ช่วยสรุปบทความ OR เปิดเส้นทางองค์กรต้นแบบ ผลักดันโมเดลสร้างเศรษฐกิจแบบ Inclusive Growth ร่วมเติบโตกับธุรกิจทุกขนาด
“Inclusive Finance โมเดลการเงินแห่งอนาคต เพื่อการเติบโตร่วมกัน” ผู้ร่วมเสวนา ประกอบด้วย คุณวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน คุณธนา โพธิกําจร ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท กสิกร ไลน์ จำกัด และ ดร. สันติธาร เสถียรไทย ประธานทีมเศรษฐกิจ (Group Chief Economist) และกรรมการผู้จัดการ ซีกรุ๊ป

โดย คุณวิทัย กล่าวว่า “นิยามของ Inclusive Finance คือการดึงคนที่เข้าไม่ถึงระบบการเงินมาสู่ระบบมากขึ้น ด้วยพื้นฐานของความเป็นธรรมในด้านอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม ธนาคารออมสินคือเป็นธนาคารเพื่อสังคม ซึ่งให้สินเชื่อกับคนที่ไม่เคยมีประวัติสินเชื่อรวม 2.7 ล้านคน และให้โอกาสสร้างเครดิตทางการเงินใหม่กับผู้ที่เคยมีประวัติที่ไม่ดีกว่า 1 ล้านคน ในการส่งเสริมความเท่าเทียมทางการเงิน ธนาคารต้องยอมรับความเสี่ยงที่สูงจากลูกค้ากลุ่มเอสเอ็มอีและคนฐานราก และหาวิธีในการบริหารจัดการความเสี่ยงเหล่านั้น อย่างธนาคารออมสินเองใช้วิธีปล่อยสินเชื่อแบบใช้หลักประกัน (Collateral based) แทนการพิจารณาความสามารถในการชำระคืน (Risk based) ซึ่งช่วยให้ผู้ประกอบการรายย่อยเข้าถึงสินเชื่อง่ายขึ้น”

คุณธนา เสริมมุมมอง Inclusive Finance ว่า ในฐานะของ “Social Media Bank” เราเป็นบริการการเงินที่ไม่เพียงแค่เข้าถึงทุกคน แต่ยังต้องเป็นสิ่งทั้งผู้ให้และผู้รับบริการต่างเข้าใจซึ่งกันและกัน การใช้ดิจิทัลแพล็ตฟอร์มทำให้ต้นทุนทางธุรกิจไม่สูง จึงให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำได้ ปัจจุบัน ระบบนิเวศทางการเงินไม่จำกัดเพียงแค่สถาบันทางการเงินอีกต่อไปแล้ว โซเชียลมีเดียก้าวสู่การเป็นผู้ให้บริการการเงินที่สามารถเข้าถึงผู้ใช้จำนวนมหาศาล มีฐานข้อมูล มีความเข้าใจพฤติกรรมในชีวิตประจำวัน รู้เท่าทันถึงความต้องการที่ช่วยให้วิเคราะห์ความต้องการและนำเสนอบริการเงินที่เหมาะสมแก่ผู้บริโภคในแต่ละช่วงจังหวะชีวิต

ดร. สันติธาร กล่าวว่า ปัจจุบัน บริการทางการเงินต้องพาตัวเองเข้าไปหาลูกค้า จับความต้องการลูกค้าในทุกมิติของชีวิต เทคโนโลยีดิจิทัลและการใช้ดาต้าช่วยให้สิ่งเหล่านี้เกิดขึ้นได้ สิ่งสำคัญคือความหลากหลาย (Diversity) ของผู้ให้บริการการเงินที่ตอบโจทย์ที่แตกต่างของกลุ่มคนต่าง ๆ ทั้งธนาคาร หรือ Non-Bank ต่าง ๆ เช่น Social Media หรือ Virtual Banking ที่กำลังเติบโตทั่วเอเชีย และ Inclusive Finance จะเกิดขึ้นได้จริงก็ต่อเมื่อ ผู้บริโภคเองต้องมีความเข้าใจทางการเงิน ผู้ประกอบการต้องเข้าใจลูกค้าอย่างถ่องแท้ และผู้วางนโยบายต้องให้ความสำคัญกับการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่ดี
"Inclusive Finance: โมเดลการเงินแห่งอนาคต เพื่อการเติบโตร่วมกัน" โดยคุณวิทัย รัตนากร (ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน) คุณธนา โพธิกําจร (ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร กสิกรไลน์) และดร.สันติธาร เสถียรไทย (ประธานทีมเศรษฐกิจและกรรมการผู้จัดการ ซีกรุ๊ป) เสนอความหมายของ Inclusive Finance และระบุว่า ธนาคารออมสินเป็นธนาคารเพื่อสังคมที่ให้สินเชื่อแก่กลุ่มที่ไม่เคยมีประวัติสินเชื่อรวม2.7 ล้านคน  และให้โอกาสสร้างเครดิตทางการเงินใหม่กับผู้ที่เคยมีประวัติที่ไม่ดีกว่า 1 ล้านคน  และทำการบริหารจัดการความเสี่ยงที่สูงจากลูกค้าเหล่านี้ โดยใช้วิธีปล่อยสินเชื่อแบบใช้หลักประกัน (Collateral based) เพื่อเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อของผู้ประกอบการรายย่อย

คุณธนา เสนอมุมมอง Inclusive Finance ในฐานะ "Social Media Bank" ที่ต้องเข้าใจและเข้าถึงทั้งผู้ให้และผู้รับบริการ ด้วยดิจิทัลแพล็ตฟอร์มที่ลดต้นทุนธุรกิจและให้อัตราดอกเบี้ยต่ำ โซเชียลมีเดียก้าวสู่การเป็นผู้ให้บริการการเงินที่สามารถเข้าถึงผู้ใช้จำนวนมหาศาล มีฐานข้อมูลและเข้าใจพฤติกรรมชีวิตประจำวัน เพื่อวิเคราะห์ความต้องการและนำเสนอบริการเงินที่เหมาะสมแก่ผู้บริโภคในแต่ละช่วงชีวิต

ดร. สันติธาร ระบุว่า บริการทางการเงินควรจะเข้าไปหาลูกค้าโดยการตรวจจับความต้องการในทุกมิติของชีวิต การใช้เทคโนโลยีดิจิทัลและดาต้าเพื่อรองรับความหลายหลายของผู้ให้บริการ ทั้งทางธนาคารและ Non-Bank เช่น Social Media หรือ Virtual Banking ซึ่งกำลังเติบโตทั่วเอเชีย และความสำเร็จของ Inclusive Finance ขึ้นอยู่กับความเข้าใจทางการเงินของผู้บริโภค ความเข้าใจลูกค้าจากธุรกิจ และการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานทางการเงิน
ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน,กลยุทธ์การลงทุน,การบริหารสินทรัพย์,การวิเคราะห์ทางการเงิน