月(又は年間)の全体の貯金額を決める。月(又は年間)の全体の貯金額を決める。これは人それぞれ違う(当たり前だが)。月10万円以上貯金できる人もいれば、頑張って月2万円の貯金が精いっぱいという人もいるだろう。収入も違えば、将来働き続けるかどうかも人によって違う。「自分の場合、これくらいは貯金できるだろう」というのをまず決める。ちなみに、日本の平均貯金割合は手取りの25%と言われている。月手取り20万円の人がいれば、5万円は貯金をするというのが平均である。平均であり、経験上、この割合は人によりかなりブレる。「積み立てをいくらしよう」ではなく、「全体として、いくら貯金しよう」というのをまず、決める。これが工程の最初の段階。「全体の貯金額」を初めに決める。決めた貯金額を、銀行に貯金するのと、積み立てにするのとで2つに分ける。「全体の貯金額」を決めれば、その貯金を、銀行に貯金するのと、積み立てで貯金をするのと2つに分ける。月5万円貯金することを決める。この5万円を銀行に〇万円、積み立てに〇万円、というように2つに分けるのである。2つに分けるのか?これを説明するために、それぞれで貯金するメリットデメリットを説明する。銀行で貯金するメリットとデメリットメリットは、いつでも引き出せる(流動性がある)。急にピンチになった時の緊急予備資金のイメージ。デメリットは、銀行に何十年、お金を預けても増えない。理由は日本の金利がゼロだから。積み立てで貯金するメリットとデメリットメリットは、時間がかかるが、増える可能性が高い。デメリットは、すぐに引き出すと(解約や売却)、損をする可能性があること。銀行で貯金するのと、積み立てで貯金するのとでは、それぞれ特徴とメリットデメリットが違うのである。何か、急な出費ができた時には、銀行からの貯金で対処するため、銀行貯金は必要。一方で銀行に長期間お金を預けても増えないので、積み立てでも貯金しないといけない。両方のメリットを取りつつ、両方のデメリットを食らわないように、2つに分けて貯金するのである。5万円貯金する人がいた場合、5万円すべて銀行で貯金していると非常に勿体ないことになるし、逆に将来増えるからと言って、5万円すべて積み立てに貯金すると、急な出費の際、無理やり積み立てを解約(又は売却)することになり、損をするかもしれない。何度も言うが、銀行と積み立ての2つに分けて貯金していくことが大事。銀行貯金と積み立て貯金の割合を決める。「2つに分けて貯金していくことは分かった。「その2つの割合はどうすんねん?」。割合をどうするのかは、いろいろなFPがいる。私も大体この割合で提案する。言うと、銀行にある貯金は、数年後以内に使うお金、緊急予備資金のイメージ。積み立てをする貯金は、10年後以降に使うお金のイメージ。短期で使うお金と中長期で使うお金を分けているとも言える。今後の人生で10年以内に使うお金と、10年以降に使うお金、どちらが多いと思いますか?恐らく、多くの人が10年後以降に使うお金の方が多いだろう。(老後資金があるため)話戻る。銀行:積み立て=4:6つまり、月5万円の貯金をする人がいた場合、月2万円を銀行に、月3万円を積み立てにしようというイメージだ。注意しないといけないのが、既に貯金がある程度ある人のパターン。500万貯金がある、800万貯金がある、というパターン。いう人は既に、銀行に数百万というお金がある。いうことはこれ以上、今後の貯金を銀行に配分するとロスになる。今既に貯金があるかどうかで、銀行と積み立てとの配分割合は変わる。割合でいいんじゃないかと。まとめると、1まず、いきなり積み立ての金額を決めるのではなく、「全体の貯金額」を決める。2「全体の貯金」から銀行と積み立てと2つに分けて貯金する。3銀行貯金と積み立て貯金の割合を決める。基本は銀行40%、積み立て60%。銀行貯金がある程度ある場合、積み立ての割合を多くする。Copied!若い内から貯金をするメリット。営業で雑談する目的と雑談のコツ。貯金を続けるコツを教えます【月の手取りではなくボーナスから貯金する】2019.11.27株式投資でプロは素人に勝てるのか?2019.07.23分配金型投資信託は買わない方がいい。2019.07.23ライフプランとは?【将来のお金のことを考える際の注意点について】2019.11.12通貨分散とは?なぜ外国のお金を持つべきなのか。2019.07.23人生でお金を貯める時期は3つあります。お金を貯めるチャンスの時期について。2019.08.17パッシブ運用とアクティブ運用について。違いは?2019.07.23インフレ対策の具体的方法。