複数の金融機関から借り入れをしていると、とにかく返済管理が煩雑になりがちです。住宅ローン、カーローン、教育ローンにカードローンなど、口座から自動で引き落とされるものもあれば、振り込みが必要なものもあり、ときには不足した分を新たに借り入れなければならないこともあるでしょう。借入先が多いと、正確に支払うことで精一杯で、あとどのくらいで完済できるか、いつごろ完済できるかなど、借金の状況を把握するのが難しくなってしまいます。作り方についてご紹介します。無料テンプレートや返済シミュレーションも紹介しますので、ぜひ参考にしてみて下さい。作成することで、借金の状況や完済見込みを一目で把握することができます。返済計画書とは?返済計画書とは、月々の返済額や完済予定日を把握するために作成する一覧表です。複数社から借り入れをしている場合に、どこからいくら借りたか、毎月の返済日、いつ完済できるのかがわかるようにまとめられています。最初に作成するときは少々手間がかかりますが、一度作成してしまえば借り入れ状況の全体像が把握できるようになります。返済計画書に記入する項目に決まりはありませんが、次の項目が記載されていると一目で借金の状況を把握しやすくなります。金利のタイプ:変動金利か、固定金利か返済利息:適用されている利息のパーセンテージ返済方法:元利均等方式か、元金均等方式か返済計画書は自分で作成することもできますが、無料でダウンロードできるエクセルシートなどを活用する方法もあります借入先が数社ある場合は、1社ずつ作成し、合計を別シートで確認できるようなテンプレートがあると便利ですね。返済計画書は、エクセルのシートなどを使って自分で独自に作ることもできますが、インターネット上には無料でダウンロードできる書式がたくさんあります。返済が長期にわたる場合には、一定期間経過したらその都度作り直すようにしましょう。借金総額を明確にするまずは債権者ごとの借金総額を明確にするために書き出し、借入総額を把握しましょう。手数料を1円単位まで正確に書き出します。全体の金額が把握できたら、毎月いくら返済に充てているのかを計算します。貸金業者は返済があるごとに通知を出さなければならないため残高が把握しやすいですが(貸金業法第18条)、銀行など、貸金業法対象外の債権者で毎月の残高通知が送られてこない場合は、直接問い合わせて確認しましょう。借入先が多くて把握しきれていない場合には、信用情報機関に問い合わせをすることで自分の借金状況を確認することができます。毎月の支出を明確にする自分がいくら返済していて、どのくらい余裕があるかを把握するためにも、家計簿アプリなどで毎月の支出を把握しましょう。余裕を持った返済計画のために、支出は項目ごとに多めに算出しておき、突発的な出費にも対応できるようにしておくことがポイントです。「元金均等方式」があります。それぞれの返済方法の特徴や詳しいメリット、デメリットについて、下記でお伝えします。元利均等方式とは元利均等方式とは、元金と利息の割合を調整することで毎月の返済額を一定額にして返済する方法です。元金部分と利息部分の合計額が毎月の返済額です。元利均等方式の場合、住宅ローンの払い始めには、残元金が大きいため利息の割合が多くなり、返済が進むにつれて利息部分の割合は少なくなっていきます。返済額が同じでも、最初は返済額に利息部分の占める割合が大きく、元金部分の減り方が遅くなるため、返済期間は長くなります。この支払い方法を選択すると、1年後も10年後も毎月の返済額は同額となるため、返済計画が立てやすいというメリットがあります。借入残高の減り方が遅く、返済期間が長くなるため返済総額が多くなるというデメリットもあります。元金均等方式とは元金均等方式とは、毎月の返済額のうち、元金の部分の額が一定になる返済方法です。返済開始当初は利息が大きいため返済額が多くなり、ローン残高が減るにつれて利息部分が減るため、毎月の返済額が徐々に少なくなっていきます。最初の返済負担が重い毎月の返済額をシミュレーションしながら決める新たな借り入れをする際には、返済計画書を作成し、返済可能額を確認しましょう。返済計画書を作成すると、現在の返済額と家計のバランスが見えてきます。新たにローンを組む場合は、借金返済に充てられる金額があとどのくらいあるかをシミュレーションしてみて、長期に無理なく返済できる金額で組むことが大切です。/借金減額をシミュレーションしてみる借金返済計画書が作れる無料テンプレート以下で、返済をシミュレーションする際に便利なツールを紹介します。1.0借入金返済計画表テンプレート1.0https://shikin-bank.com/shikinguri/kariirekin_hensai_plan/エクセルで作成された返済計画書です。エクセルがなくても、オープンオフィスで代用することができます。リース別)のシートに分かれています。借り入れのある金融機関ごとに一覧表が作成され、個別の返済額から全社の合計返済額まで、一目で確認することができます。)https://template.k-solution.info/2014/07/01_excel_1_214.htmlこちらは、住宅ローンを借りる際に便利な返済計画書です。エクセルシートですが、オープンオフィスで問題なく使うことができます。元利均等方式か元金均等方式かによって、エクセルファイルが違うのでご注意ください。シート上部のヘッダー部分に必要事項を入力するだけで、自動的に返済額や借入残高が計算されるようになっていて、元金、利息の振り分けまで自動で計算してくれます。書式では返済回数が5年(60回)までとなっているため、支払回数を増やすためにはエクセルでの操作が必要になります。ご返済シミュレーションhttps://www.acom.co.jp/return/simulation/消費者金融業者アコムが提供している返済計画書です。入れてシミュレーションをすると、自動的に返済計画書が作成できます。返済回数や返済残高はわかりやすいですが、日付を入力することができません。消費者金融業者が提供しているシステムなので、800万円までしかシミュレーションすることができず、住宅ローンなどの試算には向かないかもしれません。こちら借金返済計画書が作れる無料アプリ以下では、返済計画書が作れる無料アプリをご紹介します。ローン計画書https://templates.office.com/ja-jp/%E3%83%AD%E3%83%BC%E3%83%B3%E8%A8%88%E7%94%BB%E6%9B%B8-tm03986974マイクロソフト社の提供する返済計画書です。住宅ローンや学生ローン、その他のローンまで把握することができます。いくつものローンを支払日別に整理することができる便利なアプリですが、プレミアムテンプレートなのでダウンロードするにはMicrosoft365のサブスクリプションに登録する必要があります。住宅ローンのみを計算するエクセルファイルであれば無料でダウンロードすることができます。ローンメモhttps://apps.apple.com/jp/app/%E4%BD%8F%E5%AE%85%E3%83%AD%E3%83%BC%E3%83%B3%E8%A8%88%E7%AE%97%E3%82%B7%E3%83%9F%E3%83%A5%E3%83%AC%E3%83%BC%E3%82%BF%E3%83%BC-%E3%83%AD%E3%83%BC%E3%83%B3%E3%83%A1%E3%83%A2/id694565529iPhoneユーザー向けのスマートフォンアプリです。パソコンを持っていなくてもスマホ一つで操作することができます。住宅ローンを組む前に、いろんなパターンを比較するためのアプリケーションで、繰り上げ返済のパターンを検討する際にも役立ちます。使いやすいという高評価がある一方、広告が邪魔をして使いにくいという口コミもみられました。ローン計算機(分割払い)ローン計算機(分割払い)https://apps.apple.com/jp/app/%E3%83%AD%E3%83%BC%E3%83%B3%E8%A8%88%E7%AE%97%E6%A9%9F-%E5%88%86%E5%89%B2%E6%89%95%E3%81%84/id905745954こちらもiPhoneユーザーに向けたスマートフォンアプリで、元利均等方式や元金均等方式などの支払い方法別に計算することができます。シミュレーションしてくれますので、借り入れ前の比較や、ローンの借り換え、繰り上げ返済などに便利です。高評価も多い一方、やはり広告が多い、バッググラウンドで常に動いていて消費電力を食う、などの口コミもありました。/借金減額をシミュレーションしてみる借金返済計画書を作成するメリット借金返済計画書を作成すると、自分の借金の全体像が見えてきます。情報を整理して完済までの道のりをイメージすることには、以下のようなメリットがあります。月々の返済額を正しく把握できる借金計画書を作成することで、毎月自分がいくら借金の返済に充てているのか把握することができます。複数の債権者から借金をしていて、さらに長期取引で借り入れと返済を繰り返している場合には、家計全体の管理が難しくなります。毎月返済に充てる金額を明確にすることで、毎月自由に使える金額がいくらあるのか、収入と支出のバランスが悪くないか把握することができ、家計の見直しにも役立つでしょう。完済予定日を把握できる借入先が複数ある場合には、借金返済計画書を作成することで、それぞれの完済予定日を一覧で把握することができます。全社一覧表にして毎月の返済額合計を出しておけば、1社完済するごとに返済額の負担が軽減されていくのがわかります。半年後には1社完済できて返済額が2万円減るので、その分貯金しよう、というように、返済の計画だけでなく、完済後の資金計画の作成にも役立つでしょう。返済能力を示せる判断材料となる借金返済計画書は、新たな借り入れをする場合に、金融機関に自分の返済能力を示す判断材料にもなります。返済計画書には、借入額や現在の残高、返済実績が記載されています。これまで滞ることなく何年も返済を続けていることを示せば、返済能力のアピールにもなるでしょう。相談がおすすめ借金返済計画書を作成しても、思うように返済できず、自力で返済を続けるのが難しくなった場合は、専門家である弁護士・司法書士に相談されることをおすすめします。無料相談を利用してみてください。東京ロータス法律事務所は、述べ7,000件もの受任実績のある弁護士事務所です。相談料も何度でも無料、土日祝でも相談に対応してもらえるので、平日働いている会社員の方にも優しいのが特徴的です。受任件数7,000件以上と豊富な実績あり。/東京ロータス法律事務所へメールで相談するひばり法律事務所ひばり法律事務所は、述べ2,000件もの受任実績、25年間以上の実績のある弁護士事務所です。こちらも相談は何度でも無料、全国対応で、事前予約を行えば、休日時間外でも対面での相談が可能です。/ひばり法律事務所へメールで相談するアース法律事務所アース法律事務所は、述べ3,500件もの受任実績があり、元裁判官を勤めた経験のある弁護士を中心に借金問題を解決してくれる弁護士事務所です。メール相談は24時間いつでも受け付けています。住宅ローンの毎月返済額を決めるにあたってよく使われている基準などはありますか?住宅ローンをいくら組むのか、いくらの住宅なら購入できるのかを検討する基準には、「年収負担率」と「年収倍率」という考え方があります。年収負担率とは住宅ローンの返済可能額の基準で、目安は年収の25%以内とされています。余裕をもって返済したいという方なら、20%以内を目安に検討するといいでしょう。年収が400万円の場合は、借入額2,791万円程度が目安です。年収400万円で2,791万円を借り入れたとすると、35年ローンで計算して8万3,000円が毎月の返済額となります。よると、令和2年の給与所得者1人当たりの平均給与は433万円とのことですので、このくらいのボリュームで組んでいる方が多いといえます。購入する住宅の価格基準には、「年収倍率」という考え方もあります。これは、頭金を含めた住宅価格の合計が年収の何倍になるかを示す基準で、現在では年収の7〜10倍程度が目安といわれています。この基準は家を持つ地域によっても大きく左右され、首都圏近郊で不動産を購入する場合は必然的に倍率が高くなる傾向にあります。返済計画書を作成してみましたが、月々の返済額にどうしても無理があります。どんな債務整理方法がありますか?返済計画書を作成してみて、月々の返済が難しいようであれば、債務整理を検討しましょう。3つの手段があります。任意整理であれば、今まで発生した遅延損害金の免除や、これから発生する将来利息をカットできる可能性があります。利息が10%以上あって返済額を圧迫しているのであれば、任意整理をすることで月々の支払額や総返済額を減額し、借金返済の負担を軽減することができるでしょう。借金総額が大きく、任意整理が難しい場合には、自己破産で借金を全額免除してもらうことも検討しなければなりません。債務を大幅に減らしたいが、住宅ローンだけは守りたい、という方には「個人再生」手続きがおすすめです。個人再生では、住宅ローンをそのまま返済し続け、その他の債務を5分の1程度まで減額できます。どの手段を選択するのがベストかは、自分一人ではなかなかわからないものです。弁護士や司法書士に相談することで、返済計画について最適なアドバイスをもらうことができるでしょう。まとめ複数の借入先から借金を重ねていて全体の状態がわかりにくいときには、返済計画表を作成しましょう。何社からいくら借りているか、毎月の返済額は合計でいくらか、また完済できるのはいつになるのかについて、情報を整理して把握することはとても大切です。借金の全体像を見極めたうえで、返済を続けていくことが生活を圧迫する場合は、弁護士や司法書士に相談し、債務整理を検討しましょう。reserved.閉じる。