สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มีเงินออมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ควรจะ Rebalance หรือ Reallocation พอร์ตลงทุนเมื่อไหร่ และทำอย่างไร?
1. Rebalance:
ควรทำ Rebalance พอร์ตลงทุนเมื่อใด
- เมื่อสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์แต่ละประเภทเปลี่ยนแปลงไปจากที่ตั้งใจไว้เกิน 10%
- เมื่ออายุมากขึ้น ความสามารถในการรับความเสี่ยงลดลง
- เมื่อมีการเปลี่ยนแปลงเป้าหมายทางการเงิน

วิธีการ Rebalance พอร์ตลงทุน
- ตรวจสอบสัดส่วนการลงทุนปัจจุบันของพอร์ต
- เปรียบเทียบกับสัดส่วนการลงทุนที่ตั้งใจไว้
- ขายสินทรัพย์ที่มูลค่าเพิ่มสูงเกินไป
- ซื้อสินทรัพย์ที่มีมูลค่าลดลง

ตัวอย่าง
สมมติว่าพอร์ตลงทุนของคุณมี 80% อยู่ในหุ้น และ 20% อยู่ในตราสารหนี้ แต่หลังจากผ่านไป 1 ปี หุ้นมีราคาเพิ่มสูงขึ้น ทำให้สัดส่วนการลงทุนในหุ้นเพิ่มเป็น 90%

ในกรณีนี้ คุณควร Rebalance พอร์ตลงทุนโดยการขายหุ้นบางส่วน และนำเงินไปซื้อตราสารหนี้ เพื่อให้สัดส่วนการลงทุนกลับมาอยู่ที่ 80% หุ้น และ 20% ตราสารหนี้
 
2. Reallocation:
ควรทำ Reallocation พอร์ตลงทุนเมื่อใด
- เมื่อใกล้บรรลุเป้าหมายเกษียณ
- ต้องการลดความเสี่ยงของพอร์ตลงทุน
- ต้องการเพิ่มโอกาสในการรับผลตอบแทน

วิธีการ Reallocation พอร์ตลงทุน
- แบ่งเงินออมออกเป็น 2 ส่วน
- ส่วนแรก นำไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น ตราสารหนี้
- ส่วนที่สอง นำไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง เช่น หุ้น

ตัวอย่าง
สมมติว่าคุณอายุ 55 ปี ใกล้จะเกษียณแล้ว คุณมีเงินออมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 1 ล้านบาท

คุณสามารถ Reallocation พอร์ตลงทุนโดยแบ่งเงิน 800,000 บาท ไปลงทุนในตราสารหนี้ และ 200,000 บาท ไปลงทุนในหุ้น

ข้อควรระวัง
การ Rebalance และ Reallocation พอร์ตลงทุน ไม่ได้รับประกันผลตอบแทน ควรศึกษาข้อมูลและความเสี่ยงของสินทรัพย์ก่อนตัดสินใจลงทุน ควรปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน
5.ความรู้ทางการเงิน,2.การวิเคราะห์ทางการเงิน & เศรษฐศาสตร์การเงิน