ขั้นตอนออมเพื่อเกษียณขั้นตอนใด ทำให้สามารถเช็กได้ว่าตอนนี้กำลังรวย หรือจน โดยการแจกแจงสินทรัพย์และหนี้สิน ระหว่าง ถามตัวเองว่าอยากใช้ชีวิตแบบไหน หรือ ทำงบดุลชีวิต เพื่อเช็คความมั่งคั่ง
ทำงบดุลชีวิต เพื่อเช็คความมั่งคั่ง เพราะการทำงบดุลชีวิต เพื่อเช็คความมั่งคั่ง ทำให้สามารถเช็กได้ว่าตอนนี้กำลังรวย หรือจน โดยการแจกแจงสินทรัพย์และหนี้สิน ส่วนการถามตัวเองว่าอยากใช้ชีวิตแบบไหน เป็นการวางแผนที่มักจะออกแบบตามไลฟ์สไตล์ของตนเอง ลองถามตัวเองดูว่าหลังเกษียณแล้ว อยากจะใช้ชีวิตแบบไหน โดยการประเมินเงินอยู่เกษียณ

4 ขั้นตอนออมเพื่อเกษียณ


1. ถามตัวเองว่า อยากใช้ชีวิตแบบไหน ?
การวางแผนมักจะออกแบบตามไลฟ์สไตล์ของตนเอง ลองถามตัวเองดูว่าหลังเกษียณแล้ว อยากจะใช้ชีวิตแบบไหน? มีวิธีประเมินเงินอยู่เกษียณแบบง่ายๆ อยู่ 2 วิธี
สูตรที่ 1 : คิดจากรายได้ก่อนเกษียณ คำนวณจาก 70 % ของเงินเดือนปีสุดท้ายก่อนเกษียณ
สูตรที่ 2 : คิดจากรายจ่ายก่อนเกษียณ คำนวณจาก 70 % ของรายจ่ายปีสุดท้ายก่อนเกษียณ
เมื่อได้จำนวนเงินแล้วนำไปคูณด้วยจำนวนเดือนที่ตั้งเป้าหมายว่าต้องใช้อีกกี่ปี


2. ตั้งเป้าหมายที่เป็นไปได้ รู้จักประมาณตัวเอง
เมื่อรู้เป้าหมายว่าต้องการเงินเท่าไหร่ เพื่อใช้ตอนเกษียณแล้ว แต่เงินส่วนนี้มันสามารถงอกเงยต่อไปได้เป็น “อัตราผลตอบแทน” ถ้ามีความรู้ในการลงทุน วางเงินไว้ถูกที่ เงินก็จะเติบโตได้มากขึ้น ซึ่งการลงทุนที่จะแนะนำสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ก็คือให้ออมเงินเต็มอัตรา 15% แม้ว่าปัจจุบันผลตอบแทนอาจจะไม่ถึง 5% แต่เมื่อมองระยะยาวแล้วถือว่าคุ้มค่า หรืออย่างน้อยก็สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ทันที หรือถ้าเป้าหมายเกษียณฟังดูไกลเกินเอื้อม ก็มี 2 ทางเลือก คือ “ขยายระยะเวลาทำงานให้ยาวขึ้น” เพื่อให้มีเวลาสะสมเงินมากขึ้น หรือ “ปรับลดเป้าหมาย” จากที่ตั้งเป้าใช้เงินเดือนละ 50,000 ก็เหลือ 30,000 บาท ให้เหมาะสมกับตนเอง


3. ทำงบดุลชีวิต เพื่อเช็คความมั่งคั่ง
การทำงบดุลชีวิตนี้จะทำให้สามารถเช็กได้ว่าตอนนี้กำลังรวย หรือจน จะทำได้โดยการแจกแจง “สินทรัพย์” และ “หนี้สิน” ตามรายละเอียด ดังนี้
สินทรัพย์ = แบ่งบัญชีทรัพย์สินเพื่อจะได้ทราบว่ามีทรัพย์สินพอใช้เกษียณไหม
หนี้สิน = ซึ่งจะวางแผนเกษียณแล้วไม่ควรมีหนี้สินค้างชำระแล้วไม่เช่นนั้นแล้วชีวิตเกษียณอาจจะไม่สุข

ขั้นตอนสุดท้ายจะมาเช็กความมั่งคั่งว่าเป็นอย่างไร โดยจะเช็กได้จากสูตร “สินทรัพย์ - หนี้สิน = ความมั่งคั่ง
ความรู้ทางการเงิน