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신용정보에서 자주 묻는 질문을 모아놓았습니다.
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전체 신용정보개설 채무불이행정보(한국신용정보원) 대출 및 현금서비스내역 채무불이행정보(신용정보사)
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신용정보FAQ
신용개설정보란 무엇인가요?
신용개설정보는 신용카드(신용체크카드) 발급 및 해지사실, 가계당좌예금 개설 및 해지사실 등의 금융개설정보와 할부금융, 백화점카드 등의 거래와 관련한 거래개설정보로 구성되어 있으며, 신용정보주체의 거래내용을 판단하는 정보입니다.
신용개설정보의 등록은 신용정보주체가 카드발급, 해지등의 신용거래를 은행 등의 신용공여기관에 요청하면 그 신용공여기관은 "신용정보 제공 및 활용동의서"에 날인을 요구하는데 그 동의서에 날인하고 요청한 신용거래가 승인되면 신용정보 집중기관에 해당 신용 거래정보를 등록하게 됩니다.
법인도 신용개설정보로 등재 가능한가요?
개인기업 및 법인은 대상거래처로부터 "개인신용정보의 제공 및 활용 동의서"를 사전에 청구할 필요가 없으며 아래에 해당하는 요건에 한하여 등재 가능합니다.
금액기준 : 신용공여 금액에 제한이 없음.
신용공여의 종류 : 대출, 지급보증 및 유가증권의 매입(자금지원적 성격의 것에 한한다) 기타 금융거래상의 신용위험을 수반하는 금융기관의 직접,간접적 거래를 말함(은행법 제 2조 제1항 제 7조)
해외영업점의 신용공여 동록기업범위 : 해외영업점에서 신용을 공여받은 해외 현지법인
해외영업점 : 국내 금융기관의 지점을 말하며, 금융기관의 현지 해외법인은 제외
집중시기
*일일집중[(신용공여 10일이상 연체 포함),기업어음]:사유발생일로부터 2영업일 이내. 단 말일보는 6영업일 이내
*월집중(신용공여, 담보현황, 한도거래상황, 법인채무보증 및 채무인수약정) :익월 제6영업일이내
기록보존기간 : 해당자료의 등록기준일로부터 12월보의 경우 - 3년, 기타월보의 경우-1년, 일보의 경우-1개월이상
발급받은 신용카드의 개설정보가 신용개설정보에 누락되어 있는 이유는 무엇인가요?
당사가 제공하는 신용개설정보는 해당카드사에서 사유발생일로부터 10일 이내에 정보를 전국은행연합회 공동전산망에 등록,삭제를 하면 당사로 7일 이내 자동 입수됩니다. 신용개설정보는 채무불이행정보(한국신용정보원)와는 달리 10일 이내에 등록,삭제를 하여 일괄처리하고 있으므로 다소 시간이 걸리고 있습니다.한국신용정보원 공동전산망으로 정보등록, 삭제 시 당사도 7일 후면 자동 업데이트 되니 추후 조회해 보시면 정보가 등록,삭제되어 있을 것입니다. 위 기간이 지난 이후에도 정보 등록이 이루어지지 않았을 경우 해당카드사로 문의하시어 등록여부를 확인하시기 바랍니다.
자신이 신청하지 않은 대출, 카드발급이 있는 경우 어떻게 해야 할까요?
우선 자신이 모르는 대출 혹은 카드발급을 한 해당기관에 문의 사실유무를 확인한 후 처리하시길 바랍니다.
여러장의 제휴카드를 발급받았는데 신용개설정보에 등록이 안된 이유는?
동일 금융기관이 개인에게 여러 장의 제휴카드를 발행하는 경우 신용카드 발급사실을 등록은 최초 발급한 신용카드에 대해서만 등록합니다. 제휴카드란 신용카드를 매개로 특정업체와 업무 제휴계약을 체결해 서로간의 상품, 서비스 등을 제공하는 카드입니다.
카드 발급정보를 삭제할 수 있는 방법은 무엇인가요?
해당기관에 탈회신청 등의 삭제요청을 하셔야만 처리 가능합니다. 탈회 신청을 하시면 해당카드사에서 한국신용정보원 공동전산망에 사유발생일로부터 10일이내에 등록, 해지한 정보가 다시 당사로 7일이내에 정보가 입수되어 업데이트 되므로 당사에서 삭제되는 시간이 다소 걸릴 수 있습니다. 이 기간 이후에 확인하시면 당사에서도 삭제 처리가 되었을 것입니다.
중복으로 신용개설정보에 신용카드 개설정보가 등재된 사유가 무엇인가요?
신용거래 내역상에 동일한 신용카드사에서 2개 이상의 신용거래 개설정보가 등재되어 있을 경우에는 제휴처가 다른 신용카드이거나 만기가 도래하여 재발급되는 등 다양한 요인이 있을 수가 있습니다.
이에 해당되지 않을 경우에는 해당카드사로 정확한 내역을 문의하시기 바랍니다.
대출 및 현금서비스 내역
갑자기 현금서비스 한도가 줄어들었습니다. 카드사에서 마음대로 한도 조정을 해도 되는건가요?
현금 서비스 과다 사용자, 다중 채무자 등과 관련하여 연체가 빈번히 발생하고 이와 관련해 카드사 재정이 악화될 것을 염려하여 카드사들은 잠재적 부실 고객에 대해 이용한도를 줄이고 있습니다. 타 카드 현금서비스 사용이 많거나 일명 카드 돌려막기, 타 대출정보가 개인의 신용한도는 넘었거나 연체가 잦은 경우 신용평가시 낮은 등급으로 평가되어 한도를 줄이고 있습니다. 신용카드 이용한도 운영은 각 카드사의 재량입니다. 이용한도 증액시에는 본인의 사전동의를 받도록 하고 있습니다. 15일전까지 회원에게 통지하고 회원이 한도 축소를 원하면 즉시 반영하도록 되어 있습니다. 하지만 이용한도 축소는 고객의 신용카드 이용대금 명세서에 기재하여 통지하고 있지 사전 협의를 하고 있지 않습니다 그러나 보도되는 뉴스를 보면 앞으로 현금 서비스 한도를 축소할 때는 해당 고객과 협의를 한다는 내용으로 카드사의 약관에 반영할 방침이라고 합니다. 또한 고객과 사전 협의하에 축소하여도 분기별로 10%범위 안에서만 가능하도록 카드사들을 지도할 예정이라고 합니다.
카드 현금서비스 돌려막기를 하면 안된다고들 하는데 그 이유는 무엇입니까?
속칭 카드현금서비스 돌려막기는 개인이 여러 장의 카드로 현금서비스를 받아 해당 카드의 결제금액을 매월 순차적으로 갚아나가는 행위를 의미합니다.결국, 카드현금서비스 돌려막기는 높은 연체이자만 변제하는 것일뿐, 원금은 매월 기본 이자에 덧붙여 복리식으로 증가되는 것입니다. 이렇게 되면, 근본적인 채무의 해결은 어렵게 됩니다.2003년 1월부터 모든 카드현금서비스와 대출금액이 공유되면, 고객의 신용거래에 대한 패턴을 파악할 수 있게 됩니다. 즉, '홍길동'이라는 고객이 A카드, B카드, C카드, D카드사로부터 각각 200만원, 250만원, 200만원, 300만원의 현금서비스를 받았다면, 금융사는 공유된 현금서비스 정보를 통해 고객이 카드 금액을 순차적으로 결제일에 변제하려는 목적으로 현금서비스를 돌리고 있다고 판정할 것입니다.금융사의 입장에서는 카드 현금서비스 돌려막기를 행하는 고객을 '신용위험' 고객으로 평가하기 때문에 신용도를 재평가하여 거래한도를 조정하게 될 것입니다. 즉, A카드사는 자신들의 채권이 회수되면(홍길동 고객이 다른 카드로부터 현금서비스를 받아 A카드의 결제금액을 갚으면) 고객의 신용도를 재평가하여 다음달 현금서비스 이용한도를 대폭 축소시킬 것입니다. 그 결과, 몇 번 돌려막기를 하다가 A카드사로부터 현금서비스를 받고자 할 때는 한도가 축소되어 이미 순환되던 금액만큼 받지 못하게되어 현금서비스돌려막기를 할 수 없게 됩니다.따라서, 현재 연체사실이 없고 채무불이행정보(한국신용정보원)가 아니더라도, 자신의 소득대비 채무가 크다면 카드현금서비스 돌려막기를 이용하지 말고 대출을 활용하는 것이 바람직합니다.
현재 채무불이행정보가 없는데 은행에서 신용대출이 거부되었습니다. 왜 그러는 거죠?
일반적으로 은행의 신용대출은 대출신청자의 과거 거래기록과 현재 경제능력을 감안하여 대출여부와 대출금을 정합니다. 만약 과거에 채무불이행정보 혹은 연체기록이 있는 경우는 대출을 거절 당할 수가 있고, 현재 연수입, 주거형태, 결혼유무, 직장, 월평균 예금잔액 등 많은 항목들 종합하여 기준에 미달인 경우에 채무불이행정보(한국신용정보원)이 없더라도 신용대출이 거절되는 경우가 있습니다. 또한 단기간에 다수의 대출기관에 대출신청을 한 경우 대출이 거절 당하는 경우도 있으니 대출신청 시 신중하게 판단하시길 바랍니다.
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