Mocha(モカ)connecting...お金の知性が、人生を変える。キャリアトレンドランキングオススメ記事特集セミナー情報ホーム家計・ライフ貯蓄賢者が活用している「財形貯蓄」ってなに?18/04/11家計・ライフこの記事のライターmoneliy貯蓄賢者が活用している「財形貯蓄」ってなに?財形貯蓄は、会社で働く従業員が財産を蓄えられように考えられた福利厚生制度の一つです。給与やボーナスから天引きでいつの間にかお金を貯めることができます。誰でも利用できるわけではなく、財形貯蓄制度を取り入れている会社の従業員のみが加入できる制度です。今回は、財形貯蓄の仕組み、メリット、留意点について解説します。財形貯蓄の仕組み財形貯蓄は、目的別に3種類あります。マイホームの取得やリフォームに充てることを目的とした「財形住宅貯蓄」です。種類に限らず、給与から天引きされるので定期的な積み立てができます。パートタイマー、アルバイトや派遣社員です。経営者や個人事業主は加入できません。※預金保険制度は、1金融機関につき1人1,000万円まで保障される制度です。退職・転職するときはどうする?退職するときは、財形貯蓄残高を全額払い出すことになります。転職先に財形貯蓄制度があれば、退職から2年以内に手続きを行うことで転職先の財形貯蓄制度へ移すことができます。2年以内に手続きしなかったときは、原則解約扱いとなります。それまで利息が非課税となっていた財形年金貯蓄及び財形住宅貯蓄については、退職後2年経過後から利息が課税され、税制優遇が受けられなくなります。うけることができます。1年以上の積立期間があり、貯蓄残高が50万円以上あれば、貯蓄残高の10倍以内(最高4,000万円)まで融資してもらえます。必要資金の80%以内までです。利息は、5年間の固定金利となります。目的外の解約には過去5年にさかのぼって利息に課税されるペナルティがあります。利息×20.315%相当の税金が追徴されます。(2)財形年金貯蓄と財形住宅貯蓄の合計が550万円を超えたとき利息の税制優遇が受けられるのは財形年金貯蓄と財形住宅貯蓄を合わせて550万円までです。550万円を超えたときは、利息の税制優遇は受けられません。それまで非課税枠だった550万円を超えた部分だけでなく、全体に対する利息に税制優遇が使えなくなります。(3)非課税枠の復活はない一度非課税枠を超えてしまうと、払い出しなどで550万円以下になったとしても、非課税枠が復活することはなく、利息の税制優遇は受けられません。財形年金貯蓄と財形住宅貯蓄の2つに関して、税制優遇をフルに活用したい場合は、貯蓄額を、利息を含め550万円以内にしましょう。まとめ一般財形貯蓄は、税金面の優遇がないかわりに、引き出しの制限はありません。財形年金貯蓄と財形住宅貯蓄は、税金面の優遇があるかわりに、それぞれ目的外の引き出しにはペナルティがつきます。どちらも、給与から天引きなので、貯蓄するのが苦手だという方にはオススメです。いつの間にか財産が増えているというのも魅力です。財形貯蓄制度の利用を検討される場合、まずはお勤めの会社に財形貯蓄制度があるか、確認してみてください。香織1級ファイナンシャル・プランニング技能士、産業カウンセラー。経験した後、FP事務所を開業。個人から中小企業者まで経営に関する相談実績がある。現在は、会計・税務の経験を活かして、家計・経営相談を受ける。執筆活動も積極的に行う。「すべての女性を笑顔にする、マネーケア。」マネーケアで生活に彩りを与え、女性が笑顔でいられる社会を目指すための情報を発信します。12015/12/04現在会社を育児休暇中の母です。私が今回質問したいのは、育児休暇中に内職をしてもよいか、ということです。私は十分な貯金がないまま子供を出産したので、旦那の給料のみではいずれ家計が苦しくなること...マネー相談の続きを見る安い家を建てるべきか、公営住宅で貯金すべきか迷っています。32015/06/15現在、公営住宅に住んでおります。世帯収入が低いので月々のお家賃は駐車場込みで32000円ほどです。02015/06/15私は30代主婦なのですが、我が家には4歳、3歳、0歳の3人の子供がいます。旦那は世に言う転勤族でして、全国何時何処に異動になるか分かりません。子供誕生と同時に夫は事業失敗。憲一No.2新たに3万円・5万円の給付金が決定。TV確定拠出年金「iDeCo」「企業型」マネラジ。企業の会計や大手金融機関での営業など、お金に関する仕事に約30年従事。27歳で阪神大震災、43歳で乳がんを発症した経験から、備えること...このライターの記事を読む鈴木靖子ファイナンシャルプランナー(AFP)、2級DCプランナー(企業年金総合プランナー)銀行の財務企画や金融機関向けコンサルティングサービスに10年以上従事。マンションディベロッパーの営業を経て独立。Reserved.掲載の記事・写真・イラスト等のすべてのコンテンツの無断複写・転載を禁じます。お金の知性が、人生を変える。