ような公的機関の融資、銀行の融資(プロパー融資)、ビジネスローンが挙げられます。この記事では、ビジネスローンについての「特徴や選び方」「最短即日で融資を受ける方法」「審査についてのよくある質問」「ビジネスローン商品9選」を記載するので、参考にしてください。ビジネスローンとは・ビジネスローンの特徴ビジネスローンは、事業資金の借入ができるローン商品です。ビジネスローンで借り入れた資金は、取引先への支払や、設備投資など、事業に関係することに使用できます。申込できるのは法人経営者(法人代表者)、それに個人事業主です。融資対象は法人経営者のみ・個人事業主のみなどの場合があるので、事前に確認しましょう。ビジネスローンの特徴は下記です。公的融資や銀行融資(プロパー融資)より、金利相場は高い公的融資や銀行融資(プロパー融資)より、借入限度額が低い総量規制の対象にならないビジネスローンは総量規制の対象外のため、年収の3分の1以上の資金調達が可能です。個人事業主については、総量規制の対象外になるのは返済能力があると判断された場合のみとなります。公的融資や銀行融資(プロパー融資)より、融資スピードが速いことが多いビジネスローンの融資は、最短だと申込当日、遅くとも10日間ほどで実行されます。申し込みができるビジネスローンは、原則、担保や連帯保証人はなしで申し込むことができます。ちなみに、公的機関の融資、銀行の融資(プロパー融資)では、通常、担保や連帯保証人が必要とされています。公的融資や銀行融資(プロパー融資)より、金利相場は高い公的機関や銀行の融資(プロパー融資)と比べると、ビジネスローンの金利は高めと言えます。年0.3~2%台、銀行の融資(プロパー融資)では年2%台であることが多いですが、ビジネスローンでは年10%前後〜18.0%ほどだからです。ビジネスローンの金利が高いのは、公的機関や銀行の融資(プロパー融資)の審査に通らなかった人の申込が多いためと言えるでしょう。金利を高く設定することで、利用者が返済不能になった場合の損失を最低限に抑えているのです。低金利での借入を希望する方は、まずは、公的機関や銀行の融資(プロパー融資)の利用を検討してください。7,000万円程度、銀行は1億円程度までの借入限度額設定が可能となっています。ビジネスローンは数百万円程度、高くても1,000万円程度までのの借入限度額設定です。希望借入額が500万円以上の方は、まずは、公的機関や銀行の融資(プロパー融資)の利用を検討するのがいいでしょう。ビジネスローンの選び方ビジネスローンとひとくちに言っても、融資までにかかる時間や金利など、それぞれ設定が異なります。ビジネスローンの申込前には、申込条件の確認が大切です。法人経営者(法人代表者)や個人事業主であること以外に、下記のような申込条件が設定されているケースがあります。最短即日でビジネスローンの融資を受ける方法ビジネスローンを最短即日で借入したい方は、できるだけ即日で融資を受けられるように、下記を参考にして申し込みましょう。即日融資に対応するビジネスローンに、昼前までに申し込む即日での借入を希望するなら、即日融資に対応しているビジネスローン※に申し込みましょう。ビジネスローンには、即日融資に対応する商品と、対応しない商品があります。信販・クレジットカード会社、消費者金融などが提供するノンバンク系ビジネスローンは即日融資に対応していることが多く、銀行の提供する銀行系ビジネスローンは即日融資に対応していないことが一般的です。即日でビジネスローンからの借入を希望するなら、昼前までに申し込みましょう。ビジネスローンの審査は、審査対象の会社が営業している時間内に必要情報の確認をする傾向にあり、午後に申し込むと、その日のうちに審査が完了しない可能性が生じやすくなるためです。※即日融資に対応していても、審査の進行状況、申込の混雑状況によっては、その日のうちの借入ができない場合もあります。即日でビジネスローンからの借入を希望するなら、書類は不足がないように、事前に準備しておくのがいいでしょう。ビジネスローンの申込時に提出を求められる書類は多く、公的機関で発行してもらう必要のある書類もあります。書類に不備があると、審査が途中で止まり、即日での借入が難しくなるケースもあるでしょう。ビジネスローンの審査についてのよくある質問ビジネスローンの審査は甘い?ビジネスローンの審査は、公的機関の融資や銀行の融資(プロパー融資)と比べると、緩やかな傾向があると言えるでしょう。銀行融資(プロパー融資)は、保証会社などの保証を受けずに融資が行われます。利用者からの返済が滞ると、銀行は損害をこうむるため、審査は厳格です。ビジネスローンは保証会社や信用保証協会などの保証を受けたうえで融資が行われます。返済が滞っても金融機関には損害はないため、銀行融資(プロパー融資)と比べると、審査は緩やかな傾向にあると言えるのです。ビジネスローンは総量規制の対象外のため、総量規制に抵触するかどうかの確認をしないで融資を行えます。その点も、ビジネスローンの審査が緩やかな要因のひとつと言えるでしょう。赤字でもビジネスローンで借入できる?赤字の会社でも、赤字になった理由次第ではビジネスローンでの借入が可能です。ビジネスローンでは、会社のさまざまな面をみて、融資するかどうかを決めます。赤字の理由が設備投資であれば、今後利益が上がる可能性があると判断してもらえる場合があり、その場合には借入できるでしょう。ビジネスローンを借りると、銀行融資(プロパー融資)を受けれなくなる?法人がビジネスローンを借りると、今後の銀行融資(プロパー融資)の審査に影響する可能性があります。ビジネスローンで借入を行うと、法人の場合、決算書に借入先を記載することが必要だからです。今後、銀行融資(プロパー融資)の審査を受ける可能性がある法人は、ビジネスローンで借入するのは必須の場合のみにしてください。