'Đã đến lúc nâng tầm chất lượng tư vấn bảo hiểm nhân thọ'
Theo TS Lê Minh Nghĩa, Chủ tịch VFCA, nguyên nhân chính cho sự thăng trầm của thị trường bảo hiểm nhân thọ năm 2023-2024 chính là niềm tin bị đánh tráo bởi cả người bán lẫn người mua và người thụ hưởng.
Tại diễn đàn "Hoạch định  tài chính cá nhân 2024 – Giải pháp nâng cao chất lượng nhân sự của ngành bảo hiểm  nhân thọ", các chuyên gia đã chia sẻ về tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ, cơ  hội, thách thức cũng như giải pháp tháo gỡ cho sản phẩm tài chính này một hậu khủng  hoảng niềm tin.
Phát biểu tại sự kiện,  TS Lê Minh Nghĩa, Chủ tịch Hiệp hội Tư vấn Tài chính Việt Nam (VFCA), cho biết qua  nhiều năm hình thành và xây dựng, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đã từng  bước phát triển, dần thay đổi nhận thức của người dân, các tổ chức đơn vị kinh  doanh và cơ quan quản lý nhà nước.
Đến nay, tỷ lệ dân số  Việt Nam tham gia bảo hiểm nhân thọ ngày càng tăng; các hãng bảo hiểm hàng đầu  quốc tế đều đã có mặt tại Việt Nam, mạng lưới hoạt động của nhiều tập đoàn bảo hiểm  đã phủ khắp 63 tỉnh, thành phố, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ngày càng đa dạng và  phong phú, đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu của khách hàng, tạo số lượng việc  làm lớn cho người lao động, nộp thuế cho ngân sách nhà nước không ngừng tăng lên.
Với dân số trên 100 triệu  người, TS Lê Minh Nghĩa cho biết kinh  tế  Việt Nam là nền kinh tế tăng trưởng nhanh suốt hơn 1 thập kỷ vừa qua, thu nhập  bình quân đầu người tăng, tỷ lệ tầng lớp trung lưu trở lên trong tổng dân số  cũng tăng khá nhanh, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có tiềm năng tăng  trưởng mạnh những năm tới.
“Mặc dù lợi ích của bảo hiểm nhân thọ mang lại cho mỗi cá nhân, gia đình người  dân, quốc gia lớn và đã được khẳng định, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đang dần trở  thành sản phẩm tài chính thiết yếu của mỗi cá nhân sau cái đói, cái rét, cái thất  học, nhưng tại sao ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam vẫn không thể phát triển, bứt  tốc đúng với tiềm năng?”, Chủ tịch VFCA nói.
Theo ông, có nhiều nguyên nhân để lý giải vấn đề này. Trong đó, nguyên nhân  chính cho sự thăng trầm của thị  trường bảo hiểm nhân thọ năm 2023-2024 chính là niềm tin bị đánh tráo bởi cả  người bán lẫn người mua và người thụ hưởng.
Chính các hãng bảo hiểm  cũng nhận định thị trường hiện nay là giai đoạn:‘Bán hàng phải đi cùng tư vấn tài chính chuẩn’,  tức là người bán (nhà tư vấn bảo hiểm nhân thọ) buộc phải nâng cao tính chuyên  nghiệp, nâng tầm hiểu biết về hoạch định tài chính cá nhân, tư vấn cho khách hàng  lựa chọn giải pháp/sản phẩm phù hợp nhất với bức tranh tài chính toàn diện của  khách hàng.
Theo TS Lê Minh Nghĩa,  điều này thuộc trách nhiệm của 4 bên: cơ quan quản lý Nhà nước, các hãng bảo hiểm,  người hành nghề tư vấn bảo hiểm nhân thọ và dân trí tài chính. Để khơi thông  dòng chảy cho các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của các hãng bảo hiểm đến được với  cá nhân thụ hưởng, thúc đẩy xã hội phát triển văn minh và bền vững, Chủ tịch VFCA  cho rằng đã đến lúc câu chuyện nâng tầm chất lượng tư vấn bảo hiểm nhân thọ đến  đúng chuẩn cho khách hàng cần phải được thảo luận và tìm giải pháp tháo gỡ một  cách căn cơ và đồng bộ.
Tại sự kiện, đại diện  cho cơ quan quản lý, ông Đào Trung Kiên, Phó viện trưởng Viện phát triển bảo hiểm  Việt Nam (Cục quản lý giám sát bảo hiểm, Bộ Tài chính), cho biết từ góc độ của cơ quan quản  lý, giám sát, việc áp dụng hoạch định tài chính cá nhân mang lại nhiều lợi ích  trong việc cải thiện năng lực của các tư vấn viên bảo hiểm và đại lý bảo hiểm,  cũng là một trong những giải pháp hiệu quả cho thực trạng hiện tại của thị trường  bảo hiểm nhân thọ Việt Nam.
Theo đó, các tư vấn  viên không chỉ cần nâng cao kiến thức chuyên môn về bảo hiểm mà còn cần mở rộng  hiểu biết toàn diện về đầu tư, tín dụng, thuế và hưu trí để đưa ra những tư vấn  chính xác, phù hợp với tình hình tài chính và nhu cầu thực tế của khách hàng, từ  đó nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường niềm tin của khách hàng vào sản phẩm  bảo hiểm nhân thọ.
“Để đảm bảo một thị  trường kinh doanh bảo hiểm phát triển lành mạnh, minh bạch và hiệu quả cần có sự  phối hợp chặt chẽ của các bên liên quan, từ đó góp phần vào sự phát triển chung  của nền kinh tế”, ông Đào Trung Kiên cho biết.
Theo ông Kiên, Bộ Tài  chính đang tiếp tục đẩy mạnh công tác quản lý, giám sát, thanh tra, kiểm tra và  xử lý nghiêm minh các trường hợp vi phạm pháp luật để răn đe, tăng tính tuân thủ  của các doanh nghiệp; thiết lập đường dây nóng tiếp nhận, xử lý thông tin phản  ánh, kiến nghị của tổ chức, cá nhân về lĩnh vực bảo hiểm.
Mặt khác, Bộ Tài chính  cũng phối hợp chặt chẽ với các cơ quan liên quan trong việc giám sát hoạt động  các đại lý bảo hiểm, đặc biệt các đại lý bảo hiểm là các ngân hàng để đảm bảo  kênh phân phối này phát triển lành mạnh, đúng hướng, trong đó có ký kết quy chế phối hợp  công tác giữa Bộ Tài chính (Cục Quản lý Giám sát Bảo hiểm) và Ngân hàng Nhà nước.