Hai trường hợp ô tô được bảo hiểm khi bị ngập nước do bão lũ
Trước tình hình mưa lũ diễn biến phức tạp ở các tỉnh miền núi phía Bắc, ngoài thiệt hại về người, rất nhiều tài sản bị hư hại, trong đó có hàng ngàn chiếc ô tô bị ngập trong nước. Liệu tổn thất như vậy có được các công ty bảo hiểm bồi thường thiệt hại?
Theo ông Quân Nguyễn, đại  diện một DN môi giới bảo hiểm cho biết, trường hợp xe bị ngập nước do bão lũ, thiên  tai sẽ được bảo hiểm chi trả nếu chủ xe có tham giabảo hiểm vật chất xe ô tôtự  nguyện.
“Phạm vi của bảo hiểm vật  chất xe ô tô gồm: đâm va, lật đổ, thiệt hại do thiên tai (bão lũ, giông tố),  hoả hoạn cháy nổ, mất toàn bộ xe do trộm cướp”, ông Quân thông tin thêm.
Tuy nhiên, ông Quân Nguyễn  cũng lưu ý với các chủ xe có 2 khả năng xảy ra trong trường hợp xe ô tô bị ngập  do mưa bão.
Đầu tiên, trường hợp xe  chỉ bị ngập nước, không nổ máy, hư hỏng nội thất xe được xác định thiệt hại bởi  giám định viên của DNBH thì nhà bảo hiểm sẽ chi trả theo danh mục quy định tại điều  khoản hợp đồng.
Trường hợp thứ 2, xe bị  ngập nước nhưng nếu chủ xe vẫn khởi động (cố tình hoặc chưa hiểu biết), gây ra  hiện tượng thuỷ kích (nước vào động cơ), cũng theo xác định thiệt hại của giám định  viên thì khách hàng vẫn được bồi thường, nhưng chủ xe sẽ đồng chi trả cùng nhà bảo  hiểm, thường là mức 20% (nhà bảo hiểm chi trả 80%).
“Thời điểm đó sẽ theo xác  định của giám định viên thuộc trường hợp nào, nhà bảo hiểm sẽ chi trả theo trường  hợp đó”, ông Quân nhấn mạnh.
Cũng theo ông Quân Nguyễn,  khi xe ô tô bị ngập nước do thiên tai, lụt lội, chủ xe cần phải lưu ý 4 yếu tố sau.
Đầu tiên, cần thông báo  thiệt hại đến nhà bảo hiểm thông qua kênh tổng đài để được hướng dẫn cụ thể cho  từng trường hợp, có trường hợp chỉ cần chụp hình quay video, nhưng có trường hợp  DNBH sẽ cử giám định viên xuống trực tiếp để xác định tổn thất.
“Đây là quy định bắt  buộc các chủ xe phải tuân thủ để đảm bảo được hưởng toàn bộ quyền lợi nếu không  muốn bị áp chế tài đồng chi trả của nhà bảo hiểm”, ông Quân khuyến cáo.
Thứ hai, giám định viên  sẽ liên hệ với chủ xe, nếu trường hợp họ xuống trực tiếp thì cần giữ nguyên hiện  trường, đồng thời giám định viên sẽ hướng dẫn có cần gọi cơ quan chức năng hay không.  Nếu trường hợp mà giám định viên không xuống hiện trường, cần thống nhất rõ phương  án và chạy xe đến xưởng sửa chữa 2 bên đã thoả thuận.
Thứ ba, bên xưởng sửa chữa  sẽ kiểm tra tình trạng xe, cần sửa chữa hạng mục nào, hết chi phí bao nhiêu…và gửi  thông tin cho bên nhà bảo hiểm để duyệt giá. Sau khi duyệt xong, có đầy đủ chữ ký  của các bên có trách nhiệm liên quan, thì tiến hành sửa chữa.
Cuối cùng, cần lưu ý, nhà  bảo hiểm sẽ chỉ chi trả trong phạm vi bảo hiểm và theo danh mục quy định tại điều  khoản hợp đồng, chủ xe muốn sữa chữa thêm hạng mục nào đó theo yêu cầu ngoài danh mục thì phải  tự lo chi phí.
“Các chủ xe nên đưa xe  đến các hệ thống liên kết với nhà bảo hiểm để được hỗ trợ và giải quyết nhanh chóng.  Còn nếu, chủ xe có xưởng sữa chữa quen, không nằm trong hệ thống liên kết của DNBH,  chủ xe sẽ phải tạm ứng trước chi phí sữa chữa. DNBH sẽ căn cứ vào hồ sơ để tiến  hành chi trả sau”, ông Quân nói thêm.
Thời hạn nộp hồ sơ bồi thường, trả tiền bảo hiểm như thế nào?Cụ thể, Luật Kinh doanh bảo hiểm 2023 có quy định thời hạn nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường, trả tiền bảo hiểm.Theo đó, thời hạn nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm là 01 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm. Thời gian xảy ra sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan không tính vào thời hạn nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường, trả tiền bảo hiểm.Còn với thời hạn bồi thường, trả tiền bảo hiểm, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, DNBH phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.Trường hợp không có thỏa thuận về thời hạn thì DNBH phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ về yêu cầu bồi thường.