2017.09.01日本人は金融リテラシーが低いと感じる。長年、金融の世界にいた身としては、余りにも稚拙な投資行動や詐欺事件の被害を見かける。このような被害を防ぐにはどうすればいいのか?どうして金融リテラシーが低いのか?どのように金融リテラシー高めていけるのかについて考察してみた。詐欺に近い話から、非合理的な投資行動まで、よく聞く話を列挙すると以下の通り。(知識不足)判断力の衰えた者に、詐欺的な行為を行うのは言語道断ではあるが、それ以外の人は、正常な判断力を持っていれば大失敗はしないはずである。金融商品を考えるとき、以下の2点を踏まえておく必要がある大きなリターンには、相応のリスク・コストを伴う(=美味い話は簡単には転がっていない)理解できない取引には参加しない大きなリターンには、相応のリスク・コストを伴う少し考えれば、「あなただけにこっそり教える『絶対儲かる』投資話」などありえないことが分かるであろう。本当に絶対儲かる話なのであれば、他人に教えずに自分で投資をするであろう。基本的には、マーケットは効率的であり、努力や負担なしに、ノーリスクの巨大な収益機会が転がっていることはないと考えておいた方が良いだろう。理解できない取引には参加しない2点目の「理解できない取引には参加しない」という点は、履行するのが難しい。誰しも、全てを完璧に理解するのは困難であり、石橋を叩きすぎて投資機会やチャレンジ精神を奪ってしまうは問題である。ここでは、少なくとも、以下の4点について納得する必要があるだろうリターンの源泉は何なのか?リターンの想定の根拠に納得がいくか?どのようなリスクが想定されるのか?仲介者に支払われる報酬はどの程度か?これらをきちんと自問自答すれば、「複雑な生命保険商品」や、「元本を切り崩して配当する投信」、「不要な為替リスクを取ってリターンをかさ上げしている投信」などについても、投資判断が変わってくるのではないだろうか。金融リテラシーが低いのか?金融リテラシーの低さの要因について考えてみたが、日本人の気質なのか、以下のような要因が相互に連関していると思う。全般的に「皆がしているから大丈夫」、「まあ、悪いようにはされないだろう」という発想を持っている人が多いように感じる。自分で判断し、自分で責任を持つという、金融に限らず、基本的な生き方を放棄している人が極めて多く存在しているようだ。欠如に繋がっていると考えられる。リスクを回避したいがあまり自分で考えることを止め、「皆がしている」ことに安心を求め、「配当が大きい」「保険だけど運用でもある」といった表面的な謳い文句に魅かれるのだろう。アドバイスを軽視する傾向が続いた。緩いコンプライアンス意識コンプライアンスが声高に唱えらるようになって久しいが、それでも、増資情報等のインサイダー取引が摘発される事例が多発している。コンプライアンス意識が今よりもかなり低いレベルにあった、つい最近(10年ほど前)までは、インサイダーに近い情報を使った証券営業がごく普通に行われていたのだと思われる。そんな「オイシイ経験」をした人や、自慢話を聞いた投資家は「ここだけの話」に飛びつくのだろう。今後は、金融リテラシーを高めていく教育が重要になってくるであろう。下手な投資を防ぐというだけではなくて、金融の仕組みを知ることで、より効率的な市場が形成され、より企業活動が活発になっていくのだろうと考えている。高校生ぐらいを対象に、以下の様な内容の授業を提供できればしていきたい。コピーフォローするPapaかっこいい父親になろう関連記事Finance暗号通貨についての5つの誤解(1)ビットコイン、暗号通貨、ICOなどの話題が出ない日はない世の中になってきた。MorganのCEOが、「ビットコインは詐欺」発言があり、話題となった。Picksなどを見ていると、賛否両論あるが、それ...Finance暗号通貨についての5つの誤解(2)暗号通貨についての誤解シリーズ、第2弾です。僕は、この主張は間違ってはいないので...Books書評「中央銀行が終わる日」(岩村充)やや過激なタイトルだが、現行の金融政策の限界を指摘するとともに、新しい金融時代に向けた議論を展開する良書。著者の岩村充氏は、日銀出身で早稲田大学ビジネススクールの教授。(新...Life僕の未来予想(日常生活編)子供の教育や、自分のビジネスを考えるにあたり、未来予想・未来ビジョンというものを持っておくことは非常に重要なことだと思う。現在の技術の進展の延長ではなくて、「こうあるべき」、「こうなってほしい」という未来のイメージを膨らませ、「そ...Finance各国のICO規制動向のまとめ主要各国の規制当局により発表された、ICOや暗号通貨に関する規制や指針を備忘録的にまとめてみました。過剰なブームになっている感のあるICO。中国当局の規制なども話題となり、否定的な意見も多く聞こえるようになってきました。金融機関出身者というたちばから、ICOに関して功罪をまとめてみました。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。禅スポンサーリンクタイトルとURLをコピーしました。