Qu'est-ce que l'interface de paiement unifiée (UPI) en Inde ?
What is Unified Payments Interface (UPI) in India
The Unified Payments Interface is a Peer to Peer payments system launched in India by the National Payments Corporation of India (NPCI) in 2016. NPCI set out with a mandate to change the face of India’s payment systems. It developed the Unified Payments Interface (UPI) as an architecture framework with a set of standard Application Programming Interface (API) specifications to facilitate online payments. The aim was to simplify and provide a single interface across all NPCI systems, thereby creating interoperability and a superior customer experience.

UPI is now one of the most preferred payment solutions in India, with over a billion transactions every month. FY22, the total transaction value processed by the United Payments Interface (UPI) platform accounted for 86% of India’s GDP. UPI’s core function is to support easy and secure money transfers between bank accounts. It does this by adding multiple bank accounts into a single mobile application, allowing for seamless fund transfers and merchant payments from one place. It also enables ‘peer to peer’ and ‘peer to merchant’ collection requests, which can be scheduled and paid as requested.

Payments can be made using a UPI ID, UPI Number, Account number, and an Indian Financial System Code (IFSC). Payment security is as per applicable Reserve Bank of India (RBI) guidelines using a 1-click 2-factor authentication where the second factor of authentication is the UPI PIN. 

UPI can be accessed on all major platforms such as Android and iOS with apps developed by members for versions of Android 4.2.2 and iOS 8.1 and above.

The primary business uses of UPI are to allow a personal mobile as the primary device for all payments, including person to person, person to entity, and entity to person. Using a personal mobile an individual can ‘Pay’ someone (push) as well as ‘Collect’ from
someone (pull). In addition, the ability to pay and collect using ‘UPI IDs’ that are ‘aliases’ to the VPA. The goal is to make  payments by providing an address without having to ever provide account details or credentials on third party applications or websites.
Also, sending ‘collect’ requests to others (person to person or entity to person) with a‘pay by’ date, which allows customers to pay at a later date without blocking the money in the account. UPI also allows for pre-authorizing multiple recurring payments (utilities, school fees, subscriptions, etc.) with a one-time secure authentication and rule-based access, similar to ECS. UPI autopay allows customers to set recurring payments for their UPI transactions. Recurring payments up to Indian Rupees 2000 can be set at the frequency desired.

This makes payments using UPI a fully interoperable system across all PSPs without having silos and closed systems with one-click two-factor authentication, using a personal
phone, and without any acquiring devices or physical tokens.

In March 2023, Reserve Bank of India (RBI) and the Monetary Authority of Singapore (MAS) launched the linkage of UPI and Singapore’s PayNow. Remittances from Singapore to India were on track to breach the $100 billion mark in 2023, making it the fourth highest remitting nation to India, accounting for 5.7% of all inbound remittances. Integrating PayNow and UPI will likely reduce charges and the time taken for such transactions.
L'interface de paiement unifiée est un système de paiement de pair à pair lancé en Inde par la National Payments Corporation of India (NPCI) en 2016. La NPCI s'est donné pour mission de changer le visage des systèmes de paiement en Inde. Elle a développé l'interface de paiement unifiée (UPI) en tant que cadre d'architecture avec un ensemble de spécifications d'interface de programmation d'application (API) standard pour faciliter les paiements en ligne. L'objectif était de simplifier et de fournir une interface unique pour tous les systèmes du NPCI, créant ainsi une interopérabilité et une expérience client supérieure.

UPI est aujourd'hui l'une des solutions de paiement les plus appréciées en Inde, avec plus d'un milliard de transactions par mois. Au cours de l'exercice 22, la valeur totale des transactions traitées par la plateforme UPI (United Payments Interface) a représenté 86 % du PIB de l'Inde. La fonction principale de l'UPI est de permettre des transferts d'argent faciles et sûrs entre comptes bancaires. Pour ce faire, elle ajoute plusieurs comptes bancaires à une seule application mobile, ce qui permet d'effectuer des transferts de fonds transparents et des paiements aux commerçants à partir d'un seul endroit. Elle permet également les demandes d'encaissement "peer to peer" et "peer to merchant", qui peuvent être programmées et payées à la demande.

Les paiements peuvent être effectués à l'aide d'un identifiant UPI, d'un numéro UPI, d'un numéro de compte et d'un code de système financier indien (IFSC). La sécurité des paiements est conforme aux directives de la Reserve Bank of India (RBI), qui utilise un système d'authentification à deux facteurs en un clic, le second facteur d'authentification étant le code PIN UPI.

L'UPI est accessible sur toutes les plateformes principales telles qu'Android et iOS avec des applications développées par les membres pour les versions Android 4.2.2 et iOS 8.1 et plus.

Les principales utilisations commerciales de l'UPI consistent à permettre à un mobile personnel d'être l'appareil principal pour tous les paiements, y compris de personne à personne, de personne à entité et d'entité à personne. En utilisant un mobile personnel, un individu peut "payer" quelqu'un (push) et "collecter" auprès de quelqu'un (pull).
de quelqu'un (pull). En outre, il est possible de payer et de collecter en utilisant des "identifiants UPI" qui sont des "alias" de l'APV. L'objectif est d'effectuer des paiements en fournissant une adresse sans avoir à fournir les détails d'un compte ou des informations d'identification sur des applications ou des sites web tiers.
Il est également possible d'envoyer des demandes d'encaissement à d'autres personnes (de personne à personne ou d'entité à personne) avec une date limite de paiement, ce qui permet aux clients de payer à une date ultérieure sans bloquer l'argent sur le compte. UPI permet également de préautoriser plusieurs paiements récurrents (services publics, frais de scolarité, abonnements, etc.) avec une authentification unique et sécurisée et un accès basé sur des règles, comme dans le cas de l'ECS. UPI autopay permet aux clients de définir des paiements récurrents pour leurs transactions UPI. Des paiements récurrents jusqu'à 2000 roupies indiennes peuvent être définis à la fréquence souhaitée.

Cela fait des paiements utilisant UPI un système entièrement interopérable entre tous les PSP, sans silos ni systèmes fermés, avec une authentification à deux facteurs en un seul clic, à l'aide d'un téléphone personnel, et sans aucun dispositif d'acquisition, comme c'est le cas pour l'ECS.
téléphone personnel et sans aucun dispositif d'acquisition ou jeton physique.

En mars 2023, la Reserve Bank of India (RBI) et l'Autorité monétaire de Singapour (MAS) ont lancé la liaison entre UPI et PayNow de Singapour. Les envois de fonds de Singapour vers l'Inde étaient en passe de franchir la barre des 100 milliards de dollars en 2023, faisant de Singapour le quatrième pays émetteur de fonds vers l'Inde, avec 5,7 % de l'ensemble des envois de fonds entrants. L'intégration de PayNow et de l'UPI devrait permettre de réduire les frais et les délais de ces transactions.
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