กลยุทธ์การลงทุนแบบ DCA (Dollar-Cost Averaging) เหมาะกับนักลงทุนประเภทใด?
ใครที่ก้าวเข้ามาในโลกของการลงทุนแล้ว คงจะทราบกันดีว่ากลยุทธ์การลงทุนนั้นมีหลากหลายแบบ แต่กลยุทธ์การลงทุนที่เป็นที่นิยมกันมากที่สุดก็คงจะเป็นการลงทุนแบบถัวเฉลี่ย (DCA) และการลงทุนแบบครั้งเดียวด้วยเงินก้อน (Lumpsum) ซึ่งหากพูดถึงกองทุนประหยัดภาษีอย่าง “SSF-RMF” หลายคนเลือกที่จะซื้อทีเดียวตอนปลายปีมากกว่าที่จะทยอยซื้อกองทุนตั้งแต่ช่วงต้นปี ใครที่ก้าวเข้ามาในโลกของการลงทุนแล้ว คงจะทราบกันดีว่ากลยุทธ์การลงทุนนั้นมีหลากหลายแบบ แต่กลยุทธ์การลงทุนที่เป็นที่นิยมกันมากที่สุดก็คงจะเป็นการลงทุนแบบถัวเฉลี่ย (DCA) และการลงทุนแบบครั้งเดียวด้วยเงินก้อน (Lumpsum) ซึ่งหากพูดถึงกองทุนประหยัดภาษีอย่าง หลายคนเลือกที่จะซื้อทีเดียวตอนปลายปีมากกว่าที่จะทยอยซื้อกองทุนตั้งแต่ช่วงต้นปี บทความนี้จึงขอพาทุกคนมาพิสูจน์กันว่า “หากเราซื้อกองทุน SSF-RMF แบบ DCA ตลอดทั้งปีจะดีกว่าซื้อกองทุน SSF-RMF ทีเดียวปลายปีจริงหรือไม่?” และกลยุทธ์การลงทุนแบบไหนจะเหมาะกับเรามากกว่ากัน แต่ก่อนอื่นขอพาทุกคนไปทวนความจำกันก่อนสักนิดว่า DCA นั้นคืออะไร และการลงทุนแบบ DCA มีข้อดีอะไรบ้าง? บทความนี้จึงขอพาทุกคนมาพิสูจน์กันว่า และกลยุทธ์การลงทุนแบบไหนจะเหมาะกับเรามากกว่ากัน แต่ก่อนอื่นขอพาทุกคนไปทวนความจำกันก่อนสักนิดว่า DCA นั้นคืออะไร และการลงทุนแบบ DCA มีข้อดีอะไรบ้าง? หมายเหตุ: ตัวอย่างในบทความนี้เป็นการอ้างอิงโดยใช้ชุดข้อมูลเพียงช่วงเวลาเดียวคือปี 2022 เท่านั้น ดังนั้นข้อสรุปที่ได้จากข้อมูลชุดนี้จึงไม่อาจนำไปใช้ตัดสินการลงทุนในช่วงเวลาอื่น ๆ DCA คืออะไร?  DCA (Dollar-Cost Averaging) เป็นรูปแบบการลงทุนอย่างหนึ่งที่ถัวเฉลี่ยต้นทุน ด้วยการลงทุนในจำนวนเงินเท่ากันแต่ละงวดอย่างต่อเนื่อง ไม่ว่าจะเป็น รายสัปดาห์ รายเดือน รายไตรมาส โดยไม่จับจังหวะตลาด และไม่คำนึงถึงราคาของสินทรัพย์นั้น ๆ ว่าจะเป็นเท่าไร เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการวางแผนลงทุนในระยะยาว พร้อมสร้างวินัยการลงทุนได้อย่างสม่ำเสมอ เป็นรูปแบบการลงทุนอย่างหนึ่งที่ถัวเฉลี่ยต้นทุน ด้วยการลงทุนในจำนวนเงินเท่ากันแต่ละงวดอย่างต่อเนื่อง ไม่ว่าจะเป็น รายสัปดาห์ รายเดือน รายไตรมาส โดยไม่จับจังหวะตลาด และไม่คำนึงถึงราคาของสินทรัพย์นั้น ๆ ว่าจะเป็นเท่าไร เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการวางแผนลงทุนในระยะยาว พร้อมสร้างวินัยการลงทุนได้อย่างสม่ำเสมอ ข้อดีของการลงทุนแบบ DCA  1. สร้างวินัยในการลงทุน หัวใจสำคัญของการลงทุนแบบ DCA คือ “ความสม่ำเสมอ” ด้วยจำนวนเงินที่เท่ากันในแต่ละเดือน ดังนั้นการลงทุนแบบ DCA จึงเป็นเหมือนการสร้างวินัยในการลงทุนให้กับตัวเอง ซึ่งวินัยในการลงทุนถือเป็นสิ่งที่สำคัญมากในโลกการลงทุน หัวใจสำคัญของการลงทุนแบบ DCA คือ ด้วยจำนวนเงินที่เท่ากันในแต่ละเดือน ดังนั้นการลงทุนแบบ DCA จึงเป็นเหมือนการสร้างวินัยในการลงทุนให้กับตัวเอง ซึ่งวินัยในการลงทุนถือเป็นสิ่งที่สำคัญมากในโลกการลงทุน 2. ไม่ต้องจับจังหวะตลาด อย่างที่ทราบกันดีว่าการลงทุนแบบ DCA เป็นการลงทุนถัวเฉลี่ยโดยไม่สนใจราคาสินทรัพย์ที่เข้าลงทุน เราจึงไม่จำเป็นต้องจับจังหวะตลาดเพื่อเข้าซื้อสินทรัพย์นั้น ๆ เหมาะกับนักลงทุนที่ไม่มีเวลาตามข่าวสารตลาดอย่างใกล้ชิด ซึ่งจะช่วยลดความกังวลจากสภาวะตลาด รวมถึงอารมณ์ในการตัดสินใจลงทุนได้ด้วย อย่างที่ทราบกันดีว่าการลงทุนแบบ DCA เป็นการลงทุนถัวเฉลี่ยโดยไม่สนใจราคาสินทรัพย์ที่เข้าลงทุน เราจึงไม่จำเป็นต้องจับจังหวะตลาดเพื่อเข้าซื้อสินทรัพย์นั้น ๆ เหมาะกับนักลงทุนที่ไม่มีเวลาตามข่าวสารตลาดอย่างใกล้ชิด ซึ่งจะช่วยลดความกังวลจากสภาวะตลาด รวมถึงอารมณ์ในการตัดสินใจลงทุนได้ด้วย 3. ลดความผันผวนในการลงทุน เนื่องด้วยการลงทุนแบบ DCA เป็นการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุนในระยะยาว บางงวดอาจจะซื้อถูกบ้าง บางงวดอาจจะซื้อแพงบ้าง แต่สุดท้ายแล้วต้นทุนจะถูกถัวเฉลี่ยกัน ดังนั้นการลงทุนแบบ DCA จึงช่วยลดความเสี่ยงในการลงทุน รวมถึงลดความผันผวนด้านราคาของสินทรัพย์ที่ลงทุนได้  เนื่องด้วยการลงทุนแบบ DCA เป็นการลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุนในระยะยาว บางงวดอาจจะซื้อถูกบ้าง บางงวดอาจจะซื้อแพงบ้าง แต่สุดท้ายแล้วต้นทุนจะถูกถัวเฉลี่ยกัน ดังนั้นการลงทุนแบบ DCA จึงช่วยลดความเสี่ยงในการลงทุน รวมถึงลดความผันผวนด้านราคาของสินทรัพย์ที่ลงทุนได้  4. ใช้เงินลงทุนจำนวนไม่มาก การลงทุนแบบ DCA เราสามารถวางแผนกำหนดเงินลงทุนในแต่ละงวดได้เอง โดยนักลงทุนมือใหม่อาจจะเริ่มต้นลงทุนด้วยเงินจำนวนไม่มากก่อน แล้วค่อยทยอยใส่เงินลงทุนเพิ่มไปเรื่อย ๆ ก็จะทำให้เราบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้น รวมถึงสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวได้ การลงทุนแบบ DCA เราสามารถวางแผนกำหนดเงินลงทุนในแต่ละงวดได้เอง โดยนักลงทุนมือใหม่อาจจะเริ่มต้นลงทุนด้วยเงินจำนวนไม่มากก่อน แล้วค่อยทยอยใส่เงินลงทุนเพิ่มไปเรื่อย ๆ ก็จะทำให้เราบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้น รวมถึงสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวได้ ศึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับ DCA ได้ที่ ศึกษาเพิ่มเติมเกี่ยวกับ DCA ได้ที่ DCA คืออะไร? ดีสำหรับเราจริงหรือ? I POCKET MONEY EP7
สร้างวินัยให้พอร์ตการลงทุนแข็งแรง ด้วยการทำ DCA
เลือกจับจังหวะซื้อแบบ Market Timing หรือ ทยอยลงทุนแบบ DCA ดี? ซื้อ SSF-RMF แบบ DCA ตลอดทั้งปี vs ซื้อ SSF-RMF ทีเดียวปลายปี  จากภาพด้านบนเป็นตารางสมมติเปรียบเทียบระหว่างการลงทุนในกองทุน SSF-RMF แบบ DCA ทุกสิ้นเดือนตลอดทั้งปี กับการลงทุนในกองทุน SSF-RMF ทีเดียวปลายปี (Lumpsum) โดยในที่นี้ขอยกตัวอย่างการลงทุนในกองทุน SSF ดัชนี SET50 อย่างกองทุน T-SET50 ด้วยระยะเวลา 1 ปี (1 ม.ค. – 31 ธ.ค. 2022) จากภาพด้านบนเป็นตารางสมมติเปรียบเทียบระหว่างการลงทุนในกองทุน SSF-RMF แบบ DCA ทุกสิ้นเดือนตลอดทั้งปี กับการลงทุนในกองทุน SSF-RMF ทีเดียวปลายปี (Lumpsum) โดยในที่นี้ขอยกตัวอย่างการลงทุนในกองทุน SSF ดัชนี SET50 อย่างกองทุน T-SET50 ด้วยระยะเวลา 1 ปี (1 ม.ค. – 31 ธ.ค. 2022) จะเห็นได้ว่าการลงทุนแบบ DCA มูลค่าหน่วยลงทุน (NAV) ที่เราซื้อจะแตกต่างกันไปในแต่ละเดือน บางเดือนได้ซื้อของถูก บางเดือนได้ซื้อของแพง สลับ ๆ กันไป แต่สุดท้ายแล้วมูลค่าหน่วยลงทุนทั้งหมดจะถูกถัวเฉลี่ย โดยจากตัวอย่างในตารางมูลค่าหน่วยลงทุนเฉลี่ย ณ สิ้นปี จะเท่ากับ 13.1735 บาท ซึ่งจะทำให้ได้จำนวนหน่วยลงทุนรวมเท่ากับ 9,113.42 หน่วย ในขณะที่การลงทุนแบบครั้งเดียวตอนปลายปี (Lumpsum) เงินก้อนใหญ่ของเราจะถูกลงทุนในต้นทุนมูลค่าหน่วยลงทุน (NAV) เดียวคือ 13.3508 บาท ทำให้ได้จำนวนหน่วยลงทุนรวมทั้งหมด 8,988.26 หน่วย ซึ่งเป็นจำนวนหน่วยลงทุนที่น้อยกว่าการลงทุนแบบ DCA จะเห็นได้ว่าการลงทุนแบบ DCA มูลค่าหน่วยลงทุน (NAV) ที่เราซื้อจะแตกต่างกันไปในแต่ละเดือน บางเดือนได้ซื้อของถูก บางเดือนได้ซื้อของแพง สลับ ๆ กันไป แต่สุดท้ายแล้วมูลค่าหน่วยลงทุนทั้งหมดจะถูกถัวเฉลี่ย โดยจากตัวอย่างในตารางมูลค่าหน่วยลงทุนเฉลี่ย ณ สิ้นปี จะเท่ากับ 13.1735 บาท ซึ่งจะทำให้ได้จำนวนหน่วยลงทุนรวมเท่ากับ 9,113.42 หน่วย ในขณะที่การลงทุนแบบครั้งเดียวตอนปลายปี (Lumpsum) เงินก้อนใหญ่ของเราจะถูกลงทุนในต้นทุนมูลค่าหน่วยลงทุน (NAV) เดียวคือ 13.3508 บาท ทำให้ได้จำนวนหน่วยลงทุนรวมทั้งหมด 8,988.26 หน่วย ซึ่งเป็นจำนวนหน่วยลงทุนที่น้อยกว่าการลงทุนแบบ DCA อย่างไรก็ตาม ตัวอย่างที่ยกมาในบทความนี้เป็นการอ้างอิงจากชุดข้อมูลเพียงช่วงเวลาเดียวเท่านั้น คือปี 2022 ดังนั้นอาจไม่สามารถสรุปรวมได้ว่าการลงทุนแบบไหนดีกว่ากัน เพราะการลงทุนทั้งสองแบบมีข้อดีข้อเสียแตกต่างกัน สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการเลือกกลยุทธ์การลงทุนให้เหมาะสมกับตัวเอง เพื่อให้เราสามารถลงทุนได้อย่างสบายใจในระยะยาว เช่น การลงทุนแบบครั้งเดียว (Lumpsum) หากเราลงทุนถูกจังหวะก็มีโอกาสสร้างผลตอบแทนได้สูงกว่าการลงทุนแบบ DCA ในทางกลับกัน หากจับจังหวะลงทุนไม่ถูก ลงทุนในช่วงที่ตลาดมีความผันผวนค่อนข้างสูง ก็อาจทำให้ได้ผลตอบแทนที่ต่ำกว่าการลงทุนแบบ DCA ดังนั้นการลงทุนแบบ DCA จึงเปรียบเสมือนกลยุทธ์ในการกระจายความเสี่ยง ซึ่งจะช่วยลดความผันผวนด้านมูลค่าหน่วยลงทุน รวมถึงลดความเสี่ยงในการลงทุนตามที่กล่าวไปด้านบน นอกจากนี้ยังทำให้เรามีเวลาเหลือไปทบทวนและปรับแก้แผนภาษีของตัวเองได้ตลอดทั้งปีอีกด้วย อย่างไรก็ตาม ตัวอย่างที่ยกมาในบทความนี้เป็นการอ้างอิงจากชุดข้อมูลเพียงช่วงเวลาเดียวเท่านั้น คือปี 2022 ดังนั้นอาจไม่สามารถสรุปรวมได้ว่าการลงทุนแบบไหนดีกว่ากัน เพราะการลงทุนทั้งสองแบบมีข้อดีข้อเสียแตกต่างกัน สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการเลือกกลยุทธ์การลงทุนให้เหมาะสมกับตัวเอง เพื่อให้เราสามารถลงทุนได้อย่างสบายใจในระยะยาว เช่น การลงทุนแบบครั้งเดียว (Lumpsum) หากเราลงทุนถูกจังหวะก็มีโอกาสสร้างผลตอบแทนได้สูงกว่าการลงทุนแบบ DCA ในทางกลับกัน หากจับจังหวะลงทุนไม่ถูก ลงทุนในช่วงที่ตลาดมีความผันผวนค่อนข้างสูง ก็อาจทำให้ได้ผลตอบแทนที่ต่ำกว่าการลงทุนแบบ DCA ดังนั้นการลงทุนแบบ DCA จึงเปรียบเสมือนกลยุทธ์ในการกระจายความเสี่ยง ซึ่งจะช่วยลดความผันผวนด้านมูลค่าหน่วยลงทุน รวมถึงลดความเสี่ยงในการลงทุนตามที่กล่าวไปด้านบน นอกจากนี้ยังทำให้เรามีเวลาเหลือไปทบทวนและปรับแก้แผนภาษีของตัวเองได้ตลอดทั้งปีอีกด้วย ลงทุน SSF-RMF แบบ DCA ได้ง่าย ๆ ภายใน 5 นาที บน FINNOMENA  ปัจจุบันลูกค้า FINNOMENA สามารถตั้งรายการลงทุนรายเดือนกองทุน SSF-RMF แบบอัตโนมัติได้ด้วยตัวเองผ่านแอปพลิเคชัน และเว็บไซต์ FINNOMENA ตั้งรายการเพียงครั้งเดียว ระบบจะลงทุนให้อัตโนมัติทุกสัปดาห์หรือทุกเดือน หมดกังวลว่าสัปดาห์ไหนหรือเดือนไหนจะลืมลงทุนไป พร้อมปรับเปลี่ยนแผนได้ตลอดเวลา ลงทุนกองทุน SSF-RMF แบบ DCA ได้ทั้ง 21 บลจ. ครบจบในที่เดียว ปัจจุบันลูกค้า FINNOMENA สามารถตั้งรายการลงทุนรายเดือนกองทุน SSF-RMF แบบอัตโนมัติได้ด้วยตัวเองผ่านแอปพลิเคชัน และเว็บไซต์ FINNOMENA ตั้งรายการเพียงครั้งเดียว ระบบจะลงทุนให้อัตโนมัติทุกสัปดาห์หรือทุกเดือน หมดกังวลว่าสัปดาห์ไหนหรือเดือนไหนจะลืมลงทุนไป พร้อมปรับเปลี่ยนแผนได้ตลอดเวลา ลงทุนกองทุน SSF-RMF แบบ DCA ได้ทั้ง 21 บลจ. ครบจบในที่เดียว สร้างรายการ DCA ผ่านแอปพลิเคชัน/เว็บไซต์ FINNOMENA
เลือกกองทุน SSF-RMF ที่ต้องการลงทุน
ระบุจำนวนเงินและวันที่ทำรายการ DCA
ระบุวันที่เริ่มต้นและสิ้นสุดการทำรายการ DCA สร้างรายการ DCA ผ่านแอปพลิเคชัน/เว็บไซต์ FINNOMENA เลือกกองทุน SSF-RMF ที่ต้องการลงทุน ระบุจำนวนเงินและวันที่ทำรายการ DCA ระบุวันที่เริ่มต้นและสิ้นสุดการทำรายการ DCA ศึกษาขั้นตอนแบบละเอียดได้ที่ 9 Step แบ่งเงินลงทุน DCA กองทุน SSF RMF บน FINNOMENA ศึกษาขั้นตอนแบบละเอียดได้ที่ อ่านข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ SSF-RMF ความรู้เกี่ยวกับ SSF และ RMF
E-Book เลือกกองทุน SSF & RMF อย่างไร ให้ประสบความสำเร็จ
กองทุน SSF คืออะไร? ต่างจาก LTF อย่างไร? RMF ปรับเกณฑ์ใหม่ ไม่มีขั้นต่ำ!!
“RMF” คืออะไร? ทบทวนเงื่อนไขพร้อมกองทุนแนะนำ! I TAX เพื่อนๆ EP3
คัมภีร์มหากาพย์กองทุน SSF กองไหนดี ต้องซื้อไหม ซื้อได้เท่าไร? สุดยอดกองทุนลดหย่อนภาษี . หากพร้อมลงทุนในกองทุน SSF-RMF แบบ DCA รายเดือนอัตโนมัติ กับ FINNOMENA  ‍‍‍สามารถเปิดแอปพลิเคชัน หรือเว็บไซต์ แล้วเลือกสร้างแผน “Tax Saving” ได้เลย หากพร้อมลงทุนในกองทุน SSF-RMF แบบ DCA รายเดือนอัตโนมัติ กับ FINNOMENA  👉 คลิกที่นี่ >>>  ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเปิดบัญชี FINNOMENA ได้ที่ ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเปิดบัญชี FINNOMENA ได้ที่ เปิดบัญชีซื้อ SSF-RMF กับ FINNOMENA โอกาสทำกำไรพร้อมลดหย่อนภาษี
กลยุทธ์การลงทุนแบบ DCA เหมาะกับนักลงทุนประเภทดังต่อไปนี้:


1. นักลงทุนที่ต้องการสร้างวินัยการลงทุน: การลงทุนแบบ DCA ช่วยให้นักลงทุนมีวินัยในการลงทุนเงินเป็นจำนวนเท่า ๆ กันทุกงวดอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งเหมาะกับนักลงทุนที่ต้องการฝึกฝนวินัยและสร้างนิสัยการออมเงินอย่างจริงจัง


2. นักลงทุนที่ไม่มีเวลาติดตามตลาด: การลงทุนแบบ DCA ไม่จำเป็นต้องจับจังหวะตลาด นักลงทุนสามารถลงทุนได้โดยไม่ต้องกังวลกับราคาของสินทรัพย์ เหมาะกับนักลงทุนที่ไม่มีเวลาติดตามข่าวสารหรือวิเคราะห์ตลาด


3. นักลงทุนที่ต้องการลดความเสี่ยง: การลงทุนแบบ DCA ช่วยลดความเสี่ยงจากการลงทุนในช่วงที่ราคาสินทรัพย์สูง เพราะนักลงทุนจะซื้อสินทรัพย์ในราคาเฉลี่ยที่ถูกลง


4. นักลงทุนมือใหม่: การลงทุนแบบ DCA ช่วยให้นักลงทุนมือใหม่เริ่มต้นลงทุนด้วยเงินจำนวนไม่มาก เหมาะกับนักลงทุนที่ยังไม่มีประสบการณ์หรือมีเงินทุนจำกัด

สรุป:
กลยุทธ์การลงทุนแบบ DCA เป็นกลยุทธ์ที่เหมาะกับนักลงทุนหลายประเภท โดยเฉพาะนักลงทุนที่ต้องการสร้างวินัยการลงทุน ลดความเสี่ยง และเริ่มต้นลงทุนด้วยเงินจำนวนไม่มาก
อย่างไรก็ตาม กลยุทธ์การลงทุนที่ดีที่สุดนั้น ขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงิน ระยะเวลาการลงทุน และความเสี่ยงที่นักลงทุนยอมรับได้ นักลงทุนควรศึกษาข้อมูลและเปรียบเทียบกลยุทธ์การลงทุนต่าง ๆ ก่อนตัดสินใจลงทุน
หมายเหตุ:

ข้อมูลในบทความนี้อ้างอิงจากชุดข้อมูลเพียงช่วงเวลาเดียว คือปี 2565 เท่านั้น ดังนั้นข้อสรุปที่ได้จากข้อมูลชุดนี้จึงไม่อาจนำไปใช้ตัดสินการลงทุนในช่วงเวลาอื่น ๆ ได้
ผลตอบแทนที่ผ่านมาไม่ได้เป็นประกันผลตอบแทนในอนาคต
นักลงทุนควรศึกษาข้อมูลและวิเคราะห์ความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน
ความรู้ทางการเงิน