今年に入って長期の株式投資(10年以上)を目標に新NISAやiDeCoを始めてみようと考えている方も多いと思います。新NISAやiDeCoでもリスク資産を購入する場合、「投資は【余裕資金】や【余剰資金】でやりましょう」という記事を目にする事も多いと思います。そこで、【余裕資金】や【余剰資金】とはどういったものか考えていきたいと思います。余剰資金とは、以下のように解説されています。「余剰資金」とは、資産のうち、生活費や緊急時・非常時の備えとして必要なお金を除いた余りのお金を指します。簡単にいえば、万が一目減りしてしまっても、生活に支障が出ないお金のことです。使うと生活に不安が出てきてしまうようなお金は、余剰資金ではありません。https://www.gala-navi.com/column/money/c003157上記の説明の「生活費や緊急時・非常時の備えとして必要なお金」は、一般的に月の生活費の6ヶ月~12ヶ月分と言われています。月の生活費が20万円であれば、120万円~240万円が該当すると考えられます。私は、全世界株などのインデックス投資を軸とした長期投資(10年以上)を想定した投資を実行していますので、最低でも「10年間は使わないお金」を当面使う予定がないお金と考えています。最低10年間使わないお金であれば、全世界株式インデックスが今年暴落しても「世界経済が戻るまでしばらく待つか。」と考える余裕ができます。これが、2,3年後の【子どもの教育費】や【車の買い換え費用】を投資に充ててしまった場合、必要となった時期に暴落が来たら、「安値で売る」という最悪なケースになると考えられます。したがって、投資に回す余裕資金を考える場合、「6~12ヶ月の生活費」だけでなく「5年以内に使う大きなお金」もしっかりとストックしておいた方がよいと思います。リスクを取ればその分リターンも大きくなる可能性もありますが、暴落時にそのリスクに押しつぶされないようにする事も重要だと思います。現在の私の投資額と投資のリスクについては、↓の記事で公開および考察しています。長期株式投資で投資額を決めるための投資用語の解説もしていますので、合わせて読んでいただければ幸いです。株価が好調な今だからこそ、長期の株式投資のために自分の投資のリスクを考えてみる。【5000万円突破】40代既婚サラリーマンの資産や投資のポートフォリオを公開しています。今回は、1年後に30%の下落という最悪な状況が起こった場合に、【生活に支障はないか?】と【焦って損切りをせずに、現在の投資を続けられるか?】を検証してみました。5000万円突破】40代既婚サラリーマンの資産や投資のポートフォリオを公開しています。今回は、投資用語の解説と投資額の決め方について紹介しています。tonarinoshisan.com2024.03.11こちらの書籍も参考になります。教育資金や車の買い換え費用など5年以内に使う大きなお金を、最近金利が少しだけ上がったとはいえ、普通預金や低金利の定期預金に預けて置くのが少しもったいないと感じる方は、【個人向け国債変動10年】や【金利の高いネット銀行の口座】に預けておくのが良いと思います。【個人向け国債変動10年】は現時点(2024/03)で年率0.47%(税引後0.37%)となっており、普通預金よりもかなり高めの金利が付いています。マイナス金利の解除などの影響で、今後も上がっていくと考えられます。【個人向け国債変動10年】の注意点としては、発行後1年間は途中換金ができません。1年間は絶対に使わないお金を使用するようにしましょう。財務省こちらは、財務省の個人向け国債のWEBサイトです。個人の方が買いやすい安全で手軽な個人向け国債には、変動10年、固定5年・3年の3つの種類があり、それぞれの特徴をわかりやすく説明しています。現在募集中の個人向け国債の情報も掲載していま...www.mof.go.jp【3月】無リスク資産として個人向け国債(変動10年)を購入しました【長期投資】3月に購入した個人向け国債(変動10年)の紹介です。高いネット銀行の口座】としては、【楽天証券とマネーブリッジ設定をした楽天銀行口座】があります。この口座では、現時点(2024/03)で、0.1%(税引後0.079)%の金利が300万円までつきます。楽天証券と楽天銀行を使用している方におすすめです。楽天銀行は日本最大級のインターネット銀行です。BIG・totoの購入、公営競技の投票、ローンの申込ができるほか、各種お取引毎に「楽天ポイント」を貯められます。www.rakuten-bank.co.jpSBI証券と住信SBIネット銀行のハイブリッド預金また、SBI証券を使用している方であれば、住信SBIネット銀行と【ハイブリッド預金】設定をすることで、普通預金で0.01%の金利が税引前でつきます。証券をご利用のかたにおすすめ。証券口座の買付余力に自動反映されるので、資金を移動させる必要がありません。好金利・毎月利払いの円普通預金としても使えます。するなら読んでおきたい↓リンクリンクうずめろBitcoin・FX・個別株のデイトレで大損失(損失400万円+メンタル不調)、デイトレで心身に不調が出てきたので2021年から長期のインデックスと高配当株投資に切り替え。運用実績をブログで公開【保有銘柄】クリックで応援よろしくお願いします。【5500万円突破】40代既婚サラリーマンの資産や投資のポートフォリオを公開しています。興味がある方の参考になれば幸いです。ETF・REIT】2024年3月までに受け取った配当金について公開しています。私がWordPressにログインできなくなった時の原因と対処の備忘録です。すべて【3月】無リスク資産として個人向け国債(変動10年)を購入しました【長期投資】3月に購入した個人向け国債(変動10年)の紹介です。すべて3年で米国高配当ETFに430万円投資した運用実績と配当金の公開と分析をしてみます米国高配当株ETFでの投資を考えている方必見!3年で430万円投資した運用成績を公開しています。これから米国高配当株式ETFでの投資を考えている方や運用方法を考えている方の参考になれば幸いです。【5000万円突破】40代既婚サラリーマンの資産や投資のポートフォリオを公開しています。今回は、2月の家計をブログで公開しています。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。※サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。認証期間が終了しました。ページを再読み込みしてください。defined.")}))})()タイトルとURLをコピーしました。