Bảo hiểm: 'Chân kiềng' an toàn tài chính bị người Việt lãng quên
Bảo hiểm là một trong ba trụ cột quan trọng của tài chính cá nhân, bên cạnh tạo thu nhập và quản lý dòng tiền. Đây là trụ cột mà người Việt thường ít chú ý nhất, mặc dù bảo hiểm có mối liên hệ mật thiết với hai trụ cột còn lại.
Thị trường bảo hiểm tại Việt Nam đã phát triển  mạnh mẽ trong hơn ba thập kỷ qua. Tuy nhiên,  nhận thức của người tiêu dùng về bảo hiểm vẫn còn  hạn chế, đặc biệt là về vai trò của bảo hiểm trong  việc hoạch định tài chính cá nhân.
Trong một cuộc trao đổi với Tạp chí Đầu tư Tài  chính, ông Ngô Thành Huấn, Giám đốc điều hành  (CEO) Công ty Cổ phần Tư vấn đầu tư và Quản lý  tài sản FIDT, đã nhấn mạnh rằng bảo hiểm là một  trong ba trụ cột quan trọng của tài chính cá nhân,  bên cạnh tạo thu nhập và quản lý dòng tiền. Đây là  trụ cột mà người Việt Nam thường ít chú ý nhất,  mặc dù bảo hiểm có mối liên hệ mật thiết với hai  trụ cột còn lại trong tài chính cá nhân.
Với trụ cột tạo thu nhập, bảo hiểm giúp bảo vệ  sự bền vững của công việc kinh doanh. Các doanh  nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa,  thường đối mặt với nhiều rủi ro như thiên tai, hỏa  hoạn, hay biến động thị trường. Bảo hiểm giúp  giảm thiểu tổn thất tài chính từ các rủi ro này, giúp  doanh nghiệp duy trì hoạt động và phát triển.
Trong hoạt động đầu tư, bảo hiểm là công cụ  bảo vệ rủi ro và tăng cường sự bền vững cho danh  mục đầu tư. Những biến động trên thị trường tài    chính có thể gây ra tổn thất lớn cho nhà đầu tư, và  bảo hiểm giúp bảo vệ tài sản.
Với trụ cột quản lý dòng tiền, bảo hiểm củng  cố và gia tăng sức mạnh dòng tiền cho cá nhân,  gia đình trước những biến cố bất ngờ như tai nạn,  bệnh tật, hay thất nghiệp. Bảo hiểm giúp người  tham gia có đủ tài chính để trang trải cuộc sống và  quản lý tài chính hiệu quả. Ngoài ra, bảo hiểm còn  quan trọng trong việc hoạch định hưu trí và thừa  kế, bảo vệ tài sản và kế hoạch tài chính dài hạn,  cũng như tối ưu hóa lợi ích tài chính thông qua các  chính sách trì hoãn thuế.
Ông Ngô Thành Huấn kết luận rằng bảo hiểm  không chỉ là một biện pháp bảo vệ tài chính mà còn  là một phần không thể thiếu trong kế hoạch tài chính  cá nhân. Nó giúp giảm thiểu rủi ro, bảo vệ tài sản,  và đảm bảo sự ổn định và tăng trưởng tài chính lâu  dài. Trong một tư duy tài chính toàn diện, bất kỳ yếu  tố nào trong ba trụ cột của tài chính cá nhân đều có  thể tác động hoặc bị tác động bởi các yếu tố còn lại.
Theo ông Ngô Thành Huấn, dù đã nhận thức  đúng về vai trò và tầm quan trọng của bảo hiểm,  nhưng để công cụ này thực sự phát huy tác dụng,  người tiêu dùng cần tham gia bảo hiểm một cách    hiệu quả dựa trên 3 yếu tố quan trọng. Thứ nhất  là mục tiêu tài chính, quyết định mức độ cần bảo  vệ. Thứ hai là bối cảnh và tình hình tài chính hiện  tại. Thứ ba là mức độ hiểu biết và bối cảnh của thị  trường, bởi mỗi giai đoạn khác nhau, thị trường sẽ  có các sản phẩm với tính năng khác nhau.
Mục tiêu tài chính là yếu tố đầu tiên và quan  trọng nhất mà người tiêu dùng cần xem xét khi  quyết định tham gia bảo hiểm. Mỗi cá nhân hoặc  gia đình đều có những mục tiêu tài chính riêng, từ  việc bảo vệ thu nhập, đảm bảo chi phí y tế, cho đến  việc bảo vệ tài sản và tích lũy cho tương lai. Việc  xác định rõ mục tiêu tài chính giúp người tiêu dùng  lựa chọn loại bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu  của bản thân.
Bối cảnh và tình hình tài chính hiện tại của  khách hàng là yếu tố thứ hai cần được xem xét kỹ  lưỡng. Mỗi cá nhân đều có một tình hình tài chính  khác nhau, từ thu nhập, chi tiêu, đến các khoản nợ  và tài sản hiện có. Việc đánh giá đúng tình hình  tài chính giúp người tiêu dùng lựa chọn được sản  phẩm bảo hiểm, cũng như mức bảo hiểm phù hợp  với khả năng tài chính.
Mức độ hiểu biết và bối cảnh của thị trường là  yếu tố thứ ba mà người tiêu dùng cần quan tâm.
Thị trường bảo hiểm không ngừng phát triển và  thay đổi, với nhiều sản phẩm mới và tính năng đa  dạng. Việc nắm bắt được những thay đổi này giúp  người tiêu dùng có thể lựa chọn các sản phẩm bảo  hiểm phù hợp nhất với nhu cầu và hoàn cảnh của  mình. Một số sản phẩm bảo hiểm mới có thể mang  lại những lợi ích vượt trội so với các sản phẩm  truyền thống, nhưng cũng có thể có những điều  kiện và rủi ro riêng.
Để tham gia bảo hiểm một cách hiệu quả, ông  Ngô Thành Huấn nhấn mạnh rằng việc nâng cao  nhận thức và hiểu biết về bảo hiểm là rất quan  trọng. Một bộ phận người tiêu dùng hiện đang có  định kiến tiêu cực về bảo hiểm, do phương pháp tư  vấn sản phẩm này trong thời gian qua chủ yếu tập  trung vào việc bán hàng, đánh vào tâm lý hơn là vì  lợi ích thực sự của khách hàng.
CEO FIDT cho rằng bức tranh ngành bảo  hiểm đang dần cải thiện, nhờ vào sự gia tăng  nhận thức và tài sản của người dân, từ đó mở  ra cơ hội tăng trưởng cho thị trường bảo hiểm.  Vị chuyên gia này dự đoán rằng thị trường bảo  hiểm Việt Nam sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ,  vì hiện tại chỉ có 11% dân số tham gia bảo hiểm,  trong khi ở các nước phát triển, tỷ lệ này thường  vượt quá 50%.