参加予定のイベントお気に入りメンバー一覧プロフィール設定アカウント設定ログアウトInstagramX(旧Twitter)金融ワカラナイ女子による、ワカラナイ女子のための金融コミュニティ身近な家計管理から世界経済まで、広い意味での「金融」をテーマに勉強する女子会を開催しています。同じ目線の方々が、安心して話せる場所になるよう工夫しています。「自分なりの判断基準」を見つけていくお手伝いをしています。*レポートページに移動します。Contents=このレポートは読者の金融リテラシー・デビットカード・iDeCoの理解度を上げるために、コミュニティ運営ポリシーに共感いただいているソニー銀行株式会社さんのご協力のもと作成いたしました。コーポレートでは、座談会やプロジェクトを通じて理解を深めながらよりよい金融サービスにするために声を届けています。2020.8.26up!ソニー銀行こんにちは!きんゆう女子。編集部のさやてぃです。ソニー銀行の島崎さんからお金の上手な使い方について学ぶシリーズも3回目となりました。2回目のコラムは以下の通りです。1回目は、キャッシュレス決済のひとつである、デビットカードについて。お金の管理も簡単!おすすめのデビットカード活用術2回目は、キャッシュレス決済の上手な活用方法について。キャッシュレス決済を使いこなして家計管理をスマートに3回目となる今回は、いよいよ上手な資産運用についてです。資産の作り方や資産形成におすすめのiDeCoの活用術について、教えていただきました。将来必要となるお金はいくら?どうやって準備すればいい?編集部:そもそも、年金ってちゃんと受け取れるのでしょうか?島崎さん:結論からいえば、基本的に「一生涯受け取れる年金の仕組みは変わらない」と思われます。賦課方式といって、現役世代の保険料でその時々の高齢者を支える仕組みとなっているので、給付水準が下がっていく可能性はありますね。編集部:給付水準が下がるとなると、老後に必要なお金が足りなくなる可能性も・・・?島崎さん:「老後2000万円問題」という言葉が話題になりましたが、これは一定の条件のもとに算出された数字であくまでも目安です。ライフスタイル等によって必要な金額は異なります。)と支出(生活費・娯楽費・ローンなど)から不足額を計算することで、どれくらい準備すればよいかが見えてきます。老後のイメージが湧かないかたは、可能な金額から貯蓄や投資を始めてみるのはいかがでしょうか。踏み出して、状況に応じて貯蓄・投資額を調整していくのもひとつの方法かなと思います。編集部:もし、今から準備しないと老後資金が足りないな〜となったら、どんな風に資産を作っていけばいいのでしょうか?島崎さん:一言で「資産」といっても、目的によって適切な制度や金融商品は異なります。目的に合わせて金融商品を決めてから、投資信託を購入する場合はNISAやiDeCoなど税制メリットのある制度も活用しておトクに資産運用を始めてみてくださいね。)ってどんな制度なのですか?島崎さん:確定拠出年金は、すべての国民に加入が義務付けられている公的年金とは違い、企業や個人が任意で追加加入できる私的年金です。いう名前の通り、加入者自身が掛金(上限あり)や運用商品(利用する金融機関により商品ラインナップは異なる)を選んで運用します。自分が選んだ商品の運用成果に応じて将来受け取れる金額が変動するのが公的年金との大きな違いです。編集部:どういった点で、iDeCoは資産形成向きの制度なのでしょう?島崎さん:主にiDeCoのメリットは3つあります。して受け取る場合は「退職所得控除」の対象に!一定金額までは非課税で給付を受け取ることが可能。(ちなみにソニー銀行の場合は「年金」と「一時金」の併用も可能です。受取時の3つのタイミングで税金面の優遇を受けられるのはiDeCoの強みといえますね。原則60歳から「老齢給付金」として受け取りを開始できます(*2)。応じて、受け取り開始年齢が定められています(*3)。ちなみに支給を請求せずに70歳になったときは、一時金を請求いただくことになります。編集部:iDeCoもいいけれど、NISA制度も気になっています!どう違うのでしょう?島崎さん:引き出しが原則60歳以降となるiDeCoと違い、NISAやつみたてNISAは商品を売却すればいつでも現金として引き出せるメリットがあるので、老後だけでなくお子さまの進学や住宅購入など将来のライフイベントに備えられます。詳しくは以下の表を参考にしてみてください。iDeCoやそれぞれのNISAは限度額や年齢制限など異なる点も多いので、どれかひとつを選ぶというより、用途に合わせて使い分けるのがおススメです。ソニー銀行では「つみたてNISA」の取り扱いはしておりません。(*1)運用中の年金資産には1.173%の特別法人税がかかりますが、現在は課税が凍結されています。(*2)死亡したり法で定められた障がいの状態になった場合を除き、原則途中で引き出すことはできません。一部要件を満たせば例外的に脱退し、脱退一時金を請求できる場合があります。詳しくは関連情報をご覧ください。各期間を合計したものです。企業の退職金制度や企業年金制度から資産を確定拠出年金に移す場合(移換といいます)、過去の加入期間(60歳未満の期間に限る)が通算加入者等期間に合算されます。(*4)加入資格により拠出限度額が異なります。(*5)受け取り開始時期は60歳~70歳です。スマートなiDeCoの活用術とは?編集部:iDeCoが資産形成に向いている理由が分かった気がします。やってみたいな〜と思うのですが、手続きが大変そうで足踏みしてしまうのですよね・・・。島崎さん:ソニー銀行では、加入者の手間を極力減らせるように配慮しています。パソコンやスマホからの申し込みで、必要な書類を作成可能です。(所要時間はおよそ5〜10分程度)あとは、作成した必要書類に署名や捺印などを行い、郵送するだけで加入の手続きは完了します。掛金額とか、っていくらぐらいが良いのでしょう?島崎さん:毎月の掛金額は月々5000円〜、上限額まで1000円単位で決められます。適正な金額は個人によって異なりますが、節税効果などが気になるかたは、節税メリットシミュレーション(日本インベスター・ソリューション・アンド・テクノロジーさんのページへ移動します。)などで調べてみてはいかがでしょうか。編集部:あと、自分で金融商品を選ぶというのもハードルが高いですよね。「何のために(目的)、どれくらいを(金額)、いつまでに(時期)など、自分の希望を整理すること」です。いえ、金融商品はコストや値動きなど実にさまざまで、選ぶのは難しいですよね。FOLIO<DC>」をご用意しています。いくつかの質問に答えるだけで、それぞれに合った資産の組み合わせを簡単に診断してくれます。したシミュレーションツールをしっかり活用すれば、投資対象も選びやすくなると思います。PLAZAがございます。ソニー銀行の口座をお持ちでなくてもご相談可能なので、iDeCoや資産運用についてわからないことがあれば、専門のアドバイザーに相談してみるのもいいかもしれません。編集部:専門のアドバイザーに相談もできるのですね。なんだか自分でもできそうな気持ちになってきました!iDeCoも資産形成の一つの選択肢として全3回のシリーズを通して、デビットカードなどを活用すれば、時間をかけずにしっかり資産管理ができそうだなと感じました。キャッシュレス決済を上手に生活に取り入れられれば、将来のための資金作りも夢じゃない?投資の土台となる資金ができれば、心に余裕も生まれてさらなる選択肢が考えられそうです。選択肢のひとつとして、iDeCo等の税制メリットの大きい制度を活用する道も検討したいところですね。島崎さん、本当にいろんなことを教えていただきありがとうございました![PR]ソニー銀行のiDeCoを活用して老後の資産づくりを始めたいかたはこちらから♪ソニー銀行のiDeCoこのレポートは読者の金融リテラシー・デビットカード・iDeCoの理解度を上げるために、コミュニティ運営ポリシーに共感いただいているソニー銀行株式会社さんのご協力のもと作成いたしました。コーポレートでは、座談会やプロジェクトを通じて理解を深めながらよりよい金融サービスにするために声を届けています。とお金のことがワカラナイきんゆう女子。編集部で、お金の使い方・貯め方について考えていきます。自分の感じていることを素直に表現しよう。定期的にメルマガでアンケートをお送りします。アンケートに回答することで、みなさんの金融や経済に関する声を届けてください。コミュニティだけでなく社会にも貢献しましょう。自分の体験や生活の工夫を発信しよう(女子会や記事で)お金テーマ×あなたの得意なこと・好きなことをテーマに女子会や教室を主催したり、編集部に体験談を寄稿することができます。金融・経済だけでなく、日々の生活をちょっと豊かにする考え方や工夫などもお待ちしています。オンラインコミュニティでつながって、語り合おう、支え合おうオフィシャルメンバー限定コミュニティでは、メンバー同士がオープンに会話ができます。誰かが疑問に思ったことや寄せられた質問やモヤモヤ・お悩みはみんなで解決!マナーを守って参加してくださいね。OMCでの活動に応じてソーシャルギフトをお届け。活動の頑張りに応じて、時々「お礼(ソーシャルギフト)」をお届けいたします。コミュニティが活性化していくことで一人一人にパワーチャージできる仕組みです。Contentsスペシャルコンテンツきん女。〉ページはこちら「わたし」を知る豊かに生きるための第一歩は「自分を知ること」。そこがわかってこそ、お金の使い方や自分の道も見えてくるはず。ここでは、「わたしを知ること」をテーマに情報を発信しています。金融に関する情報を集めていると不安に思ったり、相談したいことってありますよね。そんな時に役に立つ金融機関さんが発信している情報をまとめてみました。金融や経済ってあまり目に見えないけれど、実は身の回りには金融・経済に関わることがたくさん。旅する感覚で、金融を見たり、触れたり、考えてみよう。知られていないかくれ家的な店がいっぱい!きんゆう女子。おすすめのスポットを紹介しています。〉ページはこちらこのページは金融リテラシー向上を応援しているご協賛企業や団体と一緒に作っています。金融リテラシーを上げることを目的にしているので、特定の金融商品を紹介するものではありません。〉ページはこちら×お気に入りに追加するにはマイページへのログインが必要です。新規メンバー登録マイページへログイン金融ワカラナイ女子による、ワカラナイ女子のための金融コミュニティ身近な家計管理から世界経済まで、広い意味での「金融」をテーマに勉強する女子会を開催しています。同じ目線の方々が、安心して話せる場所になるよう工夫しています。「自分なりの判断基準」を見つけていくお手伝いをしています。