ในบรรดา 5 ไลฟ์สไตล์การเงินที่กล่าวถึง FIRE, DINK, YOLO, HENRY และ PANK ไลฟ์สไตล์ไหนที่มีความเสี่ยงทางการเงินสูงสุด และเพราะอะไร?
เทรนด์พฤติกรรมการใช้เงินในยุคสมัยใหม่ที่เปลี่ยนเร็วมาก และแต่ละคนมีความต้องการ มีพฤติกรรมการใช้เงินที่ต่างกันอย่างชัดเจน บางคนเก็บเงินไม่อยู่ หรือบางคนก็เก็บเงินเพื่อวางแผนเกษียณ ซึ่งอาจเกิดจากปัจจัยหลาย ๆ ด้าน เช่น เศรษฐกิจ สภาพแวดล้อม ความต้องการ พฤติกรรม เป้าหมายส่วนตัว และแนวคิดที่เปลี่ยนตามยุคสมัย เลยเกิดเป็นคำจำกัดความเฉพาะตัวที่บอกถึงไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตและพฤติกรรมการใช้จ่ายในยุคนี้ ซึ่งแต่ก่อนเรามักจะแยกพฤติกรรมการใช้เงินผ่าน Generations การแยกตามช่วงอายุ และทาง FinSpace ก็ได้มีการรวบรวมและสรุปมาให้ทุกคนได้อ่านกัน กับ 5 ไลฟ์สไตล์ทางการเงิน (ฉบับย่อ)  FIRE = Financial Independence Retire Early เป็นเทรนด์วางแผนการเงินที่กำลังได้รับความนิยมอย่างมาก คือการรีบเก็บเงินและลงทุนอย่างบ้าคลั่งเพื่อที่จะเกษียณก่อนอายุ 60 ปี ซึ่งวิธีนี้เป็นวิธีอดเปรี่ยวไว้กินหวาน การใช้ชีวิตอาจขาดสีสัน เพราะมีเป้าหมายที่ชัดเจนคือเกษียณให้ไว้ที่สุด แต่แนวคิดนี้ก็ไม่ได้เหมาะสำหรับทุกคน เพราะแต่ละคนมีภาระค่าใช้จ่ายที่ต้องดูแลต่างกัน และนิยามการเงินก็ต่างกันเช่นกัน DINK = Dual Income, No Kids คู่รักที่เน้นมีรายได้ แต่ไม่เน้นมีลูก ทำให้มีสถานะการเงินที่ดีขึ้น เพราะมีรายรับเพิ่มมากขึ้นถึง 2 ทาง เนื่องด้วยสภาวะเศรษฐกิจที่ไม่ดีในปัจจุบัน เลยเกิดเป็นแนวคิดนี้ที่ไม่อยากมีภาระค่าใช้จ่ายที่ตามมา ทั้ง ค่าอาหาร ค่าเล่าเรียน ค่าของเล่น ค่าเสื้อผ้า แต่ถ้าในอนาคตเกิดอยากมีลูกขึ้นมา คนกลุ่มนี้ก็ถือพร้อมในเรื่องของการเงินครับ YOLO = You Only Live Once เกิดมามีชีวิตเดียว กล้าที่จะจ่าย เพื่อสนอง Need และเป็นคนเก็บเงินไม่ค่อยอยู่ เพราะต้องการใช้ชีวิตให้คุ้มค่า อยากทำอะไรต้องได้ทำ อยากซื้ออะไรต้องได้ซื้อ อยากเที่ยวที่ไหนต้องไปให้ได้ แต่อาจจะต้องระวังสักนิดเรื่องการมีเงินสำรองฉุกเฉิน เพราะอะไรก็เกิดขึ้นได้ HENRY = High Earners, Not Rich Yet คนที่มีรายได้สูง การงานดี แต่ยังไม่รวยสักที เพราะหมดเงินไปกับไลฟ์สไตล์ที่หรูหรา เป็นกลุ่มคนที่แบรนด์ชั้นนำ ต่างต้องการตัว เพราะมีกำลังซื้อที่สูง หากคนกลุ่มนี้แบ่งเงินมาเก็บออมลงทุน อนาคตอาจจะรวยจริง ถึงขึ้นมั่งคั่งได้ Pank = Professional Aunt, No Kids ผู้หญิงวัยทำงานอายุ 30 ปี ที่เน้นโสดไม่มีคู่ มีรายได้ดี มีกำลังซื้อสูง ทำงานเก่งมีความก้าวหน้าในหน้าที่การงาน เพราะโฟกัสเรื่องการทำงานเป็นหลัก และมีบทบาทเป็นที่พึ่งพากับคนรอบข้าง เป็นป้าสายเปย์ให้กับหลาน ๆ อ้างอิง
จาก 5 ไลฟ์สไตล์การเงินที่นำเสนอ ไลฟ์สไตล์ YOLO (You Only Live Once)  มีความเสี่ยงทางการเงินสูงสุด โดยมีเหตุผลดังนี้

เน้นการใช้จ่ายเพื่อสนองความต้องการในปัจจุบัน ไม่คำนึงถึงอนาคต: พฤติกรรมการใช้จ่ายแบบ YOLO มักเน้นไปที่การใช้จ่ายเพื่อตอบสนองความต้องการในปัจจุบัน โดยไม่คำนึงถึงอนาคต
ไม่มีการออมหรือลงทุน: กลุ่มนี้มักไม่มีเงินออมหรือลงทุน

ขาดความมั่นคงทางการเงิน: เมื่อเผชิญกับเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น เจ็บป่วย เสียงาน หรือสูญเสียรายได้ กลุ่มนี้จะประสบปัญหาทางการเงินอย่างรุนแรง ไม่มีเงินสำรองเพียงพอที่จะรองรับค่าใช้จ่าย

เสี่ยงต่อการเป็นหนี้สิน: พฤติกรรมการใช้จ่ายแบบฟุ่มเฟือย ไม่มีการวางแผนการเงิน เสี่ยงต่อการเป็นหนี้สิน

ความเสี่ยงต่อสุขภาพจิต: กังวลเรื่องการเงิน เครียด ส่งผลต่อสุขภาพจิต

ตัวอย่างความเสี่ยงทางการเงิน: นาย A มีรายได้ 50,000 บาทต่อเดือน นาย A ใช้ชีวิตแบบ YOLO ใช้จ่ายเงินเดือนชนเดือน ไม่มีเงินออมหรือลงทุน วันหนึ่ง นาย A ประสบอุบัติเหตุ ต้องรักษาตัวนาน 6 เดือน นาย A สูญเสียรายได้ นาย A ไม่มีเงินสำรองเพียงพอ นาย A เป็นหนี้สิน นาย A เครียด ส่งผลต่อสุขภาพจิต

เปรียบเทียบกับไลฟ์สไตล์อื่นๆ:

FIRE: มุ่งเน้นการเก็บออมและลงทุน มีเงินสำรองเพียงพอ มีความมั่นคงทางการเงิน มีความเสี่ยงทางการเงินน้อยกว่า

DINK: มีรายได้ 2 ทาง มีโอกาสเก็บออมและลงทุนมากกว่า มีความมั่นคงทางการเงิน มีความเสี่ยงทางการเงินน้อยกว่า

HENRY: มีรายได้สูง มีโอกาสเก็บออมและลงทุนมากกว่า มีความมั่นคงทางการเงิน มีความเสี่ยงทางการเงินน้อยกว่า

PANK: มุ่งมั่นทำงาน มีโอกาสเก็บออมและลงทุนมากกว่า มีความมั่นคงทางการเงิน มีความเสี่ยงทางการเงินน้อยกว่า

ข้อแนะนำ: วางแผนการเงิน เก็บออมเงิน ลงทุน หลีกเลี่ยงการใช้จ่ายฟุ่มเฟือย สร้างความมั่นคงทางการเงิน
ความรู้ทางการเงิน