ESCUDO)を...コラムお風呂タイムに音楽を。Balanceのインソール(中敷き)スポット9月だ!ぶどう狩り(ピオーネ狩り)に行ってきたよ。天空の大舞台を体感してきたよ。記事内に商品プロモーションを含む場合がありますスポンサーリンク私は1年ほど前から、中田敦彦のYouTube大学、というYouTubeチャンネルを視聴するのを楽しみにしています。「教育系YouTuber」として、書籍を中心とした学べる動画を配信する、人気チャンネルです。ヤサイ最近では、本屋さんで、中田敦彦のYouTube大学で紹介されました、という本の帯をよく見かけますねその帯を見ると、あ、この動画見た!と思って、ついついその本を購入したくなってしまいます。「青春アドベンチャー」をよく聞いていたことを思い出します。ラインナップどのファンドに投資すれば良いのか?もし私が積立投資をするならもし私が投資をするなら2まとめおまけお金の授業総まとめ先日、その人気YouTuber・中田敦彦さんが、「お金の授業総まとめ」という動画を配信されました。多くの投資本を熟読し考えた結果、投資の方法について、ひとつの結論を導かれました。もったいぶってもあれなので、結論だけいうと、、。中田さんSBI・バンガードS&P500インデックスファンド、という米国株の投資信託を、給料3ヶ月分以上のお金で購入し、そこからまた定期的のこのファンドを購入していく。それだけとういうものでした。自分なりに勉強もしてきました。それを踏まえて、その動画を見た私の感想はヤサイなるほどぉ、そう言い切るのかと納得する部分と、ヤサイいや待てよ、果たしてそうだろうか?と疑問を抱く部分と、YESともNOとも決められない、なんとも曖昧な感想を抱きました。未来はどうなるかは誰にもわからない!という想いがあるから、違和感を感じたのだと思います。中田さんは、10冊以上、投資本を読んで、考えて考えて、SBI・バンガードS&P500インデックスファンドを一括購入し、また働いて追加投資していく、という結論をだしました。債券や預金はリターンが少なすぎる、ということなどを説明していました。最終的に中田さん大事なのは自分で考えること!という結論で、中田さんは自分で考え、投資スタイル確立してそれを動画配信されました。動画自体の評価は、投資に対して真摯に向き合いつつ、わかりやすく面白くて有益でした。未来はどうなるかは誰にもわからない!という視点に立てば、リスクが大きいのではないか、と感じました。個人的な意見は、SBI・バンガードS&P500インデックスファンドだけに投資していくというのは、投資信託の王道スタイルではないと思います。間違っているとは、言い切れない面もあります。ヤサイこの投資法が向いている人は、こんな人達かな、と思います1できるだけ、たくさんの利益をだしたい。2大きな利益を目指す以上、もし結果がマイナスになっても許容できる。3投資は、シンプルでわかりやすいのが好き。いう人は、この投資法が向いているように思います。ヤサイでも、投資信託って、多くのリターン(利益)を目指すこともできるけど、リスクを少なくすることができるのが真骨頂なのになぁと私は感じてしまいます。SBI・バンガードS&P500インデックスファンドにだけ投資するというのは、もったいないなぁと思うんですよねぇ。そもそも投資信託ってなに?文字から考えると、投資を信託する、お金を信じて託す、ものですね。イメージとしては、ヤサイ私の大切なお金を託すので、頑張って増やしてくださいねという感じでしょうか。あと、つけ加えると、ヤサイお金を同じ考えの人達がだしあって、大きなお金にして運用していくというスタイルですね。投資信託の投資先とリスクでは、投資信託には、どんな種類(投資先)があって、どれくらいのリスクがあるのでしょうか?サクッと説明しますね。ヤサイ投資先は、ズバリ10個。リスク(危険度)は5段階にして記します。5に近いほど、値動きが大きい(リスクが高い)と思ってください1日本株式..リスク42先進国株式(主にアメリカ)..リスク43新興国株式(中国が多め)....リスク54日本債券..リスク25先進国債券..リスク36新興国債券..リスク47J-REIT(日本不動産)..リスク48先進国REIT(先進国不動産)..リスク49新興国REIT(新興国不動産)..リスク510バランスファンド(上記9投資先をコンセプトによって混ぜる)..リスク3かな?(ファンドによります)以上、10投資先です。新興国REITは市場が小さいので、投資対象として外して良いと考えます。ヤサイさて、これだけ投資先があるのに、SBI・バンガードS&P500インデックスファンドという、先進国株式にのみ、投資するというのは、もったいない気がしないでしょうか?ヤサイ私はもったいないと思います!ただ、先進国株式が投資先の本命というのは、私も同感です。投資信託の王道の買い方とは?投資信託とは、上記10個の投資先が、どれが上がるか?を予想し、ファンドを購入し、値動きの後、売却し儲けを得る、というものだと思っています。ヤサイその点でいえば、先進国株式にのみ投資のは、共感する部分がありますなぜなら、投資先の本命であり、利益のでる可能性が高いと予想できるからです。未来はどうなるかは誰にもわからない!であるならば、アメリカにのみ、投資するというのは、ちょっと危険ですよね。それに、上記に記しましたが、先進国株式のリスクは4です。利益がでるかもしれませんが、損失のほうが大きくなるかもしれません。ヤサイ増えるかもしれないからといって、高額な資産を値動きの大きい投資先に投資することは怖くないでしょうか?だったら、どうするか?ヤサイ混ぜるんです!株式だけではなく、債券も購入するんですそうすることにより、投資のリスクが下がり、値動きがマイルドになります。ヤサイこれが投資信託の王道スタイルだと考えますただし、アメリカの株が今後も上昇を続けるだろう、と確信が持てるのであれば、債券を混ぜるのは無駄ですし、SBI・バンガードS&P500インデックスファンドの1点買いが正解ということになります。悩ませることを書きましたが、一体どんな投資が正解なのでしょうか?答えはありませんが、日本一失敗してはいけない人達がどんな投資をしているのかだけ、参考にしてみましょう。ヤサイ要は、年金を運用している組織です長期的な観点から、年金財政上必要な利回りを、最低限のリスクで確保することを目標としています。この組織が運用でマイナスをだすと、某メディアがとても怒ります。「一つの籠に卵を盛るな」ということわざがありますが、年金積立金の運用に限らず、一般に、大切な資金を安全かつ効率的に運用するためには、特性の異なる複数の資産に分散して投資を行うことが適切であり、効果的であることが国内外の経験則や投資理論から明らかにされています。債券や株式のように、収益率の動きが異なる複数の資産に適切に分散して投資を行うことにより、長期的には、同じ収益率を見込む場合でも、収益率の変動幅をより小さくすることができるということです。GPIFは、この分散投資を基本とします。日本で一番投資に失敗をしてはいけない人達は、ヤサイ分散投資を大事にしているんですねGPIFの基本ポートフォリオ(投資先)では、上記を踏まえて、GPIFの基本ポートフォリオ(投資先)はどうようになっているのでしょうか?年金財政上必要な利回りを満たしつつ、最もリスクの小さいポートフォリオを選定した結果、下記のような資産配分を基本としているとのことです。日本株式..25%外国株式..25%日本債券..25%外国債券..25%この外国株式と外国債券は、大半が先進国で、少し新興国が混ざっているようです。ヤサイ日本に半分、外国に半分のバランスファンドのようですねただ、実際にこのポートフォリオのバランスファンドがあれば、日本に対しての比率が高すぎて、人気はでなさそうですね。投資対象の本命は、先進国の株式(現在はアメリカが主)、というのが多くの人の共通の考えではないでしょうか。分散投資が大事だということは伝わってきました。個人的に大事にしていることと、中田さんとの一致点ちょっと論点がずれてしまったので、話を戻します。私が個人的に大事にしている投資法の5項目を比べて、考察してみたいと思います。ヤサイ1項目につき、中田さんとどれくらい意見が一致するかを20点満点で、最終的に%で評価したいと思いますなにやら偉そうですが、考察なのでご容赦ください。1長期であることこれは完全に一致ですね。配当金による複利と、インフレを考えるとヤサイこの項目、長期で投資する、というのが、投資においては1番大事ではないかと思っています完全一致なので、20点とします。慣れない人は不安があるでしょうから、それを窓口でアドバイスしてくれるのは心強いと思います。窓口で購入すると、やはり手間賃がかかりますから、その分、運用益が減ってしまいます。完全一致の20点とします。3インデックス投資を核とすること私は、アクティブファンドを否定しません。アクティブファンドのほうが好きです。最近のインデックスファンドのブームのせいか、その信託報酬の少なさは驚異的です。加えて、インデックスファンドのラインナップも良いものが、どんどん増えてきています。中田さんも中田さんどの投資家もインデックスファンドには勝てないし、アクティブファンドは非効率と評価されています。アクティブファンドも捨てがたい、(良いアクティブファンドはインデックスファンドより魅力的)という想いもあるので、ほぼ一致の15点とします。4積み立てて購入していくことここは意見の分かれるところですね。私はどんなに良いファンドも、それを見極めるために、毎月1万円ずつ投資していくスタイルです。半分一致の10点とします。ヤサイ積立投資は、相場が良いと喜び、悪くなると安く買えると喜ぶ、という精神的に余裕のできる投資法でおすすめですよ5分散投資であることこれは不一致ですね。中田さんは、SBI・バンガードS&P500インデックスファンドのアメリカ株の1点投資。ヤサイ私は、多くの投資先に投資したいという、欲張り投資家なんですそれに、投資信託は、色んな投資先に投資してリターンは少なくなるかもしれないけど、マイナスも少なくしていく、という考え方ですね。投資対象の本命が、先進国株式(主にアメリカ)というのは、同じです。ヤサイそれに、S&P500のインデックスファンドというのもセンスが良いですねアメリカ株だけでいくのか、それ以外にも投資するのか。本命の投資対象は、一緒であるので、一致度は5点とします。中田さんと私の投資の考え方の一致度は、ヤサイ70%となりました!かなり似ていると思っていたのですが、そこまでではなかったですね。中田さんの動画を見ていて、1番思ったのは、ヤサイ読んでいる投資の本が全然違うそれだけ投資の本って、たくさんあるんですよねぇ。ヤサイあと、私はステレオタイプなので、考え方が古いかもしれませんどちらかといえば、GPIFに考え方は近いですね。公正な比較の対象となる他社類似ファンドに係る信託報酬率が当社ファンドを下回る場合、ファンドの継続性に配慮した範囲で信託報酬率を引き下げることを基本とします。※ただし、信託報酬率が業界最低水準となることを、保証等するものではありませんのでご留意ください。ヤサイつまり、ライバルに安いコストの投資信託ができた場合、このファンドもコストを下げると言っているんです!初めて聞いたときは、びっくりしすぎて、何度も確認しました。それくらいすごいです。Slimという、さらにコストの安い投資信託をだしてきたんです人気のでないわけはありません!投資信託は、人気がなくなれば、運用資金を集められなくなり、その投資信託は償還されてなくなります。Slimが償還されることは全く想像できません。Slimシリーズの純資産合計が3700億円突破とあります。ラインナップは13ファンド、全てインデックスファンドです。未来はどうなるかは誰にもわからないんです!ということは、どのファンドが儲かるかは、予想することはできても、正しい答えはわからないんです。私が積立投資をするなら投資に大切なのは、アセットアロケーション(資産配分)と言われています。ヤサイつまり、どのファンドにいくらずつ投資していくか、が大切なんですね正直に言うと、13ファンドあるなら、13ファンドにそれぞれ毎月1万円ずつ、投資すれば良いのでは?と思うのですが、いくら投資のためとはいえ、毎月13万円投資するというのは、経済的には、キツイですね。そこで、最近ではすっかり聞かなくなりましたが、1年間で120万円までの投資枠で、そこで得た利益に対して非課税となるNISAという制度があります。ヤサイそのNISA制度を使用すれば、毎月10万円まで、非課税枠に投資ができますねもし私が投資をするなら2私が考えるアセットアロケーション(資産配分)は、ヤサイ6割が株、4割が株以外ですそして、主な投資対象(1番多い投資先は)先進国の株式ファンドです。それを加味して、投資先を組むのであれば、下の10ファンドに、毎月それぞれ1万円ずつ投資していくのが良いかな、と思いました。信託報酬0.22%ヤサイ出来るだけ、多くの投資先に投資したいので、REIT(不動産)も投資対象にしつつ、メインは先進国株式で、6割が株、4割が株以外となると、こうなりましたいかがでしょうか?まとめ中田さん、GPIF、私、と投資のやり方を見て、もし投資未経験の方でしたら、なにか見えてくるものがあるのではないでしょうか?投資の模範解答はわかりません。あなたがどれだけリスクをとれるのか?株だけに投資するのか?債券を混ぜるのか?いろいろやってみるのか?考え方、資産状況、リスク許容度は、個人個人違うと思います。投資するリスク、投資しないリスクを考えたとき、ヤサイ投資しないリスクをとる人は、これからどんどん少なくなってくるような気がしていますおまけひとつ経験談を語ります。10年前の私は、ヤサイ投資?そんなの、株だけに全財産投資していくぜ!というスタイルだったんです。その中で、積立投資だけは守って、コツコツ積立で投資をしていたんですね。するとですね、少しずつですが、投資額が増えていくわけなんです。年齢を重ねるとともに、心境の変化が生まれてくるわけです。ヤサイ株にだけ投資しているけど、もし大暴落とかあったらどうしよう貯金も全くないですし、。そこで、10%、日本債券に投資するとですね、心が10%軽くなっていくんですね。結果どうなったかというと、ヤサイ最近は、もっぱらバランスファンドにばかり投資していますリスクを取り過ぎると、こんな人間が生まれるのかもしれませんね。兵庫日帰り旅2019年11月24日、このページは記念に残しておこうと思います。この記事は、コラムというカテゴリーで掲載しており、そのカテゴリーでの初記事です。最近、スマートウォッチに、はまっています。今年も、当ブログを訪れていただきありがとうございます。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。付いている欄は必須項目です次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。兵庫県神戸市スポンサーリンク旅人ヤサイ兵庫県在住のナイスガイ。おすすめのスポット、グルメ、神社を出来るだけシンプルに面白く紹介していきます。ESCUDO)を購入したよ。view12お風呂タイムに音楽を。