DN bảo hiểm 'thay áo mới': Đổ nghìn tỷ chạy đua chuyển đổi số
Để đặt được các mục tiêu tăng trưởng, chiếm lĩnh thị phần... các DN xác định không thể không cần đến vai trò chuyển đổi số. Vì thế, các doanh nghiệp bảo hiểm đang đẩy mạnh chiến lược chuyển đổi số một cách sâu và rộng hơn bao giờ hết
“Kẻ tám lạng, người nửa cân”
PJICO là một  trong các doanh nghiệp bảo hiểm có được kết quả kinh doanh 6 tháng đầu  năm 2024 khá ấn tượng. Cụ thể, tổng doanh thu ước đạt 2.546 tỷ  đồng, hoàn thành 53,4% kế hoạch năm 2024. Trong đó, doanh thu bảo hiểm gốc ước  đạt 2.154 tỷ đồng, tăng 7,5% so với cùng kỳ năm trước và hoàn thành 53,6% kế  hoạch năm 2024, lợi nhuận trước thuế ước đạt 190 tỷ đồng, hoàn thành 65,8% kế  hoạch cả năm.
“Để đạt được kết quả  này, có sự đóng góp rất to lớn của việc chuyển đổi số được thực hiện từ  những năm 2019”, ông Phạm Thanh Hải, Chủ tịch HĐQT PJICO cho biết.
Theo đại diện của  PJICO, DN đã tiến hành các công tác số hóa dữ liệu, quy trình,  xây dựng văn hóa và phát triển nhân lực số để nâng cao trải nghiệm khách hàng  trong môi trường kỹ thuật số từ năm 2019.
Cụ thể, các ứng dụng  nền tảng và công cụ phục vụ cho tác nghiệp toàn mạng lưới đã được triển khai  đồng bộ, nổi bật là Hệ thống App PJICO Seller và website baohiem.pjico.com.vn cho đại lý  xăng dầu, bancas; nâng cấp hệ thống App My PJICO đem lại sự tiện lợi cho khách  hàng trong theo dõi các hợp đồng bảo hiểm và yêu cầu bồi thường.
“Những công nghệ mới  cũng được nghiên cứu áp dụng giúp tự động hóa các hoạt động quản trị nội bộ, an  toàn thông tin khách hàng, an toàn hệ thống, giúp khách hàng an tâm khi sử dụng  dịch vụ trực tuyến”, đại diện PJICO nói thêm.
Tương tự, bảo hiểm MIC  cũng “chi đậm” cho số hoá trong những năm gần  đây. Cụ thể, trong năm 2023 MIC đã tăng tốc chuyển đổi số đưa công nghệ vào  trong hoạt động kinh doanh, ứng dụng công nghệ tiên tiến ECM, BPM,  Microservices làm nền tảng chuyển đổi hoạt động phục vụ kinh doanh. APP MIC  tích hợp các công nghệ hiện đại như AI, OCR (nhận diện ký tự quang học), chụp  ảnh realtime, đồng thời cũng ra mắt tính năng khai báo bồi thường Online với  nhóm sản phẩm Xe cơ giới và sức khỏe ngay trên ứng dụng (APP MIC).
Nhờ đó, kết thúc Quý II/2024, doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt 2.575 tỷ đồng, tăng 6,1%. Tổng chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm giảm 135 tỷ đồng, đạt 1.467 tỷ đồng, giúp lợi nhuận trước thuế tăng nhẹ 9,49% lên 161,2 tỷ đồng so với nửa đầu năm 2023.
Theo ông Sơn Trần, CIO  – Phó Tổng Giám đốc của Prudentila Việt Nam, chuyển đổi số là một trong những  kênh được ưu tiên hàng đầu cho chiến lược lấy khách hàng làm trọng tâm của Prudential.  Đồng thời, ông Sơn cũng đánh giá hiện naychuyển đổi sốtrong ngành bảo hiểm  đang diễn ra rất sâu và rộng, hầu hết các công ty bảo hiểm đang “đổ tiền” rất  nhiều cho mục tiêu quan trọng này.
“Việc áp dụng công  nghệ sẽ đóng góp trên 80% sự thành công của việc triển khai các quy định mới  của Luật kinh doanh bảo hiểm 2022, giúp thị trường bảo hiểm thay “áo mới””, ông  Sơn nhấn mạnh.
Sắp tới đây,  Prudential là một trong những DN bảo hiểm đầu tiên ứng dụng Generative AI (AI  tạo sinh) vào việc ghi âm và kiểm tra chất lượng tự động cho quá trình tư vấn,  từ đó rút ngắn thời gian chờ đợt của khách hàng, nhiều ngày giảm xuống chỉ còn  1 vài phút.
Nhờ đầu tư có trọng  điểm như vậy, năm 2023 ghi nhận 82% giao dịch đã được thực hiện trực tuyến,  khách hàng tiện lợi kênh nào, công ty hỗ trợ chỗ đó. 77% được xử lý ngay trong  ngày, tỷ lệ chấp thuận với quyền lợi chăm sóc y tế là 94% và rủi ro nghiêm  trọng là 70%.
Các chuyên gia bảo hiểm cho  rằng, do yêu cầu từ thị trường, người tiêu dùng thay đổi rất nhiều và theo thời  gian thực, khách hàng ngày càng đòi hỏi cao hơn về chất lượng sản phẩm và dịch  vụ. Đồng thời các doanh nghiệp ngày càng cạnh tranh khốc liệt giành thị phần,  chuyển đổi số chính là chất xúc tác để các DN bảo hiểm tự nâng cấp mình, giữ  chân khách hàng, hướng đến phát triển bền vững. Cuối cùng, việc áp dụng Luật  kinh doanh bảo hiểm năm 2022 chính là một bước ngoặt pháp lý của thị trường bảo  hiểm, đặc biệt là sau những khủng hoảng của năm 2023.
Đặc biệt, Luật quy  định nhiều nội dung hỗ trợ cho doanh nghiệp chuyển đổi số như: định rõ nguyên  tắc bán bảo hiểm online đảm bảo minh bạch, công bằng, bảo mật thông tin khách  hàng…Tất cả những yếu tố trên lại càng khiến cho câu chuyện chuyển đổi số trong  các DN bảo hiểm diễn ra mạnh mẽ hơn bao giờ hết.
Số hoá là “con đường” lấy lại niềm tin
Theo báo cáo PwC, từ  2018 – 2021, số người chuyển đổi nhà cung cấp bảo hiểm do thiếu cổng thông tin khách  hàng thân thiện với người dùng đã tăng 80%. Khách hàng luôn mong muốn các yêu  cầu dễ dàng thao tác và nhanh chóng xử lý. Cũng theo báo cáo, 53% khách hàng ở  độ tuổi 18-24 cho biết sẽ sử dụng kênh kỹ thuật số để tương tác với công ty của  họ trong vòng 90 ngày tới. Và hơn hết, nhờ sự phổ biến của các kênh kỹ thuật  số, ứng dụng di động, giờ đây khách hàng mong muốn có thể tự làm được nhiều  việc hơn mà không cần tương tác với đại diện CSKH. Đó chính là xu hướng chuyển  đổi số của ngành bảo hiểm.
Trao đổi với  VietnamFinance, ông Đàm Hữu Hậu, Giám đốc tư vấn FPT Digital cho biết, để có  được kết quả tốt nhất trong quá trình quan trọng này, các công ty bảo hiểm cần  phải có lộ trình chuyển đổi toàn diện, vừa khai thác và phát huy tối đa nền  tảng có sẵn, đồng thời áp dụng các công nghệ mới với 4 mục tiêu chính.
Thứ nhất, nâng cao  trải nghiệm tương tác khách hàng, đem đến trải nghiệm tốt hơn trên tất cả các  quy trình, mọi điểm tương tác từ tìm kiếm thông tin, mua sản phẩm dịch vụ, hỗ  trợ giải thích thông tin và đặc biệt là khiếu nại bồi thường bảo hiểm.
Thứ hai, tập trung  công nghệ vào việc tối ưu hoạt động kinh doanh, ưu tiên việc giải quyết quyền  lợi bồi thường trên nền tảng số giúp giảm bớt thời gian tác nghiệp, nâng cao độ  chính xác và nhanh chóng kịp thời.
Thứ ba, số hoá hoạt  động quản trị nội bộ của các công ty bảo hiểm, giúp tăng cường hiệu quả trong  vận hành, phối hợp xử lý các thủ tục nội bộ, tối ưu các hoạt động kinh doanh, xử  lý bồi thường.
Cuối cùng, tăng cường  năng lực công nghệ và thúc đẩy văn hoá đổi mới sáng tạo tại doanh nghiệp, đây  là yếu tố cơ bản, trọng yếu để triển khai các trụ cột chuyển đổi số thành công.
“Ưu tiên việc khách  hàng tìm thấy chính xác, đầy đủ những thông tin về sản phẩm dịch vụ, theo dõi  cập nhật vềhợp đồng bảo hiểmcủa mình. Đồng thời khi xảy ra sự kiện bảo hiểm,  có thể chủ động thông báo yêu cầu bồi thường và theo dõi được tiến trình xử lý”,  ông Hậu nói thêm.
Đồng quan điểm, chuyên  gia kinh tế, thành viên hội Luật gia Việt Nam, Ông Trần Nguyên Đán cho rằng, việc chuyển đổi số sẽ là  “con đường” giúp ngành bảo hiểm lấy lại niềm tin của khách hàng. Đặc biệt là  bùng nổ xu hướng Insurtech giúp cho người dân dễ dàng tiếp cận đến các loại  hình bảo hiểm vi mô.
Việc bán bảo hiểm bằng  công nghệ, sẽ giúp các doanh nghiệp bảo hiểm mở rộng tệp khách hàng của mình,  bằng các sản phẩm phục vụ đúng đến nhu cầu. Ông Đán ví dụ, thay vì các loại bảo  hiểm sức khoẻ đắt tiền vài triệu đồng, các doanh nghiệp có thể phát triển bảo  hiểm sức khoẻ kết hợp cùng với bảo hiểm y tế với một mức giá vừa phải từ  300.000 – 400.000 đồng, tính ra chưa đến 1.000 đồng/ ngày, để kết hợp chi trả  cùng với bảo hiểm y tế, hướng đến nhiều đối tượng khách hàng qua kênh số, ở các  vùng nông thôn, giúp mọi người dân dễ dàng tham gia và nhận thấy lợi ích của  bảo hiểm.
“Xu hướng này sẽ làm  thay đổi kỳ vọng của khách hàng và tạo đà bứt phá cho ngành bảo hiểm phát triển  toàn diện hơn”, ông Đán nhấn mạnh.
Ông Sơn Trần, CIO - Phó Tổng Giám đốc của Prudentila Việt Nam cho biết, việc số hoá giúp cho sản phẩm và dịch vụ đến với khách hàng gần như ngay  tức thì, thân thiện, dễ tiếp cận. Một DN muốn bền vững thì phải xuất phát từ cả 2 phía, đó là từ chính mỗi  DN và khách hàng. Ví dụ, khi dịch vụ đến với khách hang phát sinh vấn đề, số hoá giúp cho doanh nghiệp nhận phản hồi ngay lập tức, chính sự tương tác kịp thời đó giúp DN lắng  nghe để cải tiến, tinh chỉnh, bền vững và đi xa hơn.
Cũng theo ông Sơn,  quy mô thị trường ngày càng lớn, với sự trợ giúp của  nền tảng số ngày càng nhiều người Việt được bảo vệ, khoảng trốngbảo vệ tài chính(Protection Gap) được giảm xuống, đạt được mục tiêu bền vững trong an sinh xã hội trong  vài thập niên tới. Và theo đó, DN bảo hiểm cũng sẽ trường tồn nhiều thế hệ  giống như cách các DN  bảo hiểm đa quốc gia đã phát triển và tồn tại gần 400 năm  trên thế giới.