山梨県笛吹市の不動産売買、賃貸は株式会社信拓へ住まい探しは地域密着型の当社にお任せ下さい。2022年1月19日Tweet住宅ローンを借りる前に、必ず通ることになるのが「住宅ローン審査」です。これに通らなければ、融資が希望通り受けられず、購入候補にしていた家が買えなくなることも。今回は、ローン審査の項目や、審査を受ける前にしておきたいことなど、さまざまな疑問を解決していきます!●住宅ローン審査って何?基本を知っておこう事前審査と本審査がある住宅ローンの借り入れを希望する人が、希望額を返済していけるのか、万が一返済できなくなった場合に担保として価値がある物件なのかなどを審査するのが住宅ローン審査です。住宅ローンを申し込んでから住宅ローン契約を結ぶまでの流れを知っておきましょう。通常は、どんな物件を購入予定で、いくらの住宅ローンを借りたいかという希望を金融機関に伝えて事前申し込みをし、事前審査を受けるのが住宅ローン手続きのスタートです。最近はインターネットで事前審査を受けられる金融機関も多いです。この場合、収入に関しては自己申告のケースが多いですが、金融機関によっては収入を証明する書類(源泉徴収票など)を求められることもあります。事前審査に通り、正式な住宅ローンの申し込みをする際に受けるのが本審査です。)の提出も必要になります。この本審査に通ると住宅ローン契約を結ぶことになります。事前審査にかかる期間は1週間程度、本審査にかかる期間は2週間程度が目安になります。建築会社が金融機関と提携している場合、物件に対する審査にかかる期間が短くなることもあります。逆に、申し込みの混み具合によっては通常より期間がかかることも。●新築住宅と中古住宅の住宅ローン審査の違い中古住宅は担保価値の審査に時間がかかることも新築マンションや新築一戸建てを購入する場合、物件の担保価値も審査されるが、メインになるのは借り入れる人の年収や年齢、勤続年数などをもとにした返済能力です。中古住宅の場合は、返済ができなくなった場合にその物件を売却することで残債を完済できるかという、担保価値がより重要になってきます。築年数や立地など物件に対する審査が詳細になる分、新築住宅の場合よりも審査に日数がかかることもあります。年齢や健康状態などがチェックされる住宅ローン審査は、金融機関や提携している保証会社の基準に沿って行われます。下の表は住宅ローンを貸し出す際に審査項目として90%以上の金融機関が挙げたもの。考慮される割合が高いのは「年齢」です。完済時年齢が80歳前後と定められている金融機関が多いほか、返済期間が定年退職時年齢を超える場合は、退職後も返済できるかを審査されます。(団信)に加入することを融資条件としているため、病歴や現在の健康状態をチェックされます。住宅ローンを貸し出す際に、物件の土地や建物に担保として抵当権を付けます。返済していける年収かを審査されます。提携している保証会社の保証が受けられるかが考慮されます。安定した返済が続けられるかの判断材料とされる勤続年数です。勤続年数2年が基準とされることが多く、金融機関によっては3カ月でOKのところも。勤続年数の条件を設けておらず転職直後でも借り入れが可能な金融機関もあります。事前審査を通ったあとに、車のローンを組んで購入したり、クレジットカードの引き落としができなかったりなど、事前審査時と条件が変わった場合です。融資額が減額になったり、最悪の場合、住宅ローンが借りられなくなることもあります。【フラット35】の場合、事前審査は簡易的な場合が多く、本審査で落ちるケースも少なくありません。カーローンや奨学金など、現在、返済中の借り入れがある場合、その返済分も考慮して審査されます。そのため、返済中の金額によっては住宅ローンが借りられない、融資額が減額されることはあります。ほか、自分で会社を立ち上げてまだ1~2年目で赤字決算という人は、審査に通りにくいといえます。審査の際に、通帳の残高のコピーの提出を求められることも。相続予定の財産や保険の解約返戻金が十分にあり、返済能力があると判断されれば審査に通る可能性は上がります。キャッシュレスでの買い物やスマートフォンの割賦販売などで、クレジットカードの利用は社会のインフラとして定着していますから、保有枚数や使用歴はあまり審査に影響しなくなってきています。滞納すると審査に通らない可能性も。キャッシング枠は要注意。手軽にできる借金なので、キャッシングをしているとみなされて、融資額が減額になることもあります。明確な基準はないようです。1回の滞納だと、口座にお金を用意するのを忘れていたうっかりミスとみなされることが多いですが、数カ月連続で引き落としがされなかった場合などはアウトでしょう。同じ回数でも、数年に数回などの場合はセーフになるかもしれません。審査は他の審査項目も併せてトータルで判断されるので、借りる人や借り入れ希望額などによって結果は違ってきます。カードローンやクレジットカードの支払いを滞納すると信用情報機関の個人信用情報に登録されます。この記録は5~7年間残ると言われています。住宅ローン審査に通らなかった場合、クレジット会社や信販会社が登録している信用情報機関のCICなどに自分の個人信用情報を請求し確認。滞納の記録があれば、今後は滞納をしないようにして5~7年間待ち、あらためて住宅ローン審査を受けるといいでしょう。個人信用情報の請求は信用情報機関のホームページからもできます。住宅ローン審査に通りやすくするためには、普段からクレジットカードの滞納をしないようにし、団信に加入できるように健康状態に気をつけておくことが大切です。万が一、審査に通らなかった場合は、借入希望額と年収のバランスを見直して、資金計画を立て直すことも重要になります。長い期間、安心して返済していくために、無理のない借り入れを再考するよい機会だと考えましょう。希望条件の物件をメールでお送りします!無料サービスで、いつでも配信停止できます。