ข้อใดไม่ใช่ขั้นตอนการวางแผนเกษียณ
A. สมทบในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
B. รู้จักเงินเฟ้อ
C. ตัดสินใจมาปรึกษาที่ปรึกษาการเงิน
D. บอกความตั้งใจว่าจะเกษียณตอนอายุ 60 ปี ตามระบบ
E. คิดคำนวณค่าใช้จ่ายคร่าวๆ ตามความเป็นจริง
คำตอบคือ A.  เพราะว่า เพราะการสมทบในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เป็นการเก็บเงินเพื่อเกษียณ มีผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ทั้งภาคบังคับ และสมัครใจ บริษัทเอกชนที่มีสวัสดิการประกันสังคม ก็จะมีการสมทบให้กับพนักงาน และเงินส่วนนี้ก็จะอยู่ในเงินสะสมชราภาพ นอกจากนั้นยังมีการบังคับออม และสมทบในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ จำนวนเงินที่หัก และสมทบ ขึ้นอยู่กับตำแหน่ง และความสมัครใจ หลายคนก็เลือกออมในผลิตภัณฑ์อื่นๆ ด้วยตัวเอง เช่น ประกันบำนาญ / กองทุน RMF / ออมกองทุน / ออมหุ้น ฯลฯ หลังจากที่รู้จำนวนเงินกองทุนเกษียณแล้ว อย่าลืม เอาสิ่งที่เตรียมไว้ ทั้งภาคบังคับ และตั้งใจเก็บเอง เอามาลบออกจากเป้าหมาย จะได้จำนวนเงินที่ควรเก็บเพิ่ม เพื่อเกษียณอย่างมีคุณภาพ

ส่วนข้ออื่น ๆ เป็นขั้นตอนการวางแผนเกษียณ ซึ่งมีดังนี้

1. ตัดสินใจมาปรึกษาที่ปรึกษาการเงิน

2. บอกความตั้งใจว่าจะเกษียณตอนอายุ 60 ปี ตามระบบ

3. รู้จักเงินเฟ้อ เพื่อนซี้ที่ติดตามกันไปทุกๆ ปี ปีละประมาณ 3%

4. คิดคำนวณค่าใช้จ่ายคร่าวๆ ตามความเป็นจริง เช่น อยากให้มีเงินใช้จ่ายทุกๆ เดือน 30,000 บาท (มูลค่า ณ ปี 2561) เมื่อมูลค่า 30,000.- ต่อเดือน = 360,000.- ต่อปี + เงินเฟ้อเฉลี่ยปีละ 3% อีก 30 ปี ตอนอายุ 60 จะกลายเป็นเงินจำนวน 873,815 บาท ซึ่งซื้อของต่างๆ ได้เท่ากับเงิน 360,000
คำนวณอย่างง่ายว่าจะต้องใช้เงินอีก 25 ปีหลังเกษียณ 873,815 x 25 ปี = 21,845,875.-

ดังนั้น กองทุนเกษียณที่ควรมีเท่ากับ 21.85 ล้านบาท

ปล. หลังจากเกษียณแล้ว ต้องนำเงินก้อนนำไปไว้ที่ผลตอบแทน +3% ต่อปี เพื่อให้มูลค่าเงินยังคงเดิมต่อไป
ตลาดการเงิน & ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน,ความรู้ทางการเงิน