ช่วยสรุปบทความ Rebalance กับ Reallocation ต้องใช้เมื่อไหร่
1. Rebalance
Rebalance คือ การปรับสมดุลของสัดส่วนน้ำหนักการลงทุนในสินทรัพย์แต่ละประเภทที่เปลี่ยนแปลงไปจากเดิม ให้กลับมาอยู่ในสัดส่วนตามแผนการลงทุนเดิมตั้งแต่ต้น เช่น จากเดิมลงทุนในกองทุนรวมหุ้นไทย กองทุนรวมหุ้นต่างประเทศ กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ กองทุนรวมทองคำ โดยเมื่อรวมกันแล้วจะมีสัดส่วนประมาณ 80% ของพอร์ตการลงทุนโดยรวม ขณะที่อีก 20% ที่เหลือจะอยู่ในกองทุนรวมตราสารหนี้

 

เมื่อเวลาผ่านไป เศรษฐกิจขยายตัว บรรยากาศการลงทุนในตลาดหุ้นคึกคัก ส่งผลให้ผลตอบแทนโดยรวมจากการลงทุนเติบโตขึ้น ผลที่ตามมา คือ สัดส่วนการลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ปรับลดลง เช่น เหลือ 5% ของพอร์ตการลงทุนโดยรวม

 

เมื่อเป็นเช่นนี้ก็ต้องเข้าไปปรับสัดส่วนพอร์ตการลงทุน ด้วยการขายสินทรัพย์ที่ปรับสูงขึ้นแล้วนำเงินไปซื้อสินทรัพย์ที่ลดลง เช่น ซื้อกองทุนรวมตราสารหนี้ให้อยู่ที่ 20% ของพอร์ตการลงทุนโดยรวม เพื่อให้สัดส่วนการลงทุนกลับไปใกล้เคียงดังเดิม

2. Reallocation
วิธีนี้เหมาะกับผู้ที่มีการวางแผนเกษียณมาแล้วเป็นอย่างดี และใกล้บรรลุเป้าหมายเกษียณหรือยังขาดอีกนิดหน่อยแต่ยังชอบการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง ดังนั้น ควรเลือกลงทุนในกองทุนรวมที่ตัวเองชอบ แต่ใช้เฉพาะเงินสะสมก้อนเล็ก ๆ ทยอยสะสมใหม่ทุก ๆ เดือน ส่วนเงินก้อนใหญ่ที่สะสมมาแล้วก็ปรับสัดส่วนการลงทุนไปไว้ในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น กองทุนรวมตราสารหนี้ เพื่อช่วยให้เงินก้อนใหญ่ที่ยังลงทุนอยู่ผันผวนน้อยที่สุด โดยวิธีนี้จะทำให้เงินก้อนใหญ่ยังคงไว้ ส่วนเงินก้อนเล็กก็ยังสนุกกับการลงทุน
Rebalance คือ การปรับสมดุลของสัดส่วนน้ำหนักการลงทุนในสินทรัพย์แต่ละประเภทตามแผนการลงทุนเดิม ทำโดยการขายสินทรัพย์ที่เติบโตขึ้นแล้วซื้อสินทรัพย์ที่ลดลง เช่น ปรับสัดส่วนการลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ให้อยู่ที่ 20% ของพอร์ตการลงทุนโดยรวม

Reallocation เหมาะสำหรับผู้ที่วางแผนเกษียณเป็นอย่างดีและใกล้บรรลุเป้าหมาย เข้าใจถึงการลงทุนในสินทรัพย์ที่เสี่ยงสูง ใช้เงินสะสมเล็กๆ ทุกเดือนในกองทุนรวมที่ชอบ ส่วนเงินสะสมมาแล้วปรับสัดส่วนลงทุนในสินทรัพย์เพื่อลดความเสี่ยง เช่น กองทุนรวมตราสารหนี้ เพื่อลดผลกระทบและทำให้เงินทุนใหญ่คงที่ ทำให้เงินทุนเล็กยังสนุกกับการลงทุนได้ต่อเนื่อง
2.การวิเคราะห์ทางการเงิน & เศรษฐศาสตร์การเงิน,4.ข่าวเศรษฐกิจและการเงิน,5.ความรู้ทางการเงิน