กรุณาสรุปบทความ ธปท.คุมธุรกิจสินเชื่อรถแลกเงิน ต้องมีใบอนุญาต และตั้งดอกเบี้ยไม่เกิน 28%
สินเชื่อกับดอกเบี้ยกู้เป็นของคู่กัน ซึ่งหลายคนมีเรื่องฉุกเฉิน ต้องไปพึ่งเงินนอกระบบ ภาครัฐเลยออกมาตรการมาให้ประชาชนมีแหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมาย อย่าง Pico Finance และ Nano Finance ดอกเบี้ยให้คิดได้ไม่เกิน 36% ล่าสุด ธปท. เตรียมคุมธุรกิจสินเชื่อจำนำรถ หรือ ธุรกิจที่เอารถเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ  แบงก์ชาติลงพื้นที่เจอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถดอกเบี้ยสูง 65%!!! ดารณี แซ่จู ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายกลยุทธ์สถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) บอกว่า สำหรับสินเชื่อที่ใช้รถเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ ที่ผ่านมาเราเจอดอกเบี้ยสูงมาก อย่างรถจักรยานยนต์ (มอเตอร์ไซด์) คิดอยู่ประมาณ 20-65% ส่วนรถยนต์ดอกเบี้ยอยู่ที่ 20-50% ดารณี ก่อนหน้านี้ธุรกิจสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นหลักประกัน หรือ สินเชื่อจำนำรถ ยังไม่มีเกณฑ์กำกับดูแลที่ชัดเจน ทำให้ผู้บริโภคที่ใช้บริการสินเชื่อเหล่านี้ถูกเอาเปรียบ เช่น สัญญาเงินกู้ไม่เป็นธรรม มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง ไม่มีช่องทางรับเรื่องร้องเรียน คิดดอกเบี้ยสูงกว่ากำหนด ฯลฯ ดังนั้นแบงก์ชาติจะออกเรื่อง Market Conduct หรือมาตรฐานในการให้บริการธุรกิจนี้ เช่น โปร่งใส – เปิดเผยดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม จัดทำสัญญาตารางแสดงภาระหนี้ ใบเสร็จรับเงิน
แจ้งเตือนล่วงหน้าก่อนครบกำหนดชำระหนี้ แจ้งเตือนกรณีผิดนัดชำระหนี้ก่อนที่จำดำเนินการบังคับชำระหนี้
รักษาข้อมูลลูกค้าเป็นความลับ และมีศูนย์รับจัดการเรื่องร้องเรียน ฯลฯ โปร่งใส – เปิดเผยดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม จัดทำสัญญาตารางแสดงภาระหนี้ ใบเสร็จรับเงิน แจ้งเตือนล่วงหน้าก่อนครบกำหนดชำระหนี้ แจ้งเตือนกรณีผิดนัดชำระหนี้ก่อนที่จำดำเนินการบังคับชำระหนี้ รักษาข้อมูลลูกค้าเป็นความลับ และมีศูนย์รับจัดการเรื่องร้องเรียน ฯลฯ  ธปท. เตรียมคุมธุรกิจสินเชื่อจำนำรถต้องมีใบอนุญาต-ดอกเบี้ยต้องไม่เกิน 28% แบงก์ชาติจะออกเกณฑ์กำกับดูแลสินเชื่อจำนำทะเบียน โดยมีผลบังคับใช้ในเดือน พ.ย. 2561 นี้ ซึ่งปัจจุบันอยู่หว่างการรับฟังความคิดเห็น ที่นี่ ได้ถึงวันที่ 12 ต.ค. 2561 หลังจากนี้ผู้ประกอบการธุรกิจสินเชื่อจำนำทะเบียนที่ดำเนินการอยู่ ต้องมาขอใบอนุญาต ซึ่งธปท.จะเป็นผู้ตรวจสอบคุณสมบัติ และจะส่งต่อไปที่กระทรวงการคลังในการออกใบอนุญาต โดยปัจจุบันมีผู้ประกอบการกลุ่มนี้อยู่ที่ 1,000 รายทั่วประเทศ มีผู้ประกอบการรายใหญ่ 100 ราย ซึ่งมี 30 รายที่สามารถดำเนินธุรกิจจำนำทะเบียนได้เพราะมีใบอนุญาตทำสินเชื่อส่วนบุคคลอยู่แล้ว ส่วนประมาณ 17 ราย มีใบอนุญาตผู้ประกอบธุรกิจจำนำทะเบียนอยู่แล้ว เช่น เงินติดล้อ เมืองไทยลีสซิ่ง ศรีสวัสดิ์ ฯลฯ โดยเกณฑ์ใหม่ที่คาดว่าจะเริ่มใช้ในเดือน พ.ย. นี้จะแบ่ง 1. ผู้ประกอบการขนาดใหญ่ (ให้บริการได้ทั่วประเทศ) ขยายขอบเขตมาจาก Pico Finance มีเงื่อนไขเช่น ให้กู้วงเงินไม่เกิน 50,000 บาท/ราย ห้ามคิดดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียม ค่าปรับ และค่าใช้จ่ายต่างๆ เกิน 36% ห้ามคิดดอกเบี้ยบนดอกเบี้ย ฯลฯ  และ 2. ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็ก (ให้บริการได้เฉพาะจังหวัด) ต้องมีทุนจดทะเบียนไม่ต่ำกว่า 50 ล้านบาท คิดดอกเบี้ยค่าธรรมเนียม รวมค่าธรรมเนียม ค่าปรับ และค่าใช้จ่ายต่างๆ ไม่เกิน 28% เมื่อลูกค้าต้องการปิดบัญชีหนี้ทั้งหมด ห้ามคิดค่าธรรมเนียมในการ Prepayment fee หรือค่าธรรมเนียมการชำระล่วงหน้า ฯลฯ ปัจจุบันสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ มีคนใช้อยู่เยอะ เห็นได้จากยอดสินเชื่อรวม (สินเชื่อคงค้าง) ในไทยอยู่ที่ 2 แสนล้านบาท มีฐานผู้ใช้บริการประมาณ 3 ล้านราย สรุป ที่ผ่านมาธุรกิจลีสซิ่ง (สินเชื่อเช่าซื้อรถ) สินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ ถือว่าอยู่นอกสายตาของหน่วยงานผู้กำกับมานาน แต่ตอนนี้ก็เริ่มมีพัฒนาการที่ดีว่า ผู้บริโภคจะไม่ถูกเอาเปรียบเหมือนก่อนหน้านี้ ทว่าหลังจากนี้จะมีความเปลี่ยนแปลงอะไรคงต้องรอดู
ธปท. เตรียมคุมธุรกิจสินเชื่อจำนำรถ หรือธุรกิจที่เอารถเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ เนื่องจากที่ผ่านมาพบว่า มีสินเชื่อจำนำรถจักรยานยนต์ดอกเบี้ย 20-65% และรถยนต์ดอกเบี้ยอยู่ที่ 20-50% เพราะยังไม่มีเกณฑ์กำกับดูแลที่ชัดเจน ทำให้ผู้บริโภคที่ใช้บริการสินเชื่อเหล่านี้ถูกเอาเปรียบ เช่น สัญญาเงินกู้ไม่เป็นธรรม มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง ไม่มีช่องทางรับเรื่องร้องเรียน คิดดอกเบี้ยสูงกว่ากำหนด ฯลฯ ด้วยเหตุนี้ แบงก์ชาติจึงออกมาตรการกำหนดให้เปิดเผยดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม จัดทำสัญญาตารางแสดงภาระหนี้ ใบเสร็จรับเงิน แจ้งเตือนล่วงหน้าก่อนครบกำหนดชำระหนี้ แจ้งเตือนกรณีผิดนัดชำระหนี้ก่อนที่จะดำเนินการบังคับชำระหนี้ รักษาข้อมูลลูกค้าเป็นความลับ และมีศูนย์รับจัดการเรื่องร้องเรียน ฯลฯ นอกจากนี้ยังกำหนดให้ธุรกิจสินเชื่อจำนำรถต้องมีใบอนุญาต และดอกเบี้ยต้องไม่เกิน 28% โดยมีผลบังคับใช้ในเดือน พ.ย. 2561 นี้ ซึ่งหลังจากนั้นผู้ประกอบการธุรกิจสินเชื่อจำนำทะเบียนที่ดำเนินการอยู่ ต้องมาขอใบอนุญาต และธปท.จะเป็นผู้ตรวจสอบคุณสมบัติ ก่อนส่งต่อไปที่กระทรวงการคลังในการออกใบอนุญาต

ปัจจุบันมีผู้ประกอบการกลุ่มนี้อยู่ที่ 1,000 รายทั่วประเทศ เป็นผู้ประกอบการรายใหญ่ 100 ราย แต่มีเพียง 30 รายที่สามารถดำเนินธุรกิจจำนำทะเบียนได้ เพราะมีใบอนุญาตทำสินเชื่อส่วนบุคคลอยู่แล้ว ขณะที่อีกประมาณ 17 ราย มีใบอนุญาตผู้ประกอบธุรกิจจำนำทะเบียนอยู่แล้ว เช่น เงินติดล้อ เมืองไทยลีสซิ่ง ศรีสวัสดิ์ ฯลฯ โดยเกณฑ์ใหม่ที่คาดว่าจะเริ่มใช้ในเดือน พ.ย. นี้จะแบ่งเป็น
1) ผู้ประกอบการขนาดใหญ่ (ให้บริการได้ทั่วประเทศ) ขยายขอบเขตมาจาก Pico Finance มีเงื่อนไข เช่น ให้กู้วงเงินไม่เกิน 50,000 บาท/ราย ห้ามคิดดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียม ค่าปรับ และค่าใช้จ่ายต่างๆ เกิน 36% ห้ามคิดดอกเบี้ยบนดอกเบี้ย ฯลฯ
2) ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็ก (ให้บริการได้เฉพาะจังหวัด) ต้องมีทุนจดทะเบียนไม่ต่ำกว่า 50 ล้านบาท คิดดอกเบี้ยค่าธรรมเนียม รวมค่าธรรมเนียม ค่าปรับ และค่าใช้จ่ายต่างๆ ไม่เกิน 28% เมื่อลูกค้าต้องการปิดบัญชีหนี้ทั้งหมด ห้ามคิดค่าธรรมเนียมในการ Prepayment fee หรือค่าธรรมเนียมการชำระล่วงหน้า ฯลฯ
ข่าวเศรษฐกิจและการเงิน