วิธีจัดการเงิน provident fund (PVD) เวลาออกจากงานแล้วทำอย่างไรได้บ้าง
คำถามยอดฮิตสำหรับคนย้ายงาน “เงิน provident fund (PVD) เวลาออกจากงาน จะย้าย PVD ไป RMF หรือ จะย้าย PVD ของที่ทำงานใหม่ ?” ผมเจอคำถามนี้ปีละ อย่างน้อย 5-7 หน ขอตอบเป็น flow chart ตามรูป

ออกจากงาน ทำอย่างไรกับ Provident Fund (PVD) ดี?
1. Check ว่า บริษัทมี Provident Fund หรือไม่
ถ้าไม่มี ก็ให้โอนไปยัง RMF

2. ถ้าบริษัทมี Provident Fund ให้ เปรียบเทียบ RMF กับ PVD ดังนี้
-พอร์ตการลงทุน

-นโยบายการลงทุนที่ให้เลือก

-Performance ที่ผ่านมา

ในปัจจุบันการลงทุนด้วย RMF จะมีการลงทุนในหลากหลายสินทรัพย์ เช่น หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ เช่น ยุโรป ญี่ปุ่น หุ้นแบรนด์ระดับโลก และหุ้นกลุ่มสุขภาพ จึงเป็นโอกาสให้กระจายการลงทุนได้กว้างขึ้น เพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนดีๆ จากทั่วโลก ไม่จำกัดแค่หุ้นไทยเหมือน LTF กองทุน RMF สามารถลงทุนใน REIT และ ตราสารหนี้อีกด้วย

แต่จากประสบการณ์ผม PVD ตามบริษัทจะให้พอร์ตความเสี่ยงต่ำซึ่งอาจจะไม่เหมาะสมกับอายุ เช่นอายุ 35 แทนที่จะมีสัดส่วนหุ้นสูง เพราะยังอายุน้อยอยู่ แต่กลับมีสัดส่วนของหุ้นต่ำ ทำให้ผลตอบแทนต่ำไปด้วย อีกอย่างพอร์ตการลงทุนส่วนใหญ่ก็จะอยู่ในประเทศ และไม่หลากหลายพอ อาจจะมีแค่ หุ้น ตราสารหนี้ และ เงินฝาก

ดังนั้น พอร์ตลงทุนของ PVD จะไม่ได้ช่วยสะสมความมั่งคั่งระยะยาว ถ้าตรวจสอบแล้วพอร์ตลงทุนของ RMF ดีกว่า ให้โอนเข้า RMF แต่ถ้าพอร์ตลงทุนของ PVD สามารถเลือกสัดส่วนการลงทุนและมีกองทุนที่ลงทุนในหลากหลายสินทรัพย์ และ performance ก็ดีกว่า แบบนี้ก็ให้โอนเข้า PVD

หลายคนไม่ใส่ใจกับ PVD แต่มันคือส่วนของสินทรัพย์เพื่อการเกษียณ ถ้าอยากจะเกษียณสุข ก็ให้ใส่ใจสนใจ เหมือนการปลูกต้นไม้วันใดวันหนึ่ง เราก็ใช้ต้นไม้เป็นร่มเงาในยามเกษียณอายุ
1. Check ว่า บริษัทมี Provident Fund หรือไม่
ถ้าไม่มี ก็ให้โอนไปยัง RMF

2. ถ้าบริษัทมี Provident Fund ให้ เปรียบเทียบ RMF กับ PVD ดังนี้
-พอร์ตการลงทุน

-นโยบายการลงทุนที่ให้เลือก

-Performance ที่ผ่านมา

ในปัจจุบันการลงทุนด้วย RMF จะมีการลงทุนในหลากหลายสินทรัพย์ เช่น หุ้นไทย หุ้นต่างประเทศ เช่น ยุโรป ญี่ปุ่น หุ้นแบรนด์ระดับโลก และหุ้นกลุ่มสุขภาพ จึงเป็นโอกาสให้กระจายการลงทุนได้กว้างขึ้น เพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนดีๆ จากทั่วโลก ไม่จำกัดแค่หุ้นไทยเหมือน LTF กองทุน RMF สามารถลงทุนใน REIT และ ตราสารหนี้อีกด้วย

PVD ตามบริษัทจะให้พอร์ตความเสี่ยงต่ำซึ่งอาจจะไม่เหมาะสมกับอายุ เช่นอายุ 35 แทนที่จะมีสัดส่วนหุ้นสูง เพราะยังอายุน้อยอยู่ แต่กลับมีสัดส่วนของหุ้นต่ำ ทำให้ผลตอบแทนต่ำไปด้วย อีกอย่างพอร์ตการลงทุนส่วนใหญ่ก็จะอยู่ในประเทศ และไม่หลากหลายพอ อาจจะมีแค่ หุ้น ตราสารหนี้ และ เงินฝาก

ดังนั้น พอร์ตลงทุนของ PVD จะไม่ได้ช่วยสะสมความมั่งคั่งระยะยาว ถ้าตรวจสอบแล้วพอร์ตลงทุนของ RMF ดีกว่า ให้โอนเข้า RMF แต่ถ้าพอร์ตลงทุนของ PVD สามารถเลือกสัดส่วนการลงทุนและมีกองทุนที่ลงทุนในหลากหลายสินทรัพย์ และ performance ก็ดีกว่า แบบนี้ก็ให้โอนเข้า PVD

หลายคนไม่ใส่ใจกับ PVD แต่มันคือส่วนของสินทรัพย์เพื่อการเกษียณ ถ้าอยากจะเกษียณสุข ก็ให้ใส่ใจสนใจ เหมือนการปลูกต้นไม้วันใดวันหนึ่ง เราก็ใช้ต้นไม้เป็นร่มเงาในยามเกษียณอายุ
2.การวิเคราะห์ทางการเงิน & เศรษฐศาสตร์การเงิน,3.ตลาดการเงิน & ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน