Mocha(モカ)connecting...お金の知性が、人生を変える。正しい姿はどうなっているのか税金を抑えながらコツコツと積立投資できるつみたてNISAが人気です。近年、特に若い人を中心に、口座開設数が急速に増加しています。ネットや書籍などにあるつみたてNISAの運用シミュレーションの中には、間違っているものも...。今回は、つみたてNISAの正しい運用シミュレーションの姿を紹介します。投資の利益が非課税になるつみたてNISAつみたてNISAは、投資で得られた利益にかかる税金が非課税にできる制度です。投資の利益にかかる税金は通常20.315%ですが、つみたてNISAならばゼロにできる、というわけです。税金を引かれずに利益を受け取れるのですから、効率よくお金が増やせます。著書「はじめてのNISA&iDeCo」よりつみたてNISAは2018年にスタートした制度。金融庁が定めた基準を満たす投資信託やETF(上場投資信託)に毎年40万円まで積立投資ができます。して得られた利益を最長20年にわたって非課税にできます。このことを図で表すと、次のようになります。●つみたてNISAの非課税期間のイメージ筆者作成つみたてNISAの非課税期間は20年間です。2018年に投資した40万円は、2037年まで非課税で運用できます。2037年までに売却しない場合は、つみたてNISAの口座から課税口座に資産が移されますが、引き続き運用をすることができます。同様に、2019年に投資した40万円は2038年まで非課税、2020年に投資した40万円は2039年まで非課税...という具合に、毎年非課税で運用できる期間が1年ずつずれていきます。して、2042年に投資した40万円が2061年まで非課税になるところまで続いていきます。ある運用シミュレーション、本当に正しい?ここまでを踏まえた上で、よくあるつみたてNISAの運用シミュレーションを見てみましょう。下のグラフは、2021年から毎年40万円ずつつみたてNISAで投資し、年3%の運用ができた場合の元本と運用益の合計額を示したものです。筆者作成2021年から2042年までの22年間にわたって40万円ずつ投資をしますので、元本の合計は880万円。投資を続けるうちに、運用益が少しずつ増えて335万円になるので、資産合計は1215万円になりました。なんだか正しそうに見えます。思い出してみてください。2042年に投資した40万円は、2061年まで非課税になるのでした。同様に、2041年の40万円は2060年、2040年の40万円は2059年まで非課税という具合に、まだ非課税期間を残しています。かかわらず、このグラフはつみたてNISAの非課税期間が2042年までだからなのか、2042年で終わってしまっているのです。つみたてNISAの運用益を考えるのであれば、非課税期間がすべて終了する2061年まで考えないと、おかしなことになってしまいます。つみたてNISAの正しい運用シミュレーションは?では、つみたてNISAの正しい運用シミュレーションを考えてみましょう。先ほどと同じく、2021年から毎年40万円ずつつみたてNISAで投資し、年3%の運用ができた場合の元本と運用益の合計額を示します。非課税期間が終了しても資産は売却せず、課税口座に移して運用を続けることにします。課税口座に移した後の利益には税金がかかります。ここでは簡易的に利回りを税引後の2.39055%(3%×1-0.20315)として試算しています。筆者作成つみたてNISAで新規に投資できる期間は2042年までですから、元本は880万円のまま変わりません。2043年以降の運用益が追加されるため、運用益が引き続き増加。2061年時点では1120万円に達する計算です。元本+運用益の合計は2000万円になります。運用することで得られた運用益によって、資産を2倍以上に増やせることがわかるのです。これは、今からつみたてNISAをきちんと活用していけば、2000万円ほどの資金を貯められる可能性が高い、ということを表しています。まとめつみたてNISAで新規に投資できる期間は2042年までですが、2042年に投資した分は2061年まで非課税期間が続きます。非課税期間はもちろん、20年経過後に課税口座に資産を移した後も投資を続けることで、2000万円ほどの資金が貯められる可能性があることを紹介しました。つみたてNISAは、早く始めて長く続けることが大切です。堅実に資産を築くためにも、ぜひ早く行動しましょう。今回の内容は動画でも紹介しています。よろしければご視聴ください。・つみたてNISAの出口戦略。資産運用リスク管理業務に従事。2015年に現会社を創業し現職へ。ニュースメディア「Mocha(モカ)」、YouTube「Money&YouTV」、Podcast「マネラジ。」、Voicy「1日5分でお金持ちラジオ」、書籍、講演などを通じて鮮度の高いお金の情報を日々発信している。資産運用』(宝島社)、など書籍100冊、累計170万部超。ファイナンシャルプランナー(AFP)。日本アクチュアリー会研究会員。02015/06/12投資信託を初めて2年経ちますが、株式をはじめとして含み益が出ているファンドがいくつかあり、このまま持ち続けた方がいいのか売却して利益確定をしたほうがよいのか悩んでいます。02015/09/27投資を始めようと思っています。買ってみようと色々調べた結果、NISAが活用できて初心者でもわかる日経平均に連動したインデックス型の投資信託を購入することにしました。02015/08/03今後の投資について質問させてくださいませ。全ての情報をこちらで開示したくはありませんので、イメージつきましたらお会いして相談させて頂きたいです。金融機関の「おすすめ商品」。週間No.1お金のプロが勧める、お金の増やし方ベスト3Mocha編集部No.21100兆円もある日本の借金、日本はどうして破綻していないのか。TV確定拠出年金「iDeCo」「企業型」マネラジ。住宅情報誌「suumo」の元レポーター。取材で訪れた不動産物件は数知れず。得意分野は区分所有不動産(マンション)。山形をベースに全国で活動するファインシャルプランナー。Office(行政書士ゆらこ事務所)代表。法律事務所でパラリーガルとして経験を積んだ後、2012年に独立。Reserved.掲載の記事・写真・イラスト等のすべてのコンテンツの無断複写・転載を禁じます。お金の知性が、人生を変える。