ในกรณีที่ต้องการทั้งความคุ้มครองชีวิตและลงทุน ควรเลือกซื้อประกันควบการลงทุนหรือซื้อประกันชีวิตแบบปกติแล้วนำเงินส่วนต่างไปลงทุนเอง อะไรจะดีกว่ากัน?
ไม่มีคำตอบที่ตายตัวว่าควรเลือกแบบไหนดีกว่ากัน ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง

ปัจจัยที่ต้องพิจารณา:

ระยะเวลาความคุ้มครอง:
ประกันควบการลงทุน: เหมาะกับการต้องการความคุ้มครองระยะยาว (10 ปีขึ้นไป)
ประกันชีวิตแบบปกติ + ลงทุนเอง: เหมาะกับการต้องการความคุ้มครองระยะสั้น (10 ปีขึ้นไป) หรือต้องการความยืดหยุ่นในการลงทุน
ผลตอบแทน:
ประกันควบการลงทุน: ผลตอบแทนอาจน้อยกว่าการลงทุนเอง เนื่องจากมีข้อจำกัดในกองทุนที่เลือก
ประกันชีวิตแบบปกติ + ลงทุนเอง: ผลตอบแทนขึ้นอยู่กับกองทุนที่เลือก มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูงกว่า
วินัยในการลงทุน:
ประกันควบการลงทุน: เหมาะกับคนไม่มีวินัย ไม่ต้องกังวลเรื่องการเลือกกองทุน
ประกันชีวิตแบบปกติ + ลงทุนเอง: เหมาะกับคนที่มีวินัย ต้องการเลือกกองทุนเอง
สภาพคล่อง:
ประกันควบการลงทุน: ไม่สามารถถอนเงินก่อนครบกำหนดได้
ประกันชีวิตแบบปกติ + ลงทุนเอง: สามารถถอนเงินจากกองทุนได้ทุกเมื่อ
ความสะดวก:
ประกันควบการลงทุน: สะดวก จบในกรมธรรม์เดียว
ประกันชีวิตแบบปกติ + ลงทุนเอง: ยุ่งยากกว่า ต้องจัดการ 2 สัญญา
ตัวอย่าง:

กรณีต้องการความคุ้มครอง 10 ปี:
ประกันควบการลงทุน: ผลตอบแทนอาจน้อยกว่า
ประกันชีวิตแบบปกติ + ลงทุนเอง: ผลตอบแทนมีโอกาสสูงกว่า
กรณีต้องการความคุ้มครอง 20 ปี:
ประกันควบการลงทุน: ผลตอบแทนอาจมากกว่า
ประกันชีวิตแบบปกติ + ลงทุนเอง: ผลตอบแทนขึ้นอยู่กับกองทุนที่เลือก
สรุป:

ควรพิจารณาปัจจัยต่างๆ ร่วมกัน
ศึกษาข้อมูล เปรียบเทียบผลตอบแทน
ปรึกษาทั้งตัวแทนประกันและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน
เพิ่มเติม:

ประกันควบการลงทุน:
สามารถลดหย่อนภาษีได้เฉพาะเบี้ยประกันส่วนคุ้มครอง
กองทุนมีจำกัด
ประกันชีวิตแบบปกติ + ลงทุนเอง:
สามารถลดหย่อนภาษีได้ทั้งเบี้ยประกัน
เลือกกองทุนเองได้
การวิเคราะห์ทางการเงิน & เศรษฐศาสตร์การเงิน,ความรู้ทางการเงิน,ตลาดการเงิน & ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน