กรณีผู้กู้สินเชื่อบ้านที่ไม่ได้เป็นหัวหน้าครอบครัว จำเป็นต้องทำประกัน MRTA หรือไม่?
หลายคนที่เคยกู้ซื้อที่อยู่อาศัยไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว ทาวน์เฮ้าส์ คอนโดฯ อาคารพาณิชย์ คงคุ้นหูคุ้นตากับคำว่า “ประกัน MRTA” เป็นอย่างดี เพราะระหว่างการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยกับสถาบันทางการเงิน ทางธนาคารจะแนะนำให้ผู้กู้ทำประกันตัวนี้ ยิ่งใครที่วางแผนกู้ระยะยาว ที่ 20-30 ปีก็มีความเสี่ยงด้านการเงินและอาจจะต้องทำประกัน MRTA ไว้ อ่านหัวข้อที่คุณสนใจ ประกัน MRTA คืออะไร อันดับแรกต้องเข้าใจกันก่อนว่า “ประกัน MRTA” ย่อมาจาก Mortgage Reducing Term Assurance คือ ประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองทรัพย์สินให้ประโยชน์ทั้งฝ่ายผู้ให้กู้และผู้กู้ ซึ่งหากเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นกับผู้กู้ไม่ว่าจะเสียชีวิตหรือทุพพลภาพก็ตาม สถาบันทางการเงินจะได้รับการชำระเงินกู้ต่อจากบริษัทที่รับทำประกันแทนจนครบสัญญาการกู้ ดังนั้นผู้ที่อยู่เบื้องหลังหรือสืบต่อการผ่อนบ้านต่อจากผู้กู้ที่ไม่สามารถทำการผ่อนบ้าน คอนโดฯ ต่อได้ อาทิ ภรรยา บุตร เป็นต้น ก็จะไม่ต้องแบกรับภาระหนี้สินในส่วนนี้ ทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้านแบบไหนดี
ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้านคืออะไร เลือกแบบไหนดี หาคำตอบได้ที่นี่  ทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้านแบบไหนดี
ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้านคืออะไร เลือกแบบไหนดี หาคำตอบได้ที่นี่ ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้านคืออะไร เลือกแบบไหนดี หาคำตอบได้ที่นี่ ประกัน MRTA เหมาะกับใคร ประกัน MRTA เหมาะกับผู้กู้ที่เป็นคนหาเลี้ยงครอบครัว หรือหัวหน้าครอบครัวที่หาเงินเข้าบ้าน เพราะหากบุคคลเหล่านี้ทุพพลภาพหรือเสียชีวิต คนข้างหลังจะไม่ต้องลำบากผ่อนต่อเพราะบริษัทประกันฯ จะรับผิดชอบแทน แต่ทั้งนี้ หากผู้กู้ไม่ได้เป็นหัวหน้าครอบครัว แล้วเสียชีวิตคนที่เหลือสามารถผ่อนต่อได้ไม่มีปัญหา ไม่ต้องทำประกันนี้ต่อไปก็ได้ เบี้ยประกัน MRTA ต้องจ่ายตอนไหน และต้องจ่ายเท่าไหร่ เบี้ยประกัน MRTA ส่วนใหญ่จะเป็นการจ่ายแบบก้อนเดียวจบตั้งแต่ตอนที่เริ่มกู้สินเชื่อ แต่ในกรณีที่ผู้กู้มีกำลังทรัพย์ไม่พอก็สามารถผ่อนชำระพร้อมกับกับค่างวดบ้านได้ โดยเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายนั้นจะเท่าไหร่ก็ขึ้นอยู่กับเงื่อนไข และการพิจารณาของแต่ละธนาคาร ประกัน MRTA สามารถนำไปขอลดหย่อนภาษีได้จริงหรือไม่ สำหรับใครที่กู้ซื้อบ้าน คอนโดฯ กับสถาบันทางการเงินและพ่วงซื้อประกัน MRTA คงแอบสงสัยกับเจ้าประกันตัวนี้ว่าสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ด้วยหรือ ทำไมบางคนเคยนำไปลดหย่อนแล้วไม่ได้ บางคนลดหย่อนได้ วันนี้ทาง DDproperty จะมาอธิบายให้เข้าใจกัน ประกัน MRTA สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้จริง แต่ผู้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะต้องทำประกันครอบคลุมวงเงินหรือระยะเวลาเอาประกันตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป โดยสามารถนำค่าเบี้ยประกันที่จ่ายในปีแรกหรือปีที่ชำระไปลดหย่อนภาษีบุคคลธรรมดาได้ แต่มีเงื่อนไขคือค่าเบี้ยสูงสุดต้องไม่เกิน 100,000 บาท อ่านเพิ่มเติม: ความรู้เรื่องภาษีกับกรมสรรพากร ข้อดีของการทำประกัน MRTA 1. ทางสถาบันทางการเงินไม่ได้บังคับทำขึ้นอยู่กับความสมัครใจของผู้กู้สินเชื่อ อ้างอิงจากประกาศ คปภ. เรื่อง กำหนดหลักเกณฑ์วิธีการออก การเสนอขายกรมธรรม์ประกันภัย และการปฏิบัติหน้าที่ของตัวแทนประกันชีวิต และนายหน้าประกันชีวิต และธนาคาร พ.ศ. 2551 “มีข้อกำหนดให้การทำประกันภัยของลูกค้าธนาคารต้องเป็นไปโดยสมัครใจ ห้ามมิให้มีการบังคับ หรือใช้เป็นเงื่อนไขในการต่อรองการให้สินเชื่อ หรือธุรกรรมอื่นใดของธนาคาร” 2. การทำประกัน MRTA สามารถลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยปีแรกได้ ขึ้นอยู่กับธนาคารจะกำหนด ส่วนใหญ่จะมีอัตราลดลงจากเดิมที่ประมาณ 0.25% – 0.50% 3. ช่วยลดความเสี่ยงการกู้เงินระยะยาวหากเกิดเหตุไม่คาดฝันกับผู้กู้ หากมีเหตุที่ไม่คาดฝันเกิดขึ้น ผู้กู้ก็จะอุ่นใจที่ตนเองไม่ได้ทิ้งภาระการผ่อนบ้านไว้ให้กับคนในครอบครัว เพราะสถาบันทางการเงินจะได้รับการชำระเงินกู้ต่อจากบริษัทที่รับทำประกันแทนจนครบสัญญา 4. การทำประกัน MRTA สามารถเอาไปลดหย่อนภาษีได้ โดยผู้กู้จะต้องทำประกันครอบคลุมวงเงินหรือระยะเวลาเอาประกันตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป ซึ่งสามารถหักเงินค่าประกันชีวิตจากภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี ใบ 50 ทวิ สำคัญแค่ไหน ใช้ยื่นลดหย่อนภาษีออนไลน์อย่างไร
ไม่จำเป็น ผู้กู้สินเชื่อบ้านที่ไม่ได้เป็นหัวหน้าครอบครัว ไม่จำเป็นต้องทำประกัน MRTA

เหตุผล
ประกัน MRTA มุ่งเน้นไปที่การคุ้มครองภาระหนี้สินกรณีผู้กู้เสียชีวิตหรือทุพพลภาพ ซึ่งเหมาะกับผู้กู้ที่เป็นหัวหน้าครอบครัว หรือผู้หาเลี้ยงครอบครัวหลัก เพราะหากบุคคลเหล่านี้เกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้น คนข้างหลังจะไม่ต้องลำบากผ่อนต่อ หากผู้กู้ไม่ได้เป็นหัวหน้าครอบครัว และเสียชีวิต คนข้างหลังสามารถผ่อนต่อได้โดยไม่มีปัญหา การทำประกัน MRTA มีค่าใช้จ่าย premiums ซึ่งผู้กู้ต้องเป็นผู้รับผิดชอบ

อย่างไรก็ตาม การทำประกัน MRTA ยังมีข้อดีอื่นๆ เพิ่มเติม เช่น อาจช่วยลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านปีแรก สามารถนำค่าเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้

ดังนั้น ผู้กู้ที่ไม่ได้เป็นหัวหน้าครอบครัว ควรพิจารณาจากสถานะทางการเงิน ความต้องการ และความเสี่ยงส่วนตัว  deciding   ว่าจะทำประกัน MRTA หรือไม่ หากต้องการคำแนะนำเพิ่มเติม ผู้กู้สามารถปรึกษาเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคาร หรือตัวแทนประกันชีวิต
กฎหมายภาษี