าหากมีมากกว่านั้น ก็จะต้องเพิ่มรายได้ หรือ ลดค่าใช้จ่ายลงเพื่อสุขภาพการเงินที่ดี 3. มีเงินออมเผื่อฉุกเฉิน เพียงพอหรือยัง? เงิมออมเผื่อฉุกเฉิน = รายจ่ายประจำต่อเดือน x 6 จากตัวอย่าง ถ้านาย A มีรายจ่ายประจำต่อเดือน เดือนละ 25,000 บาท เงินออมเผื่อฉุกเฉินที่เขาควรมี คือ 25,000 x 6 = 150,000 บาท เพื่อที่เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝันใด ๆ ขึ้น เขาก็สามารถดำรงชีวิตได้อยู่เป็นเวลา 6 เดือน ถ้านาย A มีรายจ่ายประจำต่อเดือน เดือนละ 25,000 บาท เงินออมเผื่อฉุกเฉินที่เขาควรมี คือ 25,000 x 6 = 150,000 บาท เพื่อที่เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝันใด ๆ ขึ้น เขาก็สามารถดำรงชีวิตได้อยู่เป็นเวลา 6 เดือน บทความโดย คุณานันต์ TechToro บทความโดย คุณานันต์ Reference:
การตรวจสุขภาพการเงินแนะนำให้ทำการ "ตรวจเช็กสุขภาพการเงิน" เพื่อประเมินสภาพการเงินของตนเองในช่วงสิ้นปี โดยให้ความสำคัญกับปัจจัยต่าง ๆ ดังนี้:

1. ทรัพย์สิน การตรวจสุขภาพการเงินจะเริ่มต้นด้วยการประเมินทรัพย์สินที่มีอยู่ โดยคำนวณจากสินทรัพย์ลบด้วยหนี้สิน เพื่อให้ได้มูลค่าสุทธิของทรัพย์สินทั้งหมด เช่น เงินสด, บัญชีออมทรัพย์, บ้าน, รถ, และหนี้สินต่าง ๆ

2. ความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ การประเมินว่าความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ต่อเดือนมีค่ามากเกินไปหรือไม่ โดยใช้สูตรที่กำหนดไว้ เพื่อป้องกันไม่ให้ภาระหนี้เกินกว่า 1/3 ของรายได้ต่อเดือน

3. เงินออมเผื่อฉุกเฉิน การตรวจสุขภาพการเงินยังระบุถึงความสามารถในการจัดเก็บเงินออมเผื่อในกรณีฉุกเฉิน โดยแนะนำให้มีเงินออมเผื่อฉุกเฉินอย่างน้อย 6 เดือนของรายจ่ายประจำต่อเดือน

บทความนี้ยังนำเสนอตัวอย่างการคำนวณที่ให้เห็นถึงสถานะการเงินของตัวอย่างบุคคล และเสนอคำแนะนำในการปรับปรุงสถานะการเงิน เช่น การเพิ่มรายได้หรือลดค่าใช้จ่าย เพื่อปรับปรุงสุขภาพการเงินในระยะยาว

** ดังนั้น บทความนี้มุ่งเน้นให้ผู้อ่านตระหนักถึงสำคัญของการตรวจสุขภาพการเงิน เพื่อทำให้สามารถวางแผนและปรับปรุงการเงินในทางที่ดีในปีต่อไป
ความรู้ทางการเงิน