สัญญากู้ยืมเงินระหว่างบุคคลธรรมดาที่กำหนดอัตราดอกเบี้ย 20% ต่อปี จะมีผลบังคับใช้หรือไม่? อธิบายหลักกฎหมายและผลที่ตามมาอย่างละเอียด
1. หลักกฎหมาย
-  อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมสูงสุดที่กฎหมายไทยกำหนดไว้สำหรับบุคคลธรรมดาอยู่ที่ ร้อยละ 15 ต่อปี ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 654

2. ผลของสัญญา
-  สัญญากู้ยืมเงินที่กำหนดอัตราดอกเบี้ย เกินกว่าร้อยละ 15 ต่อปี นั้น ไม่ใช่โมฆะทั้งหมด แต่ส่วนของดอกเบี้ยที่เกินกว่าร้อยละ 15 ต่อปี นั้น เป็นโมฆะ หมายความว่า ผู้กู้ยืม ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย ส่วนที่เกิน

3. กรณีศึกษา
-  ในกรณีตัวอย่าง สัญญากู้ยืมเงินระหว่างบุคคลธรรมดาที่กำหนดอัตราดอกเบี้ย 20% ต่อปี นั้น ผู้กู้ยืม ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย 5% ที่เกิน

4. ตัวอย่างการคำนวณ
เงินต้น = 100,000 บาท
ระยะเวลา = 1 ปี
อัตราดอกเบี้ยที่ตกลงกัน = 20%
ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายจริง = (100,000 บาท x 15%) x 1 ปี = 15,000 บาท
ผู้กู้ยืม ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย 5,000 บาท

5. คำแนะนำ
-  ผู้ให้กู้ยืมควรตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมสูงสุดที่กฎหมายกำหนดไว้
-  ควรทำสัญญากู้ยืมเงินเป็นลายลักษณ์อักษร ระบุรายละเอียดให้ชัดเจน
-  ควรปรึกษาทนายความก่อนทำสัญญา

6. ประเด็นเพิ่มเติม
-  กรณีผู้ให้กู้ยืมเรียกดอกเบี้ยเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด ผู้กู้ยืมมีสิทธิ์ฟ้องร้องต่อศาลเพื่อเรียกเงินคืน
-  ผู้ให้กู้ยืมอาจมีความผิดอาญาฐานเรียกดอกเบี้ยเกินอัตรา ต้องระวางโทษจำคุกไม่เกิน 1 ปี หรือปรับไม่เกิน 1,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

7. แหล่งข้อมูล
-  ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 654
-  พระราชบัญญัติดอกเบี้ยเงินกู้ยืมของสถาบันการเงิน พ.ศ. 2523

8. บทสรุป
การกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมที่เกินกว่ากฎหมายกำหนดนั้น ผิดกฎหมายและอาจส่งผลเสียต่อทั้งผู้ให้กู้ยืมและผู้กู้ยืม
3.ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์,4.ประมวลกฎหมายวิธีพิจารณาความแพ่งฯ(วิแพ่ง),37.กฎหมายลักษณะหนี้,38.กฎหมายนิติกรรม-สัญญา-ข้อสัญญาไม่เป็นธรรม