ในกรณีที่พนักงานมีอายุต่ำกว่า 55 ปี และจำเป็นต้องนำเงินออกจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ก่อนกำหนด ทางเลือกใดที่ช่วยให้สามารถรักษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีและเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนอย่างต่อเนื่องได้?
การนำเงินออกจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพก่อนอายุ 55 ปี ต้องนำเงินสมทบจากนายจ้าง ผลประโยชน์จากเงินสะสม และผลประโยชน์จากเงินสมทบ ไปรวมเป็นเงินได้เพื่อเสียภาษี
กองทุนรวม RMF ที่สามารถรับโอนเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้ ต้องเป็นกองทุนรวม “RMF for PVD” เท่านั้น
“RMF for PVD” เป็นกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ที่รองรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) เพื่อเป็นทางเลือกให้กับผู้ที่ลาออกหรือย้ายงานก่อนวัยเกษียณได้โอนย้ายเงินจาก PVD มาลงทุนต่อเนื่องใน RMF เพื่อสร้างผลตอบแทนไว้ใช้จ่ายยามเกษียณ
เป็นที่รู้กันดีว่า... ถ้าอายุไม่ถึง 55 ปีบริบูรณ์ แล้วนำเงินออกจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตาม ทั้งการพ้นสมาชิกภาพ การลาออกจากงาน นายจ้างยกเลิกกองทุน เปลี่ยนงานแต่ไม่อยากโอนย้ายกองทุนไปยังบริษัทใหม่ หรือบริษัทใหม่ไม่มีกองทุน รวมถึงไม่อยากคงเงินไว้กับบริษัทเดิม หรือเป็นสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพน้อยกว่า 5 ปี

เหตุผลทั้งหมดทั้งปวงนี้ จะต้องนำเงินที่ได้รับจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ทั้งในส่วนของเงินสมทบจากนายจ้าง และเงินผลประโยชน์ ซึ่งก็คือกำไรที่ได้รับจากการลงทุน ไปรวมเป็นเงินได้เพื่อเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา พูดง่ายๆ คือ ต้องจ่ายภาษี 2 เด้งนั่นเอง!!

ดังนั้น หากต้องการรักษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีและเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนอย่างต่อเนื่อง ควรใช้วิธีการ “โอนเงินจากเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF” แต่ก่อนจะตัดสินใจย้ายควรดูเงื่อนไขก่อน ดังนี้
เงื่อนไขการโอนเงินจากเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF
เมื่อย้ายเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF แล้ว ไม่จำเป็นต้องซื้อหน่วยลงทุนเพิ่มแต่ต้องถือครองหน่วยลงทุนจนอายุครบ 55 ปี และมีอายุการเป็นสมาชิกไม่น้อยกว่า 5 ปี จึงจะได้รับการยกเว้นภาษีจากการขายคืน โดยสามารถนับอายุต่อจากการเป็นสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเดิมก่อนโอนมาเป็นกองทุนรวม RMF ได้เลย
เงินที่โอนจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF จะไม่นำมารวมคำนวณกับยอดเงินลงทุนใน RMF ทั่วไป และไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้อีก
เมื่อย้ายมาลงทุนในกองทุนรวม RMF แล้ว จะไม่สามารถย้ายกลับไปลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้อีก
สามารถปรับเปลี่ยนนโยบายการลงทุน รวมถึงย้ายกองทุนไปยังบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) แห่งอื่นๆ ได้
RMF for PVD เงินโตต่อได้ เพียงย้าย PVD ไป RMF

กองทุนรวม RMF ที่สามารถรับโอนเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้นั้น ต้องเป็นกองทุนรวม RMF for PVD กล่าวคือ มีการระบุไว้ในหนังสือชี้ชวน (Fact Sheet) ว่า “รองรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” ซึ่งปัจจุบันมีกองทุนรวมดังกล่าว ทั้งหมด 128 กองทุน จาก 10 บลจ. ได้แก่ บลจ.กรุงไทย บลจ.กรุงศรี บลจ.กสิกรไทย บลจ.ทหารไทย บลจ.ทิสโก้ บลจ.ธนชาต บลจ.พรินซิเพิล บลจ.ยูโอบี (ประเทศไทย) บลจ.แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ และ บลจ.เอ็มเอฟซี โดยแบ่งเป็นกองทุนที่มีนโยบายลงทุนในตราสารทุน (หุ้น) ทั้งหมด 57 กองทุน ตราสารหนี้ 34 กองทุน กองทุนรวมผสม 24 กองทุน และกองทุนที่มีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือกอื่น เช่น อสังหาริมทรัพย์ และ ทองคำอีก 13 กองทุน (ข้อมูล ณ วันที่ 25 ก.ย. 2563)

RMF แบบไหนที่ใช่เรา

สิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาก่อนย้ายเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF คือ ต้องเลือกกองทุนที่มีนโยบายสอดรับกับแผนการลงทุนของตนเอง โดยอาจเลือกจากช่วงอายุและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เช่น คนที่อายุไม่เกิน 35 ปี สามารถลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงเพื่อเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนสูง

ดังนั้น จึงควรเลือกกองทุนรวม RMF ที่มีนโยบายลงทุนในหุ้นและกองทุนรวมผสม ส่วนผู้ที่กำลังใกล้เกษียณ อายุ 50 ปีขึ้นไป สามารถรับความเสี่ยงได้น้อย ก็ควรเน้นกองทุนรวม RMF ที่มีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมตราสารหนี้ เป็นต้น

เงินที่ออมไว้ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพจะเป็นเงินก้อนที่เตรียมไว้ใช้หลังเกษียณ ดังนั้น เมื่อมีเหตุสุดวิสัย ทางเลือกที่ดีที่สุด คือ โอนย้ายเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF ซึ่งจะช่วยให้เงินลงทุนได้ทำงานอย่างต่อเนื่องตามแผนการออมระยะยาวที่วางไว้

สำหรับผู้ที่ยังคงออมเงินไว้ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ แต่ยังไม่รู้เทคนิคเพื่อเพิ่มเงินออมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพว่าต้องทำอย่างไร สามารถเรียนรู้เพิ่มเติมผ่าน e-Learning หลักสูตร “วางแผนเกษียณ สไตล์มนุษย์เงินเดือน” ฟรี!!! >> คลิกที่นี่
แท็กที่เกี่ยวข้อง: วางแผนเกษียณ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ PVD RMF   Highlights
การนำเงินออกจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพก่อนอายุ 55 ปี ต้องนำเงินสมทบจากนายจ้าง ผลประโยชน์จากเงินสะสม และผลประโยชน์จากเงินสมทบ ไปรวมเป็นเงินได้เพื่อเสียภาษี
กองทุนรวม RMF ที่สามารถรับโอนเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้ ต้องเป็นกองทุนรวม “RMF for PVD” เท่านั้น
“RMF for PVD” เป็นกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ที่รองรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) เพื่อเป็นทางเลือกให้กับผู้ที่ลาออกหรือย้ายงานก่อนวัยเกษียณได้โอนย้ายเงินจาก PVD มาลงทุนต่อเนื่องใน RMF เพื่อสร้างผลตอบแทนไว้ใช้จ่ายยามเกษียณ Highlights Highlights การนำเงินออกจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพก่อนอายุ 55 ปี ต้องนำเงินสมทบจากนายจ้าง ผลประโยชน์จากเงินสะสม และผลประโยชน์จากเงินสมทบ ไปรวมเป็นเงินได้เพื่อเสียภาษี
กองทุนรวม RMF ที่สามารถรับโอนเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้ ต้องเป็นกองทุนรวม “RMF for PVD” เท่านั้น
“RMF for PVD” เป็นกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ที่รองรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) เพื่อเป็นทางเลือกให้กับผู้ที่ลาออกหรือย้ายงานก่อนวัยเกษียณได้โอนย้ายเงินจาก PVD มาลงทุนต่อเนื่องใน RMF เพื่อสร้างผลตอบแทนไว้ใช้จ่ายยามเกษียณ การนำเงินออกจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพก่อนอายุ 55 ปี ต้องนำเงินสมทบจากนายจ้าง ผลประโยชน์จากเงินสะสม และผลประโยชน์จากเงินสมทบ ไปรวมเป็นเงินได้เพื่อเสียภาษี กองทุนรวม RMF ที่สามารถรับโอนเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้ ต้องเป็นกองทุนรวม “RMF for PVD” เท่านั้น “RMF for PVD” เป็นกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ที่รองรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) เพื่อเป็นทางเลือกให้กับผู้ที่ลาออกหรือย้ายงานก่อนวัยเกษียณได้โอนย้ายเงินจาก PVD มาลงทุนต่อเนื่องใน RMF เพื่อสร้างผลตอบแทนไว้ใช้จ่ายยามเกษียณ  เป็นที่รู้กันดีว่า... ถ้าอายุไม่ถึง 55 ปีบริบูรณ์ แล้วนำเงินออกจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตาม ทั้งการพ้นสมาชิกภาพ การลาออกจากงาน นายจ้างยกเลิกกองทุน เปลี่ยนงานแต่ไม่อยากโอนย้ายกองทุนไปยังบริษัทใหม่ หรือบริษัทใหม่ไม่มีกองทุน รวมถึงไม่อยากคงเงินไว้กับบริษัทเดิม หรือเป็นสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพน้อยกว่า 5 ปี

เหตุผลทั้งหมดทั้งปวงนี้ จะต้องนำเงินที่ได้รับจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ทั้งในส่วนของเงินสมทบจากนายจ้าง และเงินผลประโยชน์ ซึ่งก็คือกำไรที่ได้รับจากการลงทุน ไปรวมเป็นเงินได้เพื่อเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา พูดง่ายๆ คือ ต้องจ่ายภาษี 2 เด้งนั่นเอง!!

ดังนั้น หากต้องการรักษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีและเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนอย่างต่อเนื่อง ควรใช้วิธีการ “โอนเงินจากเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF” แต่ก่อนจะตัดสินใจย้ายควรดูเงื่อนไขก่อน ดังนี้ เป็นที่รู้กันดีว่า... ถ้าอายุไม่ถึง 55 ปีบริบูรณ์ แล้วนำเงินออกจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตาม ทั้งการพ้นสมาชิกภาพ การลาออกจากงาน นายจ้างยกเลิกกองทุน เปลี่ยนงานแต่ไม่อยากโอนย้ายกองทุนไปยังบริษัทใหม่ หรือบริษัทใหม่ไม่มีกองทุน รวมถึงไม่อยากคงเงินไว้กับบริษัทเดิม หรือเป็นสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพน้อยกว่า 5 ปี เป็นที่รู้กันดีว่า... ถ้าอายุไม่ถึง 55 ปีบริบูรณ์ แล้วนำเงินออกจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตาม ทั้งการพ้นสมาชิกภาพ การลาออกจากงาน นายจ้างยกเลิกกองทุน เปลี่ยนงานแต่ไม่อยากโอนย้ายกองทุนไปยังบริษัทใหม่ หรือบริษัทใหม่ไม่มีกองทุน รวมถึงไม่อยากคงเงินไว้กับบริษัทเดิม หรือเป็นสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพน้อยกว่า 5 ปี เหตุผลทั้งหมดทั้งปวงนี้ จะต้องนำเงินที่ได้รับจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ทั้งในส่วนของเงินสมทบจากนายจ้าง และเงินผลประโยชน์ ซึ่งก็คือกำไรที่ได้รับจากการลงทุน ไปรวมเป็นเงินได้เพื่อเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา พูดง่ายๆ คือ ต้องจ่ายภาษี 2 เด้งนั่นเอง!! เหตุผลทั้งหมดทั้งปวงนี้ จะต้องนำเงินที่ได้รับจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ทั้งในส่วนของเงินสมทบจากนายจ้าง และเงินผลประโยชน์ ซึ่งก็คือกำไรที่ได้รับจากการลงทุน ไปรวมเป็นเงินได้เพื่อเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา พูดง่ายๆ คือ ต้องจ่ายภาษี 2 เด้งนั่นเอง!! ดังนั้น หากต้องการรักษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีและเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนอย่างต่อเนื่อง ควรใช้วิธีการ “โอนเงินจากเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF” แต่ก่อนจะตัดสินใจย้ายควรดูเงื่อนไขก่อน ดังนี้ ดังนั้น หากต้องการรักษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีและเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนอย่างต่อเนื่อง ควรใช้วิธีการ “โอนเงินจากเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF” แต่ก่อนจะตัดสินใจย้ายควรดูเงื่อนไขก่อน ดังนี้ เงื่อนไขการโอนเงินจากเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF
เมื่อย้ายเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF แล้ว ไม่จำเป็นต้องซื้อหน่วยลงทุนเพิ่มแต่ต้องถือครองหน่วยลงทุนจนอายุครบ 55 ปี และมีอายุการเป็นสมาชิกไม่น้อยกว่า 5 ปี จึงจะได้รับการยกเว้นภาษีจากการขายคืน โดยสามารถนับอายุต่อจากการเป็นสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเดิมก่อนโอนมาเป็นกองทุนรวม RMF ได้เลย
เงินที่โอนจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF จะไม่นำมารวมคำนวณกับยอดเงินลงทุนใน RMF ทั่วไป และไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้อีก
เมื่อย้ายมาลงทุนในกองทุนรวม RMF แล้ว จะไม่สามารถย้ายกลับไปลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้อีก
สามารถปรับเปลี่ยนนโยบายการลงทุน รวมถึงย้ายกองทุนไปยังบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) แห่งอื่นๆ ได้ เงื่อนไขการโอนเงินจากเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF
เมื่อย้ายเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF แล้ว ไม่จำเป็นต้องซื้อหน่วยลงทุนเพิ่มแต่ต้องถือครองหน่วยลงทุนจนอายุครบ 55 ปี และมีอายุการเป็นสมาชิกไม่น้อยกว่า 5 ปี จึงจะได้รับการยกเว้นภาษีจากการขายคืน โดยสามารถนับอายุต่อจากการเป็นสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเดิมก่อนโอนมาเป็นกองทุนรวม RMF ได้เลย
เงินที่โอนจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF จะไม่นำมารวมคำนวณกับยอดเงินลงทุนใน RMF ทั่วไป และไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้อีก
เมื่อย้ายมาลงทุนในกองทุนรวม RMF แล้ว จะไม่สามารถย้ายกลับไปลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้อีก
สามารถปรับเปลี่ยนนโยบายการลงทุน รวมถึงย้ายกองทุนไปยังบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) แห่งอื่นๆ ได้ เงื่อนไขการโอนเงินจากเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF เงื่อนไขการโอนเงินจากเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF เมื่อย้ายเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF แล้ว ไม่จำเป็นต้องซื้อหน่วยลงทุนเพิ่มแต่ต้องถือครองหน่วยลงทุนจนอายุครบ 55 ปี และมีอายุการเป็นสมาชิกไม่น้อยกว่า 5 ปี จึงจะได้รับการยกเว้นภาษีจากการขายคืน โดยสามารถนับอายุต่อจากการเป็นสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเดิมก่อนโอนมาเป็นกองทุนรวม RMF ได้เลย
เงินที่โอนจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF จะไม่นำมารวมคำนวณกับยอดเงินลงทุนใน RMF ทั่วไป และไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้อีก
เมื่อย้ายมาลงทุนในกองทุนรวม RMF แล้ว จะไม่สามารถย้ายกลับไปลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้อีก
สามารถปรับเปลี่ยนนโยบายการลงทุน รวมถึงย้ายกองทุนไปยังบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) แห่งอื่นๆ ได้ เมื่อย้ายเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF แล้ว ไม่จำเป็นต้องซื้อหน่วยลงทุนเพิ่มแต่ต้องถือครองหน่วยลงทุนจนอายุครบ 55 ปี และมีอายุการเป็นสมาชิกไม่น้อยกว่า 5 ปี จึงจะได้รับการยกเว้นภาษีจากการขายคืน โดยสามารถนับอายุต่อจากการเป็นสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเดิมก่อนโอนมาเป็นกองทุนรวม RMF ได้เลย
เงินที่โอนจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF จะไม่นำมารวมคำนวณกับยอดเงินลงทุนใน RMF ทั่วไป และไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้อีก
เมื่อย้ายมาลงทุนในกองทุนรวม RMF แล้ว จะไม่สามารถย้ายกลับไปลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้อีก
สามารถปรับเปลี่ยนนโยบายการลงทุน รวมถึงย้ายกองทุนไปยังบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) แห่งอื่นๆ ได้ เมื่อย้ายเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF แล้ว ไม่จำเป็นต้องซื้อหน่วยลงทุนเพิ่มแต่ต้องถือครองหน่วยลงทุนจนอายุครบ 55 ปี และมีอายุการเป็นสมาชิกไม่น้อยกว่า 5 ปี จึงจะได้รับการยกเว้นภาษีจากการขายคืน โดยสามารถนับอายุต่อจากการเป็นสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเดิมก่อนโอนมาเป็นกองทุนรวม RMF ได้เลย เงินที่โอนจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF จะไม่นำมารวมคำนวณกับยอดเงินลงทุนใน RMF ทั่วไป และไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้อีก เมื่อย้ายมาลงทุนในกองทุนรวม RMF แล้ว จะไม่สามารถย้ายกลับไปลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้อีก สามารถปรับเปลี่ยนนโยบายการลงทุน รวมถึงย้ายกองทุนไปยังบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) แห่งอื่นๆ ได้  RMF for PVD เงินโตต่อได้ เพียงย้าย PVD ไป RMF

กองทุนรวม RMF ที่สามารถรับโอนเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้นั้น ต้องเป็นกองทุนรวม RMF for PVD กล่าวคือ มีการระบุไว้ในหนังสือชี้ชวน (Fact Sheet) ว่า “รองรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” ซึ่งปัจจุบันมีกองทุนรวมดังกล่าว ทั้งหมด 128 กองทุน จาก 10 บลจ. ได้แก่ บลจ.กรุงไทย บลจ.กรุงศรี บลจ.กสิกรไทย บลจ.ทหารไทย บลจ.ทิสโก้ บลจ.ธนชาต บลจ.พรินซิเพิล บลจ.ยูโอบี (ประเทศไทย) บลจ.แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ และ บลจ.เอ็มเอฟซี โดยแบ่งเป็นกองทุนที่มีนโยบายลงทุนในตราสารทุน (หุ้น) ทั้งหมด 57 กองทุน ตราสารหนี้ 34 กองทุน กองทุนรวมผสม 24 กองทุน และกองทุนที่มีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือกอื่น เช่น อสังหาริมทรัพย์ และ ทองคำอีก 13 กองทุน (ข้อมูล ณ วันที่ 25 ก.ย. 2563)

RMF แบบไหนที่ใช่เรา

สิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาก่อนย้ายเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF คือ ต้องเลือกกองทุนที่มีนโยบายสอดรับกับแผนการลงทุนของตนเอง โดยอาจเลือกจากช่วงอายุและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เช่น คนที่อายุไม่เกิน 35 ปี สามารถลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงเพื่อเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนสูง

ดังนั้น จึงควรเลือกกองทุนรวม RMF ที่มีนโยบายลงทุนในหุ้นและกองทุนรวมผสม ส่วนผู้ที่กำลังใกล้เกษียณ อายุ 50 ปีขึ้นไป สามารถรับความเสี่ยงได้น้อย ก็ควรเน้นกองทุนรวม RMF ที่มีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมตราสารหนี้ เป็นต้น

เงินที่ออมไว้ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพจะเป็นเงินก้อนที่เตรียมไว้ใช้หลังเกษียณ ดังนั้น เมื่อมีเหตุสุดวิสัย ทางเลือกที่ดีที่สุด คือ โอนย้ายเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF ซึ่งจะช่วยให้เงินลงทุนได้ทำงานอย่างต่อเนื่องตามแผนการออมระยะยาวที่วางไว้

สำหรับผู้ที่ยังคงออมเงินไว้ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ แต่ยังไม่รู้เทคนิคเพื่อเพิ่มเงินออมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพว่าต้องทำอย่างไร สามารถเรียนรู้เพิ่มเติมผ่าน e-Learning หลักสูตร “วางแผนเกษียณ สไตล์มนุษย์เงินเดือน” ฟรี!!! >> คลิกที่นี่ RMF for PVD เงินโตต่อได้ เพียงย้าย PVD ไป RMF RMF for PVD เงินโตต่อได้ เพียงย้าย PVD ไป RMF กองทุนรวม RMF ที่สามารถรับโอนเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้นั้น ต้องเป็นกองทุนรวม RMF for PVD กล่าวคือ มีการระบุไว้ในหนังสือชี้ชวน (Fact Sheet) ว่า “รองรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” ซึ่งปัจจุบันมีกองทุนรวมดังกล่าว ทั้งหมด 128 กองทุน จาก 10 บลจ. ได้แก่ บลจ.กรุงไทย บลจ.กรุงศรี บลจ.กสิกรไทย บลจ.ทหารไทย บลจ.ทิสโก้ บลจ.ธนชาต บลจ.พรินซิเพิล บลจ.ยูโอบี (ประเทศไทย) บลจ.แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ และ บลจ.เอ็มเอฟซี โดยแบ่งเป็นกองทุนที่มีนโยบายลงทุนในตราสารทุน (หุ้น) ทั้งหมด 57 กองทุน ตราสารหนี้ 34 กองทุน กองทุนรวมผสม 24 กองทุน และกองทุนที่มีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือกอื่น เช่น อสังหาริมทรัพย์ และ ทองคำอีก 13 กองทุน (ข้อมูล ณ วันที่ 25 ก.ย. 2563) กองทุนรวม RMF ที่สามารถรับโอนเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้นั้น ต้องเป็นกองทุนรวม RMF for PVD กล่าวคือ มีการระบุไว้ในหนังสือชี้ชวน (Fact Sheet) ว่า “รองรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” ซึ่งปัจจุบันมีกองทุนรวมดังกล่าว ทั้งหมด 128 กองทุน จาก 10 บลจ. ได้แก่ บลจ.กรุงไทย บลจ.กรุงศรี บลจ.กสิกรไทย บลจ.ทหารไทย บลจ.ทิสโก้ บลจ.ธนชาต บลจ.พรินซิเพิล บลจ.ยูโอบี (ประเทศไทย) บลจ.แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ และ บลจ.เอ็มเอฟซี โดยแบ่งเป็นกองทุนที่มีนโยบายลงทุนในตราสารทุน (หุ้น) ทั้งหมด 57 กองทุน ตราสารหนี้ 34 กองทุน กองทุนรวมผสม 24 กองทุน และกองทุนที่มีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือกอื่น เช่น อสังหาริมทรัพย์ และ ทองคำอีก 13 กองทุน (ข้อมูล ณ วันที่ 25 ก.ย. 2563) RMF แบบไหนที่ใช่เรา RMF แบบไหนที่ใช่เรา RMF แบบไหนที่ใช่เรา สิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาก่อนย้ายเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF คือ ต้องเลือกกองทุนที่มีนโยบายสอดรับกับแผนการลงทุนของตนเอง โดยอาจเลือกจากช่วงอายุและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เช่น คนที่อายุไม่เกิน 35 ปี สามารถลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงเพื่อเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนสูง สิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาก่อนย้ายเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF คือ ต้องเลือกกองทุนที่มีนโยบายสอดรับกับแผนการลงทุนของตนเอง โดยอาจเลือกจากช่วงอายุและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เช่น คนที่อายุไม่เกิน 35 ปี สามารถลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงเพื่อเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนสูง ดังนั้น จึงควรเลือกกองทุนรวม RMF ที่มีนโยบายลงทุนในหุ้นและกองทุนรวมผสม ส่วนผู้ที่กำลังใกล้เกษียณ อายุ 50 ปีขึ้นไป สามารถรับความเสี่ยงได้น้อย ก็ควรเน้นกองทุนรวม RMF ที่มีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมตราสารหนี้ เป็นต้น ดังนั้น จึงควรเลือกกองทุนรวม RMF ที่มีนโยบายลงทุนในหุ้นและกองทุนรวมผสม ส่วนผู้ที่กำลังใกล้เกษียณ อายุ 50 ปีขึ้นไป สามารถรับความเสี่ยงได้น้อย ก็ควรเน้นกองทุนรวม RMF ที่มีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมตราสารหนี้ เป็นต้น เงินที่ออมไว้ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพจะเป็นเงินก้อนที่เตรียมไว้ใช้หลังเกษียณ ดังนั้น เมื่อมีเหตุสุดวิสัย ทางเลือกที่ดีที่สุด คือ โอนย้ายเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF ซึ่งจะช่วยให้เงินลงทุนได้ทำงานอย่างต่อเนื่องตามแผนการออมระยะยาวที่วางไว้ เงินที่ออมไว้ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพจะเป็นเงินก้อนที่เตรียมไว้ใช้หลังเกษียณ ดังนั้น เมื่อมีเหตุสุดวิสัย ทางเลือกที่ดีที่สุด คือ โอนย้ายเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF ซึ่งจะช่วยให้เงินลงทุนได้ทำงานอย่างต่อเนื่องตามแผนการออมระยะยาวที่วางไว้ สำหรับผู้ที่ยังคงออมเงินไว้ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ แต่ยังไม่รู้เทคนิคเพื่อเพิ่มเงินออมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพว่าต้องทำอย่างไร สามารถเรียนรู้เพิ่มเติมผ่าน e-Learning หลักสูตร “วางแผนเกษียณ สไตล์มนุษย์เงินเดือน” ฟรี!!! >> คลิกที่นี่ สำหรับผู้ที่ยังคงออมเงินไว้ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ แต่ยังไม่รู้เทคนิคเพื่อเพิ่มเงินออมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพว่าต้องทำอย่างไร สามารถเรียนรู้เพิ่มเติมผ่าน e-Learning หลักสูตร “วางแผนเกษียณ สไตล์มนุษย์เงินเดือน” ฟรี!!! >> คลิกที่นี่            แท็กที่เกี่ยวข้อง: วางแผนเกษียณ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ PVD RMF แท็กที่เกี่ยวข้อง: วางแผนเกษียณ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ PVD RMF แท็กที่เกี่ยวข้อง: e-Learning น่าเรียน
ทางเลือกที่ดีที่สุดคือ การโอนเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF for PVD

เหตุผล:
- รักษาสิทธิประโยชน์ทางภาษี: เงินที่โอนไปยัง RMF for PVD จะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาในปีที่โอน
- เพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทน: เงินลงทุนใน RMF for PVD จะได้รับการลงทุนต่อเนื่อง ช่วยให้มีโอกาสสร้างผลตอบแทนระยะยาว
- ยืดหยุ่น: สามารถปรับเปลี่ยนนโยบายการลงทุน รวมถึงย้ายกองทุนไปยังบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) แห่งอื่นๆ ได้

ขั้นตอนการโอนเงิน:
ตรวจสอบเงื่อนไขการโอนเงินของ PVD
เลือกกองทุนรวม RMF for PVD ที่เหมาะสม
ยื่นคำขอโอนเงินผ่านนายจ้างหรือบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.)

ข้อควรระวัง:
เงินที่โอนไปยัง RMF for PVD ไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้อีก เมื่อโอนเงินแล้ว จะไม่สามารถย้ายกลับไปลงทุนใน PVD ได้อีก

ตัวอย่าง:
พนักงานอายุ 30 ปี มีเงินสะสมใน PVD 1,000,000 บาท จำเป็นต้องลาออกจากงานก่อนอายุ 55 ปี
ทางเลือก:
1. ถอนเงินออกจาก PVD:
- ต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาจากเงินที่ได้รับ
- เสียโอกาสในการสร้างผลตอบแทนระยะยาว
2. โอนเงินไปยัง RMF for PVD:
- รักษาสิทธิประโยชน์ทางภาษี
- เงินลงทุนได้รับการลงทุนต่อเนื่อง
- มีโอกาสสร้างผลตอบแทนระยะยาว

สรุป:
การโอนเงินจาก PVD ไปยัง RMF for PVD เป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับพนักงานที่มีอายุต่ำกว่า 55 ปี และจำเป็นต้องนำเงินออกจาก PVD ก่อนกำหนด ช่วยให้รักษาสิทธิประโยชน์ทางภาษี เพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนระยะยาว และมีความยืดหยุ่นในการจัดการเงินลงทุน
5.ความรู้ทางการเงิน,3.ตลาดการเงิน & ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน