GUIDEにより作成されたものです。これよりのウェブサイトへ遷移します。このページには広告・PRが含まれていますツイートシェアはてブPocket日本クラウド証券が運営する大手ソーシャルレンディングサービスである「クラウドバンク」が第5期の決算を発表しました。その内容を見ながら現在のクラウドバンクがどのような状況にあるかを確認してみましょう。※2019年7月時点の情報となります。最新情報に関しては上記サイトを御覧ください。クラウドバンクのサイトを見る[PR]クラウドバンクの決算内容はこちらのリンクから確認できます。この数字はクラウドバンク株式会社の決算の内容であり、子会社としてソーシャルレンディングサイトのクラウドバンクを運営する日本クラウド証券および子会社すべてを含んだものとなっています。1-1.前期との数字を比較まずは連結の経営指標を確認します。これは2018年4月1日から2019年3月31日までの数字です。第4期の営業収益は11億9,000万円。第5期の営業収益は24億円まで伸びています。その数字は2倍以上です。経常利益の数字を確認しても、前期の8億800万円に対し11億4,700万円と1.5倍近い数字となっています。同社の営業活動によるキャッシュフローを比較しても、21億8,000万円から44億7,000万円とこちらも2倍以上の伸びです。現金および現金同等物の期末残高は、34億円から63億円とこちらも2倍近い数字です。臨時雇用者を除いた従業員数を16人から21人に増やしているなど、営業の拡大に伴い人員の増加を図っていることまで分かります。注目したいのが自己資本比率です。株の投資判断などに使われる自己資本比率ですが、クラウドバンクとその関連会社における自己資本比率は、6.49%から8.91%と2.5%近く数字が伸びています。このことから、クラウドバンクグループの経営状態が良い方向に向いていることが分かってきます。1-2.大幅に改善されたポイント次に、連結の貸借対照表をチェックしてみましょう。流動資産の合計は77億9,600万円から158億5,700万円に、同社の預かり金は85億円から139億円へと増加しています。利益剰余金は8,400万円の損失から4億2,900万円の黒字に転じました。2億円の長期借入金がゼロになっていることから、借金を返済して財務状況が大幅に改善されたことがわかります。こちらは損益計算書の概要です。営業収益の内訳ですが、受入手数料はわずかに減っています。その反面、金融収益が3億7,000万円から10億円と3倍近い数字になっています。権利譲渡益が発生したことで売上が8億円計上されています。これらの数字が売上の大幅な増加に寄与したと言えます。4期の利益の中には有価証券の売却益が含まれていましたが、5期には含まれていません。純然とした営業活動による利益であることから、経営状況が改善していることが分かってきます。3億9,200万円から6億1,300万円に増えています。同様に経費が増えていることから、収益率は改善されたとまでは言えないでしょう。投資家への分配金の総額は、3億2,700万円から6億3,000万円とこちらも2倍近い数字の伸びです。当期21,855百万円の募集の取扱いを行っております。増加するなどを背景として前期より221,591千円増加し、613,849千円となりました。1,147,565千円となり、当期純利益は524,656千円となりました。1-3.コンサルティング事業の売上をソーシャルレンディング事業が上回る先ほどの貸借対照表と一緒にクラウドバンクが発表している決算の資料の中で、以下は確認すべきポイントです。より1,004,376千円となりました。コンサルティング事業における発電事業権利譲渡からの収益が815,280千円となりました。同社は主に投資コンサルティング事業とソーシャルレンディング事業を展開しています。受入手数料に該当するコンサルティング事業の報酬は5億8,000万円となり、前期とほとんど変化がありません。先ほどの権利譲渡による収益は8億1,500万円とありました。それに対し、ソーシャルレンディングの収益は前期の3億7,000万円から10億円以上になるなど、クラウドバンクが取り組む事業の中でも一番の売上を示しています。クラウドバンクの事業の中心がコンサルティングからソーシャルレンディングになっていることがわかるでしょう。2.クラウドバンクが考えるソーシャルレンディングのリスクとはクラウドバンクはソーシャルレンディング事業の拡大によって大幅に売上を伸ばし、利益剰余金の黒字化を達成しました。それでもクラウドバンクは決算資料の中でいくつかの懸念材料を発表しています。ソーシャルレンディング会社にとってどのようなリスクが起こり得るのか、ソーシャルレンディング会社側の立場から確認してみましょう。ソーシャルレンディングに関係が深そうなものを抜粋します。2-1.事業環境に関するリスク法的規制についてソーシャルレンディングに関する法律が変わることで生じるリスクです。規制強化などが挙げられています。業界の動向について競争の激化による収益性の低下に伴うリスクです。2-2.事業内容に関するリスク融資型クラウドファンディングに関するリスクについて与信や融資審査の強化で収益性が低下するリスクです。貸出債権に関するリスク債務者からの返済が行われないことによるリスクです。資金調達に関するリスク資金調達のコストを下げるためにソーシャルレンディング事業者が利用されなくなるリスクです。業界の風評悪化も影響するとされています。2-3.事業体制に関するリスク小規模組織であることのリスククラウドバンク株式会社の組織体制は取締役が3名、監査役が1名、従業員数が2名と小規模です。完全子会社の日本クラウド証券では取締役が5名、監査役が1名、従業員数が21名で、クラウドバンク・インキュラボおよびクラウドバンク・フィナンシャルサービス各社では取締役が4名です。人員が少ないことから監査体制が万全なものでなくなるリスクがあるとされています。重要な訴訟事件の発生クラウドバンクの関連企業が投資家などから訴訟された場合、財務や経営に悪影響が及ぶ可能性があるとしています。ソーシャルレンディング会社に対する訴訟が相次いだ場合、クラウドバンクも訴訟のリスクは大きいと捉えています。その他にも人員の採用やコンピューターによるオペレーションリスクなどを挙げています。まとめクラウドバンクは第5期に大幅な売上の増加、そして、利益剰余金の黒字化を達成するなど好調と言える状態が続いています。クラウドバンク側でも意識しているように、ソーシャルレンディングのリスクには様々なものがあります。投資家としてはどのようなリスクを想定しているかを会社に確認し、自分でもそういったリスクを比較検討してから投資対象を選ぶようにしましょう。ソーシャルレンディングチームは、ソーシャルレンディングや金融知識が豊富なメンバーがソーシャルレンディングの基礎知識から投資のポイント、他の投資手法との客観的な比較などを初心者向けにわかりやすく解説しています。人気のクラウドファンディング投資サービスは?利用者が多く人気の高いソーシャルレンディング・クラウドファンディング会社を厳選ピックアップしご紹介しています。COZUCHI(コヅチ)想定利回り2%~20%、1口1万円から手軽に不動産投資可能、ESG投資案件も。詳細を見る[PR]CREAL上場企業運営の不動産投資型クラウドファンディング、1万円から投資可能。詳細を見る[PR]人気のロボアドバイザーサービス・会社は?利用者からの評判が高いロボアドバイザーサービス・証券会社を厳選してご紹介しています。ウェルスナビ1万円から投資可、手数料の長期割あり。COMPASSマネックスグループ会社提供のロボアドバイザー、1000円から投資可能。FUNDINGレンデックスジョイントアルファクラウドクレジットクラウドファンディング投資サービス一覧ソーシャルレンディングコラム2024年に募集したCOZUCHI(コヅチ)の注目ファンドは?応募実績や傾向も下北沢の開発PJに、箱根の温泉付き別荘PJも。ICOなどに関する最新情報をお伝えしています。アットホームな雰囲気の中での【少人数セミナー】です。当サイトでは、読者の皆様が記事を読むだけで社会貢献に参加できるよう、運営会社のハーチ株式会社から、1ユニークユーザーにつき0.1円をNPO団体に寄付する取り組みを行っています。当サイトは、サーバーの電力使用と取材活動のための移動に伴うCO2排出などにおいて、排出削減およびカーボン・オフセットに取り組んでいます(詳細)。当サイトは、主に広告主から支払われる広告収入によって運営が成り立っています。記事広告について:広告主より対価をいただき作成・掲載している記事については、記事広告であることを明示するために【広告/Sponsored】表記をしています。成果報酬型広告について:本サイトに掲載されているテキストリンク・画像リンクを経由してリンク先サイトの運営主体が設定した一定の成果地点(製品・サービスの申込・予約・購入など)に到達した場合、本サイトに報酬が支払われることがあります。本サイト・本記事は投資家への情報提供を目的としており、特定商品・ファンドへの投資を勧誘するものではございません。投資に関する決定は、利用者ご自身のご判断において行われますようお願い致します。