การลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ที่มีอายุเฉลี่ย 3 ปี เหมาะสมสำหรับนักลงทุนที่ต้องการเงินทุนสำรองฉุกเฉินหรือไม่?
ไม่ เหตุผล:

กองทุนรวมตราสารหนี้ ลงทุนในตราสารหนี้ เช่น พันธบัตรรัฐบาล พันธบัตรองค์กร เอกสารสิทธิ์การเงิน ตราสารหนี้ที่มีสินเชื่อค้ำประกัน ฯลฯ

-ตราสารหนี้ มีความเสี่ยงต่ำกว่าหุ้น แต่ก็ให้ผลตอบแทนที่ต่ำกว่าเช่นกัน
-กองทุนรวมตราสารหนี้ที่มีอายุเฉลี่ย 3 ปี หมายถึง กองทุนที่ลงทุนในตราสารหนี้ที่มีอายุเฉลี่ย 3 ปี ซึ่งหมายความว่า เงินลงทุนจะถูกผูกไว้กับตราสารหนี้เหล่านี้เป็นเวลา 3 ปี
-เงินทุนสำรองฉุกเฉิน ควรเป็นเงินที่สามารถนำมาใช้ได้อย่างรวดเร็ว โดยไม่ต้องรอขายตราสารหนี้
การขายตราสารหนี้ก่อนครบกำหนด อาจทำให้ได้รับผลตอบแทนน้อยกว่าที่คาดไว้ หรืออาจขาดทุนได้ หากต้องการเงินทุนสำรองฉุกเฉิน ควรลงทุนในสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง เช่น เงินฝากออมทรัพย์ กองทุนรวมตลาดเงิน ซึ่งสามารถนำมาใช้ได้อย่างรวดเร็ว

นาย A ต้องการเงินทุนสำรองฉุกเฉินไว้ใช้ยามจำเป็น นาย A ลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ที่มีอายุเฉลี่ย 3 ปี

3 ปีต่อมา นาย A ประสบอุบัติเหตุ ต้องการเงินทุนสำรองฉุกเฉินเพื่อรักษาพยาบาล นาย A ต้องการขายกองทุนรวมตราสารหนี้ เพื่อนำเงินมาใช้ แต่เนื่องจากตลาดตราสารหนี้กำลังผันผวน ราคาตราสารหนี้ตกลง นาย A ขายกองทุนรวมตราสารหนี้ ขาดทุน นาย A ไม่ได้เงินทุนสำรองฉุกเฉิน ไปใช้ยามจำเป็น

สรุป:
การลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ที่มีอายุเฉลี่ย 3 ปี ไม่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนที่ต้องการเงินทุนสำรองฉุกเฉิน เนื่องจากเงินลงทุนจะถูกผูกไว้กับตราสารหนี้เป็นเวลา 3 ปี และอาจขายตราสารหนี้ก่อนครบกำหนดได้ยาก

ทางเลือก:
-เงินฝากออมทรัพย์: ให้ผลตอบแทนต่ำ แต่มีความเสี่ยงต่ำ สภาพคล่องสูง
-กองทุนรวมตลาดเงิน: ให้ผลตอบแทนมากกว่าเงินฝากออมทรัพย์ แต่มีความเสี่ยงต่ำ สภาพคล่องสูง
-กองทุนรวมตราสารหนี้ที่มีอายุสั้น: ให้ผลตอบแทนมากกว่ากองทุนรวมตลาดเงิน แต่มีความเสี่ยงมากกว่า สภาพคล่องปานกลาง

นักลงทุนควรเลือกสินทรัพย์สำหรับเงินทุนสำรองฉุกเฉินให้เหมาะสมกับความต้องการและความเสี่ยงที่รับได้
ความรู้ทางการเงิน,การวิเคราะห์ทางการเงิน & เศรษฐศาสตร์การเงิน,ตลาดการเงิน & ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน