Quels sont les différents coûts récurrents associés à l'accession à la propriété en dehors du prêt hypothécaire ?
What are the different recurring costs associated with homeownership apart from mortgage?
Apart from mortgage, first-time home owners will need to consider a variety of different costs that may catch them by surprise. Some of those are:
- Home Insurance Costs: Tends to increase if the house is in a flood-prone or fire-hazard zones
- PMI: Iff the homeowners have put down less than 20% down, then they will be subject to a Payment Mortgage Insurance(PMI), a monthly fees charged by the lending agency to cover their risk of default on the loan
- Property Taxes: The property taxes vary by state and by county. So first-time home buyers will have to be aware of the rate of taxes in the locality they are buying the house in and plan their monthly escrow payments accordingly to cover the tax bill at the end of the year
- Ongoing Maintenance and Upkeep: Depending on how old the house is and how it's maintained, plan to spend a few hundred dollars with regards to upkeep. Some could be fixed expenses like lawn mowing and upkeep services, water softenereinstallation and upkeep, water filtering systems, HVAC and so on. Although not common, it's good to plan for any eventualities
Outre le prêt hypothécaire, les accédants à la propriété doivent prendre en compte une série de coûts différents qui peuvent les prendre par surprise. En voici quelques-uns :
- Coûts de l'assurance habitation : Ils ont tendance à augmenter si la maison se trouve dans une zone inondable ou à risque d'incendie.
- Assurance hypothécaire : si les propriétaires ont versé moins de 20 % d'acompte, ils devront payer une assurance hypothécaire (PMI), c'est-à-dire des frais mensuels facturés par l'organisme prêteur pour couvrir le risque de défaut de paiement du prêt.
- Taxes foncières : Les taxes foncières varient d'un État à l'autre et d'un comté à l'autre. Les acheteurs d'un premier logement doivent donc connaître le taux d'imposition de la localité dans laquelle ils achètent la maison et planifier leurs versements mensuels en conséquence pour couvrir la facture d'impôts à la fin de l'année.
- Maintenance et entretien continus : En fonction de l'ancienneté de la maison et de la façon dont elle est entretenue, il faut prévoir quelques centaines de dollars pour l'entretien. Il peut s'agir de dépenses fixes comme la tonte de la pelouse et les services d'entretien, l'installation et l'entretien de l'adoucisseur d'eau, les systèmes de filtrage de l'eau, les systèmes de chauffage, de ventilation et de climatisation, etc. Bien que cela ne soit pas courant, il est bon de prévoir toutes les éventualités.
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