Điều này nghe có vẻ dễ dàng nhưng để tiến hành bạn nên chia hóa đơn thành ba loại: bắt buộc, nợ thế chấp và nợ không thế chấp.  Bắt buộc là những hóa đơn cần phải thanh toán để tiếp tục cuộc sống. Các khoản như thế chấp hay thuê mướn, điện nước, thực phẩm, và những chi phí giúp bạn làm việc, chẳng hạn như chăm sóc con cái hoặc tiền bảo trì xe. Nợ thế chấp là nợ có vật thế chấp. Điều này có nghĩa là nếu bạn không thanh toán nợ, chủ nợ có quyền sở hữu tài sản thế chấp không cần đưa bạn ra tòa. Các khoản nợ này bao gồm chi phí thế chấp và bảo trì xe (cũng thuộc nhóm bắt buộc), tiền cấp dưỡng (sử dụng thu nhập làm tài sản thế chấp) và thuế còn nợ. Sau khi thanh toán chi phí bắt buộc, bạn nên giải quyết các khoản này.  Cuối cùng, bạn thanh toán nợ không thế chấp. Chủ nợ tịch thu tài sản để bù nợ không thế chấp phải kiện bạn ra tòa. Vụ kiện cần nhiều thời gian mới được đưa ra xét xử, cho nên trong trường hợp chậm thanh toán nợ không thế chấp, bạn vẫn còn thời gian nhiều để thỏa thuận với chủ nợ hơn đối với nợ thế chấp và chi phí bắt buộc. Thanh toán hóa đơn không thường xuyên với số tiền lớn trong vài tháng nếu bạn không đủ khả năng thanh toán một lần. Bạn có thể thương lượng với chủ nợ về việc trả góp. Điều quan trọng là bạn cố gắng thanh toán nợ thay vì không làm gì cả. Đây không phải là điều dễ dàng nhưng nếu bị thâm hụt ngân sách mỗi tháng, bạn cần giảm bớt chi phí phát sinh. Bạn nên hủy lắp đặt truyền hình cáp hoặc điện thoại thông minh (thay bằng điện thoại bàn), hoặc bán một số vật dụng cho đến khi kiểm soát được tài chính. Nhiều bên cho vay hoặc công ty điện nước sẽ làm việc với bạn nhằm hạ thấp giá trị hóa đơn nếu bạn đang gặp khó khăn tài chính. Ví dụ, bạn có thể tìm khoản bồi thường bảo hiểm xe cao hơn hoặc chuyển sang loại bảo hiểm khác rẻ hơn phù hợp với tình hình tài chính của bạn. Liên lạc với tổ chức tư vấn tín dụng hoặc lập kế hoạch tài chính phi lợi nhuận. Nhân viên tư vấn sẽ giúp bạn thiết lập ngân sách và thay mặt bạn để thỏa thuận với chủ nợ. Bạn cần lưu ý những tổ chức tư vấn tài chính giả mạo và nên chọn nhân viên tư vấn có uy tín. Tìm hiểu xem tổ chức có phải là phi lợi nhuận hay không, trao đổi về trình độ của nhân viên tư vấn, chi phí, điều khoản và điều kiện, cũng như cách thức thanh toán cho nhân viên tư vấn.
Ưu tiên thanh toán hóa đơn quan trọng nhất. Cắt giảm chi phí không cần thiết. Trao đổi với chủ nợ càng sớm càng tốt. Tìm cách giảm chi phí bảo hiểm. Tìm kiếm tư vấn tài chính.