ทำไมการวางแผนการเงินเพื่อการศึกษาบุตร ถึงมีกระบวนการที่ซับซ้อนกว่าการฝากเงินหรือซื้อกองทุนเพียงอย่างเดียว?
หลายคนคิดว่าการวางแผนการเงินเพื่อการศึกษาบุตร แค่ฝากธนาคาร หรือ ซื้อกองทุนก็จบไม่ใช่หรอกหรือ ? แต่แท้จริงกระบวนการจะซับซ้อนกว่าที่คิด โดยกระบวนการวางแผนการเงินเพื่อการศึกษาบุตรมีดังนี้   1. เป้าหมาย อะไรคือเป้าหมายของพ่อแม่ ที่จะส่งลูกไปเรียน เรียนการศึกษาแบบไหน ต้องการส่งถึงระดับไหน กรณีตัวอย่างมีเป้าหมายดังนี้ ข้อมูลบุตร บุตรชาย อายุ 1 ขวบ พ่อต้องการให้เรียนหลักสูตร International ตั้งแต่ อนุบาล 1 ถึง ประถมศึกษาปีที่ 6 หลังจากนั้น ก็ส่งลูกไปเรียนที่สิงคโปร์ตั้งแต่ม1 เป็นต้นไป ต้องการส่งลูกเรียนจนถึงระดับ ปริญญาโท ข้อมูลของคุณพ่อ: อายุ 35 ปี อาชีพ นักธุรกิจ ต้องการลงทุน 10 ปี เพื่อเตรียมเงินเพื่อจ่ายค่าเทอมตั้งแต่ ม.1 – ปริญญาโท  2. ประเมินค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้น ขั้นตอนต่อมา คือ ต้องรู้ว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดเท่าไร ผู้ปกครองต้องหาข้อมูล ยิ่งลึกและเที่ยงตรงเท่าไร ยิ่งดี การวางแผนก็จะถูกต้องมากขึ้น จากข้อมูลข้างล่าง  ได้ทำการประเมินว่า -ค่าใช้จ่ายเรียน อนุบาลแบบ Inter อยู่ที่ปีละ 250,000 บาท -ค่าใช้จ่ายเรียน ประถมแบบ Inter อยู่ที่ปีละ 300,000 บาท -ค่าใช้จ่ายเรียนมัธยมที่สิงคโปร์อยู่ที่ปีละ 1,000,000 บาท -ค่าใช้จ่ายเรียน ป.ตรีและป.โท ต่างประเทศ อยู่ที่ปีละ 1,500,000 บาท เมื่อรู้ค่าใช้จ่ายต่อปี ก็นำมาทำการประเมินค่าใช้จ่ายทั้งหมด โดยคิดเงินเฟ้อ 2.5% เข้าไปด้วย  ค่าใช้จ่ายการศึกษาทั้งหมด ถ้าไม่คิดเงินเฟ้อจะอยู่ที่ 17 ล้าน แต่ถ้าคิดเงินเฟ้อ อยู่ที่ 26 ล้าน เฉพาะค่าใช้จ่ายการศึกษา ม.1 – ปริญญาโท จะอยู่ที่ 15 ล้าน แต่ถ้ารวมเงินเฟ้อ อยู่ที่ 23.5 ล้าน จะเห็นได้ว่า ยิ่งนานปี เงินเฟ้อก็จะทำให้ค่าเทอมแพงขึ้นตามปี ยิ่งเวลานาน ยิ่งแพง ผลต่อระหว่างคิดเงินเฟ้อ กับ ไม่คิดเงินเฟ้อจะเพิ่มขึ้น เช่น ตอน ม.6 ค่าใช้จ่ายจะอยู่ที่ 1 ล้านบาท แต่ถ้ารวมเงินเฟ้อจะกลายเป็น 1.52 ล้าน เพิ่มขึ้นถึง 52%  3. วางแผนการลงทุน เมื่อทราบถึงค่าใช้จ่ายที่จะต้องใช้แล้ว ก็มากำหนด เป้าหมายและระยะเวลาในการลงทุน    4. วางแผนจัดการความเสี่ยง ความเสี่ยงที่จะทำให้เกิดความล้มเหลวของแผน หลักใหญ่ คือ ผู้ปกครองเสียชีวิต การวางแผนจัดการความเสี่ยงคือ การทำประกันชีวิต  ดังนั้นสิ่งที่ควรจะทำคือ -ประเมินทุนประกันที่จะต้องมี -กำหนดเป้าหมายในการทำประกันชีวิต -หาแบบประกันที่เหมาะกับเป้าหมาย บทความนี้จะไม่พูดถึงรายละเอียดดังกล่าวครับ ส่วนกรณีศึกษาต่อๆ ไปจะมีอะไรบ้างนั้น คอยติดตามกันนะครับ WealthGuru  **หากสนใจลงทุนในพอร์ต Global Aggressive Hybrid พอร์ตกองทุนที่จัดโดย WealthGuru ซึ่งลงทุนในสินทรัพย์ทั่วโลก ทั้งเชิงรุกและเชิงรับ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินเพื่อการศึกษาบุตร สามารถดูรายละเอียดและลงชื่อรับบริการได้ที่นี่  หรือแบนเนอร์ข้างล่างเลย
สาเหตุหลักๆ ประกอบไปด้วย:


1. เป้าหมายที่หลากหลาย:
เป้าหมายทางการศึกษา: ผู้ปกครองแต่ละครอบครัว มีเป้าหมายทางการศึกษาที่หลากหลาย
บางครอบครัวต้องการส่งลูกเรียนในโรงเรียนเอกชน
บางครอบครัวต้องการส่งลูกเรียนต่อต่างประเทศ
บางครอบครัวต้องการให้ลูกเรียนต่อปริญญาโท หรือปริญญาเอก
ระยะเวลาการศึกษา: ระยะเวลาการศึกษาของแต่ละบุตรก็แตกต่างกัน
บางคนเรียนจบมัธยมปลาย
บางคนเรียนต่อปริญญาตรี
บางคนเรียนต่อปริญญาโท หรือปริญญาเอก
ค่าใช้จ่าย: ค่าใช้จ่ายในการศึกษาแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับ
สถาบันการศึกษา
หลักสูตรการศึกษา
ประเทศที่เรียน
ค่าครองชีพ

2. เงินเฟ้อ:
มูลค่าเงินจะลดลงตามกาลเวลา
ค่าใช้จ่ายในการศึกษาจะเพิ่มขึ้นทุกปี
จำเป็นต้องคำนึงถึงเงินเฟ้อในการวางแผนการเงิน

3. ความเสี่ยง:
ความเสี่ยงด้านการลงทุน:
เงินลงทุนอาจสูญเสียมูลค่า
ผลตอบแทนจากการลงทุนอาจไม่แน่นอน
ความเสี่ยงด้านสุขภาพ:
ผู้ปกครองอาจป่วยหนัก หรือเสียชีวิต
ส่งผลต่อความสามารถในการจ่ายค่าเล่าเรียน

4. ความซับซ้อนของผลิตภัณฑ์ทางการเงิน:
มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลากหลายประเภท
บัญชีออมทรัพย์
กองทุนรวม
ประกันชีวิต
ประกันการศึกษา
แต่ละผลิตภัณฑ์มีข้อดี ข้อเสีย และความเสี่ยงที่แตกต่างกัน
จำเป็นต้องศึกษาข้อมูลอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจ

5. ความต้องการด้านภาษี:
มีกลยุทธ์ทางภาษีที่สามารถช่วยลดภาระภาษีได้
จำเป็นต้องปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี
ความรู้ทางการเงิน