Wie sollte ein 30-Jähriger sein Geld anlegen, damit er mit 65 Jahren in Rente gehen kann?
How should a 30 year old invest their money to enable them to retire by the time they're 65?
Saving for retirement is an important topic for any individual or family to consider. 

In the US, most full-time employees are eligible for 401K or Roth IRA retirement savings programs through their employer, which enable you to defer taxes on your income and, in some cases, receive additional supplemental contributions up to a certain amount from your employer.

Through your 401K you often have access to a select range of what are call index funds, or mixes of securities that track specific groups of stocks, bonds, or other financial instruments. These can be actively managed, where a company or advisor controls the underlying investments in these funds, or passively managed, where the fund tracks a specific market or list of companies (example: XLF, a fund that tracks the broader banking industry). 

In terms of managing risk, generally you have a higher percentage of stocks vs. bonds or cash in your portfolio earlier in your career, with this mix shifting toward lower risk bonds as you get closer to retirement. Generally speaking, while actively managed funds do in some instances perform well, they are, on average, very similar in their performance to passively managed index funds and, due to their associated fees, most experts agree it's wise to focus on broad market index funds. 

A common retirement portfolio for a 30 year old might be comprised 50-75% of large capitalization domestic stock funds. It's typically wise to have some exposure to foreign markets and small/medium capitalization domestic stocks or specific market segments, with minimal bonds or cash until later in life.
Sparen für den Ruhestand ist ein wichtiges Thema für jeden Einzelnen und jede Familie.

In den USA haben die meisten Vollzeitbeschäftigten über ihren Arbeitgeber Anspruch auf 401K- oder Roth IRA-Rentensparprogramme, die es dir ermöglichen, Steuern auf dein Einkommen aufzuschieben und in einigen Fällen zusätzliche Beiträge bis zu einem bestimmten Betrag von deinem Arbeitgeber zu erhalten.

Im Rahmen deines 401K-Programms hast du oft Zugang zu einer Reihe von so genannten Indexfonds oder Wertpapiermischungen, die bestimmte Gruppen von Aktien, Anleihen oder anderen Finanzinstrumenten abbilden. Diese Fonds können aktiv verwaltet werden, d. h. ein Unternehmen oder ein Berater kontrolliert die zugrunde liegenden Anlagen in diesen Fonds, oder passiv verwaltet werden, d. h. der Fonds bildet einen bestimmten Markt oder eine Liste von Unternehmen ab (Beispiel: XLF, ein Fonds, der den gesamten Bankensektor abbildet).

Was das Risikomanagement angeht, so hast du in der Regel zu Beginn deines Berufslebens einen höheren Anteil an Aktien als an Anleihen oder Bargeld in deinem Portfolio, wobei sich diese Mischung zu risikoärmeren Anleihen verschiebt, je näher du dem Ruhestand kommst. Generell lässt sich sagen, dass aktiv gemanagte Fonds zwar in einigen Fällen gut abschneiden, aber im Durchschnitt sehr ähnlich wie passiv gemanagte Indexfonds, und wegen der damit verbundenen Gebühren sind sich die meisten Experten einig, dass es klug ist, sich auf marktbreite Indexfonds zu konzentrieren.

Ein gewöhnliches Rentenportfolio für einen 30-Jährigen könnte zu 50-75 % aus inländischen Aktienfonds mit hoher Marktkapitalisierung bestehen. In der Regel ist es ratsam, ein gewisses Engagement in ausländischen Märkten und inländischen Aktien mit kleiner/mittlerer Marktkapitalisierung oder in bestimmten Marktsegmenten zu haben und nur ein Minimum an Anleihen oder Bargeld zu halten, bis man in ein höheres Alter kommt.
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