投資2024年8月に入ってから、日経平均株価の乱高下の話題で持ち切りです。投資家......なかでも新NISAスタートと同時に投資デビューをした投資初心者たちにとっては、気が気でない人も多いでしょう。そんな疑問を抱えているかもしれません。本記事ではAさん夫婦の事例とともに、投資を続けていくべきか否かの判断基準について長岡FP事務所代表の長岡理知氏が解説します。(※画像はイメージです/PIXTA)今度は「つみたてNISA」にチャレンジ次に始めたのは、当時話題になっていた「つみたてNISA」です。投資の難しい勉強をするのが面倒だったAさん。ネットでいくつかのサイトを調べたところ、証券会社のランキングで一位だったインデックスファンドを選択。それから数年間は資産が順調に増えていきました。して預貯金はゼロに近い状態です。妻Mさんは昨年から近所の工務店で、事務のパートをはじめました。世帯年収は970万円と結婚したばかりのころの水準と同程度に戻りましたが、やはり預貯金はありません。NISAの資産額である約200万円だけが貯えという状態です。Aさん夫婦はここ数年間ずっと決めかねていることがあります。夫Aさんが独身時代から乗っている自動車が14年目になっているのです。燃費が悪く、車検費用も高くなってきたため、買い替えたいのですが、自動車ローンを借りることに躊躇しています。そこにやってきたのが、2024年8月の日経平均株価の大暴落です。資産額が200万円と多くはなく、これまで順調に増えてきたため深刻な影響はありません。なけなしの資産が今後乱高下するのであれば、積み立てを続けるのは大きな不安があります。乱高下からすぐに、知り合いから紹介されたFPに相談することにしました。NISAをやめるべきなのか?「NISAを今後も続けてもいいのでしょうか?」と夫Aさん。FPはAさんの家計を分析したのち、こう指摘しました。「まず、NISAそのものの価値と、Aさんの家計の問題をわけて考える必要があります。Aさんが選択している銘柄はインデックス型であり、今回は乱高下の影響は受けましたが老後資金のためにあと30年以上運用するのであれば、あまり心配がないというのが個人的な見解です」。するAさんですが、次の言葉で愕然としました「しかしAさんの家計を見ると、株価の動きとはまったく関係なく、NISAを続けるべきではないかもしれませんね」。※本記事に登場する相談者は、プライバシー保護のため、一部脚色しています。理知2005年プルデンシャル生命保険に入社。2009年より大手住宅メーカー専属FPとして家計相談業務をスタート。住宅購入時の相談は累計3500世帯を超える。2020年に保険会社を退職し、住宅専門の独立系FP事務所を設立。住宅を購入する時の予算決めと家計分析、リスク対策を専門業務とする。よる維持費の違いや寿命に着目し、安易な建物価格での比較に警鐘を鳴らしている。家賃5万円の社宅でコツコツ貯金。/著作権プライバシーポリシーお問い合わせ。