ブログHomeブログ創業融資の金利ってどのくらい?低金利で借りる方法は?こんにちは!行政書士のオサカベです。今回は、創業融資の金利について紹介していきたいと思います。創業融資を受ける方のうち、9割以上の方が日本政策金融公庫から借入をしており、創業期の主要な資金調達方法といえます。新創業融資制度の金利は、以下の通りです。(jfc.go.jp)女性、若者、シニアといった特定の条件を満たせば特別利率といって通常よりも安い利率が適用されますが、そうでない場合は基準利率が適用されます。基準利率は、2.28%~3.25%となっており(令和4年12月現在)、これが創業融資の金利の一つの目安になります。創業者であっても2~3%台の低金利でお金が借りられるのは、公的融資の最大の特徴ですね。融資ではなく、地方自治体の制度融資を検討してみましょう。好条件で借入が可能です。国の機関ですが、制度融資は、都道府県や市区町村単位で行われているという点が特徴です。制度融資を利用する際には、創業者は、民間の金融機関から信用保証協会の保証を付けて融資を受けることになります。このときに、金融機関へ支払う利息や信用保証協会に支払う保証料について、地方自治体が一部を補助してくれることで、創業者でもお金が借りやすくなります。制度融資の中でも特に市区町村の制度融資は、融資条件が恵まれている傾向にあります。東京都23区では、どの区でも好条件の制度融資が設けられています。東京都品川区の制度融資を見てみましょう。(city.shinagawa.tokyo.jp)品川区の創業融資では、もともとの利息が1.6%以内に設定されています。これだけでもすごいのですが、さらにここから1.4%を品川区が補填してくれます。比べても、10分の1以下の金利で借りられるので、どれだけ恵まれているか分かりますよね。信用保証協会の保証付きで融資を受ける際には、保証協会に支払う保証料が発生しますが、保証料も全額を品川区が負担してくれます。保証料は通常1%前後なので、仮に保証料がかかっても日本政策金融公庫の融資よりは低コストなのですが、それも品川区が補助してくれるということで、創業者が負担するコストはたった0.2%の金利だけです。制度融資で借りた方が良いじゃん!」と思うかもしれませんが、一概にそうも言えません。制度融資は、安く借りられるものの、大きなデメリットがあります。場合、融資申し込みから入金まで、3~4週間程度で借りられます。インターネットで申し込んだ後、翌週くらいには面談が設定されて、その翌週には結果が出ているということも少なくありません。制度融資の場合は、融資申し込みから入金まで、3か月程度かかることもあります。制度融資を利用する際には、地方自治体の商工相談員と複数回の面談を行い、融資あっせん書を貰ってからはじめて、金融機関に融資の申込をすることになります。借りるよりも時間がかかってしまいます。「自己資金が潤沢にあって、融資を受けなくても事業を始められる」といった状況ならまだしも、「なるべくすぐに融資を受けて事業を始めたい!」という状況だと、悠長に3か月も待っている暇はないですよね。両方借りることも日本政策金融公庫と制度融資は、どちらか一方からしか借りられないわけではありません。両方利用することも可能です。そのため、直近で必要な分を日本政策金融公庫から融資を受けておいて、残りの分を制度融資を使って安く調達する、ということも可能です。貸しているんだから、ウチも融資して良いだろう」とプラス評価に繋がります。民間の金融機関双方と関係性が築けることになり、2~3年後に追加の資金が必要になったときの選択肢が増えるので、オススメな方法です。まとめいかがだったでしょうか。今回は、創業融資の金利について紹介させて頂きました。ただいま、創業者に役立つ小冊子を無料でプレゼントしています。